Respuestas rápidas a preguntas del derechohabiente

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Respuestas rápidas a preguntas del derechohabiente
Respuestas rápidas a preguntas
del derechohabiente del Infonavit
CANAPAT
Moviendo a
México
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Índice
2
El Infonavit beneficia a sus derechohabientes
3
Qué se necesita para obtener un crédito
5
Estoy buscando casa
12
Cómo pago mi crédito
15
Qué hago si tengo problemas para pagar
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CANAPAT
El Infonavit beneficia a sus derechohabientes
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores nació para administrar el fondo que se integra con
las aportaciones que los patrones hacen por cuenta de cada uno
de los trabajadores que afilian al Instituto Mexicano del Seguro
Social y que, por eso mismo, pertenecen también al Infonavit.
Con ese fondo, el Infonavit puede otorgar créditos a sus
derechohabientes o resguardarlo en la cuenta individual de cada
trabajador para hacerle ganar rendimientos hasta el momento
en que se retire y su ahorro complemente el que hace en la Afore
que eligió.
El Infonavit beneficia a sus derechohabientes
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3
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El Infonavit beneficia a sus derechohabientes
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¿Qué pasa si nunca hago uso de mi crédito?
¿Si dejo de cotizar al Infonavit pierdo mis derechos?
Si nunca solicitas un crédito, las aportaciones de tu patrón
constituyen un ahorro que te entregaremos cuando te
pensiones en la forma que corresponda con el régimen de la Ley
del Seguro Social en el que te encuentres.
Si se llegaran a interrumpir tus aportaciones al Infonavit porque
dejaste de tener una relación laboral, tu ahorro se mantiene en
tu cuenta individual, aunque no sigas cotizando. Asimismo, se
puede reanudar y seguir creciendo si tienes un nuevo patrón y
éste hace las aportaciones que te corresponden. Es importante
que verifiques que las aportaciones de tu patrón se encuentren
a tu nombre en tu Subcuenta de Vivienda.
Si te rige la Ley de 1973, podrás solicitar tu ahorro de dos cuentas
en las que puede estar depositado tu dinero, dependiendo de los
años en que has sido derechohabiente del Infonavit: la Subcuenta
1992-1997 y la Subcuenta 1997. En la página de inicio del portal
del Instituto www.infonavit.org.mx, encontrarás el procedimiento
para solicitarlo con el nombre: Guía para retirar tu ahorro.
Si te rige la Ley de 1997, podrás hacerlo en la Unidad
Especializada de Atención al Público (UEAP) de tu Afore.
La información detallada de este trámite está en la página
www.consar.gob.mx.
Tu ahorro ganará los rendimientos que correspondan al tiempo
en que esté bajo la administración del Infonavit, pero sólo
podrás retirarlo cuando te pensiones o cumplas 65 años de edad.
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El Infonavit cuenta con una gama de productos
de crédito que puedes usar en comprar una
vivienda nueva o usada, en construir en un
terreno que sea tuyo, en ampliar o remodelar tu
vivienda, en pagar la hipoteca que tengas con
una entidad financiera diferente al Infonavit
o en rentar una casa. Puedes entrar al portal
del Instituto www.infonavit.org.mx y conocer
cada producto, sus beneficios, requisitos y
condiciones. La ruta para llegar es: sección
Trabajadores > Quiero un crédito > En qué puedo
usar mi crédito.
Qué se necesita para obtener un crédito
Qué se necesita para obtener un crédito
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Qué se necesita para obtener un crédito
¿Qué debo hacer para comprar una casa a terceras
personas?
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Para comprar una casa a un particular, debes solicitar un crédito
que se adapte a tus necesidades y posibilidades, y cumplir con
los requisitos.
En relación con la casa que quieres comprar, debe estar en regla y,
si está hipotecada, también puedes usar tu crédito para pagarla.
En relación con los requisitos que debes cumplir, el primero
es que hayas alcanzado los 116 puntos que se necesitan
para solicitarlo. Puedes consultar tu puntuación en el servicio
Precalificación y puntos que se encuentra en el portal del
Infonavit www.infonavit.org.mx, la ruta para llegar es: sección
Trabajadores > Quiero un crédito > Precalificación y puntos.
Aquí mismo podrás saber cómo se constituyen los 116 puntos.
Los documentos que debes reunir para obtener un crédito son:
· Solicitud de inscripción de crédito.
· Original de tu acta de nacimiento.
· Copia de tu identificación oficial (puede ser credencial para
·
votar con fotografía expedida por el IFE, pasaporte vigente,
cartilla del Servicio Militar Nacional o cédula profesional).
Avalúo electrónico vigente de la casa que quieres comprar.
Lo obtienes en la unidad de valuación autorizada por el
Infonavit que elijas.
Si tengo un crédito hipotecario con un banco ¿puedo
solicitar que se apliquen mis aportaciones del
Infonavit para pagar ese crédito?
Si lo que necesitas es que tus aportaciones patronales sean
aplicadas al saldo del crédito que actualmente tienes con otra
institución financiera, convierte ese crédito en Adhesión Apoyo
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Infonavit. Esto significa que tus aportaciones se agregan a tu
pago consiguiéndose así la reducción del plazo que se estimó
en el contrato que firmaste con el banco. Además, tu ahorro en
la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago de tu
crédito, si llegaras a quedarte sin empleo.
tiempo que has cotizado en el Infonavit de forma continua, con
la misma o con diferentes empresas.
No es necesario que cumplas con ninguna puntuación y para
solicitarlo debes acudir a la entidad financiera con la que
obtuviste tu crédito y pedir que te inscriban en este programa.
Existe una forma de adelantar el momento de cumplir el
requisito de la puntuación; el programa se llama Crédito Seguro
y consiste en que hagas un ahorro en el Banco del Ahorro
Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Para obtener un crédito se requiere tener una
puntuación, ¿cómo se calcula?
La puntuación mínima para obtener un crédito es de 116 puntos
y para alcanzarlos, en términos generales, cuenta tu edad y tu
salario, el ahorro que tienes en la Subcuenta de Vivienda y el
Debes ahorrar de entre el 5 y el 15 por ciento del monto de
crédito que se te otorgará y el plazo para hacerlo puede ser
desde 4 hasta 24 meses.
Cuando obtengas tu crédito, tu ahorro en Bansefi se suma al
monto que se te otorgue.
Entra al portal del Infonavit www.infonavit.org.mx, precalifícate
en Crédito Seguro; ahí sabrás qué cantidad debes ahorrar, acude
a la sucursal Bansefi que elijas, abre una cuenta y comienza a
Qué se necesita para obtener un crédito
Consulta los detalles en el portal del Infonavit,
www.infonavit.org.mx, en la sección Adhesión Apoyo Infonavit.
¿Qué opción tengo para obtener un crédito si no
alcanzo la puntuación requerida?
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Qué se necesita para obtener un crédito
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depositar tu ahorro. Cuando lo reúnas obtendrás tu certificado de
cumplimiento y con él podrás solicitar tu Crédito Infonavit.
cualquier otro tipo, preguntes cuál es el costo anual total (CAT)
para que puedas comparar con base en un mismo concepto.
¿Cuánto cobra el Infonavit por intereses de un crédito?
En el Infonavit, el CAT varía de acuerdo a la edad del
derechohabiente y a su salario, pero el más alto corresponde a
una persona de más de 50 años que gana más de 11 veces el
salario mínimo mensual y es de 12.08 por ciento anual.
La tasa de interés de la mayor parte de los productos de crédito
que ofrece el Infonavit depende de tu salario y de si lo contratas
en pesos o en VSM (veces salario mínimo). El producto llamado
Tu 2do Crédito Infonavit tiene una tasa de interés del 12.7 % y en
el crédito Mejora tu casa es del 18% anual.
¿Cómo está la tasa de intereses que cobra el Infonavit
comparada con la que cobran los bancos por un
crédito hipotecario?
Las tasas de interés que pagan los derechohabientes del Infonavit
casi siempre son menores a las que cobran los bancos, pues
en general no superan el 10 por ciento anual. Sin embargo, es
conveniente que cuando pidas un crédito, ya sea hipotecario o de
¿Cuál es el tiempo mínimo y cuál el máximo para
pagar un crédito?
En general, el tiempo para pagar un crédito Infonavit depende
de las condiciones de contratación, pero el plazo máximo para
pagar es de 30 años contados a partir de la fecha de la firma del
contrato. En promedio, los trabajadores que lo solicitan lo pagan
en menos de 25 años, pero si se hacen pagos anticipados a
capital, este lapso se hace más corto.
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En tu vida laboral tienes derecho a solicitar dos o más créditos,
dependiendo del producto que elijas. Las opciones son Tu 2do
Crédito Infonavit para la compra de vivienda nueva o usada,
que puedes obtener si terminaste de pagar tu Crédito Infonavit
anterior de forma regular; Apoyo Infonavit para la compra de
vivienda nueva o usada y para la construcción de vivienda en
terreno propio, que puedes obtener ya sea antes o después de
tu crédito Infonavit, siempre que tengas saldo en tu Subcuenta
de Vivienda; y Mejora tu casa, para ampliar o remodelar tu casa,
que puedes obtener todas las veces que lo necesites, siempre
que hayas terminado de pagar el anterior de manera regular.
¿Cuánto tiempo tengo que esperar para solicitar un
segundo crédito?
Para que puedas solicitar un segundo crédito es necesario que
haya pasado al menos un año desde que terminaste de pagar tu
primer crédito del Infonavit de manera regular.
En caso de que hayas tenido un crédito Cofinavit, Cofinavit
Ingresos Adicionales o Apoyo Infonavit, también debes haber
terminado de pagar el crédito que te otorgó la entidad financiera.
Tu 2do Crédito Infonavit es en pesos y lo otorga el Infonavit
en coparticipación con otra entidad financiera. El monto del
crédito se calcula en función del plazo que elijas para pagarlo y
tu capacidad de pago. Este crédito no se puede complementar
con subsidios federales. Los gastos de titulación, financieros y de
operación son del 5 por ciento del valor de tu crédito. La tasa de
interés es fija.
Qué se necesita para obtener un crédito
¿Cuántos créditos puedo obtener?
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Qué se necesita para obtener un crédito
Si el monto del crédito es insuficiente para la vivienda
que deseo adquirir ¿qué puedo hacer?
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El Infonavit no pone como requisito un tope en el valor de la
vivienda que quieres adquirir, pero si el monto del crédito que te
otorga no es suficiente para que la compres, debes pagar
la diferencia.
Para tener una idea aproximada de la cantidad que puedes
obtener, consulta en el portal del Infonavit
www.infonavit.org.mx, el simulador de las condiciones de tu
crédito, conocido como precalificación. Ahí podrás ver el monto
aproximado del crédito que se te otorgaría, según el producto de
crédito que solicites y el uso que le quieras dar.
¿Qué es el vale verde?
Desde 2011, todos los créditos que otorga el Infonavit son
verdes, lo que quiere decir que todas las viviendas que se
compren, construyan, remodelen, o se liquiden con un crédito
del Instituto y mejoren su vivienda, deben estar equipadas con
ecotecnologías o accesorios ahorradores de agua, luz y gas.
Por ello, junto con el crédito hipotecario, el Infonavit da
al trabajador un crédito adicional para financiar esas
ecotecnologías, con las cuales las familias deberán ahorrar entre
100 y 400 pesos mensuales en agua, luz y gas.
El simulador de Hipoteca Verde es una herramienta que te
ayuda a conocer las ecotecnologías, el ahorro que te producirán y
su costo. En el portal está el simulador y puedes entrar para que
las conozcas. Cuando te hayas decidido por las que instalarás en
tu casa, imprime la Constancia de Crédito para Ecotecnologías y
llévala junto con el resto de tus documentos a inscribir tu crédito.
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Estamos trabajando con el fin de ampliar la oferta de
ecotecnologías y que tengas así más opciones para elegir lo que
te conviene. Por el momento puedes seleccionarlas del catálogo
de productos disponibles.
¿Cómo puedo acreditar el curso Saber para decidir?
El taller Saber para decidir es un requisito para que puedas
obtener un crédito del Infonavit y, sobre todo, es una
herramienta que te permitirá decidir de manera informada
sobre el uso de tu ahorro y tu crédito.
Cuando te precalifiques en el portal del Infonavit
www.infonavit.org.mx, verás la indicación de la modalidad en
que te corresponde tomarlo, presencial o en línea.
Si te toca tomarlo de manera presencial debes inscribirte para
tomarlo en el plantel del Conalep que te quede más cerca y
obtener la constancia de asistencia.
Si lo tomas en línea, debes entrar al portal del Infonavit,
www.infonavit.org.mx, y anotar tu Número de Seguridad Social
y tu fecha de nacimiento para que lo puedas hacer. También aquí
obtendrás una constancia que acredite que lo tomaste.
El taller es totalmente gratuito y la constancia tiene vigencia
de un año.
Estoysebuscando
Qué
necesita casa
para obtener un crédito
Los productos para canjear el vale verde son muy
limitados, ¿se puede ampliar la opción de productos
para el canje del vale?
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Estoy buscando casa
Estoy buscando casa
Además del taller Saber para decidir, que tiene el objetivo de
darte la información que requieres para tomar la mejor decisión
sobre el uso que le vas a dar a tu crédito, el Infonavit tiene
diversos programas para impulsar la construcción de vivienda
que reúna las características necesarias para mejorar tu calidad
de vida y la de tu familia. Ubicación, diseño y calidad son los
atributos de la vivienda sustentable que fomenta el Instituto.
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Entra al portal del Infonavit, www.infonavit.org.mx, donde
encontrarás información valiosa para que elijas lo que
verdaderamente te conviene a ti, a tu familia, a tu comunidad y
a tu entorno.
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La intervención de los desarrolladores o constructores de vivienda
en el trámite del crédito del Infonavit es válida e importante
porque ofrecen viviendas nuevas, adecuadas a las posibilidades de
los derechohabientes, en un entorno sustentable.
Actualmente es posible saber qué empresas construyen las
mejores viviendas, en cuanto a ubicación, diseño y calidad.
Además, los asesores de crédito autorizados por el Infonavit
son profesionales que deben orientar a los derechohabientes
para que encuentren la mejor opción y elijan la vivienda más
adecuada, de acuerdo a sus posibilidades.
Es conveniente, sin embargo, que consultes el índice de
desempeño de los asesores de crédito en el portal del Infonavit,
www.infonavit.org.mx, en un servicio llamado Alerta para una
compra segura.
¿En dónde puedo consultar las opciones y costos de
vivienda en mi localidad?
En el portal del Infonavit encuentras una bolsa de vivienda
nueva y usada con muchas oportunidades a tu alcance, los
precios e indicadores socio-económicos de los principales
municipios y colonias del país, así como asesoría especializada.
Y para una compra que asegure la calidad de la casa que
vas a adquirir, infórmate de las características de la vivienda
sustentable y de los conjuntos habitacionales en los que está
disponible en diversos lugares del país.
Estoy buscando casa
¿Es válida la ayuda o el apoyo que ofrecen las
constructoras para hacer los trámites de crédito?
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México
¿Tengo algún beneficio si traspaso la vivienda que
me acreditaron?
Estoy buscando casa
En el Infonavit no existe la figura del traspaso, puesto que los
créditos son personales e intransferibles. Antes de entregar tu casa
a un posible comprador, debes liquidar tu crédito con el Infonavit.
Sólo en el caso de que tu comprador sea derechohabiente de
este Instituto y tenga los puntos necesarios para obtener un
crédito, se origina un nuevo crédito a nombre del comprador y
con él se paga tu adeudo.
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¿Puedo ejercer un segundo crédito si traspaso mi vivienda?
Puedes pedir un segundo crédito siempre que hayas liquidado
el primero de una forma regular. No importa la figura que hayas
empleado: pagos mensuales sin omitir ninguno, adelanto de
pagos a capital o venta a otro derechohabiente del Infonavit que
esté en condición de obtener un crédito y con él liquides el tuyo.
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Ya tienes un crédito y ahora hay que pagarlo. La forma de hacerlo
depende del producto de crédito que hayas obtenido, pues
existen tres esquemas de financiamiento:
1. Se otorga en coparticipación con entidades financieras
y, aunque se trata de dos créditos, uno proveniente del
Infonavit y el otro de una entidad financiera, todos los
trámites y su pago se hace en el Infonavit y por vía de
descuento en nómina.
2. Se otorga en cofinanciamiento, es decir que se suman dos
créditos que se tramitan en forma independiente, uno ante el
Infonavit y uno más con otra institución financiera. La parte
que se otorga con recursos del Infonavit se paga mediante
descuento en nómina y la que da la otra entidad financiera se
paga directamente en el banco que lo otorga.
3. Se otorga con recursos exclusivos del Infonavit y se paga por
medio de un descuento en tu salario mensual.
Mientras tengas una relación laboral el pago se hace de la
manera descrita, pero si perdieras el empleo, entonces el pago se
debe hacer en las instituciones bancarias que tienen convenio
con el Infonavit con una línea de captura que puedes obtener en
la sección Cómo pago mi crédito del portal del Infonavit.
¿Qué debo hacer para pagar el crédito por adelantado?
Puedes hacer pagos anticipados sin ninguna penalización y
éstos se aplican al capital, pero tienes que mantener tu crédito
al corriente, pues estos pagos son adicionales a tu mensualidad
regular. También puedes liquidarlo y puedes obtener descuentos
dependiendo de la situación de tu crédito.
Si estás en posibilidad de adelantar pagos, es recomendable que lo
hagas mediante el Club Recompensas Mi Infonavit. La información
está en el portal del Instituto y también puedes llamar a Infonatel
Cómo pago mi crédito
Cómo pago mi crédito
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Cómo pago mi crédito
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al 9171 5050 en la Ciudad de México o al 01800 008 3900 sin costo
desde cualquier parte del país.
un testamento para designar a tus beneficiarios, es decir, a las
personas que quieras dejarles la casa en caso de fallecer.
Qué beneficio obtengo al pagar el crédito por
adelantado, ¿disminuyen los intereses?
Si haces pagos anticipados a capital, pagarás menos intereses
como efecto de la disminución del tiempo de pago. Pero si lo
haces por medio del Club Recompensas, el Infonavit abona un
porcentaje de lo que adelantes. Consulta los detalles en el portal
del Instituto, en la sección Club Recompensas Mi Infonavit.
Si eres beneficiario del titular de un crédito, llama a Infonatel
desde cualquier parte del país para que registren tu caso. Ten a
la mano el acta de defunción del titular del crédito. Dirígete al
área de Cobranza de la delegación del Infonavit que te quede
cerca, con el número de caso que te den en Infonatel y el acta
de defunción para que te la certifiquen. Finalmente, sigue las
indicaciones del gerente de Cobranza de la delegación para que
se haga efectivo este beneficio.
¿Qué ocurre en caso de fallecimiento del titular de
un crédito?
Cuando se ejerce un crédito conyugal y hay un
divorcio ¿qué sucede con el crédito?
Si tú faltaras antes de terminar de pagar tu crédito, tus
beneficiarios podrán solicitar la liberación del adeudo y la
cancelación del crédito. Por eso, no importa cuántos años
tengas o tu condición de salud, es muy importante que hagas
El crédito conyugal es la suma de dos créditos por lo que,
independientemente de la situación civil de la pareja deben
pagarse, ya que ante el Infonavit cada uno es responsable del
crédito que se le otorgó.
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Cuando se ejerce un crédito conyugal y uno de los
acreditados fallece ¿qué sucede con el crédito?
En el crédito en pesos, el saldo se modifica únicamente por efecto
de tus pagos mensuales aunque el interés que se cobra por él es
mayor al de los créditos fijados en veces el salario mínimo (VSM).
Considerando que el crédito conyugal es la suma de dos créditos,
en caso de que uno de los cónyuges fallezca, su crédito se libera
con el autoseguro que tienen todos los créditos Infonavit. Pero la
parte del crédito del otro cónyuge se debe seguir pagando.
Tu pago mensual, tanto si es un crédito en pesos como si lo es en
VSM, normalmente se ajusta cada año, en la misma proporción
en que se incrementa el salario mínimo.
Desde este año, los créditos que otorga el Infonavit pueden
fijarse en pesos o en Veces el Salario Mínimo Mensual Vigente
en el Distrito Federal (VSM), a elección del trabajador, bajo
ciertos requisitos específicos que puedes consultar en el portal
del Instituto, en la sección Cómo obtener un crédito.
¿Qué sucede con mi crédito si cambio de empleo y en el
nuevo trabajo mi salario es distinto (mayor o menor)?
En el caso de que tu salario sea mayor, se incrementa tu pago
mensual en proporción al aumento que tuviste, con la ventaja
de que se acorta el tiempo en que terminas de pagarlo.
Pero si tu salario disminuye, podrá reajustarse aunque no en una
cantidad menor al pago establecido en el contrato original.
Cómo pago mi crédito
¿Qué criterio sigue el Infonavit para determinar el
descuento en cuota fija o en veces el salario mínimo?
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Qué hago si tengo problemas para pagar
Qué hago si tengo problemas para pagar
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Si llegaras a tener problemas para pagar tu crédito porque
perdiste el empleo, estás incapacitado para trabajar de manera
parcial o permanente, tuviste variaciones en tu poder adquisitivo
o falleces y quieres dejar protegida a tu familia, el Infonavit
cuenta con un paquete de apoyos para cada una de esas
situaciones. Consulta los detalles de cada uno en el portal del
Instituto, en la sección Qué hago si tengo problemas para pagar.
¿Qué puedo hacer si tengo un crédito y me quedo sin trabajo?
Es muy importante que no dejes de pagar tu mensualidad
para que no tengas que pagar más intereses y se prolongue el
término de pago de tu crédito. Sin embargo, si tu situación no
lo permite, acude al Infonavit para que te expliquemos en qué
consisten los apoyos que tenemos para tu caso.
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Siempre que haya voluntad de pago, el Infonavit te ofrecerá
alguna solución.
¿Debo seguir pagando mi crédito si estoy
incapacitado por el IMSS?
Si te encuentras incapacitado para trabajar y no puedes seguir
pagando tu crédito, puedes solicitar el seguro por incapacidad
total permanente y el seguro por incapacidad parcial
permanente del 50% o más, o por invalidez definitiva.
Si llegaras a tener una incapacidad total permanente que
te impida desempeñar cualquier trabajo y cumples con los
requisitos legales establecidos, podrás solicitar la liberación de tu
adeudo y la cancelación de tu crédito.
Para solicitar este beneficio, llama a Infonatel, al 9171 5050 en la
Ciudad de México o al 01800 008 3900 desde cualquier parte del
país. Ten a la mano el dictamen de incapacidad emitido por el
IMSS. Obtendrás la respuesta a tu solicitud en un plazo de 60
días a partir de la fecha en que la presentes.
Qué hago si tengo problemas para pagar
Existen diversos beneficios, desde prórrogas al pago mientras
reanudas tu vida laboral, hasta un seguro que, mediante
un copago entre tú y el Infonavit, se cubren hasta seis
mensualidades de tu crédito.
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Infonatel
9171 5050
01 800 008 3900
www.infonavit.org.mx
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