psc-09 proced. conceder prestamo hipotecario para compra de

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PSC.Og
SISTEMA DE GESTION DE CALIDAD
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11
PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA COMPRA DE HIPOTECA
PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRESTAMO HIPOTECARIO PARA
COMPRA DE HIPOTECA
ELABORADO
REVISADO
APROBADO
Policia de E. M.
Jefe de Crédito
Director de Servicios Sociales
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PRoCEDIMIENTo PARA CONCEDER PRESTAMO HIPOTECARIO PARA COMPRA DE HIPOTECA
LISTA DE DISTRIBUCIÓN
Usuario
Fecha
Entrega
Recibe
Responsables de
28-09-2014
Administrador del SGC
Responsables del
proceso
13-0S2016
Administrador del SGC
Responsables del
proceso
Proceso
Gestión
de
procesos
Servicios
Sociales
Gestión
Servicios
Sociales
de
Responsables de
procesos
HISTÓRICO DE REVISIONES
Revisión
Fecha
0'1
28-09-2014
Descripción de la Modificación
o. 01, en la
RecertificaciÓn
del SGC
ISO
9001:2008, 2014)
PSC 09, en la Actividad 5, luego de la
"
tarea N0.16, en la columna del afiliado Entregar al Asesor de Crédito Jurídico la
@imiento
02
10-0$2016
Póliza de Seguro Contra lncendios". El cambio se determina para dar cumplimiento a
'
Recomenáación No.3 del Examen Especial a la Calificación, GeneraciÓn,
Desembolso y Recuperación de los Préstamos Quirografarios e Hipotecarios"' No.
la
13012-1-2014
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SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD
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PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA
COMPM DE HIPOTECA
1.. OBJETTVO
1,1
GENERAL
Conceder préstamos hipotecarios, para la compra de hipoteca, en las mejores condiciones de seguridad y
beneficios para el asegurado; precautelando los fondos de la seguridad social policial.
1.2
ESPECíFrcOS:
o
.
Diseñar un proceso que permita la agilidad y seguridad en la concesión de los Préstamos
Hipotecarios, para la compra de hipoteca,
Definir los requisitos que faculten el acceso a los créditos hipotecarios, para la compra de hipoteca,
o
tomando en cuenta las normas legales, reglamentarias y las resoluciones del consejo superior del
ISSPOL, en materia de créditos,
Buscar el mejoramiento de los ingresos del instituto, sobre la base de rendimientos superiores,
o
para los fondos que administra.
Prestar un servicio eficiente y de calidad al asegurado, a través de préstamos hipotecarios para
la mmpra de hipteca, que contribuyan a disminuir el déficit habitacional de la familia policial.
2.. FINALIDAD
Emitir directrices que permitan unificar los procedimientos
de los
SERVIDORES que tienen la
responsabilidad de recibir la documentación, evaluar, calificar, procesar y otorgar préstamos hipotecarios,
para la compra de hipoteca; evitando la subjetividad que favorezca o perjudique a los ASEGUMDOS
policiales.
Para aleanzar este proposito, el servidor en el ejercicio de sus respnsabilidades, aplicará este procedimiento
paso a paso.
3.. POLfTTAS:
o No podrán acceder los afiliados que tengan más de 05 años.
o El crédito deberá ser enkegado en un plazo máximo de sesenta (60) días, contados a partir de Ia fecha
de la recepción de la documentación completa,
o La cuota del crédito no debe superar e|400/o de la R.M.U o pensión.
o El Oficial de Crédito deberá verificar, en la precalificación, calificación y generación delcrédito que el
solicitante no se encuentre en las calificaciones B, C, D, castigo de cartera y demanda judicial.
4.. SECUENCIA DE ACTIVIDADES
4.I VERIFICAR
REQUISITOS PARA LA PRECALIFICAC6N
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PRocEDIMIENTo PARA CONCEDER PRESTAMO HIPOTECARIO PARA COMPRA DE HIPOTECA
E! (la) Oficial de Crétlito deberá solicitar y/o verificar los requisitos,
pr
tipo de solicitante, conforme al siguiente
cuadro:
a.
Persona! en Servicio Acfivo
Solicitante
Requisitos
Soltero
Copia a color de la cédula de ciudadanía vigente,
Acreditar tres (3) años de servicio activo y efectivo.
CayaciOaO Oe enOeudamiento, comprobada
en el sistema interno
(Cooperativa de la Policía Nacional, Servicio de Cesantía e
institucional
ISSPOL).-
Rectbir los haberes en los Bancos de Pichincha, lntemacional, Guayaquil, Pacífico,
Coooerativa 29 de Octubre v Cooperativa de la Policía Nacional.
No encontrarse en la Central de Riesgos con calificación B, C, D, E, castigo de cartera y
Casado/a
o
demanda iudicial.
Acreditar tres (3) años de servicio activo y ef9glyq
Copia a color de la cédula de ciudadanía de !qqg9!y!99!.
Unión
@
comprobada
institucional
(Cooperativa de la Policía Nacional, Servicio de Cesantía e ISSPOL)'
Libre
ePichincha,lntemacional,Guayaquil,Pacífico,
Cooperativa 29 de Octubre y Cooperativa de la Policía Nacional'
y
No encontrarse en la Centralde Riesgos con calificaciÓn B, C, D, E, castigo de cartera
demanda iudicial.
Acreditar tres (3) años de servicio activo y efectivo'
Copia a color de la cálula de ciudadanía vigente.
ada en
Divorciado (a)
el
sistema interno institucional
(Coooerativa de la Policía Nacional, Servicio de Cesantía e ISSPO+
Pichincha,lnternacional,Guayaquil,Pacífico,
Cooperativa 29 de Octubre y Cooperativa de la Policía N
ffisgosconcalificación
B, C, D, E, castigodecarteray
demanda judicial.
tres (3) años de servicio aqllygy sfecllyg:
-Acreditar
eopia a color de la cádula de ciudadanía vigente.
da en el sistema interno
Viudo /a
institucional
(Coooerativa de la Policía Nacional, Servicio de Cesantía e ISSPOL),
s con calificaciÓn B, C, D, E, castigo de cartera y
b.
Solicitante
demanda iudicial.
en Servicio
Requisitos
Copia a color de la cédula de ciudadaniqlgqnlg,
@to,
Soltero/a
comprobada
institucional
(Cooperativa de la Policía Nacional, Servicio de Cesantía e ISSPOL).
4
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o
Casado/a
No encontrarse en la Centralde Riesgos con calificación B, C, D, E, castigo de cartera y
demanda iudicial.
Copia a color de la cédula de ciudadanía de los cónyuqes.
Unión
Libre
Capacidad
de
endeudamiento, comprobada
institucional
No encontranse en la Centralde Riesgos con calificación B, C, D, E, castigo de cartera y
demanda iudicial.
Copia a color de la cédula de ciudadanía viqente.
Capacidad
Divorciado
de
endeudamiento, comprobada
institucional
No encontranse en la Centralde Riesgos con calificación B, C, D, E, castigo de cartera y
demanda iudicial.
Copia a color de cédula de la ciudadanía y papeleta de votación vioente.
de endeudamiento, comprobada en el sistema interno institucional
No encontrarse en la Centralde Riesgos con calificación B, C, D, E, castigo de cartera y
Capacidad
Viudo /a
demanda iudicial.
4.2 VERIFICAR REQUISITOS PARA LA CALIFICACIÓN
El (la) Oficial de Crédito deberá solicitar al personal activo y pasivo los siguientes requisitos
generales:
o Escritura pública del bien del inmueble objeto del préstamo hipotecario.
o Certificado de gravámenes del Registro de la Propiedad del bien sujeto de compra de la
.
¡
.
o
.
.
hipoteca.
Originalde la carta del impuesto predialactualizada.
Declaración juramentada del prestatario y su conyuge o conviviente en unión de hecho, ante la
autoridad competente, de no poseer un inmueble adicional.
Examen médico del afiliado, conferido por la Dirección General de Salud de la Policía Nacional
(formato del ISSPOL).
Carta de compromiso de la entidad financiera para levantar la hipoteca y aceptación de pago
con crédito del |SSPOL.
Liquidación del crédilo adeudado a la entidad financiera acreedora.
Copia certificada de la declaratoria de propiedad horizontal, extendida por el Registro de la
Propiedad, en caso de conjuntos habitacionales.
EI
Oficial de Crálito deberá solicitar al
activo
los
Solicitante
Requisitqs
copia a mlor de la papeleta de votación del conyugue, en caso de no perternrer
Casadda
Unión Fuerza Pública.
o
ta
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PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRESTAMO HIPOTECARIO PARA
COMPM DE HIPOTECA
Acta de matrimonio o declaración juramentada de convivencia ante un juez de lo civil o
Libre
notario en caso de unión libre.
Partida de nacimiento de los hiios menores de edad.
Divorciado (a)
Acta de matrimonio marginada.
Partida de nacimiento de los hijos menores edad, en
Viudo /a
Partida de nacimiento de los hijos menores de edad, en caso de poseer.
qrcqlq@fq§eql
4.3.. GENERAR EL CRÉD|TO HIPOTECARIO PARACOMPRA DE HIPOTECA
El (la) Recepcionista de Ventanilla; debe:
o Solicitar al interesado la cédula de ciudadanía vigente,
o Autenticar en el Sistema lntegrado de lnformación, Modulo de Crédlto con su usuario y
o
.
.
.
o
contraseña.
Digitar el número de cédula de ciudadanía, en la opción registro de soliciludes y encajes para
Préstamos Hipotecarios, donde el sistema verificará automáticamente, el tiempo de servicio del
afiliado y el monto del crédito, el tiempo para el que puede realiza¡ el crédito y el dividendo
mensual a pagarse.
Seleccionar eltipo de crédito a otorgarse,
lngresar los datos delcónyuge y de los hijos menores de edad (delsolicitante).
lmprimir y entregar elformato RSC- 03, PRECALIFICACION e informar al afiliado que tiene 60
días para presentar la documentaciÓn detallada en este documento.
Entregar las carpetas precalificadas al proceso de Credito.
El (ta)Oficial de Crédito debe:
Recibir delsolicitante de crálito, la documentaciÓn completa'
Aperturar elexpediente, incluyendo los documentos de la carpeta precalificada.
Actualizar e imprimir del SIISSPOL la capacidad de endeudamiento delAfiliado
o
o
o
.
o
lngresar en el buró de crédito
y
autentificarse con
el usuario y contraseña; verificar que
el
intereiado se encuenlre en calificación A y proceder a imprimir el formulario de calificaciÓn.
Adjuntar los formatos para la calificación del crédito hipotecario y RSC-01 así como también foliar
h docúmentación del expediente con elfin de enviar al Asesor Jurídico para el estudio de titulos'
El (la)Asesor Jurídico debe:
o
Estudiar los títulos y enviar elexpediente al Comlté de Crédito, para su respectiva calificación.
El Comité de
o
Crálito
debe:
para que
Analizar el expediente, aprobar el Préstamo Hiptecario y enviar al Asesor Jurídim,
para
legalización'
su
realice la minuta y le entregue al afiliado
El (la) Asesor Jurídico debe:
6
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PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA COMPM DE HIPOTECA
o
Elaborar la minuta para el levantamiento de hipoteca.
E! (la)Afiliado debe:
o
Entregar al Asesor Jurídico la escritura del Mutuo Hipotecario, ingresada en el Registro de la
Propiedad.
E! (la)Asesor Jurídico debe:
o
Analizar las escrituras y enviar al proceso de Crédito.
E! (la) Oficial de Crálito debe:
o Recibir el expediente.
o Generar el crédito hipotecario al tiemp que decida elAfiliado, siempre y cuando tenga alcance su
capacidad de endeudamiento.
El Direc{or de Servicios Sociales debe:
o Solicitar autorización al Director General para realizar la tnansferencia del crédito a favor del
Afiliado.
4.4 CONCEDER ELCREDITO HIPOTECARIO
El Director General debe:
.
.
pr EL Director de Servicios Sociales, con la generación del crédito.
Emitir la Orden de Gasto y enviar al Director Económico Financiero para el pago, adjuntando el
Revisar el Oficio enviado
expediente del cráJito generado.
El Director Económico Financiero debe:
.
.
o
Revisar el Oficio enviado por el Director General en el que emite la Orden de Gasto,
Disponer alJefe de lnversiones que ingrese dicho pago en elflujo de caja.
Emitir Orden de Pago alJefe de Contabilidad, adjuntando elexpediente delcrédito generado.
El Jefe de lnversiones debe:
o Revisar la disposición del Director Económico Financiero sobre el ingreso del pago en el flujo de
caja.
o lngresar los pagos en elflujo de caja.
El Jefe de Presupuesto debe:
o
Realizar elcontrol presupuestario a través del registro de firma delJefe de Presupuesto,
El Auxiliar Contable debe:
o Revisar elflujo de caja realizado por el Jefe de lnversiones.
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PRoCEDIMIENTo PAM CONCEDER PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA COMPM DE HIPOTECA
o Registrar en el SIISSPOL.- Módulo de Afiliación la recepciÓn deltrámite.
o Elaborar el Boletín de Pago y transferencia Bancaria (SPl)
.
Hacer legalizar los pagos con la firma del Jefe de Contabilidad, Jefe de Presupuesto y Director Económim
Financiero,
La Secretaria de la Dirección Económica Financiera debe:
. Registrar en el Portal del Banco Central los pagos enviados
.
pr
el Jefe
de
Contabilidad.
Remitir alTesorero, los registros ingresados al Banco Central'
El
Tesorero debe:
o
.
o
5.. DIAGRAMA
Revisar los registros ingresados al Sistema de Pagos lnteóancarios del Banco Central.
Autorizar en el SPI del Banco Central las transferencias registradas
pr
la Secretaria de la
DirecciÓn Económ ica Financiera.
o
Revisar en el Portal del Banco Central del Ecuador en Registros Históricos las transferencias
rechazadas por inconsistencia de número de cédula o cuenta bancaria no activa.
Remitir los rechazos a los Jefes Departamentales mnespondientes para su nuevo registro y
o
.
reenvío Para el Pago.
lmprimir los archivos autorizados y adjuntar en cada uno los trámites de pago.
Remitir los archivos anteriores al Jefe de Contabilidad.
DE PROCEDIMIENTO
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PROCEDIMIENTO PARA CONCEDER PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA
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