CU WORLDv5i3 spa - World Council of Credit Unions

Transcripción

Volumen 5, Número 3 • Octubre 2003
La Fuente de Información Sobre
Cooperativas de Ahorro y Crédito
World Council of Credit Unions, Inc.
Consejo de Administración
Foro Ejecutivo
Cinco retos para
el futuro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1
Artículo Principal
Examen de salud en la creación
de marcas . . . . . . . . . . . . . 2 – 3, 18
Tendencias Globales
Conceptos errados que separan
los países . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 – 5
Embajadores de
Cooperativas de ahorro
y crédito
Premios por Servicio
Distinguido . . . . . . . . . . . . . . .6 – 7
Premio Espíritu para Educadores
en Desarrollo . . . . . . . . . . . . . . . . .7
WYCUP Enfrentando los
retos de la próxima
generación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12
Intercambio de conocimientos
Perspectivas del
Foro 2003 . . . . . . . . . . . . . . .8 – 11
Productos & Servicios
Día Internacional de la
Cooperativa de Ahorro y
Crédito 2003 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13
People-to-People
Uzbekistán:
El Camino de Seda se
cruza con el Camino
de Oregon . . . . . . . . . . . .14 – 15
Enfoque en el desarrollo
Ecuador:
Cooperativas de ahorro y
crédito alcanzan a mujeres
pobres . . . . . . . . . . . . . .16 – 17, 19
La voz del sostenedor
Metro Pacific
Federal CU . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20
Sostenedores del
WOCCU . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .21
Credit Union World
Published by World Council
of Credit Unions, Inc.
Personal editorial y de publicaciones
Editora: Kimberly Johnston
Gerente de Mercadeo y Comunicaciones
Diseñadora: Denise E. Knudsvig
Especialista en Diseño de Publicaciones &
Diseño Gráfico
Contribuidora: Carolyn Mayorga
Asistente de Reuniones & Mercadeo
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Credit Union World se publica tres veces al año
por el Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito. El Consejo Mundial se reserva
el derecho de editar cartas al editor y todas las
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Sitio web: www.woccu.org
©2003 World Council of Credit Unions, Inc.
Printed with Soy-Ink on Recycled Paper
L.R. (Bobby) McVeigh
Chairman; Canada
Credit Union Central of Canada (CUCC)
Kay Geoghegan
Delegate; Ireland
Irish League of Credit Unions (ILCU)
Gary Plank
1st Vice Chairman; USA
Credit Union National Association (CUNA)
Virginio Rafael Gerardo
Delegate; Dominican Republic
Association of Rural Credit Unions (AIRAC)
Melvin Edwards
2nd Vice Chairman; Caribbean
Caribbean Confederation of Credit Unions
(CCCU)
John Gilbert
Delegate; Australia
Credit Union Services Corporation
(Australia) Ltd. (CUSCAL)
Barry Jolette
Treasurer; USA
Innocent Kayitare
Delegate; Rwanda
Union des Banques Populaires du Rwanda
(UBPR)
José Manuel Rabines
Secretary; Peru
National Federation of Credit Unions of
Peru (FENACREP)
Grzegorz Bierecki
Director; Poland
National Association of Cooperative Savings
& Credit Unions (NACSCU)
Dave Chatfield
Director; USA
Marcel Chorel
Director; Canada
Síncrito Cifuentes
Director; Guatemala
National Federation of Credit Unions
(FENACOAC)
Ron Hance
Director; USA
Sylvester Kadzola
Director; Malawi
Malawi Union of Savings & Credit
Co-operatives, Ltd. (MUSCCO)
Neil McDonald
Director; New Zealand
New Zealand Association of Credit Unions
(NZACU)
Jim McMahon
Director; Ireland
Neville Parsons
Director; Australia
Arthur Arnold
President & CEO; Ex-officio to the Board
(WOCCU)
Asamblea General
Miembros
Juan Altamirano
Delegate; Nicaragua
Financial Credit Unions Central of
Nicaragua (CCACN)
Mark Bailey
Delegate; Ireland
Modesto Segovia Boltes
Delegate; Paraguay
National Credit Union Confederation, Ltd.
(CENCOPAN)
Esteban Burneo
Delegate; Ecuador
Association of Credit Unions Controlled by
the Superintendency of Banks (ACSB)
David de Jong
Delegate; South Africa
Savings & Credit Cooperative League of South
Africa (SACCOL)
Joanne De Laurentiis
Delegate; Canada
Rose Dorman
Delegate; Great Britain
Association of British Credit Unions, Ltd.
(ABCUL)
Marioara Duna
Delegate; Romania
National Union of Mutual Benefit Societies of
Romanian Employees (UNCAR)
Ana Ester Galindo de Salguero
Delegate; El Salvador
Federation of Credit Union Associations of
El Salvador (FEDECACES)
Edward Mudibo
Delegate; Kenya
Kenya Union of Savings & Credit
Cooperatives, Ltd. (KUSCCO)
Rob Nicholls
Delegate; Australia
Alcenor Pagnussatt
Delegate; Brazil
SICREDI Servicos (SICREDI)
Elizabeth Quispe
Delegate; Bolivia
The Technical Association of Credit Unions
(ATC)
Catherine Roberts
Delegate; USA
Joel Ruhu
Delegate; Kenya
Kenya Union of Savings and Credit
Co-operatives Ltd. (KUSCCO)
Jack Smit
Delegate; Canada
Ashton Turney
Delegate; Caribbean
Caribbean Confederation of Credit Unions
(CCCU)
Jacinto Villarreal
Delegate; Panama
Credit Union Guaranty Fund Corporation of
Panama (COFEP)
Ramón Imperial Zúñiga
Delegate; Mexico
Caja Popular Mexicana (CPM)
Miembros Asociados
Marco Alcerro
Delegate; Latin America
Latin American Confederation of Credit
Unions (COLAC)
Paul Armbruster
Delegate; International
International Raiffeisen Union (IRU)
Maria Elena Chavez-P
Delegate; International
International Co-operative Banking
Association (ICBA)
Luke Leonard
Delegate; Ireland
Eccu Assurance Company Ltd. (Eccu)
Lon Sprecher
Delegate; USA
CUNA Mutual Group
Charles Yip
Delegate; Asia
Association of Asian Confederation of Credit
Unions (ACCU)
Personal Ejecutivo
Arthur Arnold
President & Chief Executive Officer
Brian Branch
Vice President
Mary Chapman
Vice President & Chief Financial Officer
Lucy Ito
Vice President
Foro Ejecutivo
5 retos para el futuro
–por Arthur Arnold, Presidente & Gerente General y
L.R. (Bobby) McVeigh, Presidente del Consejo de Administración, WOCCU
Los comentarios como “El Foro cambió la
forma en que veo mi cooperativa de ahorro y crédito”... “Fue una oportunidad
excelente de hacer contacto con mis colegas internacionales, que están enfrentando problemas similares”... “Reafirmó mi
interés en ser voluntario,” permiten al
Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito (WOCCU) considerar el
Foro 2003 como una experiencia increíble
para todos los participantes.
Este número de Credit Union World se
enfoca en las ideas, temas y retos discutidos en el Foro Internacional de
Cooperativas de Ahorro y Crédito 2003,
celebrado en Brisbane, Australia. Un
evento trienal, el Foro es tan único como
los líderes de cooperativas de ahorro y
crédito que participaron este año, en representación de países en todo el mundo.
Los mensajes claves que el Consejo
Mundial compartió durante el evento de
cierre tuvieron que ver con los cinco retos
globales para cooperativas de ahorro y
crédito. Los cinco retos para el desarrollo
continuo de cooperativas de ahorro y
crédito incluyen:
1) Alcance; cerrar la brecha,
2) Articular, comunicar y ejemplificar la
diferencia de cooperativas de ahorro y
crédito,
Arthur Arnold
Presidente &
Gerente General
L.R. (Bobby) McVeigh
Presidente del Consejo
de Administración,
WOCCU
3) Promover legislación y regulación que
apoyan las cooperativas de ahorro y
crédito,
4) Compartir tecnología, y
5) Establecer asociaciones entre movimientos desarrollados y los que están en vías
de desarrollo, así como entre los líderes
de hoy y los de mañana.
Un componente clave de cada reto es
impartir los conocimientos y mejores prácticas para cooperativas de ahorro y crédito.
Tenemos y sabemos lo que se necesita
para prevenir el crecimiento de la brecha
entre los mundos que “tienen menos” y los
que “tienen más”. El intercambio de
conocimientos es clave, porque el aprender de los éxitos y retos de nuestros colegas permite a los movimientos cooperativistas avanzar sin reinventar la rueda.
En el Foro, el recién nombrado Presidente
del Consejo de Administración del Consejo
Mundial, L.R. (Bobby) McVeigh, proporcionó una perspectiva más profunda de la
filosofía del WOCCU y retó a los líderes de
cooperativas de ahorro y crédito de alrededor del mundo a seguir “subiendo el
estándar” del alcance de cooperativas de
ahorro y crédito, calidad de los servicios
prestados y gobierno.
Como organización, hemos presenciado
tremendos cambios durante los últimos
años, inclusive el reposicionamiento de la visión y
misión del WOCCU, el
desarrollo de un marco comprensivo de políticas y la
apertura de la organización
al nivel del Consejo de
Administración y los miembros. En base a este fundamento, el WOCCU está
avanzando hacia la próxima
fase del desarrollo de nuestra organización, en que tenemos la oportunidad de
incrementar aun más nuestro
valor y por ende, “subir el
estándar”.
La Junta Directiva y los
delegados en el Foro 2003
~1~
Con una amplia gama de miembros, con
una gran variedad de necesidades, el
WOCCU estudiará la posibilidad de
aumentar nuestro valor como asociación
comercial.
• Como defensor de las cooperativas de
ahorro y crédito, trataremos de subir el
estándar en nuestro trabajo con legisladores y reguladores de cooperativas de
ahorro y crédito.
• Como proveedor de servicios a asociaciones nacionales y regionales de cooperativas de ahorro y crédito, ayudaremos
a nuestros miembros a “subir el estándar”
respecto a la atención que proporcionan
a sus asociados.
• Como agencia de desarrollo, estudiaremos la “proposición de valor” de apoyar
estrategias de desarrollo y formas de
subir el estándar de los resultados logrados en los movimientos nuevos y emergentes.
• Como medio de comunicaciones entre
nuestra red global, evaluaremos los
diálogos que cruzan fronteras y el
impacto de la forma en que comunicamos nuestro mensaje.
Por último, como organización democrática y basada en sus miembros, aumentaremos el número de oportunidades de recibir
comentarios de los miembros sobre el
desarrollo continuo del WOCCU, asegurándonos de seguir siendo su brújula global
en un mundo cambiante.
Podemos concluir nuestro resumen ejecutivo con un agradecimiento profundo al
movimiento cooperativista de Australia y
nuestro miembro, la Credit Union Services
Corporation (Australia) Limited, que nos
ofreció su hospitalidad en patrocinar el
Foro. ¡De parte de nuestros líderes y personal, les agradecemos por su apoyo y participación, que hacen los eventos y actividades del Consejo Mundial todo un éxito!
Reportaje especial
–por Martin Lindstrom, Asesor en Marcas y Autor de BRANDchild y Clicks, Bricks & Brands
Martin Lindstrom es conocido como uno
de los principales expertos del mundo en
la creación de marcas. Es autor de varios libros de mayor venta sobre la
creación
de
marcas,
inclusive
BRANDchild con Patricia B. Seybold y
Clicks, Bricks & Brands con Don Peppers
& Martha Rogers (1 to 1 Marketing.)
Lo siento mucho, pero esto es para su
propio bien. ¡branse las bocas...digan
“originalidad, consistencia, enfoque en el
consumidor”.
Bueno, digan lo que
quieran, tanto que utilicen la voz distintiva de su propia marca y los términos
reconocidos como pertenecientes a su
marca y que hablen desde el punto de
vista del cliente.
Estoy verificando qué tan bien manejan
la presencia de su marca. A veces si
uno hace la misma cosa todo el día,
todos los días, tiende a no darse cuenta
de las cosas más obvias. Al final “no
puede ver el bosque por los árboles”.
Así que este ejercicio pudiera ser tanto
obvio como doloroso a la vez. Sin
embargo, estoy seguro que verán que al
tomar este examen, ayudarán a sí mismos a mejorar su marca.
PRIMERA PRUEBA:
¿Puede hacer pedazos su comunicación y aún
reconocerla de los fragmentos?
Hace unos 70 años, Coca-Cola le dio a su
diseñador una orden especial: Diseñar
una botella que a pesar de cómo se
quiebre, siempre pudiera ser reconocida
entre todos los pedazos de vidrio en la
calle.
Obviamente, el diseñador
inteligente cumplió el mandato exitosamente, y hoy en día todavía se puede
reconocer la botella de Coke.
Imagínese que realizáramos la misma
prueba en el sitio web, folleto o boletín
de su cooperativa de ahorro y crédito.
Imagínese que destrozáramos cada uno
de estos elementos de comunicación al
revisar cada página y borrar la marca y
cualquier referencia a la misma, y
después le pidiéramos al consumidor
que visitara el sitio, leyera el folleto o el
boletín sin saber de antemano la marca.
¿Creen que su sitio pasaría la prueba de
Coca-Cola? En la mayoría de los casos,
lo dudo. ¿Pero no constituye eso la verdadera creación de marcas? ¿Elementos
integrados y consistentes que, incluso
por sí solos, significan la marca y juntos,
crean la identidad total de la marca?
Ahora, entiendo que un logotipo puede
ser bonito porque sentenciosamente
indica la identidad y deja a los consumidores sin ninguna pregunta acerca de lo
que se trata. Pero, la realidad es que el
consumidor normalmente no se sienta
para observar su logotipo en el sitio o en
el folleto. Los clientes miran sus materiales, se supone, para información o servicio. Leen el texto, estudian los dibujos,
llenan los formularios, hacen preguntas y
prueban las funciones de interactividad
ofrecidas en el sitio. Todos estos elementos deben, en principio, comunicar
experiencias de la marca que juntas
establecen una visión en conjunto de la
marca.
Mi mensaje es el siguiente: Cada elemento de su comunicación cuenta.
Consideren el tiempo de espera. Mucho
tiempo de espera destruye la marca. Un
banco australiano recientemente realizó
una prueba que demostró que el largo
tiempo de espera en el sitio web del
banco es paralelo, desde la perspectiva
del cliente, con las largas filas en el
banco real. Comentarios como, “No me
sorprende que los bancos hayan adaptado sus largas filas a la Internet” reflejaron
la ira de los clientes. El mismo estudio
demostró que los errores de ortografía en
el sitio también debilitan la credibilidad
de la marca. Los clientes creían que no
podían confiar en un banco que no tuvo
el profesionalismo como para eliminar
los errores ortográficos.
La experiencia del cliente en su sitio web
es mejorada o empeorada por cada uno
de sus elementos, inclusive los mensajes
~2~
enviados por correo electrónico.
La
forma de estructurar las palabras, el tono
de voz y el objetivo del mensaje, todos
reflejan la posición de su marca. Y cómo
se manejan estos elementos debe ser tan
importante como la producción de un
comercial. Si son inteligentes, harán una
prueba de los mensajes por correo electrónico antes de enviarlos a medio millón
de personas; una comunicación mal construida (como una carta) puede ser más
dañina que su comercial menos exitoso.
Por ejemplo, una compañía bien conocida de carros de alta calidad utilizó a John
Cleese para promover su marca en televisión y la Internet. La promoción fue un
gran éxito; a los consumidores les
encantaba Cleese en el sitio. Sin embargo, surgió un problema. Una vez que
terminó la campaña, descubrieron que la
conciencia de la marca no había cambiado en lo más mínimo. Y las ventas incluso se disminuyeron. El elemento de John
Cleese no expresó los valores centrales
de la marca. Y a pesar de que los televidentes y visitantes al sitio quedaron
encantados con su personaje como
comediante, tuvieron dificultad para asociarlo con la marca que él representaba.
Adicionalmente, Cleese fue percibido
como una marca tan fuerte que su personaje bloqueó la marca de carros,
haciéndola la perdedora en la campaña.
Una vez visité el sitio web de una compañía importante de traducción. Al leer
el texto introductorio, encontré cinco
equivocaciones y dos errores tipográficos. Esta compañía muy famosa, líder en
su campo, ofrecía servicios de traducción
al inglés a la vez que demostraba un
amateurismo total en su propio sitio web.
¿Creen que me inspiró la confianza necesaria para contratar sus servicios? Por
supuesto que no.
La creación de marcas en la Internet significa mucho más de un logotipo apropiado. Como no se puede satisfacer los
sentidos de olor, saber y tocar en la
Internet, compensamos al utilizar la “tra-
ducción de la marca”. Traducimos las
impresiones visuales y auditorias para
crear un sentido virtual del producto o
del compromiso. Cada elemento del
sitio, folleto y boletín-color, texto,
fuente, imagen, sonido-crea la marca y
deja una impresión en la mente de los
consumidores. Estas impresiones se forman cuando les gusta la marca, inspira
confianza y sienten que pueden depender de ella.
Probablemente,
las
conclusiones
sacadas por los consumidores se basen
en procesos de evaluación menos perdonadores que se aplican en la vida
real. La privación sensorial, el anonimato y el aislamiento son factores que
afectan la experiencia del cliente en la
Internet. Esto es simplemente la realidad del medio. Su marca debe trabajar
aun más para compensar estas brechas
experienciales.
Háganme un favor: Destruyan sus sitios
web, folletos, comerciales y boletines así
como Coca-Cola destruyó su botella.
Permitan a los consumidores determinar
si pueden reconstruir el mensaje y
propósito de su sitio pedazo por pedazo.
Ojalá que puedan restaurar la visión
completa de su marca.
SEGUNDA PRUEBA:
¿Tienen sus materiales de comunicación una
relación de sinergía?
Si yo imprimiera diez páginas de su sitio
web, sacara diez páginas de su folleto
empresarial, estudiara diez de sus comerciales más recientes o diez ejemplares de
otros materiales promocionales, y su
membrete, ¿podría identificar una sinergía entre todos estos elementos de
comunicación?
¿Tienen las mismas
fuentes? ¿Son consistentes el color, estilo
de dibujo, espaciamiento y gráficas entre
todos los medios? O, ¿vería yo un grupo
de gráficas sin coherencia?
El ser consistente significa entregar el
mensaje de su marca con un tono de voz
que llegue a ser reconocido como la voz
de su marca, y que comunica los valores
de la marca a su público objetivo día tras
día, año tras año, en cualquier parte y en
todas partes.
Una buena regla general para considerar
es: Cuando usted empieza a cansar del
mensaje y voz de su marca, es probable
que el reconocimiento del consumidor
apenas comienza. Recuerden, ustedes
tienen un contacto mucho más frecuente
con su marca que los clientes. Así que
no permitan que su propia frecuencia de
exposición afecte las decisiones respecto
a comunicaciones.
La consistencia se aplica en cada faceta
de su estrategia de comunicación con el
~3~
consumidor para la marca. Asegúrense
de que su marca consistentemente se
enfoque en el público, comunique el
mismo mensaje, personifique y transmita
los mismos valores y aparezca con el
mismo vocabulario, nomenclatura, elementos de diseño y gráficas.
Muchas firmas fallan en cuanto al requisito de consistencia, incluso las firmas
grandes que se supone que saben cómo
manejar este reto fundamental de la
creación de marcas. Hay el ejemplo de
la aerolínea SWISS, recién reestablecida.
Les apuesto que conocen el nombre,
¿pero sabían que SWISS Airlines también
se conoce como Crossair, Flightline,
Jumbolino y Swissair Express? Cada una
de estas subidentidades viene acompañada de una versión del logotipo de
Swissair, aunque todas ofrecen vuelos
internacionales. Estoy seguro que existe
una razón lógica detrás de la estrategia
divergente para la creación de marcas.
Pero, me pregunto si los clientes de
SWISS Airlines la entiendan.
TERCERA PRUEBA:
¿Habla su sitio web con los clientes?
¿Se hablan de los “beneficios” en vez del
“valor agregado” en su sitio web? Y,
¿cuál es la diferencia? Bueno, los “beneficios” tienen que ver con, por ejemplo,
los beneficios técnicos concretos de un
estéreo, o de los servicios de la compañía. Pero, no le explica al cliente el
sonido envolvente de alta calidad, que
impresionará a sus amigos, transmitirá
correctamente su ópera favorita o creará
el ambiente perfecto para todos sus
eventos. En breve, no explica “cómo me
beneficia a mí”. El “valor agregado” en
cambio, sí responde al auto-interés del
cliente.
Cada frase, expresión y argumento de
ventas de su sitio y folleto debe tener en
mente el cliente, en vez de utilizar una
jerga técnica. El “valor agregado” es lo
que gano como cliente cuando utilizo el
producto o recibo el servicio. ¿Me hará
más cómodo y seguro? ¿Aumentará mi
felicidad? ¿Hará que mi trabajo sea más
eficaz? ¿Me ahorrará dinero?
Continuado en la página 18
Tendencias globales
Conceptos errados que
separan los países
–por Kimberly Johnston, Gerente de Mercadeo y Comunicaciones, WOCCU
Después de haber visto más del mundo
que lo que muchas personas alcanzarían
ver en diez vidas, el periodista australiano Jeff McMullen explora los conceptos errados que mantienen a los países y a las culturas apartadas. El choque
de las civilizaciones, la anarquía global,
el crecimiento del crimen organizado, el
éxodo de 20 millones de refugiados y la
fricción entre religiones son todos aspectos de un mundo profundamente dividido. McMullen presentó a los participantes
en el Foro 2003, ideas de los más grandes
solucionadores de problemas. Credit
Union World conversó con McMullen
desde su casa en Australia después del
Foro, acerca de sus ideas sobre cooperativas de ahorro y crédito y el papel que se
imagina para ellas en el mundo.
CU World: ¿Cómo cree que el acceso a
servicios financieros pueda cambiar el
destino de los que “tienen menos”?
McMullen: Las cooperativas de ahorro y
crédito son las semillas de la democracia.
Son sembradas por personas que creen
que el acceso equitativo a servicios
financieros es esencial para el progreso
humano. Todos quieren ver que su
esfuerzo sea premiado, no aprovechado
por los que buscan ganancias excesivas.
Con las cooperativas de ahorro y crédito
ya firmemente establecidas en la mitad
del mundo, especialmente en tantos
países en vías de desarrollo, estas instituciones permiten a cientos de millones de
personas beneficiarse más de su propia
labor y mejorar sus vidas. La pobreza es
sólo una trampa si no hay escalera para
salir. Cuando las personas tienen más
control sobre las transacciones económicas básicas de sus vidas, están potenciadas. Contribuyen más a su comunidad,
a su país y a la estabilidad del mundo.
Participé en un Foro organizado por New
Scientists Magazine, llamado “Volviendo
a pensar todo después del 11 de septiembre” en que economistas laureados
con el premio Nobel lamentaron los fallos de nuestro sistema económico global.
En vista de la inequidad peligrosa de este
mundo de seis mil millones de personas,
necesitamos fortalecer y expandir las
instituciones y foros que ponen énfasis
en el bienestar de TODOS los miembros
de la familia humana.
El éxito de las cooperativas de ahorro y
crédito en 81 países une a millones de
personas en una creencia universal en la
decencia común, no a costa de la cultura
individual.
CU World: ¿Qué experiencia tiene con
las cooperativas de ahorro y crédito u
otras organizaciones que alcanzan a los
que no sean atendidos por otros?
McMullen: Mi propia experiencia personal con una cooperativa de ahorro y
crédito fue como un hombre joven,
entrando al mercado laboral sin ningún
apoyo financiero ni experiencia para
manejar el poco salario que recibí como
teenager. Había decidido hacerme
escritor y periodista. Estudiaba en la universidad mientras trabajaba. La cooperativa de ahorro y crédito, organizada para
los periodistas de la Australian
Broadcasting Corporation, de hecho, me
presentaron a los principios del ahorro
prudente, la evaluación de necesidades
~4~
reales, el uso oportuno de facilidades de
préstamo y los peligros de la deuda
abrumadora, especialmente cuando las
tarjetas de crédito salieron al mercado.
Pero, el conocimiento que adquirí de las
cooperativas de ahorro y crédito no es
nada en comparación con el poder
transformativo que he visto que estas
organizaciones tienen en los países en
vías de desarrollo.
Mi propia vida representa más de cincuenta años de movimiento casi constante, mucho en el mundo en vías de
desarrollo. La cooperativa de ahorro y
crédito First Nations le proporcionan a la
gente indígena un sistema para desarrollar sus industrias tradicionales y tomar
préstamos para desarrollar sus comunidades, sin caer en la trampa de dependencia en la asistencia social y deudas
que destruyen el alma. Las cooperativas
de ahorro y crédito ofrecen una gerencia
y personal que no trabajan para explotar
a la población en beneficio de los
accionistas del otro lado del mundo. Los
valores centrales de la cooperativa de
ahorro y crédito son compatibles con la
independencia de las comunidades. Los
métodos operativos pueden ser fácilmente ajustados para responder a las
prácticas locales. Hay confianza en vez
de sospecha mutua.
CU World: ¿Qué pueden hacer las
cooperativas de ahorro y crédito, los asociados y los líderes de cooperativas de
ahorro y crédito para cambiar el destino
del mundo?
McMullen: Los líderes de cooperativas
de ahorro y crédito deben creer que sus
instituciones tienen un papel “civilizador”
en un mundo incivilizado. Las coopera-
tivas de ahorro y crédito y asociados individuales pueden determinar
cómo quieren participar en la salud y
bienestar de sus propias comunidades,
una participación parcialmente inspirada
en la creencia que la fuerza colectiva
demostrada en la cooperativa de ahorro
y crédito también puede traer cambios
positivos a la comunidad. Mi esposa Kim
y nuestros hijos Claire (9) y Will (8)
hemos optado por dedicar nuestra
energía hacia unas cuantas actividades
comunitarias, pero tenemos más interés
en ver una mejora rápida en la crisis de
salud en nuestro propio país. La gente
aborigen tiene una esperanza de vida 20
años menor que el resto de los australianos y sus hijos sufren de enfermedades que fueron eliminadas de nuestras ciudades hace mucho tiempo. Son
los más pobres de los pobres de
Australia. Pero sus hijos son nuestros
también. Yo trabajo con el nadador
campeón del mundo, Ian Thorpe, para
apoyar el desarrollo del Sunrise Health
Service, operado por aborígenes para
aborígenes. Necesitamos médicos, enfermeras, nutricionistas, educadores y
proveedores de servicios que entienden
que el desarrollo no se trata de la
explotación sino de caminar al lado de
esta gente y escuchar lo que las comunidades desean hacer para sobrevivir.
He visto a unas cuantas personas transformar las comunidades más empobrecidas.
CU World: ¿Qué opina de cómo los
mercados financieros afectan la estabilidad de un país o comunidad?
financieros
globales se construyen sobre una
noción peligrosa que
la pura especulación a
costa de otras personas
es justa. No es justa y
produce inestabilidad. Es la
mentalidad de un casino. Todo es justo
cuando uno se acerca a la mesa de juego
o la tragaperras. Pero, todos sabemos
que las Reglas de la Casa (la gerencia)
determinan el resultado. Ellos ganan.
Los demás pierden. Pero nuestro sistema
económico global bien establecido promueve la noción que es legítimo tratar de
cobrar el máximo precio posible a personas que realmente no tienen los
medios para pagar. La deuda de algunos
países se hace más extrema. …sta es la
trampa de la pobreza.
Algunos de los especuladores más
hábiles del mundo, incluido el genio
financiero George Soros, han explicado
que para terminar esta inequidad peligrosa e inestabilidad, el sistema de mercado requiere reformas innovadoras.
Esto es el mundo y un tremendo reto
para los laureados del premio Nobel.
Nuestro sistema de mercado no es una
institución permanente. Es simplemente
cómo se hacen las cosas “hoy”. La
esclavitud en un tiempo era generalmente aceptada como un sistema de
mercado. También lo era la labor de los
niños, ejércitos mercenarios e incluso el
sacrificio humano de algunas personas
para que otros se sintieran mejor.
McMullen: Yo no soy la primera persona
en darse cuenta que nuestros mercados
~5~
No debemos sentirnos desanimados por
la tiranía del sistema de mercado. Tiene
algunas grandes fortalezas, pero es el
momento de entender que podemos
mejorar nuestro mundo al mejorar cómo
nos comunicamos y manejamos los
negocios.
CU World: ¿Qué considera una “meta o
reto” para una organización global como
el WOCCU?
McMullen: Creo que el movimiento
cooperativista debe seguir fijando metas
altas, para hacerse una fuerza de energía
para el bien común de la familia humana.
Su mensaje, basado en el principio fundamental de instituciones “seguras y sólidas”, es que la ley y la regulación
pueden crear un sistema justo.
Se considera el progreso económico y
social como una meta para TODAS las
personas, todos los países y culturas, y
no como el privilegio de los saludables y
ricos. Esta creencia rompe lo que yo
llamo el paradigma del auto-interés, que
nos impide lograr una civilización
humana realmente estupenda. Su organización hace una maravillosa contribución y una diferencia importante.
Embajadores de cooperativas de ahorro y crédito
Premios de Servicio Distinguido del WOCCU
Toda una vida de servicio
Dentro del campo cooperativo, el Premio
de Servicio Distinguido del Consejo
Mundial de Cooperativas de Ahorro y
Crédito (WOCCU) es el galardón internacional más importante que el movimiento internacional puede otorgar a una persona o institución.
Establecido para
reconocer las contribuciones destacadas
al desarrollo internacional de cooperativas de ahorro y crédito, el Premio de
Servicio Distinguido se otorga cada tres
años durante el Foro Internacional de
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
Durante el Foro 2003, siete líderes individuales de cooperativas de ahorro y
crédito y una institución fueron reconocidos por sus vidas de trabajo y compromiso con las cooperativas de ahorro y
crédito.
El Premio de Servicio Distinguido se presenta a los individuos que demuestran un
servicio ejemplar, inclusive un compromiso personal con el desarrollo internacional de cooperativas de ahorro y crédito. Los premiados cuentan con experiencia en el servicio técnico, han trabajado continuamente en el desarrollo institucional, tienen la capacidad de localizar
y movilizar recursos para establecer
movimientos fuertes de cooperativas de
ahorro y crédito y trabajan hacia el alivio
de la pobreza.
Los premiados de 2003 incluyen:
Henry Cruz (USA)
Entre muchas distinciones, Cruz administró los primeros proyectos interna-
Henry Cruz
Joseph Cugini
cionales de desarrollo de cooperativas de
ahorro y crédito, lanzados con la Agencia
de los Estados Unidos para el Desarrollo
Internacional (USAID) y los Cuerpos de
Paz de los Estados Unidos. Cruz ayudó
a organizar y manejar la Oficina Regional
de América Latina para CUNA en Panamá
y la Oficina de Proyectos Globales en
Washington, D.C. Nunca se imaginó que
un día sería descrito como un “...pionero
en el campo de desarrollo”. Sin embargo, eso lo describe hoy en día: un líder
que estableció las bases para programas
prósperos de cooperativas de ahorro y
crédito por toda América Latina.
Joseph Cugini (USA)
Como Presidente del Consejo de
Administración del WOCCU, Cugini
reformó el Consejo de Administración,
abogando para la representación internacional. Mediante visitas a 27 países,
Cugini fomentó una mejor comprensión
entre los movimientos y promovió el
concepto cooperativo a los funcionarios
del gobierno. A causa de los esfuerzos
de Cugini, USAID, el Banco Mundial y el
Fondo Monetario Internacional se han
hecho socios cada vez más activos del
WOCCU. Durante su mandato en el
WOCCU, se inauguró el Premio de
Servicio Distinguido.
Dennis Cutter (USA)
Como Presidente del Consejo de
Administración del WOCCU, Cutter viajó
por todo el mundo fomentando el desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito. Durante su mandato, el WOCCU
Dennis Cutter
~6~
estableció el WOCCU Services Group y la
Agencia Calificadora del WOCCU en
Guatemala. Mientras Cutter ha logrado
mucho, uno de sus logros más preciados
es la asociación formalizada entre las
Filipinas y su propio estado de
Washington. Cutter ha trabajado incansablemente para ayudar a las cooperativas
de ahorro y crédito afiliadas de las
Filipinas a transformarse en instituciones
financieras fuertes y en crecimiento.
John Nicholson (Canadá)
Un fanático de cooperativas desde sus
días como estudiante universitario,
Nicholson ha tenido un papel de liderazgo en el sistema cooperativo de Canadá
al nivel local, provincial y nacional.
Logró hacer un papel activo al nivel
internacional con la promoción del
desarrollo internacional de cooperativas
de ahorro y crédito. En 1978, Nicholson
fue nombrado Director del WOCCU, un
cargo que desempeñó hasta 1986.
También hizo el cargo de Presidente del
Consejo de Administración de 1980 a
1982. Nicholson se preocupaba más or
cómo las cooperativas de ahorro y crédito pudieran mejorar la “condición
humana”.
Alan Parry (Australia)
Desde sus inicios en el campo, con la
formación de una cooperativa de ahorro
y crédito para sus colegas maestros, hasta
sus contribuciones excelentes a nivel
internacional, Parry ha dedicado su vida
al modelo cooperativo de auto-ayuda.
Parry también proporcionó un liderazgo
John Nicholson
Alan Parry
progresista a las cooperativas de ahorro y crédito australianas
durante una época de tremendos retos regulatorios. Como
Presidente del Consejo de Administración del WOCCU, Parry
tendió puentes hacia otras organizaciones financieras cooperativas, buscando una colaboración más eficaz.
Reverendo James Oswald Thorbourne (Jamaica)
Como participante del movimiento regional e internacional
desde los años 40, Thorbourne estableció varias cooperativas de
ahorro y crédito de Jamaica. Se desempeñó como presidente
del Consejo de Administración para la Jamaica Cooperative
Credit Union League y fue instrumental en la formación del
Cooperative College Program, que ofrece una carrera profesional para el personal de cooperativas de ahorro y crédito.
Thorbourne también impulsó los esfuerzos por fusionar cooperativas de ahorro y crédito pequeñas, considerando que esto
mejoraría la estabilidad las cooperativas y fomentaría el crecimiento. La salud a largo plazo del movimiento jamaicano refleja su filosofía.
Herb Wegner (USA, póstumo)
Como Director de la Oficina Regional de América Latina de
CUNA en Panamá y después Gerente General de CUNA, Wegner
fue considerado un “dínamo de energía innovadora que impulsó cambios al nivel básico”. Durante su administración, Wegner
logró que CUNA y las cooperativas de ahorro y crédito introdujeran una variedad de servicios. Fue responsable de la introducción exitosa de aportaciones, tarjetas de crédito, hipotecas y
cuentas de retiro individuales, cambios que permitieron a las
cooperativas de ahorro y crédito posicionarse como instituciones financieras principales y aumentar su afiliación de 22 millones a 41 millones entre 1971-78. En América Latina, trabajó
con 17 federaciones nacionales, atendiendo a 3.000 cooperativas de ahorro y crédito.
Cuerpos de Paz de los EEUU (EEUU)
El 1 de marzo de 1961, el Presidente de los Estados Unidos John
F. Kennedy firmó un decreto ejecutivo que estableció los
Cuerpos de Paz para promover la paz mundial. Desde sus orígenes, más de 165.000 hombres y mujeres han servido en 135
países. La conexión entre los Cuerpos de Paz y las cooperativas de ahorro y crédito data de los 1960s, cuando la organización impulsó los proyectos de desarrollo de cooperativas de
ahorro y crédito.
Rev. James Oswald
Thorbourne
Herb Wegner
Arthur Arnold, Presidente y
Gerente General del WOCCU
explicó, “Es a causa del compromiso incansable y los
esfuerzos de los ganadores del
Premio de Servicio Distinguido
2003 que el movimiento internacional de cooperativas de
ahorro y crédito ha alcanzado
niveles que antes parecían
imposibles”.
El Comité de Selección para
el Premio de Servicio
Distinguido de este año fue
conformado por miembros
del
Consejo
de
Administración del WOCCU,
inclusive Gary Plank, Credit
Union National Association;
José
Manuel
Rabines,
Federación
Nacional
de
Cooperativas de Ahorro y
Crédito del Perú; y Rob
Nicholls,
Credit
Union
Services
Corporation
Australia, Ltd.
Para más información sobre
los logros de los ganadores
del Premio de Servicio
Distinguido 2003 o sobre los
ganadores anteriores, visite el
sitio web del WOCCU en
www.woccu.org.
Peace Corps
~7~
Premios para
educadores en el
desarrollo
Dos de los ganadores del Premio
Espíritu aceptan sus premios en el
Foro 2003. izq-der: Bruce Wheeler,
Grahame Mehrtens, Bill Howe y Mike Beall
Durante la ceremonia de clausura
del Foro 2003, fue otorgado el
primer Premio Espíritu para un
Educador en Desarrollo (ED),
por los dos patrones principales
del programa: la National Credit
Union Foundation (NCUF) y el
Consejo Mundial de Cooperativas
de Ahorro y Crédito (WOCCU).
John Newsom, Bill Howe y
Grahame Mehrtens recibieron un
reconocimiento especial por sus
papeles respectivos en la promoción del programa de ED en
Australia.
Howe y Newsom comenzaron en
el programa de ED de los Estados
Unidos en 1989 y regresaron a
Australia posteriormente para
replicar el modelo. Mehrtens ha
sido el miembro del personal de
la Credit Union Foundation of
Australia, responsable de la
implementación del programa de
ED en Australia.
Bruce Wheeler, Director de
Subvenciones y Comunicación
de la NCUF observó, “Fue un
honor reconocer a estos pioneros
australianos en su tierra, delante
un p˙blico tan distinguido. Es
maravilloso ver que la educación
en el desarrollo y sus principios
sean diseminados por todo el
mundo”.
El taller en ED presentado antes
del Foro 2003 reunió a los programas de ED de todas partes del
mundo. Actualmente, los países
de Australia, Asia y los Estados
Unidos tienen programas activos
de Educadores en el Desarrollo.
Perspectivas del Foro 2003
Líderes miran hacia el futuro
El
Foro
Internacional de
Cooperativas de
Ahorro y Crédito
2003 recibió a casi
1.100 líderes cooperativistas de más de 38 países en la reunión internacional
para cooperativas de ahorro y
crédito más grande de su clase.
Durante el evento de cinco días, el Foro
2003 organizó un programa de temas y
expositores de clase mundial. Los participantes fueron entretenidos con historias
del espacio y lecciones de la vida, y
quedaron impresionados por el espíritu
humano del anterior astronauta estadounidense, el Capitán Jerry Linenger.
Otro expositor Martin Lindstrom, un
experto australiano en la creación de
marcas, retó las ideas actuales y dio una
vista global del futuro de la creación de
marcas. Margot Cairnes habló sobre la
transformación organizativa personalizada para empresas globales y lo que se
necesita de los líderes de mañana. Jeff
McMullen, periodista internacional
renombrado, habló del futuro del mundo
y las lecciones aprendidas de los grandes
pensadores de nuestra época.
~8~
Algunos de los recuerdos favoritos de los
participantes incluyeron la oportunidad
de hacer contactos con colegas de cooperativas de ahorro y crédito de todas
partes del mundo. El aprender unos de
otros para mejor atender a los asociados
de cooperativas de ahorro y crédito
alrededor del mundo es el impulso detrás
de la creación y continuación del Foro
Internacional de Cooperativas de Ahorro
y Crédito. El WOCCU desea agradecer a
los participantes en el Foro 2003 por su
participación activa, que es lo que realmente hizo del evento todo un éxito.
Los momentos importantes incluyeron lo
espectacular de la ceremonia de apertura
del Foro con el reconocimiento de las
banderas e himnos nacionales de los varios países miembros, tocados por el
Queensland Orchestra.
La Noche
Internacional y la Subasta Internacional
también crearon un ambiente para que
algunos participantes sintieran que
habían viajado por todo el mundo, con la
presentación de comidas auténticas y
vestidos típicos de los varios países de
los participantes.
Muchas veces se dice que una fotografía
vale mil palabras. Las siguientes fotos
ilustran las actividades, participantes e
historias del Foro 2003.
~9~
~ 10 ~
~ 11 ~
Embajadores de cooperativas de ahorro y crédito
WYCUP–Enfrentando los retos
de la próxima generación
–por Tina Barnes, Analista de Cooperativas de Ahorro y Crédito, WOCCU
El tercer año del programa para
Profesionales Jóvenes de Cooperativas de
Ahorro y Crédito (WYCUP) del WOCCU
ha resultado ser el año más exitoso hasta
la fecha. Treinta nominados al WYCUP,
de nueve países diferentes viajaron a
Brisbane, Australia, como representantes
de lo mejor del movimiento internacional
de cooperativas de ahorro y crédito.
Muchos habían ganado concursos en sus
propias ligas estatales y organizaciones
nacionales, así que el hecho de ser postulado es un gran honor. El programa de
este año incluyó una sesión de contactos,
una recepción y la primera competencia
de equipos “WYCUP Challenge”.
El Comité de WYCUP, liderado por
Grzegorz Bierecki (Polonia), y con la participación de Ron Hance (Estados
Unidos), Marcel Chorel (Canadá) y
Sylvester Kadzola (Malawi), se reunió con
los nominados al WYCUP y quedó impresionado con la energía y entusiasmo que
demostraron. Bierecki notó, “La selección
de los finalistas de WYCUP este año fue
extremadamente difícil para el comité por
el alto nivel de logros y calificaciones de
los candidatos a WYCUP”.
Este entusiasmo y compromiso con el
movimiento internacional de cooperativas de ahorro y crédito es aparente en
los comentarios de los cinco ganadores
seleccionados para recibir la beca
WYCUP 2003:
Justine Conley, Australia
Justine inició su carrera con las cooperativas de ahorro y crédito, en el departamento de mercadeo de United Credit
Union de Perth, antes de unirse a CUSCAL. “El impacto de ganar la beca
WYCUP ha sido tremendo. Se ha aumentado mi motivación para participar en
actividades extracurriculares que buscan
incrementar la participación de profesion-
ales jóvenes, y pienso lanzar varias iniciativas con los otros nominados al WYCUP
durante los próximos doce meses. …sta
es una plataforma de la cual puedo
emprender una participación mucho
mayor en la industria de cooperativas de
ahorro y crédito”.
Jeanne Kim, Estados Unidos
Una pasantía en Xerox Federal Credit
Union en 1996 ayudó a Jeanne a llegar a
su cargo actual de Gerente de Proyectos
de Comercio Electrónico para la misma
cooperativa de ahorro y crédito.
“Esta semana en el Foro ha confirmado
mis aspiraciones profesionales dentro del
movimiento de cooperativas de ahorro y
crédito. La oportunidad de conocer a
líderes tan importantes con la dedicación
y pasión hacia una causa positiva me ha
motivado. Estoy lista para progresar y
hacer una diferencia”.
Jan Knowles, Bahamas
Jan ha sido directora de la Paradise Island
Resort & Casino Cooperative Credit Union
desde el mes de mayo de 2001.
“El ganar el premio WYCUP de entre 30
otros candidatos excelentes de todas
partes del mundo ha sido un tremendo
honor. La experiencia de pasar tiempo
con un grupo tan dinámico de profesionales jóvenes de cooperativas de ahorro y
crédito ha sido muy alentador y ya hemos
comenzado a colaborar y hacer contactos
para fortalecer nuestros movimientos
cooperativos respectivos”.
izq-der: Arthur Arnold, Presidente & Gerente
General, WOCCU; Jeanne Kim, United States;
Justine Conley, Australia; Jan Knowles, Bahamas;
Malcolm Stoffman, Canada; Katarzyna Uniwersal,
Poland; y L.R. (Bobby) McVeigh, Presidente del
Consejo de Administración, WOCCU
no puedo elogiarlo lo suficiente. Hace
más que simplemente reconocer a los
líderes jóvenes con palabras. Permite el
flujo libre de ideas y el intercambio de
experiencias, no sólo entre los participantes, sino también con los protagonistas
claves que toman decisiones a nivel internacional dentro del movimiento de cooperativas de ahorro y crédito”.
Katarzyna Uniwersal, Polonia
Katarzyna es Gerente de la unidad de
monitoreo y análisis de la National
Association of Cooperative Savings and
Credit Unions (NACSCU) de Polonia. La
postulación de Katarzyna al WYCUP fue
patrocinada por NACSCU después de una
competencia nacional entre las cooperativas de ahorro y crédito de todas partes de
Polonia.
“Este premio representa para mí una
fuente de motivación adicional y me
alienta a ser más creativa y progresista en
mi trabajo diario con y para las cooperativas de ahorro y crédito”.
Los ganadores del WYCUP 2003 disfrutarán de su beca cuando participan en el
Instituto Internacional de Liderazgo 2004
del WOCCU en las Bahamas. El grupo
ayudará a avanzar el programa del
WYCUP dentro del congreso para los participantes de 35 años de edad o menos.
Malcolm Stoffman, Canadá
Malcolm es Gerente de Mercadeo y
Comunicaciones de la Teachers Credit
Union en Hamilton, Ontario, Canadá.
“El programa WYCUP es una experiencia
verdaderamente especial y provechosa y
Si usted es menor de 35, o conoce a
alguien que tiene esta edad, visite la sección “Get Involved” del www.woccu.org
para más información sobre el programa
WYCUP. Los documentos de postulación
para el WYCUP 2004 estarán disponibles
en octubre de 2004.
¡Piensen en quiénes en su organización
tengan el potencial de formar parte de la
próxima generación de líderes de cooperativas de ahorro y crédito y ganadores del
WYCUP!
Nominados del WYCUP en el escenario en Brisbane, Australia
~ 12 ~
Productos & Servicios
Cooperativas de Ahorro y Crédito: El
corazón de nuestras comunidades
El tercer jueves de octubre de cada año,
las cooperativas de ahorro y crédito
alrededor del mundo celebran el Día
Internacional de la Cooperativa de
Ahorro y Crédito. El 16 de octubre de
2003, m·s de 120 millones de asociados
de cooperativas de ahorro y crédito en
79 países celebrar·n el tema de este año,
Cooperativas de ahorro y crédito: El
corazón de nuestras comunidades.
el Día
Internacional de las
Cooperativas de
Ahorro y Crédito
Jueves,
16 de octubre
Las cooperativas de ahorro y crédito son
el verdadero corazón de las comunidades y no es de sorprender que éste
sea el tema ganador elegido mediante
una votación realizada en marzo en el
sitio web del Consejo Mundial de
Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU). Miles de asociados, personal
y voluntarios de cooperativas de ahorro y
crédito votaron por su tema favorito.
Este año se diseñaron dos representaciones artísticas del tema para las celebraciones: una por la Credit Union
Central de Canadá (CUCC) y otra por la
Credit Union National Association
(CUNA) de los Estados Unidos. Ambas
presentan el mismo tema, pero con interpretaciones diferentes.
Las cooperativas de ahorro y crédito celebran este día de muchas formas diferentes, pero todas comunican el mismo
mensaje sobre la ventaja y diferencia de
cooperativas de ahorro y crédito.
Algunas celebran con barbacoas para
asociados, una jornada de puertas abiertas, meriendas, o patrocinan ferias de
salud y proporcionan vacunas contra la
gripe sin costo para asociados. Otras
cooperativas de ahorro y crédito celebran
con festivales, desfiles, concursos de talento y de arte para los asociados jóvenes.
En años recientes, las celebraciones se
han centrado en la actividad voluntaria
en la comunidad. Un miembro del personal de una cooperativa de ahorro y
crédito lo explicó simplemente, “Sin la
ayuda de voluntarios, las cooperativas de
ahorro y crédito y las comunidades a las
que atendemos no estarían donde est·n
(CUNA)
on Wheels”, limpiando los patios de los
ancianos e incapacitados, pintando edificios de servicio público y haciendo una
campaña para la donación de alimentos.
En Washington, D.C., CUNA, WOCCU y
la D.C. Credit Union League piensan celebrar un evento en la Credit Union
House para dignatarios, que incluirá a los
miembros claves de los comités de
Relaciones Exteriores del Senado y del
Congreso, que han apoyado proyectos
internacionales para el desarrollo de
cooperativas de ahorro y crédito.
(CUCC & WOCCU)
hoy en día. Nosotros somos el corazón
de nuestra comunidad”.
En Madison, Wisconson, los miembros
del personal del Consejo Mundial y
CUNA piensan celebrar el día ofreciéndose como voluntarios para un “Día
Humanitario”. En años pasados, para
contribuir a la comunidad, los miembros
del personal de ambas organizaciones
ofrecieron su tiempo en la comunidad
local, trabajando en bancos de alimentos,
entregando comidas calientes a los
encerrados a través del programa “Meals
~ 13 ~
El Consejo Mundial comunica su mensaje
a los asociados, afiliados y organizaciones
donantes mediante la radio, la prensa y la
Internet. Las cooperativas de ahorro y
crédito son el corazón de las comunidades alrededor del mundo; la provisión de acceso a servicios financieros
asequibles para la comunidad es sólo uno
de los beneficios que ofrecen. Las cooperativas de ahorro y crédito contribuyen a
las comunidades que atienden a través del
trabajo voluntario, la reinversión en programas comunitarios y al ofrecer servicios
financieros necesarios.
Visite la sección “Get Involved” del sitio
web
del
Consejo
Mundial
en
www.woccu.org para información adicional sobre el Día Internacional de la
Cooperativa de Ahorro y Crédito, ¡y ver·n
cómo celebran los otros movimientos
cooperativistas!
People-to-People
El Camino de Seda se cruza con el Camino de Oregon
–por Michael Beall, Gerente de Asuntos Gubernamentales y Asociaciones, WOCCU
izq-der: Alison Carr, director of education, CUAO; Matthew Goodwin,
Toni Goodwin y Ralph Goodwin, Gerente, Old West Federal Credit Union.
Los descendientes de dos grupos de pioneros muy diferentes,
recientemente se conectaron en una asociación del Consejo
Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), uniendo a la población del Camino de Seda de Uzbekistán y del
Camino de Oregon (Estados Unidos). En el Camino de Seda,
que se ha hecho famoso en los cuentos del explorador del siglo
XIII Marco Polo, las caravanas de camellos cargando noticias,
seda, especias, porcelana y otros bienes pasaron por Tashkent,
ahora la capital de Uzbekistán. A finales del Siglo XIX en el
famoso Camino de Oregon, carretas cubiertas trajeron a los colonizadores hacia la costa oeste de Norteamérica en busca de
tierra fértil para la agricultura. El Camino de Seda y el Camino
de Oregon se conectaron como resultado de las cooperativas de
ahorro y crédito; una fuerza que puede unir culturas tan distintas como estas dos.
La Credit Union Association of Oregon (CUAO) firmó convenios
de asociación con las primeras tres cooperativas de ahorro y
crédito que se abrieron en Uzbekistán: Sherdor Credit Union,
Umid Credit Union y Tayanch Credit Union. Esta asociación
para actividades educativas y apoyo para capacitación se desarrolló mediante el Proyecto de Asociaciones del WOCCU, financiado por la National Credit Union Foudnation (Estados
Unidos). Ralph Goodwin, Gerente General de la Old West
Federal Credit Union en John-Day, Oregon, su esposa Toni e
hijo Matthew, además de Alison Carr de CUAO, visitaron las tres
nuevas cooperativas de ahorro y crédito de Uzbekistán en
marzo para sus aperturas oficiales y conciertos para asociados.
Los cuatro viajaron durante el comienzo de la guerra en Irak
para demostrar el compromiso de Oregon con esta asociación.
Los líderes cooperativistas de Uzbekistán viajarán a Oregon en
octubre para celebrar la Asamblea General Anual de CUAO y firmar convenios de asociación.
El comenzar un movimiento
de cooperativas de ahorro y
crédito en Uzbekistán no ha
sido fácil. Uzbekistán es un
país de 25 millones de personas, ubicado hacia el norte
de Afganistán en Asia Central.
Era una república de la anterior Unión Soviética y el 88%
de la población es musulmana (sunni). El país recobró
la independencia en 1992,
pero todavía tiene una
economía de control centralizado, mientras la gran mayoría la población uzbeca no
tiene acceso a servicios
financieros. El WOCCU trabaja en Uzbekistán desde 1999,
desarrollando legislación beneficiosa para cooperativas de
ahorro y crédito. Una ley de
cooperativas de ahorro y
crédito fue promulgada en
mayo de 2002. Para noviembre de 2002, el WOCCU tenía
cinco cooperativas de ahorro
y crédito en funcionamiento y
desde entonces se han abierto dos cooperativas de ahorro
y crédito más, para un total
de siete. El proyecto financiado por la Agencia de los
Estados Unidos para el
Desarrollo
Internacional
(USAID) es dirigido por
Francis Gonzales, Gerente de
Proyectos en Uzbekistán para
el WOCCU, anterior gerente
~ 14 ~
COUNTRY INDICATORS
National Capital: Tashkent
Government Type: Republic
Population: 25,981,647
(July 2003 est.)
Area: 447,400 sq km
Inflation Rate: 26% (2001 est.)
Exchange Rate: 970 sums/US$1
(2002 est.)
GDP:US $65 billion (2002 est.)
GDP per Capita: US$2,500
(2002 est.)
Source: CIA World Factbook
CU INDICATORS
CUs: 7
Members: 3,616
Assets: US$474,000
June 2003
de una cooperativa de ahorro
y crédito de las Filipinas que
utiliza
las
disciplinas
financieras aprendidas del
proyecto CUES del WOCCU
en las Filipinas.
Las cooperativas de ahorro y
crédito de Uzbekistán han
demostrado un crecimiento
prometedor en un período
breve. La cantidad de asociados creció de cero hasta 3.616
al mes de junio, con más de
$266.000 en ahorros retirables
y más de $474.000 de activo
total. Las tasas de crecimiento del ahorro están aumentando por más del 50% al mes en
Participantes en la
inauguración ayudan
con la apertura de una
cooperativa de ahorro
y crédito.
Uzbekistán, donde antes no había la
posibilidad de ahorrar en ningún tipo de
institución financiera. Las cinco cooperativas de ahorro y crédito en Uzbekistán
han expedido más de $398.000 en préstamos totales: el 37% son préstamos agrícolas y el 32% son préstamos microempresarios para emprender nuevos negocios pequeños. Hasta ahora, la tasa de
morosidad de estos préstamos está en
aproximadamente 1%. El WOCCU está
monitoreando los ratios financieros de
cooperativas de ahorro y crédito con el
Sistema de Monitoreo de Desempeño
Financiero PERLAS, que es parecido a los
ratios de CAMEL utilizados por las instituciones financieras de los Estados
Unidos para seguridad y solidez. Las
cooperativas de ahorro y crédito, con su
operación democrática, ayudan a
Uzbekistán a construir una economía de
mercado, un ahorrista y un prestatario a
la vez.
Uno de estos asociados es Gulyamova
Khosiyat. Su microempresa, un negocio
de tejer alfombras, recibe ayuda de los
préstamos de la Sherdor Savings and
Credit Union, ubicada en el Centro de
Capacitación Panjab en Samarkand,
Uzbekistán. El centro patrocina a negocios pequeños que atienden a mujeres
musulmanas jóvenes de 14 a 18 años de
edad, del área local, al capacitarlas en un
oficio. Khosiyat es una tejedora de
alfombras conocida que ha tenido
exposiciones de su trabajo fuera de
Uzbekistán.
La fabricación de alfombras es un proceso especializado, y se necesita hasta dos
o tres meses para tejer una alfombra del
tamaño de un cuarto tradicional con diseños tradicionales de Asia Central. El
proceso incluye pasar lana o fibras de
seda alrededor de hilos dentro de un
marco de tejer, atar el material y cortarlo
a la misma medida de todos los otros
lazos de fibra. Se desarrollan diseños
complejos con fibras de varios colores.
La formación de un diseño es un proceso que requiere tremenda destreza y
capacitación.
Khosiyat comenzó con un préstamo de
100.000 sum (US $93) para la construcción de los marcos de alfombras y la
compra de herramientas utilizadas en el
proceso de tejer. Ella comenzó con la
fabricación de alfombras más pequeñas
como recuerdos, permitiéndole confeccionar un mayor número de productos
durante el período de 3 meses de su
Detalle de fondo: Mezquita
primer préstamo. Con este plan empresarial, Khosiyat pudo reembolsar el préstamo en sólo un mes y ganar 200.000
sum de ingreso neto. El ingreso neto
también cubre pequeños estipendios de
7.000 sum para las participantes, la mitad
del cual se deposita en la Sherdor SCU
para acumular ahorros para más capacitación en un instituto textil. Khosiyat
también se ha hecho ahorrista en una
institución financiera formal por primera
vez, acumulando más de 50.000 sum de
ahorros.
El próximo préstamo de Khosiyat
alcanzó 500.000 sum, que le permitió
comprar marcos para alfombras más
grandes y herramientas más complejas
para mejorar la calidad de las alfombras
para su exhibición en el extranjero. Al
confeccionar alfombras de varios
tamaños, ella tiene la capacidad de
generar un ingreso inmediato para el
reembolso del préstamo de acuerdo con
las condiciones del mismo, a la vez que
se expande y hace productos más
grandes.
Las mujeres jóvenes que
reciben la capacitación desarrollan más
habilidades para su trabajo y pueden trabajar en las alfombras más grandes, lo
Haticha Djafsrova,
Presidente del Consejo
de Administración,
Sherdor Savings
(centro) con Gulyamova
Khosiyat (derecha) y su
estudiante (izquierda)
~ 15 ~
Primera fila izq-der: Matthew Goodwin and Ralph
Goodwin, Oregon; George Dekun, USAID-Central
Asian Region y Arthur Arnold, WOCCU
cual adelanta su capacitación.
Sin
embargo, la Sherdor SCU tendrá que promover agresivamente el ahorro en la
región de Samarkand para financiar los
préstamos del tamaño que necesitará
Khosiyat la próxima vez-1 millón de
sum-para seguir ampliando el negocio y
agregar una segunda tanda de capacitación en el tejido de alfombras para
otro grupo de mujeres jóvenes.
Varias alfombras bellas hechas a mano de
Uzbekistán han viajado por el Camino de
Seda hacia el Camino de Oregon como
resultado de esta asociación. Muchas
lecciones sobre las operaciones de cooperativas de ahorro y crédito también viajarán por el camino de la asociación creciente entre Oregon y Uzbekistán en el
futuro cercano.
Enfoque en el desarrollo
Ecuador
–Cooperativas de ahorro y crédito alcanzan a las mujeres pobres
–Por Janette Klaehn, Oficial Técnico, América Latina/Caribe, WOCCU y
Federico Cuesta, Director de Proyecto, WOCCU-Ecuador/CGAP
Objetivos del proyecto
Una socia de un Banco Comunal recibe su primer préstamo de CACPECO.
(Fotografía: Mark Cifuentes)
Al igual que sus vecinos en América Latina, Ecuador ha sufrido
unas crisis tanto económicas como políticas durante las últimas
décadas. Las crisis sucesivas han tenido un impacto severo en
las vidas de los ecuatorianos en todos niveles socioeconómicos,
reduciendo el nivel de vida y suscitando una pobreza más profunda entre la mayoría de la población.
Durante las décadas de los 80 y los 90, el desorden económico
y político provocó una inflación alta, la devaluación de la moneda, una reducción del ingreso real y el mal manejo institucional. La crisis económica más reciente alcanzó su punto más
alto en 1998-99, cuando muchos bancos y compañías de financiamiento de Ecuador se declararon en quiebra. Para finales del
año 1999, 15 de los 38 bancos del país habían fracasado y el
gobierno exigió el cierre de bancos y congeló todos los depósitos temporalmente.
El 10 de enero de 2000, el gobierno de Ecuador anunció la
dolarización oficial de la economía. En ese momento, la tasa de
cambio era 25.000 sucres por 1 dólar estadounidense. Había
poco acceso a crédito en el sector financiero y la mayoría de las
personas no pudo arriesgar sus ahorros al depositarlos en bancos. En cambio, invirtieron en bienes reales o guardaron el
efectivo en casa.
Las cooperativas de ahorro y crédito afiliadas con el programa
del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU) en Ecuador sobrevivieron la crisis y llegaron a ser
más fuertes a la vez que mucho del sector bancario fracasaba.
A pesar de que en 1998 y 1999, la devaluación de la moneda y
la dolarización disminuyeron el nivel de ahorros, préstamos y
activos de las cooperativas de ahorro y crédito en términos
reales, volvieron a tener un crecimiento positivo para 2000.
Pudieron hacer esto a causa de la estabilidad financiera que
habían logrado mediante las disciplinas que habían instituido
antes de la culminación de la crisis.
WOCCU-Ecuador comenzó
en 1995 y su primer programa
se enfocó en el fortalecimiento institucional de 20 cooperativas de ahorro y crédito,
implementando
la
metodología del WOCCU
para el establecimiento de
una cooperativa de ahorro y
crédito modelo. Los dos programas actuales de WOCCUEcuador se basan en el éxito
de esa primera iniciativa, así
que las cooperativas de ahorro y crédito ecuatorianas
pueden prestar una gran variedad de servicios financieros
a un mayor número de asociados provenientes de diversos
grupos socioeconómicos.
El programa, financiado por
la Agencia de los Estados
Unidos para el Desarrollo
Internacional (USAID) ayuda
a ocho cooperativas de ahorro y crédito a alcanzar las normas requeridas para ser
supervisadas
por
la
Superintendencia Bancaria.
Al hacer esto, las cooperativas
de ahorro y crédito pueden
extender sus servicios de
microfinanzas a nivel masivo
y formar una red con otras
crédito. La red les permitirá
prestar servicios financieros
más avanzados, como tarjetas
de crédito, tarjetas de débito y
la distribución de remesas en
puntos de servicio nacionales.
Ahorro y Crédito con
Educación
Este programa de tres años,
financiado por el CGAP, trabaja con cuatro cooperativas
de ahorro y crédito para formar bancos comunales que
atenderán a más de 10.000
mujeres pobres con servicios
de ahorro y crédito a través
COUNTRY INDICATORS
National Capital: Quito
Government Type: Republic
Population: 283,560 sq km
(includes Galapagos Islands)
Population: 12,336,572 (July 1998 est.)
Inflation Rate: 13.3% (2002 est.)
Exchange Rate: 7,260 Sucres/US$1
(Jan. 1999)
GNP: $19 Billion (1997)
GNP per Capita: $1,378.32
Source: IMF/CIA World Factbook 1998, World Bank
CREDIT UNION INDICATORS
Credit Unions in the Project: 22
Credit Unions: 350
Members: 1,400,000
Ecuador Project Data, WOCCU.
del programa Crédito con
Educación Rural (CREER).
El programa CREER ayuda a
las cooperativas de ahorro y
crédito a crear bancos comunales para las mujeres pobres
con la tecnología de Ahorro y
Crédito
con
Educación
Crecimiento del PIB en Ecuador
1996–2002
8%
5.40%
3.30%
4%
2.30%
0.40%
0%
1998
1999
2000
2001
2002
-4%
-8%
-7.30%
Fuente: Banco Central de Ecuador
(Fotografía: Mark Cifuentes)
~ 16 ~
eficiarán de los servicios financieros de
alta calidad y los precios competitivos
que reciban como asociadas de una
cooperativa de ahorro y crédito.
Las primeras dos cooperativas
de ahorro y crédito SCWE de Ecuador
Las asociadas del Banco Comunal se reúnen para sesiones semanales. (Fotografía: Mark Cifuentes)
Para la cooperativa de ahorro y crédito,
la administración de bancos comunales
mejora el alcance y crecimiento de afiliación. El trabajar con los bancos comunales aumenta el volumen de ahorros y
la cartera de préstamos con préstamos de
bajo riesgo. En las cooperativas de ahorro y crédito maduras, los bancos comunales ofrecen la oportunidad de volver a
examinar las metas cooperativas de la
institución, y proporcionar productos y
servicios financieros de alta calidad a
personas que de otro modo no tendrían
acceso a los mismos.
[email protected]
(SCWE, por sus siglas en inglés). El programa es un sistema para la provisión de
servicios financieros integrados que proporciona acceso a servicios financieros
diseñados especialmente para mujeres de
bajos ingresos y económicamente activas, que sean capaces de participar exitosamente en la microempresa. CREER
aplica las lecciones aprendidas de la
implementación exitosa del programa de
WOCCU en las Filipinas.
Además de los servicios y educación
financiera, el programa también presenta
educación informal sobre temas de alto
impacto para beneficiar a la familia
entera, como lactancia materna, salud de
la mujer, nutrición infantil, seguridad alimentaria y administración de negocios
pequeños, entre otros. La premisa es
reducir la pobreza de las familias al
aumentar la capacidad de las mujeres de
generar un ingreso.
Bancos comunales y comunitarios
Los bancos comunales se organizan en
comunidades pequeñas donde hay
pocos o ningún servicio financiero
disponible. Los promotores de las cooperativas de ahorro y crédito ayudan a las
prestatarias potenciales a organizarse en
grupos solidarios de cuatro a seis
mujeres cada uno. Cinco de estos grupos entonces se unen para formar un
banco comunal. El banco comunal se
convierte en un asociado de la cooperativa de ahorro y crédito y solicita un préstamo, que entonces se divide entre los
grupos solidarios y sus socias. A través
de la metodología de préstamos solidar-
ios, la responsabilidad de cada préstamo
individual se transfiere al grupo solidario
entero. Si una mujer está atrasada en el
reembolso de su préstamo, las otras
socias de su grupo aceptan hacer el
pago. Si un grupo solidario no reembolsa el préstamo, entonces el banco comunal entero es responsable de asegurarse
de que se reembolse el préstamo.
Las socias de los bancos comunales asisten a reuniones semanales. Se hacen
depósitos de ahorro y pagos de préstamo
en cada reunión, donde las mujeres también se reúnen para sesiones educativas.
Las mujeres están obligadas a ahorrar un
mínimo de US $0.50 por semana y son
alentadas a ahorrar más. Cuando las
socias reembolsan su primer préstamo de
US $60 puntualmente, pueden obtener un
segundo préstamo de US $120, etc. Cada
ciclo de préstamo es de 16 semanas.
La diferencia de cooperativas de ahorro y
crédito se hace evidente en el banco
comunal. A diferencia de otros programas similares, la cooperativa de ahorro y
crédito proporciona a las socias acceso a
servicios de ahorro muy necesarios, y
asegura que sus ahorros serán depositados en instituciones financieras seguras.
También se les alienta a las socias a graduarse o hacerse asociadas de la cooperativa de ahorro y crédito después de
realizar exitosamente cuatro ciclos de
préstamo. Las mujeres pobres que antes
no tenían ningún acceso a servicios
financieros, ningún historial de crédito y
virtualmente ninguna esperanza de
recibir un préstamo a un precio razonable para establecer un negocio, se ben-
COOPROGRESO
Town
Pomasqui, Pinchincha
Founding Year
1970
Points of Service
14
Employees
125
Members
79,422
Village Banks
44
SCWE Members
953
Members + Village
Bank Members
80,375
Total Assets
$21,822,902
Loan Portfolio
$16,309,807
SCWE Loans
$90,060
Savings Deposits
$16,440,183
SCWE Savings
$10,739
Shares
$2,044,631
[email protected]
CACPECO
Latacunga, Cotopaxi
1988
4
36
27,242
54
1,217
28,459
$9,719,816
$7,650,128
$101,495
$6,866,453
$12,625
$958,448
*Data as of May 2003
Las cooperativas de ahorro y crédito
Cooprogreso y CACPECO han sido las
primeras en implementar la tecnología de
SCWE en Ecuador. Tanto Cooprogreso
como CACPECO tienen un crecimiento
continuo de activos y asociados, así
como ingresos positivos y fuertes posiciones de capital.
La cooperativa de ahorro y crédito
Cooprogreso de Pomasqui, Pichincha fue
la primera cooperativa de ahorro y crédito de implementar la tecnología de SCWE
en Ecuador y hoy cuenta con una base
de activos de más de $20 millones con
79.422 asociados; el 37% son mujeres.
Desde sus inicios en octubre de 2002,
Cooprogreso ha organizado 44 bancos
comunales que atienden a casi 1.000
mujeres con servicios de ahorro y crédito. A través de SCWE, la cooperativa de
ahorro y crédito ha movilizado $8.000 de
ahorros y tiene una cartera de préstamos
pendientes de $55.000.
Continuado en la página 19
~ 17 ~
Reportaje especial – (continuado)
Continuado de la página 3
Muchas compañías parecen olvidarse de
que la comunicación con sus clientes se
trata de convencer a los clientes del beneficio de la marca para ellos. Para comunicar esto, su marca tiene que hablar
desde el punto de vista del cliente, no de
la organización. Recuerden quitar todos
esos beneficios sin significado de su sitio
web y otros materiales de comunicación.
Sustitúyanlos por el “valor agregado”
para el cliente que ustedes saben que el
cliente desea.
¿Cómo les fue con el examen sobre la
creación de marcas? Me impresionará si
puedan pasar las tres pruebas de marcas. Nadie dice que la creación de marcas es fácil; sin embargo, si se hace correctamente, estoy seguro que sentirán
el verdadero valor de la creación eficaz
de marcas.
Presupuesto pequeño = Oportunidades grandes
para la creación de marcas
Hace unos años, un restaurante de pizza
para llevar en Australia utilizó la Internet
para tratar de aumentar sus ventas. El
tráfico fue lento. Casi nadie visitó el sitio
web. La necesidad de incrementar el tráfico fue urgente.
Si hubieran implementado una planificación tradicional de los medios de
comunicación en línea, habrían comprado banners en línea y enlaces y habrían
agregado el URL al directorio telefónico
bajo el nombre del restaurante. También
pudieran haber invertido en comerciales
tradicionales.
Sin embargo, la pizzería tomó otra ruta.
En vez de distribuir dinero entre comerciales en línea y fuera de línea, se dedicó
el presupuesto entero a la radio. Los
comerciales eran sencillos, pero muy eficaces. Tan eficaces que las mejores ventas del restaurante hicieron que mucha
de la competencia local se cerrara.
¿Cómo lo hicieron?
En vez de ofrecer descuentos o simplemente promover el URL, los comerciales
de radio de la pizzería pidieron que los
oyentes sacaran todas las hojas de las
páginas amarillas para pizzerías de sus
directorios y que las trajeran al restaurante. A cambio de las hojas, los clientes
recibieron una pizza gratis de su preferencia y una calcomanía con el URL de la
pizzería.
¡Muy inteligente!
En los hogares que tomaron la oferta, la
información de contacto para todas las
demás pizzerías en el pueblo desapareció de la fuente principal de referencia
para los clientes: las páginas amarillas.
Sólo un conjunto de información
de contacto se quedó: el
URL
para
el
restaurante que
inventó la
promoción.
Esa pizzería
es ahora una
franquicia.
La creación de
tráfico no es
necesariamente
una cuestión de
comprar comerciales o utilizar una
metodología tradicional.
Por supuesto,
siempre hay momentos apropiados el
pensamiento tradicional. Funciona ahora
y siempre funcionará. Pero, si realmente
quieren generar tráfico y hacer una
creación de marcas eficaz, hay que tomar
un paso adicional. Es decir, a menos que
trabajen Microsoft, que tiene un presupuesto para mercadeo casi ilimitado.
La generación de tráfico combina el pensamiento tradicional con tres elementos
basados en ideas. La idea es crucial.
Primero, crear la idea así como hizo la
pizzería. Desarrollar una idea que no
sólo llama la atención, sino que también
genera atención apropiada que permite a
las personas recordar la información que
les involucró y tomar acción en base a
esta información.
Nunca se olvidarán de la historia de la
pizzería, ¿verdad? La idea (sacar la sección de pizzerías de las páginas amarillas) es sencilla, inteligente, barata y
audaz. Segundo, promover la idea medi-
~ 18 ~
ante canales tradicionales en línea y
fuera de línea y mediante nuevos
canales. La eficacia de cada parte de su
comunicación se multiplica por diez si
cada una promueve la idea central en
vez de simplemente hacer ofertas especiales, un nuevo sabor o nuevo producto. Tercero, optimizar el canal utilizado
y asegurarse de que el mensaje apunte
hacia su dirección.
No les tengo que recordar que más
de la mitad de las marcas de
hoy aún no han optimizado la
forma en que los motores de
búsqueda notifican a los consumidores de su existencia.
Una cuarta parte de las
marcas del mundo no han
incorporado sus URLs al
mensaje que los clientes
escuchan por teléfono
cuando están en espera.
Ni tampoco han agregado
firmas
estandarizadas a los
mensajes por correo
electrónico que incluyan
el URL de la compañía. Estos
detalles representan actividades sin costo
para la creación de marcas.
¿Cuál es más importante, el pollo o el
huevo? Ambos. Demasiados creadores
de marcas creen que el tráfico es secundario al desarrollo del sitio. Incorrecto.
A menos que cuenten con un presupuesto ilimitado, no pueden dejar de
pensar creativamente. Corren el riesgo
que terminar como todos las pizzerías
competidoras vencidas.
Para
más
información
sobre
los Lindstrom Branding Health Checks,
visite su sitio web en www.martinlindstrom.com.
sus propios hijos, de todas maneras le da
gusto compartir estas lecciones con sus
vecinos, para que todos puedan tener un
pueblo de niños más saludables.
Continuado de la página 17
Impactos en muchos niveles
El programa Crédito con Educación Rural
(CREER) no sólo proporciona servicios
financieros a mujeres pobres, sino que
también les ofrece la oportunidad de
mejorar su autoestima, aprender habilidades esenciales para la vida y participar
más en la comunidad.
Miriam Serrano tiene 27 años de edad,
está casada y tiene dos hijos pequeños.
Es una vendedora ambulante de pañales
y también tiene un pequeño negocio de
vender pañales desechables en su casa.
Miriam es socia del banco comunal
Powerful Women (Mujeres Poderosas) de
CREER, organizado por CACPECO. Ella
se unió al grupo para obtener préstamos.
Fue la primera vez que había recibido
crédito y no estaba segura de poder
hacer el reembolso. Utilizó los $60 de su
primer préstamo para comprar pañales
en efectivo, realizando un beneficio
inmediato porque podría comprarlos a
un costo reducido con efectivo, en vez
que utilizar crédito como había hecho en
el pasado. Ella pudo comprar una cantidad más grande de pañales, que ahora le
permite viajar a otros pueblos para
venderlos.
Antes de unirse a “Mujeres Poderosas”,
Miriam no tenía la costumbre de ahorrar. Al principio, sólo ahorraba los
$0.50 obligatorios por semana para participar. Pero, a medida que ganaba más
y se daba cuenta en su libreta que unos
pocos ahorros podrían acumularse para
formar montos útiles para emergencias,
empezó a ahorrar más. Ahora, Miriam
ahorra $1 por semana. Cuando se
gradúa del banco comunal, Miriam dice,
“Iré a la cooperativa de ahorro y crédito CACPECO para pedirles un préstamo
de $4.000, para que pueda abrir una
tienda de pañales que ofrece un servicio completo”.
María Margarita Casillas es ama de casa
de 56 años con siete hijos. Se encuentra
en su segundo ciclo de préstamo en el
banco comunal “Women of God and
Work” (Mujeres de Dios y Trabajo). Se
unió al grupo porque creía que representaba una buena oportunidad de
comenzar un negocio pequeño y ayudar
a su esposo a generar ingresos para
cubrir los gastos del hogar. Con el
primer préstamo de $60, María compró
unas gallinas para huevos y un gallo. Al
principio, fue difícil hacer los pagos semanales, pero ahora no tiene ningún problema porque sus gallinas han crecido.
Dos veces por semana, ella vende los
huevos en su pueblo. Utilizó el segundo
préstamo para comprar más gallinas.
Ella dice que una de las cosas más
importantes que ella hace en su grupo es
ahorrar $1 por semana, porque le permite establecer un fondo para emergencias. María valora su participación en el
banco comunal porque ella gana su propio ingreso y disfruta de la independencia financiera. Ella recuerda felizmente,
“Con los primeros ingresos de los huevos
pude comprar materiales escolares para
mis hijos”.
En cuanto a las sesiones educativas, ella
aprende habilidades que puede aplicar
en su propio hogar así como en la comunidad. Cuando se trata de las sesiones
sobre la lactancia materna, María dice
que mientras quisiera volver atrás en el
tiempo y aplicar el nuevo conocimiento a
~ 19 ~
Incluso los promotores contratados del
área local se sienten el impacto del programa CREER. Martha Suntasig es una
mujer de 30 años, tiene cinco hijos y un
total de seis años de educación.
Después de participar en la capacitación
intensiva de CREER, Martha empezó a
organizar bancos comunales para
CACPECO y ahora presenta las sesiones
educativas. Le encanta trabajar en este
programa. Ella explicó, “Mi vida ha
cambiado mucho. Además de pensar
que no podía conducir una motocicleta
para viajar a otros pueblos, también tenía
miedo de hacer la mayoría de las cosas.
Ahora soy muy diferente, ayudando a
grupos de mujeres pobres a superar sus
dificultades. Es algo bonito trabajar en
las áreas rurales”.
María Margarita Casillas y promotora de CREER
Cedibel Muñoz con las gallinas de María.
La voz del sostenedor
Pacific Service Credit Union
Thomas Smigielski
Presidente y Gerente General
Pacific Service Credit Union
izq-der: Arthur Arnold, Presidente & Gerente General del
WOCCU; Harriet May, Gerente General, Government
Employees Credit Union y Maestra de Ceremonias del Foro;
Charlie Diaz, Presidente del Consejo de Administración,
Pacific Service Credit Union y Tom Smigielski, Presidente &
Gerente General, Pacific Service Credit Union.
La Pacific Service Credit Union
se estableció en 1936 y hoy en
día atiende a 65.000 asociados
en diez condados de
California
(EEUU).
Originalmente una cooperativa de ahorro y crédito de un
solo empleador, para un servicio público local, Pacific
Service amplió su membresía
con selectos grupos de
empleados (SEGs) y escrituras
comunitarias, y ahora orgullosamente atiende a los siguientes condados: Alameda,
Contra Costa, Fresno, Marin,
Napa, San Francisco, San
Mateo, Santa Clara, Solano y
Sonoma.
¿Por qué se hizo un sostenedor del WOCCU?
Creemos en la filosofía del
Consejo
Mundial
de
Cooperativas de Ahorro y
Crédito (WOCCU) de la autoayuda y el auto-mejoramiento.
En los Estados Unidos, hay
opciones asequibles de servicios financieros e incluso
varias opciones de cooperativas de ahorro y crédito. En
otros lugares del mundo estos
servicios son no sólo menos
abundantes, sino que en
algunos países no están
disponibles. Los sostenedores
como Pacific Service proporcionan
las
opciones
financieras y apalancan el
financiamiento necesario para
ofrecer servicios financieros
asequibles donde éstos no
existen, mediante el desarrollo
de cooperativas de ahorro y
crédito. El WOCCU alienta la
movilización del ahorro, el uso
de productos de cooperativas
de ahorro y crédito, y proporciona educación a los consumidores; básicamente siguiendo
la filosofía de “Darle un pescado a un hombre, es alimentarlo por un día. Enseñarle a
pescar, es alimentarlo por toda
la vida”.
Apoyamos ese
esfuerzo.
Nuestro compromiso con el Consejo Mundial y
con la comunidad global de
crédito es el mismo que nuestro compromiso con nuestra
comunidad local.
Un comité de ocho miembros
del personal busca organizaciones caritativas que ayudan
a los condados atendidos por
nuestra cooperativa de ahorro
y crédito, y orienta nuestro
programa de participación
comunitaria. En 2003, hemos
otorgado $125.000 en subvenciones del presupuesto operativo, a proyectos comunitarios
meritorios. No solicitamos los
fondos a nuestros asociados,
porque opinamos que la organización debe ejemplificar la
buena ciudadanía corporativa.
La mayoría de las organizaciones caritativas financiadas
anteriormente se enfoca en los
niños en riesgo. Un programa
“Foster a Dream” pone estructuras de juegos y juguetes en
los centros de emergencia y
trata de hacer que los niños se
sientan más cómodos bajo las
circunstancias más traumáticas.
Su misión y la nuestra
Nuestra misión es muy parecida a la del WOCCU. La misión de Pacific Service se basa
en las cuatro S: servicio excepcional, establecimiento superior de precios, productos superiores y seguridad para los
fondos de asociados. Si no
podemos ofrecer lo mejor en
servicios o productos, no lo
ofrecemos a nuestros asociados.
De igual manera, el
Consejo Mundial crea este
ambiente en los países que
alientan el establecimiento y
crecimiento de cooperativas
de ahorro y crédito, instituciones que proporcionan
seguridad financiera y productos apropiados para consumidores y negocios a precios
razonables para los asociados.
Un reto
Yo creo que las cooperativas
de ahorro y crédito de los
Estados Unidos pueden y
serán sostenedores cada vez
más activos en el desarrollo
internacional de cooperativas
de ahorro y crédito. Mi sugerencia al señor Arthur Arnold,
Presidente y Gerente General
del WOCCU, es que se solicite
apoyo a las cooperativas de
ahorro
y
crédito
estadounidenses de acuerdo con
su capacidad y presupuesto
para el año fiscal 2004. Para
las cooperativas de ahorro y
crédito que asistieron al Foro
Internacional de Cooperativas
de Ahorro y Crédito 2003, sugiero una contribución mínima
en 2004 igual a los gastos del
congreso en Brisbane.
El
desarrollo de cooperativas de
ahorro y crédito es esencial,
tanto a nivel local como internacional.
Para más información sobre los beneficios de ser
sostenedor del WOCCU, contáctese con:
Mary Chapman
Directora General de Finanzas
Madison, WI 53705 USA
Teléfono: (608) 231-7457
Fax: (608) 238-8020
Correo electrónico:
[email protected]
Cómo participar: Visite nuestro sitio web en:
www.woccu.org
~ 20 ~
¡Hacerse sostenedor del WOCCU hoy!
El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) desea agradecer a las varias personas individuales, cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones de cooperativas de ahorro y
crédito-como cooperativas de ahorro y crédito corporativas, ligas, fundaciones, proveedores de cooperativas de ahorro y crédito-y organizaciones no relacionadas con cooperativas de ahorro y crédito
que se han hecho sostenedores. Su deseo de hacer un compromiso, conectar y participar directamente con el Consejo Mundial permite a millones de personas a desarrollarse.
BRONCE
Mínimo de $1,000 anuales - Personas individuales
Australia
Nicholls, Rob and Chris - Pyrmont, Australia
Canadá
McVeigh, Robert - Cape Breton, Canadá
Países Bajos
Arnold, Arthur and Barbara - The Hague, Amsterdam
Estados Unidos
Chatfield, David and Rebecca - Upland, CA
Cutter, Dennis and Shelby - Spokane, WA
*
Goodwin, Ralph and Toni - John Day, OR
Jolette, Barry and Carole - Redwood City, CA
McCartney, Judy - Santa Ana, CA
Ray, Bernadine and Schnell, Dana - Tucson, AZ
*
*
Mínimo de $1,000 anuales - Organizaciones
*
Australia
Australian National CU Ltd. - Sydney, NSW
CU Australia - Brisbane, QLD
Education CU Co-operative - Kew, VIC
New South Wales Teachers CU - Homebush, NSW
Queensland Teachers CU - Brisbane, QLD
Brazil
COCEDAE - Rio De Janeiro
Canadá
CU Central of British Columbia - Vancouver, BC
CU Central of Nova Scotia - Halifax, NS
Envision Financial - Delta, BC
HEPCOE CU Ltd - Toronto, ONT
Hussar CU - Hussar, ALB
Nova Scotia CU Charitable Foundation - Halifax, NS
Sydenham Community CU - Strathroy, ONT
Woodslee CU - Essex, ONT
Ireland
Bishopstown CU Ltd. - Cork
Dubco CU Ltd. - Dublin
Dundrum CU Ltd. - Dublin
Killarney CU Ltd - Killarney
Newbridge CU Ltd. - Newbridge
RTE CU - Dublin
Rush CU - Rush
Tullamore CU - Tullamore
Jamaica
City of Kingston Co-op CU - Kingston
Kenya
AFYA SACCO Society Ltd. - Nairobi
Kenya Bankers SACCO Society - Nairobi
Escocia
Capital CU Trust - Edinburgh
Dalmuir CU - Dalmuir
Estados Unidos
AEA FCU - Yuma, AZ
Agriculture FCU - Washington, DC
America First CU - Ogden, UT
American Heritage Federal CU - Philadelphia, PA
Arizona Central CU - Phoenix, AZ
Arkansas CU League - Little Rock, AR
Arrowhead CU - San Bernardino, CA
Atlantic Regional FCU - Brunswick, ME
*
Bethpage FCU - Bethpage, NY
BF Goodrich FCU - Tuscaloosa, AL
BFG FCU - Akron, OH
Boeing Employees CU - Tukwila, WA
B.O.N.D. Community FCU - Atlanta, GA
California Bear CU - Los Angeles, CA
California CU - Glendale, CA
Christian Community CU - Covina, CA
Cincinnati Central CU - Cincinnati, OH
Citizens First CU - Oshkosh, WI
Community One FCU - Las Vegas, NV
Connecticut CU Associates - Wallingford, CT
Co-op Services CU - Livonia, MI
CUNA CU - Madison, WI
Denver Public Schools CU - Denver, CO
Eastman CU - Kingsport, TN
Educational Employees CU - Bridgeton, MO
Farmers Insurance Group FCU - Los Angeles, CA
Financial Services Centers Coop - San Dimas, CA
First Education FCU - Cheyenne, WY
First Entertainment CU - Hollywood, CA
First Flight FCU - Havelock, NC
First South CU - Bartlett, TN
Florida Central CU - Tampa, FL
Fort Knox FCU - Ft. Knox, KY
GECU - El Paso, TX
Gwinnett FCU - Lawrenceville, GA
Heritage Family CU - Rutland, VT
Houston Postal CU - Houston, TX
Hoyt Lakes Community CU & Staff - Hoyt Lakes, MN
Jet CU - Indianapolis, IN
John Deere Community CU - Waterloo, IA
Kinecta FCU - Manhattan Beach, CA
MECU West - Scottsdale, AZ
Motorola Employees CU - Schaumburg, IL
NW Federal CU - Seattle, WA
Navy FCU - Merrifield, VA
New Mexico Educators FCU - Albuquerque, NM
Northeast Florida Chapter of Florida CU League
- Jacksonville, FL
Numerica CU - Spokane, WA
OAS Staff FCU - Washington, DC
Orange County Teachers FCU - Santa Ana, CA
Pentagon FCU - Alexandria, VA
Point Loma CU - San Diego, CA
Redstone FCU - Huntsville, AL
Redwood CU - Santa Rosa, CA
Research FCU - Warren, MI
Rochester Ukrainian FCU - Rochester, NY
SELCO CU - Eugene, OR
Self-Reliance Ukrainian FCU - Chicago, IL
Service One CU - Bowling Green, KY
Service 1st FCU - Danville, PA
Silver State Schools CU - Las Vegas, NV
Southwest Airlines FCU - Dallas, TX
State Employees FCU (SEFCU) - Albany, NY
Tennessee Teachers CU - Nashville, TN
Texas Dow Employees CU - Lake Jackson, TX
Tremont CU - Braintree, MA
Tricorp FCU - Portland, ME
Tropical Financial CU - Miami, FL
Truliant Federal CU - Winston Salem, NC
United Nations FCU - New York, NY
US FCU - Bloomington, MN
USA FCU - San Diego, CA
Visions FCU - Endicott, NY
Water and Power FCU - Los Angeles, CA
Xerox FCU - El Segundo, CA
Nuevos sostenedores desde el número de mayo de Credit Union World.
Lista actualizada el 8 de agosto de 2003.
~ 21 ~
PLATA
*
*
*
Mínimo de $5,000 anuales - Personas Individuales
Estados Unidos
Mapother, William - Louisville, KY
Mínimo de $5,000 anuales - Organizaciones
Canadá
British Columbia CU Foundation - Vancover, BC
Credit Union Central of Alberta - Calgary, AB
Estados Unidos
Bayer FCU - Elkhart, IN
Louisiana CU Services - Harahan, LA
Orange County’s CU - Santa Ana, CA
Pacific Service CU - Walnut Creek, CA
San Mateo CU - Redwood City, CA
ORO
*
Mínimo de $10,000 anuales
Países Bajos
Rabobank Nederland - Amsterdam
Estados Unidos
Alabama CU League - Birmingham, AL
American Association of CU Leagues - Madison, WI
Arizona Credit Union League, Inc. - Phoenix, AZ
California and Nevada CU Leagues
- Rancho Cucamonga, CA
Colorado and Wyoming CU Leagues - Arvada, CO
Credit Union Executives Society - Madison, WI
Empire Corporate FCU - Albany, NY
Michigan CU League - Southfield, MI
New York CU League - New York, NY
Ohio CU League - Dublin, OH
Pennsylvania CU League & Pacul Services Harrisburg, PA, USA
State Employees CU - Raleigh, NC
Texas CU League - Farmers Branch, TX
Western Corporate FCU (WesCorp) - San Dimas, CA
PLATINO
Mínimo de $50,000 anuales
CUNA Mutual Foundation - Madison, WI
National CU Foundation - Madison, WI
US Central CU - Overland Park, KS
Cómo participar: Visite nuestro sitio web en:
www.woccu.org
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WOCCU, recibirá el actual Informe de
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