LA GESTIÓN DE LA IDENTIDAD, LA BANCA CONTEXTUAL Y LOS

LA GESTIÓN DE LA IDENTIDAD, LA BANCA CONTEXTUAL Y LOS

Comunicado
de prensa
Vídeo-Informe sobre tecnología en banca: “El nuevo modelo de creación de valor de la
banca basado en tecnologías disruptivas”, de la unidad de transformación digital de
Indra
LA GESTIÓN DE LA IDENTIDAD, LA BANCA
CONTEXTUAL Y LOS SERVICIOS DE VALOR PARA
PYMES DEBEN LIDERAR LA NUEVA ESTRATEGIA
DIGITAL DEL SECTOR FINANCIERO, SEGÚN MINSAIT

La banca debe reforzar su apuesta por las tecnologías que le permitan acreditar la
identidad del usuario en todo momento y ser un referente en seguridad de la
información

El impulso al desarrollo de productos que faciliten la relación con el cliente donde
quiera, cuando quiera y como quiera así como la digitalización de las pymes o los
sistemas avanzados de evaluación de riesgos son otras de las oportunidades que
se destacan

El estudio, elaborado por la unidad de Indra que da respuesta a los retos que
plantea la transformación digital, pretende servir como guía ante el nuevo entorno
post-crisis que afronta el sistema bancario para crear un modelo de negocio más
eficiente y alineado con los intereses de sus stakeholders
Madrid, 30 de marzo de 2016.- Los retos que afronta el sistema bancario tras la crisis
financiera y la exigencia de recuperación de su rentabilidad hacen necesario que el sector
adopte un nuevo modelo de creación de valor más sostenible y que permita construir una
nueva forma de relación con el cliente adaptada a la nueva era digital.
En este contexto, las tecnologías de gestión de la identidad digital de clientes y no clientes y
de custodia de la información, los productos de banca contextual como impulsores de la
Experiencia de Usuario (UX), las soluciones que ayudan a las pymes en la resolución de sus
problemas del día al día o los sistemas Automáticos de Valoración (AVM), ocupan los
primeros puestos del ranking de productos y servicios habilitados por las tecnologías
disruptivas para responder a los retos del sector.
Así lo recoge el Vídeo-Informe 2016 sobre banca y tecnología: “El nuevo modelo de creación
de valor de la banca basado en tecnologías disruptivas”, elaborado por Minsait, la unidad de
negocio de Indra que da respuesta a los retos que plantea la transformación digital.
Según el estudio, el diseño de una estrategia digital clara con unos líderes que patrocinen el
cambio cultural hacia la innovación constituye la única vía para que la banca pueda superar el
conjunto de retos a los que se enfrenta tras la crisis: erosión de márgenes y desarrollo del
shadow banking, aumento de la presión regulatoria y pérdida de confianza por la sociedad,
construcción de un nuevo modelo de relación con el cliente o entrada masiva de nuevos
competidores en el sector (gigantes tecnológicos y Fintech).
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Gestionar la identidad digital del cliente con garantía de seguridad
La nueva regulación del sector financiero y las limitaciones derivadas de la naturaleza o
tamaño de los nuevos competidores permiten que las soluciones de ciberseguridad ofrezcan a
las entidades financieras la oportunidad de construir una posición ventajosa y diferenciada,
según afirma Minsait.
Por un lado, las tecnologías de gestión de la identidad digital posibilitan acreditar al usuario
durante todo el customer journey, una identificación que resulta crítica para proveer servicios
de valor añadido y banca contextual asegurando una UX moderna y garantizando un pleno
cumplimiento regulatorio y gestión del riesgo asociado al negocio. Según destaca Minsait, el
sistema debe estar preparado para dar respuesta a las implicaciones y particularidades que
presentan los tres momentos clave: el alta on-line y desatendida, la autenticación multifactor
de operaciones y la contratación contextualizada.
Por otro, ofrecen capacidades para recoger información sobre control de fraude, agregarla,
construir inteligencia analítica y disponibilizarla como servicio a consumir por los implicados
del ecosistema. Sería el caso de dispositivos móviles o Apps, que están introduciendo infinitas
oportunidades de negocio pero también nuevos paradigmas de ciberriesgo.
Banca Contextual: dónde, cómo y cuándo quiera el cliente
Los problemas de la banca tradicional en la fase de delivery de sus productos es otro de los
puntos débiles que están siendo aprovechados por empresas Fintech y gigantes tecnológicos.
En este sentido, el estudio considera el desarrollo de soluciones de Banca Contextual como la
mejor manera de crear un nuevo modelo de relación digital con el cliente basado en los
conceptos del precio, conveniencia y agilidad (accionable en pocos clicks). De esta forma, las
entidades financieras serían capaces de facilitarle el mejor servicio, con asesoramiento y en
tiempo real, mediante la combinación de herramientas de Big Data, movilidad o seguridad,
entre otras cosas. No se trata ya de ofrecer un crédito para un nuevo coche sino de ayudar al
cliente a encontrar el mejor vehículo, al mejor precio, con la financiación incluida.
Además, este tipo de soluciones permiten construir una conexión emocional cuando el cliente
percibe que “su banco” está a su lado en los momentos clave para ayudarle a conseguir sus
objetivos personales.
Impulsar la transformación digital de la pyme
El apoyo a las pymes en la resolución de los problemas del día a día mediante la
transformación digital constituye, en opinión de los expertos de Minsait, otra de los puntos
clave que debe presidir la nueva estrategia de las entidades bancarias. Este subsector de la
economía constituye el principal motor del crecimiento económico tanto en Europa como en
Estados Unidos, genera dos de cada tres empleos y representa el 60% y el 50% del PIB,
respectivamente.
La propuesta de Minsait apunta al desarrollo de servicios en los ámbitos de captación y
retención de clientes y de profesionalización de la gestión. En el primero de los casos, se
trataría de aplicar inteligencia sobre el transaccional de las tarjetas de un banco para extraer
en detalle el patrón de consumo de los clientes particulares, una información que resulta
extremadamente útil para los clientes pyme, (principalmente comercios) -por ejemplo de cara
a la elaboración de promociones y campaña- y sin que ello genere conflicto con el particular.
Por otro lado, también se considera muy relevante facilitar a las pymes a través de
dispositivos móviles, el acceso a herramientas que mejoren su gestión, tanto en la operativa
administrativa como financiera, que hasta ahora solo podían permitirse las grandes empresas
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(tecnología OCR para captura automática de datos de factura y almacenamiento de imagen
válido para la agencia tributaria, factura electrónica en movilidad desde la nube, o acceso
móvil en tiempo real a información sobre cobros y gastos pendientes, entre otros).
Ser el mejor y el más preciso en la gestión de riesgos
Los sistemas avanzados de gestión del riesgo, son señalados en el estudio de Minsait como el
factor más característico y diferencial dentro de la cadena de valor del sector bancario.
La incorporación de la tecnología permite valorar los riesgos en la fase de admisión de una
forma mucho más veloz (se elimina la intervención humana) y precisa. Estos sistemas utilizan
datos sectoriales y sociodemográficos, cash flow, proyecciones y valoraciones automáticas en
tiempo real de las garantías aportadas permitiendo disponer de técnicas avanzadas de pricing
para todo tipo de clientes. También constituyen una valiosa herramienta para incorporar al
sistema bancario a nuevos colectivos.
Por otro lado, en la fase de seguimiento y control, las técnicas de computación matemática
permiten anticipar tanto posibles situaciones de insolvencia de un cliente como indicios de
mejoras en este ámbito. Asimismo, el estudio considera clave en esta fase los sistemas
automáticos de valoración (Automated Valuation Models-AVM), ya muy extendidos en Estados
Unidos o Reino Unido, para realizar una monitorización continua de los colaterales
inmobiliarios del activo de una entidad.
Por último, el video-informe de Minsait defiende el papel de la tecnología de medios de pago
como ayuda fundamental para enfrentarse al reto social que supone la educación sobre
conceptos financieros y supervisión y control del cliente del futuro. Es el caso de los productos
diseñados para facilitar la relación financiera entre padres e hijos y la supervisión en tiempo
real.
El futuro que ya está llegando
Como colofón al estudio, Minsait hace una fotografía de la evolución tecnológica que se prevé
para la banca en los próximos diez años. El traslado definitivo de los pagos al wearable o al
móvil, la reducción y especialización de las oficinas, o el asesoramiento personalizado través
de móvil, realidad vitual o Smart TV, son algunos de los cambios que experimentarán los
canales de relación con el cliente.
Por otro lado, los productos y servicios también experimentarán una auténtica revolución. Así,
aparecerán numerosos servicios de valor añadido que aprovecharán la funcionalidad on-line y
el sistema real-time en el ámbito en el ámbito de pagos, se incrementarán las adquisiciones
de las compañías Fintech y se convergerá hacia los procesos de financiación contextual.
Además, las pymes externalizarán gran parte de sus funciones de gestión en servicios
provistos por los bancos, que además les proveerán otros específicos de outsourcing de
tesorería y ciberseguridad. Y también será la Inteligencia Artificial quien diseñe las carteras y
tome automáticamente las decisiones de inversión.
Otras novedades serán la aparición de empresas especializadas en riesgos mediante
analytics, la conversión de la biometría múltiple en el sistema estándar de identificación o de la
seguridad en core business de la banca.
Para acceder al informe con el vídeo pinche aquí: http://www.minsait.com/es/whatsnew/insights/el-nuevo-modelo-de-creacion-de-valor-de-la-banca-basado-en-las-tecnologias
Sobre Minsait
Minsait es la unidad de negocio de Indra que da respuesta a los retos que la transformación
digital plantea a empresas e instituciones, por medio de la oferta de resultados inmediatos y
tangibles. Indra ha agrupado en Minsait su cartera de soluciones de tecnología y consultoría
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en el negocio digital, que le han convertido en una de las empresas líderes de este mercado
en España. Y la ha impulsado con una metodología diferencial, una ampliada cartera de
soluciones de negocio, un modelo propio y diferente de venta, entrega y soporte orientado a la
generación de impacto, y una organización flexible basada en equipos multidisciplinares,
formados por especialistas de perfiles muy concretos. Minsait completa la oferta del resto de
verticales de alto valor de Indra, favoreciendo su orientación hacia los negocios clave de sus
clientes, y con ello será un motor para acelerar el crecimiento de Indra.
Indra
Indra es una de las principales empresas globales de consultoría y tecnología y el socio
tecnológico para las operaciones clave de los negocios de sus clientes en todo el mundo.
Desarrolla una oferta integral de soluciones propias y servicios avanzados y de alto valor
añadido en tecnología, a la que añade una cultura única de fiabilidad, flexibilidad y adaptación
a las necesidades de sus clientes. Indra es líder mundial en el desarrollo de soluciones
tecnológicas integrales en campos como Defensa y Seguridad; Transporte y Tráfico; Energía
e Industria; Telecomunicaciones y Media; Servicios financieros; y Administraciones públicas y
Sanidad. Y a través de su unidad Minsait, da respuesta a los retos que plantea la
transformación digital. En el ejercicio 2015 tuvo ingresos de 2.850 millones de euros, 37.000
empleados, presencia local en 46 países y proyectos en más de 140 países.
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