La inversión

La inversión
“QUI”
Hablemos de Economía
Agencias de Calificación
Las calificaciones crediticias de Standard & Poor's expresan la
opinión de la agencia sobre la capacidad y voluntad de un emisor,
sea una empresa, estado o gobierno municipal, para cumplir en
tiempo y forma con sus obligaciones financieras.
Deuda Financiera
Son las obligaciones de carácter monetario, contraídas principalmente
mediante préstamos de dinero.
La deuda total del Estado español a finales del 2011 era
aproximadamente de 4.250.000 Millones de € lo que supuso alrededor el
400% del PIB de ese año.
El pago completo de la deuda requeriría toda la riqueza que se genere en
el Estado español durante los próximos cuatro años.
Prima de RIESGO
Las agencias de calificación estudian distintos aspectos socioeconómicos
del Estado y en función de ellos establecen una calificación que suele ir de
AAA (máxima confianza y mínimo riesgo) a C (mínima confianza y máximo
riesgo). Actualmente España tiene BBB- a un paso del “bono basura”.
En función de la calificación otorgada los inversores exigen mayor o menor
tasa de interés en la compra de títulos de deuda, lo que se traduce en una
mayor o menor prima de riesgo, que es el sobreprecio que paga un Estado
para financiarse en los mercados en comparación con otros Estados.
De esta forma cuanto mayor es el riesgo país, más alta será su prima de
riesgo y más alto será el tipo de interés de su deuda. En la Unión Europea
la prima de riesgo se calcula con respecto a Alemania porque se supone
que su deuda pública es la que menor riesgo de impago tiene.
“Rating” octubre 2012
“Rating” octubre 2012
Octubre de 2012: Standard &
Poor´
´s baja la nota a BBB- de
Santander, BBVA y otros nueve
bancos más: Caixabank, Banesto,
Sabadell, el Popular y BFA-Bankia,
Bankinter, Banco Sabadell,
Ibercaja Banco y la fusión de las
cajas vascas.
¿Por qué baja el “Rating”?
Los bancos compran
deuda española de BBB-
D.G.Tesoro Oct 2012
Un circuito peligroso…
Los bancos españoles son los principales tenedores de la
deuda española 240.000 euros, siguen comprando deuda y
no fluye el crédito a los hogares y a las empresas
BANCO
Los bancos españoles
necesitan entre 40.000 y
60.000 millones
El FROP canaliza el
dinero a los bancos
El Fondo de Rescate
europeo presta dinero al
FROP siendo la garantía el
estado español
Consecuencias…
El dinero huye
Y la confianza …
Por eso estamos
a-quí !!!!
“QUI”
“QUI”
”, esta enfocado en la inversión en Economía Real. El mercado
de la economía real es uno de los mercados más rentable y seguros
de los últimos años. De hecho, no es un mercado que invierte en
títulos de deuda pública ni sufre la elevada volatilidad de los
mercados de acciones.
Desde siempre, este mercado ha sido exclusivo de los inversores
institucionales, por lo tanto, inaccesible a los medianos y pequeños
inversores. Solamente a través de sumas de dinero considerables se
tenía la posibilidad de acceder al mismo. El nuevo producto “QUI”
permite a cualquier inversor entrar en estos interesantes mercados
alternativos desde solamente 5.000 euros.
¿Qué es la Economía Real?
¿Qué la diferencia de la
economía financiera actual?
Economía Real
En el año 1975 el 80% de las transacciones de dinero se hacían bajo la
economía real, es decir, la compra y venta de conceptos que producen
directamente bienes y servicios.
La economía real es la economía de siempre, son las industrias, las
fábricas, el comercio, la agricultura, la explotación de materias primas, la
del trabajo duro.
La economía real es mucho más estable puesto que está fundamentada
en un cúmulo de trabajo y capital ciertos, nada es ficticio.
La economía real requiere años de esfuerzo y grandes capitales para
surgir, concepto contrapuesto a la La economía Financiera puede crecer
de un momento a otro sin que sea necesario un enorme esfuerzo
Economía Financiera
La economía financiera es aquella
economía basada en el sistema
financiero, en los papeles
comerciales, en bonos y títulos
valores, acciones, inversiones, etc.
En los últimos años, la economía
financiera ha crecido a un ritmo
exponencial, hasta el punto de que
se estima que de todo el dinero
que circula en el sistema, sólo un
1% sería real, es decir, papel
moneda, el 11% sería dinero
bancario (depósitos, tarjetas, etc.)
y el 82% restante sería dinero
financiero, simples anotaciones en
un ordenador.
“QUI” invierte solo
en Economía Real
“QUI”
” no invierte en acciones, ni en obligaciones, ni en títulos del Estado,
ni en ningún instrumento de deuda. Precisamente porque la deuda pública
es una de las formas menos seguras y con más riesgo que existe en el
sistema financiero.
Con “QUI”
”, el cliente invertirá solamente en el concepto de Economía Real,
a través de plataformas de inversión expresamente creadas para este tipo
de productos. Al cliente le permite tener ventajas únicas y le ofrece la mejor
alternativa para aquellos que no quieren arriesgar en sus inversiones, sin
tener que renunciar a una rentabilidad constante madurada en medio y
largo plazo.
“QUI”
” es un producto de la aseguradora QUANTUM
Quantum Life Ltd. es una compañía de Seguros independiente
domiciliada en el Principado de Liechtenstein, que es Triple AAA, y opera
en todo el territorio europeo en régimen de Libre Prestación de Servicios
(LPS).
El Club AAA
Liechtenstein
Es un pequeño principado de solamente 160 km2 situado entre Suiza y
Austria. Tiene una población de 34.000 habitantes y el 18% está
empleado en la industria financiera.
Su moneda es el Franco Suizo Este país no pertenece a la UE, pero sí
pertenece al Espacio Económico Europeo al igual que Islandia y Noruega
y por ello, sus trabajadores son admitidos en igualdad de condiciones con
los ciudadanos de la UE.
Pertenece, desde 1991, a la Asociación Europea de Libre Cambio
(AELC) o Acuerdo Europeo de Libre Comercio (también conocida por sus
siglas en inglés EFTA - European Free Trade Association)
Filosofía
Una parte importante de la filosofía de Quantum Life
consiste en enfocar “su propio saber hacer” en sus
relaciones con los “partners” El más reciente ejemplo
de este modelo es justamente la relación con A1
ahorro&protección en España, a través del cual es
capaz de ofrecer soluciones creativas y productos a
medida para cada mercado.
Quantum Life ha desarrollado una gama completa de
productos de seguros de Vida a medida,
concentrándose sobre la propensión al riesgo y las
exigencias de inversión expresadas por los clientes de
sus distribuidores. Productos que han sido creados
para mercaos locales pero que se desarrollan junto con
cada “partner” considerando las necesidades de sus
clientes y satisfaciendo las exigencias específicas de
cada “target group”.
Novium Ag se constituye en Suiza el día 6 de abril del 2006,
estableciendo su sede central en Zollikon, Zúrich, y varias oficinas de
representación en Barcelona, Berlín y Milán.
Novium es un Asset Manager independiente especializado en:
- Diseño y realización de fondos especializados.
- Diseño y realización de productos estructurados.
- Soluciones especiales en el ámbito del Hedge Fund.
- Soluciones financieras a medida.
Novium A G , es sociedad líder en el sector de inversión en Economía
Real. Controla todo el proceso global, desde conseguir los recursos
hasta realizar la inversión en estas empresas garantizando así un control
total de la gestión y del dinero.
Hoy los tiempos son especialmente favorables para invertir en empresas
que podrían duplicar o triplicar su valor, contando con el soporte de los
fondos de Novium A G.
Novium A G , gracias a los numerosos comités de control de inversión y
a los balances certificados por auditores externos, independientes e
internacionales, selecciona en cada parte del mundo sociedades y
empresas con amplios márgenes de crecimiento, ofreciendo una ventaja
para los pequeños y medianos inversores que con pequeñas sumas
pueden tener la oportunidad de invertir en estos fondos.
Tres Partners
Broker
Clientes
Gestora
Aseguradora
Tres Conceptos
Gestora líder en
Economía Real
Broker experto en
Asesoramiento
Clientes
Entorno
Triple AAA
Tres Estrategias
Dynamic
Balanced
Conservative
Tres Estrategias
Estos tres perfiles o estrategias de inversión se diferencian solamente por
la variación de la volatilidad en la gestión:
• la estrategia Conservative parte de un perfil muy conservador con una
volatilidad entre el 2% y el 6% anual.
• La estrategia Balanced oscila entre un 3% y un 7%
• La estrategia Dynamic tiene una volatilidad entre el 5% al 9% anual.
La volatilidad es uno de los factores más importantes a la hora de
gestionar el patrimonio de los clientes, por eso, una volatilidad contenida
permite un excelente control del patrimonio gestionado y esto es lo que
ofrece ”QUI”.
Los fondos subyacentes, son elementos primarios empleados por el gestor
en distintos porcentajes según los tres perfiles seleccionados.
Fondos del “QUI”
”
Todos los fondos de “QUI” invierten en Economía Real:
GLOBAL QUALITY SELECTION
GO GLOBAL OPPORTUNITY
INNOVATIVE
DASF DYNAMIC ARBITRAGE STRATEGY FUND
Rentabilidad
Global Quality Selection
Rentabilidad
Go Global Opportunity
Rentabilidad
Innovative
Rentabilidad
DASF
Unit Linked
El producto “QUI” es un seguro de modalidad Unit Linked y permite tener
además ventajas adicionales como:
Planificación Patrimonial: Una enorme ventaja y atractivo del Unit-Linked
reside en que permite planificar la transmisión patrimonial en una fecha
determinada (como donación) o al fallecimiento (como herencia), en este
caso el seguro no está sujeto a tributación por IRPF sino exclusivamente
por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, ya sea por fallecimiento o
transmisión inter vivos, lo que permite beneficiarse de la favorable
fiscalidad de algunas Comunidades Autónomas.
Protección: Además al tratarse de un producto Unit Linked permite tener
la posibilidad de proteger el capital ante cualquier circunstancia debido a
que al ser una póliza de vida es inembargable. La aseguradora pagará
directamente al beneficiario, aún en contra de reclamaciones de
acreedores y herederos.
.
Más ventajas del
Unit Linked “QUI”
”
¿Por qué hacer un unit-linked en Liechtenstein? porque en caso de
quiebra de la compañía el patrimonio de los Unit-Linked no entra en la
masa del concurso. En España, si la aseguradora entra en concurso de
acreedores, los tomadores de Unit Linked pasan a formar parte de la masa
del concurso, sin embargo en Liechtenstein los activos de los Unit-Linked
están, por ley, segregados póliza a póliza. No existe riesgo aseguradora.
Las leyes de Liechtenstein contemplan el secreto profesional, tanto
bancario como asegurador. El seguro de vida es un producto confidencial
y discreto por naturaleza.
Prensa
Junio 2012
Todas las partes
Unit Linked
Tomador
firma el contrato de seguro y paga la(s) prima(s)
Asegurado
su fallecimiento (o supervivencia) origina el derecho de los
beneficiarios a percibir la prestación
Beneficiario
recibe la prestación del seguro al fallecimiento del asegurado (o
al vencimiento)
Compañía de
Seguros
recibe la(s) prima(s) y paga la prestación del seguro al
beneficiario
Banco Custodio
depositario de los activos del seguro
Gestor Financiero
gestiona los activos de los fondos dedicados
Tributación del
Unit Linked “QUI”
”
Planificar la tributación. Los Unit Linked permite diferir la tributación de
las plusvalías generadas, dentro de la estrategia seleccionada, hasta el
rescate o vencimiento del mismo. Si el Tomador y Beneficiario son la
misma persona, el rendimiento generado, tendrá la consideración de
rendimiento del capital mobiliario. En los períodos impositivos 2012 y
2013, dicho rendimiento está sometido a una retención a cuenta del
IRPF del 21%.
En el caso de que el asegurado fallezca antes de que se cumpla el
contrato, los beneficiarios tributarán por el Impuesto de Sucesiones y
Donaciones.
.
Tributación del
Unit Linked “QUI”
”
Tributación
La rentabilidad obtenida por un tomador de un Unit Linked , se califica
de ganancia de patrimonio y se calcula conforme a las normas
generales del IRPF formando parte de la base imponible del ahorro3
que tributa en 2012 a los tipos que aparecen en la siguiente escala:
No esta sujeto a Tributar por Patrimonio
PASO 1
Cliente+Consultor
Circuito tras la entrevista con el cliente (que
habrá firmado todos los documentos ):
Escanear todos los documentos descritos y
enviarlos por e-mail a a&p.
En la fotocopia del DNI habrá que poner a mano
la escrita “verificado por NOMBRE Y APELLIDO
CONSULTOR” con fecha y firma del mismo.
Comprobante
ingreso
Copia DNI
ANA + Nota
Informativa
de a&p
Solicitud QUINota Informativa
QUI
Condiciones
especiales y
generales QUI
PASO 2
Cliente+Consultor
Circuito tras la emisión de la póliza por parte
de Quantum:
Escanear todos los documentos descritos y
enviarlos por e-mail a a&p.
Además de enviar los documentos escaneados a
a&p, habrá que entregar los originales de todos los
documentos de la primera y segunda visita al AM de
zona, que se encargará de remitirlos a a&p.
Condiciones
Particulares
Resumen Producto
Nombre: “QUI”
Instrumento: Unit Linked
Lugar: Liechtenstein país Triple AAA
Compañía: Quantum Life
Gestora: Novium AG (Suiza)
Broker: ahorro&protección (España)
Estrategias de gestión: Conservative, Balanced, Dynamic
Duración máxima de la inversión: 20 años
Volatilidad: de 2% a 9% según las líneas de inversión anteriores
Prima mínima: 5.000€
Aportaciones extraordinarias: desde 300€
Rescate Parcial: A partir del mes 25º sin penalización
Resumen Producto
Rescate Total: A partir del mes 25º con penalización de 75€ y a partir
del 5º año sin penalización
Seguro de Vida: 102% del NAV
Edad contratación: Desde 18 años hasta los 67 años
Fecha efecto póliza: para solicitudes entregadas hasta el 25 del mes,
el día 1 del mes sucesivo y para solicitudes entregadas entre el 26 y el
final de mes, el día 1 de los dos meses sucesivos.
Cuenta de ingreso: UniCredit Bank AG, Kardinal-Faulhaber-Str. 14,
DE-80333 München
IBAN: DE04 7002 0270 0015 2540 95
SWIFT: HYVEDEMMXXX
Beneficiario: QUANTUM LIFE
Concepto Ingreso: Nombre, apellidos y DNI Tomador.
Pago comisiones: el día 25 del mes de efecto de la póliza.
Preguntas Frecuentes
Se pueden elegir los fondos: NO, se elije la estrategia de inversión y
dentro de las mismas hay 4 fondos.
Se puede cambiar la estrategia de inversión: NO, hay que rescatar y
volver a invertir con una nueva póliza (es para el tema fiscal, un cambio
de estrategia supondría abonar las plusvalías).
Se puede rescatar: SI, a partir del mes 25 y sin penalización a partir
del mes 60 (5º año de vigencia).
Fiscalidad: se pagan las plusvalías al momento del rescate.
Riesgo de inversión: lo asume el inversor.
Se puede pignorar: SI
Se puede embargar: NO
Puede ser Tomador una empresa: SI, habrá que escanear la
escritura de constitución y demostrar la relación con el asegurado.
Puedes encontrar toda esta documentación on-line:
Módulo inversión:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/inversion.pdf
Análisis necesidades de ahorro y nota informativa ANA:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/ana.pdf
Cómo rellenar el documento ANA:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/compilacionana.pdf
Folleto QUI de Quantum
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/folletoqui.pdf
Solicitud QUI de Quantum
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/solicitudqui.pdf
Nota Informativa QUI de Quantum:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/notainformativaqui.pdf
Condiciones Generales QUI de Quantum:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/condicionesgeneralesqui.pdf
Manual QUI de Quantum:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/manualqui.pdf