De la nube Al campo… Una herramienta para transformar el campo

De la nube Al campo… Una herramienta para transformar el campo

De la nube
Al campo…
Una herramienta
para transformar
el campo
Colombiano
FMBBVA: Promover la inclusión y el
desarrollo
En América
Latina
60.07%
Personas excluidas
del sistema
financiero formal
28%
Personas en
situación de
pobreza
Impulsar el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de
nuestros clientes en la base de la pirámide a través de las Finanzas
Productivas Responsables
EN COLOMBIA
47,3
Millones de habitantes
32%
Pobreza Nacional
26,9%
Urbana
42,8%
Rural
A través de nuestro modelo de Finanzas Productivas
Responsables atiende:
Después del segundo año con Bancamía
38% de los clientes
Abandonan la pobreza e incrementan sus excedentes en 24%
y su patrimonio en un 46%
TRM : $3087.93
EXPERIENCIA EN EL SEGMENTO RURAL
Perfil del cliente
Necesidades
Servicios simples, de
bajo costo y cercanos
Microproductores
Unidades agrícolas familiares
Múltiples actividades
Máximo aprovechamiento de recursos
Seguros de cosecha
y garantías
Arraigo a la tierra
Calendarios de pago
ajustados a su flujo de
ingresos /cosechas
Responsabilidad en el pago
Progreso
Amor por el campo
Incertidumbre –relevo generacional
Informalidad
Conocimiento basado en expeirencia
Escasa Tecnificación
Ausencia de data oficial
Bajo registro de la propiedad de la tierra
Financiación dirigida
a unidad económica
integral múltiple
Vulnerabilidad
Riesgos climáticos
Infraestructura deficiente
Volatilidad de precios
Bajo nivel de asociatividad
Ingresos Irregulares
Conflicto armado – 50 años
Asistencia técnica
- Infraestructura y conectividad
El 15% de nuestros clientes rurales desarrollan
actividades agropecuarias
El 64%oficinas tiene vocación rural
Reconocimiento de Actores
de los diferentes circuitos
económicos
Educación Financiera
PARA ATENDER ESTAS NECESIDADES…
Transmisión
de data
6
Core Bancario
FLUJO DE CAJA Y PAGOS FLEXIBLES
1
2
3
Condiciones financieras
Adecuadas para cada cliente
de acuerdo a los disponibles
Captura de Ingresos
y Egresos
Crédito
Consolida todas las actividades de la
unidad productiva agropecuaria
1
4
Flujo de Caja
7
Análisis de Operaciones de
Crédito Agropecuario en campo
2
3
4
8
5
Precarga de información referente
para disminuir subjetividad
5
Precio
Costo
Pagos Flexibles
Rendimiento
9
Genera un plan de amortización adecuada
para el patrón de generación de ingresos del
cliente /
En equilibrio con la sostenibilidad
financiera del Banco
CECILIA GARZON - CREDITO CAPITAL DE TRABAJO $1.000 USD
2
1
Banca
Relacional
3
100 pollos
1 Galpón
$0.90 USD
cada pollo
Engorde
7 semanas
Ingreso
Bimensual
Crédito
1 Hectárea
$245 USD
Mantenimiento
$3.35 USD $4,90 USD
Precio de
Costo por pollo
venta
$1.55 USD
Utilidad por pollo
Cultivo
realizado
por unidad
familiar
Cosechas
Noviembre Mayo 2015
Ingreso total
$1.494 USD
5000 arboles
$112 USD al mes
$513 USD
Mantenimiento
Total de egresos
$747 USD
Por cosecha
Utilidad
$981 USD
Mensuales Unidad
Familiar:
$125 USD
Doña Cecilia Garzón
FLUJO DE CAJA
CAFE
AVES
GRANEO
GASTOS
UNIDAD
FAMILIAR
DISPOMIBLE
PROYECTADO
Doña Cecilia Garzón
Sistema de Amortización – Pagos flexibles
Total Pagos =
$1.250 USD
9 meses
6 cuotas
R
O
T
U
A
O
D
A
Z
I
Qué hemos aprendido?
La multi-actividad de los micro productores agropecuarios
genera oportunidades y retos para la apreciación del riesgo
crediticio…
La mayor oportunidad es la diversificación
de fuentes de ingresos como factor
mitigante…
El mayor reto es la irregularidad de los
montos y de los períodos de generación
de ingresos
El mayor desafío es encontrar el sistema de
amortización de crédito que mejor se ajuste al
VPN del flujo de caja de cada pequeño productor…
hacerlo comprensible, “transparente” para el
cliente…
simple y ágil para el colaborador de campo…
viable financieramente para la entidad…
con capacidad y autonomía tecnológica “in situ”
para levantar información, analizar, estructurar,
simular y acordar con el cliente el plan de pagos
flexible
Retos
Robustecimiento del sistema de información
- Conocimiento cliente rural, hábitos de pago y patrones de consumo/Bancamovil
- Cosmogonía - demografía
Georeferenciación Climática
- Análisis de riesgos climáticos
- Generación de alertas
Educación
Eficiencia
-
Reducir la captura de información para optimizar tiempos
Impulsar la total cobertura de tecnologías de comunicación
Cultura digital en zonas rurales / Vinculación generacional
Vinculación de todos los actores del circuito económico rural /
Estado
- Capacitación de ejecutivos de desarrollo productivo con énfasis en
tecnología agropecuaria
- Educación financiera a la población rural - Ahorro
Empoderamiento
-
Población rural como agente de desarrollo productivo, sujetos de derecho
- Crear valor en el campo para aliviar la pobreza, retener al campesino en
condiciones de bienestar
- Deuda histórica con el campo Colombiano, un elemento esencial para
construir la paz.
La innovación para el desarrollo en el campo, no
vendrá de una sola fuente. No de la ciencia, no de
la tecnología, no de los gobiernos, no de los
negocios, sino de todos nosotros. Debemos sacar
provecho de el poder colectivo de las alianzas
para disminuir pobreza e impulsar un mundo más
igualitario e inclusivo.
La seguridad alimentaria del mundo esta en sus
manos.
Gracias
Margarita Correa Henao
[email protected]