Folleto ¿En Qué puedo usar mi crédito Infonavit?

Transcripción

¿En qué
puedo usar
mi crédito?
2013
Taller
Recuerda que un crédito no es la única forma de
obtener beneficios del Infonavit…
Pero si ya lo decidiste porque necesitas una vivienda donde vivir, el
siguiente paso es que sepas en qué puedes usarlo, pues hay varios
productos a tu disposición…
Conócelos y elige el que más se adapte a tus necesidades y posibilidades. Seguro hay uno para ti.
Hay seis cosas básicas que debes saber. La primera es que con los créditos que otorga el Infonavit puedes:
Comprar una vivienda nueva o usada y también mejorarla.
Construir en tu terreno y, si no tienes escrituras, formalizarlas.
Reparar, ampliar o mejorar la casa que ya tienes y obtener tus escrituras si no las tienes o no están a tu nombre.
Pagar un crédito hipotecario que hayas contratado con otra institución financiera y mejorar tu casa.
La segunda es que uno de los créditos que otorga el Infonavit emplea recursos exclusivamente del Instituto y
lo llamamos Crédito Infonavit.
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La tercera que debes saber es que hay un conjunto de créditos que se otorgan con recursos de otras
instituciones financieras, o bien, se complementan con ellos.
Gracias a eso es posible que el Infonavit dé más créditos y aumente su monto en beneficio de sus
derechohabientes. Sus nombres son:
Infonavit Total
Apoyo Infonavit
Infonavit Total AG
Mejora tu casa
Cofinavit
Infonavit para todos
Cofinavit AG
Infonavit+crédito
Cofinavit Ingresos Adicionales
Con estos productos puedes comprar una vivienda nueva o usada.
Mejora tu casa te permite remodelar tu casa e Infonavit+crédito te
da oportunidad de recibir un segundo financiamiento si cumples los
requisitos.
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Las instituciones financieras participantes en estos créditos son los
bancos, las Sofoles (Sociedades Financieras de Objeto Limitado), las
Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), entre otras, con
las cuales el Infonavit tiene convenios.
La cuarta es que si estás casado, tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de
cotización continua, pueden optar por un crédito conyugal. En este caso, a tu crédito súmale hasta el
75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual.
La quinta cosa que debes saber es que, desde 2011, los créditos que otorga el Infonavit tienen un monto
adicional para financiar equipos ahorradores de agua, luz y gas, con lo que contribuye a mejorar el
medio ambiente y a que tú disminuyas tus consumos en beneficio de tu economía.
La sexta y última es que sepas que la intención del Infonavit es que tu crédito realmente te ayude a
construir un patrimonio familiar y mejore tu calidad de vida. Por eso, durante tu trámite de solicitud se
evalúan una serie de factores que nos ayudan a determinar cuáles son las mejores condiciones de
crédito para cada trabajador.
Sigue leyendo para saber más
y decidir en qué usar tu crédito.
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Crédito Infonavit
Beneficios
Puedes tener un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al
menor consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos.
Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago
mensual.
Tu ahorro mensual en la Subcuenta de Vivienda se suma al monto de tu crédito.
Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito.
Puedes obtener un subsidio del gobierno federal gracias al programa Ésta es tu casa.
Si tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste, junta los dos créditos para comprar una mejor casa.
Por su importancia, a continuación te explicamos los dos últimos beneficios que te hemos enunciado.
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Programa
Ésta es tu casa
del gobierno federal
Ésta es tu casa es un beneficio destinado a los trabajadores de menores ingresos que otorga el gobierno
federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi); un apoyo adicional para los trabajadores
que se da una sola vez de manera gratuita, pero que está sujeto a la disponibilidad de recursos.
Solicita el subsidio si:
No has recibido anteriormente un subsidio para vivienda del gobierno federal.
Tienes un salario mensual de hasta $5,118.63.
Tienes un ahorro previo de $9,843.52.
Quieres comprar una vivienda, nueva o usada, de hasta $311,055.23, o una vivienda nueva en un
Desarrollo Urbano Integral Sustentable con un valor máximo de $393,740.80.
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Importante
El monto del subsidio que te da el gobierno federal es hasta de $64,967.23 (33 VSM), dependiendo
del valor, el tipo de vivienda, su ubicación y las características del entorno, como se muestra en la
tabla siguiente:
Valor de la vivienda
Tipo de vivienda
De 60 a 128 VSM,
que equivale a
$118,122 a $251,993
S1*
33 VSM ($64,967)
33 VSM ($64,967)
33 VSM ($64,967)
S2*
33 VSM ($64,967)
32 VSM ($62,998)
No participa
S3*
32 VSM ($62,998)
No participa
No participa
De 129 a 158 VSM,
que equivale a
$253,962 a $311,054
Monto del subsidio
De 158 a 200 VSM,
que equivale a
$311,054 a $393,740
* Representa el tipo de vivienda de acuerdo a una calificación que considera la ubicación de la vivienda, los servicios de salud
y educativos que tiene cerca, el entorno y el equipamiento urbano, el transporte y el uso de ecotecnologías.
La información de esta tabla es vigente en 2013.
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Crédito Infonavit- Fovissste
(Beneficio para trabajadores de las dos instituciones)
Puedes disfrutar de este beneficio si:
Tu cónyuge es derechohabiente del Fovissste y tú del Infonavit, y desean usar los dos créditos en una
sola vivienda.
Quieres un monto de crédito mayor al que obtendrías si usaras solamente el crédito Infonavit.
Importante
Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda
y el monto del crédito adquirido.
Tu cónyuge no tendrá que participar en los sorteos del Fovissste, ya que la autorización de ese crédito
es automática.
El valor de la vivienda que puedes comprar no tiene límite.
Ya que conoces los beneficios, a continuación te decimos cuáles son todos los destinos del Crédito
Infonavit en los que puedes aplicarlo.
No pares de leer…
7
Comprar una vivienda nueva o usada
Puedes usar tu crédito en la compra de una vivienda nueva o usada si:
Tiene un valor de hasta 350 VSM, que equivalen a $689,046.40.
Comprar una vivienda de uso temporal
También puedes adquirir una propiedad de descanso si:
Quieres comprar una vivienda nueva o usada en un sitio distinto al de tu residencia habitual, como:
• Manzanillo, Colima.
• Acapulco, Guerrero.
• Zihuatanejo, Guerrero.
• Bahía de Banderas, Nayarit.
• San Juan del Río, Querétaro.
• Todo el estado de Morelos.
Tienes un ahorro del 10% del valor de la vivienda, independiente del saldo de tu Subcuenta de
Vivienda, y lo depositas en el Instituto como ahorro voluntario.
Importante
Con este producto inviertes tus ahorros en un bien inmueble para tu descanso y el de tu familia
que, además, te genera plusvalía con el tiempo.
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Comprar y mejorar tu vivienda
Aplica tu crédito en la compra y mejora de vivienda usada si:
Quieres adquirir una vivienda en las condiciones en las que se encuentra previamente a la mejora, al
precio que establezca el avalúo.
El monto de la compra más la mejora no rebasa los $689,046.40.
Importante
Para conocer las viviendas que están disponibles, pregunta en las oficinas del Infonavit por este programa
y elige la que más te convenga.
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Construir en terreno propio
Usa tu crédito en la construcción de una vivienda en tu terreno si:
Tu terreno cuenta con todos los servicios disponibles: agua, luz, drenaje y energía eléctrica.
No se encuentra en zona de riesgo.*
Estás al corriente en los pagos de predial y agua.
Importante
El valor de la vivienda terminada incluyendo el valor del terreno no tiene límite.
Puedes formalizar el título de propiedad de tu terreno si no has podido cancelar una hipoteca,
inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar la cesión de derechos o
resolver un intestado y juicio a partir de la adjudicación, usando una parte del crédito para ponerlo a
tu nombre.
* Es decir, en terrenos que colinden con depósitos de combustibles, ductos subterráneos, líneas de alta tensión, ríos,
lagunas, arroyos o pantanos; que estén ubicados sobre cavernas, hondonadas, taludes, fallas geológicas, rellenos
sanitarios, terrenos sobrecargados, compresibles, arcillosos o contaminados.
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Reparar, ampliar o mejorar tu vivienda
Puedes usar tu crédito en la reparación o mejora de tu cocina, muebles del baño, acabados en muros,
pisos, plafones, cancelería, puertas, ventanas, tinaco, cisterna e impermeabilización, o también puedes
ampliar o terminar tu vivienda con modificaciones en la estructura, si:
La vivienda cuenta con todos los servicios disponibles: agua, luz, drenaje y energía eléctrica.
No se encuentra en zona de riesgo.
Se usa exclusivamente como habitación.
Tiene una vida útil de al menos 30 años.
Importante
Puedes formalizar el título de propiedad de tu vivienda si no has podido cancelar una hipoteca,
inscribirlo en el Registro Público de la Propiedad, subdividir predios, formalizar la cesión de derechos o
resolver un intestado y juicio a partir de la adjudicación, determinar la parte proporcional en la
constitución en condominio o constituir un condominio familiar, usando una parte del crédito para
ponerlo a tu nombre.
Puedes elegir entre diversas modalidades de crédito. Revisa el siguiente cuadro para que las conozcas
en detalle.
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Mejora sin afectación
estructural y sin garantía
hipotecaria
Mejora sin afectación
estructural y con garantía
hipotecaria
Monto máximo de crédito
que se otorga
$354,366.72
$433,114.88
Valor de la mejora
50% del valor del inmueble
Uso de tu ahorro
Queda como garantía
de pago del crédito
Se usa para pagar el crédito
Se suma al monto de crédito
¿Cómo se entrega el crédito?
Es individual y se entrega
en una sola exhibición
Se entrega en una
sola exhibición
Avalúo
No se requiere.
Se toma en cuenta el valor
catastral de la boleta predial
Sí se requiere
Documentos requeridos
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Ampliación o reparación
con afectación estructural o
terminación de la vivienda
con garantía hipotecaria
Concepto
• Boleta predial
• Presupuesto
• Programa de obra
• Presupuesto
• Programa de obra
• Avalúo
$433,114.88
Se entrega en
cuatro ministraciones
Sí se requiere
•
•
•
•
•
•
Presupuesto
Avalúo
Licencia de construcción
Programa de obra
Programa físico financiero
Dictamen técnico
Crédito adicional
para ecotecnologías
No se otorga.
El costo de ellas debe incluirse
en el presupuesto de mejora
Sí se otorga
Sí se otorga
Verificación del
avance de obra
Se realizan dos:
al inicio y al final con cargo
al acreditado de $522.00
cada una
Se realizan dos:
al inicio y al final con cargo
al acreditado de $522.00
cada una
Se realizan cuatro
con cargo al acreditado
de $522.00 cada una
Pagar una hipoteca
Puedes usar tu crédito en el pago de una deuda que hayas adquirido con una entidad financiera (banco,
Sofol o Sofom) para la adquisición o construcción de una vivienda si:
Liquidas la totalidad del adeudo en una sola exhibición.
Importante
Puedes pagar tu hipoteca y mejorar tu vivienda al mismo tiempo; sólo debes asegurarte de que cubra
el total de la deuda que tienes y que te alcance para mejorar tu vivienda.
Ya sabes todas las características del Crédito Infonavit. Ahora te toca saber las del conjunto de créditos
que se otorgan con recursos de otras instituciones financieras, o bien, se complementan con ellos.
No te detengas… continúa leyendo.
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Crédito Infonavit Total*
Éste es tu producto de crédito si:
Percibes un salario mensual igual o mayor a $7,874.82 y menor a $21,655.74.
Quieres comprar una vivienda nueva, usada o de uso temporal sin límite precio.
Beneficios
Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor
consumo de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos.
Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago
mensual.
Al obtener un monto de crédito mayor, se puede reducir el pago de diferencias entre el precio de la
vivienda y el monto del crédito adquirido.
Las características en cuanto a plazos y tasa de interés son las mismas que las del crédito Infonavit.
Los trámites se harán únicamente en el Infonavit, no tienes que ir al banco.
14
* En este producto no aplica el crédito conyugal.
Crédito Infonavit Total
Anualidades garantizadas
Este producto de crédito puede interesarte si:
Percibes un salario mensual igual o mayor a $21,655.74.
Estás de acuerdo en que una parte de tu ahorro en tu Subcuenta de Vivienda se use para comprar tu casa
y el resto para ir pagando el crédito mediante cinco pagos anuales a capital.
Beneficios
Al obtener un monto de crédito mayor, se podrá reducir el pago de diferencias entre el precio de la
vivienda y el monto del crédito adquirido.
Las características en cuanto a plazos y tasa de interés son las mismas que las del Crédito Infonavit.
Los trámites se llevarán a cabo únicamente en el Infonavit, por lo que no tendrás que ir al banco.
Pagarás el crédito por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón.
15
En caso de que pierdas el empleo, podrás usar el saldo que
quede en tu Subcuenta de Vivienda para pagar tu crédito.
Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos
años de cotización continua, pueden optar por un crédito
conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo
del crédito que obtendría tu cónyuge de manera individual.
Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias
al producto Infonavit+crédito.
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Cofinavit
(Crédito en cofinanciamiento)
Este producto es el más adecuado para ti, si:
Percibes un salario mensual menor a $21,655.74.
Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que te
otorga alguna institución financiera.
Beneficios
Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo
de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos.
Al obtener un monto de crédito mayor, se puede reducir el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y
el monto del crédito adquirido.
El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente, mientras que el crédito del
Infonavit lo pagarás por nómina y con la aportación del 5% de tu patrón; esto se abonará a tu pago mensual.
Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un
crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge
de manera individual.
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Cofinavit AG
(Crédito en cofinanciamiento con
Anualidades Garantizadas)
Percibes un salario mensual igual o mayor a $21,655.74.
Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que te
otorga alguna institución financiera.
Estás de acuerdo en que una parte de tu ahorro en tu Subcuenta de Vivienda se use para comprar tu casa y
el resto para ir pagando el crédito mediante cinco pagos anuales a capital.
Beneficios
Obtienes un monto adicional de crédito para ecotecnologías, con lo que ahorrarás gracias al menor consumo
de agua, gas y luz, y contribuirás a mejorar el medio ambiente para todos.
Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el
monto del crédito adquirido.
El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente, mientras que el crédito del
En caso de que pierdas el empleo, puedes usar el saldo remanente de tu Subcuenta de Vivienda para pagar
el crédito Infonavit y el de la entidad financiera.
Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por un
crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu cónyuge
de manera individual.
18 Cuando termines de pagarlo, puedes pedir otro crédito gracias al producto Infonavit+crédito.
Cofinavit Ingresos Adicionales
(Crédito en cofinanciamiento para
trabajadores con ingresos adicionales)
Este producto de crédito es para ti, si:
Percibes un salario mensual menor a $7,874.82.
Recibes ingresos adicionales, como propinas y comisiones, que puedes comprobar ante alguna institución
financiera.
Quieres obtener un monto de crédito mayor, sumando el crédito que te otorga el Infonavit al crédito que
te otorga alguna institución financiera.
Beneficios
Al obtener un monto de crédito mayor, se reducirá el pago de diferencias entre el precio de la vivienda y el
monto del crédito adquirido.
El crédito que te otorgue la institución financiera se lo pagarás directamente a ésta, mientras que el crédito del
Si tu cónyuge es derechohabiente del Infonavit y tiene dos años de cotización continua, pueden optar por
un crédito conyugal. En este caso, suma hasta el 75% del monto máximo del crédito que obtendría tu
cónyuge de manera individual.
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Apoyo Infonavit
Beneficios
Quieres comprar una vivienda nueva o usada sin límite de precio, o
construir en terreno propio.
Quieres adquirir tu crédito con alguna institución financiera y mantener
tu ahorro en el Infonavit, usándolo sólo como garantía para pagar tu
crédito, en caso de que pierdas el empleo.
Puedes usar este producto de crédito sin importar que anteriormente hayas obtenido un crédito
del Infonavit.
Las aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán al crédito como abonos a capital y así
liquidarás más rápidamente tu crédito y pagarás menos intereses.
Si actualmente tienes un crédito hipotecario contratado directamente con alguna institución
financiera, podrás convertir ese crédito en Apoyo Infonavit.
Si obtuviste un préstamo hipotecario con una entidad financiera, banco o Sofol del año 2002 a la
fecha, puedes tener los beneficios del programa Adhesión Apoyo Infonavit. Con él reduces el plazo
de tu crédito hipotecario y pagas menos intereses. Sólo necesitas solicitar a la entidad financiera
tu inscripción al programa.
20
¡Di, quiero mi Apoyo Infonavit!
Otros productos y modalidades de crédito
El Infonavit, además, pone a tu disposición otras
variantes de crédito que pueden responder a tu
situación y necesidad específica.
Aquí te presentamos algunas de ellas.
21
Este crédito está diseñado para que puedas hacer mejoras menores a
tu vivienda, como cambiar pisos, muebles de baño, cocina, pintar o
impermeabilizar. Es individual y lo otorga una entidad financiera.
Aplica tu crédito en este producto, si:
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Tienes una vivienda y requiere una mejora menor.
Cuentas con un ahorro en tu Subcuenta de Vivienda.
Beneficios
Puedes obtener un monto mínimo de $4,000 y máximo de $46,855, de acuerdo con tu salario.
Los pagos son fijos y tú escoges el plazo en el que lo quieres pagar: 12, 18, 24 o 30 meses.
La tasa de interés será del 18% anual en pesos.
La cantidad mensual a pagar dependerá del plazo que elijas. En ningún caso será mayor al 20% del
salario que tengas en el momento de obtener el crédito.
Recibes una tarjeta de prepago, que podrás usar en todos los comercios que cuenten con terminal
punto de venta y estén dedicados a la venta de materiales para la construcción, remodelación o
mejoras a la vivienda.
Puedes disponer en efectivo hasta del 20% del monto de crédito para el pago de mano de obra, a
través de cajeros automáticos.
El saldo de tu Subcuenta de Vivienda es la garantía de pago de este crédito, ya que no es un crédito
hipotecario y las aportaciones de tu patrón se usarán en el pago del capital para reducir el plazo de pago.
Este crédito está pensado para las personas que no son derechohabientes del
Infonavit pero que trabajan y su patrón puede aportar una cuota mensual
que les permita, en el mediano plazo, obtener un crédito para vivienda.
Este crédito es para ti, si:
Eres empleado doméstico (mozo, cocinero, chofer, jardinero, nana, trabajador del aseo).
Tu patrón te inscribe en el Infonavit y aporta mensualmente una cuota de $250, $280, $340 o $395.
Quieres obtener un crédito por un monto de entre $236,080 y $282,880 para invertirlo en alguno
de los destinos que te ofrece el Instituto (compra de vivienda nueva o usada, construcción, mejora o
remodelación de casa).
Alcanzas 116 puntos en tu precalificación o ahorras entre 10 y 15% del monto del crédito que se te
daría, a través del programa Crédito Seguro, operado en conjunto con Bansefi, donde debes cumplir
una meta de ahorro en un plazo que puede ir de 4 a 24 meses.
Beneficios
Las ecotecnologías que se instalen en la vivienda que compres, construyas o remodeles originarán
una disminución en el consumo de agua, gas y luz, lo que te permitirá tener ahorros y contribuir a
mejorar el medio ambiente para todos.
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Beneficios
Pueden solicitarlo todos los trabajadores sin importar el salario que tengan.
El saldo de tu crédito no subirá cada vez que el salario mínimo se incremente porque se otorga en pesos.
Podrás elegir el plazo para pagar tu crédito entre 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años, pero debes considerar
que la suma de tu edad y del plazo no debe ser mayor a 70 años; quienes tengan más de 60 años
sólo podrán elegir el plazo de cinco años.
La tasa de interés y los pagos son fijos.
Tus aportaciones patronales subsecuentes se aplicarán al pago de tu crédito.
Requisitos
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Tener por lo menos cinco años de cotización al Infonavit de manera continua.
Tener más de un año de haber terminado de pagar tu primer crédito del Infonavit.
Haber liquidado tu primer crédito del Infonavit de forma regular.
Si el crédito que solicitaste es Cofinavit, Cofinavit AG o Apoyo Infonavit, también debes haber
terminado de pagar el de la entidad financiera.
Ser menor de 64 años con 11 meses.
Ahora ya conoces las diferentes
opciones de crédito que te ofrece
el Infonavit.
¿Ya sabes cuál de ellas es para ti?
25
Notas
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27
28
Envía desde tu celular, al 30900,
tu Número de Seguridad Social
o número de crédito, y consulta:
Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
Si ya puedes obtener un crédito.
El saldo de tu crédito.
El monto para liquidar tu crédito y si
tienes descuento.
El número de boletos con los que participarás
en el Club Recompensas Mi Infonavit.
GPM-MANO2-2013
Infonatel
9171 5050
01 800 008 3900
www.infonavit.org.mx
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