acta #84-2006 - Banco Hipotecario de la Vivienda

acta #84-2006 - Banco Hipotecario de la Vivienda

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BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
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JUNTA DIRECTIVA
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SESION EXTRAORDINARIA DEL 18 DE DICIEMBRE DE 2006
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ACTA Nº 84-2006
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Se inicia la sesión a las diecisiete horas en la sede del BANHVI, con la asistencia de los
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siguientes Directores: Fernando Zumbado Jiménez, Presidente; Miguel Ángel Murillo
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Monge, Vicepresidente; Roberto Thompson Chacón, María de los Ángeles Alfaro Murillo,
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Yesenia Calderón Solano, María Estela Segura Flores, y Rolando Vargas Baldares.
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Asisten también los siguientes funcionarios: Ennio Rodríguez Céspedes, Gerente
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General; Juan de Dios Rojas Cascante, Subgerente General; Rodolfo Hernández Sibaja,
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Auditor Interno; Rodolfo Mora Villalobos, Asesor Legal; y Mayela Mora Badilla, Secretaria
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de Junta Directiva a.i.
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Ausente con justificación: David López Pacheco, Secretario de Junta Directiva.
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Asuntos conocidos en la presente sesión
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La Junta Directiva conoce los siguientes asuntos en la presente sesión:
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1. Solicitud de registro de prefactibilidad del Proyecto Villa Flor del INVU
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2. Solicitud de aprobación de un Bono de extrema necesidad para Azucena Valle
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Beltrán, a través del Grupo Mutual Alajuela-La Vivienda de Ahorro y Préstamo
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3. Presentación de los estados financieros del Banco al 31/10/2006
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4. Informe de Gestión de Riesgos octubre 2006
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5. Cumplimiento del cronograma de informes para Junta Directiva del Sistema de
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Información Gerencial – Noviembre 2006
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Acta Nº 84-2006
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ARTÍCULO PRIMERO: Solicitud de registro de prefactibilidad del Proyecto Villa
Flor del INVU
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Se conoce el oficio GG-ME-0870-2006 del 05 de diciembre de 2006, mediante el cual, la
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Gerencia General remite y avala los informes DF-OF-2689-2006 y DF-IN-2688-2006 del
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15 de diciembre de la Dirección FOSUVI, referido al estudio realizado a la solicitud de
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aprobación de prefactibilidad que ha sido presentada por parte del Instituto Nacional de
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Vivienda y Urbanismo, para financiar –al amparo del artículo 59 de la Ley del Sistema
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Financiero Nacional para la Vivienda–, el desarrollo del proyecto Villa Flor, ubicado en
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Chacarita de Puntarenas, concretamente detrás del Plantel del MOPT, como parte del
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Programa de Erradicación de Precarios.
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Para exponer los alcances de dichos informes y atender eventuales consultas de carácter
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técnico sobre el tema, se incorporan a la sesión la Licenciada Martha Camacho Murillo y
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el Ingeniero Luis Alfredo Oreamuno Pérez, Directora del FOSUVI y funcionario de la
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Unidad Técnica de dicha Dirección, respectivamente.
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Inicialmente la licenciada Camacho Murillo explica que el proyecto Villa Flor que pretende
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ejecutar el INVU comprende el desarrollo de las obras de infraestructura para 22 lotes e
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igual número de viviendas.
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invadido hace aproximadamente tres años por las 22 familias que habitan actualmente el
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terreno, las cuales se han organizado en una asociación pro-vivienda. Además explica,
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que las familias cuentan con acceso a servicios de salud, educación primaria y
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secundaria, transporte público, recolección de basura, alumbrado público en la calle
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principal, no así dentro del precario.
El terreno es propiedad de la Entidad Autorizada y fue
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Para ilustrar mejor la situación del terreno, la licenciada Camacho Murillo muestra unas
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fotografías de la calle pública de acceso al proyecto y del acueducto existente, así como
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un mapa donde se observa la ubicación del proyecto.
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En cuanto a la situación legal del terreno, explica que si bien no está segregado en
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cabeza de dueño, ya cuenta con los 22 lotes debidamente catastrados; la información del
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Registro de la Propiedad indica que se encuentra libre de gravámenes y anotaciones.
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Refiriéndose al tipo de vivienda que será construida, indica que se planea una estructura
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prefabricada tipo PC, pisos de concreto lujado, instalación eléctrica entubada, sistemas
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mecánicos en tubería de PVC, ventanas con marcos de aluminio, vidrios y celosías,
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puertas de madera, pintura en exteriores, cielo raso en aleros, cubierta de techo en hierro
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galvanizado 28 con estructura en perfil laminado en frío. El área de construcción se
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estima preliminarmente en 42 metros cuadrados.
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En cuanto a los posibles beneficiarios, comenta que el INVU remitió un listado con los
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nombres, números de lotes que se les asignaría a cada uno de ellos. El informe técnico y
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socioeconómico de la Entidad resume las principales características socio-demográficas
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del grupo de familias, obtenidas a partir de los estudios realizados entre el 14 y 15 de
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febrero del presente año, cuando les aplicaron la F.I.S. a las familias que no tenían dicho
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instrumento vigente y a las que si lo tenían, una encuesta de verificación de la
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información.
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asentamiento son uniparentales, a cargo de mujeres, que a criterio de la Entidad
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Autorizada corresponden a un grupo de alta vulnerabilidad socio-económica.
De los estudios se desprende que la mayoría de las familias en el
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Agrega la licenciada Camacho Murillo, que en virtud del nivel de ingresos que
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preliminarmente ha sido determinado mediante estudios realizados, se prevé que las 22
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familias podrán acceder a un subsidio de Bono Familiar de Vivienda, por medio del
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mecanismo establecido en el artículo 59 de la Ley del SFNV.
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Señala que, en síntesis, el INVU plantea una solicitud de financiamiento al nivel de
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prefactibilidad con costos estimados de ¢142.950.626.92, suma que está sujeta a revisión
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y justificación en la etapa de factibilidad.
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Concluye manifestando que los costos se estiman razonables y por lo tanto la Dirección
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FOSUVI y la Administración recomiendan aprobar la prefactibilidad del proyecto.
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La Directora Alfaro Murillo hace algunas observaciones en cuanto aspectos que podrían
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no estar incluidos en el informe y que llevarían al incumplimiento de lo establecido en
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algunos de los artículos del Reglamento de Operaciones recientemente modificados.
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Concretamente se refiere a lo indicado en el artículo 24 bis, inciso 3, aparte a-v), que
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establece: 3) La entidad autorizada deberá realizar las siguientes labores: a..)
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i)...,ii)...,iii)..., iv)..., v) Establecimiento y caracterización preliminar de los requerimientos
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de coordinación institucional en relación con los diferentes trámites y procedimientos
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necesarios para el desarrollo del proyecto (ICAA, CNE, CFIA, ASADA, Municipalidades,
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Ministerio de Salud, MINAE, SETENA, IMAS, MIVAH, BANHVI, INVU, empresas
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eléctricas, etc.)
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Señala también lo indicado en el inciso 3 b) del citado artículo 24 bis, el cual se refiere a la
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elaboración de los estudios, diseños preliminares y especificaciones técnicas generales
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de las obras, aspectos que también se omiten en el informe técnico de la Dirección
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FOSUVI.
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Sobre las observaciones anteriores, la licenciada Camacho Murillo indica que el proyecto
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que ha sido presentado hoy, desde hace algunos días se encontraba en proceso de
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análisis, por lo que se hizo con base en el Formulario que existe para esos efectos y que
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no ha sido modificado para adaptarlo a la nueva reglamentación.
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Los señores Directores, luego de algunos comentarios al respecto, coinciden en la
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necesidad de modificar dicho Formulario a la brevedad posible, a fin de que los próximos
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proyectos que se lleguen a presentar, se ajusten a los requisitos establecidos en la nueva
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reglamentación, por lo que la Administración toma nota de esta observación a fin de
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proceder a realizar los cambios que serán sometidos en la próxima sesión, a
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consideración de esa Junta Directiva.
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Finalmente, no habiendo más observaciones de los señores Directores ni por parte de los
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funcionarios presentes, la Junta Directiva resuelve acoger la recomendación de la
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Administración y, en consecuencia, toma el siguiente acuerdo:
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ACUERDO #1:
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Considerando:
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Primero: Que por medio de los oficios DF-IN-2688-2006 y DF-OF-2689-2006, ambos del
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15 de diciembre de 2006 –avalados en todos sus extremos por la Gerencia General
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mediante la nota GG-ME-0870-2006 de esa misma fecha–, la Dirección FOSUVI remite el
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informe técnico correspondiente a la solicitud de aprobación de prefactibilidad que ha sido
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presentada por parte del Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU), para
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financiar –al amparo del artículo 59 de la Ley del Sistema Financiero Nacional para la
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Vivienda (SFNV)–, el desarrollo del proyecto Villa Flor ubicado en Chacarita de
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Puntarenas.
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Segundo: Que en el citado oficio DF-IN-2688-2006, la Dirección FOSUVI señala y
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recomienda, en lo conducente, lo siguiente:
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«2. Antecedentes
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El terreno en donde se construiría el proyecto es propiedad de la Entidad Autorizada, que
como ya fue indicado, se ubica en el sector de Chacarita, detrás del plantel del Ministerio
de Obras Públicas y Transportes. Ese inmueble fue invadido hace aproximadamente 3
años por 22 familias, mismas que lo habitan actualmente, y que están organizadas en una
asociación Pro–Vivienda. Mediante el desarrollo del proyecto Villa Flor, el INVU procurará
proveer una vivienda digna a esas familias que actualmente ocupan de forma irregular.
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El proyecto está inmerso en una zona urbana consolidada, en donde, en el pasado, la
Entidad Autorizada ha desarrollado múltiples proyectos habitacionales. En razón de lo
anterior, se tiene acceso a los servicios de electricidad, agua potable, teléfono, transporte
público, educación, comercio e instituciones gubernamentales. En la actualidad las
familias cuentan con el servicio de agua potable.
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Indica la Entidad Autorizada que existen en el sitio obras de movimiento de tierra para
relleno de la calle y el acueducto de agua potable ya construidos, obras para las que
estiman su valor en ¢6.228.660,88. Por otra parte, el valor del terrero en donde se asienta
el precario, preliminarmente la Entidad Autorizada lo valora en ¢25.081.250,00, de
acuerdo con un avalúo realizado por la misma Entidad Autorizada. En ese sentido,
corresponderá verificar el valor del inmueble para el trámite de la etapa de factibilidad,
recomendándose que el avalúo sea hecho por la Tributación Directa.
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El terreno indicado en verde, al norte del proyecto, corresponde en realizad a la zona de
proyección del campo de aterrizaje del aeropuerto de Chacarita, y no forma parte del
proyecto como tal.
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3. Ocupación actual
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El terreno en el que se desarrollará el proyecto, está inscrito a nombre del Instituto
Nacional de Vivienda y Urbanismo, en el Partido de Puntarenas, número folio real
137745-000, plano de catastro P-945668-2004.
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Si bien no está segregado en cabeza de dueño, ya cuenta con los 22 lotes debidamente
catastrados. La información del registro de la propiedad indica que se encuentra libre de
gravámenes y anotaciones.
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La Entidad Autorizada remite un listado con los nombres, número de lotes, para cada uno
de los 22 eventuales beneficiarios. En dicho informe también se consignan datos de
ingresos familiares y estimaciones de bono de vivienda.
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4. Condiciones socioeconómicas de las familias
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Las familias que habitan en la finca cuentan con acceso a servicios de salud, educación
primaria y secundaria, transporte público, recolección de basura, alumbrado público en la
calle principal, no así dentro del precario. Dentro del asentamiento ya se construyó la
cañería de abastecimiento de agua potable y los lotes cuentan con sus correspondientes
hidrómetros. La distribución de la energía eléctrica es en forma precaria y deberá
solucionarse con el desarrollo del proyecto.
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La disposición de las excretas es a través de letrinas o de tanques sépticos; las viviendas
que habitan actualmente las familias han sido construidas con materiales de desecho.
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El asentamiento cuenta con una vía acceso principal (alameda), frente a la cual, a ambos
o
lados, se catastraron lotes conforme lo muestra el diseño de sitio de la figura N 2 anterior.
De acuerdo con la información suministrada por la Entidad Autorizada, de los 22 lotes, 1
es residencial–comercial (el señalado en rojo) y los restantes 21 son residenciales.
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El informe técnico y socioeconómico de la Entidad Autorizada resume las principales
características socio-demográficas del grupo de familias, obtenidas a partir de esos
estudios realizados entre el 14 y 15 de febrero del presente año, cuando les aplicaron la
ficha FIS a las familias que no tenían dicho instrumento vigente y a las que si lo tenían,
una encuesta de verificación de información.
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De los resultados destacan que la mayoría de las familias en el asentamiento son
uniparentales, a cargo de mujeres, que a criterio de la Entidad Autorizada corresponden a
un grupo de alta vulnerabilidad socio–económica.
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Los grupos familiares se caracterizan por ser relativamente pequeños, con una población
sumamente joven, predominado el estado civil de soltero y casado separado. En cuanto al
tamaño de los grupos familiares, la mayoría son de 2 a 3 miembros.
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En el ámbito laboral, indica la Entidad Autorizada que las familias en su mayoría están
relacionadas al sector informal de la economía, con actividades de poca calificación y baja
remuneración, ubicándolas en el estrato y medio salarial.
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Los potenciales beneficiarios que ocupan el terreno están organizados a través de la
Asociación Pro–Vivienda de Barrio El Cenízaro, cuyo número de cédula jurídica es 3–
002–388597. En un folio sin número y sin firma, pero con el membrete de la Entidad
Autorizada, se indica que la representante de dicha asociación es la Sra. Gabriela Rojas
Solano, cédula de identidad 6–300–135.
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En virtud del nivel de ingresos que preliminarmente ha determinado mediante estudios la
Entidad Autorizada, se prevé que las 22 familias podrán acceder a un subsidio del bono
de vivienda a través del mecanismo establecido en el artículo 59 de la Ley del Sistema
Financiero Nacional para la Vivienda.
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5. Condiciones técnicas actuales del proyecto
El terreno, que está invadido por las familias que eventualmente van a ser beneficiadas a
través del proyecto, no cuenta con ninguna obra de infraestructura salvo el acueducto que
es administrado por el Instituto Costarricense de Acueductos y Alcantarillados. Todas
ellas se construirán una vez el financiamiento del proyecto como tal sea aprobado por
éste Banco.
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El proyecto a desarrollar ha sido planteado por la Entidad Autorizada como la
continuación de la urbanización ya existente, en ese sentido, no se están previendo zonas
áreas de juegos infantiles ni áreas comunales.
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El tipo de vía que se proyecta construir frente de los lotes será alameda, la cual, tendrá
acabado en lastre. Se construirá el sistema de evacuación de aguas pluviales, que estará
conformado de cunetas media caña a ambos lados de la alameda, a través de ellas, se
conducirá el agua hacia tragantes, por lo que no se prevé la necesidad de construir
tuberías de alcantarillado internas. También serán construidas las aceras de concreto, se
colocarán filtros anaeróbicos de flujo ascendente, además de la red de distribución de
energía eléctrica.
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Además de las obras de infraestructura, se proyecta la sustitución de todos los ranchos
por viviendas nuevas. El área promedio de los lotes, es de 135,25m² y el área proyectada
para las viviendas será de 42m².
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Dentro de la documentación aportada por la Entidad Autorizada, están documentos
relativos a la disponibilidad de agua potable, uso de suelo conforme con el uso
habitacional, disponibilidad de energía eléctrica, nota de la CNE en que se indica que el
terreno no presenta problemas por anegamiento de acequias o quebradas y copia del
estudio de suelos sobre la capacidad soportante del terreno. Entre otras cosas, dicho
estudio indica la presencia de nivel freático a 0,65 m de profundidad.
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No obstante, todos esos requisitos deberán ser actualizados por la Entidad Autorizada en
su momento al realizar el estudio de factibilidad.
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6. Obras a realizar
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Según la documentación entregada por la entidad autorizada, las obras de infraestructura
que preliminarmente se están proponiendo son:
a.
Construcción de una alameda (calle pública) para el acceso a los lotes, ajustando
su dimensión a un ancho de derecho de vía de 8,50 metros.
b.
Aceras de concreto de 1, 50 metros de ancho, las cuales contarán con una zona
verde de 0,50 metros de ancho incorporada así como sus respectivas rampas de
acceso para personas discapacitadas.
c.
Colocación de un hidrante.
d.
El sistema de evacuación de agua pluvial a través de cunetas media caña de
concreto y tragante.
e.
Las aguas sanitarias serán tratadas mediante tanques sépticos, drenajes y filtros
anaeróbicos de flujo ascendente instalados en cada lote.
f.
Construcción de la red de energía eléctrica con sus respectivas lámparas.
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De acuerdo con la documentación remitida, la Entidad Autorizada estima que se va a
requerir ¢142.950.626,92 para ejecutar el proyecto, monto que ellos están previendo sea
financiado en un 100% por el BANHVI mediante recursos del FOSUVI. La Entidad
Autorizada no estima la necesidad de otorgar créditos base a las familias de este proyecto.
La solución promedio que se estima, asciende a la suma de ¢6.497.755,76.
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Indica el Arq. Arturo Arguello Matamoros, funcionario del INVU que elabora el informe
técnico, que del análisis de toda la información aportada, se concluye que el proyecto es
Por otra parte, de los resultados prelimares del análisis socio-económico realizado a las
familias que ocupan el terreno, y en virtud de las condiciones existentes en las viviendas
que habitan, la Entidad Autorizada propone la construcción de 22 viviendas nuevas.
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factible técnicamente en su desarrollo, además que los costos se han enmarcado dentro
del rango de costos del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda.
No se aportan planos constructivos ni de las obras de infraestructura ni de las viviendas.
Debido a ello, no se realiza análisis de costos, sin embargo, la Entidad Autorizada indica
los siguientes costos preliminares para el proyecto a realizar:
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1. Terreno
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3. Casas nuevas a construir (22 * ¢3.942.094.20)
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Dichos costos deberán ser revisados y de ser necesario ajustados, así como ser
debidamente justificados en la etapa de factibilidad y aprobación del proyecto.
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De la descripción indicada en el formulario de presupuesto aportado, el tipo de vivienda
que a nivel de prefactibilidad está proponiendo la Entidad Autorizada es con estructura
prefabricada tipo PC, pisos de concreto lujado, instalación eléctrica entubada, sistemas
mecánicos en tubería de PVC, ventanas con marcos de aluminio, vidrios y celosías,
puertas de madera, pintura en exteriores, cielo raso en aleros, cubierta de techo en hierro
galvanizado 28 con estructura en perfil laminado en frío. El área de construcción se indica
preliminarmente en 42m².
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Desglosando las viviendas, el monto presupuestado de las viviendas, se tiene que los
costos directos son ¢3.211.482,04, y como costos directos la suma de ¢730.612,16, que
equivalen a un 22,75% sobre los costos directos. Adicionalmente, se presupuestan
¢144.382,00 por casa como gastos de formalización.
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Tanto los costos relativos a costos de administración de la partida de costos indirectos,
como la estimación de los gastos de formalización van a requerir de parte de la Entidad
Autorizada un mayor detalle y justificación en la etapa de factibilidad para determinar su
procedencia.
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¢
2. Obras
a.
b.
c.
d.
de Infraestructura
¢
Movimiento de Tierras y Obras Preliminares
Sistema de Agua Potable
Sistema de evacuación de aguas pluviales
Obras complementarias
i. Aceras de concreto
2.327.327,60
ii. Red de energía eléctrica
4.138.425,00
e. Otros costos e indirectos
Total
¢
25.081.250,00
31.143.304,43
14.515.746,60
343.336,00
4.203.413,60
6.465.752,60
5.615.055,63
86.726.072,49
¢142.950.626,92
7. Solicitud de la entidad autorizada
El Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo, en su calidad de Entidad Autorizada del
Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, solicita al Banco Hipotecario de la Vivienda
la aprobación preliminar de los siguientes parámetros básicos para el proyecto Villa Flor:
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Tipo de bono
Cantidad
Promedio
Total recursos
Bono ordinario
0
0,00
0,00
Bono RAMT Art. 59
0
0,00
0,00
Bono Artículo 59
22
6.497.755,76
142.950.626,92
Total recursos FOSUVI
22
¢ 6.497.755,76
¢ 142.950.626,92
Crédito de la Entidad
Autorizada
0
0,00
0,00
Total recursos proyecto
22
¢ 6.497.755,76
¢ 142.950.626,92
1
2
3
4
Adicionalmente, conforme lo previsto en el Formulario S–003–06 aprobado por la Junta
Directiva de este Banco, la Entidad Autorizada detalla su estimación desembolsos por
concepto costos de administración del 5,0%, el cual se muestra en el siguiente detalle:
Estimación Desembolsos por Concepto Costos
de Administración
Monto
Al aprobarse la prefactibilidad:
2.859.012,54
2,0%
Al aprobarse el financiamiento por el BANHVI:
2.859.012,54
2,0%
Al recibirse a satisfacción las obras por parte de la
(1)
Entidad :
1.429.506,27
1,0%
TOTAL:
¢ 7.147.531,35
Porcentaje
5.0%
5
6
8. Recomendación:
7
8
Considerando toda la información que para esta etapa de prefactibilidad fue proporcionada
por el Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo, como Entidad Autorizada, se solicita:
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Se le apruebe el financiamiento para los costos de administración propios de la Entidad
Autorizada en el análisis de prefactibilidad, en los que ésta incurriría para el desarrollo del
proyecto denominado Villa Flor, acorde a lo establecido en la reforma del artículo 59 de la
Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, cuyo monto máximo será de hasta ¢
7.147.531,35 (siete millones ciento cuarenta y siete mil quinientos treinta y uno con 35/100
colones).
1
De acuerdo con lasa modificaciones al Reglamento de Operaciones aprobado recientemente,
este monto sería cancelado al momento de concluir la formalización del proyecto.
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Deberá indicarse en el acuerdo de aprobación, lo siguiente:
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Dicho financiamiento se desembolsaría y liquidaría de acuerdo con lo establecido en el
reglamento respectivo.
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Una vez que se haya definido el monto que finalmente se va a requerir para el
financiamiento final para el proyecto, se deberán ajustar los rubros por concepto de costos
administrativos para la Entidad Autorizada, para que sean acordes a este. Cualquier monto
girado de más, deberá ser reintegrado al fondo FOSUVI.”
8
9
Tercero: Que conocido y suficientemente discutido el informe de la Administración, esta
10
Junta Directiva estima procedente acoger la recomendación propuesta, aclarando que
11
este acto no constituye la aprobación del proyecto de vivienda ni los rubros
12
presupuestarios indicados, sino que se trata únicamente de un aval a órdenes de
13
magnitud, que son razonables para que la Entidad continúe realizando las actividades y
14
estudios pertinentes que requiera para la ejecución del proyecto.
15
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Por tanto, se acuerda:
17
1) Aprobar los parámetros de la prefactibilidad para el proyecto Villa Flor, en los mismos
18
términos y condiciones planteados por la Administración en el oficio DF-IN-2688-2006, y el
19
cual se transcribe, en lo que interesa, en el Considerando Segundo del presente acuerdo.
20
21
2) Se aprueba el financiamiento para los costos de administración propios de la Entidad
22
Autorizada, en los que ésta incurriría para el desarrollo del proyecto Villa Flor cuyo monto
23
máximo será de hasta ¢7.147.531,35 (siete millones ciento cuarenta y siete mil quinientos
24
treinta y un colones con 35/100).
25
26
3) La Dirección FOSUVI deberá comunicar a la Entidad Autorizada los parámetros
27
aprobados.
28
29
4) Los rubros de administración girados a la Entidad Autorizada deberán ser
30
desembolsados y liquidados conforme lo previsto en el convenio que se suscribiría con la
31
Entidad Autorizada y los alcances del Reglamento respectivo.
32
33
5) Una vez que se haya definido el monto que finalmente se va a requerir para el
34
financiamiento final para el proyecto, se deberán ajustar los rubros por concepto de costos
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
11
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administrativos para la Entidad Autorizada, para que sean acordes a éste. Cualquier
2
monto girado de más, deberá ser reintegrado al FOSUVI.
3
Acuerdo Unánime.-
4
------------
5
6 ARTÍCULO SEGUNDO:
Solicitud de aprobación de un Bono de extrema necesidad
7
para Azucena Valle Beltrán, a través del Grupo Mutual
8
Alajuela-La Vivienda de Ahorro y Préstamo
9
10
Se conoce el oficio GG-ME-0871-2006 del 15 de diciembre de 2006, mediante el cual, la
11
Gerencia General remite y avala el informe DF-OF-2655-2006 de la Dirección FOSUVI,
12
referido a la solicitud de la Mutual Alajuela de Ahorro y Préstamo (ahora Grupo Mutual
13
Alajuela – La Vivienda de Ahorro y Préstamo) para tramitar, al amparo del artículo 59 de
14
la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, un Bono Familiar de Vivienda de
15
extrema necesidad para compra de lote y construcción a favor de la familia que encabeza
16
la señora Azucena Valle Beltrán, cédula número 155801639103, a quien se le otorgaría
17
una solución habitacional en un lote que será segregado de la propiedad ubicada 170
18
metros al suroeste de la entrada a Calle Varela, provincia de Alajuela, cantón de Naranjo,
19
distrito Cirri Sur, toda vez que el ingreso familiar bruto mensual es de ¢65.000,00.
20
21
La Licenciada Camacho Murillo expone los alcances de dicho informe, destacando que la
22
solicitud ha sido debidamente analizada por la Dirección FOSUVI, la que finalmente
23
recomienda aprobar un subsidio total de ¢5.459.880,00, que incluye ¢1.800.000,00 por el
24
costo del lote, ¢3.574.880.00 por el costo de la construcción de la vivienda y ¢85.000,00
25
por concepto de gastos de formalización de la operación.
26
27
Señala que la propiedad se encuentra libre de gravámenes, no tiene reservas o
28
restricciones, y el caso cumple con todos los requisitos correspondientes; razón por la
29
cual se recomienda su aprobación por parte de esta Junta Directiva.
30
31
Finalmente, no habiendo objeciones de los señores Directores ni por parte de los
32
funcionarios presentes, la Junta Directiva acoge la recomendación de la Administración y,
33
en consecuencia, toma el siguiente acuerdo:
34
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
12
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ACUERDO #2:
2
Considerando:
3
Primero: Que mediante el oficio GG-ME-0871-2006 del 15 de diciembre de 2006, la
4
Gerencia General remite y avala el informe DF-OF-2655-2006 de la Dirección FOSUVI,
5
del 11 de diciembre de 2006, relacionado con la petición presentada por Mutual Alajuela
6
de Ahorro y Préstamo (ahora Grupo Mutual Alajuela–La Vivienda)
7
conceda la autorización de esta Junta Directiva para tramitar, al amparo del artículo 59 de
8
la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda (LSFNV), un Bono Familiar de
9
Vivienda de extrema necesidad para compra de lote y construcción de vivienda para la
10
familia que encabeza la señora Azucena Valle Beltrán, cédula número 155801639103,
11
en la propiedad ubicada 170 metros al suroeste de la entrada a Calle Varela, provincia de
12
Alajuela, cantón de Naranjo, distrito Cirri Sur.
para que se le
13
14
Segundo: Que para efectos de esta solicitud, la Entidad ha suministrado los documentos
15
correspondientes, incluyendo la Declaración Jurada suscrita por su Gerente General, en
16
la cual se certifica que la información del expediente cumple con todas las disposiciones y
17
requisitos establecidos por el Reglamento para la aplicación de los Programas Especiales
18
de Vivienda previstos en el Artículo 59 de la LSFNV.
19
20
Tercero: Que mediante el oficio DF-OF-2655-2006 del 110 de diciembre de 2006 –el cual
21
es avalado en todos sus extremos por la Gerencia General, según consta en la nota GG-
22
ME-0871-2006 del 15 de diciembre de 2006–, la Dirección FOSUVI presenta el
23
correspondiente estudio técnico, el cual contiene las características y costos de la
24
solución que se otorgaría a la familia de la señora Valle Beltrán, concluyendo que, con
25
base en la normativa establecida para estos casos y habiéndose comprobado la
26
disponibilidad de recursos para el subsidio solicitado, se recomienda autorizar la emisión
27
del respectivo Bono Familiar de Vivienda hasta por el monto de ¢5.459.880,00 y bajo las
28
condiciones establecidas en el referido informe.
29
30
Cuarto: Que conocida la información suministrada por la Dirección FOSUVI, esta Junta
31
Directiva no encuentra objeción en acoger la recomendación de la Administración y, en
32
consecuencia, lo que procede es aprobar la emisión del indicado Bono Familiar de
33
Vivienda, en los términos y condiciones planteados en el oficio DF-OF-2655-2006.
34
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
13
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Por tanto, se acuerda:
2
1) Autorizar, al amparo del artículo 59 de la LSFNV, la emisión de un Bono Familiar de
3
Vivienda de extrema necesidad para compra de lote y construcción de vivienda por un
4
monto de ¢5.459.880,00 (cinco millones cuatrocientos cincuenta y nueve mil ochocientos
5
ochenta colones exactos) para la familia que encabeza la señora Azucena Valle Beltrán,
6
cédula número 155801639103, actuando el Grupo Mutual Alajuela–La Vivienda como
7
Entidad Autorizada.
8
9
2) El subsidio autorizado mediante el presente acuerdo está compuesto por la suma de
10
¢1.800.000,00 por el costo del lote ubicado en el distrito de Cirri Sur, cantón de Naranjo
11
de la provincia de Alajuela; ¢3.574.880.00 por el costo de la construcción de la vivienda y
12
¢85.000,00 por concepto de gastos de formalización de la operación.
13
14
3) Será responsabilidad de la Entidad Autorizada asegurarse de que al momento de la
15
formalización, la beneficiaria reciba el bien libre de gravámenes y de deudas.
16
Acuerdo Unánime.-
17
------------
18
19
ARTÍCULO TERCERO: Presentación de los estados financieros del Banco al
20
31/10/2006
21
22
-Antes de iniciar el análisis del presente tema, se retiran de la sesión la licenciada
23
Camacho Murillo y el ingeniero Oreamuno Pérez.
24
25
Se conoce el oficio CABANHVI-24-2006 del 11 de diciembre de 2006, mediante el cual, el
26
Comité de Auditoría remite el informe DAF-ME-0391-2006 de la Dirección Administrativa
27
Financiera, referido a los Estados Financieros del Banco con corte al 31 de octubre de
28
2006, el resultado obtenido del modelo de calificación CAMELS, el informe de ejecución
29
presupuestaria que contiene el detalle de los gastos administrativos presupuestados y
30
ejecutados también con corte al mismo mes, y el detalle de las principales variaciones
31
contabilizadas en los estados financieros entre los periodos de octubre de 2005 y octubre
32
de 2006.
33
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
14
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Para exponer los alcances de dicho informe y atender eventuales consultas de carácter
2
técnico sobre el tema, se incorporan a la sesión la Licenciada Margoth Campos Barrantes
3
y el Licenciado José Pablo Durán Rodríguez, Directora Administrativa Financiera y jefe del
4
Departamento Financiero Contable, respectivamente.
5
6
Inicialmente la Licenciada Campos Barrantes se refiere al Estado de Resultados
7
Comparativo, destacando que para el cierre del mes de octubre, los Ingresos Financieros
8
se ven incrementados en un 12%, lo que equivale a un aumento neto de ¢827 millones,
9
producto principalmente del aumento en los ingresos por cartera de crédito.
10
11
Destaca que los Gastos Financieros se ven incrementados en un 21%, suma que equivale
12
a ¢455 millones, situación que se presenta como efecto neto en el aumento de la carga
13
financiera por las Obligaciones con el Público y a la disminución en Otras Obligaciones
14
Financieras y en Otros Gastos Financieros, relacionado este último con un menor gasto
15
en la administración de los fideicomisos.
16
17
Añade que el incremento que se muestra en “Gastos por deterioro de inversiones y
18
estimaciones por incobrabilidad”, obedece a dos situaciones: la primera, que al
19
incrementar la cartera de crédito, necesariamente debe aumentarse la estimación sobre
20
este concepto, esto por disposiciones SUGEF; y la segunda, que de acuerdo a solicitud
21
de esa Superintendencia, se requirió estimar la Cuenta por Cobrar al Ministerio de
22
Hacienda, relacionada con la Asistencia Financiera de Viviendacoop y Mutual Guanacaste
23
en un 100%; razón por la cual esta partida se incrementa en ¢1,389 millones en relación
24
con el mismo mes del año anterior.
25
26
En otro orden de cosas, el Licenciado Durán Rodríguez hace énfasis en que la cuenta de
27
“Ingresos por recuperación de activos financieros” se ve incrementada en ¢1,556 millones,
28
producto principalmente de la recuperación de cartera castigada que se dio durante el
29
proceso de depuración de cuentas de obligaciones pendientes de liquidar, relacionada
30
con la dación en pago de Viviendacoop y, más recientemente, por la disminución de
31
estimaciones por incobrables, contabilizadas sobre las operaciones de Banco Elca, las
32
cuales ascendieron a un monto de ¢134 millones. Adicional a ello, se deja sin efecto el
33
excedente en estimaciones que se venían contabilizando, de acuerdo con instrucciones
34
de la Gerencia General, lo que significó un incremento aproximado de ¢800 millones.
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
15
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Agrega que los Ingresos de Operación disminuyeron en ¢335 millones (25%),
2
principalmente por la disminución en el traslado de comisión por colocación de Bonos
3
Familiares de Vivienda y por la capitalización de recursos de Lotería Instantánea; mientras
4
que los Gastos Operativos disminuyeron en ¢373 millones, variación que tiene su efecto
5
principal en la disminución por pago de comisión sobre Bonos a las Entidades, dada la
6
nueva forma de registro.
7
8
Destaca que los Gastos de Administración aumentaron en un 18%, básicamente por el
9
aumento en los gastos de personal, los cuales corresponden a los incrementos salariales
10
decretados por gobierno y las cargas sociales que ello implica.
11
12
Explica que como efecto neto de lo descrito anteriormente, se presenta un incremento en
13
el nivel de Resultado Neto del Período por ¢165 millones (5%), con relación al mes de
14
octubre de 2005, pasando de ¢3,410 millones a ¢3,575 millones.
15
16
Refiriéndose luego al Balance General Comparativo entre setiembre de 2005 y setiembre
17
de 2006, el Licenciado Durán Rodríguez hace énfasis en que la Cartera de Crédito
18
aumenta en ¢4,564 millones (24%), como efecto neto en el incremento de Cartera
19
Vigente, a la recuperación de la Cartera Vencida con el Banco Elca, a la reclasificación de
20
la cartera de fideicomisos y a la disminución en las estimaciones por incobrables, esto
21
último, como efecto en la liquidación del excedente del 3% que se venía manejando en los
22
Estados Financieros.
23
24
Agrega que las cuentas y productos por cobrar presentan una disminución neta de ¢3,208
25
millones (26%), debido a la recuperación de la cuenta por cobrar al Ministerio de
26
Hacienda, relacionada con las operaciones de Coovivienda, además del aumento en la
27
estimación de las operaciones relacionadas con la liquidación de Viviendacoop y Mutual
28
Guanacaste.
29
30
Por otro lado, comenta que en lo que respecta a Otros Activos, el incremento que se
31
produce de ¢3,004 millones (210%), obedece fundamentalmente a la colocación en
32
inversiones restringidas del Fondo de Garantías y de BTR, y por la reclasificación de
33
partidas de disponibilidades y otras, relacionadas con los fondos indicados anteriormente.
34
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
16
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Hace énfasis en que el incremento en las Obligaciones con el Público por ¢10,368
2
millones (72%), se debe básicamente al incremento sustancial que se da durante
3
setiembre 2006, a raíz de la colocación de recursos por parte del INVU, por una suma
4
cercana a los ¢10,000 millones.
5
6
Además, hace ver que la disminución de ¢3,312 millones (67%) en Otras Obligaciones
7
Financieras obedece fundamentalmente a la atención en el pago de obligaciones B.T.R.,
8
mientras que el incremento del 20% en “Otras cuentas por pagar y provisiones”, se debe
9
principalmente al ingreso de recursos del Fondo de Garantías, de los cuales un 2% se
10
refiere al aporte del Banco sobre sus utilidades, otro tanto al ingreso provenientes de las
11
Entidades y al reconocimiento de rendimientos sobre las inversiones del fondo.
12
13
En cuanto a la partida de Otros Pasivos, comenta que puede observarse una disminución
14
de ¢1,940 millones (99%), producto de la aplicación a las cuentas respectivas, de los
15
rubros mantenidos en Obligaciones Pendientes de Liquidar, relacionado con la dación en
16
pago de las operaciones de Viviendacoop.
17
18
Seguidamente la Licenciada Campos Barrantes atiende algunas consultas de los señores
19
miembros de la Junta Directiva sobre los datos expuestos hasta ahora, luego de lo cual se
20
refiere a la partida de Capital Social, destacando que ésta se incrementó en ¢10,000
21
millones (53%) con respecto al año anterior, debido básicamente a la capitalización de
22
utilidades, autorizadas por el CONASSIF en el mes de febrero y junio de 2006.
23
24
En otro orden de cosas, hace énfasis en que la partida de Resultados Acumulados de
25
Periodos Anteriores, muestra un decrecimiento de ¢575 millones (17%), ocasionado por el
26
efecto neto en la capitalización de utilidades por ¢3,000 millones y el incremento que se
27
ha venido dando producto de los resultados financieros y operacionales del Banco.
28
29
A manera de conclusión, manifiesta que el Balance de Situación al mes de octubre de
30
2006 presenta una situación financiera satisfactoria, continuando con la tendencia
31
mostrada desde el año 2003 producto de las acciones desarrolladas como parte del Plan
32
de Acción SUGEF. Además, señala que la situación financiera del Banco en el corto y
33
mediano plazo no se ha visto comprometida, pese a las limitaciones de captación
34
introducidas durante el año 2005, no obstante, es necesario continuar con el proceso de
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
17
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
intermediación financiera, siendo fundamental tanto la captación como la colocación de
2
recursos; razón por la cual debe continuarse en la búsqueda de fuentes de financiamiento
3
con el fin de mantener la posición financiera del Banco en el mediano y largo plazo, y
4
poder asumir el costo operativo de la organización.
5
6
Posteriormente el Licenciado Durán Rodríguez presenta información sobre la ejecución
7
presupuestaria (Gastos Administrativos) al 31 de octubre de 2006, destacando que para
8
este año se tiene un presupuesto aprobado para Gastos Administrativos por ¢2.422
9
millones, de los cuales, al 31 de octubre se ha ejecutado, presupuestariamente, un 61%.
10
11
Seguidamente la Licenciada Campos Barrantes comenta con los señores Directores
12
algunos aspectos de los Estados Financieros expuestos, y luego procede a presentar la
13
evaluación del Banco con base en el Modelo de Calificación CAMELS, con corte al 31 de
14
octubre del año en curso, concluyendo que al cierre del mes se mantiene la condición de
15
normalidad en el Área Cuantitativa tanto a nivel total como individualmente, incluyendo las
16
Áreas de Manejo y Evaluación de Rendimientos, que han mostrado mayor “sensibilidad” o
17
“riesgo de deterioro” en los últimos años.
18
19
Añade que en virtud de la situación actual, no se determinan perspectivas de deterioro
20
importantes en el corto plazo, salvo las restricciones de inversión en BANHVI que podrían
21
deteriorar las áreas de Calidad de Activos, Manejo y Rendimientos.
22
23
Además, comenta que en el Área Cualitativa se mantiene en grado de Normalidad, misma
24
que se mantendrá vigente hasta que nuevamente la SUGEF lleve a cabo la labor de
25
campo en la institución, la cual dio inicio durante el pasado mes de octubre.
26
27
Finalizada la exposición, la Directora Calderón Solano se refiere al Estado de Resultados
28
y manifiesta su preocupación por los resultados del período que fueron solamente de un
29
5%, porcentaje mucho menor que la inflación del periodo, que a su criterio, tampoco
30
refleja la realidad, ya que se están combinando los gastos del periodo, incluyendo los
31
movimientos que se hicieron con las previsiones del Banco Elca, lo cual podría decir que
32
no se obtuvo un resultado positivo ni se creció en relación con el año anterior.
33
34
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
18
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2
Agrega, que es importante poner atención a este punto, sobre todo porque además, las
3
inversiones en valores y depósitos reportaron menor crecimiento con respecto al año
4
anterior. Estima necesario que la Administración analice las razones por las cuales se ha
5
venido dando este comportamiento, para así tomar las previsiones del caso.
6
7
Indica que adicionalmente se realizaron otras acciones como reconocimiento de la
8
dedicación exclusiva, disminución de tasas de interés en el crédito de la Fundación para
9
la Vivienda Rural Costa Rica-Canadá, cancelación de créditos de largo plazo, entre otras,
10
que implican menos recursos o mayores erogaciones para el BANHVI.
11
12
Finalmente destaca, que el informe de Estados Financieros que se está conociendo hoy,
13
es con corte al 31 de octubre, por lo que hace una atenta instancia a la Administración
14
para que en el futuro, se puedan presentar con mayor prontitud a consideración de esta
15
Junta Directiva.
16
17
El señor Gerente General refiriéndose a los comentarios realizados por la Directora
18
Calderón en cuanto al resultado en las inversiones en valores y depósitos, señala que
19
éste se debe al comportamiento de las tasas, que bajaron durante este período. Agrega
20
que precisamente la Administración está abocada a investigar nuevos productos para
21
mejorar los recursos y hacer al BANHVI más competitivo.
22
23
La Directora Calderón Solano solicita que en un próximo informe, la Administración
24
presente los estados financieros eliminando la influencia del movimiento de la previsión
25
del Banco Elca, que distorsiona la comparación entre los periodos 2005 y 2006.
26
27
Finalmente la Junta Directiva da por conocida la información, solicitándole al Gerente
28
General y a la Directora Administrativa Financiera dar un adecuado seguimiento a este
29
tema e informar a este Órgano Colegiado sobre cualquier situación que al respecto sea
30
pertinente.
31
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32
33
34
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Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
19
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ARTÍCULO CUARTO: Informe de Gestión de Riesgos octubre 2006
2
3
- Antes de conocer el presente tema, se retiran de la sesión la Licenciado Campos
4
Barrantes y el Licenciado Durán Rodríguez.
5
6
Se procede a conocer el oficio GG-ME-0869-2006 del 15 de diciembre de 2006, a través
7
del cual, la Gerencia General remite el Informe de Gestión de Riesgos del BANHVI con
8
corte al mes de octubre de 2006, elaborado por la Unidad de Planificación Institucional y
9
contenido en el oficio UPI-OF-0218-2006 del 14 de diciembre de 2006, y que además fue
10
conocido y discutido por parte del Comité de Riesgos en su sesión Nº 17-2006 del 04 de
11
diciembre de 2006.
12
13
Para exponer los alcances de dicho documento y atender eventuales consultas de
14
carácter técnico sobre este tema, se incorpora a la sesión la Licenciada Magaly Longan
15
Moya, jefe de la Unidad de Planificación Institucional, quien inicialmente expone los
16
aspectos más relevantes relacionados con el Riesgo de Liquidez, destacando que al mes
17
de octubre no se presenta una exposición de riesgo alta, dado que los flujos de caja, el
18
margen de intermediación y la situación de los activos y pasivos posicionan al Banco en
19
un nivel de riesgo bajo.
20
21
Se refiere al Calce de Plazos y dice que se mantiene a la fecha una brecha de liquidez en
22
todas las bandas. Los indicadores de riesgos presentan resultados de grado de
23
normalidad.
24
25
Refiriéndose al análisis de activos y pasivos, señala que las principales cuentas de activos
26
lo conforman la cartera de crédito (36.48%), la cual se caracteriza por ser de largo plazo y
27
en su totalidad se encuentra sana y el rubro de inversiones en valores y depósitos a plazo
28
(29.63%), las que están distribuidas en diferentes fuentes de fondos con un 8.72% en
29
inversiones de corto plazo (títulos del BCCR) y un 91.28% en inversiones en CDP en
30
títulos del BCR y BPDC, un 49.18% de las inversiones vigentes vence en el mes de
31
noviembre y el restante 49.82% en el primer cuatrimestre del próximo año.
32
principales cuentas del pasivo lo conforman en un 79.01% las Obligaciones con el público
33
y Otras Obligaciones Financieras en un 79.01% (CDP, emisiones Coovivienda y BMS y
34
BTR)
Las
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
20
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Refiriéndose al Flujo de Caja indica, que para los meses de diciembre del presente año,
2
enero y febrero de 2007, se genera un flujo de efectivo positivo de ¢9.185.34, ¢8.027.74 y
3
¢7.397.28 millones, respectivamente.
4
5
En cuanto al margen de intermediación financiero, señala que el resultado de dicho
6
indicador, 7.31%, se considera satisfactorio, lo que refleja una buena administración del
7
activo productivo de la Institución.
8
9
En cuanto al Riesgo de Crédito, hace énfasis en que el índice de morosidad es de 0%, las
10
estimaciones se han reclasificado, y no se evidencia desmejora en la calidad de las
11
garantías, por lo que se tiene un nivel de exposición bajo.
12
13
Sobre los Riesgos de Mercado, señala que se analizaron los activos y pasivos del Banco
14
expuestos a tasas de interés y expuestos a tipos de cambio, y tampoco hay una
15
exposición de riesgo alto, por cuanto el Banco ha mantenido en este análisis de riesgos
16
financieros, exposiciones muy bajas.
17
18
Agrega que el indicador de Riesgo de Tasa-exposición del Patrimonio, tanto en moneda
19
nacional como en moneda extranjera, no tiene una exposición de riesgo alta, lo mismo
20
que el riesgo cambiario.
21
22
En relación con la evaluación de los indicadores de riesgos financieros del Modelo
23
CAMELS, hace ver que al cierre del mes de octubre la calificación de cada una de las
24
cinco áreas que conforma la calificación cuantitativa, del Modelo de Riesgo CAMELS
25
(Capital, Activo, Evaluación de Rendimientos, Liquidez y Sensibilidad a Riesgos de
26
Mercado), mantiene niveles de normalidad con una calificación cuantitativa de 1,00, así
27
como un indicador de Suficiencia Patrimonial, cuyo resultado fue de 67.99%
28
29
Concluye manifestando que de acuerdo con los resultados de los indicadores al mes de
30
octubre, se consideran niveles de baja exposición y se ha cumplido con las políticas de
31
gestión de riesgos vigentes.
32
1
Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
21
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Se refiere luego al análisis financiero de los indicadores CAMELS al III Trimestre 2006,
2
destacando que de acuerdo con los resultados obtenidos, al cierre del III trimestre 2006,
3
la calificación global de riesgo del Banco fue de 1.15.
4
5
En cuanto a la actualización del Plan de Contingencias de Liquidez, indica que ésta
6
correspondió básicamente a la situación de los activos y pasivos del Banco a octubre
7
2006 y la incorporación de los procedimientos y políticas para la administración de la
8
liquidez, que recientemente había sido aprobados por la Junta Directiva de este Banco,
9
como parte del segundo proceso de revisión y actualización de los Manuales de Políticas
10
y Procedimientos del Banco de este año, ejecutado con corte al 30 de setiembre 2006.
11
Finalmente indica que el Comité de Riesgos conoció el informe #4 sobre el avance del
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proceso de diseño y aplicación de la metodología de valoración del riesgo institucional, en
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el que se contemplan los resultados obtenidos durante la ejecución de las actividades
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correspondientes a la etapa de identificación y valoración de factores de riesgo y
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controles, entre las que se incluyen la realización de sesiones de trabajo y la modificación
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de algunos aspectos de la metodología propuesta.
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De esta forma, no habiendo observaciones de los señores Directores ni por parte de los
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funcionarios presentes, la Junta Directiva da por conocida la información suministrada,
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solicitándole al Gerente General y a la Licenciada Longan Moya dar un oportuno y
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adecuado seguimiento a este asunto e informar a este Órgano Colegiado sobre cualquier
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situación que al respecto sea pertinente.
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ARTÍCULO QUINTO: Cumplimiento del cronograma de informes para Junta
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Directiva del Sistema de Información Gerencial – Noviembre
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2006
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-Antes de conocer el presente tema, se retira de la sesión la Licenciada Longan Moya.
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Se procede a conocer el oficio GG-ME-0868-2006 del 15 de diciembre de 2006, a través
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del cual, la Gerencia General conforme lo dispuesto en el acuerdo No. 2 de la sesión 45-
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04 del 10 de agosto del 2004, suministra información relativa al cronograma de informes
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para Junta Directiva del Sistema de Información Gerencial –Noviembre 2006 y explica
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Acta Nº 84-2006
18 de diciembre de 2006
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que éste ha sido cumplido en lo que respecta al mes de noviembre de 2006, con las
siguientes excepciones:
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- Informe sobre la actualización del Plan de Contingencias de Liquidez (SI-UPI-12) que
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fue remitido a la Junta Directiva el 05/12/2006 mediante oficio GG-ME-0828-2006 y
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conocido por ese órgano colegiado en la sesión del 14/12/2006.
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- Informe Mensual de Inversiones al 30/09/2006 (SI-DAF-03) que no fue remitido a la
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Junta Directiva debido que, por una mala interpretación del cronograma del Sistema
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Información Gerencial, se presentó a ese órgano colegiado el informe correspondiente al
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31/08/2006. En este momento resulta inoportuno realizar la presentación del informe de
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setiembre, por lo que se solicita esperar la próxima remisión del informe correspondiente
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al 31/12/2006.
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Sobre el particular, la Junta Directiva da por conocida y avala la información suministrada,
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solicitando a la Gerencia General dar un oportuno y adecuado seguimiento a este asunto
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e informar a este Órgano Colegiado sobre cualquier situación que al respecto sea
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pertinente.
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Siendo las diecinueve horas con quince minutos, se levanta la sesión.
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