Tarjeta de crédito.

PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:
ECONOMIA E INSTITUCIONES
FINANCIERAS
dirigido a maestros
en el marco del Diseño Curricular Nacional articulado
para la Educación Básica Regular
23 - 27 febrero de 2009
PERÚ
Ministerio
de Educación
RVM 001-2009 ED
I PROGRAMA DE CAPACITACIÓN:
“ECONOMÍA E INSTITUCIONES FINANCIERAS”
En el marco del Diseño Curricular Nacional Articulado
de Educación Básica Regular
dirigido a docentes de escuelas públicas
OPERACIONES
ACTIVAS
C
l
a
s
i
f
i
c
a
c
i
ó
n
Pasivas
Fundamentales o
Típicas
Activas
Contingentes
o Conexas
Complementarias
o Accesorias
Por Cuenta
de Terceros o
Servicios
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Depósitos CTS
* Hipotecarios
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crédito
*Aval bancario
*Carta fianza
*Crédito documentario
*Compra y venta de divisas
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Cheques de gerencia
*Certificación de cheques
Productos Bancarios y Financieros
Operaciones Activas.
Créditos hipotecarios.
Créditos personales.
Créditos a microempresas.
Tarjeta de crédito.
Operaciones Activas.
Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros
(dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una
entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos
casos, garantías como respaldo a la operación.
En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de
intereses activos.
Operaciones de Colocación
Clientes Créditos
1. Personas Naturales
 Consumo
 Hipotecario para Vivienda
2. Negocios
 Comerciales
 Microempresa-MES
Operaciones de Colocación
Productos Créditos
 Hipotecario
 Préstamos
 Tarjeta de Crédito
 Descuentos
 Leasing
 Factoring
Créditos hipotecarios.
Créditos destinados a personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y
subdivisión de vivienda propia
Son aquellos préstamos que además de contener como garantía
una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer
necesidades personales de vivienda.
http://www.financiero.com.pe/Portal.aspx#
Créditos personales.
Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero
y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que
no tengan ninguna relación con actividades empresariales.
Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas
buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el
pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de
cualquier apuro, etc.
http://www.cmac-cusco.com.pe/personal.htm
Créditos a microempresas.
Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a
Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de
actividades de producción, comercio o prestación de
servicios.
Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe
tener un endeudamiento en el sistema financiero que no
exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional,
el mismo que deberá corresponder a la última información
crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de
otorgarse el crédito.
http://www.proempresa.com.pe/proserv.jsp#a
Tarjeta de crédito.
Contrato por el cual una empresa bancaria o una persona
jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo
rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su
cliente que puede ser una persona natural o jurídica.
El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se
tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados,
éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.
https://www.latam.citibank.com/PEGCB/JPS/portal/CreditCard.do
http://www.interbank.com.pe/
CENTRAL
DE
RIESGOS
Historial Crediticio y las Centrales de
Riesgo
1.
2.
La importancia de un buen comportamiento de
pago.
Las centrales de riesgo en el Perú.
La importancia del comportamiento de pago.
Capacidad de Pago
(Ingresos)
¿De qué depende
el Pago de un Crédito ?
Voluntad de Pago
(Incentivos)
• El historial de crédito de una persona es un registro de todos
los créditos aceptados ya sea pagados oportunamente o con
retraso en su cumplimiento.
• El historial de crédito es un instrumento en la toma de
decisión de la entidad financiera para el otorgamiento del
crédito.
En resumen:
• Un buen historial crediticio te permite acceder a
créditos como la hipoteca para una casa o un
departamento, un préstamo para la compra de un
auto, también puedes obtener mejores condiciones
en las tasas de interés en tarjetas de crédito,
conseguir un empleo, entre otros.
¿En dónde encuentro mi historial
crediticio?
En las Centrales de Riesgo
¿Qué es una central de riesgo?
• Una central de riesgo es un registro o una base
de datos que mantiene información sobre los
consumidores, incluyendo datos demográficos,
pautas de pago de distintos tipos de obligación
de crédito y registros de deudas incobrables.
Pública (SBS)
Centrales
de Riesgo
Privadas (CEPIR)
Inforcorp
Certicom
Informa del Perú
¿Cómo se clasifica al cliente de acuerdo a su
capacidad de pago?
Para la SBS* el deudor de créditos de consumo, comerciales,
hipotecario o microempresa se clasifica en:
• Normal se encuentra al día en sus pago
• Con problemas potenciales atraso pago de deuda de 9 á 30 días
calendario
• Deficiente atraso pago de deuda de 31 á 60 días calendario
• Dudoso atraso pago de deuda de 61 á 120 días calendario
• Pérdida atraso pago de deuda de más de 120 días calendario
* Resolución SBS Nº 0808-2003.
Servicios Bancarios
Remesas
Giros
Otros servicios.
Remesas
Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen
trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal.
Los canales de envío pueden ser:
– Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como MoneyGram o
Western Union)
– Bancos o entidades financieras
– Por correo
– A través de personas.
¿Cómo se origina las Remesas?
Subempleo
Desempleo
Establecimiento en
EUA por Redes
Sociales*
Deuda
del viaje
($5000)
Decisión
de emigrar
Pobreza
Varios
trabajos
Excedente
económico para
remesar
Pautas
de envío
Remesas como
parte de
presupuesto
Familiar
Colectiva
Beneficios de enviar remesas a través de instituciones
financieras:
•
•
•
•
•
•
Seguridad y comodidad
Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo)
Acceso al crédito.
Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo
Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales
El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el
dinero.
http://www.bbvabancocontinental.com/tlpu/jsp/pe/esp/pa
ratiN/depositos/cahorro/cuentaremesas/index.jsp
Remesas a América Latina y
El Caribe - 2008
Importancia económica y social de las
remesas
Destino de las remesas :
1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida,
servicios públicos),
2. A inversiones
3. Otros a ahorros.
4. Para educación
5. Para vivienda.
Giros.
Descripción
• Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona
determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel
nacional o internacional.
Beneficios
• Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona
natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o
corresponsales en el extranjero .
Otros Servicios
Cheques de gerencia.
http://www.hsbc.com.pe/p-servicios-emision-de-cheques-de-gerencia
Pago de haberes.
Compra-venta moneda extranjera.
Custodia de valores.
Cajas de seguridad.
Pago de servicios.
Recaudación de impuestos.
http://www.viabcp.com/zona_publica/03_empresa/interna.asp?SEC=3&JER=747