Análisis buró de crédito - Crece Asesoria Hipotecaria

Análisis buró de crédito
OBJETIVOS
SABER INTERPRETAR LA
INFORMACION DEL REPORTE DE
BURÓ
IDENTIFICAR LAS DIVERSAS
CLAVES DE ADVERTENCIA
VALIDAR SI UN SOLICITANTE ES
SUJETO DE CREDITO, POR SU NIVEL
DE ENDEUDAMIENTO
El Buró de Crédito es una empresa,
constituida
como
sociedad
de
información crediticia, dedicada a
proporcionar información, previo a la
concesión de un crédito, cuyo objetivo
es registrar el historial crediticio de las
personas
y empresas que hayan
obtenido algún tipo de crédito,
financiamiento, préstamo o servicio.
¿Es malo estar reportado en buro?
Estar “reportados” en el BC no es malo,
es el comportamiento en el pago de los
créditos otorgados lo que puede ser
bueno o malo y eso es precisamente lo
que toman en cuenta las instituciones
financieras para otorgar o declinar una
solicitud de crédito.
El reporte de buro de crédito es la pieza fundamental y
esencial que muestra información crediticia confiable y
detallada de los solicitantes de algún crédito como:
• Datos generales.
Así mismo se cuentan con diversos productos de gran ayuda
en la investigación y soporte para el otorgamiento de un
crédito tales como:
•HAWK: Es un sistema de soporte para la prevención de
fraudes en solicitudes de crédito. Este mecanismo
concentra y mantiene actualizada una base de datos que
genera mensajes de alerta
sobre la inconsistencia en la información proporcionada por
el consumidor.
La información proporcionada en cuanto a posibles
juicios en contra del solicitante también es muy
importante, ya que hay juicios que le afectan
directamente a su nivel de endeudamiento como los de
pensión alimenticia
Prácticamente todas las compañías que otorgan créditos
reportan a BC una o dos veces por mes la información de
sus Clientes. Esa información está compuesta
esencialmente por:
1) Comportamiento de pago, es decir pagó o no puntualmente.
2) Adeudo total actual;
3) Pagos mínimos mensuales;
4) Plazo de vigencia;
5) notas y comentarios relevantes.
MOP-01 = Cuenta con pago Puntual y adecuado
MOP-2 = Cuenta con Atraso de 1 a 29 días.
MOP-3 = Cuenta con Atraso de 30 a 59 días.
MOP-4 = Cuenta con Atraso de 60 a 89 días.
MOP-5 = Cuenta con Atraso de 90 a 119 días.
MOP-6 = Cuenta con Atraso de 120 a 149 días.
MOP-7 = Cuenta con Atraso de 150 a 365 días.
MOP-96= Cuenta con Atraso de más de 12 meses.
EXISTEN OTRAS LEYENDAS CON EL SIGUIENTE SIGNIFICADO:
97 = Cuenta con deuda parcial o Total sin recuperar, se utiliza cuando se otorgó
alguna QUITA o bien no ha sido posible cobrar el crédito en su totalidad.
99 = Fraude cometido por el consumidor, Como su nombre lo dice, el titular
cometió un fraude a la empresa o entidad financiera.
Una persona en promedio no debe destinar más del 40% de su
ingreso bruto mensual (antes de impuestos) para el pago de
sus deudas.
En caso de que las deudas superen el 40% de los
ingresos entonces el Cliente deberá reducir su nivel de
endeudamiento, ya sea a través del pago de deudas
actuales o en caso de estar solicitando un crédito, este
se tiene que ajustar al nivel de endeudamiento actual
que presenta el solicitante
En términos específicos aquellas personas que tienen
atrasos o MOPs en sus créditos hipotecarios son
prácticamente rechazadas desde el inicio y es muy
complejo lograr la autorización de su crédito. Lo
anterior puede salvarse cuando existe una razón
extraordinaria que “justifique” en forma razonable el
atraso.
Quienes han tenido atrasos esporádicos en sus pagos de
líneas de crédito distintas a crédito hipotecario, es muy
factible que en algunas instituciones de crédito sean
rechazados y en otras si los puedan ver como sujetos de
crédito, previa entrega de una carta aclaratoria, en donde
indique el por que las demoras en los pagos.
Solamente cabe mencionar que cualquier
aclaración, con las instituciones de crédito, ya
sea por cuestiones de BC o alguna otra.
Retrasa sustancialmente el proceso de
autorización, de el crédito hipotecario
EL BURO DE CREDITO ES UNA HERRAMIENTA QUE NOS PERMITE IDENTIFICAR EL
NIVEL DE ENDEUDAMIENTO DE UN CLIENTE.
NOS AYUDA A VERIFICAR SI EL SOLICITANTE CUENTA CON ATRASOS DE PAGO.
AL MISMO TIEMPO NOS PERMITE PERFILAR CORRECTAMENTE A UN CLIENTE