Diapositiva 1 - Caja Rural Castilla

1
Cedulas Hipotecarias
03/09/2015
2
Bienvenidos a
Caja Rural
Castilla-La
Mancha
3
INDICE
PERFIL DE LA ENTIDAD
CIFRAS PRINCIPALES
ASPECTOS FINANCIEROS MAS DESTACADOS
SOLVENCIA
LIQUIDEZ
RATINGS
CARTERA COBERTURA CÉDULAS HIPOTECARIAS
PAGE 5
PAGE 11
PAGE 14
PAGE 21
PAGE 24
PAGE 27
PAGE 31
4
PERFIL
de la Entidad
5
Perfil de la Entidad
• Caja Rural de Castilla La Mancha nace el día 27 de febrero de 1963 bajo el nombre de
Caja Rural Provincial de Toledo con una vocación 100% cooperativa y una orientación
provincial.
• A lo largo del tiempo esa orientación provincial se ha transformado en nacional. En 2011
la Entidad pasó a denominarse Caja Rural de Castilla La Mancha
Puntos de Venta (Junio 2015)
365 Puntos de Venta
6
Perfil de la Entidad
Area de Negocio
•
•
•
•
Población Castilla la Mancha + Madrid : 8.440.078 (Diciembre 2014)
PIB per capita Castilla la Mancha + Madrid: 27.901 euros (Diciembre 2014)
PIB Castilla la Mancha: 1,20% (incremento en 2014)
PIB Madrid: 1,00% (incremento en 2014)
Fuente: INE
7
Perfil de la Entidad
•
Como gran parte del sector cooperativo español, los orígenes de la Entidad se encuentran en
el mundo rural y el sector agropecuario. Sin embargo, el devenir de los tiempos, así como el
desarrollo económico y social de la economía española ha hecho que las actividades de la
Entidad se amplíen a otros sectores, todos ellos relacionados con la banca retail. En el
momento actual la inversión crediticia relacionada con el sector agropecuario representa un
4,51% del total.
•
El modelo de negocio se encuentra basado en el control de riesgos, transparencia, solvencia y
una fuerte vinculación con su área local de implantación.
•
El crecimiento y evolución de la Entidad es el resultado del proceso de demanda de servicios
competitivos y de calidad de los clientes actuales y potenciales. La Entidad manteniendo
siempre los estándares robustos de control de riesgos, ha ampliado y diversificado su negocio
en términos geográficos y por finalidades.
•
Fuerte implantación local, con una cuota de mercado para depósitos en Castilla La Mancha
del 10% aproximadamente y del 5,5% para préstamos (24,6% y 11,5% respectivamente en
Toledo). La implantación en los últimos años se ha fortalecido en el mercado local debido a la
consolidación y restructuración del sector bancario español que ha reducido el número de
competidores.
8
Perfil de la Entidad
• La actividad se centra en el negocio retail, atendiendo a las necesidades financieras de
sus socios, particulares y pequeñas y medianas empresas principalmente.
• La Entidad cuenta con más de 68.000 socios, c on una amplia representación de todos
los sectores de la economía y de la sociedad.
• Una base de más de 400.000 clientes distribuidos por todas las provincias en las cuales
la Entidad tiene presencia.
• 365 puntos de venta, distribuidos por la región de Castilla La Mancha, Madrid y la
provincia de Ávila. Castilla La Mancha y Madrid representan el 95,63% de la cartera de
préstamos.
9
Perfil de la Entidad
• Caja Rural de Castilla La Mancha forma junto con las siguientes sociedades filiales un
grupo consolidable de entidades de crédito denominado Grupo Económico Caja Rural
de Castilla La Mancha.
• Caja Rural de Castilla La Mancha SCC
• Castilla La Mancha Servicios Tecnológicos SLU
• Rural Patrimonios Agrupados SICAV, SA
• CRCLM Mediación Operador Banca y Seguros Vinculado SL
• Viveactivos SAU
• CRCLM Sociedad de Gestión de Activos SAU
• Rural Broker SL
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CIFRAS
Principales
11
Cifras Principales
Millones de Euros
Activo
Prestamos
Depositos
Activos fuera de balance
Ratio de capital total / CET1
Ratio de morosidad / Ratio de Cobertura
Morosidad (Cartera cobertura Cédulas)
Morosidad (Cartera cobertura Cédulas Residencial)
Rating emisor
jun-15
6.413
2.879
3.993
448
13,42% / 12,55%
3,39% / 101,04%
3,85%
2,36%
BBB (Fitch el dia 01/07/2015)
Caja Rural Castilla la Mancha Grupo Económico
12
Cifras Principales
Junio 2015
6.413
2.879
3.993
448
338
316
2014
Junio 2015
Margen financiero
44,03
Margen bruto
60,48
Gastos de administración
30,96
Resultado procedentes de la actividad ordinaria
7,96
Resultado antes de impuestos
6,39
Resultado consolidado
4,62
2014
Millones de Euros
Activo
Prestamos
Depositos
Activos fuera de balance
Recursos Propios
Capital TIER 1
Millones de Euros
2013
6.669
2.777
3.952
443
332
309
2012
5.475
2.369
3.440
342
324
290
2013
2011
4.663
2.192
2.915
314
303
274
2012
4.064
2.285
2.740
288
301
272
2011
89,53
121,00
69,73
30,46
23,05
18,88
79,87
112,29
59,78
12,25
7,30
6,56
79,93
102,67
57,15
12,23
3,35
3,52
59,25
80,86
54,69
29,38
10,40
7,85
Ratio de eficiencia
Ratio de solvencia
Capital TIER 1
Ratio de morosidad
Ratio de cobertura
Junio 2015
53,38%
13,42%
12,55%
3,39%
101,04%
2014
59.72%
13.11%
12.21%
3.33%
109.47%
2013
54.56%
14.02%
12.55%
3.94%
91.78%
2012
57.36%
12.82%
11.59%
2.75%
101.55%
2011
69.57%
15.03%
13.57%
2.30%
93.00%
2014
2013
2012
2011
Empleados
Puntos de venta
Junio 2015
854
365
822
353
797
293
765
244
779
200
Caja Rural Castilla la Mancha Grupo Económico
13
ASPECTOS FINANCIEROS
Mas destacados
14
Aspectos Financieros
El ratio de morosidad de la Entidad ha sido históricamente muy bajo, fruto de la prudencia y de los
estrictos criterios de selección de operaciones de su política crediticia. (3,39% a junio 2015)
Ratio de Morosidad
16,00%
14,00%
12,09%
12,00%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,81%
0,00%
0,50%
Dic. 2005
3,39%
Dic. 2006
Fuente : CRCLM
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Ratio de morosidad CRCLM
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
Jun. 2015
Ratio de morosidad sector bancario español
Por otra parte y fruto de una política de provisiones prudente la cobertura de los activos problemáticos
de la Entidad se sitúa por encima del 100% de dichos activos. (101,40% a Junio 2015)
15
Financial Highlights
Ratio de Morosidad
18,00%
16,00%
14,00%
12,00%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
CRCLM
Dic. 2008
Spain
Germany
Dic. 2009
Italy
Dic. 2010
France
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
United Kingdom
Fuente : CRCLM y Banco Mundial
16
Aspectos Financieros
Crédito a la clientela
Promoción Inmobiliaria
Construccion
Gran Empresa
1,96%
1,04%
0,62%
PYMES
19,99%
Particulares
Sector Público
68,55%
7,84%
Fuente : CRCLM
Baja exposición al sector promotor (1.96% del total de préstamos a julio 2015). En las regiones con un
mercado mucho más estable de vivienda debido a las condiciones económicas regionales y la ausencia
de un incremento de la construcción relacionada con el turismo.
17
Aspectos Financieros
Garantías crédito a la clientela
Garantía Real; 79,07%
Garantía Personal; 20,93%
Fuente : CRCLM
La Entidad mantiene un principio básico de prudencia en la concesión de operaciones con respecto a la
toma de garantías, lo cual se ve reflejado en el porcentaje del total del crédito a la clientela que tiene
garantías reales (79,07% a Junio de 2015).
Garantías reales crédito a la clientela
90,00%
80,00%
78,09%
81,49%
79,51%
79,09%
56,16%
54,59%
55,13%
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
70,00%
60,00%
58,13%
50,00%
40,00%
Dic. 2011
Fuente : CRCLM
Garantías Reales
Garantías Reales Sector Bancario
18
Aspectos Financieros
Crédito a la clientela – Saldo medio por debajo de 150.000 € (Junio 2015)
Otros
44,80%
Saldo Préstamo < 150.000
55,20%
Fuente : CRCLM
Crédito a la clientela – Saldo medio por debajo de 150.000 € (datos históricos)
Clientes con riesgo entre 0 - 150 miles € sobre el total
Volumen de riesgo entre 0 - 150 miles € sobre el total
Saldo vivo medio por cliente (inversión crediticia total)
Dic 2014
Dic 2013
Dic 2012
Dic 2011
Dic 2010
89,76%
54,93%
63.059 €
89,83%
53,33%
59.984 €
89,05%
50,63%
60.178 €
88,84%
49,11%
61.450 €
89,41%
48,15%
59.050 €
Fuente : CRCLM
19
Financial Highlights
Margen Financiero + comisiones (Miles de euros)
120.000
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
Margen Financiero + Comisiones
Fuente : CRCLM
Cuota de Mercado (Depósitos en Toledo)
27,00%
25,00%
23,00%
21,00%
19,00%
17,00%
15,00%
Dic. 2007
Fuente : CRCLM
Dic. 2008
Dic. 2009
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
Cuota de Mercado Depósitos en Toledo
20
SOLVENCIA
21
Solvencia
La Entidad ha mantenido un nivel de solvencia alto y estable en el tiempo. (Ratio de Capital Total 13,42%
/ Ratio CET 1 12,55%. Datos a Junio 2015). Las cooperativas de crédito por ley tienen que dedicar una
parte de su beneficio a reservas, lo que da como resultado una alta capitalización.
Ratio de Solvencia
16%
14.58%
15%
15.03%
14.02%
14%
13.06%
13%
13.11%
12.82%
13.42%
12.28%
12%
11%
10%
10.14%
10.46%
9.32%
9%
8%
7%
6%
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
Jun. 2015
Fuente : CRCLM
Máxima calidad del ratio de capital total, el 93,51% del Ratio de Capital Total es CET1.
22
Solvencia. Ratio de morosidad vs CET1
18%
16%
7
14%
13
12 2
12%
4
10
1
CET1
8
3
6
5
11
9
10%
8%
6%
4%
2%
0%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
1 Banco Santander
2 BBVA
3 Bankia
4 Caixabank
5 Banco Popular
6 Banco Sabadell
7 Caja Rural de Navarra
8 Ibercaja
9 Banco Mare Nostrum
10 Liberbank
11 Cajamar
12 Caja Rural de CLM
13 Caja Laboral
Ratio de Morosidad
Fuente: Datos de Mercado y CRCLM. Diciembre 2014
• Ratio de morosidad del 3.39% a Junio de 2015.
• Ratio de cobertura del 101.04% a Junio de 2015.
• Los activos adjudicados son 27.30 million a Junio 2015. (Suelo 0.83 %)
23
LIQUIDEZ
24
Liquidez
Entidad focalizada en el negocio retail: Crecimiento de la cartera de préstamos a través de la captación de
depósitos. Ratio LTD a junio de 2015 74.40%.
CRCLM mantiene un alto volumen de activos líquidos, la mayoría de ellos elegibles para operaciones
monetarias con BCE.
Perfil de liquidez muy conservador, lo cual está basado en una base de depósitos muy estable, sin
dependencia del mercado mayorista.
CRCLM persigue al emitir una cédula hipotecaria:
• Diversificación de las fuentes de financiación, facilitando el alargamiento de los plazos.
• Reducción de la exposición al riesgo de variaciones en el valor económico de la Entidad.
• Actuaciones de negocio futuras que permitan un incremento de los márgenes de la Entidad.
• Mayor visibilidad de la Entidad en el mercado.
25
Liquidez
Activos (Miles de Euros)
8.000.000
7.000.000
6.000.000
5.000.000
4.000.000
3.000.000
2.000.000
1.000.000
0
Dic. 2005
Dic. 2006
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Dic. 2013
Dic. 2014
Jun. 2015
Dic. 2013
Dic. 2014
Jun. 2015
Activos
Fuente : CRCLM
Depósitos y préstamos (Miles de Euros)
4.500.000
4.000.000
3.500.000
3.000.000
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
Dic. 2005
Dic. 2006
Fuente : CRCLM
Dic. 2007
Dic. 2008
Dic. 2009
Depositos
Dic. 2010
Dic. 2011
Dic. 2012
Préstamos
26
RATINGS
27
Ratings
Caja Rural de Castilla la mancha ha sido calificada por Fitch Ratings España, que le ha asignado la
calificación de BBB Estable (Junio 2015)
El informe de Fitch destaca lo siguiente “El Viability Rating (VR) refleja la buena calidad de los activos de la
Entidad si la comparamos con sus competidores, en parte refleja unos adecuados procedimientos de
concesión de préstamos aplicados por CRCLM independientemente del ciclo económico, y unos ratios
sólidos de capital y liquidez”
Rating Banco Españoles
NAME
BANCO SANTANDER SA
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTA
CAJA RURAL DE NAVARRA
CAIXABANK S.A
KUTXABANK SA
CAJA RURAL CASTILLA LA MANCHA
BANCO COOPERATIVO ESPANOL
UNICAJA BANCO SA
BANKIA SA
NCG BANCO SA
IBERCAJA BANCO SAU
BANCO POPULAR ESPANOL
LIBERBANK
BANCO MARE NOSTRUM SA
CAJAS RURALES UNIDAS SCC
FITCH
AABBB+
BBB
BBB
BBB
BBB
BBBBB+
BB+
BB+
BBBB
BB
BB-
OUTLOOK FITCH
STABLE
STABLE
STABLE
POSITIVO
POSITIVO
STABLE
STABLE
STABLE
POSITIVO
NEG
POSITIVO
POSITIVO
STABLE
STABLE
STABLE
28
Ratings
La agencia de calificación Moody´s también ha procedido a calificar la calidad crediticia del Mortgage
Covered Bond Programme de la Entidad, asignándole una calificación de Aa2 Estable (Agosto 2015),
máxima calificación crediticia que un Mortgage Covered Bond Programme puede obtener en España:
• La fortaleza financiera del emisor (Rating del Emisor).
• La fortaleza de la legislación sobre Cédulas Hipotecarias en España. Los puntos fuertes del marco
legislativo incluyen la prioridad de los tenedores de CH sobre la cartera hipotecaria de la Entidad; la
restricción por parte de la entidad para emitir una cantidad superior al 80% de sus préstamos
elegibles, lo cual dota de un mínimo de un 25% de sobrecoaleralizacióna efectos de la inversión, y el
hecho de que las CH no pueden tener un procedimiento acelerado con motivo de la insolvencia del
emisor.
• La calidad de la cartera de cobertura de Cédulas Hipotecarias. La cartera está formada por
préstamos comerciales y residenciales concedidos a clientes españoles y garantizados por
propiedades en España con una LTV media de 55,60%.
29
Ratings
• El nivel de sobrecolateralización requerido para mantener el rating actual es del 27% teniendo como
referencia la cartera actual. El actual nivel de sobrecolateralización es aproximadamente del 1815 con
respecto al total de la cartera y del 116,4% respecto a la cartera elegible a Junio de 2015.
CEDULAS HIPOTECARIAS ESPAÑOLAS
NAME
BANCO SANTANDER SA
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTA
CAJA RURAL CASTILLA LA MANCHA
BANCO POPULAR ESPANOL
CAJA RURAL DE NAVARRA
CAIXABANK S.A
KUTXABANK SA
BANKIA SA
UNICAJA BANCO SA
LIBERBANK
IBERCAJA BANCO SAU
NCG BANCO SA
Moodys
Aa2
Aa2
Aa2
Aa2
Aa2
Aa2
Aa2
A1
A1
A2
A3
Baa3
30
CARTERA COBERTURA
Cédulas Hipotecarias
31
Cartera de Cobertura Cédulas
CARTERA TOTAL
Cartera total cobertura cédulas hipotecarias
Número de préstamos
Número de deudores
Cartera elegible cobertura cédulas hipotecarias
Importe medio
Límite LTV
Capacidad máxima de emisión (80% Elegible)
LTV Media
Periodo medio de vida de préstamos (meses)
Periodo medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morosidad 90 días (cartera total)
Morosidad 90 días (cartera elegible)
Cédulas hipotecarias pendiente de vencimiento
Previsión emisión cédulas hipotecarias
Sobrecolateralización total
Sobrecolateralización sobre el elegible
1.967.164
22.888
35.734
1.515.168
86
80,00%
1.212.135
55,60%
68,6
21,90
2,05%
3,85%
2,36%
0
700.000
181,02%
116,45%
Miles de Euros
32
Cartera de Cobertura Cédulas
CARTERA RESIDENCIAL
Importe total
Número de préstamos
Número de deudores
Importe elegible
Importe medio
LTV media
Período medio de vida (meses)
Período medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morosidad 90 días
CARTERA COMERCIAL
1.598.545
19.241
32.392
1.250.988
83
58,40%
69,0
23,7
1,86%
2,36%
Importe total
Número de préstamos
Número de deudores
Importe elegible
Importe medio
LTV media
Período medio de vida (meses)
Período medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morosidad 90 días
368.620
3.647
3.342
264.180
101
43,20%
67,0
14,3
2,86%
10,30%
Miles de Euros
33
Cartera Elegible de Cobertura Cédulas
IMPORTE ELEGIBLE
Importe total
Número de préstamos
Número de deudores
Importe medio
LTV media
Período medio de vida (meses)
Período medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morosidad 90 días (cartera total)
Morosidad 90 días (cartera elegible)
Cédulas hipotecarias pendiente de vencimiento
Previsión emisión cédulas hipotecarias
Sobrecolateralización sobre el elegible
1.515.168
18.105
28.404
84
50,96
74,6
21,6
1,91%
1,92%
1,05%
0
700.000
116,45%
Miles de euros
34
Cartera Elegible de Cobertura Cédulas
RESIDENTIAL POOL ELIGIBLE
Importe total
Número de préstamos
Número de deudores
Importe medio
LTV media
Período medio de vida (meses)
Período medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morisidad 90 días
1.250.988
15.290
25.786
82
54,16%
74,5
23,3
1,74%
1,05%
COMMERCIAL POOL ELIGIBLE
Importe total
Número de préstamos
Número de deudores
Importe medio
LTV media
Período medio de vida (meses)
Período medio de vencimiento (años)
Tipo medio
Morisidad 90 días
264.180
2.815
2.618
94
35,15%
74,7
14,1
2,70%
6,06%
Miles de euros
35
Distribución por LTV *
CARTERA TOTAL
CARTERA ELEGIBLE
Importe total (miles de euros) :
1.598.545
Residencial Media LTV :
58,40%
25,00%
Importe total (miles de euros) :
1.250.988
Residencial Media LTV :
54,16%
30,00%
23,01%
26,47%
20,54%
25,00%
20,00%
15,33%
15,00%
12,59%
11,40%
10,00%
13,82%
15,00%
7,74%
9,29%
10,00%
5,03%
5,00%
21,15%
18,52%
20,00%
5,92%
2,94%
5,00%
1,42%
0,00%
3,32%
1,51%
0,00%
0-10
10-20
20-30
30-40
40-50
50-60
60-70
70-80
>80
0-10
10-20
CARTERA TOTAL
20-30
30-40
40-50
50-60
60-70
70-80
CARTERA ELEGIBLE
Importe total (miles de euros) :
368.620
Importe total (miles de euros) :
264.180
Comercial Media LTV :
43,20%
Comercial Media LTV :
35,15%
20,00%
25,00%
17,52%
14,83%
11,12%
18,45%
20,00%
15,00%
10,22%
22,63%
10,03%
11,17%
15,00%
8,77%
10,00%
12,85%
9,13%
7,20%
10,00%
13,92%
12,09%
8,39%
5,40%
5,00%
6,27%
5,00%
0,00%
0,00%
0-10
10-20
20-30
30-40
40-50
50-60
60-70
* LTV calculada en media ponderada – Junio 2015
70-80
>80
0-10
10-20
20-30
30-40
40-50
50-60
60-70
70-80
36
Distribución por Período medio de vida (meses) *
CARTERA TOTAL
Importe total (miles de euros) :
CARTERA ELEGIBLE
1.598.545
Residencial Media P Medio Vida :
69,0
70,00%
Importe total (miles de euros) :
1.250.988
Residencial Media P Medio Vida :
74,5
65,21%
70,00%
59,17%
60,00%
60,00%
50,00%
50,00%
40,00%
40,00%
30,00%
30,00%
20,00%
20,00%
10,00%
8,18%
6,68%
7,10%
8,25%
10,61%
10,00%
3,35%
3,06%
0-12
12-24
7,56%
8,97%
24-36
36-48
11,86%
0,00%
0,00%
0-12
12-24
24-36
36-48
48-60
>60
CARTERA TOTAL
48-60
>60
CARTERA ELEGIBLE
Importe total (miles de euros) :
Comercial Media P Medio Vida :
60,00%
368.620
Importe total (miles de euros) :
264.180
67,0
Comercial Media P Medio Vida:
74,7
55,45%
70,00%
64,86%
60,00%
50,00%
50,00%
40,00%
40,00%
30,00%
30,00%
20,00%
13,07%
9,53%
10,00%
20,00%
6,83%
7,96%
24-36
36-48
7,15%
10,00%
0,00%
8,28%
7,75%
0-12
12-24
4,68%
6,88%
7,55%
36-48
48-60
0,00%
0-12
12-24
48-60
>60
* Período medio de vida calculado en media ponderada – Junio 2015
24-36
>60
37
Distribución por Período medio de vencimiento (años) *
CARTERA TOTAL
Importe total (miles de euros) :
CARTERA ELEGIBLE
1.598.545
Residencial Media P Medio Vencimiento : 23,7
45,00%
39,65%
46,50%
45,00%
37,21%
40,00%
35,00%
35,00%
30,00%
30,00%
25,00%
25,00%
20,00%
20,00%
12,17%
15,00%
10,00%
6,02%
5,00%
12,58%
10,00%
3,71%
5,00%
0,00%
0,00%
0-12
12-24
24-36
36-48
0-12
CARTERA TOTAL
Importe total (miles de euros) :
12-24
24-36
36-48
CARTERA ELEGIBLE
368.620
Comercial Media P Medio Vencimiento :
50,00%
1.250.988
Residencial Media P Medio Vencimiento : 23,3
50,00%
42,16%
40,00%
15,00%
Importe total (miles de euros) :
14,3
47,52%
Importe total (miles de euros) :
264.180
Comercial Media P Medio Vencimiento :
14,1
60,00%
50,18%
45,00%
40,00%
50,00%
35,98%
35,00%
40,00%
34,70%
30,00%
30,00%
25,00%
20,00%
15,11%
20,00%
15,00%
10,00%
14,57%
10,00%
5,00%
1,40%
0,55%
0,00%
0,00%
0-12
12-24
24-36
36-48
* Período medio de vencimiento calculado en media ponderada – Junio 2015
0-12
12-24
24-36
36-48
38
Distribución por Saldo Medio Préstamos (€)*
CARTERA TOTAL
CARTERA ELEGIBLE
Importe total (miles de euros) :
1.598.545
Residencial Saldo Medio Prést.:
83.080,12 €
>200000
Importe total (miles de euros) :
1.250.988
Residencial Saldo Medio Prést. :
81.817,43 €
>200000
13,97%
150000-200000
150000-200000
17,91%
100000-150000
31,30%
50000-100000
5%
10%
31,01%
50000-100000
27,05%
0-50000
10,62%
0%
16,94%
100000-150000
26,21%
0-50000
13,80%
15%
20%
25%
30%
35%
11,19%
0%
5%
CARTERA TOTAL
10%
15%
20%
25%
30%
35%
CARTERA ELEGIBLE
Importe total (miles de euros) :
368.620
Importe total (miles de euros) :
264.180
Comercial Saldo Medio Prést. :
101.074,79 €
Comercial Saldo Medio Prést. :
93.847,20 €
>200000
>200000
44,07%
150000-200000
10,08%
100000-150000
150000-200000
16,72%
50000-100000
5%
10%
15%
16,89%
50000-100000
10,09%
0%
10,02%
100000-150000
19,04%
0-50000
41,44%
20,21%
0-50000
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
* Saldo medio préstamos calculado en media ponderada – Junio 2015
11,45%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
39
Distribución por características *
Tipo de Propiedad
RESIDENCIAL
COMERCIAL
0,07%
Segunda vivienda;
5,76%
0,63%
6,19%
Vivienda
8,86%
Uso Industrial
Suelo
10,17%
43,20%
Primera vivienda;
94,24%
Finca rústica
Garanges
Trasteros
30,89%
Otros
Índice de Referencia
RESIDENCIAL
MHTO; 1,27%
MM1A; 0,72%
COMERCIAL
DESC; 2,00%
MM1A; 0,58%
DESC.; 4,05%
MHTO; 6,77%
EUR1A; 96,00%
EUR1A; 88,60%
* Cartera total – Junio 2015
40
Distribución geográfica *
DISTRIBUCIÓN LTV POR CCAA
LTV CARTERA RESIDENCIAL
LTV CARTERA COMERCIAL
CASTILLA LA MANCHA
58.68%
CASTILLA LA MANCHA
44.68%
MADRID
57.82%
MADRID
37.78%
CASTILLA Y LEON
54.82%
CASTILLA Y LEON
33.99%
OTRAS COMUNIDADES
55.46%
OTRAS COMUNIDADES
41.03%
CONCENTRACIÓN
RESIDENCIAL
CASTILLA LEON
Otras CCA
1,46%
2,84%
MADRID
60,89%
10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00% 70,00%
* Cartera total – Junio 2015
CASTILLA LEON
1,05%
Otras CCA
0,70%
MADRID
34,81%
CASTILLA LA MANCHA
0,00%
COMERCIAL
CASTILLA LA MANCHA
20,53%
77,72%
0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% 60,00% 70,00% 80,00%
41
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Fax: +34 925 274983
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42
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