14.00 hs - Ana María Lemmi.pptx

Cumplimiento Regulatorio
Desafíos en Bancos
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Se verifica tanto a nivel internacional como local
un incremento muy significativo en la exigencias
normativas
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Basilea II, II + y III
FATCA
Prevención de Lavado de Dinero.
Normativa Cambiaria.
Gobierno Corporativo.
Gestión de Riesgos.
Protección al usuario de servicios financieros.
Por tanto hay un incremento en la demanda de
los servicios de la áreas de compliance.
Responsable de cumplimiento
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El responsable de cumplimiento se ha
convertido en una pieza clave que debe
contribuir a gestionar el riesgo regulatorio y
el riesgo reputacional.
Que se necesita?
◦  C u l t u r a d e c u m p l i m i e n t o e n l a
organización
◦  Adecuada Gestión de riesgos
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El cumplimiento debe ser parte de la
cultura de la organización, no es solo la
responsabilidad del personal especialista
en cumplimiento.
Sin embargo, un banco podrá administrar
su riesgo de cumplimiento más
efectivamente si éste cuenta con una
función de cumplimiento
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Una función independiente que identifica evalua,
asesora monitorea y reporta el riesgo de
cumplimiento
Riesgo de cumplimiento: riesgo de sanciones
legales o normativas, pérdida financiera material,
o pérdida de reputación que un banco puede
sufrir como resultado de incumplir con las leyes,
regulaciones, normas, estándares de autoregulación de la organización, y códigos de
conducta aplicables a sus actividades bancarias
◦  The Compliance function in Banks. Basel Committe on
Banking Supervision. 2004
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Principios BIS
Principio 4
La gerencia del banco es responsable de establecer
una función de cumplimiento permanente y efectiva
dentro del banco
Principio 5: Independencia
La función de cumplimiento del banco debe ser
independiente.
.
Principio 7: Responsabilidades de la función de
cumplimiento
•  En forma proactiva debe identificar y evaluar riesgos
de cumplimiento asociado a los negocios del banco,
nuevos productos y nuevos procesos.
• Asistir a la gerencia superior en la administración
efectiva de los riesgos de cumplimiento que enfrenta el
banco.
• Asesorar sobre leyes regulaciones y estandares.
• Monitorear el cumplimiento , identificar gaps, cursos
de acción y reportar.
• Interlocutor directo con los reguladores.
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5.2. Controles internos.
La entidad financiera deberá implementar
adecuadas funciones de control interno, incluyendo
funciones de cumplimiento para, entre otras
cuestiones, monitorear regularmente el
cumplimiento de las reglas de gobierno societario y
de las regulaciones, códigos y políticas a las cuales
está sujeta la entidad. Asimismo, deberán
reportarse las desviaciones al nivel gerencial
pertinente y, cuando fuere necesario, informar al
Directorio.
Oficial de policía o asesor?
Evolución hacia un asesor confiable para el
negocio que crea valor y al mismo tiempo
protege la “marca”.
}  Debe ser Proactivo (nuevos negocios) y
reactivo (monitoreo de negocios del banco).
}  Para asesorar deben tener un profundo
conocimiento del negocio, de las normativas
y también la visión de los reguladores.
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Desarrollo de Cultura de cumplimiento.
}  Proactividad – Asesoramiento temprano.
}  Conocimientos normativos.
}  Desarrollar una visión del negocio. Dar
soluciones que encuadren en la normativa
que a su vez resulten rentables.
}  Metodologías para la administración eficiente
del riesgo.
}  Colaboración con auditoría interna.
}  Mantener y mejorar la relación con los
reguladores.
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Responsable de
cumplimiento