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People-to-People
El Camino de Seda se cruza con el Camino de Oregon
–por Michael Beall, Gerente de Asuntos Gubernamentales y Asociaciones, WOCCU
izq-der: Alison Carr, director of education, CUAO; Matthew Goodwin,
Toni Goodwin y Ralph Goodwin, Gerente, Old West Federal Credit Union.
Los descendientes de dos grupos de pioneros muy diferentes,
recientemente se conectaron en una asociación del Consejo
Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), uniendo a la población del Camino de Seda de Uzbekistán y del
Camino de Oregon (Estados Unidos). En el Camino de Seda,
que se ha hecho famoso en los cuentos del explorador del siglo
XIII Marco Polo, las caravanas de camellos cargando noticias,
seda, especias, porcelana y otros bienes pasaron por Tashkent,
ahora la capital de Uzbekistán. A finales del Siglo XIX en el
famoso Camino de Oregon, carretas cubiertas trajeron a los colonizadores hacia la costa oeste de Norteamérica en busca de
tierra fértil para la agricultura. El Camino de Seda y el Camino
de Oregon se conectaron como resultado de las cooperativas de
ahorro y crédito; una fuerza que puede unir culturas tan distintas como estas dos.
La Credit Union Association of Oregon (CUAO) firmó convenios
de asociación con las primeras tres cooperativas de ahorro y
crédito que se abrieron en Uzbekistán: Sherdor Credit Union,
Umid Credit Union y Tayanch Credit Union. Esta asociación
para actividades educativas y apoyo para capacitación se desarrolló mediante el Proyecto de Asociaciones del WOCCU, financiado por la National Credit Union Foudnation (Estados
Unidos). Ralph Goodwin, Gerente General de la Old West
Federal Credit Union en John-Day, Oregon, su esposa Toni e
hijo Matthew, además de Alison Carr de CUAO, visitaron las tres
nuevas cooperativas de ahorro y crédito de Uzbekistán en
marzo para sus aperturas oficiales y conciertos para asociados.
Los cuatro viajaron durante el comienzo de la guerra en Irak
para demostrar el compromiso de Oregon con esta asociación.
Los líderes cooperativistas de Uzbekistán viajarán a Oregon en
octubre para celebrar la Asamblea General Anual de CUAO y firmar convenios de asociación.
El comenzar un movimiento
de cooperativas de ahorro y
crédito en Uzbekistán no ha
sido fácil. Uzbekistán es un
país de 25 millones de personas, ubicado hacia el norte
de Afganistán en Asia Central.
Era una república de la anterior Unión Soviética y el 88%
de la población es musulmana (sunni). El país recobró
la independencia en 1992,
pero todavía tiene una
economía de control centralizado, mientras la gran mayoría la población uzbeca no
tiene acceso a servicios
financieros. El WOCCU trabaja en Uzbekistán desde 1999,
desarrollando legislación beneficiosa para cooperativas de
ahorro y crédito. Una ley de
cooperativas de ahorro y
crédito fue promulgada en
mayo de 2002. Para noviembre de 2002, el WOCCU tenía
cinco cooperativas de ahorro
y crédito en funcionamiento y
desde entonces se han abierto dos cooperativas de ahorro
y crédito más, para un total
de siete. El proyecto financiado por la Agencia de los
Estados Unidos para el
Desarrollo
Internacional
(USAID) es dirigido por
Francis Gonzales, Gerente de
Proyectos en Uzbekistán para
el WOCCU, anterior gerente
~ 14 ~
COUNTRY INDICATORS
National Capital: Tashkent
Government Type: Republic
Population: 25,981,647
(July 2003 est.)
Area: 447,400 sq km
Inflation Rate: 26% (2001 est.)
Exchange Rate: 970 sums/US$1
(2002 est.)
GDP:US $65 billion (2002 est.)
GDP per Capita: US$2,500
(2002 est.)
Source: CIA World Factbook
CU INDICATORS
CUs: 7
Members: 3,616
Assets: US$474,000
June 2003
de una cooperativa de ahorro
y crédito de las Filipinas que
utiliza
las
disciplinas
financieras aprendidas del
proyecto CUES del WOCCU
en las Filipinas.
Las cooperativas de ahorro y
crédito de Uzbekistán han
demostrado un crecimiento
prometedor en un período
breve. La cantidad de asociados creció de cero hasta 3.616
al mes de junio, con más de
$266.000 en ahorros retirables
y más de $474.000 de activo
total. Las tasas de crecimiento del ahorro están aumentando por más del 50% al mes en
Participantes en la
inauguración ayudan
con la apertura de una
cooperativa de ahorro
y crédito.
Uzbekistán, donde antes no había la
posibilidad de ahorrar en ningún tipo de
institución financiera. Las cinco cooperativas de ahorro y crédito en Uzbekistán
han expedido más de $398.000 en préstamos totales: el 37% son préstamos agrícolas y el 32% son préstamos microempresarios para emprender nuevos negocios pequeños. Hasta ahora, la tasa de
morosidad de estos préstamos está en
aproximadamente 1%. El WOCCU está
monitoreando los ratios financieros de
cooperativas de ahorro y crédito con el
Sistema de Monitoreo de Desempeño
Financiero PERLAS, que es parecido a los
ratios de CAMEL utilizados por las instituciones financieras de los Estados
Unidos para seguridad y solidez. Las
cooperativas de ahorro y crédito, con su
operación democrática, ayudan a
Uzbekistán a construir una economía de
mercado, un ahorrista y un prestatario a
la vez.
Uno de estos asociados es Gulyamova
Khosiyat. Su microempresa, un negocio
de tejer alfombras, recibe ayuda de los
préstamos de la Sherdor Savings and
Credit Union, ubicada en el Centro de
Capacitación Panjab en Samarkand,
Uzbekistán. El centro patrocina a negocios pequeños que atienden a mujeres
musulmanas jóvenes de 14 a 18 años de
edad, del área local, al capacitarlas en un
oficio. Khosiyat es una tejedora de
alfombras conocida que ha tenido
exposiciones de su trabajo fuera de
Uzbekistán.
La fabricación de alfombras es un proceso especializado, y se necesita hasta dos
o tres meses para tejer una alfombra del
tamaño de un cuarto tradicional con diseños tradicionales de Asia Central. El
proceso incluye pasar lana o fibras de
seda alrededor de hilos dentro de un
marco de tejer, atar el material y cortarlo
a la misma medida de todos los otros
lazos de fibra. Se desarrollan diseños
complejos con fibras de varios colores.
La formación de un diseño es un proceso que requiere tremenda destreza y
capacitación.
Khosiyat comenzó con un préstamo de
100.000 sum (US $93) para la construcción de los marcos de alfombras y la
compra de herramientas utilizadas en el
proceso de tejer. Ella comenzó con la
fabricación de alfombras más pequeñas
como recuerdos, permitiéndole confeccionar un mayor número de productos
durante el período de 3 meses de su
Detalle de fondo: Mezquita
primer préstamo. Con este plan empresarial, Khosiyat pudo reembolsar el préstamo en sólo un mes y ganar 200.000
sum de ingreso neto. El ingreso neto
también cubre pequeños estipendios de
7.000 sum para las participantes, la mitad
del cual se deposita en la Sherdor SCU
para acumular ahorros para más capacitación en un instituto textil. Khosiyat
también se ha hecho ahorrista en una
institución financiera formal por primera
vez, acumulando más de 50.000 sum de
ahorros.
El próximo préstamo de Khosiyat
alcanzó 500.000 sum, que le permitió
comprar marcos para alfombras más
grandes y herramientas más complejas
para mejorar la calidad de las alfombras
para su exhibición en el extranjero. Al
confeccionar alfombras de varios
tamaños, ella tiene la capacidad de
generar un ingreso inmediato para el
reembolso del préstamo de acuerdo con
las condiciones del mismo, a la vez que
se expande y hace productos más
grandes.
Las mujeres jóvenes que
reciben la capacitación desarrollan más
habilidades para su trabajo y pueden trabajar en las alfombras más grandes, lo
Haticha Djafsrova,
Presidente del Consejo
de Administración,
Sherdor Savings
(centro) con Gulyamova
Khosiyat (derecha) y su
estudiante (izquierda)
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Primera fila izq-der: Matthew Goodwin and Ralph
Goodwin, Oregon; George Dekun, USAID-Central
Asian Region y Arthur Arnold, WOCCU
cual adelanta su capacitación.
Sin
embargo, la Sherdor SCU tendrá que promover agresivamente el ahorro en la
región de Samarkand para financiar los
préstamos del tamaño que necesitará
Khosiyat la próxima vez-1 millón de
sum-para seguir ampliando el negocio y
agregar una segunda tanda de capacitación en el tejido de alfombras para
otro grupo de mujeres jóvenes.
Varias alfombras bellas hechas a mano de
Uzbekistán han viajado por el Camino de
Seda hacia el Camino de Oregon como
resultado de esta asociación. Muchas
lecciones sobre las operaciones de cooperativas de ahorro y crédito también viajarán por el camino de la asociación creciente entre Oregon y Uzbekistán en el
futuro cercano.