Mecanismos para la Resolución de Instituciones Financieras

Mecanismos para la Resolución de Instituciones Financieras

Mecanismos para la Resolución
de Instituciones Financieras
Oswaldo Rodríguez
Subdirector de Protección al Ahorro
VIII Reunión del Comité Regional de América Latina (CRAL)
Cartagena, marzo 10 de 2011
Agenda
1. Pautas para Implementar Mecanismos de Resolución
2. Red de Seguridad del Sistema Financiero Colombiano
3. Protocolos internos de Fogafin
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Pautas para Implementar los Mecanismos de Resolución
En los últimos años, Fogafin ha trabajado para que las medidas de resolución en las que participa, cuenten con los
elementos necesarios para una aplicación eficiente.
Los aspectos fundamentales para lograr este objetivo son:
 Cooperación e intercambio de información con los miembros de la Red de Seguridad Financiera.
 Detección oportuna de los establecimientos de crédito en riesgo.
 Clasificación de las diferentes medidas de resolución tratando de optimizar los recursos disponibles y de
que los costos de la aplicación de los mismos no se trasladen a los contribuyentes.
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Red de Seguridad del Sistema Financiero Colombiano
Miembros
El éxito de la Red de Seguridad Financiera depende no sólo de la manera como instituciones diferentes e
independientes cumplan con sus objetivos individuales, sino también de la coordinación de sus miembros.
Superintendencia Financiera
Ministerio de Hacienda y Crédito Público
Vigilancia y control con el fin de
garantizar la solvencia y la estabilidad
del sistema financiero
Regulación de la actividad financiera
Administración de recursos públicos
Financiación ante una crisis sistémica
Sistema
Financiero
Colombiano
Fogafin
Banco de la República
Administración del seguro de depósitos
Resolución de establecimientos de crédito
Política monetaria
Prestamista de última instancia
En algunos países ya se ha incorporado a la Red del Sistema Financiero el ente encargado de la protección al
consumidor financiero.
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Red de Seguridad del Sistema Financiero Colombiano
Coordinación interinstitucional
Comité de Coordinación para el Seguimiento al Sistema Financiero (CCSSF)
Integrantes
 Este comité esta conformado por los directores de cada uno de los miembros de la Red de Seguridad
Financiera y se encuentra apoyado por un subcomité técnico, en el cual las mismas entidades a través de sus
áreas técnicas realizan estudios y análisis que permiten recomendar eventuales cambios en las políticas o en
la regulación.
Funciones
 Compartir información y coordinar las acciones que correspondan a cada entidad.
 Promover, sin perjuicio de un grado razonable de diversidad, la homogeneidad del sistema de información y
de los sistemas de cómputo, la adopción de sistemas uniformes de indicadores, la implementación de
señales de alerta, y el diagnóstico y proyección de estados contables y financieros de las entidades vigiladas.
 Coordinar, cuando las circunstancias lo ameriten, la realización conjunta de visitas de inspección a las
entidades vigiladas.
El Comité se reúne de manera ordinaria trimestralmente y en forma extraordinaria a solicitud de cualquiera de sus
integrantes.
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Red de Seguridad del Sistema Financiero Colombiano
Superintendencia Financiera y Fogafin
SFC informa a Fogafin sobre la alerta
presentada en la institución
SFC remite información al Fondo
SFC selecciona el mecanismos de resolución a
aplicar
SFC informa a Fogafin sobre el mecanismos de
resolución seleccionado
Desarrolla las actividades previas a la
aplicación de un mecanismos de resolución
Ordena la aplicación de un mecanismo de
resolución
Procesos
internos de
Fogafin
Fin
No
¿se requiere la
participación
de Fogafin?
Si
Liquidación
Pago del seguro
de depósitos
Exclusión de
activos y pasivos
Fortalecimiento
patrimonial
Oficialización
Actividades después
de la toma de posesión
Plan de Fusión
Protocolos internos de Fogafin
El Fondo ha venido desarrollando los procesos internos asociados a los mecanismos de resolución en los que tiene
participación. En el diseño de cada una de estas medidas de resolución se pueden observar las siguientes etapas:
Etapa Cero
Etapa
preparatoria
Etapa de
intervención
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Etapa de
postintervención
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Protocolos internos de Fogafin
Etapa Cero
Etapa
preparatoria
Etapa de
intervención
Etapa de
postintervención
Esta etapa se desarrolla cuando el sistema financiero se encuentra en completa calma y estabilidad; es decir no
existen entidades en peligro de ser sometidas a procesos de vigilancia especial o de resolución.
Fogafin actualiza y fortalece los procesos, herramientas y aplicativos. Adicionalmente se encarga de realizar
simulacros para evaluar y validar los protocolos.
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Protocolos internos de Fogafin
Etapa Cero
Etapa
preparatoria
Etapa de
intervención
Etapa de
postintervención
El disparador de esta etapa se da cuando la Superintendencia Financiera determina que alguna entidad se
encuentra en riesgo de ser sometida a la aplicación de un mecanismo de resolución.
De acuerdo con el Memorando de Entendimiento a suscribirse, Fogafin recibe de la Superintendencia Financiera
la información de la entidad y desarrolla las actividades previas a la intervención.
Ejemplo:
- Pago del Seguro de Depósitos (Cálculo preliminar del monto a cancelar por concepto de pago del seguro de depósitos)
- Liquidación de entidades financieras (Definición de metas y esquema de remuneración del liquidador)
- Exclusión de activos y pasivos (Preparación de la subasta de depósitos excluidos)
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Protocolos internos de Fogafin
Etapa Cero
Etapa
preparatoria
Etapa de
intervención
Etapa de
postintervención
La etapa de intervención inicia con la orden de aplicación de un mecanismo de resolución, impartida por la
Superintendencia Financiera. A partir de este momento Fogafin desarrolla las actividades de acuerdo con la
medida adoptada por la SFC.
Ejemplo:
- Pago del Seguro de Depósitos (Desembolso a los depositantes por concepto de seguro de depósitos)
- Liquidación de entidades financieras (Nombramiento del liquidador)
- Exclusión de activos y pasivos (Ejecución de la subasta de depósitos excluidos)
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Protocolos internos de Fogafin
Etapa Cero
Etapa
preparatoria
Etapa de
intervención
Etapa de
postintervención
En esta etapa Fogafin ejecuta las actividades a desarrollar en el mediano y largo plazo.
Ejemplo:
- Pago del Seguro de Depósitos (Recuperación de los montos cancelados por seguro de depósitos)
- Liquidación de entidades financieras (Seguimiento a las actividades del liquidador)
- Exclusión de activos y pasivos (Informar y atender a los titulares de los depósitos transferidos)
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Protocolos internos de Fogafin
En el diseño y desarrollo de estos estos procedimientos se elaboraron un conjunto de herramientas que dan
soporte efectivo a la gestión de los procesos.
 Documentos proforma (contratos, avisos de prensa, comunicaciones e informes)
 Herramientas tecnológicas (sistemas de almacenamiento y procesamientos de información)
 Instructivos de capacitación para los funcionario que participan en los procesos de implementación de
cada uno de los mecanismos de resolución.
 Cartillas para los depositantes en las que se les brinda información sobre el estado de sus acreencias y el
procedimiento para su reclamación.
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Protocolos internos de Fogafin
El los próximos meses Fogafin publicará una serie de guías metodológicas, con el objetivo de brindar una
descripción de la aplicación de los mecanismos de resolución.
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