Cómo Comenzar con una HSA Health Advantage

Cómo Comenzar con una HSA Health Advantage

Cómo Comenzar con una HSA Health Advantage
Aquí le enseñaremos a abrir y comenzar con una HSA Health Advantage de Optum
Comience un Plan de Ahorros para
Su Salud
Felicitaciones. Al inscribirse en el plan de salud con deducible alto de su
empresa, adquiere elegibilidad para abrir una cuenta de ahorros para la salud
(HSA, por sus siglas en inglés) Health Advantage de Optum BankSM, Miembro
de la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósito). Aquí encontrará
información sobre cómo funciona una HSA e instrucciones para comenzar.
Con una HSA, usted puede:
¿Qué es una HSA?
Piense en una HSA como en un plan de ahorros para el cuidado de su salud que necesitará
hoy, mañana y en el futuro. Funciona igual que una cuenta bancaria común, pero usted no
paga el impuesto federal sobre los ingresos por el dinero que deposita. Cuando usted use el
dinero de su HSA para pagar gastos médicos calificados, tampoco pagará impuestos sobre
los ingresos por ese dinero. Incluso comienza a acumular ahorros para la jubilación.
A diferencia de una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés), sus ahorros
se acumulan de un año a otro. No hay ninguna regla “lo utiliza o lo pierde”. El dinero
está allí cuando usted lo necesite. Y es suyo.
DEPOSITAR
ACUMULAR
Deposite el
dinero que
destina al cuidado
de la salud.
Incremente
sus ahorros.
¿Por qué tener una HSA?
Una HSA simplemente le ayuda a planificar, ahorrar y pagar gastos de atención de la salud.
Es suya.
El dinero le pertenece, incluso los depósitos realizados por otros, como la empresa para
la cual trabaja o un miembro de su familia. Usted conserva la cuenta, aunque cambie de
trabajo o de plan de salud.
Tiene beneficios triples en impuestos.
• El dinero depositado está exento del impuesto federal sobre los ingresos.
• Los ahorros se incrementan exentos de impuestos.
• Las extracciones realizadas para pagar gastos calificados también están exentas de impuestos.
Cualquiera puede contribuir.
Usted, la empresa para la cual trabaja o un ser querido. No hay restricciones en cuanto
a quiénes pueden depositar dinero en su cuenta.
No es solamente para visitas médicas.
Usted puede usar su HSA para pagar necesidades médicas como anteojos, aparatos
auditivos y medicamentos de venta con receta calificados. Incluso puede usar sus ahorros
para pagar otros tipos de seguro de salud, como COBRA, atención a largo plazo y cualquier
cobertura de plan de salud que tenga mientras recibe la indemnización por desempleo.
Cuando cumpla 65 años, podrá usar los ahorros de la HSA para pagar cualquier seguro de
salud deducible de impuestos (excepto el seguro suplementario de Medicare).
Puede invertir el dinero de su HSA.
Una vez que su saldo alcance el umbral de inversión, podrá comenzar a invertir en
fondos mutuos. Si gana dinero en sus inversiones, tampoco pagará el impuesto sobre
los ingresos por ese dinero.
Puede ahorrar para el futuro.
Si ahorra en una HSA, podrá estar preparado para gastos que surjan por una
enfermedad o un accidente. Y, después de cumplir 65 años o de inscribirse en los
beneficios de Medicare, podrá extraer el dinero de su HSA para pagar gastos que no
sean gastos médicos calificados sin que le cobren una multa (aunque es posible que
tenga que pagar impuestos sobre los ingresos por la extracción). Ahorre todo lo que
pueda ahora y, posiblemente, podrá tener reservas acumuladas para cuando se jubile.
Las inversiones no están aseguradas por la FDIC, no están garantizadas por Optum BankSM y pueden perder
valor.
Optum
AHORRAR
PAGAR
Ahorre en
impuestos.
Pague gastos de
atención de la
salud, ahora o
más adelante.
Qué más debe saber sobre una HSA
Se aplican reglas de elegibilidad.
Para depositar dinero en una HSA, debe estar inscrito en un plan de salud elegible para
la HSA. Usted es elegible si:
• Está cubierto por un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés)
elegible.
• No está cubierto por otra cobertura de salud, a menos que sea una cobertura
permitida, como de cuidado dental o de la vista.
• No está inscrito en Medicare.
• No puede figurar como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.
Se aplican algunas otras restricciones. Consulte a su asesor impositivo, financiero o de
beneficios.
¿Cuándo debería establecer
mi HSA?
Abra su HSA en cuanto sea elegible
para hacerlo. De este modo, podrá
usar su HSA para pagar gastos médicos
calificados o para reembolsárselos. Usted
no puede usar su HSA para hacerse un
reembolso de gastos médicos hechos
antes de establecer su cuenta.
Si cambia su plan de salud por otro que le hace perder su elegibilidad para continuar
depositando dinero en una HSA, podrá seguir usando el dinero de su cuenta para pagar
gastos médicos calificados, pero ya no podrá hacer depósitos.
El IRS determina cada año los límites de contribución.
Para el año 2014, usted puede depositar hasta $3,300 si tiene una cobertura individual
y $6,550 si tiene una póliza familiar. Para el año 2015, estos límites aumentan a $3,350
si tiene una cobertura individual y a $6,650 si tiene una cobertura familiar. El Servicio
de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) le permite hacer un depósito
compensatorio extra de $1,000 si usted tiene 55 años o más.
Usted puede hacer contribuciones hasta la fecha límite para presentar la declaración de
impuestos (generalmente en abril 15) y aún obtener crédito tributario por el año anterior.
Es diferente de una cuenta de gastos flexibles (FSA).
Quizás haya tenido una FSA de atención de la salud en el pasado. Con una FSA, todo el
dinero que usted decidía contribuir estaba disponible para ayudarle a pagar gastos elegibles
el primer día del año de su plan.
Una HSA funciona de un modo diferente. El dinero se acumula en su HSA a medida que
usted, y posiblemente la empresa para la cual trabaja, depositan dinero en la cuenta. Usted
solamente puede usar su tarjeta de débito o pagar facturas en línea de gastos calificados si
tiene suficiente dinero en la cuenta para cubrir el costo.
Mientras acumula ahorros en su HSA, puede pagar gastos médicos calificados como
desembolso personal. Más adelante, una vez que tenga suficiente dinero en su HSA, podrá
hacerse un reembolso desde esta cuenta. Sin embargo, recuerde que usted solamente puede
hacerse un reembolso por gastos calificados que haya tenido después de establecer su HSA.
Conserve sus recibos.
¡Guarde todos los recibos de los gastos médicos calificados! Si el IRS pregunta, usted
podrá demostrar que usó el dinero de su HSA solamente para pagar o reembolsarse
gastos médicos calificados. Usted puede registrar fácilmente los gastos que paga con su
HSA Health Advantage con el sistema móvil y en línea para registrar gastos.
Pagar con su HSA es fácil.
• Use su Tarjeta de Pago de Optum para pagar en la farmacia, en el consultorio médico
o en otro lugar.
• Pague sus facturas de gastos médicos calificados en línea. Para hacerlo, inicie sesión
en su cuenta en optumhealthfinancial.com.
• Pague como desembolso personal y hágase un reembolso. Puede hacerlo en línea y
usar la función de reembolso.
Cómo Comenzar con una HSA Health Advantage
Administre su cuenta
dondequiera que esté
Optum le brinda los recursos que
necesita para aprovechar al máximo el
dinero destinado al cuidado de la salud.
Usted puede tener acceso a su HSA
Health Advantage en
optumhealthfinancial.com,
además puede usar la aplicación para
dispositivos Android™ o Apple® para
administrar su cuenta dondequiera que
esté. La aplicación móvil le permite ver
información sobre el saldo, consultar
la actividad de su cuenta, presentar
reclamos, cargar fotos de sus recibos
para guardarlos en medios electrónicos
y mucho más. Cuando tenga preguntas,
nuestros profesionales de servicio al
cliente están a su disposición para
brindarle respuestas.
Cómo empezar
1. Inscríbase a través de la empresa para la cual trabaja.
Consulte a su supervisor o especialista en beneficios para conocer el proceso de
solicitud de su empresa.
2.Comience a ahorrar.
Hay varias maneras de contribuir a su cuenta:
• Deducción del sueldo: Si su empresa lo permite, el dinero se deduce antes
de impuestos de su sueldo y se deposita en su HSA. Es la manera más fácil de
acumular ahorros.
• Depósitos electrónicos: Inicie sesión en optumhealthfinancial.com y haga un
depósito mediante transferencia desde otra cuenta bancaria.
• Transfiera fondos: Si usted ya tiene una HSA, puede transferir los fondos desde
esa cuenta hacia su HSA Health Advantage. Se aplican algunas restricciones.
Encuentre más información y descargue un formulario en nuestro sitio de Internet.
3.Esté atento a la llegada del correo.
Usted recibirá su paquete de bienvenida por correo. Dentro de los siete a 10 días, su
tarjeta de pago de Optum le llegará por correo en un sobre aparte sin marcas por su
seguridad.
El servicio al cliente está aquí para ayudar
Visite optumhealthfinancial.com.
Administre su cuenta, pague facturas, descargue formularios y encuentre otra
información útil sobre la HSA. Asegúrese de iniciar sesión todos los meses para
consultar su estado de cuenta.
Llámenos al número gratuito (800) 243-5543.
Nuestros amables profesionales expertos en servicio al cliente atienden de lunes a
viernes, de 8 a.m. a 8 p.m., hora del Este. También hay ayuda disponible en la mayoría
de los otros idiomas.
Las cuentas de ahorros para la salud (HSA) son cuentas individuales que ofrece el banco
Optum BankSM, Miembro de la FDIC, y están sujetas a elegibilidad y restricciones, que
incluyen, entre otras, restricciones en las distribuciones para gastos médicos calificados
que se establecen en la sección 213(d) del Código de Impuestos Internos. Es posible que
se apliquen impuestos estatales. Esta comunicación no pretende constituir asesoramiento
legal o impositivo. Comuníquese con un especialista en impuestos o profesional legal
competente para que lo aconseje sobre elegibilidad, tratamiento de impuestos y
restricciones. Las leyes y normas federales y estatales están sujetas a cambios.
T (800) 243-5543 | www.optumhealthfinancial.com
13625 Technology Drive, Eden Prairie, MN 55344
Todas las marcas comerciales y logotipos de Optum son propiedad de Optum, Inc. Todas las demás marcas o nombres
de productos son marcas comerciales o registradas de sus respectivos propietarios. Dado que mejoramos continuamente
nuestros productos y servicios, Optum se reserva el derecho de cambiar las especificaciones sin previo aviso.
Optum es una empresa que promueve la igualdad de oportunidades.
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