4 SAR.ppt

1. Antecedentes
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue establecido por
decreto presidencial el 1° de mayo de 1992, como una prestación
obligatoria en favor de los trabajadores afiliados al ISSSTE y al
IMSS
SAR – ISSSTE
En julio de 1997 el SAR del régimen IMSS se transformó en un
nuevo sistema de pensiones administrado por AFORES
El SAR-ISSSTE constituye para el trabajador una prestación
complementaria del sistema de pensiones
2. Estructura
El SAR-ISSSTE es un esquema financiero de cuentas
individuales, integrado por dos subcuentas:
• Ahorro para el retiro con aportación del 2% del SBC, con
tope a 25 veces SMGVDF, administrado por la banca
comercial
SAR – ISSSTE
• Fondo de la vivienda con aportación del 5% del SBC, con
tope a 10 veces SMGVDF, administrado por FOVISSSTE
El único contribuyente son las dependencias o entidades.
3. Funciones del Instituto en el SAR retiro
• Supervisar la correcta integración y oportuna devolución de
fondos acumulados en cuentas individuales
• Vigilar el pago oportuno de aportaciones y notificar a las
dependencias y sus OIC las irregularidades
SAR – ISSSTE
• Validar y conciliar la información que remite la banca comercial
contra la del Banco de México
• Asesorar a los trabajadores y dependencias respecto al marco
normativo y operativo del SAR
• Coordinar con la CONSAR la actualización de la normatividad y la
supervisión de los bancos autorizados.
4. Modelo tradicional de recaudación
ISSSTE
• Valida y concilia
información
• Supervisa aportaciones
• Notifica irregularidades
• Vigila bancos
Dependencia
Deposita aportaciones SAR en
banco de su preferencia
CONSAR
• Norma sistema
• Coordina operación
• Supervisa bancos
Institución bancaria
• Recauda recursos
• Administra cuentas individual
• Envía recursos a BANXICO
SAR – ISSSTE
Gobierno Federal
FOVISSSTE
• Otorga créditos hipotecarios
• Da a los trabajadores tasa de
interés de acuerdo a remanente de
operación (por lo menos inflación)
• Actividad productiva
• Otorga a trabajadores
tasa de interés que
determina SHCP
Banco de México
• Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en créditos
a cargo del Gobierno Federal
• Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al
FOVISSSTE
4a. Nuevo modelo de recaudación
SAR – ISSSTE
Principales objetivos del Nuevo Modelo de Recaudación SARISSSTE:
•
Mejorar la calidad de la información de trabajadores y sus
aportaciones, que es proporcionada por las dependencias,
entidades y/o centros de pago al ISSSTE, Banca y Procesar
(empresa operadora de la base de datos nacional SAR).
•
Contar con una base de datos de los trabajadores al servicio del
Estado más sólida.
4b. Nuevo modelo de recaudación
5. ISSSTE
• Recibe dispersió
dispersión de
cuentas, valida y
concilia informació
información
• Supervisa aportaciones
• Notifica irregularidades
• Vigila bancos y
procesar
4.1 Gobierno Federal
SAR – ISSSTE
• Actividad productiva
• Otorga a trabajadores
tasa de interé
interés que
determina SHCP
•
•
•
•
•
•
•
•
•
1. Dependencia
Modificaciones de trabajadores
Transmite información de Trabajadores
Recibe línea de captura para pago
Deposita aportaciones en banco
2. Procesar
Valida y actualiza Base de d atos
Emite y enví
envía lílínea de captura a dependencia
Recibe del banco lílínea de captura por el pago
Concilia recursos con BANXICO e
individualiza
Dispersa informació
información a bancos e ISSSTE
3. Institució
Institución bancaria
• Recauda recursos
• Administra cuentas individual
• Env
Envíía recursos a BANXICO
6. CONSAR
• Norma sistema
• Coordina operació
operaci ón
• Supervisa bancos
• Recibe informació
informaci ón de
cuentas
4. 2 FOVISSSTE
• Otorga cré
créditos
hipotecarios
• Da a los trabajadores
tasa de interé
interés de
acuerdo a remanente de
operació
operaci
ón (por lo menos
inflació
inflaci
ón)
4. Banco de Mé
M éxico
• Recursos de la Subcuenta de retiro: invierte en cré
créditos a
cargo del Gobierno Federal
• Recursos de la Subcuenta de Vivienda: los destina al
FOVISSSTE
5. Retiro de Fondos
Retiro parcial
saldo acumulado
Fondos del FOVISSSTE
Retiro de 10% del saldo de subcuenta
de ahorro, si no se ha dado en 5 años:
En caso de haber obtenido
crédito:
§ Aportaciones acumuladas
se aplican al pago inicial del
crédito
§ Aportaciones subsecuentes
amortizan crédito
§
Incapacidad Temporal
§
Desempleo
SAR – ISSSTE
Retiro total
saldo acumulado
• Al cumplir 65 años
• Al pensionarse por Ley del ISSSTE:
§ Jubilación
§ Retiro por ETS
§ Invalidez
§ RT
§ CEA
§ Muerte
Sin crédito:
§ Se suman los saldos de la
subcuenta de vivienda y de
la subcuenta de retiro( 5% +
2%)
6. Dimensionamiento del entorno
EL SAR-ISSSTE EN
CIFRAS
TRABAJADORES
2.4 MILLONES
CENTROS DE PAGO
1,432
SAR – En cifras
DEPENDENCIAS
428
APORTACIONES BIMESTRALES
PROMEDIO
INSTITUCIONES DE CRÉDITO
5
RETIRO
$522 MP
VIVIENDA
$1,441 MP
7. Fondos acumulados
Cifras a mayo de 2004, en MMP
90
MILES DE MILLONES
75
60
96.8
45
30
41.3
55.5
15
0
SAR – En cifras
SALDO POR SUBCUENTA
RETIRO(1)
VIVIENDA(2)
TOTAL
(1) Este
saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias, la actualización por inflación y la aplicación
de la tasa de los créditos a cargo del Gobierno Federal derivados del S.A.R., que publica la SHCP, la cual no
podrá ser inferior a 2% real.
(2) Este
saldo se integra con las aportaciones de las Dependencias y los rendimientos derivados del remanente de
operación del FOVISSSTE (garantiza inflación por lo menos), cuya función sustantiva es el otorgamiento de
créditos con tasas accesibles para los trabajadores.
8. Participación porcentual de cuentas
administradas y recursos por banco
60%
50%
56%
Participación %
50%
40%
27%
30%
22%
20%
12%
15%
7%
10%
4%
4% 3%
Inverlat
HSBC
SAR – En cifras
0%
Bancomer
Banamex
Serfin
% de cuentas
% de recursos
Datos al cierre de 2003: Total de recursos en el Sistema 96.8 MMP. Total de cuentas
administradas 7.2 millones.
9. Saldo promedio acumulado de un trabajador*
(1992 -2003)
$ 35,000
RETIRO
41%
VIVIENDA
59%
SAR – En cifras
(1992-2003)
• Saldo promedio de un trabajador con ingresos mensuales de 3.5 SMGV y carrera laboral con los
incrementos por Ley
• Aportación promedio bimestral al 2% de ahorro para el retiro $ 219.43
10. TASA HISTÓRICA REAL SAR-RETIRO
Promedio: CETES 4.31%
SAR
4.26%
RENDIMIENTOS HISTÓRICOS
10.00
9.0
8.00
6.8
7.0
6.00
4.00
5.0
3.7
3.8
4.2
4.8
4.6
5.5
4.1
4.9
3.7
3.6
6.3
6.9
4.9
4.6
5.1
3.7
3.2
2.00
1.4
2.3
2.9
2.8
0.00
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
-2.00
SAR – En cifras
-4.00
-3.3
SAR ahorro
CETES
La tasa de interés para los fondos del SAR-ISSSTE, es determinada por la SHCP de manera trimestral y publicada en el DOF. La tasa
mínima que por Ley se otorga a estos recursos es 2% real.
Se cobra a los recursos del SAR-ISSSTE, una comisión determinada por la CONSAR de 0.57% : 0.50 por la banca y 0.07 para la
empresa operadora de la base de datos nacional SAR, PROCESAR.
11. Retiros del SAR-ISSSTE
Históricamente, los trabajadores al servicio del Estado, han
efectuado los siguientes retiros del SAR ISSSTE:
• Retiros totales: 432,758 trabajadores han retirado sus
recursos, por un monto de $ 2.9 MMP, complementando sus
recursos al momento de su retiro
SAR – En cifras
• Retiros parciales: 4,937 trabajadores han retirado sus
recursos, por un monto de $ 4 MP
12. Retos del SAR - ISSSTE
• Mayor comunicación y conocimiento de dependencias y trabajadores sobre
normatividad SAR
• Mejorar calidad de información que dependencias entregan a banca
autorizada, PROCESAR e ISSSTE
SAR – En cifras
• Promover conocimiento y disposición de trabajadores para dar seguimiento
puntual a su cuenta individual:
ü
Conocimiento de sus derechos expresados en Ley
ü
Traspasos y unificación de cuentas
ü
Verificar depósito oportuno de aportación a su nombre
ü
Designación de beneficiarios
• Fortalecer funciones de supervisión y vigilancia del ISSSTE respecto a
aportaciones SAR vía marco normativo más estricto
13. Dependencias morosas
1
•
•
•
•
70 dependencias morosas (31 retiro y 70 vivienda)
$ 2,241 MP en adeudos (613 MP retiro y 1,627 MP vivienda)
±2,700 bimestres omisos
196 mil trabajadores afectados con $ 11,435 promedio c/u en su cuenta
individual
SAR – En cifras
PRINCIPALES DEPENDENCIA MOROSAS
INSTITUTO ESTATAL DE EDUCACION PUBLICA DE OAXACA
SERVICIOS EDUCATIVOS INTEGRADOS AL ESTADO DE MEXICO*
SECRETARIA DE EDUCACION DE GUERRERO
SECRETARIA DE EDUCACION DE DURANGO*
UNIVERSIDAD AUTONOMA DE ZACATECAS*
UNIVERSIDAD AUTONOMA DE GUERRERO
UNIVERSIDAD JUAREZ DEL ESTADO DE DURANGO
SECRETARIA DE EDUCACION Y CULTURA DEL ESTADO DE ZACATECAS
INSTITUTO NACIONAL DE ANTROPOLOGIA E HISTORIA
SECRETARIA DE SALUD DE BAJA CALIFORNIA SUR*
INSTITUTO HIDALGUENSE DE EDUCACION
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE LA PAZ
COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE GUERRERO
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE MULEGUE
COLEGIO DE BACHILLERES DEL ESTADO DE SAN LUIS POTOSI
SECRETARIA DE EDUCACION EN EL ESTADO DE JALISCO
UNIDAD DE SERV. EDUCATIVOS PARA LA EDU. BASICA EN QUERETARO
H. AYUNTAMIENTO CONSTITUCIONAL DE COMONDU
2%
IMPORTES POR ADEUDO
5%
TOTAL
195,739,227
498,997,773
694,737,000
168,692,418
448,286,503
616,978,921
164,013,635
271,472,653
435,486,288
27,925,116
134,617,424
162,542,540
26,046,608
97,104,378
123,150,986
9,712,787
72,189,276
81,902,063
8,654,386
55,498,192
64,152,578
22,369,105
22,369,105
15,962,056
15,962,056
3,404,505
3,404,505
3,396,892
2,898,048
436,194
2,898,048
1,344,553
1,358,045
1,251,700
3,396,892
1,780,747
1,358,045
212
1,251,912
1,219,063
1,219,063
1,207,947
1,207,947
1,158,704
* Se tienen negociaciones avanzadas para la firma de convenios d e reconocimiento de adeudos
Otras 52 dependencias morosas adeudan al ISSSTE 6.5 MP
1,158,704
14. Recuperación de adeudos
SAR – En cifras
2
Gestiones:
• Ante los Gobiernos de los Estados para firmar convenios de
reconocimiento de adeudo (Edo. Méx., Dgo., Zac., BCS.)
• Ante la SHCP para afectar las participaciones federales
• Ante el Buró de Crédito para considerarse en su calificación
crediticia
Avances (recuperación):
• Bimestres omisos: Retiro 222 y Vivienda 652
• Recursos 2000-2003: Retiro 46 MP y Vivienda 586 MP
• Trabajadores beneficiados: Retiro 168 mil ($274 p/cápita) y Vivienda
97 mil ($6,014 p/cápita)
Problemática:
• El Instituto no cuenta con facultades de fiscalización autónoma
sobre las dependencias, entidades y/o centros de pago.
• Lo anterior, genera la necesidad de un proceso de cobro y
operatividad muy complejo
FIN
Gracias!