2015 - Los Caballeros del Dinero

2015
Los Caballeros del Dinero
2do ebook – Educación Financiera
Los Caballeros del Dinero
2015
Con motivo del primer aniversario de “Los Caballeros del Dinero” realizamos este nuevo ebook
recopilando una serie de artículos sobre Educación Financiera.
Desde el sitio siempre hemos pensado en la importancia de manejar correctamente nuestras
finanzas personales para evitar caer en La Carrera de la Rata.
Aprovechamos la oportunidad para saludarlo por fin de año y agradecer por seguirnos durante
este 2015, sin usted no seriamos nada.
Reciba un cordial saludo.
Equipo Los Caballeros del Dinero
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La carrera de la rata
Las ratas se suben a la rueda y corren sin cesar, sin haber pensado en qué dirección están
corriendo, no saben si están corriendo hacia la meta. Corren pero siguen en el mismo sitio, no
avanzan, para avanzar tratan de correr más rápido pero hacen girar la rueda más rápido al mismo
tiempo. Cuando ya no pueden más, después de agotar sus fuerzas en la carrera, el resultado es
que están en el mismo sitio.
Este es un magnífico símbolo de la vida financiera de una persona corriente. Vayamos por
pasos:
Paso 1: Esfuérzate en tus estudios para acceder a una carrera con buenas salidas.
Paso 2: Sé de los mejores de tu promoción en la universidad para conseguir un buen
trabajo.
Paso3: Mejora tu curriculum. Haz un máster, aprende idiomas, trabaja gratis para coger
experiencia…
Paso4: Acepta el primer empleo remunerado que te ofrezcan.
Paso5: Gasta el dinero de tu trabajo en una hipoteca, un coche, buena ropa, ocio…
Paso6: Esfuérzate mucho en tu trabajo, aguanta al jefe, haz horas extras… para conseguir
un ascenso y conseguir más dinero.
Paso7: Cuando tengas más dinero compra una casa mejor, un coche mejor, ropa mejor…
Paso8: Educa a tus hijos para que siga estos pasos.
Esta es la descripción de la carrera completa, la carrera de la rata. Desde el primer momento
has dependido financieramente de tu trabajo. Has ido avanzando en la carrera,
esforzándote por avanzar, pero el resultado es que a pesar de aumentar tus ingresos, correr
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más rápido, has aumentado tus gastos, la rueda giraba más rápido, y el resultado final es
que sigues como al principio, exactamente en la misma posición, dependiendo
financieramente de tu trabajo.
En el siguiente artículo hablaremos sobre la forma de salir de la carrera de la rata.
Explicaremos hacia dónde tienes que correr para llegar a la meta y cuál es el camino a
seguir.
La imagen refleja el camino real de la vida. La carrera de la vida no es en una rueda, es
en unas escaleras. Cada escalón supone un nivel de vida. Vamos a explicar cuáles son los
pasos que debes seguir para salir de la carrera de la rata:
Paso 1: Tienes que elegir en qué escalón quieres vivir. Esto significa que tienes que elegir
en qué nivel de vida te sientes cómodo. Hay gente que se pasa toda su vida subiendo
escalones y nunca llega a disfrutar de ninguno.
Paso 2: Observa los gastos que tiene vivir en ese escalón, los gastos que tiene el nivel de
vida que quieres llevar.
Paso 3: Encuentra las formas de conseguir los ingresos que cubran tus gastos sin necesidad
de trabajar. Los activos son los que te darán dinero sin que tengas que trabajar para ello.
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Paso 4: Trabaja para conseguir esos activos que te darán los ingresos que necesitas para
vivir sin trabajar.
Paso 5: Educa a tus hijos para que sigan esta misma filosofía.
Esta es el único camino para conseguir la independencia financiera, la única forma de salir
de la carrera de la rata.
Hay diferentes formas de conseguir activos y tú puedes trabajar para conseguir activos para
ti o para conseguir activos para otro. En Crear activos. Formas de conseguir ingresos
pasivos comentamos las diferentes formas de conseguir activos, aunque algunas se pueden
conseguir sin necesidad de invertir dinero, como las que explicamos en Crear activos y
ganar dinero sin inversión -Propiedad intelectual-, la mayoría requieren una inversión
inicial.
La única forma de conseguir dinero para invertir es trabajando, pero puedes trabajar en tu
propio negocio o en el de otro. La ventaja de trabajar en tu propio negocio será que tras un
esfuerzo inicial tendrás la posibilidad de convertirlo en un activo, dejar de trabajar para tu
negocio y que tu negocio trabaje para ti, que te de dinero sin que tengas que trabajar, esto lo
conseguirás delegando tu trabajo en empleados.
En cualquier caso la clave para crecer financieramente y enriquecerte es la siguiente:
Tu trabajo genera unos ingresos y tú tienes unos gastos. Tienes que conseguir que tus
ingresos sean superiores a tus gastos, ahorrar, e invertir el dinero ahorrado en activos:
acciones, bonos, negocios, bienes raíces…
Llegará un momento en el que tus activos generarán suficiente dinero para cubrir tus
gastos. En ese momento habrás dejado de depender financieramente de tu trabajo, habrás
alcanzado la libertad financiera.
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El síndrome del salario
El salario es una de las principales fuentes de ingreso en todo hogar, si el no podríamos
satisfacer nuestras necesidades más básicas, pero ¿qué pasa cuando toda nuestra economía
pasa por él?
El trabajo es necesario para todos, sin uno podemos caer en la desgracia de terminar en la
calle. Por ello, todo trabajo remite en una remuneración mensual, con la cual subsistimos
a lo largo de nuestra vida.
El salario es la entrada primaria económica de todo ciudadano. Con ello comemos, nos
vestimos, compramos el auto o casa, viajamos, nos damos gustos, salimos a cenar y un
sinfín de cosas más. Pero, ¿qué sucede si nuestra economía solo pasa por allí? ¿Qué sucede
si nos lo bajan o nos quedamos sin sueldo? Menudo embrollo. Aprovechemos el sueldo
como fuente para reunir un capital.
Por ello, debemos ser conscientes de usarlo sabiamente. Ahorrar o invertir el dinero es
vital, porque en el momento que nos despiden del trabajo nos quedaríamos sin ingresos, a
menos que hayamos sido sabios y precavidos.
Ahorrar es lo más simple, destina un porcentaje de tu sueldo, abres una caja de ahorro en
un banco e ingresas periódicamente algo de dinero para ir acumulando un pequeño seguro.
No nos reditúa ninguna ganancia, pero sabemos que contamos con eso ante cualquier
problema.
Invertir es más complicado pero redituable. Si ya tienes un buen dinero ahorrado es una
muy buena oportunidad. El mercado nos ofrece varias alternativas: Índices, divisas,
materias primas, etc. Nuestro dinero estaría en constante movimiento, mucho mejor que
seguir ahorrando. Para ello contamos con especialistas que nos ayudarán a invertir
nuestro capital.
Aprendamos a utilizar nuestro capital en algo que, con tiempo y esfuerzo, nos otorgue
ganancias.
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El sueldo entra y sale, las inversiones permanecen.
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De la educación a la libertad financiera
La actualidad económica a nivel mundial no es la mejor. Los problemas económicos en
Europa repercuten en todo el mundo, y no es de extrañar teniendo en cuenta que vivimos en
un mundo globalizado. Lo que sucede en el rincón más inhóspito del planeta puede
repercutir en todo el mundo. Como la teoría del efecto mariposa, el aleteo de una mariposa
en China puede generar un huracán en América.
Lejos de análisis con cifras, gráficos o cualquier otro medio para comunicar la situación
económica mundial, me gustaría interiorizarme en un punto vital que no es tenido en cuenta
a nivel educativo: La educación financiera.
Así como nos enseñan sobre historia, biología, geografía o matemática, nos deberían
enseñar sobre finanzas y economía. Pero no hablo de que nos enseñen grandes teorías o
análisis, si no lo básico para desarrollarnos en la sociedad sin caer en gastos
innecesarios
como
cuantiosos
resúmenes
de
tarjetas
de
crédito,
préstamos personales a 5 años o incluso hipotecar la casa.
Hagamos un viaje en el tiempo, cuando egresamos del secundario, también llamado en
otros países como preparatoria. Nos encontramos ante tres opciones, empezar a trabajar,
estudiar
o
ambas,
según
el
caso
de
cada
uno.
¿Qué es lo primero que piensa la mayoría al conseguir el tan ansiado primer empleo?, me
incluyo en este grupo. ¿Qué me voy a comprar con mi primer sueldo? o ¿cuántos meses de
antigüedad necesito para obtener una tarjeta de crédito? Nunca nos planteamos algo como
esto:
·
Si vivo con mis padres podría ahorrar una parte del sueldo todos los meses para comprar
un auto o renovar el que tengo.
·
Si vivo solo y tengo que alquilar puedo ver de guardar algo de dinero para, en el caso de
quedarme sin trabajo, tener unos meses de gracia hasta conseguir otro.
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·
Si mi trabajo me sirve para pagarme los estudios, juntar algo para adelantar cuotas o tener
para costearme alguna especialización.
Estas son algunas de las cosas que se me vinieron a la cabeza después de años de caer en la
falta de educación financiera.
Trabajamos para gastar, ya sea pagar un alquiler, tarjetas de crédito, estudios o gustos. No
es que este mal, pero no percibimos que eso significa Deuda. Si, como lo lee, Deuda. ¿A
quién le gusta estar endeudado? Por más que podamos hacerlo, debemos ser conscientes de
que es una Deuda. Algo que estamos obligados a pagar, que
nos ata, nos impide ser libres económicamente hablando.
Me gustaría compartir con ustedes este fragmento del blog español “Más y Mejor”:
“En esta sociedad consumista, asumimos como normal gastar el
dinero (e incluso endeudarse) en cosas de las que perfectamente podríamos
prescindir para vivir.
Nosotros llevamos ya un tiempo intentando ser conscientes de
esto y adoptando un estilo de vida más minimalista, libre de deudas, en el que
decidimos gastar nuestro dinero en nosotros mismos y en experiencias, no en
posesiones.
Y no te engañes, que no le debas nada a un acreedor privado
o a una mafia italiana, no es no tener deudas. El préstamo del coche, la
hipoteca, las tarjetas de crédito, todo eso son las deudas más importantes que
te atan y te impiden hacer lo que quieres.
Si ya las tienes… bueno, quizás no es el momento adecuado
para vender tu casa, pero si aún no has caído, no caigas ahora! Sé libre!”
Si educamos a nuestros hijos y cambiamos estas ideologías inculcadas por nuestros padres
y abuelos conseguiríamos nuestra tan ansiada libertad financiera.
La libertad financiera no se trata de tener más, si no de saber administrar lo que tengo para
vivir como deseo sin ataduras. Suele suceder que mientras más tengo, más gasto, lo cual
es un grave error.
Hacer que nuestros bienes o conocimientos generen ganancias y no deudas es
fundamental para vivir tranquilos y sin ataduras. Por ejemplo estudiar una carrera
universitaria para trabajar de lo que nos gusta y vivir de ello, tener un inmueble para
alquilar, invertir en acciones, divisas en el mercado de valores o iniciar un negocio online.
Es una cuestión de prioridades ¿qué priorizamos, gastos o ganancias? Los gastos son
Deudas, las ganancias son Oportunidades.
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Fuente:
http://masymejor.com/por-que-dejar-tu-trabajo-y-viajar-por-el-mundo/
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Educación financiera, ¿por qué es importante?
Al hablar del mercado financiero nos remitimos directamente a profesionales del sector,
gente preparada con licenciaturas, MBA, doctorados, etc. ¿Es un sector solo para
especialistas o es solo un mito o todos podemos aprender de la educación financiera?
La educación financiera es una deuda pendiente en los sistemas educativos. No nos
enseñan sobre el porqué de los mercados, la apreciación a nivel internacional de una divisa,
los efectos del precio del petróleo en la economía, entre otros temas. Por ello es que
muchos caemos en el sistema tradicional: “Termino los estudios y me pongo a trabajar para
gastar”.
No hay una cultura financiera de base para que veamos como una excelente opción el
operar en la bolsa de valores, ya que lo es e insisto en ello porque soy uno de esos que
terminó los estudios y se puso a trabajar para endeudarse.
Por ello, en estos tiempos donde pareciera que el dinero no tiene valor, invertir en la bolsa
es una maravillosa oportunidad para esos ahorros que tenías en el banco, lo que podes
guardar del salario o un porcentaje de la venta de un inmueble. Lo importante es saber que
ese dinero lo podes revalorizar mucho más en el mercado.
Para ello, es necesario aprender a invertir. En internet existen infinidad de sitios que te
ofrecen cursos, pero hay algo que tienes que saber, ninguno te va a dar la fórmula
mágica para ganar, simplemente porque no existe. La fórmula para iniciarse en el
apasionante mundo del trading es:
CONOCIMIENTOS + TU = ÉXITO
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SOLO TU SABRAS HACER LA DIFERENCIA CON EL CONOCIMIENTO
ADQUIRIDO
Una ya la tienes, solo te falta el conocimiento.
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Las 3M de la Educación Financiera
¿Por qué educarse financieramente? Pues para ser mejor y alcanzar nuestros objetivos.
Ser mejor significa avanzar en la vida, superarse día a día, lograr nuestros objetivos, sobre
todo, vivir tranquilos. Si no tienes una buena educación financiera te costará mucho
avanzar, por ende mejorar.
Por esto les presento las 3 M de la educación financiera:
·
Mejorar tu capital.
·
Mejorar tu vida personal.
·
Mejorar tu futuro.
Mejorar tu capital significa aumentar tu patrimonio, ya sea un inmueble, un auto,
acciones, divisas, materias primas o un negocio. Porque si nuestros ingresos mensuales solo
los
usamos
para
gastos
y
deudas
nunca
lograremos armar un patrimonio suficiente para invertir. Con esto no digo que no te des
gustos, sí que un porcentaje lo destines a ahorrar. Verás que después de un tiempo ese
dinero
que
parecía
la
nada
misma
lo
podrás
utilizar
para
generar más dinero. Porque el dinero no debe ser un fin sino un medio para otros fines.
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Mejorar tu vida personal significa que tendrás una nueva visión del mundo y del dinero.
Como mencione antes, el dinero debe ser un medio para otras metas más importantes que
comprarte el último celular, la última consola de video juegos o el auto.
Porque si te centras en aumentar el capital, todo lo demás vendrá por sí solo. No estarás
pensando en cuanto te falta para comprarte algo, porque estarás muy ocupado pensando en
cómo aumentar tu capital, lo que evitara que te tientes con compras innecesarias, evitando
cuantiosos resúmenes de tarjetas de crédito o hipotecas.
Con estos dos puntos previamente aclarados, no hace falta que te explique la tercer M,
porque indefectiblemente, todo lo que hiciste en los dos pasos anteriores te llevará a un
mejor futuro. ¿Quién quiere tener un gran porvenir? Pues todos.
Mejorar es algo que debemos hacer en todos los aspectos de la vida. Mejorar
financieramente no requiere de doctorados, máster, amigos, familiares contadores o
fórmulas mágicas, requiere unica y exclusivamente de ti.
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10 frases de Educación Financiera
Que mejor forma que aprender tanto de tan pocas palabras. Hoy recopilamos 10 frases de
educación financiera por empresarios e inversores exitosos claves para educarnos
financieramente. Estas frases invitan a la reflexión y a veces son fundamentales para
nuestro aprendizaje.
10 frases de educación financiera
1. La mayoría de la gente piensa pero nunca hace
Es muy sencillo pensar en ahorrar o en invertir, incluso hacer un plan de acción detallado.
Lo complicado es seguir una estrategia definida durante tanto tiempo, el sacrificio real que
supone el ahorro y la inversión.
2. La riqueza es el número de días que puedes vivir con la misma calidad de vida sin
trabajar.
Deja de trabajar ahora mismo. Sigue viviendo igual, día a día. ¿Cuántos días puedes vivir
así? Cuando tu respuesta sea siempre, serás rico. ¿Cómo ir mejorando la
respuesta? Consigue ingresos pasivos.
3. Gasta menos de lo que ganas
Simple. La única forma de ahorrar es que gastes menos de lo que ganas. A partir de ese
ahorro podrás comenzar a obtener rentas de capital y acercarte a la independencia
financiera.
4. Consigue que tu pasión meta dinero en tu bolsillo
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Hay muchos tipos de aficiones y cualquiera te puede apasionar. Hoy es muy fácil monetizar
tus pasiones personales a través de internet, con un blog, Youtube…etc Es un placer
dedicar tiempo a tus aficiones y conseguir dinero por ello.
5. No es cuánto dinero ganes, sino cuánto dinero conservas, qué tan duro trabaja
para ti y para cuántas generaciones lo conservas. El precio es lo que pagas, el valor es
lo que recibes.
Cuando compras un activo pagas un precio por él y recibes un valor, el valor del activo. A
veces los activos valen más que su precio y de ahí puedes sacar beneficio.
7. No inviertas en negocios que no puedes entender
No sirve de nada invertir en una empresa tecnológica que todo el mundo dice que va a ser
el nuevo Facebook si no entiendes como funciona esa empresa, a qué se dedica y cómo
gana dinero. Nunca te darás cuenta de si esa empresa ha perdido valor o ya no es una buena
inversión. Tienes que invertir en negocios que entiendas.
8. El dinero llama al dinero
El dinero llama al dinero. Cuánto más dinero tengas más rentas obtendrás de tu capital.
Parece sencillo conservar el capital pero es uno de los puntos en los que más fallan algunos
grandes inversores y especuladores.
9. Comprar títulos, acciones de empresas, tomarse unas pastillas para dormir durante
20/30 años y cuando uno despierta, voilà! es millonario
Esta frase resume la maravilla del interés compuesto. El dinero genera dinero, la bolsa a
largo plazo es creciente. La bolsa crecerá siempre que crezca la economía y a no ser que
haya una debacle mundial, tu dinero en bolsa crecerá a largo plazo. Y si hay una debacle
mundial tranquilo, lo que menos te importará es el dinero que metiste a bolsa.
10. El verdadero inversor es aquel que desea que las acciones que lleva de una
empresa bajen, para poder comprarlas más baratas
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Índice:
La carrera de la rata ----------------------------------------------------------------------------- 2
El síndrome del salario -------------------------------------------------------------------------- 5
De la educación a la libertad financiera ----------------------------------------------------- 7
Educación financiera, ¿por qué es importante? ------------------------------------------- 10
Las 3 M de la educación financiera ---------------------------------------------------------- 12
10 frases de educación financiera ------------------------------------------------------------- 14
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