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Protegiendo lo más importante - Su automóvil, su hogar, su negocio, su dinero Cómo usar esta guía Esta guía está presentada con orgullo por la familia de compañías de Nationwide www.nationwide.com www.nationwideagribusiness.com Una lista de contactos y fuentes de información está incluída al final de cada capítulo. Encontrará también al final de la guía una lista útil de términos de seguros. Lea los cuatro capítulos para entender como proteger: Este material se proporciona únicamente con fines de información. No pretende ser parte de producto alguno de inversión o seguro ofrecido por Nationwide. Todo producto ofrecido por Nationwide está sujeto a los términos y condiciones específicos de tal producto. 1. Su dinero – Desde cómo crear un presupuesto hasta el uso de las cuentas bancarias, los ahorros e inversiones, encuentre consejos acerca de cómo manejar su dinero y así alcanzar sus metas financieras. 2. Su hogar – Sea que usted ya es propietario de vivienda o está pensando en convertirse en uno pronto, esta sección le ofrece información acerca de cómo mantener seguros a su familia y su hogar. 3. Su automóvil – ¡Hay tanto que saber! Seguros...seguridad...conductores adolescentes. Póngase al día en los temas que tienen que ver con poseer y conducir un vehículo motorizado. 1-800-TITAN-UP www.alliedinsurance.com www.victoriainsurance.com Nationwide, una de las compañías más grandes de seguros y servicios financieros del país, se complace en presentar esta guía titulada “Protegiendo lo más importante”. www.nationwideadvantage.com Valores ofrecidos por Nationwide Investment Services Corporation, miembro de NASD. En MI solamente: Nationwide Investment Svcs. Incorporated. Nationwide Mutual Insurance Company y sus compañías afiliadas. Oficina central: Columbus, OH 43215-2220. Nationwide, el marco de Nationwide, Nationwide Financial y Nationwide Advantage Mortgage y sus diseños son marcas de servicio federal propiedad de Nationwide Mutual Insurance Company. Está De Su Lado es marca de servicio propiedad de Nationwide Mutual Insurance Company. Titan Auto Insurance y su diseño es marca de servicio federal propiedad de THI Holdings (Delaware) Inc. Victoria Insurance y su diseño es marca de servicio federal propiedad de Victoria Financial Corporation. ©2005, Nationwide Mutual Insurance Company. Todos los derechos reservados. 4. Su negocio – Si está pensando en iniciar o en ampliar su negocio, esta sección le ofrece información para ayudarle en cada paso. Si desea más información acerca de alguno de estos importantes temas, comuníquese con su agente local de Nationwide. Llame al 1-877-SEGURO-4 o visite www. nationwide.com para encontrar el agente de Nationwide más cercano a usted. su Dinero que su banco tenga que cerrar. A diferencia del banco, una cooperativa de crédito federal es en efecto una cooperativa, una entidad financiera sin fines de lucro, la cual es propiedad de sus socios. Las cooperativas de crédito federales ofrecen a sus socios un lugar conveniente para ahorrar y pedir un préstamo a una tasa de interés razonable. Las cooperativas de credíto también aseguran sus ahorros hasta $100,000 por el Fondo Nacional de Seguro de Cooperativas de Crédito (NCUSIF). Establezca un historial de crédito El crédito se origina cuando usted toma dinero prestado y promete pagarlo en un período de tiempo determinado. El dinero. Es un tema que no es nada fácil para la mayoría de nosotros. Pero la manera en que manejamos nuestro dinero tiene gran impacto en todas las facetas de nuestras vidas – desde la compra de propiedad, hasta ayudar a pagar la educación universitaria de nuestros hijos, hasta poder jubilarnos cómodamente. Así que, sea que tenga poco o mucho dinero, usted encontrará ayuda a su disposición para orientarle acerca de la mejor manera de manejar el dinero que usted gana. ¿Por qué necesito una cuenta bancaria? Considere colocar su dinero en una cuenta bancaria. Trabajar con una entidad financiera sólida es una forma de mantener el control de su dinero, y le ayudará a lograr sus metas financieras. Dígame más sobre el sistema bancario La mayoría de las entidades financieras, tales como bancos o cooperativas de crédito, ofrecen muchas opciones para ayudarle a manejar su dinero. Una de las opciones que usted podría considerar es abrir una cuenta bancaria. Ya sea que usted abra una cuenta de cheques para pagar sus cuentas o una cuenta de ahorros para ganar interés sobre su dinero, asegúrese de comparar las opciones y servicios para encontrar los que mejor se acomoden a sus necesidades. Verifique también que la entidad financiera que elija sea miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito. La FDIC protegerá su dinero contra pérdidas hasta $100,000 en caso de Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), el puntaje de crédito es un número que calcula una agencia de crédito, una entidad financiera o cualquier otra compañía, con el propósito de usarlo para tomar decisiones relativas a solicitudes de préstamos o a otros productos o servicios. Considere el puntaje de crédito como un sistema de puntos basado en su historial de crédito, diseñado para ayudar a predecir la probabilidad de que usted pague un préstamo o de que efectúe los pagos oportunamente. Toda persona que tiene un historial de crédito tiene también un puntaje de crédito. Las diferentes entidades financieras y otras compañías pueden usar sistemas de puntuación diferentes, de manera que su puntaje (así como los productos o servicios que le ofrezcan como resultado de ello) pueden variar significativamente de una fuente a otra. FDIC explica que, en general, mientras mejor sea su historial de crédito, mayor probabilidad tendrá de obtener un préstamo con una tasa de interés atractiva. Por lo tanto, cuando se trata de obtener un buen préstamo, es importante que su historial de crédito—la base para calcular su puntaje de crédito—esté correcto, completo, y sea lo mejor posible. De acuerdo con la ley federal, usted puede obtener un informe de crédito gratuito una vez al año. Para obtener una copia de su informe, puede llamar al 1-877-322-8228 o visitar http://www.annualcreditreport.com. Como manejar su dinero responsablemente Sería buenísimo si el dinero y las tarjetas de crédito vinieran con una etiqueta que diga “manéjese con cuidado”. Muchas veces caemos en el mal hábito de gastar más de lo que podemos. Por eso es que es tan importante planear con cuidado antes de hacer una compra. Cinco consejos para ayudarle a obtener su independencia económica: 1. Haga y conserve un presupuesto mensual. Piense en lo que podría necesitar cada mes y haga planes para cubrir esos gastos. Hágase una lista de prioridades basado en lo que realmente necesita. 2. Asegúrese de que su presupuesto es razonable y sensato. Ahorrar aquí y allá realmente puede sumar una buena cantidad en ahorros. Por ejemplo, una o dos veces por semana, absténgase de las golosinas y el café extras, y ahorre el dinero que gastaría en eso. 3. Use el crédito de manera inteligente. Piense cuidadosamente antes de solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Usted es el único responsable por mantener su buen historial y puntaje de crédito. 4. Recuerde que las tarjetas de crédito no son “dinero gratuito”. Antes de usarlas asegúrese de que podrá pagar la cuenta. Y pague todas sus cuentas a tiempo. 5. Mantenga sus registros financieros al día y organizados por mes o tipo de gasto. También conserve un registro de todas las tarjetas de crédito y otros números de cuentas. ¿Qué función tienen los impuestos que pago? Los impuestos cubren servicios tales como las escuelas, la policía y los cuerpos de bomberos. La mayoría de las personas pagan sus impuestos mediante una retención de sus cheques de salario por parte de su empleador. El Servicio de Recaudación de Impuestos Federal (IRS) es la agencia federal que cobra el impuesto sobre la renta. Los contribuyentes presentan una “declaración de impuestos”, Formulario 1040, al IRS cada año antes del 15 de abril. La declaración de impuestos le informa al gobierno lo que usted ganó y la cantidad de impuestos que ha pagado. Si le retuvieron demasiado de su salario, podría obtener un reembolso. Si no le retuvieron la cantidad suficiente, es posible que deba enviar un pago al IRS. Es posible también que deba presentar declaraciones estatales y locales de impuestos cada año. Si tiene alguna pregunta o tiene dudas sobre sus obligaciones tributarias, hable con un asesor tributario. ¿Cómo obtengo los formularios para la declaración de impuestos federales? Podría recibirlos por correo, o puede obtenerlos en la biblioteca local, o descargarlos del sitio Web del IRS, en www.irs.gov. ¿Qué sucede si no estoy seguro sobre cómo declarar los impuestos federales o sobre los formularios que debo usar? Si necesita ayuda para entender cómo funciona el sistema tributario o para declarar sus impuestos, comuníquese con el Centro de asistencia al contribuyente del IRS, llamando al 1-800-829-1040 o visitando el sitio www.irs.gov/localcontacts/index. html. También puede utilizar uno de los diferentes programas de software para computadoras que existen para ayudarle a calcular sus impuestos y llenar sus formularios para la declaración de impuestos, o puede contratar a un contador o a un asesor tributario para ayudarle con el proceso. Explíqueme acerca de los diferentes tipos de inversiones Hay muchos tipos de inversiones, y las que usted seleccione depende de cómo desea invertir para lograr sus metas financieras. He aquí algunos ejemplos de inversiones: • Acciones: Una parte del capital de una empresa. Los riesgos y el rendimiento varían dependiendo de la economía, la situación política, el desempeño de la compañía y otros factores del mercado. • Bonos: Una promesa de pago emitida por una ciudad, un gobierno federal o una empresa. Generalmente, el emisor paga los intereses hasta la fecha de vencimiento. El emisor paga el valor nominal del bono a su vencimiento. • Fondos mutuos: Un fondo mutuo contiene una combinación de inversiones que pueden incluir acciones, bonos e inversiones en equivalentes de efectivo. El fondo es administrado por un profesional financiero y tiene un objetivo declarado o un estilo de inversión. Mis hijos son jóvenes, pero me gustaría que fueran a la universidad algún día. ¿Cuáles son mis opciones de ahorro? ¡Buenas noticias! Hoy en día existen más maneras que nunca antes para financiar los estudios universitarios. La clave es comenzar a planificar y a ahorrar ahora, independientemente de la edad que tenga su hijo. Un buen plan para financiar la educación superior podría incluir lo siguiente: • Ahorros e inversiones personales Algunos ejemplos de inversiones en equivalentes de efectivo son: • Programas de ayuda financiera • Mercado monetario: Fondo normalmente invertido en bonos de la Tesorería, certificados de depósito y documentos comerciales de instituciones grandes y establecidas. • Programas de ahorro para universidades estatales • CD: Un certificado de depósito es una inversión a plazo fijo que devenga intereses en un banco, cooperativa de crédito o entidad de ahorro y préstamos. • Libreta de ahorros: Cuenta bancaria de ahorros que generalmente produce una tasa de rendimiento baja, garantizada y fija. Algunas inversiones tienen el potencial de perder dinero, de manera que considere cuidadosamente los riesgos antes de invertir. Todos los planes y programas de inversión tienen sus características distintivas y beneficios propios. Le sugerimos buscar el consejo profesional de un planificador financiero para decidir cuál es el tipo de inversión que le conviene. • Reducción de impuestos federales Le sugerimos hablar con un experto en inversiones que pueda ayudarle a desarrollar un plan para financiar los estudios universitarios y a dar el primer paso para garantizarles un futuro seguro a sus hijos. ¿Qué debo saber sobre la jubilación? La jubilación es diferente hoy en día de como era hace veinte años. Las personas están en mejores condiciones físicas y viven más tiempo. Eso significa que usted probablemente necesite más dinero para jubilarse cómodamente. La planificación adecuada de su jubilación le ayudará a garantizar que no se quedará corto de fondos. Tres cosas a considerar antes de jubilarse: 1. Calcule cuánto deberá gastar durante su jubilación. 2. Considere el estilo de vida que desea para sus años de jubilación. 3. Busque información sobre programas patrocinados por el gobierno federal y el estatal que pudieran estar a su disposición. Nationwide Financial® le ofrece una selección completa de material educativo por Internet. Para más información, conéctese a www.nationwide.com. ¿Qué es el seguro de vida? El seguro de vida es un activo importante para usted como parte de su estrategia general de planificación financiera. Sin embargo, las estadísticas muestran que la persona promedio no piensa realmente en el seguro de vida con mucha frecuencia, y cuando lo hace, podría ser demasiado tarde para obtener todos los beneficios potenciales de una buena cobertura de seguro. Lo que tal vez mucha gente no sepa es que los seguros de vida actuales ofrecen muchos beneficios. Además del importante beneficio por muerte que cubre los gastos funerarios y otras deudas tales como la hipoteca, los consumidores pueden usar ciertos tipos de seguro de vida para financiar la educación, cubrir emergencias o para obtener ingresos suplementarios para la jubilación. Usted tiene muchas opciones de pólizas de seguro de vida. Asegúrese de que su familia esté protegida y cubierta si algo le sucede a usted. Una cobertura adecuada le garantizará que sus seres queridos podrán afrontar sus obligaciones financieras si sucediese lo peor. De acuerdo con el Programa Educativo de Seguros de ASPIRA / Nationwide Insurance, usted debe analizar sus necesidades de seguro de vida antes de decidirse por un tipo determinado de póliza. Para más información sobre material educativo relativo al seguro de vida, conéctese a www.aspira.org y haga clic en el enlace de “Community Wealth Development Initiative”. ¿Qué es el robo de identidad y cómo puedo protegerme? El robo de identidad ocurre cuando otra persona usa su información personal para su propio beneficio, a menudo a expensas de usted. Trate siempre su información personal— licencia de conducir, pasaporte, tarjeta del Seguro Social, tarjeta de residente, tarjetas de crédito y otros documentos y números importantes—como información altamente confidencial y valiosa. Estos documentos establecen su identidad y se usan para realizar compras, sirven como prueba de su estado inmigratorio, y, en muchos casos, son muy difíciles de reemplazar. Cinco cosas que le ayudarán a mantener la seguridad de su identidad: 3. Haga copias de todos sus documentos y números importantes. 1. Use o muestre sus documentos solamente cuando sea indispensable. 4. Guarde la información en un lugar seguro. 2. No divulgue sus números de identificación importantes, tales como su número de Seguro Social, a no ser que sea indispensable. 5. Comuníquese de inmediato con las oficinas pertinentes si falta o le roban alguno de sus documentos o si sospecha que alguien está usando su identidad. Contactos y fuentes: ASPIRA y el programa educativo de Nationwide Insurance. Material educativo completo sobre seguros de auto, inquilino, propietario de vivienda y seguro de vida. Para tener acceso al material en inglés, visite www.aspira.org/Ins ed.htm. Para tener acceso al material en español, visite http://www.aspira.org/Ins_ed_sp.htm. Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) 1-877-275-3342 www.fdic.gov. Busque bajo “Protección al consumidor” o vea la información sobre bancos y tarjetas de crédito. Servicio de Recaudación de Impuestos Federal (IRS) 1-800-829-1040 www.irs.gov Servicio de informe anual de crédito 1-877-322-8228 www.annualcreditreport.com Centro de Recursos para el robo de identidad www.idtheftcenter.org Nationwide Insurance 1-877-SEGURO-4 www.nationwide.com Nationwide Financial www.nationwide.com su Hogar 7. ¿Viviré en la casa el tiempo suficiente para acumular plusvalía si la vivienda mantiene o aumenta su valor? 8. ¿Tendré el tiempo y el dinero necesarios para mantener la propiedad? 9. ¿Tengo suficiente dinero ahorrado para cubrir cualquier reparación o gasto inesperado? Otras consideraciones podrían incluir opciones de transporte público, temas de seguridad, así como otros servicios disponibles tales como escuelas, tiendas y programas comunitarios. ¿Cómo selecciono una entidad financiera para conseguir préstamo hipotecario? ¿Cómo puedo saber si estoy listo para comprar una vivienda? Ser propietario de una vivienda es la esencia del sueño americano. Cuando usted adquiere una vivienda, usted establece lazos comunitarios, al mismo tiempo que invierte en un lugar que puede considerar verdaderamente como propio. Por lo general también existen ventajas financieras de poseer una vivienda. Para más información sobre esas ventajas, solicite el consejo de un asesor tributario. ¿Cree que está listo para convertirse en propietario de una vivienda? Pregúntese estas nueve preguntas 1. ¿Tengo un buen historial de crédito? 2. ¿Tengo ingresos y un historial de empleo estables? 3. ¿Tengo la capacidad de efectuar pagos regulares y oportunos de hipoteca, además de mis otros gastos mensuales (como los servicios públicos) y de cualquier otra deuda que tenga? 4. ¿Tengo la capacidad de afrontar los pagos de impuestos, seguros y otros costos asociados con la posesión de una vivienda? 5. ¿Tengo dinero disponible para un pago inicial? 6. ¿Tengo dinero disponible para los gastos de cierre? Si usted no puede comprar su casa al contado, es probable que necesite de una entidad financiera de préstamos hipotecarios. Seis maneras para encontrar una institución hipotecaria ideal para usted: 1. Hable con su agente de bienes raíces, o si está construyendo una vivienda nueva, hable con el constructor. 2. Lea el periódico local. Muchos periódicos incluyen información sobre las tasas actuales de interés, opciones de hipoteca y entidades financieras. 3. Investigue sus opciones mediante llamadas telefónicas o a través de Internet. Considere evaluar las ofertas de varias entidades financieras y comparar sus tasas de interés y términos hipotecarios. 4. Pregunte a sus amigos y familiares o a otras personas en quienes confíe. 5. Investigue a los expertos y a las compañías con quienes piensa trabajar a través de organizaciones como el Better Business Bureau. ¿Qué es el seguro de propietario de vivienda? Una parte importante del proceso de adquisición de vivienda es obtener el seguro adecuado de propietario de vivienda. De hecho, la mayoría de las entidades financieras no permitirán al comprador “cerrar la transacción” hasta que obtenga el seguro adecuado de propietario de vivienda. Una póliza de propietario de vivienda es un paquete que combina la cobertura de su propiedad contra la destrucción o los daños ocasionados por diversos peligros con la cobertura de responsabilidad civil. La póliza protege a su propiedad, algunas de sus pertenencias personales y a usted contra una serie de riesgos potenciales como incendio, robo, tormentas de viento y responsabilidad civil personal. La mayoría de las personas no pueden afrontar los gastos para la reconstrucción de su casa y el reemplazo de todas sus pertenencias en caso de ocurrir un desastre. Por una cantidad módica, usted puede proteger su casa y sus objetos de valor, y con una póliza adecuada, podrá sentirse cómodo sabiendo que, en caso de ocurrir un desastre, su propiedad estará protegida. Asegurar su propiedad personal es responsabilidad suya, sin importar el tipo de casa que posea. Si usted vive en un condominio, recuerde que la asociación o la cooperativa no pagará por los daños ocurridos en el interior de su unidad, aún cuando sean el resultado de un incidente fuera de su control, como por ejemplo, la explosión de una tubería o un incendio eléctrico. Si vive en una propiedad independiente, además de asegurar sus pertenencias personales del interior, debe proteger su “vivienda”, o sea, la estructura física de su casa. El seguro debe cubrirle si necesita reconstruir su casa por completo y también reemplazar todo lo que está en su interior. ¿Necesito seguro para mi apartamento? Si usted vive en una vivienda alquilada, debe considerar la adquisición de una póliza de seguro de inquilino para proteger sus objetos de valor. El propietario de la vivienda que usted ocupa tiene una póliza que cubre el apartamento, pero no su propiedad personal (televisores, joyas, aparatos electrónicos, etc.). ¿Qué cubre el seguro de propietario de vivienda? Las pólizas de seguro pueden ser tan personales como lo es usted. De acuerdo con el Programa Educativo de Seguros de ASPIRA / Nationwide Insurance, en su sentido más amplio, las pólizas de propietarios de vivienda cubren lo siguiente: 1. La vivienda – Cobertura que protege la estructura de la casa (techo, paredes, alfombras, etc.). 2. Otras estructuras – Cobertura de sotechados, garajes independientes y otras estructuras no conectadas a la vivienda propiamente dicha. 3. Propiedad personal – Cobertura de objetos personales (ropa, muebles, artefactos, computadoras, etc.). Proporciona cobertura dentro y fuera de los predios. 4. Pérdida de uso – Cobertura en el evento de que un asegurado deba mudarse de su casa mientras se llevan a cabo reparaciones como resultado de los daños ocasionados por una pérdida cubierta. 5. Seguro de responsabilidad civil – Paga los daños que el asegurado esté legalmente obligado a pagar a causa de lesiones corporales o daños a la propiedad. 6. Gastos médicos – Paga los gastos médicos y/o funerales en los cuales incurra una persona dentro o fuera de la propiedad del asegurado. ¿Cómo sé que mis objetos de valor están protegidos? Hay varias opciones para asegurar su hogar y su propiedad. Según el Programa Educativo de Seguros de ASPIRA / Nationwide Insurance, las dos cláusulas adicionales que puede seleccionar son Valor real en efectivo o Costo de reposición Valor real en efectivo – Valor de la propiedad perdida o dañada en el momento de la pérdida. Este método de avalúo toma en consideración la depreciación basada en factores tales como: • Edad del objeto • Valor de mercado • Condición del objeto en el momento de la pérdida o el daño. Costo de reposición – Costo de reemplazar los objetos dañados o destruidos sin deducción de la depreciación del valor de éstos. Las cuatro cosas más importantes que debe saber acerca del seguro de propietario de vivienda: 1. Obtenga suficiente seguro Si bien parece algo simple, asegúrese de tener cobertura suficiente para: • Reconstruir totalmente su hogar (o asegurarse de tener el depósito para alquilar otra vivienda). • Reemplazar sus pertenencias personales. • Protegerse en caso de que alguien resulte lesionado en su propiedad y lo demande. 2. Considere la cantidad del deducible • Generalmente hablando, mientras más alto es el deducible, más baja será la prima. 3. Pida información sobre los descuentos disponibles • Podría haber una serie de descuentos disponibles por conceptos como la instalación de detectores de humo, contraventanas para el viento, y asegurar su hogar y su auto con el mismo agente. Su agente podrá darle detalles sobre cómo ahorrar. 4. Considere todas las situaciones • Hay ciertos riesgos que el seguro regular de propietario de vivienda no cubre. Sin embargo, usted puede añadir cobertura específica por un costo adicional. Por ejemplo, si bien los daños causados por inundaciones generalmente no están cubiertos, si usted vive en un área de inundación, puede adquirir seguro contra inundaciones a través de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Para más información, llame al 202-566-1600 o visite www.fema.gov. • Hable con su agente de seguros para asegurarse que ha incluído todo lo que desea cubrir. • Mantenga una lista de sus objetos de valor y considere tomar fotos. Esto ayudará a acelerar el proceso de reemplazar sus pertenencias. • Mantenga sus joyas de valor y sus documentos en una caja de seguridad a prueba de incendios. Para más información sobre material educativo relativo al seguro de propietario de vivienda, conéctese a www.aspira.org y haga clic en el enlace de “Community Wealth Development Initiative”. ¿Cómo puedo mantener la seguridad de mi familia? Unas cuantas medidas de prevención ayudarán a mantener la seguridad y la salud de su familia. Si usted corre un peligro inminente o necesita reportar un crimen o un incendio, llame al 911. Seguridad contra incendios Los incendios domésticos cobran la vida de más de 5,000 personas cada año en los Estados Unidos. La mayoría de estas muertes no son por quemaduras, sino por la inhalación de humo y otros gases tóxicos. La mayoría de los incendios domésticos comienzan en la cocina a causa de un error humano—y no por falla mecánica de las estufas o los hornos. Sea prudente en la cocina y haga lo posible para prevenir incendios domésticos. Los detectores de humo debidamente instalados y mantenidos son una de las mejores y más económicas maneras de garantizar su seguridad. De hecho, sus probabilidades de sobrevivir un incendio se duplican si los detectores de humo de su hogar funcionan debidamente. Además de colocar detectores de humo en todos los niveles del hogar, debe colocar también un detector de monóxido de carbono en cada uno de ellos. El monóxido de carbono es un gas inodoro, incoloro y venenoso que puede matarle sin aviso. El cambio de baterías cada seis meses es una buena idea. • Use temporizadores para encender y apagar las luces y la radio cuando esté de vacaciones, y detenga la entrega de periódicos y correo hasta que regrese. • No permita la entrada de extraños a su casa. Pida siempre la debida identificación. Evite los fraudes y las estafas Recuerde que si algo parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo es, de manera que sea precavido para evitar ser timado por un estafador. Desconfíe de lo siguiente: • Ofertas para “hacerse rico rápidamente” u otras estafas que piden dinero inicial de buena fe. • Ofertas inexplicablemente ventajosas de reparaciones o trabajos de mejoras del hogar que normalmente son costosos. Proteja su hogar contra los ladrones • Inversiones que prometen un rendimiento extraordinariamente alto. Si bien los robos ocurren, hay precaucionés que usted puede tomar para protegerse y proteger a los suyos: • Alguien que reclama que usted debe dinero por algo que se pidió para un familiar fallecido. • Conozca a sus vecinos. Protéjanse mutuamente. • Pode sus arbustos para que no cubran las puertas o ventanas. • Use cerraduras con pestillo y asegure todas las entradas de la casa. Mantenga las puertas con llave mientras usted esté allí. • Coloque un ojo mágico en la puerta de entrada y úselo. • No esconda las llaves fuera de la casa. • Marque los objetos de valor con un código o número que usted reconozca. • Fraudes de ofertas para trabajar en la casa, ventas de puerta en puerta, seguro médico que duplica la cobertura actual, curas milagrosas, gafas y audífonos de fuentes desconocidas a precios de ganga y otras ofertas similares. • Viajes y otros premios que usted “gana” pero que requieren que pague un dinero inicialmente o que divulgue alguna información personal. ¿Qué debo hacer para estar preparado para situaciones de clima inclemente y desastres naturales? Dependiendo del área donde usted viva, podría tener que enfrentar algunas situaciones climáticas difíciles. Los huracanes, tornados, incendios descontrolados, terremotos, inundaciones y la congelación constantemente ocasionan problemas. Infórmese sobre los desastres naturales que ocurren en su área y prepárese en caso de que algo suceda. Por ejemplo, a medida que se aproxima la temporada de clima inclemente cada año, Nationwide Insurance insta a los asegurados a revisar sus pólizas de seguro como parte de la preparación para la temporada de tormentas. Ocho pasos para ayudarle a prepararse para clima inclemente: 1. Antes de que llegue el mal clima, examine su propiedad para verificar que esté segura y libre de peligros. 2 Verifique si su casa cumple con los requisitos actuales del código de construcción correspondiente a regiones de fuertes vientos. Si no está seguro, llame a un arquitecto, ingeniero, contratista o al departamento local de construcción. 3 Haga una lista de los objetos de valor y del contenido de su casa, incluyendo el valor de cada artículo y su fecha de compra. Tome fotos o videos. Envíe una copia de la lista a un familiar que esté fuera de su región para que se la guarde. 4 Asegúrese de guardar los documentos importantes, tales como pólizas de seguro o documentos de hipotecas, en una caja de seguridad o en una caja a prueba de incendios. 5 Lea y entienda las pólizas de propietario de vivienda y de automóvil, especialmente la parte de divulgación de información importante. Asegúrese de tener la cobertura y los deducibles adecuados. 6 Si posee objetos costosos o especiales (como joyas, pieles, artículos de plata, cámaras y objetos de colección), hable con su agente sobre la cobertura específica de esos objetos. 7 Familiarícese con las advertencias locales del mal clima, como sirenas o boletines de alerta por radio y televisión. 8 Tenga un equipo de emergencia a la mano. Incluya un generador, un teléfono celular cargado, un radio de baterías, alimentos, agua, equipo de primeros auxilios, mantas y linternas. Seis cosas que debe hacer si sabe que se aproxima el mal clima: 1. Proteja las cuatro áreas críticas por donde puede entrar el viento y el agua: el techo, las ventanas, las puertas y las puertas del garaje. 2 Desconecte la electricidad y el agua. 3 Remueva todo lo que esté en su patio que pueda convertirse en un proyectil con el viento. Coloque esos objetos en el interior de su casa o garaje. 4 Proteja sus objetos de recuerdo en cajas herméticas a prueba de agua y llévelas con usted si debe evacuar. 5 Reemplace el material de grava o roca por trozos de corteza y pode los árboles que podrían caerse. 6 Escuche la radio y la televisión y siga las órdenes de evacuación de las autoridades locales. ¿Cómo hago para que mi casa sea segura para los niños? Es muy importante que sus hijos estén seguros en el hogar. Debido a que nunca se pueden tomar medidas 100% efectivas para la seguridad de los niños, es de vital importancia que haga lo posible por observar a sus hijos todo el tiempo, especialmente cuando estén cerca del agua, en la cocina, en el baño, y dondequiera que sepa que hay peligro. Usted puede reducir el potencial de accidentes explorando su casa al nivel de un niño—moviéndose de rodillas alrededor de la habitación, de cada habitación, y preguntándose qué podría ser tentador y qué podría estar al alcance de un niño (entre el piso y alrededor de 40 pulgadas hacia arriba). Revise también las alfombras para detectar peligros ocultos como alfileres, monedas u otros objetos con los cuales un niño podría asfixiarse. ¿Existe una edad mínima para que los niños puedan quedarse solos en casa? Si bien las leyes varían de un estado a otro, el requisito de edad mínima para dejar niños sin supervisión es generalmente de 12 a 13 años. No olvide que usted es responsable del bienestar de su hijo. Familiarícese con la ley y con las responsabilidades que usted tiene como padre o madre. ¿Cómo puedo enseñarle a mis hijos a estar solos en casa sin correr riesgos? • Coloque números de emergencia en todos los teléfonos: - Llame al 911 para emergencias - Llame al 1-800-222-1222 para el Centro de control de envenenamiento. - Incluya los números del pediatra, la policía, los bomberos, servicios médicos de emergencia y un vecino. También podría incluir números de familiares como abuelos, que vivan en otro estado o país, y de ser posible, enséñele al niño cómo hacer llamadas de larga distancia. - Escriba y coloque la dirección de la casa en un lugar visible, de manera que los padres, los niños y las personas a su cargo puedan fácilmente comunicar al personal de emergencia cómo ubicar la casa. • Mantenga un equipo de primeros auxilios surtido y a la mano. • Establezca reglas del hogar y asegúrese de que su hijo se sienta cómodo con ellas. He aquí algunos consejos: - No abras la puerta. - Deja que la máquina conteste el teléfono. - No pueden entrar amigos a la casa a menos que esté el padre o la madre. • Recorra su casa y señale los posibles peligros a su hijo, tales como artefactos eléctricos y equipo de calefacción. Indique los artefactos y dispositivos electrónicos que pueden y los que no pueden usarse cuando usted no está en casa (por ejemplo, el microondas se puede usar pero el horno, no). • Asegúrese de que el niño sepa donde están las alarmas de incendios y los detectores de monóxido de carbono. También verifique que conozcan el plan familiar de escape en caso de incendio. Recuérdeles que deben salir inmediatamente de la casa si suena una alarma y que deben llamar a los bomberos desde el teléfono de un vecino. • Prepárele una merienda o comida a su hijo con anticipación, preferiblemente una que no tenga que calentar. Si su hijo debe usar la estufa o el horno, recuérdele que nunca debe dejar una cazuela sin vigilancia mientras está encendida la hornilla, y que deben asegurarse de apagar la estufa, el horno o la hornilla al terminar. • Si su hijo permanece solo en casa después de la escuela, establezca un procedimiento de control diario; fije una hora en la cual usted llamará o su hijo lo llamará. Dígale cómo comunicarse con usted y a qué hora usted regresará a casa al final del día. Contactos y fuentes: ASPIRA y el programa educativo de Nationwide Insurance. Material educativo completo sobre seguro de auto, de inquilino, de propietario de vivienda y de vida. Para tener acceso al material en inglés, visite www.aspira.org/Ins_ed.htm. Para tener acceso al material en español, visite http://www.aspira.org/Ins_ed_sp.htm. Instituto Nacional de Niños Latinos y programa bilingüe de prevención de incendios de Nationwide Insurance: ¡Ay Chispas! Llame al 210-228-9997 o visite www.nlci.org para más detalles. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) 202-708-1112 www.hud.gov. Consejo nacional para la prevención del crimen 202-466-6272 www.ncpc.org para información sobre la prevención del crimen. Centro nacional de información sobre el cuidado infantil 1-800-616-2242 www.dhhs. gov para la prevención de lesiones y accidentes para toda la familia. ¿Cuál es la edad mínima para el consumo de bebidas alcohólicas? La edad mínima es 21 años. ¿Es cierto que pueden arrestar a una persona que sirve alcohol a adolescentes en el hogar? Sí. En la mayoría de los estados es ilegal servir alcohol a invitados menores de 21 años o permitir a los invitados que usen otras drogas en su hogar. De hecho usted puede ser declarado responsable de que haya menores bebiendo, incluso si usted no está en su casa cuando ello sucede. Siempre debe tomar medidas para impedir que los menores beban en su hogar. Conocimiento del cuidado infantil 1-800-424-2246 o en www.childcareaware. org para recursos y consejos para los padres. Campaña para niños precavidos www. safekids.org para consejos de seguridad. Centro del control de envenenamiento 1-800-222-1222 www.aapcc.org. The Weather Channel www.weather.com para las condiciones del clima y consejos de seguridad. Agencia federal para el manejo de emergencias (FEMA) 202-566-1600 www.fema.gov para información sobre el seguro contra inundaciones. Nationwide Insurance 1-877-SEGURO-4 www.nationwide.com. Nationwide Advantage Mortgage – Obtenga una decisión sobre un préstamo para vivienda en cuestión de minutos, llame al 1-800-811-5385 o visite www.nationwideadvantage.com. su Auto posible obtener un automóvil usado en un concesionario de vehículos usados de buena reputación. Verifique si el auto está equipado con bolsas de aire y mecanismos de seguridad. ¿Cómo obtengo un préstamo para comprar un automóvil? ¿Está pensando comprar un automóvil? ¡Seleccione uno que sea seguro! • Puede hacer pagos mensuales por el uso del automóvil sin poseerlo (arrendamiento). Pregúntele al vendedor sobre la calificación en pruebas de choques de las diferentes marcas y modelos de automóviles. Para revisar las calificaciones antes de comprar, visite el sitio Web del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Autopistas, en www.iihs.org. Ya sea que decida comprar o arrendar, considere si los pagos pueden ajustarse a su presupuesto y cuánto realmente puede pagar. ¿Cuál es la diferencia entre arrendar y comprar? En general, usted tiene tres opciones para decidir cómo pagar un auto nuevo: • Puede pagarlo al contado (compra). • Puede financiarlo (pagarlo a plazos) con un préstamo. Todos los automóviles me parecen adecuados. ¿Debo comprar un auto nuevo o usado? Las dos cosas a considerar al comprar un automóvil son la seguridad y el gasto. En el momento en que usted conduce un auto nuevo fuera del estacionamiento del concesionario, su valor se reduce en aproximadamente $2,000. Sin embargo, la ley exige que los automóviles nuevos tengan cinturones de seguridad, bolsas de aire y otros mecanismos de seguridad, lo cual podría justificar el valor del vehículo para usted. Generalmente, es Según la Comisión Federal de Comercio, la mayoría de los consumidores necesitan financiamiento para la adquisición de un vehículo. En algunos casos, los compradores pueden usar un “financiamiento directo” para obtener un préstamo directamente de una entidad financiera, un banco o cooperativa de crédito. En el financiamiento directo, un comprador acuerda pagar la cantidad financiada, más un cargo de financiamiento acordado, en un período de tiempo determinado. Una vez que el comprador y el concesionario firman el contrato y el comprador acuerda pagar un precio por un vehículo, el comprador usa los fondos del préstamo de la entidad de financiamiento directo para el pago del vehículo al concesionario. Sin embargo, la forma más común de financiamiento de vehículos es el “financiamiento del concesionario.” En este tipo de acuerdo, el comprador y el concesionario firman un contrato mediante el cual el comprador acuerda pagar la cantidad financiada, más un cargo de financiamiento acordado en un período de tiempo determinado. El concesionario puede retener el contrato, pero normalmente lo vende a un cesionario (como un banco, compañía financiera o cooperativa de crédito), que atiende la cuenta y cobra los pagos. Lea cuidadosamente cualquier contrato antes de firmarlo. Una vez que firma un contrato, usted contrae obligaciones. La ley de honestidad en los préstamos exige que, antes de firmar un convenio, los acreedores le proporcionen la información relativa a los términos importantes del convenio de crédito, tales como la tasa de interés anual o APR, total de cargos de financiamiento, cantidad de pago mensual, fechas de vencimiento de los pagos, cantidad total financiada, duración del convenio de crédito, así como los cargos por pago tardío. Para más detalles sobre la compra de un automóvil, visite el sitio Web de la Comisión Federal de Comercio en www.ftc.gov. ¿Cómo sé si estoy pagando demasiado? Hay muchos recursos disponibles para determinar el verdadero valor de un automóvil antes de comprarlo. Vaya a la biblioteca (o a Internet) y consulte el Libro Azul Kelley o Edmunds. Ambos contienen una lista de precios justos de automóviles. ¿Qué es la ley del limón? Si usted compra un automóvil y descubre que es defectuoso, habrá comprado lo que se conoce como un “limón”. Si cree que el automóvil, camión, camioneta, SUV o motocicleta que ha comprado es un “limón”, consulte las leyes de su estado relativas al “limón”—éstas podrían ayudarle a deshacerse de ese “limón”. Las leyes relativas al “limón” son diferentes en cada estado, por lo tanto consulte con el Departamento de Vehículos Motorizados del estado donde compró el automóvil. Me han informado que necesito seguro para conducir. ¿Es esa la ley? 2. Gastos médicos o protección contra lesiones personales (PIP) Las leyes de seguros varían de un estado a otro, pero todos los estados exigen algún tipo de seguro o prueba de responsabilidad financiera. Si bien podría parecer un costo extra, el seguro de auto le protege a usted, a su familia y a su vehículo si se ve involucrado en un accidente o si su vehículo resulta dañado. Esta cobertura paga el tratamiento de las lesiones sufridas por el conductor y los pasajeros del automóvil del asegurado. En su sentido más amplio, el PIP puede cubrir gastos médicos, pérdida de salarios y el costo de reemplazo de los servicios que normalmente realiza la persona lesionada en un accidente automovilístico. Puede cubrir también los gastos funerarios. Hay varios factores, incluyendo su historial de manejo y su historial de seguro, que afectan el tipo de póliza que usted puede adquirir. Si tiene un historial de manejo limpio y ha estado asegurado en el pasado, es muy probable que califique para un seguro estándar de auto. Generalmente, si no ha tenido seguro o su historial de manejo no es perfecto, aún puede calificar para un seguro de auto. Este tipo de seguro se conoce como seguro de auto no estándar. La póliza de su auto puede incluir seis coberturas. Cada una se cobra por separado. 1. Responsabilidad civil por daños corporales Esta cobertura se aplica a lesiones que usted, el conductor designado o el asegurado ocasionen a alguien. Usted y los miembros de su familia enumerados en la póliza también están cubiertos al conducir el automóvil de un tercero con permiso de éste. Es muy importante tener seguro de responsabilidad suficiente, ya que si se ve involucrado en un accidente grave, pueden demandarlo por una gran suma de dinero. Considere definitivamente adquirir más del mínimo que exige el estado para proteger activos tales como su hogar y sus ahorros. 3. Responsabilidad civil por daños a la propiedad Esta cobertura paga los daños que usted (o alguien que conduzca el automóvil con su permiso) pueda ocasionar a la propiedad de terceros. Normalmente, esto significa daños al auto de otra persona, pero también incluye daños a postes de luz, postes de teléfono, cercas, edificios u otras estructuras contra las cuales choque su auto. 4. Colisión Esta cobertura paga los daños sufridos por su automóvil a consecuencia de un choque con otro automóvil u objeto o como resultado de una volcadura. También cubre los daños ocasionados por baches. 5. Cobertura aparte de colisión Esta cobertura le paga la pérdida a causa de robo o daños ocasionados por un evento diferente a un choque con otro automóvil u objeto. Los daños pueden ser ocasionados por un incendio, caída de objetos, terremotos, tormentas de viento, granizo, inundaciones, vandalismo o el contacto con animales como aves o venados. Los estados no exigen la cobertura de colisión o la cobertura aparte de colisión, pero si usted tiene un préstamo de automóvil, la entidad que le prestó el dinero podría insistir en que usted tenga ambas coberturas hasta que termine de pagar el préstamo. 6. Cobertura contra conductores no asegurados y con seguro insuficiente Esta cobertura le paga a usted, a un miembro de su familia o a un conductor designado si uno de ustedes es lastimado por un conductor no asegurado o por uno que comete atropello y fuga. La cobertura de conductor con seguro insuficiente sale a relucir cuando un conductor culpable no tiene seguro suficiente para cubrir su pérdida total. Esta cobertura también lo protege si usted es lastimado como peatón. Para más información sobre material educativo relativo al seguro de auto, conéctese a www.aspira.org y haga clic en el enlace de “Community Wealth Development Initiative”. ¿Debo usar el cinturón de seguridad? Sí. Es por su propia seguridad y además es la ley. Incluso los viajes cortos por el vecindario pueden terminar en una calamidad si no se usa el cinturón de seguridad. Y si la policía lo detiene y no está usando el cinturón de seguridad, podrían ponerle una multa. ¿Qué puedo hacer para proteger a mis hijos en el automóvil? El asiento trasero es por lo general el lugar más seguro del automóvil. Si bien las bolsas de aire son útiles y salvan muchas vidas, éstas son potentes y pueden lesionar o matar a un niño. Si su vehículo tiene una bolsa de aire para el pasajero, es esencial que los niños menores de 12 años viajen en los asientos traseros del automóvil. • Los bebés hasta la edad de un año y con un peso de 20-22 libras (9-10 kilogramos) deben ir en el asiento de atrás, en un asiento de seguridad para niños. • Los bebés que pesen 20 libras (9 kilogramos) antes de un año de edad deben viajar en un asiento de seguridad que mire hacia atrás y que sea aprobado para su peso. • Los niños mayores de un año que pesen al menos 20 libras (9 kilogramos) pueden viajar mirando hacia adelante en un asiento de seguridad. • Mantenga a su hijo en un asiento de seguridad con una correa completa el mayor tiempo posible o hasta que pese 40 libras (18 kilogramos) y tenga 4 años. • Una vez que el niño haya superado la edad de asientos infantiles, deberá comenzar a usar un cinturón de seguridad regular. El sistema de cinturones para adultos por sí mismo no será adecuado para la mayoría de los niños hasta que alcancen una estatura de 4’9” o 1.44 metros y un peso de aproximadamente 80 libras o 36 kilogramos. Consejos para evitar accidentes con los niños y los automóviles ¿Qué debo hacer si un agente de la policía me detiene? Cinco cosas que debe hacer si tiene un accidente: De acuerdo con Kids in Cars, cada año hay un gran número de niños que se dejan en vehículos sin supervisión, y la mayoría de las personas no piensan con claridad en las posibles consecuencias. Sin duda, entre los riesgos están el secuestro, insolación, la puesta en marcha del vehículo, lesiones causadas por accesorios, quedar atrapado en la maletera e incluso choques automovilísticos mortales. Si observa que un vehículo de la policía lo está siguiendo con las luces de emergencia intermitentes, diríjase hacia el costado de la vía—de manera rápida y segura—y espere dentro del vehículo hasta que el agente se acerque y le hable. 1. Permanezca en el lugar. Abandonar el lugar podría ocasionarle multas o infracciones adicionales. Los accidentes pueden suceder en su propio garaje o en la entrada para autos de su casa. Kids in Cars ofrece a los padres los siguientes consejos para ayudar a prevenir accidentes relacionados con vehículos. • No trate de buscar nada debajo del asiento o en la guantera. Ello podría hacer que el agente piense que está buscando un arma o escondiendo algo. • Mantenga los vehículos cerrados y con llave todo el tiempo—incluso en el garaje o en la entrada de automóviles de su casa. • Nunca deje las llaves al alcance de los niños. • Enseñe a los niños que nunca deben jugar dentro de los vehículos o alrededor de ellos. • Considere la instalación de espejos de vista amplia y /o un dispositivo de detección de pequeños cuando retrocede en su vehículo. • Asegúrese de que los pasajeros jóvenes hayan abandonado el vehículo después de estacionarse. • Si falta un niño, revise inmediatamente el vehículo y la maletera. • Si un niño queda encerrado dentro de un vehículo, sáquelo lo más rápidamente posible. Si el niño se siente caliente o parece no estar bien, llame al 911 o al número local de emergencia. • Si lo paran de noche, encienda la luz interior y mantenga sus manos donde el agente pueda verlas, preferiblemente en el volante. • Proporciónele la licencia y la matrícula del vehículo al agente si se las pide, y si le ordena que salga del automóvil, hágalo sin movimientos repentinos o amenazantes. • No le discuta ni se muestre rebelde o abusivo, y nunca trate de sobornar al agente. • Si cree que ha sido tratado injustamente, puede presentar su historia en el tribunal de tránsito, donde podrá ser representado por un abogado si fuese necesario y donde será escuchado por un juez. ¿Qué debo hacer si tengo un accidente? Si se ve involucrado en un accidente, asegúrese primero de que nadie esté lesionado. Luego, verifique si hay alguien lesionado en el otro vehículo o, si fuese necesario, asegúrese de que no haya peatones lesionados. 2. Llame al 911 o a la policía lo antes posible. Ellos enviarán personal médico y un agente inmediatamente a la localidad del accidente. Espere que la policía llene un informe de accidente. 3. Si está en una autopista de mucho tránsito, permanezca dentro del automóvil y espere a la policía o a la ambulancia. Es peligroso pararse en una vía de mucho tránsito. 4. No discuta ni se involucre en una disputa con el otro conductor. Simplemente intercambie información de contacto y seguro. De ser posible, obtenga también el nombre y número telefónico de los testigos. 5. Llame a la compañía de seguros para presentar el reclamo. Su agente le pedirá que le envíe los documentos que reciba con respecto al accidente y le dará instrucciones relativas a dónde puede llevar el automóvil para que lo reparen. Entienda el término DUI Es un hecho simple: beber y conducir mata a las personas. Conducir después de consumir alcohol se conoce como “Conducir bajo la influencia” (DUI) o “Conducir mientras está intoxicado” (DWI). A la actualidad, los 50 estados han establecido un nivel del .08% de concentración de alcohol en la sangre (BAC) como el límite legal para manejar bajo la influencia. Para los choferes comerciales, un BAC del .04% podría ocasionarle una condena por DUI en cualquier parte del país. Para los menores de 21 años, la ley es estricta y no permite tolerancia alguna —cualquier cantidad de alcohol es causal de arresto por DUI. Un arresto por DUI podría conducir a consecuencias costosas, incluyendo condena a prisión, suspensión o revocación de la licencia de conducir y multas, sin mencionar que si lesiona o mata a alguien estando drogado o borracho y al volante, las consecuencias son aún peores. También es ilegal llevar un envase abierto de bebidas alcohólicas en el automóvil. Si está transportando bebidas alcohólicas, éstas deben estar selladas y en la maletera. En algunas ciudades, las autoridades encargadas de hacer cumplir las leyes establecen puntos de inspección de sobriedad en la carretera para desalentar e identificar a los conductores que no están en condiciones de manejar. Los puntos de inspección se establecen típicamente durante fines de semana feriados, o en fechas en las que se asume que podría haber más personas bebiendo y manejando. Si lo paran en un punto de inspección, le harán algunas preguntas y podrían someterlo a una prueba de sobriedad (esto podría consistir en decir el abecedario al revés, realizar algunos movimientos físicos, o respirar en un detector de alcohol). Si esas pruebas demuestran que usted tiene niveles altos de alcohol, la policía podría arrestarlo. Nunca he conducido en clima de invierno. ¿Cuál es la diferencia? En primer lugar, abróchese el cinturón. Use su cinturón de seguridad todo el tiempo. Es una de las mejores defensas en un choque. Y, además, es la ley. El invierno puede traer nieve, lluvia congelada y lodo, todo lo cual genera condiciones peligrosas para conducir. Use precaución extra en las áreas que se congelan rápidamente, especialmente en las intersecciones, áreas con mucha sombra, puentes y pasos a desnivel. Debido a que la temporada invernal puede traer todo tipo de sorpresas con respecto al clima, esté pendiente de los boletines de clima en la televisión o la radio para que esté preparado para el clima inclemente. En los días de condiciones severas, las escuelas y los lugares de trabajo podrían estar cerradas o abrir tarde. Considere quedarse en su casa si no tiene que estar manejando. Asegúrese de mantener un equipo de emergencia en la maletera del automóvil, incluya mantas, botiquín de primeros auxilios y cables para arrancar la batería. Incluya alimentos y agua en el equipo de emergencia, asegúrese de que el teléfono celular esté totalmente cargado y que el automóvil tenga siempre lleno el tanque de gasolina. ¿Qué debo saber sobre conducir a alta velocidad y otras leyes de tránsito? Algunas vías están designadas como zonas de baja velocidad. Éstas pueden incluir vías con mucho tránsito de peatones, como áreas escolares y calles con muchas intersecciones. Conducir a una velocidad por encima del límite podría poner en riesgo de accidente a usted y a otras personas. Siete consejos que lo mantendrán seguro y que le ayudarán a evitar una multa: 1. Obedezca siempre el límite de velocidad indicado. Las multas por exceso de velocidad son costosas, y las penalidades pueden incluir multas, audiencias en el tribunal y la pérdida o suspensión de sus derechos de conductor. Y, además, dependiendo de su póliza de seguro, también podría afectar su prima. 2. También deberá ejercer precaución cuando conduzca a una velocidad inferior al límite. 3. Nunca pase un autobús parado que muestre una señal de alto a su izquierda; eso es señal de que hay niños cruzando la calle. 4. Si escucha una sirena detrás o cerca de usted, es una indicación de que viene un vehículo de la policía o un camión de bomberos a alta velocidad hacia usted, dirigiéndose hacia una emergencia. Si es seguro hacerlo, diríjase a un costado, pare y espere a que pase el vehículo. 5. El tocar la bocina está reservado para casos de emergencia. Se considera una falta de cortesía usar la bocina para cualquier otra situación. 6. Deténgase completamente en las señales de alto y esté pendiente de otros conductores y peatones antes de cruzar. 7. Ejerza precaución al estacionar su vehículo. Esté siempre pendiente de letreros de “zona de remolque” o señales de personas discapacitadas—esas áreas están reservadas para vehículos con permisos especiales. También ciertas calles pueden tener restricciones de estacionamiento, y si no sigue las instrucciones que indica el parquímetro podría recibir una multa. Algunas de las variables que pueden afectar la conducción de un vehículo, como el clima, no pueden controlarse. Sin embargo, permanecer alerta, tomar precauciones y tomar decisiones sensatas, pueden ayudarle a conducir a la defensiva y de manera segura. Otros consejos para la seguridad en los vehículos: 1. No permita que los niños peleen o se muevan dentro del vehículo (deben tener siempre el cinturón abrochado). Un tropezón accidental o el exceso de ruido pueden distraerle fácilmente e impedirle que se concentre en conducir el vehículo. 2. Los teléfonos celulares también pueden restarle concentración de lo que debe ocupar su atención: llegar con seguridad a su destino. 3. Evite conducir cuando esté cansado. Tenga presente que algunos medicamentos pueden ocasionar mareos y crear condiciones peligrosas para la conducción de un vehículo. 4. Siempre use precaución al cambiar de carril. Cerrarle el paso a alguien, cambiar de carril demasiado rápido, o no usar las señales podría ocasionar un accidente o molestar a otros conductores. El intercambio de palabras o gestos podría ocasionar que un conductor enojado se enoje aún más. En lugar de ello, sea considerado y cortés con otros conductores. ¿Cuándo puede conducir mi hijo adolescente? Como adolescente, uno de los pasos más importantes para convertirse en un adulto es aprender a conducir. La mayoría de los estados permiten a un adolescente de 15 años obtener un permiso de aprendiz. Con un permiso de aprendiz, su hijo adolescente podrá conducir únicamente si va acompañado de un instructor de manejo certificado, el padre o la madre o el tutor que tenga una licencia de conducir válida, y que vaya en el asiento delantero. A la edad de 16 años, su hijo adolescente podrá solicitar una licencia de conducir por un “período de prueba”. Tenga presente que muchos estados aplican las leyes relativas a las horas de toque de queda nocturno para adolescentes y a las licencias de conducir graduales(GDL). El sistema de GDL está diseñado para facilitar a los jóvenes conductores novatos a adquirir experiencia, exponiéndolos gradualmente a experiencias cada vez más difíciles y a licencias por etapas. Más de 40 estados tienen sistemas de licencias graduales en tres etapas. Otros estados tienen ya parte del programa de GDL funcionando. Estos programas tienen como objetivo reducir los accidentes fatales entre los conductores de 16 años. La mayoría de los programas de licencias graduales consisten en tres etapas: • Primera Etapa (Permiso de aprendiz) – un adulto con licencia de conducir debe acompañar al joven conductor. • Segunda Etapa (Licencia intermedia) – El conductor toma una prueba de manejo y puede conducir solo, con restricciones y límites relativos al manejo nocturno y al transporte de pasajeros adolescentes. • Tercera Etapa – Licencia completa. Para más información sobre las leyes de licencias de conducir graduales (GDL), visite el sitio Web de la Administración Nacional de Seguridad en el Tráfico de Autopistas (NHTSA), en www.nhtsa.dot.gov. Cómo obtener el permiso de aprendiz para su hijo adolescente Comuníquese con el departamento local de Vehículos Motorizados (DMV) o visite www.dmv.org para informarse sobre cómo su hijo adolescente puede recibir un permiso de aprendiz. En la mayoría de los estados, el joven deberá pasar un curso de educación para conductores—el cual se recomienda ampliamente, aún si no fuese obligatorio en su estado. El joven aprenderá los conceptos básicos de manejo, desarrollará confianza y conciencia, y aprenderá sobre la seguridad en general. Cosas que debe saber y debe exigir como padre o madre de un conductor adolescente: Asegúrese de que su hijo adolescente entienda que conducir es un privilegio que puede ser retirado. Como padre o madre, usted establece las reglas. Llegue a un acuerdo con su hijo y haga que el joven firme un contrato. Cuatro cosas que debe decirle a su hijo adolescente: 1. Recuerda abrocharte el cinturón. Es contra la ley conducir sin usar el cinturón de seguridad. Si te para la policía y no tienes el cinturón abrochado, recibirás una multa muy costosa. Además podrías perder la licencia. 2. Conducir a exceso de velocidad, seguir un automóvil muy de cerca, bromear, hablar por teléfono y comer son prácticas de manejo que pueden ocasionar accidentes. 3. La música con volumen muy alto es una distracción y puede impedir que escuches un vehículo de emergencia que se acerca. 4. Por supuesto, beber y conducir está totalmente prohibido. El Consejo Nacional de Seguridad tiene una guía familiar para la seguridad de los conductores adolescentes. Consulte www. nsc.org/issues/teendriving/guide.htm para ver algunos consejos útiles. ¿Debo asegurar a mi hijo adolescente? Sí. Una vez que el joven comience a conducir, deberá asegurarlo por separado. Para que sea menos costoso, asegúrese de pedir información sobre descuentos por buenas calificaciones. Si su hijo tiene buenas calificaciones, usted podría calificar para un descuento sobre su seguro de auto. Debe comunicarse con su agente de seguros cuando su hijo adolescente esté a punto de obtener su permiso de aprendiz. El agente le explicará el costo de asegurar a un conductor adolescente. ¿Qué debo saber si manejo una motocicleta? Seleccionar la póliza de seguro adecuada es como seleccionar la motocicleta adecuada. La póliza debe ajustarse a sus necesidades y a su estilo de vida, pero al mismo tiempo debe adaptarse a su presupuesto. Aún cuando la mayoría de los estados le exige tener un mínimo de cobertura de responsabilidad financiera, otros tipos de cobertura generalmente son opcionales. Infórmese siempre sobre las leyes vigentes de su estado. Cuatro consejos para el motociclista preocupado por su presupuesto: 1. Hay muchos factores que ayudan a determinar el costo del seguro, como pasar un curso de entrenamiento de motociclistas, la edad, el historial de manejo, el lugar donde vive y el tipo de motocicleta que posee. 2. Muchas compañías ofrecen descuentos en el seguro de motocicletas para personas que pasan cursos de entrenamiento, tales como el curso para motociclistas de la Fundación de Seguridad de Motocicletas (MSF). Los motociclistas menores de 25 años, normalmente considerados como un riesgo mayor, podrían obtener algún ahorro tomando este curso. 3. Mantener un buen historial de manejo sin infracciones también le ayudará a reducir las primas. Contactos y fuentes: ASPIRA y el programa educativo de Nationwide Insurance. Material educativo completo sobre seguros de auto, inquilino, propietario de vivienda y seguro de vida. Para tener acceso al material en inglés, visite http://www.aspira.org/Ins_ed_sp.htm. Para tener acceso al material en español, visite http://www.aspira.org/Ins_ed_sp.htm. Programa del Instituto Nacional Infantil Latino y programa bilingüe de seguridad de automóviles de Nationwide Insurance: Corazón de mi vida. Llame al 210-228-9997 o visite www.nlci.org para más detalles. Kids In Cars 636-390-8268 www.kidsincars.org. Para más información sobre consejos y recursos para adolescentes, y asuntos relacionados con drogas y alcohol, visite Nationwide Prom Promise www. nationwideprompromise.com. Consejo Nacional de Seguridad/ Guía familiar para la seguridad de los conductores adolescentes 630-285-1121 www.nsc.org/issues/teendriving/guide. htm. 4. En muchos estados del norte, los motociclistas pueden ahorrar dinero adquiriendo una póliza “lay-up”. Con este tipo de póliza, se suspende toda la cobertura durante los meses de invierno, con excepción de la cobertura aparte de colisión. Infórmese sobre los descuentos que ofrece su representante de seguros. Descuentos por varias motocicletas el estar afiliado a una asociación de motocicletas, y descuentos para motociclistas experimentados son sólo algunas de las posibilidades. Asociación Nacional de Seguridad en el Tránsito de Autopistas, busque en las leyes relativas a licencias de conducir graduales www.nhtsa.dot.gov. Madres contra los conductores ebrios 1-800-GET-MADD www.madd.org para consejos y recursos relativos a un manejo seguro. Instituto de Seguros para la Seguridad en las Autopistas www.iihs.org para la calificación de las pruebas de automóviles. Comisión Federal de Comercio www.ftc.gov para información para el consumidor relativa a la compra de automóviles. Departamento de Vehículos Motorizados www.dmv.org para información sobre licencias de conducir. Para seguros de auto y motocicleta: • Nationwide Insurance 1-877-SEGURO-4 www.nationwide.com. • Titan Insurance 1-800-TITAN-UP (asegura a la mayoría de los conductores que tengan licencia de conducir, incluyendo conductores sin historial de manejo o con historial que no es perfecto). • Victoria Insurance www.victoriainsurance.com. su Negocio Según el sitio Web de Proveedores diversos de Nationwide Insurance, la Administración de Pequeños Negocios define los diferentes tipos de proveedores diversos de la manera siguiente: • Empresas comerciales minoritarias (MBE): Compañía de la cual al menos el 51 por ciento es propiedad y está bajo el control de personas que pertenecen a grupos minoritarios. Una minoría se define como un ciudadano o residente legal de los Estados Unidos que es afroamericano, hispano, nativo estadounidense, asiático-pacífico, o asiático-indio. • Empresas comerciales de mujeres: ¿Cómo puedo ayudar a que crezca mi pequeño negocio? Hay muchos recursos a su disposición. La biblioteca local, la cámara de comercio local, la Administración de Pequeños Negocios y la oficina del Secretario de Estado tienen muchas publicaciones y recursos por Internet e impresos que pueden ayudarle y darle ideas. Además, la Administración de Pequeños Negocios puede conectarlo con consejeros y ofrecerle orientación sobre la mayoría de los aspectos relacionados con el desarrollo de un negocio, incluyendo el inicio, la administración y el financiamiento de su negocio. El intercambio de tarjetas y contactos es también una herramienta que puede usar. Forme parte de las redes locales de negocios, clubes de rotarios y cámaras de comercio; y asista a seminarios, talleres de trabajo y convenciones relacionadas con su negocio. También es conveniente estudiar la posibilidad de certificarse como un pequeño negocio, en desventaja o propiedad de un miembro de un grupo minoritario. La obtención y el mantenimiento de tales certificaciones podrá ayudarle en su gestión de hacer negocio con el gobierno y con otras empresas. Compañía de la cual al menos el 51 por ciento es propiedad y está bajo el control de una mujer. • Empresas comerciales pequeñas o en desventaja: Compañía social y económicamente en desventaja o subutilizada. • Empresa propiedad de un veterano discapacitado o de una persona discapacitada: Empresas propiedad de personas con discapacidades físicas o propiedad de veteranos discapacitados. • HUBZone: Zona comercial históricamente subutilizada. Un negocio pequeño que sea de propiedad y esté bajo el control de uno o más ciudadanos o residentes legales de los Estados Unidos, con al menos un 35 por ciento de sus empleados residiendo en una HUBZone. Consulte el sitio Web de la Administración de Pequeños Negocios en www.sba.gov para más información sobre cómo iniciar, desarrollar y proteger su negocio. ¿Cómo puedo proteger mi negocio? Hay muchos detalles de los cuales debe ocuparse como propietario de un negocio. Infórmese sobre sus obligaciones con el IRS, la oficina del Seguro Social, la Oficina de Compensación de Desempleo y sus oficinas de impuestos estatal y local. Mantenga sus documentos en un lugar seguro. Y hable con un planificador financiero para ayudarle a tomar decisiones sobre beneficios e inversiones para los empleados. Una de sus prioridades debe ser informarse sobre las necesidades de seguros y adquirir un seguro que proteja su negocio. He aquí algunos ejemplos de coberturas disponibles. Su póliza podría incluir otras. Propiedad comercial • Incendio y rayos • Tormentas de viento y granizo • Explosión • Fuga de agua de los rociadores • Vandalismo y actos maliciosos • Humo Responsabilidad civil • Publicidad y lesiones personales • Lesiones corporales/daños a la propiedad • Productos y operaciones terminadas • Gastos médicos • Responsabilidad civil por incendio • Responsabilidad civil por ofrecer bebidas alcoholicas a huéspedes Coberturas adicionales: • Auto comercial, que proporciona cobertura para los vehículos de la compañía, incluyendo: responsabilidad civil, colisión, cobertura aparte de colisión, pagos médicos, autos contratados, autos que no son de su propiedad, conductores no asegurados o con seguro insuficiente, protección contra lesiones personales en estados con leyes de “no culpabilidad”. • Compensación a trabajadores, que le ofrece cobertura para sus empleados por concepto de lesiones sufridas mientras están empleados con usted. • Cobertura total comercial, que le proporciona límites adicionales de responsabilidad civil por arriba de las pólizas básicas para cubrir pérdidas catastróficas. En algunos casos, proporciona una cobertura más amplia a que la de las pólizas básicas. Al igual que su hogar, su negocio también debe estar “listo para catástrofes” Cuando se aproxima una catástrofe, la mayoría de los propietarios de negocios dedican tiempo a preparar sus hogares para lo que está por venir. No olvide preparar también su negocio. Ya sea que se trate de un huracán o de un incendio en el edificio, unas cuantas medidas de precaución podría contribuir a minimizar el daño y a que su oficina vuelva rápidamente a su ritmo normal de trabajo. Desarrolle un plan de recuperación de desastres • Siga las instrucciones y las órdenes de evacuación de las autoridades locales, incluyendo las instrucciones para asegurar los edificios. • Mantenga registros actualizados por duplicado. Incluya números telefónicos importantes para que pueda localizar a los empleados, al servicio de ayuda, al personal de reclamos y al equipo de ventas cuando necesite hacerlo. • Tenga suministros suficientes para que su negocio pueda funcionar de la mejor manera posible al concluir el evento. Eso incluye generadores, lápiz y papel, teléfonos celulares, alimentos y agua, material de primeros auxilios y linternas. • Tenga un plan para abrir su oficina en un local alterno si fuese necesario. Investigue los posibles lugares, equipos y suministros, y busque contratistas calificados para reparar sus instalaciones. Adopte medidas para minimizar los daños en caso de una catástrofe Si sabe que se viene una tormenta, fuego u otra catástrofe: Antes de que suceda una catástrofe: • Desconecte los equipos eléctricos y transfiéralos a un área más alta de la oficina, por ejemplo, sobre los escritorios. • Al elegir el local de una oficina, busque un edificio a prueba de incendio y que se ajuste al código de construcción a prueba de daños para minimizar los daños que pueda ocasionar una tormenta. • Hágale mantenimiento regular al sistema eléctrico y de plomería. • Lleve las computadoras portátiles a su casa, especialmente si tiene acceso remoto. Así protegerá al equipo y le permitirá el acceso a los expedientes de los clientes. • Use sistemas de alarma para detectar incendios y la entrada de personas indeseadas. • Tenga extintores de incendio a mano y entrene a los empleados en el uso de éstos. Contactos y fuentes: La Administración de Pequeños Negocios tiene un sitio Web con recursos e información dedicados a los negocios pequeños. Llame al 1-800-827-5722 o visite www.sba.gov. Cámara de Comercio Pan-asiática de los Estados Unidos 202-296-5221 www.uspaacc.com. Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos 202- 842-1212 www.ushcc.com. Cámara de Comercio Nacional Negra 202-466-6888 www.NationalBCC.org. Para más información sobre cómo hacer negocios con las empresas de los Estados Unidos, visite la página Web de diversidad de proveedores de Nationwide en www.nationwide.com/sms. Nationwide Insurance 1-877-SEGURO-4 o visite www.nationwide.com. Términos de seguro de auto y de propietario de vivienda que usted debe conocer: Ajustador de reclamos – Persona que investiga los reclamos presentados a nombre de la compañía de seguros. Asegurado – Persona cubierta por una póliza de seguro. Asegurador – Profesional de seguros que evalúa las solicitudes de seguro, determina quien recibirá cobertura, y a qué costo. Cobertura – Protección que proporciona una póliza de seguro. Cobertura aparte de colisión – Cobertura que paga los daños sufridos por su automóvil y que no han sido ocasionados por un choque (por ejemplo, robo, incendio, vandalismo, granizo, inundación, tormenta de nieve). Cobertura de colisión – Seguro que paga los daños ocasionados por su automóvil cuando éste choca contra otro automóvil u objeto. Compañía de seguros – Compañía que proporciona la cobertura de seguros y los servicios en relación con una póliza determinada. Costo de reposición – Cantidad que costaría reemplazar la propiedad dañada a los precios actuales sin deducción por depreciación. Cotización – Presupuesto de la compañía de seguros de la prima que usted pagará por una póliza de seguro. Se usa cuando se busca una póliza para comparar compañías. Crédito – Como término financiero, se refiere al otorgamiento de un préstamo y la creación de una deuda. Todo movimiento de capital financiero es normalmente independiente del crédito, el cual a su vez depende de la reputación o el merecimiento de crédito de la entidad que asume responsabilidad de los fondos. Póliza flotante – Seguro adicional para cubrir conceptos no incluidos en una póliza estándar. Culpabilidad – Describe a la persona que es legalmente responsable de un choque o reclamo o contribuye a la causa del mismo. Reclamo – Notificación de una pérdida enviada a la compañía de seguros. Deducible – Cantidad que el asegurado acuerda pagar de su bolsillo en caso de una pérdida. La compañía de seguros paga el resto, hasta la cantidad límite. Depreciación – Disminución del valor de una propiedad debido a su condición, el uso y desgaste y la edad. Endoso – Enmienda escrita anexa a una póliza de seguro para cambiar, restringir o ampliar la cobertura. Exclusión – Disposición de una póliza de seguro que elimina la cobertura de ciertos riesgos, personas, clases de propiedad o lugares Informe de accidente – Formulario que enumera los detalles de un accidente que debe presentarse a la compañía de seguros y a la policía. Límite – Cantidad máxima que una compañía de seguros paga por una pérdida cubierta. Peligros – Causas de pérdida según una póliza de seguro, como incendios, tormentas de viento, explosiones, vandalismo, etc. Pérdida – Daño o destrucción de algo que tenga valor económico. Póliza – Contrato legal que establece los derechos y las obligaciones tanto del asegurado como de la compañía de seguros. Prima – Costo mensual o anual del seguro. Responsabilidad civil – El seguro de responsabilidad civil de propietario de vivienda paga los daños a la propiedad de terceros o las lesiones a terceros que usted ocasione involuntariamente o por negligencia. Responsabilidad civil (de auto) – Paga las pérdidas que un asegurado pudiera ocasionar a terceros involuntariamente o por negligencia. Riesgo – Probabilidad de pérdida financiera. Seguro – Sistema mediante el cual las pérdidas financieras son menos onerosas al combinar los riesgos de muchos individuos y entidades comerciales, transfiriéndolos a una compañía de seguros o a otro grupo grande a cambio de una prima. Valor real en efectivo – Tipo de seguro que le paga el valor de su propiedad hoy, menos el desgaste, la edad y la depreciación. Términos de seguro de vida que debe conocer: Asegurado o vida del asegurado – Persona sobre cuya vida se emite la póliza. Beneficiario – Persona que usted nombra al adquirir su póliza de seguro de vida y que recibirá los fondos de dicho seguro al morir usted. Los beneficiarios típicamente son el cónyuge, socio, padre, madre, hijo o hermano. Beneficio por muerte – Aspectos de la póliza que entrarán en vigor únicamente en caso de muerte del asegurado. Condición asegurable – Describe la probabilidad de que usted sea aceptado para recibir cobertura de seguro. Interrupción – Interrupción en la cobertura de seguro ocasionada por no cumplir con los pagos reglamentarios o con otras condiciones. Si ocurre una muerte durante este período, la compañía no pagará los beneficios de la póliza. Préstamo (préstamo de la póliza) – Préstamo otorgado por una compañía de seguro de vida de sus fondos generales a un asegurado, con la garantía del valor en efectivo de una póliza. Generalmente, los préstamos podrían reducir el beneficio por muerte y el valor en efectivo de la póliza. Prima nivelada – Seguro de vida cuya prima permanece igual de año en año. Seguro a término – Seguro de vida que no acumula valor en efectivo y cuya prima normalmente aumenta a medida que envejece el asegurado. Seguro a término convertible – Seguro a término que puede convertirse en una póliza de seguro permanente. Seguro a término renovable – Seguro a término que puede renovarse al final de dicho término. La prima generalmente aumenta en cada renovación a medida que aumenta la edad del asegurado. Seguro de vida permanente – Cualquier tipo de seguro de vida, con la excepción de seguro a término; generalmente es un seguro que acumula un valor en efectivo, como por ejemplo seguro de vida total. Seguro de vida total – Tipo de seguro básico de vida permanente que proporciona protección vitalicia con una prima nivelada. Generalmente, deben pagarse las primas mientras la póliza esté vigente. Seguro de vida universal - Póliza de seguro de vida de prima flexible según la cual el asegurado puede cambiar ocasionalmente el beneficio por muerte (mediante evidencia satisfactoria de su condición asegurable en el caso de aumento) y variar la cantidad o la forma de pago de las primas. Seguro totalmente pagado – Seguro que permanecerá vigente sin necesidad de pagar primas adicionales. Valor en efectivo – Valor de la póliza disponible en efectivo para préstamos y que podría estar disponible para retiros de dinero. El acceso a su valor en efectivo podría reducir el beneficio por muerte y podría aumentar el riesgo de interrupción de la cobertura. El valor en efectivo es una opción únicamente con un seguro de vida permanente. Valor nominal – Cantidad indicada en la póliza que se pagará en caso de muerte (igual que el beneficio por muerte). No incluye cantidades adicionales pagaderas por muerte accidental u otras disposiciones especiales o adquiridas mediante la aplicación de dividendos de la póliza.