Cómo Manejar Sus Deudas

Cómo Manejar Sus Deudas
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Consejos e Información para Liderar una Sesión Exitosa de Educación sobre Deudas
Introducción:
Cómo Manejar Sus Deudas es un proyecto conjunto entre MasterCard Worldwide y el Servicio de Extensión
de la Universidad de Minnesota. El propósito de este programa de educación sobre deudas es ayudar a los
consumidores de todo el país a comprender y comenzar a encargarse de sus asuntos de deudas personales.
El plan de estudio está diseñado para asistir a educadores, proveedores de servicios y líderes comunitarios
que tienen planificado enseñar un taller de educación sobre deudas. El plan de estudio consiste de una
presentación en PowerPoint, hojas de trabajo, folletos, un caso de estudio, ideas de mercadotecnia, recursos
y evaluaciones de los participantes.
Audiencia a la cual se dirige el entrenamiento del plan de estudio para preparar a los entrenadores:
• Educadores de Extensión Cooperativa (especialmente aquellos que enseñan educación
de administración financiera)
• Proveedores de Servicios Públicos y Sin Fines de Lucro (especialmente administradores
de casos, que trabajan conclientes en asuntos financieros y otros asuntos del consumidor)
• Educadores de Adultos
• Comunidades Religiosas (especialmente aquellas que brindan clases prematrimoniales y
servicios de asesoría financiera)
• Consejeros de Asistencia Financiera Pertenecientes a Instituciones Financieras (especialmente
aquellos que brindan educación comunitaria acerca de asuntos de crédito y deudas)
• Servicios Legales (especialmente aquellos que están envueltos en educación acerca de la bancarrota)
Ideas
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sugeridas para promocionar el programa entre los consumidores:
Carta de invitación directa
Artículo en boletín de noticias
Invitación por correo electrónico (párrafo corto)
Tiendas con mesas
Póster/Folleto
Artículo en periódico
Comercial de radio
Aspectos a considerar cuando ofrezca o provea clases a consumidores:
1.) Dedíquele tiempo a las presentaciones.
• Esto le brinda la oportunidad de saber más acerca de los participantes de la clase, y de cómo adaptar
mejor la clase para satisfacer sus necesidades. Reconozca que si la clase es numerosa, puede que esto
no sea posible debido a limitaciones de tiempo.
• Si la clase es numerosa, pídales a los participantes que se identifiquen según el tipo de agencia a la
cual representan, como por ejemplo: extensión cooperativa, maestros, consejeros financieros, etc.
• Si el tiempo lo permite, pídales a cada uno de ellos que diga su nombre, la agencia a la cual representan,
el papel que desarrollan en dicha agencia, o como piensan utilizar la información.
• También es una buena idea que los participantes respondan a una pregunta o declaración relacionada
con el tema. Por ejemplo: ¿Qué hace cuando escucha la palabra deuda? ¿Aprendió algo de sus padres
o de otro adulto importante en su vida acerca del manejo de deudas? Comparta una estrategia que
haya utilizado para pagar sus deudas.
• S i los participantes no se han pre-registrado, a medida que van llegando pídales que se registren
proveyendo su dirección de correo si se encuentra disponible. Si es posible, haga circular la lista
después de la clase, para que en el futuro los participantes puedan contactarse entre sí para compartir
sus experiencias y recursos. Si los participantes se pre-registraron, usted puede proveer dicha lista
junto con los otros materiales de la clase.
2.) Comprenda las diferencias culturales.
• Las diferencias culturales influyen en cómo gastamos y administramos nuestro dinero. Reconozca que
hay dos estructuras principales culturales y familiares que interactúan con los sistemas financieros
estadounidenses. Estas son el Colectivismo y el Individualismo.
• Aquellos que se encuentran en el “Sistema del Colectivismo” comparten más sus recursos con su
grupo cultural o familiar. Priorizan las metas del grupo por encima de sus metas personales. Trabajan
para mantener la armonía, la cooperación y en que el hecho de que el grupo esté primero. Y sienten
un profundo sentido de la obligación hacia el grupo, tanto a través de relaciones de sangre o jerarquía
social. Por ejemplo, si un joven de la cultura Hmong necesita un carro para ir a trabajar, otros miembros
de su grupo o familia extendida juntarán dinero para pagar el enganche de un carro. Luego, los demás
esperarán a que el joven ayude a proveer transportación y apoyo financiero al grupo o familia extendida
de los demás miembros. Otro aspecto importante para muchos inmigrantes nuevos que viven en los
Estados Unidos es el hecho de enviar dinero a miembros de su familia que viven en su país de origen.
Enviar esta clase de pagos es muy importante para aquellos que operan en el sistema colectivista.
• Aquellos que se encuentran en el “Sistema del Individualismo” se caracterizan por su independencia
personal, por no depender de nadie, y por cuidar primero de sí mismos. Esto se logra cuidando
financieramente de uno mismo, defendiéndose a si mismo, y generalmente no estando dispuesto a
arriesgar los recursos personales para ayudar a otros. La mayoría de nuestros sistemas financieros en
los Estados Unidos asumen la estructura de la cultura individual.
• Es importante recordar que las estructuras culturales y familiares vienen de muchos años, que las
decisiones financieras son culturales, y que las estructuras de colectivismo e individualismo se encuentran
dentro de las familias y otros sistemas que influyen en el modo en que las familias viven y gastan
su dinero.
3.) Tenga en cuenta cómo aprenden los adultos.
• Los adultos no aprenden hasta que no están listos y motivados para hacerlo. Deben tener una clara
necesidad por la información.
• Deben poder usar inmediatamente la información y aplicarla.
• Los adultos tienden a aprender más cuando están envueltos en el proceso educativo.
• Los adultos aprenden mejor utilizando los tres modos primarios de proceso de la información: el visual
(imágenes), el auditivo (sonidos) y el de sinestesia (sensaciones o acciones físicas).
• Las personas pueden mostrarse reacias a asistir a una clase de educación sobre deudas. Si se les
ofrece educación sobre deudas como parte de una serie de clases de administración financiera;
se les provee incentivos tales como cuidado de niños, premios, etc.; y se promueven los beneficios
personales a través de mensajes de mercadotecnia, se puede incrementar el atractivo del programa.
Enseñando el plan de estudio:
• El plan de estudio es adaptable y está diseñado para ser interactivo, y generalmente lleva de 60 a 90
minutos enseñarlo.
• Los materiales pueden utilizarse en clases grupales o individuales.
• En reconocimiento a que las personas aprenden de manera diferente, estos materiales han sido
desarrollados teniendo en cuenta diferentes estilos de aprendizaje, incluyendo el visual, el auditivo,
y el de sinestesia. Por ejemplo, para familiarizarse más con las hojas de trabajo, se ha desarrollado un
caso de estudio para ser utilizado en una clase grupal o individual. Los participantes serán alentados
a completar las hojas de trabajo con su propia información financiera personal luego de la clase.
• Aquellos que cuenten con acceso a una computadora pueden escoger usar en Internet las herramientas
de Cómo Manejar Sus Deudas de MasterCard para ingresar su información financiera, además de
poder usar sus materiales y recursos en línea.
Evaluaciones:
• Evaluación del Entrenamiento del Entrenador
• Evaluación del Estudiante
Fuentes:
Bird, C.L., Bauer, J.W., Anderson-Porisch, S.A., Jokela, B.H., Hendrickson, L.A., Croymans, S.R., y Bruin, M.J., Manual de Entrenamiento
para Crear Conciencia Acerca de Cultura y Recursos, St. Paul, MN, Servicio de Extensión de la Universidad de Minnesota, 2005.
El Comité de Expertos es patrocinado por el Fondo Nacional para la Educación Financiera, Motivando a los Estadounidenses a
Desarrollar Conductas Financieras Constructivas, mayo de 2004.
Preparado por:
Cindy M. Petersen, Educadora de Extensión Regional del Servicio de Extensión de la Universidad de Minnesota - Administración de
Recursos Familiares, agosto de 2005