aseguradoras cooperativas cumplen 50 años de trabajo en el sector

Transcripción

voiceMagazine
EDICIóN 77, noviembre 2013
LA REVISTA DE LA FEDERACIóN INTERNACIONAL DE
COOPERATIVAS Y MUTUALES DE SEGUROS
Aseguradoras
cooperativas cumplen
50 años de trabajo en el
sector del desarrollo
John Balmforth reflexiona sobre sus cuatro años
como Presidente de la ICMIF
Reafirmando la importancia de las mutuales
Diez oportunidades de convertirse en una
“futura aseguradora ganadora”
voiceMagazine
2
30
EDICIóN 77/noviembre 2013
editorial y producción
director y redactor Liz Green
subdirector Alison Grant
diseño Gareth Kendrick
16
redactores
Andrew Bibby
traducción
francés
Legal and Technical Translations Limited,
Alison Grant
español
Alison Grant
japonés
Naohiro Tsukamoto
10
CONTRIBUCIONES
Invitamos a nuestros miembros de la icmif y a
los miembros de apoyo a someter sus articulos
para incluirlos en esta publicacion. Si desea
enviar un articulo o discutir ideas sobre un
posible articulo, favor de mandar un correo
electronico a Alison Grant, editor adjunto, a la
dirección [email protected].
Los articulos deben tratarse de noticias
recientes tales como la cooperacion entre
miembros; mejores practicas mutuas y
cooperativas; reglamentos ; fusiones y
adquisiciones; informes o comentarios sobre
tendencias o temas de la industria; eventos
y conferencias proximas o recientes de la
industria.
Contribuciones provenientes de otras partes
interesadas tambien son bienvenidas y se
consideraran ; los articulos deben tener un
enfoque mutual o cooperativo.
Comentario
2........................Preparativos para la Conferencia Bienal de la ICMIF en la Ciudad del Cabo
Liderazgo
2........................T iempos de cambio - John Balmforth reflexiona sobre
sus cuatro años como Presidente de la ICMIF
6........................Miembros de la ICMIF toman la iniciativa en el resurgimiento
de las cooperativas a escala mundial
10.......................Reafirmando la importancia de las mutuales
La icmif reserva el control editorial total.
15.......................Un programa para estimular, motivar e inspirar
SUBSCRIPCIÓN
16.......................PPS promueve su proposición única: la mutualidad
+44 161 929 5163 [email protected]
21.......................Cambio total en Asia
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www.icmif.org/voice
Conocimiento
24.......................Nuevo Foro de sostenibilidad a punto de lanzarse
25......................Gestión del talento – Donde las cooperativas y mutuales
están al frente de sus competidores
26......................Diez oportunidades de convertirse en una “futura aseguradora ganadora”
Influencia
30......................Aseguradoras cooperativas cumplen 50 años de trabajo en el sector del desarrollo
Artículos de autores invitados
34......................Utilización del reaseguro para financiar iniciativas de crecimiento
36......................Globalización – amenazas y oportunidades
Comentario
Mutuals helping each other:
René Campos Carbonell, President of Cooperativa
de Seguros Múltiples de Puerto Rico, discusses
the importance of mutual insurers sharing
their experience and skills with each other.
87% de ellos compartieron
por lo menos una de
las presentaciones de
la conferencia con el
equipo de ejecutivos o
miembros del Consejo
de Administración a su
regreso de Manchester.
Preparativos para la Conferencia Bienal
de la ICMIF en la Ciudad del Cabo
Al igual que nuestro propio planeta, la mayoría de
miembros de la ICMIF cambió su estrategia como consecuencia
las empresas se desenvuelven en un ciclo anual. Hay
de esto. Éstas son, yo creo, unas estadísticas sorprendentes
que arreglar asuntos tales como la auditoría anual,
que ayudan a explicar por qué los Jefes Ejecutivos, los
especificar las cuentas financieras, organizar la
Presidentes y otros altos directores de organizaciones
asamblea general anual y supervisar todos los demás
miembros de la ICMIF, continúan haciendo espacio en sus
aspectos de la actividad laboral que en conjunto
agendas para volver una y otra vez a nuestras conferencias.
comprenden el cierre del ejercicio empresarial.
Como en el pasado, trataremos de crear en Ciudad
En la ICMIF somos diferentes. Naturalmente tenemos que
del Cabo un entorno intencionado y profesional que
observar muchas de las mismas obligaciones y actividades
permita a los líderes de nuestra familia de cooperativas y
anuales que observan las demás organizaciones, pero
mutuales de seguros el tiempo para reflejar y considerar
fundamentalmente nuestro ciclo de trabajo es bianual. La
nuevas ideas y la mejor práctica comercial, así como para
culminación del ciclo coincide con el evento más importante
intercomunicarse y, muy importante, para renovar la energía
que organizamos: nuestra Conferencia Bienal; y no creo que sea
que necesitan para realizar la labor. El programa ha sido
necesario recordarle que el evento se acerca con rapidez y que
diseñado en torno al lema Liderar… Innovar… Influenciar.
este año tendrá lugar en la bonita Ciudad del Cabo, Sudáfrica.
La agenda que planificamos y los oradores que acudirán
son extraordinarios, y los temas oportunos y relevantes.
Para usted, la Conferencia de momento puede ser sólo
una anotación futura en la sección de noviembre de su
Y en cuanto a la ubicación, ésta es verdaderamente
agenda. No obstante, para el personal que trabaja en la
excepcional. Ésta es la primera vez que la Conferencia de
oficina de la ICMIF, los preparativos están en plena marcha
la ICMIF tendrá lugar en África y esto es algo que tenemos
y lo han estado durante muchos meses. Hay un sentido de
que agradecérselo a nuestros patrocinadores en PPS. Mike
gran ajetreo en el ambiente que hay aquí y el evento de
Jackson, que lidera el PPS, describe la Ciudad del Cabo
este año ha suscitado mucho interés porque creemos que
como “magnífica” y señala que es el destino turístico más
podría ser el mejor de todos los que hemos organizado.
popular de toda África. Tanto él como sus colegas en PPS
Nos han impulsado en gran manera los comentarios que
asegurar que su experiencia en África sea memorable,
recibimos acerca de la Conferencia celebrada en Manchester
desde el punto de vista personal, social y comercial. n
han estado trabajando estrechamente con nosotros para
en 2011. Sabemos, porque los propios delegados nos lo han
dicho, que más del 87% de ellos compartieron por lo menos
Shaun Tarbuck
una de las presentaciones de la conferencia con el equipo de
Jefe Ejecutivo
ejecutivos o miembros del Consejo de Administración a su
regreso de Manchester, y que el 61% de las organizaciones
1
Liderazgo
Tiempos de cambio:
- John Balmforth
reflexiona sobre sus
cuatro años como
Presidente de la ICMIF
La Conferencia de noviembre en Ciudad
del Cabo marcará el final del mandato
de John Balmforth como Presidente de
la ICMIF. Voice le pidió que recapacitara
sobre su tiempo desempeñando el
cargo y que nos ofreciera algunas
opiniones para el futuro inmediato.
2
Liderazgo
Devastación en Christchurch, Nueva Zelanda
Hay pocas dudas sobre lo que constituye el
el todavía más mortífero Gran Terremoto del Este
momento más difícil en el mandato de John
de Japón y tsunami ulterior ocurrido en marzo
Balmforth como Presidente de la ICMIF. Fue el
de 2011, el cual fue el más devastador de estos
momento justo después del mediodía del martes
desastres registrado en la historia del país. Las
22 de febrero de 2011 cuando Christchurch, la
cooperativas de seguros japonesas se enfrentaron
segunda ciudad más poblada de Nueva Zelanda,
a la situación magníficamente y John, más que la
fue azotada por un devastador terremoto. Fue,
mayoría de la gente, comprende exactamente lo que
como lo expresó emotivamente John a sus
tuvieron que sufrir sus colegas japoneses miembros
amigos y colegas de la ICMIF en la Conferencia
de la ICMIF. Y señala que además de terremotos,
de Manchester más tarde ese mismo año, el
varias otras regiones del mundo también sufrieron
evento “cisne negro” que lo cambia todo.
fuertes ventiscas, grandes inundaciones y algunas
importantes tempestades. Dicho de otro modo,
En el terremoto perdieron la vida 185 personas
éste fue un periodo en el que el mundo necesitó
y también originó un terrible coste por los
los servicios que ofrece el sector de los seguros.
daños causados. La oficina principal de AMI en
Christchurch sufrió daños irreparables, pero la
Y por si fuera poco, los últimos años también
compañía de seguros inició de inmediato la difícil
han demostrado ser una época de turbulencias
tarea de ayudar a sus asegurados afectados.
económicas. La crisis financiera mundial y
Como Jefe Ejecutivo de AMI, John procedió a
la recesión que siguió, por no mencionar las
liderar la reacción y tras lo cual sintió que su vida
dificultades actuales en los países de la zona
había cambiado. Las intervenciones políticas y
euro, han planteado un montón de desafíos, si
las exigencias de los medios de comunicación se
bien las cooperativas y mutuales de la ICMIF en
sumaron a las dificultades en los meses posteriores.
general superaron este periodo con más éxito
que las compañías basadas en accionistas.
Reflexionando tristemente sobre lo ocurrido
después de más de dos años en una ciudad de
Pero a pesar de estos problemas, la evaluación
Christchurch sumamente cambiada, no cabe
de John Balmforth de los últimos cuatro años
duda de que había adquirido experiencias y
es optimista. Está claro que la ICMIF sigue
conocimientos que no esperaba cuando asumió el
al frente, dice. La Federación ha cambiado,
cargo de Presidente de la ICMIF en 2009. Ahora,
de modo que ahora ya no se percibe como
técnicamente jubilado (aunque aún sumamente
un organismo comercial, sino más bien como
atareado en una serie de servicios de consultoría
una organización profesional que ofrece a
y actividades profesionales), comenta que durante
sus miembros soluciones estratégicas.
el desempeño de su cargo fue testigo de más del
número habitual de desastres naturales. Además de
Afirma con modestia que no puede adjudicarse
la catástrofe de Christchurch, le viene a la memoria
el crédito por estos cambios, subrayando en
3
3
Liderazgo
lugar de ello la contribución que han aportado
otros asociados en la industria nos preguntan: ‘Pero
otros. Dice que uno de los puntos fuertes del
bueno, ¿cómo están realizando todo esto?” Les digo
sector de las mutuales y cooperativas es que el
que evidentemente la organización está avanzando”.
apoyo a la ICMIF proviene del sector más alto
de sus organizaciones miembros. Elogia la forma
Pero, ¿y acerca del futuro? John Balmforth no va
en que los jefes ejecutivos están dispuestos
a dejarse persuadir a que prepare un programa
a contribuir de gran manera, ofreciendo sus
para su sucesor, sino que ofrecerá sus opinión
propias especialidades y experiencias, en lugar
sobre algunas de las cuestiones actuales que cree
de simplemente delegarlas a sus subalternos.
deben ser abordadas. Por ejemplo, dice que las
Y comenta que, como jefe ejecutivo, aprendió
compañías de seguros basadas en acciones están
mucho de haber trabajado estrechamente con sus
centrándose cada vez más en ofrecer altos niveles
homólogos de esta manera. “Formar parte de la
de servicio al cliente, invadiendo un sector que
ICMIF ha sido sin duda beneficioso para mí”, dice.
con anterioridad era propio de las cooperativas y
mutuales de seguros. Las organizaciones miembros
John Balmforth también hace hincapié en el papel
de la ICMIF deberán asegurarse de que comunican
que las organizaciones regionales de la ICMIF
con claridad a sus miembros y asegurados su
y otras organizaciones asociadas con la ICMIF
singular distinción de ser empresas que operan
desempeñaron durante su cargo como Presidente.
para beneficio de sus miembros, en lugar de
Señala la forma en que AMICE ha estado realizando
hacerlo para beneficio de los inversores, dice.
una valiosa contribución en el contexto europeo y
la manera en que la Asociación de Asia y Oceanía
También menciona la necesidad de asegurarse de
(AOA por sus siglas en inglés) de la ICMIF ha
que las cooperativas y mutuales de seguros tengan
desarrollado su trabajo en aquella región, en
acceso al capital que necesitan (una cuestión
particular prestando apoyo a las nuevas iniciativas
que abordó en el último número de Voice) y
de microseguro y seguro Takaful en varios países
que los próximos nuevos regímenes regulatorios
asiáticos. También elogia a sus colegas en las
para las aseguradoras estén correctamente
Américas que han sido un elemento decisivo en
establecidos, de modo que se adapten a las
la transformación del antiguo organismo regional
circunstancias particulares de las cooperativas
AAC/MIS en la nueva asociación ICMIF/Américas.
y mutuales. Dice que no habrá escasez de
problemas por resolver y desafíos que afrontar.
Pero sobre todo, John dice que desea rendir
homenaje a la labor realizada por el personal de
La culminación del mandato de John Balmforth
la ICMIF, dirigido por Shaun Tarbuck como Jefe
tendrá lugar por supuesto en noviembre, cuando
Ejecutivo de la Federación. Menciona algunas de
presidirá la Conferencia de la ICMIF en Ciudad
las iniciativas recientes en las cuales el personal ha
del Cabo. Dice que espera con anticipación
trabajado arduamente para materializarlas, tales
participar en el evento, agregando que es
como el trabajo de desarrollo de microseguros
adecuado que la ICMIF celebre su primera reunión
y el fondo de préstamos Allnations, la continua
en suelo africano en un momento de rápido
investigación en torno a la reputación a nivel
cambio económico y social en este continente.
mundial, los materiales de investigación de alta
“Realmente estamos muy agradecidos a nuestros
calidad que se están elaborando, la presión
colegas sudafricanos en PPS por su apoyo a la
internacional que actualmente está ejerciendo la
Conferencia”, dice. “Van a ser algunos días muy
miembro de la ICMIF basada en Bruselas, Catherine
estimulantes que invitarán a la reflexión”. n
Hock, y mucho más. El perfil de la ICMIF ha
mejorado mucho en la industria de los seguros.
“Los reguladores, los funcionarios del gobierno y
4
Liderazgo
Imagen principal:
Discurso inaugural en la Reunión de Oficiales de
Reaseguro de 2012 que tuvo lugar en Paris, Francia
Superior izquierda:
Dirigiendo la palabra a los delegados en un seminario de
la Asociación de Asia y Oceanía
Centro:
Dirigiendo una reunión del Consejo de Administración
de la ICMIF en Singapur
Derecha:
Relajándose durante una excursión social con su esposa Elizabeth
5
Liderazgo
Miembros de la ICMIF
toman la iniciativa
en el resurgimiento
de las cooperativas a
escala mundial
6
Liderazgo
Monique F. Leroux
Kathy BardswickHilde Vernaillen
Hilde Vernaillen
Tan Suee Chieh
Las cooperativas y mutuales de
Monique F. Leroux, en la organización
índole, sigue siendo recompensada”,
seguros están desempeñando un papel
de la Cumbre Internacional de las
dice. “A través de mi participación en
clave en el movimiento cooperativo
Cooperativas que obtuvo tanto éxito
el Consejo de Administración de la ACI,
global, mientras se preparan planes
el año pasado en la Ciudad de Québec
he tenido la oportunidad de contribuir
para transformar el exitoso último
ha sido ampliamente apreciado en
hacia un enfoque comercial en el cual,
Año Internacional de las Cooperativas
todas partes del mundo cooperativo.
a pesar de ser muy diversas industrias,
de las Naciones Unidas en un
La propia Monique F. Leroux ha
culturas, misiones, entornos y desafíos,
periodo de dinámico crecimiento
confirmado que Desjardins patrocinará
el deseo común de crear verdadero
cooperativo (véase Voice 75).
un evento similar en 2014. Su visión,
valor a largo plazo y buena calidad de
cada vez más evidente, se basa en
vida para todos los interesados de la
empresa es compartido por todos”.
Las cooperativas se han visto impulsadas
una especie de foro cooperativo
en los años posteriores al crac financiero
global donde los líderes de empresas
mundial debido al interés del público por
cooperativas de todo el mundo pueden
Hilde Vernaillen dirige la organización
modelos empresariales más sostenibles
reunirse para participar en debates
belga miembro de la ICMIF, P&V, y
y éticos, de modo que la Alianza
Cooperativa Internacional (ACI) en
y establecer relaciones comerciales.
“Necesitamos proyectar una mayor
también trabaja activamente para
reforzar el movimiento cooperativo
su estratégico Anteproyecto para una
visibilidad de los logros alcanzados
en Bélgica. En enero de este año, P&V
década de las cooperativas puede afirmar
por las cooperativas”, dice Monique.
organizó una conferencia de un día,
que “raramente ha sido más pujante el
argumento a favor de las cooperativas”.
en colaboración con la federación de
Otra Jefa Ejecutiva de una organización
cooperativas belga Febecoop y con los
Las firmas miembros de la ICMIF, y los
miembro de la ICMIF es Kathy Bardswick
partidos socialdemócratas Sp.a y PS, a
encargados de su liderazgo, ya están
cuya firma, The Co-operators, también
fin de estudiar la manera más eficaz de
involucrados en la materialización
opera en el mercado canadiense.
promover una iniciativa empresarial
de estas amplias ambiciones.
Kathy, bien conocida en la ICMIF
de las cooperativas. Bernard Brun,
como Presidenta de la misma durante
director de relaciones con el gobierno
los años 2005-2009, ha sido un
de Desjardins, fue uno de los oradores
El sector de los seguros representa una
parte muy significativa en la economía
miembro electo del Consejo Mundial
invitados, como también lo fue Stefano
general de las cooperativas y mutuales.
de la ACI en los últimos cuatro años,
Zamagni, vicedirector del Campus
La ICMIF es generalmente reconocida
donde ha desempeñado un papel
europeo de la Universidad Johns Hopkins
como una de las organizaciones
importante ayudando a dar forma a
y un experto en empresas cooperativas.
sectoriales más importantes dentro de
la agenda para el cambio de la ACI.
También participaron en la conferencia
la familia ACI y varios de sus miembros
ya han contribuido positivamente hacia
el movimiento cooperativo global para
aprovechar las oportunidades actuales.
Valor a largo plazo
“La forma de empresa cooperativa
y mutual es ahora más necesaria
Larry Haiven de la Universidad St Mary’s
de Halifax (Canadá), institución que se
encarga de dirigir el pionero programa
de gestión de la educación cooperativa.
que nunca en un mundo en el que
El papel desempeñado por Desjardins
la explotación abusiva de nuestros
y su Presidenta y Jefa Ejecutiva,
recursos, tanto humanos como de otra
“Bélgica carece de un marco jurídico
para las cooperativas que podría
7
Liderazgo
estimular su crecimiento”, dice Hilde
responsabilidades para el más amplio
Vernaillen. “Esperamos que unas
sector de las cooperativas en Singapur.
reacciones positivas acerca de esta
Reforma y regeneración
En Suecia también una figura bien
conocida en el sector de las cooperativas
conferencia sean el inicio de nuevas
Como nuevo Jefe Ejecutivo del Grupo
y mutuales de seguros está asumiendo
iniciativas en estas esferas. Junto con
de NTUC Enterprise, Tan Suee Chieh
responsabilidades dentro del más
Febecoop, trataremos de mantener
asumirá la responsabilidad estratégica de
amplio movimiento cooperativo. Anders
las cooperativas en el primer plano de
la familia de empresas cooperativas bajo
Sundström (véase Voice 69) deja su
la agenda política de Bélgica. Como
la tutela de NTUC Enterprise. Además de
cargo como Jefe Ejecutivo de Folksam,
una de las principales cooperativas,
los servicios ofrecidos en NTUC Income,
una posición que ha ostentado desde
es nuestro deber hacerlo así”.
se incluirá el cuidado de menores y
2004 y mediante la cual ha supervisado
educación temprana, la formación
un periodo de estimulante desarrollo y
Hilde Vernaillen también desempeña
para trabajadores y profesionales, la
crecimiento de las principales mutuales
ahora un papel líder en el más amplio
atención médica y farmacéutica, el
de seguros. Anders Sundström ha
contexto europeo, a raíz de haber
cuidado a largo plazo de personas de
asumido ahora el cargo de Presidente de
sido nombrada en junio de este año
edad avanzada, catering y suministro
Kooperativa Förbundet (KF), la Unión
como nueva Presidenta de AMICE, la
de alimentos, así como una cadena de
de Cooperativas suecas, en un momento
federación europea de cooperativas y
supermercados. En conjunto las doce
de grandes reformas y regeneración del
mutuales de seguros. Toma el relevo
empresas tienen 14.000 empleados,
sector de cooperativas minoristas en
de Asmo Kalpala, quien recientemente
prestan servicio a dos millones de
Suecia. Fundada en 1899, KF es hoy una
se retiró de la organización finlandesa
clientes y su facturación combinada
federación que comprende alrededor
miembro de la ICMIF, Tapiola (en
anual asciende a 8 mil millones de
de cuarenta sociedades cooperativas
la actualidad LähiTapiola).
SGD (6.200 millones de USD).
de consumo cuya facturación conjunta
asciende a más de 37 mil millones
“Nuestra razón de
ser es poner a las
personas antes
que los beneficios.
Mayor coherencia
Tan Suee Chieh ha sido Jefe Ejecutivo
Tan Suee Chieh será la primera
de SEK (5.500 millones de USD). KF
persona que asumirá este nuevo cargo
y diez importantes sociedades de
estratégico. “Las empresas sociales
consumidores anunciaron este año
de NTUC tendrán que responder a las
que están estableciendo una nueva
necesidades de nuestro tiempo. NTUC
empresa, la Coop Sverige (Coop Sweden),
Enterprise unifica de manera eficaz a las
con el fin de centralizar la gestión
empresas sociales de NTUC para brindar
estratégica de las sociedades y situar en
una mayor coherencia, alcance e impacto
una mejor posición a las cooperativas
a nuestras ambiciones sociales”, explica.
de NTUC Income (Singapur), la
rama de seguros de una cadena
Destaca su convicción de que las
de empresas sociales de gran éxito
empresas tienen una obligación
“Existe una enorme pujanza y potencial
vinculadas al movimiento sindicalista
más amplia que la de simplemente
en el concepto de cooperativas de
de Singapur, desde 2007 y su enfoque
maximizar los beneficios para sus
consumo globales. Pero no hemos
transformacional de lo que una vez fue
accionistas, una filosofía, dice, que su
adoptado un claro enfoque u orientación
una compañía de seguros sumamente
tiempo en NTUC Income le ayudó a
ni la eficaz organización que se requiere
tradicional (véase Voice 73) ha
adoptar. “Estoy agradecido por haberme
en el mercado de hoy. Ahora vamos
acaparado amplia atención y alabanza,
dado la oportunidad de ayudar a
a demostrar a nuestros miembros,
notablemente de aquellos que le han
crear una fuerza social extraordinaria
clientes y proveedores lo que somos
oído hablar en Conferencias de la ICMIF
para hacer el bien a través del grupo
capaces de conseguir trabajando
anteriores. NTUC Income anunció en
de empresas sociales de NTUC en
juntos”, dice Anders Sundström.
mayo que Tan Suee Chieh dejará el cargo
muchas áreas distintas. Nuestra
de Jefe Ejecutivo en octubre de este año
… pero sólo con el fin de asumir nuevas
8
para hacer frente a la competencia
de otras empresas minoristas.
razón de ser es poner a las personas
Anders, un ex ministro socialdemócrata
antes que los beneficios”, añade.
con el gobierno sueco, también ha
Liderazgo
asumido el cargo de Presidente del
obstante, su nuevo cargo como
de mostrar la extremadamente buena
banco social Swedbank. En esta
Presidente de la ICMIF a partir
calidad de liderazgo que tenemos
capacidad continuará cooperando
de noviembre será importante
entre los miembros de la ICMIF, lo cual
estrechamente con Folksam, además
desde el punto de vista estratégico
explica por qué las empresas miembros
de presidir una de las empresas
para el movimiento cooperativo
están teniendo tanto éxito. Yo creo que
Folksam. Folksam es la mayor empresa
y mutual mundial, así como para
veremos más de estos nombramientos
accionista del Swedbank, con un
el sector de los seguros.
a medida que nuestro sector adquiere
9% de participación en el banco.
Swedbank es además importante
más influencia y unión”. n
“Así pues, parece ser que los líderes de
como un canal de distribución para
la ICMIF tienden a asumir ahora unos
los productos de seguros de Folksam.
cargos más amplios y estratégicos
dentro del sector de las cooperativas
Las nuevas funciones presidenciales de
Anders son sin duda extremadamente
estratégicas para el movimiento
cooperativo nacional en Suecia. No
y mutuales de seguros”, dice Shaun
Tarbuck, Jefe Ejecutivo de la ICMIF.
“Esto sólo puede significar que el sector
va a ser más amplio y fuerte además
Anders Sundström
9
Liderazgo
Perfil de Jefe Ejecutivo :
Marcel Kahn, MACSF
Reafirmando la
importancia de las
mutuales
Marcel Kahn, director de la mutual de seguros francesa
para médicos MACSF, está tomando la iniciativa para
promover el mensaje de las mutuales de seguros
en Francia y más allá. Voice encontró tiempo en
su agenda para incluir información adicional.
10
Liderazgo
11
Liderazgo
Sería difícil imaginar un manifiesto más
Marcel Kahn debe saber de lo que habla.
en 1935 (aunque con raíces que se
pujante para la causa de mutualismo
Su cargo como Director General del
remontan a finales del siglo XIX),
en seguros que el nuevo libro de
grupo mutual francés MACSF, al cual
MACSF ha evolucionado hasta su
Marcel Kahn, publicado en francés
se incorporó en 2008, lo asumió a raíz
situación actual donde goza de una
en enero de 2013 y ahora disponible
de haber adquirido amplia experiencia
posición dominante en el mercado,
en inglés. Titulado Le mutualisme,
fuera del sector de las mutuales.
con más de 800.000 miembros
l’assurance d’une société plus
Originalmente de Estrasburgo, Marcel
asegurados (sociétaires) y dos
humaine? (Mutualismo, ¿la garantía de
se formó inicialmente como contable
millones de pólizas vigentes. Dos de
una sociedad más humana?), el libro
y auditor, trabajó al principio de su
cada tres médicos franceses tienen
ofrece una respuesta a la pregunta que
carrera en KPMG y (como director de
seguros suscritos en MACSF.
plantea el título. Sí, afirma Kahn en su
finanzas) en la empresa de ingeniería
convincente examen del sector de las
ferroviaria francesa Geismar, antes de
El enfoque en satisfacer las necesidades
mutuales de seguros, el mutualismo
asumir un alto cargo en la compañía de
de los miembros es absolutamente
es una forma más efectiva para que
seguros Axa en 1988. Desde Axa pasó
esencial para el funcionamiento de la
las sociedades puedan satisfacer sus
al sector de reaseguros, trabajando
MACSF; es lo que llamamos nuestro
necesidades en materia de seguros.
como director tanto en PartnerRe como
DNA”, dice Marcel Kahn. “No tratamos
en Scor. Ha ostentado el liderazgo
de generar beneficios, aunque esto
“Las sociedades mutuales de seguros
de MACSF desde 2011, supervisando
no significa que no seamos rentables.
no tienen accionistas que remunerar
satisfactoriamente un periodo de
El punto clave para nosotros es
a cambio de facilitar el capital. La
crecimiento sostenido, en lo que refiere
ayudar a los profesionales de la salud
base fundamental del mutualismo,
tanto a la afiliación de miembros como
en todos los aspectos de su vida.
tanto en sus operaciones diarias como
a la cantidad de pólizas vendidas.
Tenemos que estar a su lado para
en la adopción de estrategias a largo
necesidades”, dice. “El mutualismo es un
Satisfaciendo las
necesidades de
los miembros
modelo empresarial moderno, efectivo
MACSF es la mutual para los
personales, entre ellos seguros de
y duradero, basado en sólidos valores”.
profesionales de la salud franceses.
responsabilidad profesional y seguros
Fundada originalmente por médicos
de propiedad y automóvil. También
plazo, siempre se centra en el interés
de los miembros y en satisfacer sus
Oficina central de MACSF, La Defense, Francia
12
entender sus necesidades”, explica.
MACSF ofrece una gama de productos
de seguros tanto profesionales como
Liderazgo
importantes son los seguros de
asegurados a adoptar un enfoque más
nuevos desafíos. La propia profesión
ahorro, jubilación y enfermedad,
voluble en materia de seguros. “Los
médica francesa está atravesando
mientras que una filial independiente
miembros acuden ahora a sitios web de
cambios importantes. Hay una gran
ofrece préstamos para estudiantes,
comparación de precios donde pueden
presión, por ejemplo, para llevar a cabo
préstamos personales e hipotecas.
sentir la tentación de abandonarnos
la reestructuración de la prestación
sólo para ahorrar veinte euros”, dice
de servicios de salud, de modo que
La recientemente publicada contabilidad
Marcel. “El apego de los miembros a
los médicos trabajen en equipos en
de MACSF correspondiente al año 2012,
la mutual todavía es muy fuerte, pero
los centros sanitarios y no lo hagan
indica que la organización continúa
hemos de tener cuidado de no dar
individualmente. Los pacientes también
con su trayectoria de crecimiento
por sentada su buena voluntad”.
están cambiando su actitud hacia los
respecto a años anteriores. El número
El enfoque en
satisfacer las
necesidades de
los miembros es
absolutamente
esencial para el
funcionamiento
de la MACSF
de miembros asegurados aumentó un
También hay una fuerte presión en el
5% durante el periodo de doce meses
sector de los seguros para aumentar
totalizando ahora 838.000, mientras que
la productividad, impulsada en parte
la suscripción de pólizas incrementó un
por el requerimiento de las principales
4,5%. Los resultados correspondientes
aseguradoras en propiedad de los
a ingresos en concepto de seguros
accionistas, tales como Axa, de
generales fueron particularmente
mantener los beneficios y compartir
alentadores. Como señala Marcel
los dividendos. Parte de la reacción de
Kahn, esto se ha logrado durante un
Marcel Kahn a esto ha sido asegurar
momento en que el mercado de seguros
que los 1400 empleados que tiene
francés en general ha atravesado un
a su disposición permanezcan bien
periodo difícil, con una considerable
adiestrados y plenamente conscientes de
desaceleración en el crecimiento.
la misión de MACSF para sus miembros.
profesionales sanitarios, esperando un
La tarea consiste en asegurar que
más alto nivel de servicio y cuidado
todos los empleados entiendan por
en un momento en que los recursos
qué y para quién – pourquoi et pour
generales en el sector de la salud están
No obstante, Marcel está consciente
qui, en francés – están trabajando.
bajo presión. MACSF está reaccionando
de que en MACSF no podemos
Este proceso significa que deben
de diversas maneras. Recientemente
adoptar una actitud de complacencia.
introducirse cambios culturales, según
ha estado trabajando con los médicos
El mercado de los seguros está
proceda, en la forma que opera MACSF.
para ayudarles a reducir los riesgos
cambiando y esto significa que MACSF
Marcel usa la analogía de un edificio
profesionales a los que inevitablemente
debe afrontar nuevos desafíos.
antiguo que está siendo renovando, en
se exponen. También está tratando
Personal de ventas
asalariado
el cual la fachada permanece intacta
de desarrollar nuevos productos para
MACSF opera a través de un equipo
mientras los constructores trabajan
satisfacer las necesidades emergentes.
de ventas asalariado en lugar de uno
en su interior. “MACSF puede ser
Un área de atención, por ejemplo, es
remunerado mediante comisiones,
una mutual destacada, pero debe
la necesidad de ofrecer seguros contra
por cuya razón Marcel Kahn cree que
modernizarse e innovarse y estar
el riesgo de los elevados costes del
los miembros consideran el consejo
dispuesta a transformarse para satisfacer
cuidado a largo plazo en la vejez.
que ofrecen imparcial y diseñado
las necesidades actuales”, añade.
sinceramente para prestar ayuda.
Durante los dos últimos años Marcel
experimentado un aumento de sitios
Seguros de cuidado
a largo plazo
web de comparación de precios en años
No son sólo los cambios en el sector
año y ahora se concentra totalmente
recientes y esto está impulsando a los
de los seguros los que están generando
en la labor de desarrollar la nueva
Pero Francia, como otros países, ha
ha controlado el plan estratégico
actual de MACSF que termina este
13
Liderazgo
estrategia. Ésta se centrará, en particular, en los próximos
MACSF, responde ante un Consejo de Administración
tres años pero también incluirá un plan de acción que tendrá
formado totalmente por profesionales de la salud.
vigencia hasta el año 2020 y se basará en el crecimiento
registrado en años recientes. Marcel dice que no descarta
Su libro forma parte de una más amplia campaña para
necesariamente las asociaciones con otros organismos o el
asegurar que no se ignoren los requerimientos y las
crecimiento basado en adquisiciones, pero destaca una vez
necesidades particulares de las mutuales. Como señala, las
más la importancia de mantener “el DNA” de MACSF.
mutuales desempeñan en conjunto un papel fundamental
en la vida de 38 millones de franceses y a pesar de esto,
Su nuevo libro le ha facilitado una amplia plataforma para
siguen siendo menos conocidas de lo que deberían ser. “En
promover el modelo de mutual de seguros, algo que ya está
mi libro he querido reafirmar la importancia de las mutuales
realizando a través de la afiliación de MACSF como miembro
en nuestra sociedad en un momento en que, lejos de ser
de la ICMIF y de la federación europea de cooperativas y
una reliquia polvorienta del pasado, están ofreciendo una
mutuales de seguros AMICE, de la cual es Vicepresidente.
alternativa real al capitalismo de los accionistas”, dice.
También es Vicepresidente de la federación francesa de
mutuales de seguros FFSAM (Fédération Française des Sociétés
Dicho de otro modo, estos son tiempos de mucha
d’Assurance Mutuelle) y, a partir de marzo de este año,
actividad para Marcel Kahn, con un diario repleto no
Presidente de ROAM (Réunion des Organismes d’Assurance
sólo de responsabilidades para supervisar el constante
Mutuelle). Le preocupa en particular que las mutuales no sean
desarrollo de MACSF, sino también de satisfacer sus
penalizadas a causa de los nuevos requisitos regulatorios,
propios compromisos para con el mutualismo y el sector de
especialmente la introducción de Solvencia II, una cuestión
las mutuales de seguros. Pero hay vida fuera del trabajo,
que ROAM ha estado particularmente tratando de abordar.
afirma “Reservo un tiempo razonable para la familia”,
Campaña a favor de las mutuales
“El mutualismo está hoy sujeto al riesgo que plantea la
dice. “Esto me ayuda a mantener el equilibrio”. Y cuando
puedo también reservo tiempo para mis dos pasatiempos
preferidos: jugar al golf y degustar buen vino. n
nueva regulación, Solvencia II, que se nos viene encima
desde Bruselas. Debemos tener cuidado de que Solvencia
Le mutualisme, l’assurance d’une société plus humaine?
II no sea una regulación excesiva que destruya las
ha sido publicado por Nouveaux Débats Publics y su
mutuales mediante la introducción de cargas reguladoras y
precio es de 18,00 euros. ISBN 978-2-916962-54-2.
administrativas que impongan demasiados requisitos sobre
el capital”, dice. “Igualmente, tenemos que asegurarnos
En la versión inglesa ISBN 978-2-916962-56-6
de preservar la forma democrática de gobierno de las
mutuales”. En su propio caso, como Director General de
Dr. Philippe Éveilleau, Presidente, Cobertura de seguros y planes de
ahorro para la jubilación MACSF; Dr. Jean-François Gérard-Varet,
Presidente, Le Sou Médical; Marcel Kahn, Jefe Ejecutivo, MACSF;
Dr. Gilbert Pioud, Presidente, MACSF SGAM, MACSF Seguros y
financiación MACSF; Patrice Tsiang, Presidente, MFPS (Mutuelle
Française des Professions de Santé - Mutual francesa de profesiones
de la salud)
14
Liderazgo
Un programa para estimular,
motivar e inspirar
La Conferencia Bienal de la ICMIF es una oportunidad
para beneficiarse de destacadas perspectivas globales
y liderazgo. El programa ha sido desarrollado para
orientar, alentar y, sobre todo, inspirar a los miembros
de la ICMIF a pensar de manera estratégica. A diferencia
de la mayoría de otros eventos organizados para la
industria de los seguros, la Conferencia de la ICMIF
se caracteriza por un deseo abierto de compartir
experiencias que se extiende a todos los miembros de
la Federación. La mezcla cuidadosamente equilibrada
de presentaciones, debates y talleres está diseñada
para incrementar los conocimientos de los miembros.
El tono de la Conferencia se establecerá de manera
conveniente en la presentación inaugural de la ceremonia de
El segundo día (jueves 7 de noviembre) se enfocará en la
apertura (miércoles 6 de noviembre a las 09.00 horas) con
innovación que ha permitido a miembros individuales de
Francois Pienaar, el legendario jugador de rugby sudafricano
la ICMIF contribuir al notable y continuado crecimiento
que se ha convertido en un célebre orador mundial sobre
que el sector de las mutuales / cooperativas de seguros
el tema de liderazgo (véase Voice 75). Le acompañará
ha registrado en años recientes (véase la publicación de
Michael Power, Estratega de Investec Asset Management,
la ICMIF: Participación en el Mercado de las Mutuales
que ha prometido una edificante presentación visual de
en 2011). Una serie de miembros presentarán sus
las principales economías en todo el mundo, sus puntos
propias experiencias, incluida información sobre sus
fuertes y sus debilidades, las lecciones que hay que aprender
asociaciones y fusiones, su entrada a nuevos mercados o
y algunas perspectivas futuras que nos inciten a pensar.
territorios y las estrategias que adoptaron para ofrecer
un excepcional servicio de atención al cliente.
Un perspectiva de los pensamientos y las preocupaciones
actuales de los jefes ejecutivos de las organizaciones
Durante el día final (viernes 8 de noviembre) de la Conferencia
miembros de la ICMIF será el tema de la siguiente sesión
de la ICMIF se analizará la influencia que puede ejercer
(miércoles 6 de noviembre a las 11.00 horas). En esta sesión
colectivamente el sector de las cooperativas / mutuales de
se analizarán las principales conclusiones de una serie de
seguros y de cómo se puede mejorar dicha influencia. Nick
entrevistas que la ICMIF llevó a cabo hace poco con el
Charteris-Black, de la agencia de calificación A.M. Best,
fin de examinar el significado del éxito estratégico de una
presidirá la primera sesión (09.00 -10.30 horas) cuando
mutual / cooperativa de seguros, de lo que nos hace únicos
un panel de miembros de la ICMIF abordará las cuestiones
en nuestro sector y de los estilos de liderazgo que más
jurídicas y regulatorias actuales que afectan a nuestro sector
ayudan a nuestras empresas a marchar viento en popa.
en todo el mundo. En la sesión siguiente (11.00 – 12.30
horas) se examinará el papel que desempeña nuestro sector
El día concluirá con una sesión a cargo de John Balmforth,
a la hora de transformar los aspectos socioeconómicos del
Presidente de la ICMIF. Dame Pauline Green, Presidenta
mundo en que vivimos para librar a la gente de la pobreza.
de la Alianza Cooperativa Internacional (ICA), repasará el
El día concluirá con un panel de miembros de la ICMIF
progreso realizado en el Anteproyecto para una década de
destacando las lecciones más importantes aprendidas en la
las cooperativas un año después de su lanzamiento (véase
Conferencia y formulando la pregunta más importante de
Voice 75), mientras que en una mesa redonda altos ejecutivos
todas: “¿Qué pasará a continuación de la Conferencia?”. n
miembros de la ICMIF analizarán cómo están haciendo frente
sus organizaciones a los retos fijados en el Anteproyecto.
15
16
Liderazgo
Perfil de Jefe Ejecutivo Mike Jackson, PPS
PPS promueve su
proposición única:
la mutualidad
Mike Jackson desempeñará un papel importante en la próxima
Conferencia Global de la ICMIF en Ciudad del Cabo, tanto como
Jefe Ejecutivo de la organización patrocinadora del evento,
PPS, como nuevo miembro del Consejo de Administración de la
ICMIF. Voice descubre más detalles sobre la única organización
sudafricana miembro de la ICMIF y el hombre que la dirige.
17
Liderazgo
El año pasado PPS realizó un cambio
vida laboral de los miembros y podrán
Los comienzos de PPS (las siglas
simbólico, pero muy significativo.
recuperarlos cuando se jubilen.
significan Professional Provident Society)
se remontan a 1941, cuando la sociedad
Anteriormente los beneficios generados
por las operaciones comerciales de la
Este cambio es importante debido a
fue establecida por un grupo de ocho
mutual y los ingresos de las inversiones
que Jackson ha encauzado con éxito
dentistas influenciados por una sociedad
se habían asignado a sus miembros
su organización en los últimos años a
mutualista de previsión para dentistas
mediante algo llamado misteriosamente
través de un gran período de expansión
similar que operaba en el Reino Unido.
una cuenta de reembolso del superávit.
y desarrollo de productos. Cuando
PPS ha ampliado desde hace tiempo su
El nombre ha cambiado ahora y en
Mike asumió el cargo de máxima
alcance más allá de una sola ocupación,
adelante todos los miembros de
responsabilidad en 2003, PPS tenía un
pero no obstante mantiene un vínculo
PPS tendrán su propia cuenta de
solo producto básico con beneficio de
común entre todos los miembros y es
participación en las ganancias. El cambio
enfermedad e incapacidad permanente.
que deben ser graduados universitarios
de nombre es una prueba directa de
En 2007, cuatro años más tarde, se
ejerciendo cualquiera de una amplia
la determinación de PPS de sacar más
introdujeron seguros de vida, cobertura
gama de ocupaciones profesionales
partido de su singular ventaja en el
de enfermedades graves y un nuevo
para poder incorporarse al plan. En las
mercado sudafricano, es decir, el hecho
producto con beneficio de incapacidad,
profesiones representadas entre los
de que opera enteramente para el
cada uno de los cuales podía combinarse
miembros de PPS se incluye de todo,
beneficio financiero de sus miembros.
o suscribirse de manera independiente.
desde contables hasta meteorólogos y
En el mismo año se llevó a cabo el
desde agrimensores hasta abogados.
“El concepto de mutualidad y el
lanzamiento de PPS Investments (una
significado de cuenta de reembolso
sociedad de riesgo compartido con
del superávit siempre han difíciles
otra empresa sudafricana, Coronation),
Supervisión del
impacto publicitario
de comunicar a los miembros y por
y desde entonces los miembros han
Mike Jackson señala que el aumento de
consiguiente estos no han sido apreciado
tenido acceso a una gama completa
rentabilidad para los miembros de PPS
plenamente los beneficios de su afiliación
de productos basados en fondos de
es uno de sus logros más satisfactorios
a PPS. Creemos que esta terminología
inversión, tales como rentas vitalicias
desde que asumió su cargo como jefe
es más aproximada a la esencia de esta
de jubilación y planes de inversión.
ejecutivo. Sin embargo, todavía persiste
un desafío generacional a la hora de
característica clave de la mutualidad”,
Estos desarrollos se han reflejado
transmitir el mensaje a los profesionales
tanto en el número de miembros (PPS
recién graduados, aquellos entre los
tiene ahora más de 210.000) y en los
veinte y treinta años de edad. “Estamos
beneficios que PPS ha podido asignar
luchando para llegar a los jóvenes
Bajo el liderazgo de Mike, PPS también
a sus cuentas de participación en las
profesionales”, dice, añadiendo que
ha ampliado la forma en que se calcula
ganancias. El año pasado, por ejemplo, la
el problema es que probablemente
el superávit de los miembros de
asignación a los miembros fue la más alta
estén más interesados en un nuevo
PPS, de modo que ahora podrán ser
registrada en la historia, 3 mil millones
coche o en la última tecnología en
recompensados por todos los productos
de ZAR (300 millones de USD), formada
lugar de los seguros o las inversiones.
PPS que retienen. “Hemos descrito
por 886 millones de ZAR en concepto de
este cambio como una ampliación de
beneficios de explotación y por más de
Como reacción a este desafío, PPS ha
la mutualidad”, explica Mike. “Cuanto
dos mil millones de ZAR en rentabilidad
participado estratégicamente desde
más productos válidos retengan los
de proyectos de inversión. En total,
2012 en el desarrollo de un sofisticado
miembros de PPS, mayor serán las
casi dieciséis mil millones de ZAR
programa de publicidad que ha incluido
asignaciones. Los miembros podrán
fueron generados para beneficio de los
anuncios en la televisión sumamente
seguir la acumulación de ganancias en
miembros en los diez años transcurridos
originales (véase Voice 76). “Hemos
sus cuentas a través de las declaraciones
desde que Mike tomó las riendas.
enfocado esta campaña en nuestra
dice el Jefe Ejecutivo Mike Jackson.
Beneficios para
los miembros
de beneficios”. (Los beneficios se
singular propuesta de la mutualidad y
acumulan de esta manera durante la
los resultados obtenidos hasta la fecha
indican un impacto mensurable en la
18
Liderazgo
concienciación de la gente”, dice Mike. Este impacto
de modo que todas las malas experiencias con
publicitario está siendo supervisado detenidamente
respecto a PPS circularán con gran rapidez.
en base a un modelo de rendimiento de la inversión
en marketing (ROMI) para determinar su eficacia.
PPS utiliza múltiples indicadores relacionados
con el servicio en su panel de KPI, incluidos los
PPS también está aportando recursos para
resultados de la encuesta de satisfacción del
comunicarse más eficazmente con los
cliente (dirigida a más de 80% positiva) y una
intermediarios financieros que son responsables
variedad de otras medidas para determinar el nivel
de aproximadamente el 80% de la actividad de la
de servicio. Afortunadamente, la mayoría de los
empresa. La distribución es, de hecho, otro sector
indicadores se visualizaron en verde en el panel
de la empresa que ha sido objeto de importantes
para el año 2012, demostrando que los objetivos
cambios bajo el liderazgo de Mike Jackson. En el
se habían superado. Otro indicador clave fue el
año 2003, la empresa sólo recurría a intermediarios
número de miembros contratados, cuyo objetivo
a comisión para vender sus productos, pero esto fue
de 10.000 del año pasado estuvo muy cerca de
cambiando a medida que PPS comenzó a capacitar
ser alcanzado. Seis indicadores más, similares a
a su propio personal de ventas directamente
los utilizados por muchas otras aseguradoras,
empleado. PPS emplea ahora en total cerca de
se relacionan con la estabilidad y el rendimiento
un millar de personas (un aumento triplicado en
financiero, y todos fueron alcanzados fácilmente
los últimos diez años), de los cuales unos 170 son
en 2012. (Los indicadores de desempeño clave
asesores de ventas. Mike Jackson planea aumentar
utilizados impusieron objetivos para los ingresos
aún más el personal de ventas directas en los
brutos en concepto de primas, rendimiento de la
próximos diez años. Actualmente, sin embargo,
inversión, índice de eficiencia, nuevas primas de
los intermediarios independientes todavía son
riesgo anual y nuevas entradas de inversiones.)
responsables de la gran mayoría de los negocios
realizados en PPS. Así pues, es evidente que estos
Se utilizan además otros dos indicadores de
vendedores deben estar debidamente capacitados
desempeño clave centrados en el rendimiento de
en la gama de productos y servicios que ofrece
los recursos humanos de PPS, y de nuevo en el
PPS a los miembros. Un desafío añadido es que
el sector de los servicios financieros minoristas
Imagen tomada del folleto “Características únicas” de PPS
sudafricanos está experimentando una reforma
regulatoria, con un cambio de una remuneración
basada en comisiones a un enfoque más libre.
La importancia de un buen
servicio de atención al cliente
Si preguntamos a Mike Jackson en qué se diferencia
su enfoque en PPS del que utilizan las aseguradoras
rivales, nos responderá que su estrategia se centra
en los intereses de los miembros, mientras que sus
competidores permanecen centrados en generar
ganancias para los accionistas. Los indicadores de
desempeño clave (KPI, por sus siglas en inglés)
utilizados en la gestión de la empresa reflejan
este enfoque en los intereses de los miembros,
dice, y subraya la necesidad de garantizar que
su empresa ofrezca un buen servicio de atención
al cliente. Como señala, los profesionales se
intercomunican durante el curso de su trabajo,
19
sido antes Director Ejecutivo de Liberty
Life y Director Gerente de Charter
Life (ahora Liberty Active). Se graduó
de la Universidad de Ciudad del Cabo
y también finalizó un programa de
liderazgo ejecutivo en la Escuela de
Comercio de Manchester, Reino Unido.
A principios de su carrera residió algún
Imagen tomada del folleto “Características únicas” de PPS
tiempo en Reino Unido y Estados
panel de 2012 se visualizaron en un
ahínco para asegurar que el creciente
Unidos. Ha asumido un papel de
tranquilizador color verde. El indicador
número de profesionales negros del país
liderazgo más general en el sector de los
relacionado con la encuesta sobre
elijan nuestra empresa como su base
seguros sudafricano, incluido el cargo
satisfacción de los empleados, mostró
financiera. PPS fue una de las primeras
de Presidente de la Insurance Industry
un sumamente positivo 93%. El tiempo
empresas que observaron las medidas
Employers’ Association (Asociación
invertido en formación como porcentaje
gubernamentales del empoderamiento
de Empresarios de la Industria de los
de la nómina también fue mucho más
económico negro (BEE, por sus siglas en
Seguros) y la Life Offices’ Association
alto de lo previsto, por encima del
inglés), que tiene por objeto aumentar
(Asociación de Oficinas de Seguros de
4%. Mike Jackson dice que la calidad
la proporción de empresas en propiedad
Vida). También es miembro del Consejo
y sostenibilidad de PPS depende de la
de negros, aunque irónicamente su
de la Universidad de Western Cape.
contratación y retención de la gente
condición de mutual hizo que ésta fuese
Inevitablemente, su trabajo diario es
adecuada. Dice que a través de su
una tarea más complicada de lo que
muy intenso. El reto, dice, es asegurarme
propio liderazgo aspira a introducir
sería para las compañías cotizadas en
de tener tiempo suficiente para pensar.
los líderes del futuro, ofreciendo a los
bolsa. En el proceso, Mike Jackson y sus
Considera que su papel se centra en
ejecutivos la mayor autonomía posible
colegas lograron repeler con éxito una
el liderazgo, desarrollando ideas y
para hacerse cargo de sus propias áreas
sugerencia de que la única manera de
motivando a los demás, pero afirma
y sus propios presupuestos. PPS logró
alcanzar mayores niveles de propiedad
que las interminables reuniones pueden
obtener una clasificación de “Excelente”
de la población negra era ¡a través de la
robarle el tiempo para llevarlo a cabo.
en la encuesta independiente “Mejor
desmutualización! Desafortunadamente
empresa para trabajar” realizada
las desmutualizaciones anteriores
No obstante, existe vida fuera de la
el año pasado por Deloitte.
realizadas en el país, en particular las de
oficina. Mike admite que le apasionan
Sanlam y Old Mutual en 1998 y 1999
los coches y la industria automovilista.
respectivamente, hicieron que el modelo
En su juventud se dedicaba a construir
de empresa mutual sea ahora menos
y reconstruir sus propios vehículos.
Como podrán descubrir por sí mismos los
conocido por los reguladores y el público
Exactamente cuántos coches tiene en
delegados que acudan a la conferencia
en general de lo que pudiera desear PPS.
un momento dado varía pero puede
Servicio prestado a
la nueva Sudáfrica
de la ICMIF en Ciudad del Cabo, la
alcanzar cifras de dos dígitos, desde
Sudáfrica moderna les ofrecerá un
PPS también ha estado trabajando
Jaguares a todoterrenos. Algunos de los
entorno comercial y social en rápido
para promover el empoderamiento
coches permanecen en la casa que tiene
cambio. Hace ahora casi veinte años
económico negro en la población activa
cerca de la playa en Ciudad del Cabo y
desde que el régimen del apartheid fue
y desde 2011 ha estado organizando un
que también sirve como retiro familiar.
relegado a las páginas de la historia y
Comité de Transformación interno, para
el mundo entero celebró con el pueblo
tomar la iniciativa en áreas de equidad
Mike Jackson ha trabajado en estrecha
de Sudáfrica las primeras elecciones
en materia de empleo, desarrollo de
colaboración con el personal de la
democráticas de la “nación del arco
habilidades y de gente con discapacidad.
ICMIF para garantizar que la conferencia
iris” de Nelson Mandela. Los recientes
Actualmente, un 31% del personal
que tendrá lugar en Ciudad del
desarrollos que han tenido lugar en PPS
que trabaja en PPS es de raza negra
Cabo en noviembre sea una valiosa
reflejan esta nueva Sudáfrica emergente.
africana, un 13% indio sudafricano, un
y productiva experiencia para todos
En PPS señalamos que a lo largo de
12% de color y un 44% de raza blanca.
los delegados. También esperará
nuestra historia hemos acogido con
20
que los delegados regresen a casa
beneplácito a todos los profesionales
Mike Jackson se incorporó a PPS como
impresionados, tanto por la hospitalidad
graduados, sin importar su etnicidad,
el primer ejecutivo profesional de
sudafricana como por la belleza de la
y que hemos estado trabajando con
seguros de la organización, habiendo
Ciudad del Cabo y sus alrededores.
Liderazgo
Tres fotografías tomadas en el centro de la
ciudad de Onagawa, prefectura de Miyagi,
Japón.La primera imagen fue tomada el 21 de
noviembre de 2010 antes de ocurrir el terremoto.
La segunda imagen fue tomada el 19 de marzo de
2011 y muestra la devastación inicial.
La tercera imagen fue tomada el junio
de 2013 y muestra la situación actual en
Onagawa.
Cambio total en Asia
Una visita extremadamente gratificante. Ésta fue la
opinión del Presidente de la ICMIF, John Balmforth y el Jefe
Ejecutivo Shaun Tarbuck, después de una serie de fructíferas
reuniones con miembros de la ICMIF en Japón y Corea.
21
Liderazgo
Monumento a la escuela
primaria de Okawa
22
John Balmforth rinde su homenaje en el
santuario de la escuela primaria de Okawa
Shaun Tarbuck, John Balmforth y Dame Pauline Green
Los miembros de la ICMIF en Japón y
embargo, nada nos pudo preparar
miembros de las cooperativas japonesas
Corea del Sur organizaron una visita
para las escenas que presenciamos”.
de escuchar a los conferenciantes
de gran éxito para el Presidente de
El grupo visitó el pequeño puerto
internacionales del panel. John
la ICMIF, John Balmforth, y su Jefe
pesquero de Onagawa, una población de
Balmforth compartió su experiencia
Ejecutivo, Shaun Tarbuck, en junio de
10.000 habitantes en la cual 870 de ellos
personal sobre los terremotos de
2013. En Japón, los representantes
perdieron la vida y donde el tsunami de
Christchurch mientras que Shaun
de la ICMIF se reunieron con jefes
22 metros de altura destruyó el 76% de
Tarbuck habló sobre las tendencias
ejecutivos y representantes de
las casas con una fuerza capaz de abatir
registradas en el mercado global de
Zenkyoren, Zenrosai, Kyosuiren,
edificios de tres pisos (véase la foto).
las cooperativas de seguros, incluidos
la Japanese Cooperative Insurance
También visitaron la escuela primaria
marketing, reputación y concienciación
Association (Asociación Japonesa de
de Okawa, que a pesar de estar situada
entre los interesados. Pauline Green
Seguros Cooperativos) (JCIA) y el JCIF.
cinco kilómetros tierra adentro, también
procedió a explicar el Anteproyecto
También tuvieron la ocasión de dirigir
fue devastada por un tsunami que acabó
para una década de las cooperativas de
la palabra al más amplio sector de las
con la vida de setenta de los cien niños
la ACI (véase Voice 75) y el importante
cooperativas de seguros en un seminario
y de la escuela y cinco profesores de la
papel que debe desempeñar en el
especialmente organizado por la JCIA.
misma. El improvisado santuario (véase
mismo el sector de los seguros. A
En Corea del Sur se reunieron con
la foto arriba) se sigue adornado con
continuación de estas presentaciones
jefes ejecutivos y representantes de
flores frescas, incluso dos años después
tuvieron lugar debates estimulantes
las empresas recientemente formadas
de la catástrofe. Pesadas máquinas
y desafiantes. “Como observación
NongHyup Non-Life y NongHyup
excavadoras están ahora construyendo
personal, fue estupendo reunirse en el
Life, ambas surgidas de NACF el
un muro de 20 metros como protección
evento con los antiguos colaboradores
año pasado (véase Voice 74) y con
contra inundaciones, antes de proceder a
temporales que han trabajado
la cooperativa pesquera NFFC.
cualquier otro trabajo de reconstrucción.
anteriormente con la ICMIF de diversas
Sin duda la parte más conmovedora
“Es tan terrible el poder que
organizaciones japonesas miembros y
de la visita fue el viaje realizado a la
puede infligir en nosotros la madre
tener la ocasión de ponernos al día con
prefectura Miyagi, en el noreste del
naturaleza que incluso la nación
todos ellos”, añadió Shaun Tarbuck.
Japón, tan gravemente afectada por
mejor preparada del mundo no podría
Para Shaun, la visita demostró los
el tsunami en 2011. John Balmforth y
haberse librado de este desastre”, dice
elementos comunes entre los desafíos
Shaun Tarbuck, junto con representantes
Shaun Tarbuck. “Pero también es de
a los que se enfrentan los miembros
de Zenkyoren, Zenrosai y Kyosuiren,
admirar la magnífica reacción de las
japoneses de la ICMIF y los que están
se reunieron aquí con Dame Pauline
cooperativas de seguros a la hora de
abordando los miembros de la ICMIF
Green, Presidenta de la Alianza
ayudar a las personas más afectadas.
en otras partes del mundo. Entre otros
Cooperativa Internacional. Como
Es principalmente esta reacción lo
temas se debatió el problema de la
dice Shaun: “Los relatos de nuestros
que ha restaurado la confianza en
disminución de miembros en los grupos
colegas japoneses pusieron de relieve
el mercado de seguros japonés”.
de afinidad tradicionales, los desafíos
la magnitud del desastre, así como la
El seminario de la Japanese Cooperative
regulatorios, el nivel de conocimiento
maravillosa y compasiva reacción de
Insurance Association (JCIA), al cual
público de la diferencia que marcan las
las cooperativas de seguros japonesas
asistieron más de un centenar de
cooperativas, la cuestión de mejorar la
para con las personas afectadas. Sin
delegados, ofreció una oportunidad a los
experiencia del cliente, la mejor manera
Liderazgo
Miembros del equipo directivo de NongHyup Life con John Balmforth y Shaun Tarbuck
De izquierda a derecha: John Balmforth; Sr. Na, Jefe Ejecutivo,
NongHyup Life, Corea; Shaun Tarbuck
de adoptar las redes sociales, además
al regulador no le gusta que se deposite
costa surcoreana a través de un centro de
de descubrir cómo podemos ser buenos
tanta confianza en un solo canal de
vigilancia de última tecnología ubicado
ciudadanos empresariales cooperativos.
distribución y está tratando de forzar
en la planta superior de su oficina matriz,
“Nos alegramos de que, al parecer los
un cambio. Ésta es una cuestión que
una instalación que permitieron ver a
miembros japoneses están dispuestos a
puede ser considerada anticompetitiva
John Balmforth y Shaun Tarbuck (algo
ponerse en contacto con otros miembros
por el regulador; un tema que fue
excepcional en el caso de extranjeros).
de la ICMIF con el fin de buscar
analizado en Voice 74. Cualquiera que
Los visitantes de la ICMIF también
soluciones a los que son problemas
sea el resultado de este obstáculo
pudieron asistir a la conferencia
comunes, incluso si es necesario abarcar
regulatorio, las nuevas empresas NH
anual de la Sociedad Internacional de
distancias determinadas”, añadió Shaun.
continúan creciendo e introduciendo
Seguros, una reunión de alrededor
John Balmforth y Shaun Tarbuck
nuevos tipos de productos tales como
de 350 representantes de compañías
también pudieron visitar Corea del Sur
los seguros de automóvil. “Lo que
de seguros multinacionales y sus
donde, a raíz de un cambio en la Ley
comenzó como un cambio regulatorio
principales proveedores que tuvo lugar
de Cooperativas introducido en marzo
negativo se ha transformado en una
en Corea durante la visita. “Siempre es
de 2011, las empresas NongHyup (NH)
historia de crecimiento positivo para
interesante saber lo que está ocurriendo
Life y NH Non-Life fueron establecidas
las cooperativas”, dice Shaun Tarbuck.
en el sector más amplio de los seguros
a partir de la Agricultural Cooperative
La otra organización coreana miembro
y fue fascinante observar que entre los
Federation (NongHyup, NACF). Las
de la ICMIF, la National Federation
habituales asertos de nuevo crecimiento
dos nuevas aseguradoras iniciaron
of Fisheries Cooperatives, también
del mercado estaban hablando acerca
su actividad comercial en marzo de
está creciendo bajo el liderazgo de
de ¡crear valor para el accionista de
2012 y ahora están bajo los auspicios
su Presidente, Lee Jong-Koo, que
las estrategias basadas en valores!
del regulador de seguros de Corea.
también preside la recién revitalizada
Parecían un tanto perplejos acerca de
NH Life (la cuarta mayor empresa
International Cooperative Fisheries
por qué la industria de los seguros era
del mercado coreano con ingresos en
Organization (ICFO). El sector de los
uno de los sectores en los que menos se
concepto de primas de 9.600 millones
seguros, aunque todavía representa
confiaba el público en general, si bien
de USD y activos por valor de 40
sólo el 5% del negocio total de
no propusieron soluciones al respecto”,
mil millones de USD) y NH Non-Life
NFFC, ha crecido más del 200% en
manifestó Shaun Tarbuck. Como señaló,
(clasificada la novena en la cuota del
los últimos cinco años, haciendo que
el sector de las mutuales y cooperativas
mercado, con ingresos en concepto
NFFC sea una de las organizaciones
de seguros debería ser capaz de ofrecer
de primas de 1.600 millones de USD y
miembros de la ICMIF en más rápido
su propia solución a este respecto.
activos por valor de 2.500 millones de
crecimiento (véase la publicación Las
En su resumen añadió: “En muchos
USD), son importantes nuevas entidades
500 Globales de la ICMIF del año 2011).
aspectos ésta fue una visita sumamente
que se incorporan al mercado se seguros
NFFC desempeña un papel vital, no
gratificante. Los mercados de los
coreano. Ambas registran alrededor de
sólo en la comunidad de pescadores
seguros cooperativos japoneses y
un 300% en márgenes de solvencia.
coreanos sino también en relación con
coreanos se enfrentan a sus propios
Su singular canal de distribución por
el debate mundial sobre la explotación
retos, pero las organizaciones miembros
bancaseguros es tanto una ventaja,
sostenible de los recursos pesqueros. La
de la ICMIF son fuertes y se están
en términos de servicio de atención al
organización se encarga de supervisar los
poniendo a la altura de los mismos”.
cliente y ventas como un desafío, porque
barcos pesqueros que faenan fuera de la
23
Conocimiento
Nuevo Foro de sostenibilidad
a punto de lanzarse
El lanzamiento de un nuevo foro de la ICMIF
de la ICMIF en 2012) y con el Programa de Naciones Unidas
centrado en la sostenibilidad para nuestro sector
para el Medio Ambiente - Iniciativa de Financiación (UNEP-FI)
está programado para finales de 2013.
(véase Voice 74). Butch Bacani, el coordinador de las Naciones
Unidas para esta última iniciativa, será un orador invitado
ICMIF ya ha publicado varios informes bien acogidos sobre
en la conferencia de Ciudad del Cabo en una sesión temática
sostenibilidad, los cuales ponen de relieve las iniciativas
sobre sostenibilidad, a la cual se espera que los delegados de
desarrolladas con gran éxito por los miembros de la Federación y
las organizaciones miembros de la ICMIF asistan y entiendan
exploran cómo crear verdadero valor comercial para las mutuales
los beneficios de firmar los principios de seguros sostenibles.
/ cooperativas de seguros y sus miembros. Un pequeño equipo de
personal de organizaciones miembros de la ICMIF ha contribuido
A raíz de la exitosa experiencia del recién establecido Foro
a estos informes compartiendo sus conocimientos y experiencias,
de Lideres de Comunicaciones, que fue lanzado con una
sobre los cuales se basará el nuevo foro de sostenibilidad.
serie de seminarios virtuales para presentar el programa de
Investigación de Reputación Mundial, la ICMIF identificará
El foro tratará de reunir a miembros de la ICMIF, en
los mejores medios para que el Foro de Sostenibilidad se
cualquier fase que se encuentren en relación a problemas
ofrezca a la mayor cantidad posible de miembros de la
de sostenibilidad, desde aquellos que sólo hace poco han
ICMIF. Según proceda, se utilizarán medios de comunicación
comenzado a considerar cómo podría ayudarles la sostenibilidad
electrónicos, tales como foros online y seminarios virtuales
a crear un futuro duradero hasta los que tienen equipos de
así como seminarios tradicionales cara a cara. n
personal dedicados al desarrollo y la comunicación de sus
iniciativas de sostenibilidad. Nuestro objetivo es que todo
Si su organización está interesada en participar a cualquier nivel,
el mundo encuentre en el Foro orientación e inspiración.
por favor póngase en contacto con Faye Lageu, Vicepresidenta de
Inteligencia Compartida de la ICMIF por email vía [email protected].
El Foro también permitirá a los miembros de la ICMIF profundizar
su relación con organizaciones externas, particularmente con
ClimateWise (que se pasó a ser un socio de comunicaciones
Los Principios del Seguro Sostenible (PSI)
Principio 1:
Incluiremos en nuestra toma de decisiones
aspectos ambientales, sociales y administrativos
relevantes para nuestra empresa de seguros.
Principio 2:
Trabajaremos juntos con nuestros clientes y socios
comerciales para concienciar a la gente sobre
aspectos ambientales, sociales y administrativos,
gestionando riesgos y desarrollando soluciones.
Principio 3:
Trabajaremos juntos con gobiernos, reguladores
y otras partes interesadas clave para promover
medidas generalizadas en toda la sociedad sobre
aspectos ambientales, sociales y administrativos.
Principio 4:
Demostraremos responsabilidad y transparencia,
revelando de manera pública y regular nuestro
progreso en la aplicación de los Principios.
24
Faye queda a la espera de recibir sus noticias.
Conocimiento
Gestión del talento – Donde las cooperativas y
mutuales están al frente de sus competidores
Un artículo escrito en abril de 2013 en la revista Insurance
Una ruptura importante del formato tradicional de tales
Day por el Vicepresidente de Reaseguros y Formación de
reuniones para establecer contactos fue ofrecer a los
la ICMIF, Mike Ashurst, aborda directamente la cuestión
participantes tiempo suficiente en lo que se conoce
de reclutar y retener a personal de alto potencial. Como
como “modo de diagnóstico”, de manera que pudieran
señala Mike en su artículo, las grandes compañías de
entender mejor los desafíos que plantea el desarrollo de
seguros comerciales pueden disponer de los mayores
liderazgo antes de pasar a las posibles soluciones. Este
recursos a la hora de fijar la remuneración de sus empleados,
enfoque fue bien acogido por todos los participantes y
pero las cooperativas y mutuales tienen una gran ventaja
dio lugar a algunos debates sumamente significativos.
que potencialmente pueden utilizar para competir.
Entre los temas debatidos cabe mencionar la planificación
La ventaja que tienen las mutuales y cooperativas de seguros
de la sucesión y cómo hacer que los programas de desarrollo
se basa en desarrollar una más profunda lealtad en los
del liderazgo sean menos mecanicistas y más receptivos a
empleados que supera la atracción del sobre de la paga y
las necesidades del individuo. Los participantes también
las oportunidades tradicionales tales como la formación,
debatieron ideas para el desarrollo de un programa de
sugiere Mike. “Aquí es donde pueden generar beneficios
traslados temporales de miembros de la ICMIF, a raíz de una
reales la inversión en cultura corporativa y en los valores de
sugerencia de Steve Barry, Director de Recursos Humanos
la empresa. Y aquí es donde hay indicios que sugieren que
y Aprendizaje de la compañía de seguros de vida y planes
los miembros de la ICMIF tienen una ventaja natural”, dice.
de ahorro del Reino Unido, Engage, miembro de ICMIF.
Gracias a Theresa Weimerskirch, Directora de Gestión de
Como señala en su artículo, la mayoría de las mutuales y
Talento de Thrivent Financial, el grupo entró en conocimiento
cooperativas de seguros se establecieron para prestar servicio a
de un programa de traslados temporales de miembro a
una comunidad o grupo de afinidad determinado, y esto puede
miembro existente entre la organización fraternal con sede
significar que ponen mucho más énfasis en la responsabilidad
en EE.UU. y la aseguradora generalista, CIC Kenia. n
ética y social que sus firmas competidoras comerciales.
Si desea más información para incorporarse al foro, póngase
Mike dice: “Por supuesto es importante ser rentable,
en contacto con Mike Ashurst vía [email protected].
mejorar la eficiencia, aumentar las ventas y alcanzar
ciertas otras métricas financieras, pero en la mayoría de
Mike Ashurst
las organizaciones mutuales dedican la misma atención
a controlar el impacto de sus operaciones comerciales.
Por lo tanto, los valores relativos a la sostenibilidad y
responsabilidad corporativa a menudo se vinculan de
alguna manera al desarrollo y evaluación del personal”.
La primera reunión del Foro de Desarrollo de Liderazgo
de la ICMIF tuvo lugar en Manchester (Reino Unido)
a la cual acudieron nueve entusiastas participantes de
seis organizaciones miembros. Mike Ashurst dice: “El
objetivo de este foro es establecer un grupo energético
de especialistas en el desarrollo de liderazgo y talento
entre los miembros de la ICMIF, para que puedan debatir
y compartir ideas y cuestiones de interés común”.
25
Conocimiento
Diez oportunidades de
convertirse en una “futura
aseguradora ganadora”
El Jefe Ejecutivo de la ICMIF, Shaun Tarbuck, ha completado
hace poco una serie de más de treinta exhaustivas entrevistas
con jefes ejecutivos de organizaciones miembros de la ICMIF,
centrando la atención en sus problemas y preocupaciones
actuales así como en sus estrategias para el futuro. Las entrevistas
fueron concebidas principalmente para informar las propias
estrategias de la ICMIF y han brindado un beneficio adicional
porque ofrecen una gran cantidad de valiosa información
que será compartida con los delegados en la Conferencia
que tendrá lugar en Ciudad del Cabo. Shaun ofrece aquí
su propia evaluación de las cuestiones estratégicas clave
que ayudarán a crear futuras aseguradoras ganadoras.
26
Conocimiento
posible, pero la búsqueda de la estrategia ganadora
2. Centrarse en el cliente en todas
las decisiones que se tomen
que nos distingue y nos da ventaja competitiva no
Aunque “centrarse en el cliente” es la nueva frase de moda
es fácil. El objetivo está en constante movimiento,
en la industria de los seguros, la realidad es que para
a medida que la innovación y el aspecto económico
muchas aseguradoras es simplemente una jerga usada en
cambian a un ritmo cada vez más vertiginoso.
la comercialización. Para las cooperativas y mutuales es
Todos deseamos que nuestra empresa sea la mejor
nuestra razón de ser. En primer lugar debemos procurar
Me encuentro en una posición privilegiada, no sólo porque
comprender las necesidades de nuestros clientes, lo cual
acabo de completar las entrevistas con jefes ejecutivos de
se logra teniendo en vigor las estrategias y los procesos
organizaciones miembros de la ICMIF, sino porque también
necesarios para permanecer cerca de ellos. El mejoramiento
he hablado regularmente con ellos y otros expertos fuera
de la experiencia del cliente genera a su vez mayor lealtad
de la Federación acerca de sus estrategias y sus planes
y más cantidad de ventas. En este aspecto, la ventaja
futuros. A raíz de estos debates he basado mi evaluación de
de las mutuales depende de las redes de agencias y
lo que creo son las diez cuestiones clave para una “futura
sucursales que muchas han mantenido y que habitualmente
aseguradora ganadora”. Mis ideas se han perfeccionado a
permanecen cerca de un importante grupo de afinidad.
través de los útiles comentarios facilitados por el Consejo
creo que ahora están listas para ser compartidas. Así
3. Comunicar nuestros valores
a todos los interesados
pues, he aquí el fruto de los conocimientos compartidos
Tradicionalmente, las mutuales no han sido muy eficaces
dentro la ICMIF, compartiendolos con la esperanza de
a la hora de comunicarse con sus principales grupos de
que les brinde su propia y firme ventaja competitiva.
interesados, sus miembros, los medios de comunicación, el
de Administración y los miembros de la ICMIF, y por ello
1. Ser una empresa profesional
bien administrada
gobierno y el público en general. A consecuencia de esto,
la diferencia que marca la mutual no es tan conocida como
debería ser. Sin embargo, las compañías miembros de la
El punto de partida de cualquier aseguradora es ser
ICMIF, que en años recientes han estado comunicando
lo más eficiente y profesional posible. Determinar
sus valores y principios, comienzan a mostrar un avance
la eficiencia es relativamente fácil estos días, pero
a la hora de transmitir el mensaje…, un mensaje muy en
alcanzar sus más altos niveles es mucho más difícil.
sintonía con las realidades económicas actuales y que
concuerda con el público en general. Se requiere tiempo y
En el lado positivo, las cooperativas y mutuales tienden
dedicación: no hay ninguna solución rápida al respecto.
a registrar unos niveles de lealtad y retención de clientes
superior al normal, de modo que su inversión en adquisiciones
La reciente Investigación de Reputación Mundial
comerciales es por lo general más baja. También ahorran
de la ICMIF demuestra el vínculo entre una sólida
dinero porque no requieren departamentos de relaciones
reputación y el crecimiento de la empresa. A fin
con los inversores. Pero menos positivamente, muchas
de cuentas, la mutualidad es lo que marca nuestra
mutuales incurren en costes más elevados porque todavía
diferencia y debemos comunicarla adecuadamente.
usan agencias para sus ventas, incluso si esto ofrece
la ventaja de permanecer más cercanos al cliente.
4. Involucrarse con clientes / miembros
Si los empleados de cooperativas y mutuales sitúan al
Los medios tecnológicos desempeñan un papel esencial en
cliente en el centro de sus actividades, las empresas
la eficiencia y muchas organizaciones miembros de la ICMIF
encontrarán más fácil involucrarse con los clientes y ganar
utilizan tecnología de vanguardia para obtener beneficios.
su confianza. Hay ejemplos maravillosos de miembros de
La ventaja de las mutuales de seguros es que si están bien
la ICMIF que hacen precisamente esto, ya sea en relación
administradas, su porcentaje de gastos debería estar un
con la calidad del servicio al cliente, la tramitación de
par de puntos por debajo de la media nacional. Dicho esto,
reclamaciones o en sus relaciones con la comunidad.
podremos tratar ahora acerca de mis otras nueve cuestiones.
Involucrarse con los miembros fue una de las partes
clave del código de gobierno corporativo voluntario
27
Conocimiento
para las mutuales introducido en el Reino Unido en
socialmente beneficiosas comenzó hace algunos años
2006 y quizá es una de las razones que explican por
cuando las aseguradoras desarrollaron estrategias sociales,
qué la participación en el mercado de las mutuales se
ambientales y éticas (SEE, por sus siglas en inglés). Es verdad
ha duplicado en el país en los últimos cinco años.
que muchas de estas estrategias eran simplemente relaciones
públicas (y muy bien pueden haberse reducido durante
Es la confianza lo que genera la ventaja mutual en este caso,
la recesión), pero los niveles han incrementado. Cierto
dado que operamos en una industria que por lo general
número de organizaciones miembros de la ICMIF son líderes
registra un bajo nivel de confianza del público en general.
mundiales en sus estrategias SEE … pero no lo suficiente.
5. Escuchar y responder a los clientes
En mi opinión, demasiadas aseguradoras son culpables
de diseñar productos cada vez más complejos con
La ventaja de las mutuales es que una estrategia SEE encaja
perfectamente con sus valores y una vez implementada
y comunicada debería generar una mayor confianza.
realidad, lo que desean los clientes son productos
7. Tener en vigor una estrategia
basada en valores
sencillos explicados en un lenguaje sencillo.
Los valores son importantes porque definen lo que
estructuras de facturación no transparentes. En
representa e importa a una organización. El modo en que
En otras industrias, tales como en las de ventas minoristas, el
los valores se manifiestan en lo que hace la gente puede
eslogan “el cliente es rey” tiene validez. Debido al aumento
ser un convincente diferenciador para las cooperativas
en el uso de los medios sociales creo que el cliente está
y mutuales. Muchas veces he oído decir a personal
a punto de ser “rey” también en el sector de los seguros.
con talento de empresas miembros de la ICMIF que se
Aquellas compañías de seguros que están involucrando
incorporaron a la organización debido a que sus valores
activamente a sus clientes en el diseño de productos y su
comerciales coincidían con sus propios valores personales.
servicio de atención al cliente, a través de cualesquiera que
sean los medios de comunicación que eligen, están en el
Una estrategia basada en valores es algo más que simplemente
camino para conseguir la confianza del público en general.
la cultura de una organización: debería penetrar todos
los niveles y departamentos de la organización, incluidos
Esto no puede ser simplemente un ejercicio de “marcar
servicio de atención al cliente, marketing, gestión de
casillas”; debe ser un proceso mediante el cual se escuche
reclamaciones, recursos humanos, inversiones, asuntos de
y se responda a los clientes cuando dedican parte de su
la comunidad y sostenibilidad. Se trata de que las partes
tiempo para colaborar con nosotros. Muchos de los miembros
interesadas hagan las cosas bien, ya sean miembros,
destacados de la ICMIF están obteniendo activamente
clientes, la comunidad o el público en general.
ventaja mutual escuchando y respondiendo a los clientes.
6. Permanecer al tanto de
las responsabilidades en
cambio constante de las
organizaciones. Incorporar
en su estrategia cuestiones
sociales, ambientales y éticas.
Una aseguradora cotizada en bolsa también puede desarrollar
una estrategia basada en valores, pero en última instancia
es responsable ante sus accionistas cuyos intereses están
por encima de todo. La ventaja de las mutuales es que
son esencialmente organizaciones basadas en valores
y que son consideradas por los demás como tales.
Se espera cada vez más que las empresas modernas
8. Ser equitativos y transparentes
tanto en información
como en gobierno
cumplan con sus responsabilidades sociales.
Nuestras formas de gobierno son uno de nuestros elementos
Ya no es suficiente que las organizaciones
simplemente sean administradas de manera eficaz.
diferenciadores clave. El desafío aquí es lograr que
Las responsabilidades que se espera que cumplan las
nuestras estructuras de gestión sean eficaces en relación
compañías de seguros sin duda han cambiado en los
con nuestra empresa, de modo que sean relevantes para
últimos años. Términos tales como capitalismo responsable
que involucren a los miembros y a la sociedad actual.
o capitalismo caritativo se usan habitualmente. La lucha
por que nos consideren como empresas sostenibles y
28
Conocimiento
Poner en vigor el gobierno correcto y mantenerlo vigente cada
año, no es necesariamente fácil. Asegurar la transparencia en
relación con los miembros y el público en general tampoco es
tarea fácil. Ya no es apropiado publicar voluminosos informes
anuales llenos de jerga corporativa. Las organizaciones
más progresivas preparan resúmenes más cortos y fáciles
de comprender para sus miembros. Tampoco es suficiente
preparar un simple informe financiero cuando los informes
anuales integrados y de resultado final triple son mucho más
informativos. El trato justo a los clientes (TCF, por sus siglas
en inglés), o la conducta de mercado como se conoce en todo
el mundo, será la nueva norma global en cuanto a la forma
de tratar a los clientes. Éste será un aspecto de la regulación
que podría poner de relieve la ventaja de las mutuales.
9. Ser innovador y un líder del mercado
Una cultura que acepta la innovación y fomenta nuevas
ideas generará una ventaja empresarial. Aunque ser los
su implementación es mucho más rápida porque su personal
primeros en el mercado con nuevos productos generalmente
habrá participado en el proceso y deseará compartir el éxito.
se considera una estrategia ganadora, la innovación no es
sólo un coto privado para el desarrollo de productos.
En conclusión, el poder de la singular red de miembros de la
ICMIF es su capacidad para compartir estrategias que surtan
La innovación en el sector de las mutuales se manifiesta de
efecto. Estoy muy consciente de que estas diez cuestiones
muchas maneras, en áreas tales como la telemática y otras
podrían ser ampliadas de manera importante con numerosos
tecnologías, prevención de riesgos, gestión de reclamaciones,
otros ejemplos aportados por los miembros de la ICMIF.
estrategias de sostenibilidad y recursos humanos. ¿Por qué
las mutuales suelen generalmente liderar en materia de
De hecho, todas estas cuestiones están en general siendo
innovación? Creo que es porque nuestra perspectiva comercial
cada vez más adoptadas por la industria de los seguros. Los
a largo plazo significa que estamos más dispuestos a invertir en
asesores de gestión de PWC, por ejemplo, hace poco pusieron
innovación y debido a que potenciamos y tratamos a nuestro
en circulación un nuevo informe titulado Seguros 2020 –
personal de manera inclusiva. Como me dijo un jefe ejecutivo:
Liberando el valor de los valores que se enfoca en estrategias
“Tenemos tantas grandes ideas que el desafío es centrarnos
basadas en valores y centradas en el cliente. Muchas de las
en unas pocas y asegurarnos de que sean materializadas”.
diez cuestiones anteriores se subrayan en el informe como
10. Crear una cultura que promueva
activamente todas las anteriores
La cultura es un elemento esencial para realizar un
diferenciadores clave para una aseguradora con éxito. Así
pues, si bien mi lista se refiere a las mutuales, sabemos ahora
que PWC aconsejará a sus clientes de seguros todos los tipos
de estrategia “mutuales” a adoptar a fin de obtener éxito.
cambio estratégico eficaz. Es la manera en que se
comportan los líderes lo que establece la cultura de una
Por supuesto es fácil enumerar estas diez cuestiones,
organización. La diferencia que marcan las mutuales
pero a menudo es más difícil ponerlas en efecto como
es su cultura de servicio de atención al cliente.
parte de una estrategia coherente para asegurar que una
empresa permanezca en el cuartil superior del mercado de
Muchos de nuestros jefes ejecutivos se basan en un
los seguros nacional. Sospecho que ninguna aseguradora
estilo de gestión inclusivo, comprensivo y potenciador
podría jactarse de haber alcanzado todo ya, lo cual
que promueve la iniciativa, la creatividad y la innovación
explica por qué estoy usando la lista como un desafío para
en un entorno orientado al servicio. Las mutuales no
nuestros miembros. Pero si alcanza esto, podrá tener la
son organizaciones jerárquicas y dictatoriales enfocadas
seguridad de ser una futura aseguradora ganadora.
únicamente en generar beneficios a corto plazo. A veces
tardan más en tomar decisiones, pero una vez que las toman
29
Influencia
microinsurance
El trabajo de desarrollo
realizado por las
cooperativas de seguros
alcanza el hito de 50 años
30
Influencia
Miembros del equipo de Folksam: Hans Dahlberg
(3o por la izquierda); Birgitta Lindström (4a por la
izquierda); Klas Back (2o por la derecha); Ellis Wohlner
(extrema derecha); con una delegación de visitantes
de Kenia
ICMIF y sus organizaciones miembros
de la población que más necesitaba
celebran un importante aniversario
cobertura de seguro. Pensamos que
este año. Han pasado cincuenta años
era importante ayudar a establecer
desde que el sector de las cooperativas
cooperativas de seguros capaces
de seguros decidió oficialmente
de satisfacer las necesidades de
ayudar a apoyar el establecimiento
cobertura a un precio razonable”.
y crecimiento de cooperativas de
Klas Back
seguros en países en vías de desarrollo.
Klas Back, Presidente de la IDB durante
La creación en 1963 de la Insurance
los primeros diecisiete años de su
Development Bureau (IDB) (más tarde
historia, iba a desempeñar un inspirador
la Cooperative Insurance Development
papel en la preparación de un programa
Bureau, CIDB) iba a tener profundas
de trabajo de desarrollo de cooperativas
consecuencias a nivel mundial. Muchas
de seguros durante el periodo de
de las organizaciones miembros
descolonialización clave en muchas
de la ICMIF activas hoy recibieron
partes del mundo. Un desafío que
apoyo en sus primeros días a través
afrontar, recuerda en 1988, fue la falta
del trabajo de la IDB. El trabajo de
de conocimiento de la necesidad de
la Oficina continúa hoy a través de
tener seguros. “Tuvimos que convencer
la Red de Desarrollo de la ICMIF.
a los líderes de las cooperativas de que
el seguro era una necesidad y explicarles
Hans Dahlberg
La motivación detrás del
sus beneficios. Tuvimos que convencer
establecimiento de la IDB fue resumida
no sólo a los cooperadores de los países
por Klas Back, el entonces director
en vías de desarrollo sino también,
gerente de Folksam, durante las
curiosamente, a nuestros colegas del
celebraciones del 25o aniversario en
mundo industrializado que no siempre
1988: “La mayoría de los países en
se daban cuenta de que una cobertura
vías de desarrollo estaban dominados
de seguro adecuada era tan importante
por compañías de seguros extranjeras,
para desarrollar con seguridad
lo cual planteaba tres desventajas
movimientos cooperativos en países en
principales para estos”, dijo. “Las
vías de desarrollo como lo era para sus
ganancias generadas por las operaciones
organizaciones en sus propios países”.
de seguros a menudo salían del país.
Las primas eran demasiado elevadas.
Tuvimos algunos éxitos iniciales. Por
Además, las compañías de seguros
ejemplo, la Federación Ecuatoriana de
no estaban interesadas en satisfacer
Cooperativas de Ahorros y Préstamos
las necesidades de la mayor parte
colaboró con la IDB y la Cooperative
31
Influencia
Teunis Haalboom
Zahid Qureshi
Sabbir Patel
League de EE.UU. en iniciativas
Revitalización
“Solicitamos a las organizaciones
que dieron lugar a la creación de
Hans Dahlberg había realizado
miembros de la ICMIF que contribuyeran
Coopseguros en 1970. La IDB fue
previamente una asignación de cuatro
con capital y después de numerosos
capaz de ayudar en la creación de los
años para la Alianza Cooperativa
contactos pudimos recaudar el capital
sistemas de cooperativas de seguros
Internacional (ACI) en India y el sudeste
necesario para rescatar la empresa”,
de Filipinas cuatro años más tarde.
asiático. También fue capaz de ayudar
recuerda Hans Dahlberg. El mecanismo
Asimismo, se establecieron iniciativas
al movimiento cooperativo keniano a
empleado fue el fondo de préstamos
en Argentina, Perú, Ghana, Nigeria,
establecer una cooperativa de seguros.
Allnations, establecido originalmente
Colombia y en una serie de otros países.
“En el Congreso de la ACI se me acercó
por la IDB en 1966. “Las organizaciones
John Musundi, jefe de la Federación
contribuyentes miembros de la ICMIF
Hans Dahlberg recuerda un proyecto
Nacional de Cooperativas de Kenia.
se sintieron más seguras al ser sus
inicial en particular. Hans, que en 1992
Como el KNFC no disponía ni del capital
contribuciones canalizadas a través de
asumiría el muy respetado cargo de
de garantía ni la experiencia práctica
Allnations. El rescate de CIS tuvo el
primer Jefe Ejecutivo de la ICMIF, había
requerida, nuestra conclusión conjunta
éxito deseado y esto dio lugar a una
sido nombrado Subsecretario de la IDB
fue que el único camino adelante era
fantástica revitalización de Allnations”.
en 1969 a la edad de 28 años (también
establecer una agencia de seguros”, dice.
dirigía el departamento de Asuntos
“La comisión recibida podría acumularse
Hans Dahlberg rinde homenaje a la
Internacionales de Folksam). Recuerda
y más tarde formar parte del capital
intensa labor realizada en el rescate
cómo, poco después de asumir este
de garantía requerido”. La agencia fue
keniano por Zahid Qureshi, un alto
cargo, la federación sindicalista de
creada en 1968 como departamento de
miembro del personal en The Co-
Singapur estableció contacto con ellos.
la KNFC y más tarde recibió la licencia
operators, quien dirigió la IDB/CIDB y
“El NTUC organizó un seminario para
como aseguradora de vida y daños en
el trabajo de desarrollo de la ICMIF con
estudiar las maneras de modernizar el
1978 bajo el nombre de Co-operative
gran energía y estilo durante muchos
movimiento obrero, lo cual dio lugar a
Insurance Services Limited (CIS).
años (The Co-operators ofreció una
la decisión de establecer cooperativas
base para la Oficina en su sede central
para ayudar a satisfacer las necesidades
En 1999, el nombre de la compañía se
de Guelph, Canadá, antes de que la
sociales de sus miembros. Dos líderes
convirtió en The Co-operative Insurance
operación se trasladase a la oficina
sindicalistas hicieron una visita de dos
Company of Kenya Limited (CIC) y bajo
central de la ICMIF en el Reino Unido
semanas a Folksam y al secretariado
el liderazgo de Nelson Kuria, es ahora
UK). “También fue Zahid Qureshi
de IDB en 1969. Durante su estancia
una importante empresa con éxito en
quien tuvo la idea de involucrar al
se preparó un estudio de viabilidad
el mercado de seguros keniano. No
Jefe Ejecutivo retirado de The Co-
para la creación de una compañía de
obstante, el movimiento cooperativo
operators, Teunis Haalboom y su
seguros. Tuve el privilegio de ayudar
internacional estaba a mano para ofrecer
esposa Anne, una experta en seguros
a tomar las medidas necesarias para
apoyo en el mal periodo de los años
de vida, como asesores de la ICMIF
la fundación de NTUC Income, que se
1990 cuando, como resultado de una
en CIS”, añade Hans Dahlberg.
convirtió en una realidad en 1970”, dice.
desacertada inversión en terrenos, la
incipiente CIS se enfrentó a la quiebra.
32
Influencia
Nelson Kuria (extrema derecha) en la inauguración de una nueva sucursal de CIC en Kiambu,
Provincia Central de Kenia
Aris Alip
Al igual que Klas Back, Teunis
vívidos recuerdos de las discusiones
Además, como señala Sabbir Patel, la
Haalboom había actuado previamente
que tuve con Sabbir Patel cuando
decisión del Consejo de Administración
como Presidente de la IDB. Describió
todavía estudiaba en la Universidad
de la ICMIF el año pasado de asignar
detalladamente el principio clave detrás
de Manchester, al respecto de que es
importantes nuevos recursos, tanto en la
del trabajo de desarrollo del movimiento
necesario para satisfacer las necesidades
promoción del microseguro como en el
cooperativo en las celebraciones del 25o
de cobertura de seguro insatisfechas en
fondo de préstamos de Allnations (véase
aniversario de la IDB en 1988: “Tanto
las comunidades musulmanas. Gracias
Voice 75) demuestra que el trabajo de
la ACI como la IDB no inician proyectos
a la habilidad y el persistente enfoque
desarrollo realizado por el movimiento
sino que ofrecen ayuda para auto-
de Sabbir, la ICMIF fue capaz de definir
de cooperativas y mutuales de seguros
ayudarse, en respuesta a una solicitud. La
modelos adecuados para la adopción
es, en gran medida, un tema tanto para
iniciativa y el interés en observar cómo
de una manera cooperativa de enfocar
el futuro como lo fue para el pasado.
funciona un proyecto debe provenir de
este sector”, recuerda Hans Dahlberg.)
los grupos de cooperativas de un país”.
“El sector de las cooperativas y mutuales
Hans Dahlberg también recuerda algunos
de seguros ha sido fundamental en
Añadiendo, “IDB es la única organización
de los malos tiempos que experimentó
el desarrollo de un microseguro que
que ofrece asistencia a nivel mundial
durante su participación directa en
satisface efectivamente las necesidades
para el establecimiento de programas de
el trabajo de desarrollo. “El caso más
de algunas de las personas más pobres
seguros autóctonos democráticamente
trágico fue después de haber nombrado
del mundo, incluso cuando nuestra
organizados. El movimiento cooperativo
a Emmanuel Rugira como asesor regional
contribución sigue sin ser reconocida
es el único organismo en el mundo que
para sustituir al noruego Alf Wang que
en ciertos círculos de desarrollo”, dice
tiene un programa para el desarrollo
estaba adjunto a la oficina de la ACI en
Sabbir Patel. “Es esencial ofrecer apoyo
de seguros. Y esto es algo de lo
África Central y Oriental. Emmanuel,
a la próxima generación de cooperativas
que debemos estar orgullosos”.
originario de Uganda, fue víctima de
y mutuales de seguros. Después de todo,
una emboscada por ladrones que le
las grandes organizaciones miembros
asesinaron de un tiro en 1983”, dice.
de la ICMIF actuales comenzaron todas
Microseguros
El trabajo de desarrollo actual de
como empresas de pequeña envergadura
la ICMIF, dirigido por el presidente
La decisión de la ICMIF de celebrar
para satisfacer las necesidades de
saliente de la Red de Desarrollo, Nelson
esta primera conferencia en suelo
cobertura de seguro de gente corriente.
Kuria, el presidente entrante Aris
africano este mes de noviembre es
El compromiso estratégico de la
Alip (de CARD MRI en Filipinas) y el
quizás una manera simbólica de marcar
ICMIF para con nuestro trabajo de
vicepresidente superior de la ICMIF,
el cincuentenario de la creación de
desarrollo nos permitirá basarnos en
Sabbir Patel, se basa precisamente en
IDB. ICMIF es ahora una organización
los sumamente firmes fundamentos
estos fundamentos. Recientes iniciativas
verdaderamente mundial, con
de los cincuenta años pasados”.
han experimentado el intenso enfoque
aseguradoras en otro tiempo incipientes
en el desarrollo del microseguro, así
de países en vías de desarrollo que
como en los vínculos con el creciente
ahora desempeñan un papel central
sector del seguro Takaful. (“Tengo
en su administración y desarrollo.
33
El capital puede ser difícil de encontrar:
Utilización del reaseguro para
financiar iniciativas de crecimiento
Una respuesta a la “Pregunta Capital”
Dean Graham
Director de Seguros de Vida
de PartnerRe
Como Presidente de la ICMIF, John Balmforth, trató en nuestro último número (véase Voice 76), el tema de que las mutuales
están recaudando y gestionando el capital en un entorno financiero y comercial cada vez más desafiante, mientras que las
aseguradoras de menor envergadura se enfrentan a dificultades particulares. John discutió cómo las formas tradicionales
de acumular capital en el sector pueden no ser suficientes “para aminorar el impacto del crecimiento inorgánico,
desastres naturales sin precedentes, cambios regulatorios o crisis económicas” y habló sobre cómo localizar nuevos
modos de aprovechar la fuerza colectiva de las organizaciones miembros de la ICMIF para obtener acceso al capital.
El reaseguro financiero
en pocas palabras
base de póliza a póliza. La financiación tiene un valor especial
para las aseguradoras primerizas en rápido crecimiento
Un contrato de reaseguro financiero es un contrato cuota
debido a que en las fases iniciales de la creación de una
parte del reaseguro tradicional que además está diseñado
cartera se incurren gastos especialmente elevados que a
para ayudar a reducir el coste de adquirir nuevas pólizas
menudo rebasan los ingresos en concepto de primas en
(financiación de la reserva de nuevo negocio) o a la realización
el primer año y por consiguiente dan lugar a una pérdida
anticipada del valor de pólizas en vigor (financiación del
técnica . Además, debido a que la magnitud de la financiación
valor en vigor), permitiendo a una aseguradora financiar
depende del volumen de las nuevas suscripciones de seguros
iniciativas de crecimiento en cualquier momento dado. La
realizadas, el reaseguro financiero también es a menudo
financiación es esencialmente una comisión adelantada de
más rentable que solicitar el préstamo de una cantidad de
la reaseguradora basada en los beneficios futuros previstos
capital fija (la cual puede ser insuficiente o excesiva).
de la cartera nueva o existente (en la cual participa la
reaseguradora), la cual es luego reembolsada durante cierto
Una vez que la cartera en cuestión se mueve en flujos
tiempo sobre una base contingente de los beneficios reales.
de caja positivos, los gastos previos a la financiación
Para reducir la tensión de
nuevas empresas
incurridos por la reaseguradora son reembolsados
por los ingresos regulares de la cartera.
inicial de adquirir nuevas empresas, presta apoyo a la
Para facilitar otras iniciativas
de crecimiento
aseguradora en la creación y / o expansión de su cartera,
Naturalmente, las nuevas oportunidades que requieren
asignándole una comisión adelantada calculada sobre una
mucho capital (o capital adicional, tales como el requerido
La reaseguradora, reconociendo la elevada carga financiera
por el cambio regulatorio) para las compañías de seguros
Las compañías de seguros de vida están acostumbradas a adquirir
reaseguros (1) para transferir el riesgo y limitar la volatilidad
de los ingresos futuros, resultados o necesidades de recaudar
capital, (2) para recibir el desarrollo de productos, la suscripción
de seguros u otros servicios y (3) para reducir las necesidades de
recaudar capital actual o mejorar el rendimiento del capital actual.
Dentro de la tercera categoría, las estructuras del reaseguro
pueden reducir el capital requerido a través de la transferencia
del riesgo a la reaseguradora (soluciones de apoyo con capital o
solvencia) y ofrecer un medio alternativo para recaudar capital,
una estructura que se conoce como “reaseguro financiero”.
34
de vida pueden y en efecto surgen en cualquier momento
dado. Para estas compañías, los mismos principios de
financiación también pueden incorporarse en contratos
cuota parte en base a negocios existentes, realizando los
beneficios futuros de una cartera a su valor actual para su
Muchos sistemas de contabilidad estatutarios y algunos
financieros no permiten a las aseguradoras capitalizar
plenamente sus gastos iniciales. Esta pérdida inicial no
refleja la verdadera rentabilidad de las pólizas.
1 Figura 1: Flujo de caja de una aseguradora antes y después de
aplicar el reaseguro financiero a una nueva empresa
Flujo
cajaforpara
una
nueva empresa
Cash de
Flow
New
business
before antes
financing
reinsurance
de aplicar
el reaseguro
financiero
FlujoCash
de caja
empresa
Flowpara
for una
Newnueva
business
after
después de
aplicar elreinsurance
reaseguro
financing
financiero
Year 1 Year 2 Year 3 Year 4
Year 1
Year 5
Year 6 Year 7
Year 2
Year 3 Year 4
Year 5
Year 6 Year 7
Figura 2: Flujo de caja de una aseguradora antes y después de
aplicar el reaseguro financiero a una cartera en vigor
Flujo
cajafor
para
cartera
en vigor antes
Cashde
Flow
anuna
in-force
portfolio
beforeelfinancing
reinsurance
de aplicar
reaseguro
financiero
Year 1
Year 2 Year 3
Year 4
Year 5 Year 6 Year 7
FlujoCash
de caja
parafor
unaan
cartera
en vigor
después
Flow
in-force
portfolio
financing
reinsurance
de aplicarafter
el reaseguro
financiero
Year 1
Year 2
Year 3 Year 4
Year 5
Year 6
Year 7
reinversión en otras oportunidades o necesidades de negocio.
En todos estos aspectos, el reaseguro financiero se compara
La reaseguradora recibe el reembolso de la financiación
particularmente bien con otros medios disponibles
por medio de los ingresos regulares de la cartera.
para obtener acceso a capital de fuentes públicas,
Una herramienta de gestión efectiva
del capital para las aseguradoras
incluidas emisión de acciones y deuda subordinada.
El reaseguro financiero reduce los elevados costes iniciales
La solución del reaseguro financiero debe ser adaptada
incurridos en la adquisición de nuevas empresas a través
óptimamente según la empresa en cuestión, la magnitud
de una comisión adelantada que es reembolsada sobre
de la transacción, la cantidad de riesgos transferidos,
una base contingente durante cierto tiempo a partir de los
el coste del capital resultante, el cronometraje del
ingresos futuros. El mismo principio también puede aplicarse
beneficio del capital y los negocios subyacentes. Todos
a empresas existentes, realizando beneficios futuros de una
estos aspectos son específicos de la empresa y dependen
cartera existente en un momento en que se requiere capital
exactamente de lo que una compañía de seguros de
excedente por otras razones, tales como para iniciativas de
vida está tratando de alcanzar. Las otras opciones para
crecimiento o para cumplir con nuevos requisitos regulatorios.
la gestión de capital que se están utilizando también
tendrán un impacto en la mejor forma de financiación.
Un programa de reaseguro
financiero bien estructurado puede
ofrecer las ventajas siguientes:
• Flexibilidad de duración, magnitud y estructura,
es decir el capital “cuando se necesita”.
Reaseguro financiero para
organizaciones miembros de la ICMIF
Como John debatió en su artículo de Voice 76, las opciones
para obtener acceso a capital mediante el aprovechamiento
de la fuerza colectiva de las mutuales pueden ser un medio
de dar respuesta a la “Pregunta Capital” para el sector de las
mutuales. Mientras que los contratos de reaseguro financiero
• Mínimos costes y tiempos de transacción.
son muy específicos de la empresa, PartnerRe también está
• Un contrato individual y transparente.
trabajando en una facilidad de financiación colectiva de
• Protección del riesgo más allá de la inversión
reaseguro para las mutuales de seguros de vida que podría, con
del capital y por consiguiente requerimientos
la participación suficiente, mejorar la rentabilidad general de
de capital basado en riesgo reducido.
esta herramienta de recaudar capital para las organizaciones
• Intereses aliados con continuidad a través de una
asociación comercial estable a largo plazo.
• Servicios adicionales de la reaseguradora, tales
como la suscripción de planes médicos, tramitación
miembros de la ICMIF. La capacidad estaría limitada al grupo y
a los niveles individuales. Esto por sí solo no es en absoluto una
solución a la “Pregunta Capital” completa, pero sí representa
un paso positivo y fácil de dar en la dirección correcta.
de reclamaciones y desarrollo de productos.
35
Globalización
– amenazas y
oportunidades
Globalización, la creciente interacción
de la autorización concedida por su
a nivel internacional han tratado de
e integración entre personas, empresas
autoridad nacional de control solamente.
aprovechar los conocimientos técnicos
y gobiernos de diferentes naciones, no
En este contexto, muchas aseguradoras
que han adquirido durante muchos
es un fenómeno nuevo pero afecta cada
trataron de crecer más allá de su
años en su mercado nacional, ya sea
vez más a toda nuestra vida diaria. Los
mercado doméstico tradicional.
en tipos específicos de negocios o
avances realizados en el transporte, las
Inicialmente esto a menudo se basó
bien enfocándose en la distribución
comunicaciones y la tecnología, y por
en la demanda, ya que sus clientes
de modelos de ventas por teléfono,
otra parte las barreras más reducidas en
nacionales requerían cobertura de
mediante su exportación al extranjero.
la forma de aranceles de importación,
seguro para su propias operaciones y
El deseo de las aseguradoras de
han contribuido todos al aceleramiento
filiales extranjeras. Anteriormente, las
productos múltiples internacionales de
del proceso de globalización.
aseguradoras nacionales reaccionaron
expandirse al extranjero ha cobrado
La globalización en la industria de los
acompañando a sus propios clientes
mayor urgencia a raíz de la crisis
seguros tampoco es nueva. Después de
industriales y comerciales en su
financiera. Las aseguradoras en EE.UU.
todo, la industria fue fundada debido
expansión a los mercados extranjeros.
y Europa Occidental, en particular, han
al comercio marítimo internacional
La cobertura de seguros se está
sido objeto de un crecimiento neutro
que floreció a partir del siglo XVI.
concediendo cada vez más a través
o moderado en su mercado doméstico
Lo que es sorprendente es el alcance
de todas las fronteras nacionales, con
bastante saturado. Así pues, un
y el ritmo de la globalización de
numerosas aseguradoras ofreciendo
importante motivo para la expansión al
los seguros en los últimos años.
ahora sus productos en jurisdicciones
extranjero ha sido el deseo de establecer
El proceso adquirió un impulso particular
de seguro extranjeras, lo cual permite
plataformas en mercados de seguros
a partir de mediados de la década de
a los asegurados minoristas obtener
con perspectivas de crecimiento más
1970. El comercio internacional se hizo
cobertura de seguros por el internet
altas, notablemente en Europa del Este,
mucho más fácil con la reducción de
igual de fácil que es visitar amazon.
América Latina, Oriente Medio y Asia.
los obstáculos legales a las actividades
com / amazon.co.uk / amazon.fr, etc.
Aunque la globalización puede haber
transfronterizas en servicios financieros.
En el sector de los seguros globales, la
aportado muchos beneficios para los
A esto le siguió la apertura de nuevos
presión por la expansión al extranjero
compradores de seguro, estas mismas
mercados a los proveedores extranjeros
surgió no sólo de la necesidad de ofrecer
tendencias plantean un considerable
(por ejemplo, Europa del Este, China,
servicio a clientes nacionales, sino
desafío para las mutuales de seguros.
India) y la desregulación de muchos
también debido a la prioridad de mejorar
Las mutuales de seguros fueron creadas
mercados nacionales antes protegidos.
el valor para el accionista creciendo
típicamente para cumplir con un
La creación del Mercado Único
hasta la más alta calidad de clasificación,
propósito determinado y en general
Europeo para los seguros en 1994
ya sea a través de adquisiciones o bien
ofrecen un conjunto relativamente
fue un momento crucial, señalando la
mediante el crecimiento orgánico. Las
limitado de productos de seguro a
introducción de un “pasaporte único”
aseguradoras previeron economías de
un grupo de miembros homogéneo
y permitiendo a las aseguradoras en
escala vía la oferta de productos en
operando dentro de una región
el Espacio Económico Europeo ofrecer
diversos países, junto con oportunidades
geográfica definida. Por lo tanto, han
cobertura de seguro directa en virtud
para la diversificación del riesgo.
sido generalmente más lentos a la hora
Las aseguradoras que se expanden
36
Contribuidas por Robin Swindell, Vicepresidente
Ejecutivo y Director Regional y John Haydon,
Director Ejecutivo de Willis Re
de internacionalizar su base de clientes
van a ser más proactivos, exigentes y
que muchas aseguradoras globales
y ampliar su oferta de productos.
entrometidos, imponiendo requisitos
experimentan. Teniendo en cuenta
Además, la mayoría de las mutuales
sobre el capital más estrictos y en
estos vínculos, existe la oportunidad
han experimentado un aumento en
general incrementando las obligaciones
para que el movimiento mutual adopte
la competitividad de aseguradoras
de las aseguradoras para con sus
plenamente la globalización y se
internacionales en vías de expansión,
clientes en términos de transparencia,
beneficie de ella colectivamente.
tanto referente al nivel de servicio de
elección y comportamiento.
Esto ya ocurre a través de los numerosos
atención al cliente como al alcance y
Inevitablemente algunas mutuales de
eventos patrocinados y coordinados
el precio de la cobertura de seguros.
menor envergadura se han esforzado
por la ICMIF, tales como la creación
Las mutuales de seguros también se
en satisfacer requisitos de capital
de grupos regionales, programas
enfrentan a los desafíos de los canales
adicionales. En comparación con las
de formación, intercambio de
de distribución basados en nuevas
aseguradoras globales de productos
conocimientos y oferta de reaseguro
operaciones de “ventas directas” (por
múltiples y diversos territorios, las
compartido. No obstante, para adoptar
teléfono e internet). La oferta de los
fórmulas referentes al capital a menudo
plenamente la globalización las mutuales
más altos niveles de servicio al cliente,
penalizan a las mutuales con una
deben hacer uso de sus capacidades
al tiempo de mantener disposiciones
diversificación limitada. Del mismo
financieras colectivas y buscar nuevas
de cobertura amplias y fáciles para
modo, teniendo en cuenta su menor
maneras de trabajar en conjunto. Esto
el comprador, así como la correcta
tamaño y su disponibilidad de recursos,
puede requerir no sólo un más amplio
tramitación de reclamaciones es un
en comparación con las aseguradoras
uso de las facilidades de reaseguro
área donde las mutuales han destacado
globales, las mutuales pueden tener
compartido y niveles de reaseguro
tradicionalmente. No obstante, cualquier
mayor dificultad para mantenerse al
mutual o agrupado, sino también nuevas
entidad lucharía cuando se enfrenta a
tanto de los procesos regulatorios y
e innovadoras formas de estructurar
un competidor depredador que trata de
las demandas de cumplimiento.
y equilibrar el capital. Además, puede
adquirir una cuota del mercado capaz de
No obstante, a la hora de tratar a los
requerir incluso potencialmente la
ofrecer grandes descuentos tarifarios por
clientes justamente y de operar de
formación de un fondo de capital para
debajo del precio de coste y con menos
manera transparente y no conflictiva,
apoyar la puesta en marcha y primeras
preocupación por ceñirse a operaciones
puede decirse que las mutuales tienen
experiencias de empresas nacientes
comerciales duraderas y sostenibles.
la ventaja. Las mutuales y las empresas
según fueron promulgadas por el
La globalización también ha obligado
en propiedad de los asegurados
Presidente de la ICMIF, John Balmforth.
a las aseguradoras a observar una
comparten un conjunto común de
Al adoptar y tratar de sacar provecho de
vigilancia y regulación cada vez más
valores fundamentales. Entre estos
la globalización, el movimiento mutual
estrictas. A la liberalización del mercado
se incluyen un servicio de atención al
tiene la oportunidad de superar a las
de seguros y el debilitamiento de
asegurado sin par, un nivel de enfoque
aseguradoras “con fines de lucro” en su
las barreras nacionales le ha seguido
en su área de especialización que
propio terreno al tiempo de garantizar
un resurgimiento en el ámbito de la
las empresas de productos múltiples
un firme futuro para los miembros.
regulación a nivel tanto nacional, como
globales se esfuerzan por igualar y un
La próxima conferencia bienal que
supranacional y global. A pesar de que la
compromiso de ofrecer capacidad a un
tendrá lugar en Sudáfrica ofrece una
crisis financiera fue un problema que más
precio justo a largo plazo. Estos valores
oportunidad sumamente interesante
afectó a los bancos que a la industria de
universales vinculan a las mutuales,
para avanzar en este aspecto, así como
los seguros, los reguladores del mercado
sin importar su territorio o actividad
un inspirador telón de fondo en el cual
financiero han sido rápidos a la hora de
comercial y aportan una base común
tratar este tema con más detalle.
reafirmar su poder. La tendencia general
que sobrepasa con mucho la fracturada
apunta a que los organismos reguladores
y a menudo incoherente cultura
37
AGENDA
Conrad Hotel
Del 9 de junio al 11 de
junio de 2014
Miami, EE.UU. 2014
n Estado actual del mercado
n Seguridad del reasegurador y
agencias de calificación
n Gestión del riesgo de incumplimiento
para exposiciones plurianuales
n Perspectiva de la agencia de calificación
n Mini Monte Carlo
n Planificación para eventos de
pérdidas sin precedentes
n Limitaciones de los modelos
de catástrofes
n Pérdidas indirectas y riesgo sistémico
n Negocios cara a cara frente
al comercio electrónico
n Riesgos emergentes incluidos
los cibernéticos
www.icmif.org/es/moro-2014

aseguradoras cooperativas cumplen 50 años de trabajo en el sector

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