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1. Antecedentes El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue establecido por decreto presidencial el 1° de mayo de 1992, como una prestación obligatoria en favor de los trabajadores afiliados al ISSSTE y al IMSS SAR – ISSSTE En julio de 1997 el SAR del régimen IMSS se transformó en un nuevo sistema de pensiones administrado por AFORES El SAR-ISSSTE constituye para el trabajador una prestación complementaria del sistema de pensiones 2. Estructura El SAR-ISSSTE es un esquema financiero de cuentas individuales, integrado por dos subcuentas: • Ahorro para el retiro con aportación del 2% del SBC, con tope a 25 veces SMGVDF, administrado por la banca comercial SAR – ISSSTE • Fondo de la vivienda con aportación del 5% del SBC, con tope a 10 veces SMGVDF, administrado por FOVISSSTE El único contribuyente son las dependencias o entidades. 3. Funciones del Instituto en el SAR retiro • Supervisar la correcta integración y oportuna devolución de fondos acumulados en cuentas individuales • Vigilar el pago oportuno de aportaciones y notificar a las dependencias y sus OIC las irregularidades SAR – ISSSTE • Validar y conciliar la información que remite la banca comercial contra la del Banco de México • Asesorar a los trabajadores y dependencias respecto al marco normativo y operativo del SAR • Coordinar con la CONSAR la actualización de la normatividad y la supervisión de los bancos autorizados. 4. Modelo tradicional de recaudación ISSSTE • Valida y concilia información • Supervisa aportaciones • Notifica irregularidades • Vigila bancos Dependencia Deposita aportaciones SAR en banco de su preferencia CONSAR • Norma sistema • Coordina operación • Supervisa bancos Institución bancaria • Recauda recursos • Administra cuentas individual • Envía recursos a BANXICO SAR – ISSSTE Gobierno Federal FOVISSSTE • Otorga créditos hipotecarios • Da a los trabajadores tasa de interés de acuerdo a remanente de operación (por lo menos inflación) • Actividad productiva • Otorga a trabajadores tasa de interés que determina SHCP Banco de México • Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en créditos a cargo del Gobierno Federal • Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al FOVISSSTE 4a. Nuevo modelo de recaudación SAR – ISSSTE Principales objetivos del Nuevo Modelo de Recaudación SARISSSTE: • Mejorar la calidad de la información de trabajadores y sus aportaciones, que es proporcionada por las dependencias, entidades y/o centros de pago al ISSSTE, Banca y Procesar (empresa operadora de la base de datos nacional SAR). • Contar con una base de datos de los trabajadores al servicio del Estado más sólida. 4b. Nuevo modelo de recaudación 5. ISSSTE • Recibe dispersió dispersión de cuentas, valida y concilia informació información • Supervisa aportaciones • Notifica irregularidades • Vigila bancos y procesar 4.1 Gobierno Federal SAR – ISSSTE • Actividad productiva • Otorga a trabajadores tasa de interé interés que determina SHCP • • • • • • • • • 1. Dependencia Modificaciones de trabajadores Transmite información de Trabajadores Recibe línea de captura para pago Deposita aportaciones en banco 2. Procesar Valida y actualiza Base de d atos Emite y enví envía lílínea de captura a dependencia Recibe del banco lílínea de captura por el pago Concilia recursos con BANXICO e individualiza Dispersa informació información a bancos e ISSSTE 3. Institució Institución bancaria • Recauda recursos • Administra cuentas individual • Env Envíía recursos a BANXICO 6. CONSAR • Norma sistema • Coordina operació operaci ón • Supervisa bancos • Recibe informació informaci ón de cuentas 4. 2 FOVISSSTE • Otorga cré créditos hipotecarios • Da a los trabajadores tasa de interé interés de acuerdo a remanente de operació operaci ón (por lo menos inflació inflaci ón) 4. Banco de Mé M éxico • Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en cré créditos a cargo del Gobierno Federal • Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al FOVISSSTE 5. Retiro de Fondos Retiro parcial saldo acumulado Fondos del FOVISSSTE Retiro de 10% del saldo de subcuenta de ahorro, si no se ha dado en 5 años: En caso de haber obtenido crédito: § Aportaciones acumuladas se aplican al pago inicial del crédito § Aportaciones subsecuentes amortizan crédito § Incapacidad Temporal § Desempleo SAR – ISSSTE Retiro total saldo acumulado • Al cumplir 65 años • Al pensionarse por Ley del ISSSTE: § Jubilación § Retiro por ETS § Invalidez § RT § CEA § Muerte Sin crédito: § Se suman los saldos de la subcuenta de vivienda y de la subcuenta de retiro( 5% + 2%) 6. Dimensionamiento del entorno EL SAR-ISSSTE EN CIFRAS TRABAJADORES 2.4 MILLONES CENTROS DE PAGO 1,432 SAR – En cifras DEPENDENCIAS 428 APORTACIONES BIMESTRALES PROMEDIO INSTITUCIONES DE CRÉDITO 5 RETIRO $522 MP VIVIENDA $1,441 MP 7. Fondos acumulados Cifras a mayo de 2004, en MMP 90 MILES DE MILLONES 75 60 96.8 45 30 41.3 55.5 15 0 SAR – En cifras SALDO POR SUBCUENTA RETIRO(1) VIVIENDA(2) TOTAL (1) Este saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias, la actualización por inflación y la aplicación de la tasa de los créditos a cargo del Gobierno Federal derivados del S.A.R., que publica la SHCP, la cual no podrá ser inferior a 2% real. (2) Este saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias y los rendimientos derivados del remanente de operación del FOVISSSTE (garantiza inflación por lo menos), cuya función sustantiva es el otorgamiento de créditos con tasas accesibles para los trabajadores. 8. Participación porcentual de cuentas administradas y recursos por banco 60% 50% 56% Participación % 50% 40% 27% 30% 22% 20% 12% 15% 7% 10% 4% 4% 3% Inverlat HSBC SAR – En cifras 0% Bancomer Banamex Serfin % de cuentas % de recursos Datos al cierre de 2003: Total de recursos en el Sistema 96.8 MMP. Total de cuentas administradas 7.2 millones. 9. Saldo promedio acumulado de un trabajador* (1992 -2003) $ 35,000 RETIRO 41% VIVIENDA 59% SAR – En cifras (1992-2003) • Saldo promedio de un trabajador con ingresos mensuales de 3.5 SMGV y carrera laboral con los incrementos por Ley • Aportación promedio bimestral al 2% de ahorro para el retiro $ 219.43 10. TASA HISTÓRICA REAL SAR-RETIRO Promedio: CETES 4.31% SAR 4.26% RENDIMIENTOS HISTÓRICOS 10.00 9.0 8.00 6.8 7.0 6.00 4.00 5.0 3.7 3.8 4.2 4.8 4.6 5.5 4.1 4.9 3.7 3.6 6.3 6.9 4.9 4.6 5.1 3.7 3.2 2.00 1.4 2.3 2.9 2.8 0.00 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 -2.00 SAR – En cifras -4.00 -3.3 SAR ahorro CETES La tasa de interés para los fondos del SAR-ISSSTE, es determinada por la SHCP de manera trimestral y publicada en el DOF. La tasa mínima que por Ley se otorga a estos recursos es 2% real. Se cobra a los recursos del SAR-ISSSTE, una comisión determinada por la CONSAR de 0.57% : 0.50 por la banca y 0.07 para la empresa operadora de la base de datos nacional SAR, PROCESAR. 11. Retiros del SAR-ISSSTE Históricamente, los trabajadores al servicio del Estado, han efectuado los siguientes retiros del SAR ISSSTE: • Retiros totales: 432,758 trabajadores han retirado sus recursos, por un monto de $ 2.9 MMP, complementando sus recursos al momento de su retiro SAR – En cifras • Retiros parciales: 4,937 trabajadores han retirado sus recursos, por un monto de $ 4 MP 12. Retos del SAR - ISSSTE • Mayor comunicación y conocimiento de dependencias y trabajadores sobre normatividad SAR • Mejorar calidad de información que dependencias entregan a banca autorizada, PROCESAR e ISSSTE SAR – En cifras • Promover conocimiento y disposición de trabajadores para dar seguimiento puntual a su cuenta individual: ü Conocimiento de sus derechos expresados en Ley ü Traspasos y unificación de cuentas ü Verificar depósito oportuno de aportación a su nombre ü Designación de beneficiarios • Fortalecer funciones de supervisión y vigilancia del ISSSTE respecto a aportaciones SAR vía marco normativo más estricto 13. Dependencias morosas 1 • • • • 70 dependencias morosas (31 retiro y 70 vivienda) $ 2,241 MP en adeudos (613 MP retiro y 1,627 MP vivienda) ±2,700 bimestres omisos 196 mil trabajadores afectados con $ 11,435 promedio c/u en su cuenta individual SAR – En cifras PRINCIPALES DEPENDENCIA MOROSAS INSTITUTO ESTATAL DE EDUCACION PUBLICA DE OAXACA SERVICIOS EDUCATIVOS INTEGRADOS AL ESTADO DE MEXICO* SECRETARIA DE EDUCACION DE GUERRERO SECRETARIA DE EDUCACION DE DURANGO* UNIVERSIDAD AUTONOMA DE ZACATECAS* UNIVERSIDAD AUTONOMA DE GUERRERO UNIVERSIDAD JUAREZ DEL ESTADO DE DURANGO SECRETARIA DE EDUCACION Y CULTURA DEL ESTADO DE ZACATECAS INSTITUTO NACIONAL DE ANTROPOLOGIA E HISTORIA SECRETARIA DE SALUD DE BAJA CALIFORNIA SUR* INSTITUTO HIDALGUENSE DE EDUCACION H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE LA PAZ COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE GUERRERO H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE MULEGUE COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE SAN LUIS POTOSI SECRETARIA DE EDUCACION EN EL ESTADO DE JALISCO UNIDAD DE SERV. EDUCATIVOS PARA LA EDU. BASICA EN QUERETARO H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE COMONDU 2% IMPORTES POR ADEUDO 5% TOTAL 195,739,227 498,997,773 694,737,000 168,692,418 448,286,503 616,978,921 164,013,635 271,472,653 435,486,288 27,925,116 134,617,424 162,542,540 26,046,608 97,104,378 123,150,986 9,712,787 72,189,276 81,902,063 8,654,386 55,498,192 64,152,578 22,369,105 22,369,105 15,962,056 15,962,056 3,404,505 3,404,505 3,396,892 2,898,048 436,194 2,898,048 1,344,553 1,358,045 1,251,700 3,396,892 1,780,747 1,358,045 212 1,251,912 1,219,063 1,219,063 1,207,947 1,207,947 1,158,704 * Se tienen negociaciones avanzadas para la firma de convenios d e reconocimiento de adeudos Otras 52 dependencias morosas adeudan al ISSSTE 6.5 MP 1,158,704 14. Recuperación de adeudos SAR – En cifras 2 Gestiones: • Ante los Gobiernos de los Estados para firmar convenios de reconocimiento de adeudo (Edo. Méx., Dgo., Zac., BCS.) • Ante la SHCP para afectar las participaciones federales • Ante el Buró de Crédito para considerarse en su calificación crediticia Avances (recuperación): • Bimestres omisos: Retiro 222 y Vivienda 652 • Recursos 2000-2003: Retiro 46 MP y Vivienda 586 MP • Trabajadores beneficiados: Retiro 168 mil ($274 p/cápita) y Vivienda 97 mil ($6,014 p/cápita) Problemática: • El Instituto no cuenta con facultades de fiscalización autónoma sobre las dependencias, entidades y/o centros de pago. • Lo anterior, genera la necesidad de un proceso de cobro y operatividad muy complejo FIN Gracias!