Principios básicos de los bancos comunales

Principios Basicos de los
Bancos Comunales
John Hatch
Fundador, FINCA International
1. LLegar a los Mas Pobres
• Identificar comunidades marginales,
preferentemente rurales
• Identificar familias en extrema pobreza
Criterios
Jefe de familia analfabeto, con tres o mas
dependientes—usalmente madre de familia-sin empleo o ingreso estable, ganando menos
de $1/dia, cuya familia demuesta desnutrición,
problemas de salud, vivienda precaria, sin
servicios, etc.
2
2. Enfoque Femenino
• Preferente, formar grupos de mujeres,
especialmente con madres, jefes de
familia
• Formar grupos con personas que se
conocen, que tiene un vinculo comun—
vecinas
• Tamaño es variable
3
3. Auto-Gestion
• Un banco comunal pertenece a la
comunidad
• Elige el nombre del grupo
• Establece su propio estatuto
• Elige sus propios lideres
• Maneja sus propios registros contables
• Acuerda sus propias modalidades de
control, y castigos por incumplimiento
4
4. Prestamos con Garantia moral
y solidaria
• La palabra de compromiso de cada
socia es lo que vale
• Cuidado con imponer exceso de
requesitos externos—carnets, formatos
de contrato de libros contables,
contratos de prestamo, etc.
• Motivar, guiar, y hacerse a un lado
5
5. Prestamo ligado al ahorro
• Quizas el componente mas efectivo de los
bancos comunales fue “la Cuenta Interna”
• Aqui las socias manejaban sus propios
ahorros, los re-prestaron entre ellas, y
repartian los intereses ganados.
• Esta modalidad eventualmente fue
masificado mundialmente como “self-help
savings groups” en Asia, Africa, y America
Latinta, alcanzando una cobertura de mas de
100,000 comunidades rurales.
6
6. Compartir conocimientos
• Los bancos comunales tuvieron una rapida
expansión debido a una agresiva politica
de compartir conocimientos entre ONGs
patrocinadores.
• Es miope competir por clientes pobres; hay
suficiente pobreza para todos.
7
Los Enemigos del Exito de
Bancos Comunales (1)
• El sobre-involucramiento de las organizaciones patrocinadores (forasteros)
Excesivo diseño
Excesiva documentación
Excesivos controles
Inflexibilidad en termino, plazos, y amortizacion de préstamos
Clausuraron la “cuenta interna”
8
Los Enemigos del Exito de los
Bancos Comunales (2)
• El abandono de clientes y comunidades rurales a
favor de clientes urbanos.
• El casi universal abandono de clientes en extrema
pobreza a favor de clientes no-tan-pobres y nopobres
• El abandono de prestamos anuales y agricultura a
favor de prestamos de corto plazo (4 meses),
favoriciendo actividades comerciales
9
Los Enemigos de los Bancos
Comunales (3)
• El abandono del ahorro y el enfoque en el monoservicio de préstamo.
• El abandono de credito grupal en favor de
prestamos individuales.
• La insistencia de muchos fuentes de financiamento
en que las instutuciones microfinancieras sean autosuficientes, asi accelerando un cambio de bancos
comunales a bancos comerciales.
• Leyes bancarias locales que prohibieron que los
ONGs sin fines de lucro cobren y manejen ahorros.
10
Como Regresar a Principios
Basicos de Bancos Comunales?
• El Banco Mundial ha declarado una Meta de acabar
con la extrema pobreza mundial por el ano 2030.
• Se estima que 1.5 milliones de personas
(300,000,000 familias)—la quinta parte de la
humanidad—quedan en la extrema pobreza, y
disatendidos completamente por las microfinanzas.
11
World Income Pyramid
US$10
Escalera de
Microfinanzas
US$5
•1
1
US$2
2
US$1
Iindigentes
12
Como Regresar?
• Primero, hay que comprometerse a extender nuestra
cobertura hasta los más pobres.
• Segundo, hay que entender que sus necesidades—
hambre, enfermedad, etc. ---son tan agudas que es
prematuro ofrecerles servicios de credito para
lanzar micro-negocios.
• Mas bien, los indigentes necesitan servicios
subsidios para ESTABILIZAR su mera subsistencia:
comida, atencion medica, materiales para reparar
vivienda, etc.
13
Como Financiar el Regreso?
• Comprometerse con la extrema pobreza requiere, como ONG,
un fuerte retorno a la busqueda de capital de donación.
• Por esto he trazado—en el piramide del ingreso--una linea
inclinante, una rampa de acceso para que familias indigentes
puedan subir paulatinamente hacia la microfinanza en la
medida que vayan reduciendo su deficit de subsistencia.
• Estimo el susidio minimo por familia en $150-300
• Multiplicado mundialmente por 300,000,000 familias en extrema
poreza implica un capital de donacion de no menos de
US$45,000,000,000 generado en los próximos 15 anos.
14
Hay suficiente Pobres para Todos
15