gracias, patrocinadores de woccu

Transcripción

Tabla de contenido | Primavera 2007
Vol. 9. Número 1
Editora
Kimberly Johnston
Directora editorial
Janette Klaehn
Colaboradora editorial
Jennifer Brink
Directora creativa
Caryn Vesperman
Dirección de arte
Garcia, Haus Design, LLC
PERSPECTIVAS
4
Diseñadora gráfica
Denise Knudsvig
Colaboradores
Brian Branch
Valerie Breunig
Jennifer Brink
Victor Corro
Pete Crear
Anna Cora Evans
Stephanie Grell
Kimberly Johnston
Janette Klaehn
Michelle Kramer
Roberta Staley
Caryn Vesperman
5
World Council of Credit Unions (WOCCU, Consejo Mundial
de Cooperativas de Ahorro y Crédito).
31
P unto de vista global
H éroes cotidianos
Mamá SWAMI nos recuerda de qué
se trata el movimiento
28
E l impacto de los patrocinadores de WOCCU
30
18
A sociaciones internacionales
De la visión a la realidad El reforzamiento de la seguridad en Surinam
Fotografía: Valerie Breunig
Impreso en papel reciclado
Tras bambalinas
Comprometido con el desarrollo
de las cooperativas de ahorro y crédito Miembro del personal de
WOCCU Normunds Mizis
Surinam y Carolina del Norte
por Víctor Corro y Michelle Kramer
©2007 World Council of Credit Unions
Portada: Meas Thon, de la
Cambodian Community Savings
Federation, observa los campos
de arroz que cuidaba de niño
después de que el régimen del
Khmer Rouge lo arrebatara
de su familia.
Las cooperativas de ahorro y crédito desde un punto de vista democrático
por Brian Branch, Director
de Operaciones
Los patrocinadores de WOCCU marcan la diferencia
Anne Cochran - Dirigente de una
cooperativa de ahorro y crédito
Para información sobre
Credit Union World, comuníquese con:
Información editorial
Credit Union World es una revista semestral publicada por el
Un nuevo enfoque para un mundo cambiante
por Pete Crear, Gerente General
GENTE
Correctora de textos
Ellen Ferch
Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito
5710 Mineral Point Road
Madison, WI 53705-4493 USA
PO Box 2982
Teléfono: (608) 395-2000
Fax: (608) 395-2001
Correo electrónico: [email protected]
Sitio web: www.woccu.org
F oro ejecutivo
6
Credit Union World
La revista internacional de las cooperativas de ahorro y crédito
DESARROLLO INTERNACIONAL
6
11
P erspectiva internacional Las cooperativas de ahorro y
crédito reconstruyen la confianza
en las comunidades rurales de
Camboya
por Valerie Breunig
16
24
I deas creativas El Consejo Mundial entrega más
que alimentos con el trigo del programa Alimento para el Progreso
del Departamento de Agricultura
de los EUA
por Janette Klaehn y Jennifer Brink
P erfil de país Las cooperativas de ahorro y
crédito crean un mejor futuro
en Uganda
por Caryn Vesperman
Técnicamente hablando
Además de dar créditos asequibles, las cooperativas de ahorro y crédito fortalecen la democracia
por Anna Cora Evans, Stephanie
Grell y Janette Klaehn
Consejo Mundial de Cooperativas
de Ahorro y Crédito
Miembros del cuerpo directivo
Pete Crear
Gerente General
Brian Branch
Director de Operaciones
Consejo de Administración
Gary Plank
Presidente; EUA
Credit Union National Association (CUNA)
Melvin Edwards
Primer Vicepresidente; Caribe
Caribbean Confederation of Credit Unions (CCCU)
Barry Jolette
Segundo Vicepresidente; EUA
José Manuel Rabines
Tesorero; Perú
National Federation of Credit Unions of Peru (FENACREP)
PLATAFORMA PARA LOS MIEMBROS
Grzegorz Bierecki
Secretario; Polonia
National Association of Cooperative Savings & Credit Unions
(NACSCU)
14
Mark Bailey
Director; Irlanda
Irish League of Credit Unions (ILCU)
M iembros destacados
Jóvenes y brillantes Canadá atrae a jóvenes líderes
por Roberta Staley
20
P roductos y servicios
Founders Federal Credit Union se aproxima al mercado hispánico
por Tiffany Kultgen
Síncríto Cifuentes
Director; Guatemala
Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(FENACOAC)
John Gilbert
Director; Australia
Cuscal Ltd.
P lataforma
Una llamada de alerta para los
líderes del mundo
Reflexiones de Stephen Lewis, ex
Enviado Especial de las Naciones
Unidas sobre el VIH/SIDA
Ron Hance
Director; EUA
Sylvester Kadzola
Director; Malawi
Malawi Union of Savings and Credit Cooperatives (MUSCCO)
Neil McDonald
Director; Nueva Zelanda
New Zealand Association of Credit Unions (NZACU)
por Kimberly Johnston
14
22
20
L.R. (Bobby) McVeigh
Director; Canadá
Credit Union Central of Canada (CUCC)
Penny Reeves
Directora; Canadá
Credit Union Central of Canada (CUCC)
Catherine Roberts
Directora; EUA
FORO EJECUTIVO
Un nuevo enfoque para un mundo cambiante
A medida que el mundo que nos rodea cambia, también lo hace el Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito y su revista internacional sobre las cooperativas de ahorro y crédito, Credit Union World.
Estoy orgulloso de presentarles el nuevo diseño de una de nuestras principales plataformas para destacar
las iniciativas de los miembros y los programas de desarrollo de WOCCU alrededor del mundo entero.
En este número, el artículo sobre Camboya demuestra la importancia de la colaboración, donde WOCCU
y la Credit Union Foundation de Australia parten de la base del trabajo anterior realizado por la Canadian
Co-operative Association para reconstruir la confianza comunitaria.
Pete Crear
Gerente General
A través de Credit Union World, 25,000 lectores de todo el mundo se unen para aprender nuevos
planteamientos ante los retos que enfrentan. Todos hablamos sobre el envejecimiento de la población
de las cooperativas de ahorro y crédito y la necesidad de impulsar el crecimiento. Ambos temas fueron
identificados por los siete miembros más grandes de WOCCU en nuestra reunión inaugural del G7 a
fines de 2006. La iniciativa de Canadá de atraer y retener a líderes jóvenes en el sector de las cooperativas
de ahorro y crédito nos ofrece lecciones a todos. También demostramos cómo una cooperativa de ahorro
y crédito estadounidense está usando el programa de remesas de WOCCU para aumentar su membresía
ante los cambios demográficos de los Estados Unidos.
Es fácil exhibir los grandes logros, pero ¿qué hay de la gente que los hace posible? La sección “Héroes
cotidianos” está dedicada a aquellos que hacen del mundo un mejor lugar a través de su trabajo diario en
las cooperativas de ahorro y crédito. También podrán conocer al personal de WOCCU en nuestra nueva
columna “Tras bambalinas”
Seguimos aprovechando los sistemas de nuestros miembros desarrollados para impulsar a nuestros
miembros emergentes. Nuestro programa de Alianzas Internacionales ha crecido y ahora abarca numerosas
ligas estatales, cooperativas de ahorro y crédito centrales, cooperativas de ahorro y crédito corporativas y
sistemas en desarrollo. Los socios de Carolina del Norte y otros estados se dan cuenta de los beneficios
mutuos de estos intercambios interculturales.
Nuestras plataformas para el intercambio de conocimientos unen a miembros desarrollados y
en vías de desarrollo para que aprendan unos de otros. Los oradores principales de la Conferencia
Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito 2007 en Calgary, Canadá, abordarán tópicos de interés
mundial que afectan a las cooperativas de ahorro y crédito de manera significativa.
Últimamente he centrado mi atención en la iniciativa de WOCCU para expandir los servicios de las
cooperativas de ahorro y crédito en China. Recientemente concluimos un estudio en cooperación con el
banco People´s Bank of China sobre las reformas a las cooperativas de ahorro y crédito rurales (RCC por
sus siglas en inglés) del país y nos complació descubrir que las recientes reformas estructurales y operativas
coinciden con las mejores prácticas internacionales. Aunque más de 200 millones de socios de las RCC
han sido rescatados de la pobreza en los últimos 20 años, a los socios todavía les falta sentir el efecto
completo del progreso económico. El efecto potencial del desarrollo de las cooperativas de ahorro y
crédito es sorprendente en un país como China, en donde millones de personas todavía carecen de
acceso a servicios financieros básicos
El mundo siempre está cambiando, y juntos marcamos la diferencia, ayudando a un miembro a la vez.
| CU WORLD
Espero verlos en Calgary.
1984
1986
1999
2007
HÉROES COTIDIANOS
“Creo firmemente en la filosofía de
que la gente se ayude entre sí, y las
cooperativas de ahorro y crédito tienen
por objeto ayudarse unas a otras. En los
países en desarrollo, vemos incluso más
que eso. Las cooperativas de ahorro
y crédito ofrecen a los socios la
oportunidad de pedir préstamos y
ahorrar con dignidad financiera”.
—A
nne Cochran, Presidenta y Gerente General
de la Louisiana Credit Union League (Liga de
Cooperativas de Ahorro y Crédito de Luisiana)
Mamá S WA M I Nos recuerda de qué se
t r a t a e l Movimiento
Anne Cochran es humilde y, al mismo tiempo, está orgullosa de
su trabajo con las cooperativas de ahorro y crédito desde Nueva
Orleáns hasta Nairobi y todos los puntos intermedios en donde ha
estado. Ha ido ascendiendo por los diferentes puestos para convertirse en una de las dirigentes del sistema de cooperativas de ahorro
y crédito de EUA y trabaja como voluntaria del Consejo Mundial
alrededor del mundo. Incansable en sus esfuerzos y apasionada por
las cooperativas de ahorro y crédito, Anne es un auténtico agente
de cambio.
A los 21 años de edad, abandonó su hogar en Dublín, Irlanda, y
llegó a Wellsboro, Pensilvania. Pronto asumió la gerencia de una
pequeña cooperativa de ahorro y crédito en Wellsboro, y duplicó su
tamaño durante su administración. Su familiaridad con las operaciones de las cooperativas de ahorro y crédito y las presiones a las
que se enfrentan los gerentes generales de las cooperativas de ahorro
y crédito, le dieron un conocimiento profundo del Movimiento
cuando se unió a la Louisiana Credit Union League como consultora
de campo en 1981. En sus 18 años como Gerente General de la
liga, Anne la ha transformado en una verdadera organización de
servicio, a la cual ahora pertenece el 92% de las cooperativas de
ahorro y crédito de Luisiana. Su visión y compromiso impulsan el
trabajo de la liga, pero Anne señala con prontitud que el personal
de la liga y de las cooperativas de ahorro y crédito de Luisiana son
quienes hacen que todo sea posible.
Todavía recuperándose de Katrina, Anne pronunció un discurso
inaugural verdaderamente inspirador en la ceremonia de graduación
de la primera generación de egresados del Instituto Africano de
Administración Strathmore-WOCCU (SWAMI por sus siglas en
inglés) en Kenia. Su servicio como voluntaria en las Escuelas Regionales
de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sudeste de los Estados Unidos
la había preparado bien para dirigir los esfuerzos del Consejo Mundial
por desarrollar e instrumentar el SWAMI, el primer programa de
administración para cooperativas de ahorro y crédito en abarcar todo el
continente. Desde entonces, SWAMI ha producido 76 líderes de cooperativas de ahorro y crédito en toda África, y cada uno de ellos ha sido
motivado personalmente por Anne. Los estudiantes afectuosamente la
llaman “Mamá SWAMI”. Ciertamente, ella es la madre de este programa, y orgullosamente ha dejado parte de su legado en África
Ahora Anne está encabezando la iniciativa del Consejo Mundial
para establecer una academia para cooperativas de ahorro y crédito
en Rusia. Ella siente una afinidad especial por la liga rusa, puesto
que ésta trata de establecerse como una organización de servicio
efectiva en una economía en evolución, de manera muy similar a lo
que la liga de Luisiana había intentado hacer cuando Anne asumió
su liderazgo. ■
CU WORLD | A fines de 2005, Anne se enfrentó a una situación inimaginable
para la mayoría de nosotros: ayudar a sus cooperativas de ahorro
y crédito, su personal y su familia a recuperarse de la destrucción
provocada por el huracán Katrina. No tiene reservas para admitir
que su enfoque en las cooperativas de ahorro y crédito le ayudó en
lo personal a sobrevivir a la tragedia. Tuvo que dejar su casa durante
nueve meses, pues los árboles habían dañado la parte superior y
el agua, la parte inferior. Trabajó jornadas de 20 horas desde una
oficina improvisada en una cooperativa de ahorro y crédito en
Baton Rouge para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito de
Luisiana a obtener financiamiento, equipo, personal y cualquier
otra cosa que necesitaran para poder continuar atendiendo a los
miembros durante el caótico período
PERSPECTIVA INTERNACIONAL
Las cooperativas de ahorro y
reconstruyen la
confianza
en las
comunidades rurales de
Camboya
| CU WORLD
por Valerie Breunig
Enmarcado por las ruinas de un antiguo templo, Wat Ed
Phnom, un templo budista de la época actual, es uno de
los muchos que salpican el paisaje camboyano.
crédito
“En la época de los Campos de la Muerte, el Khmer Rouge separaba a los niños de sus familias, y no vi a mi madre por dos años”.
Así inició la historia de Meas Thon, Gerente de Operaciones de la
Cambodia Community Savings Federation (CCSF, Federación del
Ahorro de la Comunidad de Camboya). Thon comenzó a
narrar su historia mientras el automóvil pasaba por el río Chak,
un recordatorio de cuando casi se ahogó al intentar escapar
durante su juventud en tiempos de la guerra.
Un torrente de recuerdos se agolpó en la mente de Thon,
y en el trayecto de regreso a casa después de visitar las cooperativas
de ahorro y crédito, dio vida a su historia y relató su experiencia
muy personal de cómo la toma de Camboya a manos del Khmer
Rouge en la década de los 70 afectó su vida.
“Me dijeron que mi padre, junto con muchos otros hombres
de nuestra aldea, había sido llevado en ‘manada’ al templo de la
localidad y asesinado”. Más de dos millones de camboyanos murieron
durante los tres años del brutal régimen del Khmer Rouge. La
meta del régimen comunista era regresar a los intelectuales, los
líderes religiosos y la oposición a las granjas, para lograr la igualdad
entre personas. Todos aquellos que se resistían eran asesinados o se
les dejaba morir de inanición.
Separado de sus cinco hermanos y su madre, Thon, de 11 años de
edad, fue llevado a una comuna junto con otros niños de su edad.
Se le obligó a abandonar la escuela después del segundo año y se le
encomendó la tarea de matar las ratas y ratones que infestaban los
campos de arroz. Los niños que se encargaban de esta tarea tenían
que entregar las colas de los roedores para demostrar que habían
hecho su trabajo, pero se podían comer los cuerpos, si así
lo deseaban
VALERIE BREUNIG
CU WORLD | “A los niños más grandes—que se suponía eran enemigos del Kmer
Rouge—el gobierno no les daba ningún alimento, para tratar de
matarlos de hambre. En ocasiones, compartíamos las ratas que
encontrábamos con los niños mayores o, si teníamos demasiada
hambre, nos comíamos las ratas y les dábamos a ellos los pellejos.
Cualquiera que fuera sorprendido compartiendo su comida con los
niños mayores era severamente castigado. Era horrible ver que se
desperdiciara la comida cuando había gente muriendo de hambre
frente a nuestros ojos”, recordaba tristemente Thon mientras al
observar los campos de arroz que solía cuidar de los roedores
VALERIE BREUNIG
El personal de la CCSF capacitado por líderes de la federación como Meas Thon va a las comunidades
rurales y organiza nuevas cooperativas de ahorro y crédito. Dan capacitación básica en materia de
contabilidad, administración financiera y préstamos, para que puedan ayudar a crecer a sus
cooperativas de ahorro y crédito.
A medida que Thon crecía, se le asignaban trabajos que
requerían mayor responsabilidad, como espantar pájaros
en los maizales y, más adelante, cavar zanjas. Finalmente,
escapó y cruzó la frontera hacia Tailandia para encontrar
refugio con unos parientes lejanos. Fue monje budista
durante los siguientes diez años y retomó sus estudios
para terminar la preparatoria
| CU WORLD
Historias como la de Thon son muy comunes entre el
personal y los miembros de las cooperativas de ahorro y
crédito en Camboya. Su lucha por aumentar el empleo,
hacer negocios y ayudar al crecimiento de la economía local
se dificulta por la desconfianza generalizada en las instituciones financieras. Pero las cooperativas de ahorro y crédito,
que se reestablecieron en 1998, están creciendo
Hoy en día, 85% de los 13.8 millones de habitantes de
Camboya viven en áreas rurales, y se estima que 78% de
la población vive con menos de $2 dólares al día. El régimen del Khmer Rouge abolió el uso del dinero durante su
gobierno, con lo que efectivamente desapareció al sector
financiero. El relajamiento de la normatividad y la supervisión después de la caída del régimen desencadenó quiebras
bancarias y esquemas corruptos en los que los depositantes
perdían sus ahorros una y otra vez. Los 17 bancos del país
operan en la ciudad capital de Phnom Penh y se limitan
a las principales ciudades de provincia. Prácticamente no
existen sucursales bancarias en las áreas rurales en donde las
cooperativas de ahorro y crédito (que en Camboya generalmente se conocen como ‘bancos de ahorro’) han empezado a
abrir sus puertas, son manejadas principalmente por voluntarios y operan en viviendas particulares.
La gente se está afiliando a las cooperativas de ahorro y
crédito pequeñas, pero el legado de los ahorros perdidos
está profundamente arraigado. Tienen temor de invertir
más de una pequeña parte de sus ahorros en una institución
financiera. Incluso los socios prefieren acumular su riqueza
en bienes como arroz, ganado o joyería de oro. La falta de
confianza generalizada dificulta a las cooperativas de ahorro
y crédito generar suficientes ahorros para otorgar préstamos
y hacer crecer sus instituciones
La sensación de optimismo es palpable a medida que las
personas acumulan sus ahorros y préstamos para hacer
crecer sus micro y pequeñas empresas y trabajan juntas para
reconstruir sus comunidades y superar la economía postcomunista. En un país desgarrado por décadas de guerra
civil y repetidas quiebras bancarias, la gente ha adoptado el
modelo cooperativo como una institución financiera en la
que podría confiar
Antes del establecimiento de las cooperativas de ahorro y
crédito, los lugareños sólo podían tener acceso a créditos por
medio de sus vecinos ricos, quienes les prestaban a tasas de
VALERIE BREUNIG
CU WORLD | Sin Chenda, vendedora de fruta, trabaja jornadas de 15 horas en el camino cerca de Khum
Chrey. Chenda usa los créditos de la cooperativa de ahorro y crédito para comprar fruta a
los productores locales y seguir expandiendo su negocio
VALERIE BREUNIG
VALERIE BREUNIG
Debido a su falta de confianza en las instituciones financieras, los camboyanos guardan la mayoría de sus ahorros en bienes como arroz, ganado o joyería. Los edificios
permanentes ayudarán a fincar la confianza en las cooperativas de ahorro y crédito.
aproximadamente un 10% mensual. Hoy en día, los miembros
de las cooperativas de ahorro y crédito obtienen créditos al 3%
mensual. Incluso los que no son socios se benefician, puesto
que la competencia provocada por las cooperativas de ahorro y
crédito presiona a la baja las tasas de los prestamistas locales y
demás instituciones microfinancieras a niveles de aproximadamente 4%
El banco de ahorro Preh Netpreh Savings Bank es un ejemplo
del creciente éxito del movimiento de las cooperativas de
ahorro y crédito en Camboya. Formada por organizadores que
iban de puerta en puerta en 1998, la cooperativa de ahorro y
crédito ahora cuenta con 1,600 socios. Dos terceras partes de
los socios son mujeres
Opera desde la casa de uno de los directores y tiene cuatro
archiveros, un escritorio, una caja fuerte, una banca y un
pizarrón blanco. El mayor activo fijo de Preh Netpreh es un
lote de terreno en el cual se planea construir un edificio en
los próximos cinco años. Un edificio permanente ayudará a la
cooperativa de ahorro y crédito a generar confianza entre los
vecinos y captar los nuevos ahorros que necesita para crecer.
10 | CU WORLD
Las metas estratégicas de Preh Netpreh consisten en crecer a
3,000 socios, construir la sucursal de ladrillo y cemento—
siempre y cuando la electricidad llegue a la localidad— y pasar
de un sistema contable manual a uno computarizado
La estrategia de crecimiento de la cooperativa de ahorro y
crédito consiste en ofrecer mejores tasas que las instituciones
microfinancieras con fines de lucro que atienden las áreas rurales. Además, es la única institución local que ofrece seguros.
Una cláusula en caso de fallecimiento duplica los ahorros del
socio al momento de su muerte. Durante los funerales, cuando
Mientras esperan cubrir el costo de la construcción de edificios permanentes, las cooperativas
de ahorro y crédito operan desde las casas de
los socios. Cada semana, los voluntarios reciben
solicitudes de préstamos y depósitos dentro de
un horario fijo
otros acreedores vienen a tocar a la puerta para cobrar, la cooperativa de ahorro y crédito está ahí para entregar los beneficios
del seguro
El WOCCU y la Credit Union Foundation of Australia (CUFA,
Fundación de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Australia)
han establecido un programa conjunto, financiado por el
sistema de cooperativas de ahorro y crédito de Australia y los
patrocinadores de WOCCU, para ayudar a las cooperativas
de ahorro y crédito como Preh Netpreh a reconstruir la confianza del público en sus comunidades. El programa financiará
a cooperativas de ahorro y crédito con un sólido potencial
de crecimiento para que puedan construir edificios y atraer a
nuevos socios para que depositen sus ahorros. A medida que
crezcan los ahorros, las cooperativas de ahorro y crédito podrán
expandir sus carteras de crédito para dar a más personas el
financiamiento que necesitan para crear empleos e incrementar
las oportunidades de generación de ingresos
A Thon le gustaría que las personas de las cooperativas de
ahorro y crédito de todo el mundo vieran lo duro que los
camboyanos tienen que trabajar sólo para sobrevivir. Dice
que encuentra gratificante su trabajo porque las cooperativas
de ahorro y crédito se centran en ayudar a la gente a encontrar empleo y reconstruir la comunidad que fue brutalmente
destruida durante su infancia. ■
Valerie Breunig es Gerente de Fondos de la Worldwide Foundation.
Si desea información sobre cómo patrocinar el Programa de Desarrollo
de la Confianza en Camboya de WOCCU-CUFA, escriba a
[email protected].
SAM DUNLAP
IDEAS CREATIVAS
El Consejo Mundial
entrega más
que alimentos con
el trigo del programa
Alimento para
el Progreso del
Departamento de Agricultura
de los EUA
Photo: Left to right. Patod addum
manum deri, C. C. Serivig natam, senequam ina, nostimo ludees ineme noximmorte fin tam es fur autume pularbis?
Catam te in dierevPatod addum manum
deri, C. C. Serivig nadierev
por Janette Klaehn
y Jennifer Brink
El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito ha unido fuerzas
con el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA por sus
siglas en inglés) para luchar contra la pobreza y mejorar las condiciones de vida
en dos países que enfrentan retos aparentemente insuperables. Con el apoyo
del programa Alimento para el Progreso del USDA, WOCCU ha lanzado dos
esfuerzos sin igual para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito en Sri
Lanka a ampliar el acceso a los servicios financieros en las áreas afectadas por
conflictos y a fortalecer la capacidad de las cooperativas de ahorro y crédito
kenianas para aliviar el efect
CU WORLD | 11
SAM DUNLAP
SAM DUNLAP
SAM DUNLAP
El Liberty Spirit, el primer buque de carga que llevó una porción de los $6.1 millones de dólares en trigo que
financiará el programa de desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito de WOCCU–USDA en Kenia, llega a
puerto en Mombasa, Kenia
Al otorgar al Consejo Mundial los recursos del programa
Alimento para el Progreso, el USDA reconoció el rol crítico y
sustentable de las cooperativas de ahorro y crédito en la ampliación del acceso a los servicios financieros, el financiamiento
de la producción agrícola, el apoyo a pequeñas empresas y el
fomento del desarrollo integral de la comunidad.
Cada año, el USDA dona millones de toneladas métricas de
maíz, aceite, arroz, frijol de soya, trigo y otros productos agrícolas básicos. A través del programa Alimento para el Progreso,
el USDA otorga los productos básicos de consumo a organizaciones que habrán de llevar a cabo proyectos de desarrollo
económico y agrícola sustentable en países previamente designados, gracias a los recursos obtenidos de la monetización (o venta)
de dichos productos básicos.
Antes de solicitar el financiamiento del USDA, el Consejo
Mundial analizó el efecto económico potencial de importar el
trigo, para asegurarse de no distorsionar los mercados locales. Se
estudiaron los canales locales de distribución, se identificaron
almacenes limpios y seguros y se elaboró una lista de compradores potenciales.
Al conceder las donaciones, el USDA obtuvo el trigo y lo
embarcó a cada uno de los puertos de destino. Luego, WOCCU
fijó precios de mercado justos que garantizaran el máximo de
ingreso para los programas. Obligados a vender la materia prima
en el país designado para evitar distorsiones en el mercado
regional, los compradores recibieron el trigo y pagaron
directamente al Consejo Mundial.
El análisis del mercado local y la fijación de precios adecuados
para los productos básicos resultan críticos para el éxito del
programa. Los hallazgos en Sri Lanka y Kenia revelaron una
gran disparidad entre la oferta y la demanda locales.
En Sri Lanka, un país sin producción de trigo y una demanda
creciente de productos de esta materia prima, WOCCU vendió
casi $2.8 millones de dólares en trigo a principios de 2006 al
único molino que existe en dicha nación. El molinero se ubicaba
en Trincomalee, en la porción nororiental del país que padecía
una guerra civil todavía en proceso.
El conflicto entre los Tigres de la Liberación Tamil Eelam (LTTE
por sus siglas en inglés) y el gobierno de Sri Lanka recientemente
se intensificó en el norte y oriente de la isla, al desmoronarse el
acuerdo de paz negociado previamente
KENIA
El proyecto trienal conjunto de WOCCU-USDA en Kenia, con sede a orillas del lago
Victoria en Kisumu, pretende aliviar el debilitante efecto de la pandemia del VIH/SIDA
a través de:
• Servicios de desarrollo de agronegocios para aumentar la capacidad económica de las
familias vulnerables a través del acceso a créditos o donaciones agropecuarias y
capacitación sobre tecnologías de conservación y ahorro de mano de obra.
12 | CU WORLD
• Técnicas de modernización de las cooperativas de ahorro y crédito para fortalecer a
dos cooperativas de ahorro y crédito con el fin de que éstas puedan proporcionar a
los socios una gama de productos financieros sólidos y seguros.
• Programas educativos sobre el VIH/ SIDA para dar instrucción preventiva a los
socios, con la esperanza de reducir la prevalencia del VIH/SIDA e introducir las
cuentas individuales de desarrollo (IDA por sus siglas en inglés) para la educación
de familias vulnerables mediante el financiamiento de los estudios de secundaria
KIMBERLY JOHNSTON
KIMBERLY JOHNSTON
SAM DUNLAP
El trigo vendido por WOCCU al único molino que hay en Trincomalee,
coloca harina y demás productos de trigo en el mercado local de Sri Lanka.
Como resultado, WOCCU se vio forzado a cambiar su planteamiento y fortalecer las cooperativas de ahorro y crédito en las
áreas fronterizas al conflicto. En colaboración con la Federación
de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Sri Lanka (SANASA) y
las cooperativas de ahorro y crédito afiliadas, el Consejo Mundial
tiene por objetivo aumentar la disponibilidad de los servicios
financieros para los socios en esas áreas.
En Kenia, donde 58% de la población vive con menos de $2
dólares al día y el trigo es un alimento de primera necesidad, la
producción local de trigo apenas satisface el 18% de la demanda
del país. En un esfuerzo por disminuir este déficit, el Consejo
Mundial vendió $6.1 millones de dólares del producto básico a
un corredor de materias primas de la localidad durante el primer
trimestre de 2007.
El trabajo técnico de las cooperativas de ahorro y crédito kenianas
apenas está comenzando. El programa de WOCCU tendrá sede
en Kisumu, la tercera ciudad más grande de Kenia. Kisumu se
localiza en la región agrícola del occidente del lago Victoria, en
donde la tasa de infección por VIH/SIDA es la más elevada de
Kenia. El Consejo Mundial usará el dinero de la venta del trigo
para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito de la región a
desarrollar nuevos servicios financieros para sus socios y brindar
educación preventiva sobre el VIH/ SIDA a las comunidades en
las que se localizan las cooperativas de ahorro y crédito.
La relación entre el USDA y WOCCU representa un nuevo
camino en el desarrollo internacional de las cooperativas de
ahorro y crédito. El programa de monetización de productos de
primera necesidad dará a las cooperativas de ahorro y crédito y a
sus socios las herramientas que requieren para llevar a cabo cambios duraderos en sus comunidades, a fin de mejorar los estándares
de vida y promover una mayor estabilidad civil tanto en Sri Lanka
como en Kenia. ■
Janette Klaehn es Gerente Ejecutiva de Comunicaciones de WOCCU
y Jennifer Brink, es especialista en mercadotecnia. Sam Dunlap,
Director General de Servicios Agrícolas Internacionales, hizo
aportaciones muy valiosas para la redacción de este artículo.
SRI LANKA
El proyecto trienal de WOCCU y el USDA en Sri Lanka, con sede en
la ciudad capital de Colombo, pretende ampliar el acceso a servicios
financieros en las áreas afectadas por conflictos por medio de las
siguientes líneas de acción:
• Reestructuración de las cajas centrales de la localidad para que las
cooperativas de ahorro y crédito miembro que cumplan con los
estándares prudenciales puedan tener acceso a una mayor liquidez.
• Establecimiento de un marco de supervisión para asegurar que las
cooperativas de ahorro y crédito sean sólidas y seguras en el futuro
CU WORLD | 13
• Rehabilitación de las cooperativas de ahorro y crédito mediante la
institución de una administración más disciplinada y productos
innovadores para duplicar la membresía, los ahorros y los créditos
vigentes.
MIEMBROS DESTACADOS
JÓVENES Y
BRILLANTES
Un puñado de jóvenes cooperativistas han
asumido la titánica tarea de convertir al
sistema canadiense en el empleador financiero número uno del país.
DINA GOLDSTEIN
14 | CU WORLD
por Roberta Staley
“Si lo construyes, ellos vendrán”, reza un bien conocido proverbio
norteamericano. En este caso, ese ‘algo’ de cuya construcción se
trata, es la idea de un nuevo sistema de cooperativas de ahorro y
crédito en el que brillantes y ambiciosos jóvenes canadienses pusieron sus ojos como un lugar para cultivar una carrera en finanzas.
que los empleados más jóvenes en provincias como Terranova
y Labrador—que tiene una población de tan sólo 500,000
habitantes— puedan pulir su talento cooperativista a un nivel
equiparable al de alguien de Ontario, que es una provincia más
densamente poblada.
El grupo que ideó el modelo de un sistema modernizado es el
equipo de trabajo de los Jóvenes Líderes Nacionales, constituido
por 15 voluntarios de entre 20 y 30 años de edad, que representan a los jóvenes líderes de las cooperativas de ahorro y crédito de
costa a costa. Ellos no sólo comprenden a sus jóvenes hermanos,
sino que además ya poseen currículums sobresalientes que demuestran sus habilidades de liderazgo. Juntos,
están forjando un plan de acción nacional
para hacer frente a la crisis de liderazgo que
aqueja al sistema canadiense de cooperativas
de ahorro y crédito.
El segundo pilar es la creación de un sitio web con una bolsa de
trabajo nacional. En este momento, no existe ningún lugar centralizado en el cual los empleados potenciales puedan enterarse de
los empleos disponibles en las cooperativas de ahorro y crédito de
todo el país.
La mayoría de las personas del equipo de
trabajo son finalistas o ganadores del Premio
Nacional para Jóvenes Líderes que entrega
Canada
anualmente la Credit Union Central de
Canadá, como reconocimiento a los líderes
prometedores de 35 años o menos. Hace
más de un año, varios de los ganadores del
premio se acercaron a Canada Central —la
organización nacional que representa a 500 cooperativas de ahorro
y crédito de la parte angloparlante de Canadá— para solicitar
su apoyo en la consecución de un plan que atrajera y retuviera a
jóvenes líderes. Su informe estratégico de 25 páginas, intitulado
Leading for the Future (Líderes del futuro), se publicó en 2006.
Su planteamiento exhaustivo y racional del reclutamiento es un
modelo que podría ser empleado por los sistemas de cooperativas
de ahorro y crédito del mundo entero que enfrentan las mismas
dificultades para atraer y retener a jóvenes líderes.
De las casi tres docenas de ideas presentadas en Leading for the
Future, recientemente se identificaron cuatro pilares principales
para hacer de las cooperativas de ahorro y crédito “el empleador
No. 1 de líderes jóvenes en el sector nacional de servicios financieros”, afirmó Frank Mancuso, de 33 años, Subgerente de Servicios
Comerciales en la cooperativa FirstOntario Credit Union en el sur
de Ontario.
Dichos pilares abordan problemas profundamente arraigados en el
sistema de cooperativas de ahorro y crédito. En los cinco bancos
más grandes de Canadá, que dominan el sector bancario interno,
los empleados jóvenes y ambiciosos pueden perfeccionar su talento financiero y acumular experiencia al ser transferidos por todo el
sistema para asumir nuevos puestos y desafíos. En comparación, el
sistema de cooperativas de ahorro y crédito es firmemente individualista y fragmentado. “Especialmente las cooperativas de ahorro
y crédito más pequeñas tienen un tope que puede evitar que los
jóvenes ambiciosos adquieran la experiencia y las habilidades que
necesitan para poder ascender”, sostuvo Frank Mancuso. “La escasez de mentores exacerba esto”, añadió. “Las personas que desean
trepar por la escalera corporativa perciben que un banco promete
más espacio para progresar, así como la libertad de mudarse a
cualquier lugar de Canadá.
El cuarto pilar consiste en la creación de
una base de datos de líderes jóvenes para
ayudar a desarrollar el programa de mentoría y dar impulso a la participación nacional de los jóvenes en
debates sobre los sistemas.
“Cuando redactamos el informe, sabíamos que las estrategias
de alto nivel no funcionarían”, dijo Eric Dillon, Vicepresidente
Ejecutivo de Servicio a Socios de la cooperativa Common Wealth
Credit Union en el norte de Alberta. “Por el contrario, necesitábamos idear planes de acción muy concretos y tácticos para
cultivar la próxima generación de gerentes generales, tanto en
cooperativas de ahorro y crédito con activos por $50 millones
de dólares canadienses como en las que tienen $5 mil millones”,
comentó el señor Dillon. “A las cooperativas de ahorro y crédito
les está costando mucho trabajo establecer un plan de sucesión
bien definido, que forme parte del mandato del gerente general”.
Para atraer a gente joven, las cooperativas de ahorro y crédito
deben explotar una ventaja de mercadotecnia excepcional: aquellas
de sus utilidades que regresan a la comunidad. “Este es el mayor
atractivo para los jóvenes y es algo que nuestros competidores, los
bancos, no pueden ofrecer”, adujo Eric Dillon.
“Estamos creando una propuesta de valor significativa y tangible para las personas”, agregó. “Francamente, los jóvenes están
tratando de cambiar el mundo. De esta manera, ellos pueden ver
el sistema y dedicarse a un negocio en el que puedan cambiar los
resultados, en lugar de meramente recibir órdenes y ejecutarlas”.
Si desea saber más sobre Leading for the Future, visite el sitio
web de Credit Union Central de Canadá en www.cucentral.ca/
youngleaders06. ■
Roberta Staley es editora de Enterprise: La voz de las cooperativas de
ahorro y crédito canadienses, publicada por Credit Union Central of
British Columbia.
CU WORLD | 15
Para hacer frente a esto, el primer pilar que el equipo de trabajo
está estableciendo es un sistema de mentoría para compartir conocimientos y habilidades prácticas, al formar parejas de trabajo de
gerentes y ejecutivos con jóvenes cooperativistas. Esto garantizará
El tercer pilar es un comité asesor formado por líderes jóvenes que
se dará cita en las reuniones generales anuales y las juntas regionales y nacionales. Este
comité tomará las ideas de los participantes
jóvenes y las presentará a los ejecutivos del
sistema. Esto tendrá un doble propósito: dar
audiencia a las ideas de los jóvenes sobre los
principales problemas de la época actual,
y paralelamente, centrar la atención de los
ejecutivos en funciones en los líderes jóvenes
con potencial.
PERFIL DE PAÍS
Las cooperativas
de ahorro y crédito
crean un mejor futuro
en Uganda
por Caryn Vesperman
Los ugandeses han vivido en un tumultuoso ambiente político
y una economía en aprietos desde los años que llevaron a su
independencia del Reino Unido en 1962. Aunque hoy en día
la mayor parte del país vive relativamente en paz, los 20 años
de lucha entre el Ejército de Resistencia del Señor y el gobierno ugandés tornan peligrosa la vida diaria en el norte de esta
nación africana. No obstante, la mayoría de los ugandeses están
decididos a crear un mejor futuro para sus familias, y las continuas conversaciones de paz son la esperanza de que la situación
habrá de mejorar.
Hasta 2001, acudir a una institución financiera en el norte
de Uganda significaba viajar 65 Km. o más, restarle tiempo al
trabajo y la familia, y arriesgarse a ser asaltado o, incluso, asesinado. En la actualidad, en el norte de Uganda, la cooperativa
(o SACCO, como se denomina a las cooperativas de ahorro y
crédito en Uganda) Agaru Savings & Credit Co-operative tiene
dos sucursales y planea abrir dos más en los próximos tres años.
A pesar del conflicto circundante, Agaru ha gozado de un crecimiento estable en su membresía y su captación de ahorros
desde que abrió sus puertas. Desarrollar la confianza ha sido
crítico.“Al principio, los socios llevaban su dinero en la noche
y regresaban al día siguiente para retirarlo; con el fin de probar
si podían obtenerlo, sostiene Moses Opio Ogal, Presidente de
la cooperativa Uganda Co-operative Savings & Credit Unions
Ltd.(UCSCU), la asociación nacional de SACCOs en el país.
El señor Opio Ogal ayudó a establecer la SACCO Agaru en
2001. “Durante aproximadamente tres meses mantuvimos la
liquidez al 100%. Nos tardamos ese tiempo hasta que los socios
quedaron convencidos de que su dinero estaba seguro”.
16 | CU WORLD
No es sólo en el norte de Uganda que la gente ve en sus
SACCOs el medio para obtener servicios financieros. Las más
de 1,500 SACCOs, cuya membresía fluctúa entre 30 y 35,000
socios, atienden a los trabajadores pobres de Uganda y a la
pequeña clase media de todo el país.
Fred G. Mwesigye, Comisionado de Uganda para las
Cooperativas, ha visto de qué forma las SACCOs han cambiado
la vida de las comunidades. “Conozco un área en la que un
centro de comercio casi se había desplomado debido a la falta
de servicios financieros, tras la retirada del banco tradicional.
Ahora con las SACCOs, uno puede ver el cambio. Las
SACCOs han ayudado a restablecer la actividad económica
en las áreas rurales”.
Uno de los mayores retos a los que se enfrentan las SACCOs
ugandesas hoy día es la falta de un marco legal y de un sistema
de supervisión que ayude a proteger los ahorros de los socios
y a generar confianza. El Consejo Mundial de Cooperativas
de Ahorro y Crédito y la Canadian Co-operative Association
(Asociación Canadiense de Cooperativas) están trabajando juntos para fortalecer el sistema.
El Proyecto de Supervisión Voluntaria trienal de las SACCOs
inició en octubre de 2006 y trabaja con la asociación nacional.
El programa se centra en fortalecer la capacidad de UCSCU
para supervisar a diez SACCOs selectas con la meta de largo
plazo de preparar a todas las SACCOs ugandesas para la supervisión gubernamental. Las SACCOs que voluntariamente
acepten la supervisión y cumplan con los estándares financieros
de seguridad y solidez recibirán asistencia en mercadotecnia
y desarrollo de marca para diferenciarlas de las SACCOs no
supervisadas. Al mismo tiempo, el programa ayudará al gobierno ugandés en el desarrollo de leyes y normas para las cooperativas de ahorro y crédito.
Sophie Ndagire, madre de cuatro hijos y socia de la SACCO
Naddangira, está de acuerdo en que las SACCOs son la respuesta para crear un mejor futuro para Uganda. Sophie inició
con un préstamo de la cooperativa para comprar pollos. Ahora
vende huevos en el mercado local e incluso ha podido contratar
a un ayudante. Al preguntarle de qué manera su cooperativa de
ahorro y crédito la ha ayudado, Sophie resume su situación y
la de otros socios de la SACCO como ella al decir con orgullo:
“Ahora yo soy la jefa, y no soy pobre”. ■
Caryn Vesperman es la ex Gerente de Mercadotecnia de WOCCU
UCSCU
CARYN VESPERMAN
William Acaye posa junto al sitio donde se construye la nueva sucursal en el norte
de Uganda. A pesar del conflicto circundante, la membresía de la cooperativa de
ahorro y crédito ha crecido de manera estable desde su apertura.
CU WORLD | 17
Sophie Ndagire, socia de la SACCO Naddangira, obtuvo un préstamo para
comprar 500 pollos. Sophie recomienda a sus amigos y vecinos que se afilien a
la SACCO Naddangira porque le ha ayudado a mejorar su calidad de vida.
ASOCIACIONES INTERNACIONALES
Jerry Robles de Medina
De la visión a la realidad
El reforzamiento
de la seguridad
en Surinam
Darrell Wilson instala un
cámara de seguridad frente a
Godo Credit Union
por Victor Corro y Michelle Kramer
En su noveno año como socios internacionales del Consejo Mundial de
Cooperativas de Ahorro y Crédito, representantes de la North Carolina
Credit Union League (Liga de Cooperativas de Ahorro y Crédito de
Carolina del Norte) han ayudado a su homólogo, Godo Credit Union,
una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Surinam, a
mejorar su sistema de seguridad.
Marcus
Schaefer
John
Radebaugh
Marcus Schaefer, Gerente General de Truliant Federal Credit Union y
John Radebaugh, Gerente General de la North Carolina Credit Union
League, visitaron el pequeño país de habla holandesa en la costa oriental
de Sudamérica en 2005. Durante su visita, ambos trabajaron con los
gerentes de Godo para identificar un nicho específico en el que la asociación pudiera centrarse para ayudar a Godo a proteger a sus socios y sus
ahorros.
18 | CU WORLD
Godo envió a Jerry Robles de Medina, gerente de informática, a
Carolina del Norte para que se familiarizara con los sistemas de
tecnología de la información que se emplean en las cooperativas de
ahorro y crédito pequeñas y grandes de Estados Unidos. Fue en Truliant
que Jerry Robles de Medina conoció a Darrell Wilson, Director de
Seguridad de la cooperativa, y le comentó su idea de poner en práctica
un sistema digital de seguridad sumamente avanzado en Godo. El señor
Wilson está certificado en el uso de diversas tecnologías de seguridad
y estaba en una posición excelente para ayudar a Godo a convertir la
visión de Jerry Robles de Medina en una realidad.
Wilson se dedicó personalmente al proyecto en Surinam. Durante los
últimos seis meses de 2006, negoció una cotización de $27,000 dólares
por concepto de un trabajo estimado en bastante más de $100,000
dólares. También ayudó a Godo a establecer cuentas a precios de mayoreo con proveedores de seguridad de los Estados Unidos y ayudó con los
largos trámites aduanales necesarios para enviar el equipo al extranjero.
GODO STAFF
La alianza internacional ayudó a Godo, una de las cooperativas de ahorro y crédito más grandes de Surinam,
a mejorar su tecnología de la información y su seguridad. Foto (de izq. a der.): Darrell Wilson, Satcha Jabbar,
Jerry Robles de Medina y Adam Heiks.
La meta de Darrell Wilson era hacer que el equipo de seguridad
de Godo se volviera autosustentable. Viajó a Surinam en febrero
de 2007 para instalar videocámaras digitales de primerísima
calidad e impartir un seminario de dos días para capacitar al
personal de Godo. Como preparación para el seminario, Darrell
Wilson escribió manuales que envió a Surinam para su
traducción al holandés.
La visión del equipo se convirtió en realidad desde la primera
noche. Al revisar la grabación, el equipo de seguridad fue testigo
de que los guardias dormían seis horas de su turno asignado. El
avance de la tecnología beneficiará a la cooperativa de ahorro y
crédito en muchos sentidos. Darrell Wilson comparó al antiguo y
nuevo sistemas como “cambiar de una motocicleta a un jet”.
Víctor Corro es Gerente de Asociaciones Internacionales de
WOCCU y Michelle Kramer es Asistente de Asociaciones
Internacionales. Si desea más información, comuníquese con
Víctor Corro a través de [email protected].
CU WORLD | 19
Aunque la alianza se cuenta entre las dos cooperativas de ahorro
y crédito más grandes de Surinam, Godo & De Schakel, y la North
Carolina Credit Union League, los beneficios también han llegado a las cooperativas de ahorro y crédito rurales más pequeñas
de Surinam. Los miembros del personal de las cooperativas de
ahorro y crédito de todo el país han sido invitados a numerosos
seminarios y sesiones de capacitación impartidas por los socios de
Carolina del Norte.
Se puede ver muy claramente cómo las cooperativas de ahorro
y crédito de Surinam se han beneficiado de sus colegas en los
Estados Unidos, pero es menos evidente cómo el movimiento de
Carolina del Norte también ha obtenido beneficios. El intercambio de la cooperativa con otras cooperativas de ahorro y crédito
extranjeras da experiencia al personal en Estados Unidos, ya que
trabajan con nuevas culturas y comprenden la idiosincrasia de
las cooperativas de ahorro y crédito desde una nueva perspectiva.
El señor Schaefer agregó: “Es una reafirmación de la labor de las
cooperativas de ahorro y crédito, y cuando uno lo ve en otros
ambientes, fortalece su compromiso”. Schaefer ha enviado a
varios miembros de su personal a trabajar con las cooperativas
de ahorro y crédito de Surinam. “Siempre regresan a casa con un
renovado sentido de sus raíces cooperativistas después de ser testigos de los roles fundamentales que las cooperativas de ahorro y
crédito desempeñan en sus comunidades”. ■
PLATAFORMA
UNA LLAMADA DE
ALERTA PARA LOS LÍDERES DEL MUNDO
Reflexiones de Stephen Lewis, ex
Enviado Especial de las Naciones
Unidas sobre el VIH/SIDA por Kimberly Johnston
“Durante la década de 1990 quedó claro que la globalización no estaba
funcionando en lo concerniente a la pobreza, las enfermedades o los conflictos. Fue a causa de la pasividad del mundo ante esta pandemia que los
líderes mundiales establecieron los Objetivos de Desarrollo del Milenio de
las Naciones Unidas”.
©Allafrica.com — Tamela Hultman.
—Stephen Lewis, ex Enviado Especial de las Naciones Unidas sobre el
VIH/SIDA
Los Objetivos de Desarrollo del Milenio de las Naciones Unidas
se centran en mejorar áreas fundamentales como la educación, la
salud y los estándares de vida para 2015:
1. Erradicar la pobreza extrema y el hambre
2. Lograr el acceso a la educación primaria en todo el mundo
3. Promover la equidad de género y fortalecer el avance de
las mujeres
4. Reducir la mortalidad infantil
5. Mejorar la salud materna
6. Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades
20 | CU WORLD
Stephen Lewis será uno de los conferencistas principales en la edición 2007 de la
Conferencia Mundial de Cooperativas de
ahorro y Crédito en Calgary, Canadá, del 29
de julio al 1° de agosto
7. Garantizar la sustentabilidad ambiental
8. Desarrollar una asociación mundial para el desarrollo
“Existen algunos destellos de esperanza entre las realidades de la profunda
desesperanza”, explicó Stephen Lewis.
“La situación de las personas que viven
y mueren con SIDA en África es tan
desesperada que incluso la ayuda más
básica les dará consuelo”. — Stephen Lewis
Aproximadamente 25 de los 40 millones de personas que viven en
el mundo con VIH/SIDA se encuentran en el África subsahariana.
La mayoría de las personas que viven con VIH/SIDA están en la
cumbre de la edad económicamente activa. Imagine las consecuencias si uno de cada tres socios de su cooperativa de ahorro y crédito
estuviera infectado con esta enfermedad o muriendo a causa de ella.
Las cooperativas de ahorro y crédito de África están buscando
maneras de combatir el efecto del VIH/SIDA sobre sus comunidades y sobre la solidez de sus instituciones. La realidad del VIH/
SIDA los afecta en varios sentidos, desde el riesgo crediticio, hasta
los recursos humanos.
El efecto de la pandemia del VIH/SIDA en las familias es inmenso.
De acuerdo con un informe reciente de la UNICEF, 12 de los 48
millones de huérfanos en el África subsahariana han perdido a uno
o ambos padres a causa del SIDA y menos del 10% recibe algún
tipo de apoyo financiero.
El señor Lewis recordó su período como Enviado Especial de las
Naciones Unidas sobre el VIH/SIDA en África durante un recorrido por una escuela primaria en Zimbabwe. Una de las maestras que
visitó en el lugar había pedido a sus estudiantes que dibujaran a sus
familias. Esa tarea aparentemente tan simple resultó muy dolorosa.
Muchas de sus familias habían sido destruidas por el VIH/SIDA.
Cuando el señor Lewis le preguntó a la maestra qué hacían ante la
muerte, ella respondió: “Oran. Si usted tuviera que asistir a funerales a la hora de la comida, después de la escuela y en el fin de
semana, lo único que le quedaría sería orar”.
Cuando los miembros de la familia se enferman, la carga de trabajo
adicional que supone atenderlos recae en las mujeres y las amas de
casa. A menudo se ven obligadas a asumir el papel de sostén del
hogar, disponer de sus escasos ahorros, vender sus activos productivos y endeudarse cada vez más a medida que aumentan los gastos
médicos y funerarios.
Stephen Lewis recordó el tiempo que pasó en Ghana, en donde se
enteró de un pequeño proyecto para generar ingresos para mujeres
infectadas con VIH/SIDA.
“Llegamos a un campo abierto, la mitad del cual estaba sembrado
de coles, y ahí había un grupo de mujeres que proclamaban estar
infectadas con el VIH”, añadió. “Sujetaban un letrero que decía:
‘Somos VIH positivas’”. El señor Lewis le preguntó a una de las
mujeres si se quedaba con algunas de las coles que cultivaban,
para fortalecer su sistema inmunológico, y otra mujer le respondió
que vendían la mayor parte de la cosecha en el mercado. Cuando
Stephen Lewis siguió preguntándole sobre lo que hacían con las utilidades, la mujer se repitió a sí misma la pregunta y luego explicó:
“Compramos ataúdes. Nunca tenemos suficientes ataúdes”.
dades de poder y sus consecuencias que entre las mujeres”, enfatizó.
“El mayor porcentaje de personas que dan positivo en las pruebas
de VIH son mujeres casadas, y están muriendo en cantidades
increíbles”.
Darles acceso a servicios financieros, crear empleos, fortalecer los
derechos de propiedad de las mujeres y depurar los sistemas de
justicia y la administración pública constituyen pasos básicos que
pueden elevar la posición de las mujeres y combatir la inequidad.
Stephen Lewis admite que no puede comprender el desinterés del
mundo frente a la muerte. “Todavía no puedo entender cómo es
posible que millones de personas se consideren prescindibles cuando
se tienen tanto los recursos para evitar el contagio, como los medicamentos para mantener a la gente con vida. Y, sin embargo, soy
testigo de esto año tras año”.
Se está trabajando por salvar vidas, y las cooperativas de ahorro y
crédito desempeñan un papel importante debido a que las comunidades confían en ellas. Por ejemplo, el Programa de Concientización
para Miembros sobre el VIH/ SIDA en Kenia es un esfuerzo de
colaboración con la SACCO Mwalimu y JHPIEGO, una organización de salud sin fines de lucro afiliada a la Universidad Johns
Hopkins. El programa capacita a socios de las cooperativas de
ahorro y crédito como líderes, para que éstos a su vez, eduquen a los
socios de Mwalimu y a la comunidad sobre cuestiones relacionadas
con el VIH/SIDA.
Mientras que la mayor parte de los esfuerzos en desarrollo se centran en la prevención y la atención, los servicios de las cooperativas de ahorro y crédito también pueden atenuar el efecto de la
pandemia sobre los socios y sus familias. Un nuevo programa de
WOCCU en Kenia ayudará a crear cuentas de desarrollo individuales destinadas a la educación, es decir, donaciones depositadas en
la cuenta de ahorros de los niños. Adicionalmente, los productores
agrícolas tendrán acceso a créditos agrícolas y capacitación para
ayudarlos a construir una infraestructura rural que aumente sus
oportunidades de generación de ingresos.
“Se ve una extraordinaria fortaleza, valor y generosidad en quienes
están luchando para sobrevivir, dijo Stephen Lewis, haciendo hincapié en que nuestra respuesta todavía no es suficiente. El señor
Lewis reta no sólo a los gobiernos, sino a cada uno de nosotros a
mirar las realidades del VIH/SIDA, de manera que identifiquemos
cómo podemos satisfacer las necesidades de esa realidad y, lo que es
más importante, a actuar para cambiar el rumbo del futuro. ■
Kimberly Johnston es ejecutiva de mercadotecnia de WOCCU
En opinión del señor Lewis, la inequidad de género es el principal
factor que contribuye a la creciente pandemia en África, en donde
aproximadamente 59% de los infectados con el VIH/SIDA son
mujeres. “En ningún otro grupo se hacen más patentes las desigual-
Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito 2007
29 de julio al 1° de agosto.
Calgary, Alberta, Canadá
CU WORLD | 21
Venga y descubra lo que usted y su cooperativa de ahorro y crédito pueden hacer para ayudar.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Founders
Federal Credit Union
se aproxima al
mercado hispánico
por Tiffany Kultgen
Ofrecer transferencias de fondos internacionales o servicios de
remesas es un negocio mutuamente benéfico para las cooperativas de ahorro y crédito, tanto filosóficamente como en
términos de su utilidad.
Es por eso que la cooperativa Founders Federal Credit Union en
Lancaster, Carolina del Sur, comenzó a ofrecer remesas a través
del programa de remesas internacionales del Consejo Mundial
de Cooperativas de Ahorro y Crédito a fines de 2002.
Establecida para atender a los empleados locales de la industria textil, Founders FCU fija su atención en nuevos grupos
de socios para asegurar su crecimiento a futuro. Y, como
lo señala su Vicepresidenta Ejecutiva de Mercadotecnia y
Relaciones Comunitarias, Nicki Amos, “Atender a otro grupo
comunitario como el de los hispanos es sencillamente la
manera en que nuestra cooperativa de ahorro y crédito sigue
buscando gente trabajadora con deseos de prosperar en la
vida, como siempre lo hemos hecho”.
22 | CU WORLD
Founders FCU vio el alto costo que los inmigrantes estaban
pagando para enviar dinero a casa y deseaba ofrecer una alternativa de bajo costo. Dos años después de iniciar los servicios
de transferencia de fondos, la cooperativa comenzó a ofrecer
envíos gratuitos de remesas como parte de una iniciativa más
extensa para atraer al mercado hispano.
El año pasado, Founders FCU transfirió más de 3,500 remesas
a América Latina, por un valor total de más de $1.5 millones
de dólares. Para mediados de marzo de este año, ya había
transferido 960 remesas que sumaban casi $500,000 dólares,
lo que indica que muy probablemente supere la cifra de 2006.
Aunque ofrecer remesas libres de comisión al mercado
hispano afectado por la falta de servicios va de acuerdo con
la filosofía de ser una institución en la que “la gente ayuda a
otra gente”, Founders FCU también lo vio como una oportunidad de negocios. Las remesas podrían ser el primer paso para
atraer a este importante nuevo grupo de socios. En opinión
de Nicki Amos, estos nuevos socios no sólo desean servicios
de remesas, sino también cuentas de ahorros y créditos
automotores.
WOCCU inició su programa de remesas internacionales en
2000 para poner a disposición del público una alternativa de
bajo costo a través de las cooperativas de ahorro y crédito,
al vincularlas con operadores de transferencias de fondos
bien establecidos. Desde entonces, se han transferido más
de $1,500 millones de dólares a través de las cooperativas de
ahorro y crédito que trabajan con WOCCU, y la mayoría de
dichas remesas se distribuyó a través de cooperativas de ahorro
y crédito en otros países.
WOCCU STAFF PHOTO
Para atraer socios hispanos, Founders Federal Credit Union en Lancaster, Carolina del Sur,
desarrolló una estrategia que incluía la apertura de una sucursal operada por empleados,
en su mayoría hispanohablantes, y ofrecer transferencias de fondos libres de comisión
En Estados Unidos, la gran mayoría de las remesas se
mandan a través de pequeños negocios familiares, y no de
instituciones financieras. El mercado ofrece un gran potencial
para las cooperativas de ahorro y crédito. En 2005 se envió
un monto estimado de $53,600 millones de dólares en remesas a América Latina y el Caribe, y más de 40 millones de
hispanos –muchos de ellos carentes de servicios bancarios–
radican en Estados Unidos.
Tiffany Kultgen es Gerente del Programa de Remesas Internacionales
de WOCCU. Para obtener información sobre cómo su cooperativa
de ahorro y crédito puede empezar a ofrecer el servicio de envío de
remesas, comuníquese con ella a través de [email protected].
CU WORLD | 23
No obstante, la simple oferta de servicios de remesas no basta
para construir el negocio. Nicki Amos dice que Founders
FCU desarrolló una estrategia que incluía la participación en
las actividades locales de la comunidad hispana, la capacitación del personal en cuestión de diversidad cultural, el ofrecimiento de servicios y materiales publicitarios en español, e
incluso, la apertura de una sucursal cuyo personal estuviera
formado principalmente por hispanohablantes. Los socios
hispanos conducen durante 30 ó 40 minutos para llegar a
esta sucursal, incluso pasando de largo otras sucursales de
FCU Founders. Tan sólo en esta sucursal se procesan aproximadamente 350 remesas al mes, mientras que en las otras
tres sólo se envían 15 en promedio.
Normalmente, los inmigrantes hispanos no piensan en las
cooperativas de ahorro y crédito como en un lugar desde
donde pueden enviar sus remesas. La experiencia de
Founders FCU demuestra que las cooperativas de ahorro y
crédito pueden cambiar dicha percepción. Las remesas, al
igual que otros servicios financieros, pueden tener un gran
efecto sobre la vida de las personas, pero no se venden solas.
La comercialización de un servicio especializado necesita ir
de la mano con la comprensión del mercado meta y con los
conocimientos necesarios para llegar a él de un modo en que
dicho servicio tenga sentido para el consumidor final. ■
24 | CU WORLD
RANDY SPEARS
TÉCNICAMENTE HABLANDO…
Afganos construyen la primera cooperativa de ahorro
y crédito en Jalalabad, Nangarhar Investment and
Finance Cooperative
Además de dar
créditos
asequibles
las
cooperativas
fortalecen la
democracia
por Anna Cora Evans, Stephanie Grell y
Janette Klaehn
En países con historias democráticas ricas, a
menudo los ciudadanos dan por hecho que
sus líderes, ya sea nacionales o de cooperativas
de ahorro y crédito locales, son elegidos y rinden
cuentas a través de procesos democráticos justos.
CU WORLD | 25
En el tenso ambiente global actual, los programas de desarrollo del
Consejo Mundial no sólo brindan acceso a servicios financieros,
sino que también inculcan principios y prácticas democráticas en
países que luchan por construir democracias.
Democráticas por naturaleza
Como instituciones que pertenecen a sus socios, las cooperativas
de ahorro y crédito educan a su membresía sobre aquellos valores
que les permitan adoptar principios democráticos. Enseñan a sus
socios prácticas democráticas como votar en elecciones justas,
ofrecerse como voluntarios por el bien común, postularse por y
desempeñar cargos de elección popular, y ejercer el poder del voto
individual para garantizar un liderazgo responsable y con capacidad de respuesta. Quizá lo más importante sea el hecho de que cada
socio es un propietario igual a los demás—independientemente
de cuánto dinero posea o tenga depositado en la cooperativa de
ahorro y crédito—con derecho a un solo voto.
Los fundamentos de la democracia se refuerzan en los tres niveles
de gobernabilidad de las cooperativas de ahorro y crédito: externo,
interno e individual. Mientras que la gobernabilidad externa responde a las demandas de los marcos regulatorios y de los supervisores del
gobierno, la gobernabilidad interna y la individual responden directamente ante los socios de las cooperativas de ahorro y crédito. Los
códigos de ética de las cooperativas de ahorro y crédito guían a los
directores y gerentes para mantener una gobernabilidad efectiva
Oportunidad económica
Al dar acceso a servicios financieros, las cooperativas de ahorro y
crédito facultan a los socios y fortalecen sus capacidades para invertir
en el capital humano necesario para promover la libertad política y
económica. Las inversiones en educación, salud, micro y pequeñas
empresas, agricultura y vivienda permiten a los socios adquirir mayor
control sobre sus vidas y tener mayores aptitudes para participar en
sus comunidades.
El crecimiento económico promovido por el acceso generalizado
a servicios financieros también contribuye al fortalecimiento
democrático. La acumulación de activos lleva a la autonomía individual, a una mayor estabilidad de las familias, a la orientación hacia
el futuro y al deseo de asumir nuevos riesgos, lo cual resulta en una
mayor participación política y una base democrática robustecida.
En los ámbitos local y nacional, el crecimiento económico mejora
las condiciones sociales necesarias para que arraigue la democracia,
creando un pueblo mejor posicionado para exigir y tomar parte en el
gobierno democrático.
crédito. Para que una cooperativa de ahorro y crédito funcione
correctamente, necesita rendir cuentas a sus socios, y sólo puede
rendir cuentas si todos aquellos involucrados en su gobierno y
operación comprenden sus roles y responsabilidades y son capaces
de desempeñarlos.
La capacitación sirve para mejorar las operaciones, aumentar la
transparencia, reducir la corrupción y mejorar la gobernabilidad de
una cooperativa de ahorro y crédito. Los directores electos centran
su atención en mejorar sus capacidades de supervisión, de tal manera
que puedan evitarse los fraudes o favoritismos. Los gerentes y miembros del personal fortalecen su habilidades de administración financiera con el fin de que las operaciones se lleven a cabo con solidez y
seguridad. Los socios aprenden sobre los principios cooperativos de
modo que estén motivados para involucrarse activamente en la sana
operación de su cooperativa de ahorro y crédito.
26 | CU WORLD
Enfoque en los socios
La educación continua y la construcción de capacidad forman pilares
críticos en la estructura democrática de las cooperativas de ahorro y
Las cooperativas de ahorro y crédito en
Uzbekistán crean productos y servicios a la
medida para satisfacer las necesidades de una
diversidad de socios y sus pequeños negocios.
Las cooperativas de ahorro y crédito encarnan las bases de la democracia
1. Al fortalecer la autonomía de los socios y hacerlos sentir que sus vidas pueden mejorar como
resultado de la combinación de la confianza en sí mismos y las acciones colectivas de su comunidad
2. Al dar a muchos socios su primera experiencia directa con la toma democrática de decisiones y
los procesos electorales
3. Al servir, en su localidad, como ejemplo de capacidad de respuesta institucional, rendición de
cuentas y transparencia, lo cual puede usarse como modelo de buen gobierno a mayor escala.
4. Al invertir en capital humano, mediante la capacitación de directores, gerentes, personal y socios
en las habilidades que se requieren para ser participantes efectivos en la toma de decisiones
institucionales.
5. Al desarrollar la confianza entre los socios de diferentes niveles de ingresos, perspectivas políticas, religiones y antecedentes étnicos para lograr la cohesión social.
Defensa activa en diversos ámbitos
La defensa activa en los ámbitos local, nacional e internacional permite a las cooperativas de ahorro y crédito establecer su posición,
presentar una voz unida como cooperativas de ahorro y crédito y
exigir un gobierno más efectivo a los órganos nacionales e internacionales. Directores, gerentes y socios; todos participan en la
defensa activa
Sustentabilidad duradera
Es la combinación exclusiva del modelo cooperativo, fundado en los
principios democráticos, y la creación de oportunidades económicas
para los socios que hacen de las cooperativas de ahorro y crédito un
elemento esencial para construir la democracia. De esta manera, se
da a los socios de todos los peldaños de la escalera socioeconómica,
acceso a los servicios financieros que necesitan para administrar su
economía personal, familiar y comunitaria, de tal suerte que puedan
crear oportunidades para el futuro. ■
Para obtener la publicación completa e información adicional sobre la
estrategia de WOCCU para el fortalecimiento de las cooperativas de
ahorro y crédito alrededor del mundo visite www.woccu.org
La participación en sesiones educativas en
Filipinas enseña a las mujeres temas tales
como la nutrición y la administración de
pequeñas empresas.
CU WORLD | 27
Al incorporar las costumbres locales en sus
operaciones, las cooperativas de ahorro y crédito
de Afganistán dan a hombres y mujeres la
oportunidad de participar en las actividades de
las cooperativas de ahorro y crédito, así como
afiliarse como socios o trabajar para ellas.
Tomado de A Technical Guide to Increasing Citizen Participation:
How Credit Unions Strengthen Democracy (Guía técnica para
aumentar la participación ciudadana: De qué manera las cooperativas
de ahorro y crédito fortalecen la democracia). Por Anna Cora Evans,
Gerente de Finanzas para el Desarrollo, Stephanie Grell, Asociada de
Desarrollo de Nuevos Negocios, y Janette Klaehn, Gerente Ejecutiva de
Comunicaciones de WOCCU.
EL IMPACTO DE LOS PATROCINADORES DE WOCCU
Los Patrocinadores Marcan La
Differencia
Los patrocinadores de WOCCU proporcionan fondos que permiten
a las cooperativas de ahorro y crédito ofrecer oportunidades a los
trabajadores pobres del mundo entero. El Consejo Mundial destina
sus aportaciones a la satisfacción de necesidades prioritarias y
al fomento de la innovación a través del sistema internacional
de cooperativas de ahorro y crédito. Sus contribuciones se usan
intensivamente, a menudo apalancando otras donaciones y el
trabajo de voluntarios, cerrando las brechas y otorgando el tipo
de financiamiento flexible que se necesita para que las cooperativas
de ahorro y crédito de países en vías de desarrollo den esperanza
a la gente.
A continuación se enlistan algunos de los programas prioritarios
que los patrocinadores de WOCCU hicieron posibles durante el
año pasado:
• Se graduó la tercera generación de líderes de cooperativas de
ahorro y crédito del Instituto SWAMI, cuyos alumnos provienen
de toda África.
• Se formaron nuevas cooperativas de ahorro y crédito en las
áreas rurales de Camboya y se establecieron sucursales en áreas
previamente carentes de servicios en Bolivia, gracias al Fondo de
Arranque de Cooperativas de Ahorro y Crédito de WOCCU.
• Las cooperativas de ahorro y crédito nicaragüenses están en camino de desarrollar productos de largo plazo para el financiamiento
de vivienda.
• El personal de las cooperativas de ahorro y crédito rusas se
capacitó en las cooperativas de ahorro y crédito de California.
Para convertirse en patrocinador de WOCCU, visite
www.woccu.org o comuníquese con Valerie Breunig al
(608) 231-7353 ó [email protected]
28 | CU WORLD
Val Breunig
• La cooperativa Mwalimu Credit Union en Kenia capacitó a sus
socios sobre la prevención y cuidado del VIH/SIDA, con la
ayuda de la Pennsylvania Credit Union Association (Asociación
de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Pensilvania).
• Los desplazados por el conflicto que aflige a Colombia ahora
tienen más fácil acceso a los productos de ahorro y microcréditos.
Una cooperativa de ahorro y crédito en construcción en Camboya, donde las cooperativas de ahorro y crédito
están trabajando para superar las secuelas del régimen del Khmer Rouge y las repetidas quiebras bancarias.
GRACIAS, PATROCINADORES DE WOCCU
PERSONAS FÍSICAS - NIVEL BRONCE
Arrowhead Central Credit Union - San Bernardino, CA, USA
- Arlington, VA, USA
Association of Ethiopian Microfinance Institutions
National Credit Union Association Inc. (Australia)
- Addis Ababa, Ethiopia
- Indooroopilly, Australia
Atlantic Regional Federal Credit Union - Brunswick, ME, USA
Navy Federal Credit Union - Merrifield, VA, USA
Bahamas Co-operative League - Nassau, Bahamas
New Jersey Credit Union League - Highstown, NJ, USA
Ballinasloe Credit Union - Ballinasloe, Co. Galway, Ireland
New Mexico Educators Federal Credit Union
Baxter Credit Union - Vernon, IL, USA
- Albuquerque, NM, USA
Bay Ridge Federal Credit Union - Brooklyn, NY, USA
Newbridge Credit Union, Ltd. - Newbridge, Co. Kildare, Ireland
Bayer Federal Credit Union - Elkhart, IN, USA
Northwest Corporate Federal Credit Union - Portland, OR, USA
NSW Teachers Credit Union - Silverwater, NSW, Australia
Bethpage Federal Credit Union - Bethpage, NY, USA
Numerica Credit Union - Spokane, WA, USA
BFG Federal Credit Union - Akron, OH, USA
Ohio CU Foundation - Dublin, OH, USA
BMI Federal Credit Union - Columbus, OH, USA
OnPoint Community Credit Union - Portland, OR, USA
BOND Community Federal Credit Union - Atlanta, GA, USA
PERSONAS FÍSICAS - NIVEL CRISTAL
California
Bear
Federal
Credit
Union
Los
Angeles,
CA,
USA
Oregon Credit Union Foundation - Beaverton, OR, USA
Tom and Valerie Breunig - USA
Capital
Community
Credit
Union
Lansing,
MI,
USA
PaulJLucas.com - Fairfax, VA, USA
Jeremiah Cahill - USA
Pennsylvania Credit Union Foundation - Harrisburg, PA, USA
Capital Credit Union - Edinburgh, Scotland
Pete Crear - USA
Pentagon Federal Credit Union - Alexandria, VA, USA
CFC Bank Ltd. - Nairobi, Kenya
William & Pauline Dunbar-Berens - USA
Chetco Federal Credit Union - Harbor, OR, USA
People’s Trust Credit Union - Southfield, MI, USA
James Likens - USA
Point Loma Credit Union - San Diego, CA, USA
Chinook
Credit
Union,
Ltd.
Brooks,
AB,
Canada
Ann Mabis - USA
Christian
Community
Credit
Union
Covina,
CA,
USA
Postal Credit Union - Woodbury, MN, USA
Sue Sabatke - USA
Clackamas Community Federal Credit Union - Oregon City, OR, USA
Power Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Caryn Vesperman - USA
Provident Credit Union - Redwood Shores, CA, USA
Coast Central Credit Union - Eureka, CA, USA
Queensland Teachers’ Credit Union - Brisbane, Australia
Coca-Cola Company Family Federal Credit Union, The
PLATINO
Redstone Federal Credit Union - Huntsville, AL, USA
Atlanta,
GA,
USA
CUNA Mutual Group Foundation - Madison, WI, USA
Research Federal Credit Union - Warren, MI, USA
COCEDAE
Rio
de
Janeiro,
Brazil
State Employees Credit Union (NC) - Raleigh, NC, USA
Rowlagh Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
Comhar Linn INTO Credit Union - Dublin, Ireland
U.S. Central Credit Union - Lenexa, KS, USA
Communicating Arts Credit Union - Detroit, MI, USA
Rush Credit Union - Rush, Co. Dublin, Ireland
Savings & Loans Credit Union - Adelaide, Australia
Community Alliance Credit Union - Wollongong, Australia
ORO
Seattle Metropolitan Credit Union - Seattle, WA, USA
Community
Choice
Credit
Union
Livonia,
MI,
USA
African American Credit Union Coalition - St. Louis, MO, USA
SELCO Community Credit Union - Eugene, OR, USA
Community
One
Federal
Credit
Union
Las
Vegas,
NV,
USA
America First Credit Union - Ogden, UT, USA
Selfreliance Ukrainian American Federal Credit Union
Consumers Cooperative Credit Union - Round Lake Beach, IL, USA
American Association of Credit Union Leagues
- Chicago, IL, USA
Coolock Artane Credit Union, Ltd. - Dublin, Ireland
- Washington, DC, USA
Service 1st Federal Credit Union - Danville, PA, USA
Co-op Services Credit Union - Livonia, MI, USA
Bishopstown Credit Union Ltd. - Cork, Ireland
Service
One Credit Union - Bowling Green, KY, USA
Corporate
Credit
Union
Network
Lexana,
KS,
USA
Caja Libertad SCL, Cooperativa de Ahorro y Préstamo
Shreveport Federal Credit Union - Shreveport, LA, USA
CPM Federal Credit Union - Charleston, SC, USA
- Corregidora, Querétaro, Mexico
Silver State Schools Credit Union - Las Vegas, NV, USA
Credit Union Association of New Mexico - Albuquerque, NM, USA
California & Nevada Credit Union Leagues
South Division Credit Union - Evergreen Park, IL, USA
Credit Union Australia - Sydney, Australia
- Rancho Cucamonga, CA, USA
Southern Arizona Chapter of Credit Unions - Tucson, AZ, USA
Credit Union Central of Nova Scotia - Halifax, NS, Canada
Community Savings - Red Deer, AB, Canada
Spectrum Federal Credit Union - San Francisco, CA, USA
Credit
Union
Foundation
of
MD&DC
Columbia,
MD,
USA
Credit Union Central of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
St. Agnes Credit Union Ltd. - Dublin 12, Ireland
CUcorp
Plymouth,
MI,
USA
Credit Union Executives Society - Madison, WI, USA
St. Anthonys and Claddagh Credit Union, Ltd. - Galway, Ireland
Dalmuir Credit Union - Dalmuir, Clydebank, Scotland
Credit Union Foundation of Colorado & Wyoming - Arvada, CO, USA
St. Mary’s Navan Credit Union - Navan, Co. Meath, Ireland
Deer Valley Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Iowa Credit Union League - Des Moines, IA, USA
Stima SACCO - Nairobi, Kenya
Dutch Point Credit Union - Wethersfield, CT, USA
Kinecta Federal Credit Union - Manhattan Beach, CA, USA
Texas Credit Union Foundation - Dallas, TX, USA
Eastman
Credit
Union
Kingsport,
TN,
USA
Massachusetts Credit Union League, Inc. - Marlborough, MA, USA
The Credit Union of Alabama FCU - Tuscaloosa, AL, USA
Fairfax
County
Federal
Credit
Union
Fairfax,
VA,
USA
Members United Corporate Federal Credit Union - Albany, NY, USA
The CU of Palm Beach - W Palm Beach, FL, USA
Fairwinds Credit Union - Orlando, FL, USA
Minnesota Credit Union Network, Inc. - St. Paul, MN, USA
The Tennessee Credit Union - Nashville, TN, USA
Farmers Insurance Group Federal Credit Union
National Credit Union Foundation, Inc. - Washington, DC, USA
Tooele Federal Credit Union - Tooele, UT, USA
- Los Angeles, CA, USA
New York Credit Union Foundation - Albany, NY, USA
Travis Credit Union - Vacaville, CA, USA
Federación
Nacional
de
Cooperativas
de
Ahorro
y
Crédito
New York State Credit Union League, Inc. & Affiliates
Tricorp Federal Credit Union - Portland, ME, USA
de
Guatemala,
RL
Ciudad
de
Guatemala,
Guatemala
- Albany, NY, USA
Tropical Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Financial Service Centers Co-operative, Inc. - San Dimas, CA, USA
Ohio Credit Union System - Dublin, OH, USA
Truliant Federal Credit Union - Winston-Salem, NC, USA
Fintech Kenya Limited - Nairobi, Kenya
Pacific Service Credit Union - Walnut Creek, CA, USA
TruWest Credit Union - Scottsdale, AZ, USA
First Community Credit Union (MO) - Chesterfield, MO, USA
Pennsylvania Credit Union Association - Harrisburg, PA, USA
Tullamore Credit Union - Tullamore, Co. Offaly, Ireland
First
Entertainment
Credit
Union
Hollywood,
CA,
USA
Texas Credit Union League & Affiliates - Dallas, TX, USA
U.T. Federal Credit Union - Knoxville, TN, USA
First
Source
Federal
Credit
Union
New
Hartford,
NY,
USA
United Nations Federal Credit Union - Long Island City, NY, USA
Ukrainian Federal Credit Union - Rochester, NY, USA
First South Credit Union - Bartlett, TN, USA
WesCorp - San Dimas, CA, USA
US Federal Credit Union - Burnsville, MN, USA
FirstLight Federal Credit Union - El Paso, TX, USA
Wisconsin Credit Union League & Affiliates - Pewaukee, WI, USA
Utilities Federal Credit Union - Omaha, NE, USA
Florida Central Credit Union - Tampa, FL, USA
Valley of the Sun Chapter of Credit Unions - Tempe, AZ, USA
Florida
Commerce
Credit
Union
Tallahassee,
FL,
USA
PLATA
Vantage Credit Union - Bridgeton, MO, USA
Florida
Credit
Union
League
Tallahassee,
FL,
USA
Alabama Credit Union League - Birmingham, AL, USA
Veridian Credit Union - Waterloo, IA, USA
GECU - El Paso, TX, USA
American Heritage Federal Credit Union - Philadelphia, PA, USA
Verity Federal Credit Union - Seattle, WA, USA
Georgia Credit Union Affiliates - Duluth, GA, USA
Andrews Federal Credit Union - Suitland, MD, USA
Visions Federal Credit Union - Endicott, NY, USA
Great Wisconsin Credit Union - Madison, WI, USA
BECU - Seattle, WA, USA
Washington Credit Union Foundation - Federal Way, WA, USA
Greater
Vancouver
Community
Credit
Union
Burnaby,
BC,
Canada
California Coast Credit Union - San Diego, CA, USA
Water & Power Community Credit Union - Los Angeles, CA, USA
GTE
Federal
Credit
Union
Tampa,
FL,
USA
California Credit Union - Glendale, CA, USA
Whatcom Educational Credit Union - Bellingham, WA, USA
Gwinnett Federal Credit Union - Lawrenceville, GA, USA
CO-OP Financial Services - Ontario, CA, USA
Woodslee Credit Union - Essex, ON, Canada
HarborOne Credit Union - Brockton, MA, USA
Credit Union Central Alberta Limited - Calgary, AB, Canada
Xerox Federal Credit Union - El Segundo, CA, USA
Heritage Credit Union - Madison, WI, USA
Credit Union Development Association - Dublin 24, Ireland
Heritage
Family
Federal
Credit
Union
Rutland,
VT,
USA
Credit Union Foundation of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
Houston
Postal
Credit
Union
Houston,
TX,
USA
Credit Union Service Corporation - Duluth, GA, USA
IBM Southeast EFCU - Boca Raton, FL, USA
Dundrum Credit Union Ltd. - Dundrum, Dublin, Ireland
Indiana Credit Union Foundation - Indianapolis, IN, USA
Inversionistas del Fondo para el Desarrollo
Envision Credit Union Charitable Foundation - Langley, BC, Canada
IWS - Deerfield Beach, FL, USA
Internacional (IDF)
Envision Financial - Langley, BC, Canada
Jeep
Country
FCU
Holland,
OH,
USA
First Tech Credit Union - Beaverton, OR, USA
Arizona State Savings & Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Jefferson
Parish
School
Board
Employees
Credit
Union
Greater Nevada Credit Union - Carson City, NV, USA
- Harahan, LA, USA
Cincinnati Central Credit Union - Cincinnati, OH, USA
Kula Community Federal Credit Union - Kahului, HI, USA
Kansas Credit Union Association - Wichita, KS, USA
Louisiana Credit Union League - Harahan, LA, USA
CUcorp - Plymouth, MI, USA
Keesler Federal Credit Union - Biloxi, MS, USA
mecu Ltd. - Kew, Australia
Desert Schools Federal Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Kentucky Employees Credit Union - Frankfort, KY, USA
Motorola Employees Credit Union - Schaumburg, IL, USA
Killarney Credit Union, Ltd. - Killarney, Co. Kerry, Ireland
First Credit Union - Chandler, AZ, USA
Mountain America Federal Credit Union - West Jordan, UT, USA
Library of Congress Federal Credit Union - Hyattsville, MD, USA
North Island Credit Union - San Diego, CA, USA
Florida Central Credit Union - Tampa, FL, USA
Lockheed
Georgia
Employees’
Federal
Credit
Union
Northwest Federal Credit Union Foundation - Herndon, VA, USA
Greater Nevada Credit Union - Carson City, NV, USA
- Marietta, GA, USA
Orange County Teachers Federal Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Lucan District Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
Heritage Family Federal Credit Union - Rutland,VT, USA
Orange County’s Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Matanuska
Valley
Federal
Credit
Union
Palmer,
AK,
USA
Redwood Credit Union - Santa Rosa, CA, USA
Motorola Employees Credit Union - Schaumburg, IL, USA
MD&DC
Credit
Union
Association
Columbia,
MD,
USA
RTE Credit Union, Ltd. - Donnybrook, Dublin, Ireland
Melrose Credit Union - Briarwood, NY, USA
Oakland County Credit Union - Waterford, MI, USA
San Mateo Credit Union - Redwood City, CA, USA
Metropolitan Credit Union - Chelsea, MA, USA
Servus Credit Union - St. Paul, AB, Canada
Research Federal Credit Union - Warren, MI, USA
Michigan
Catholic
Credit
Union
Troy,
MI,
USA
SGE Credit Union Ltd. - Sydney, Australia
San Mateo Credit Union - Redwood City, CA, USA
Michigan Credit Union League - Plymouth, MI, USA
Southeastern Regional Credit Union Schools, Inc.
Mid-Atlantic Corporate Federal Credit Union - Middletown, PA, USA
Snohomish County PUD Credit Union - Everett, WA, USA
- Lynchburg, VA, USA
Mission Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
State Employees Federal Credit Union - Albany, NY, USA
TruWest Credit Union - Scottsdale, AZ, USA
Missouri Credit Union Association - St. Louis, MO, USA
Suncoast Schools Federal Credit Union - Tampa, FL, USA
Mitchell & District Credit Union Limited - Mitchell, ON, Canada
USA Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
Montana Credit Union Network - Helena, MT, USA
BRONCE
Vermont Federal Credit Union - Burlington,VT, USA
Mullingar Credit Union Ltd. - Mullingar, Co. Westmeath, Ireland
66 Federal Credit Union - Bartlesville, OK, USA
Washington Credit Union Foundation - Federal Way, WA, USA
Municipal Credit Union - New York, NY, USA
AEA Federal Credit Union - Yuma, AZ, USA
Municipal Employees Credit Union of Baltimore, Inc.
Worcester Credit Union - Worcester, MA, USA
Agriculture Federal Credit Union - Washington, DC, USA
- Baltimore, MD, USA
American Airlines Federal Credit Union - DFW Airport, TX, USA
Michigan Catholic Credit Union - Troy, MI, USA
Mwalimu Co-operative Savings & Credit Society Ltd.
Arizona Central Credit Union - Phoenix, AZ, USA
- Nairobi, Kenya
Arizona Credit Union System - Phoenix, AZ, USA
Lista
vigente
al 20 de marzo de 2007. Por favor envíenos sus actualizaciones.
National Association of State Credit Union Supervisors
Grzegorz Bierecki - Poland
Kathy Chartier - USA
David and Rebecca Chatfield - USA
Dennis & Shelby Cutter - USA
John & Deborah Gilbert - Australia
Barry and Carol Jolette - USA
Paul Lucas - USA
Dwayne Naylor - USA
Robert and Chris Nicholls - Australia
Jamie Raile - USA
TRAS BAMBALINAS
Comprometido con el desarrollo de las
cooperativas
Normunds Mizis, Director de Proyecto, WOCCU-Sri Lanka
Vivir y trabajar en un clima político inestable, salir de un país justo
antes de que los disturbios provocaran el cierre del aeropuerto y
enfrentarse a las amenazas de ser apresado por formar cooperativas
de ahorro y crédito son tan sólo algunos de los retos que Normunds
Mizis ha superado en su trabajo por fortalecer las cooperativas de
ahorro y crédito alrededor del mundo. Pero para él, vivir lejos de sus
seres queridos es lo más difícil.
El señor Mizis ha trabajado en 19 países en los últimos 13 años para
ayudar a conformar sistemas de cooperativas de ahorro y crédito y
ofrecer acceso a las cooperativas a personas en lugares en donde hace
falta. Su esposa y sus dos niños aún radican en Latvia, cerca de sus
familiares y amigos, pero a miles de kilómetros y dos días de viaje en
avión de Sri Lanka.
A pesar de la distancia, el señor Mizis es claramente un hombre de
familia. Explica: “Mi trabajo en misiones internacionales ha permitido
que mi familia viaje conmigo y ha dado a mis hijos la oportunidad
única de convivir con otras culturas. Estas experiencias los han hecho
más aptos para lidiar con diferentes situaciones que surgen en la vida
y contribuirán a que sean miembros más activos de la sociedad.
Y añade: “Estoy comprometido con el desarrollo de las cooperativas
de ahorro y crédito, y mi familia apoya mi misión”.
30 | CU WORLD
Antes de unirse a WOCCU, Normunds Mizis trabajó como director
adjunto interino del Cuerpo de Paz para el desarrollo de la pequeña
empresa en la región del Báltico. Anteriormente, había sido funcio-
nario de la Fuerza de Defensa Aérea rusa. Fueron dos empleos muy
diferentes, pero el señor Mizis considera que ambos lo prepararon
para trabajar en el desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito en
todo el mundo.
Comenta: “Todos somos tan sólo gente con las mismas necesidades
básicas: proveer casa, vestido y sustento a nuestras familias. Las
cooperativas de ahorro y crédito cambian las vidas de las personas
al ayudarles a comenzar un pequeño negocio con un préstamo tan
mínimo como son $25 dólares o con sólo ofrecerles un lugar seguro
para ahorrar. He visto que las cooperativas de ahorro y crédito hacen
posible el cambio en países que parecían tener muy poca esperanza”.
Más recientemente, Normunds Mizis administró el exitoso programa
de WOCCU para establecer un sistema de cooperativas de ahorro y
crédito en Uzbekistán. Ahora está de vuelta en Sri Lanka para dirigir
un proyecto del Consejo Mundial. “Hay mucho trabajo por hacer, y
la gente agradece la ayuda que le llevamos”, dijo.
“Tenemos ante nosotros un gran reto porque la gente de Sri Lanka
todavía está reconstruyendo su vida después del tsunami y viviendo
en medio del conflicto, pero nosotros estamos aquí para trabajar con
ellos, dando un paso a la vez”, añadió. Normunds Mizis trae consigo
todo un bagaje de experiencias y habilidades. Tanto las cooperativas
de ahorro y crédito como el pueblo de Sri Lanka pueden esperar
ver cambios positivos que ejercerán influencia sobre ellos en los años
por venir. ■
Normunds Mizis
participa en un
desfile que celebra
la reapertura de
una cooperativa de
ahorro y crédito que
había sido destruida
por el tsunami en
Sri Lanka
PUNTO DE VISTA GLOBAL
Las cooperativas de
ahorro y crédito
desde un punto
de vista democrático
Brian Branch
Director de Operaciones
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen que ver con el desarrollo económico. Combaten la pobreza, reducen la inequidad y
estimulan el crecimiento económico en todo el mundo. En esencia,
las cooperativas de ahorro y crédito brindan servicios financieros
accesibles a quienes, de otra forma, no tendrían acceso a ellos.
Mejorar los estándares de vida y reducir la desigualdad fortalece la
democracia, pero hay efectos que van todavía más allá.
democrática de decisiones. En ocasiones, ésta es su primera experiencia y, en muchos casos, es la única experiencia que tendrán. En
Afganistán, WOCCU ha involucrado activamente a las mujeres en
la fundación de las primeras cinco cooperativas de ahorro y crédito
del país. Las mujeres tienen representación en cada consejo, y siempre hay cajeras disponibles para que las mujeres puedan develar sus
rostros y demostrar su identidad al realizar operaciones financieras.
En esta era en que se da tanta importancia a las microfinanzas,
¿cuál es el verdadero valor agregado de las cooperativas de ahorro
y crédito? Sabemos que las cooperativas de ahorro y crédito dan
autonomía a las personas. Lo que a menudo pasamos por alto es
que dicha autonomía activa la participación cívica, y la práctica
democrática genera una cultura democrática.
Las cooperativas de ahorro y crédito enseñan la importancia
de las elecciones democráticas y las llevan a cabo periódicamente.
Los socios tienen la facultad de elegir y reemplazar a los miembros
de su consejo, o de postularse para ostentar cargos públicos.
Este ejercicio refuerza los valores de transparencia, democracia y
confianza entre los socios—y lo que es más importante, entre los
ciudadanos. Los principios de gobernabilidad subrayan el deber
de los líderes de las cooperativas de ahorro y crédito de rendir
cuentas a sus socios.
Las cooperativas de ahorro y crédito enseñan los principos de la
autosuficiencia y la autonomía individuales. Los socios aprenden
que la respuesta a muchos de los retos que enfrentan no reside en la
dependencia del estado, sino en que la gente se ayude entre sí. En
Uzbekistán, los socios se han involucrado más en la sociedad civil
como resultado de su afiliación a las cooperativas de ahorro y
crédito y han adquirido un nuevo nivel de libertad económica, en
donde 70% de ellos participa en las reuniones generales anuales.
Las cooperativas de ahorro y crédito inculcan en sus socios la convicción de que pueden mejorar sus vidas por medio de sus acciones
colectivas. La capacidad de mejorar el bienestar de los socios a
través de la acción colectiva produce cohesión social. Los programas
de desarrollo que WOCCU ha implementado en el pasado en
Macedonia, Nicaragua y Ruanda, y el trabajo que actualmente
desempeña en Afganistán, Colombia y Sri Lanka, demuestran de
qué manera las sociedades desgarradas por el conflicto civil se unen
pacíficamente a través de sus cooperativas de ahorro y crédito
para revitalizar la economía de su localidad.
En Canadá como en Camboya, las cooperativas de ahorro y
crédito dan a la gente la oportunidad de participar en la toma de
Prácticamente todos los socios de las cooperativas de ahorro y crédito
están expuestos a procesos democráticos y reglas organizacionales
simples que facilitan su comprensión y los capacitan para la toma
democrática de decisiones a mayor escala. Esta emancipación llega
no sólo a los socios de clase media y baja, sino también a las poblaciones más vulnerables y marginadas de una sociedad. Los programas de WOCCU ayudan a las cooperativas de ahorro y crédito a
tender su mano a las mujeres más pobres de Ecuador y Filipinas, así
como a las familias afectadas por el VIH/SIDA en Kenia.
Entonces, ¿cuál es el verdadero valor agregado de las cooperativas
de ahorro y crédito? La respuesta es simple, y de gran consecuencia.
Las cooperativas de ahorro y crédito no sólo ayudan a los socios a
volverse económicamente autosuficientes, sino que también transmiten poder a una ciudadanía informada y les enseñan los fundamentos de los principios y las prácticas democráticas. ¿Qué otra
institución puede demostrar tener un efecto así? ■
Buen viaje,
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