Cómo Manejar Sus Deudas
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Cómo Manejar Sus Deudas
Cómo Manejar Sus Deudas www.debtknowhow.com Caso De Estudio De Familia Juan y María, ambos de 45 años de edad y padres de tres hijos de 4, 9 y 14 años, están endeudados y sienten que no tienen salida. Tanto Juan como María trabajan fuera de la casa en empleos de tiempo completo. El ingreso bruto de Juan es de 5,150 dólares por mes. De ese monto, su empleador le retiene $875 por impuestos estatales, impuestos federales, seguro social y Medicare, $50 por el seguro dental familiar, $250 por el seguro de salud familiar, $25 por el seguro de vida temporal, y $800 en un plan 401k. Esto le deja un ingreso neto mensual de $3,150. El ingreso bruto de María es de 3,650 dólares por mes. De ese monto, su empleador le retiene $700 por impuestos estatales, impuestos federales, seguro social y Medicare, $25 por el seguro de vida temporal, y $800 en un plan 401k plan. Esto le deja un ingreso neto mensual de $2125. Actualmente, Juan y María poseen las siguientes deudas: $12,000 por los préstamos de sus vehículos, $10,000 por un préstamo por el valor líquido de su casa, $5,000 por un préstamo que les dieron los padres de Juan, $14,000 por cuatro tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, $3,000 por un préstamo dental para los frenos de su hijo más grande, $4,000 por una vieja cuenta de hospital, y $165,000 por la hipoteca de su casa. Juan y María se contactaron con el hospital para realizar pagos que encajaran en su presupuesto mensual, y han hablado con los padres de Juan para pagarles un monto más bajo todos los meses. Hasta ahora, han hecho todos sus pagos a tiempo, pero sólo pagan el monto pendiente mínimo. La familia tiene varios gastos que paga periódicamente a lo largo del año. Ellos piensan que ese monto alcanza un total de $200 mensuales, pero saben que deberán llevar la cuenta todos los meses para saberlo con exactitud. Colocaron dichos dólares en un fondo separado para poder disponer de ellos cuando los necesiten. Los siguientes son gastos que ellos piensan que tienen cada mes, pero sienten que deben llevar mejor la cuenta durante los próximos meses. Hipoteca $1,100 (impuestos y seguro) Préstamo por valor líquido de la casa $100 Electricidad $75 Gas/Calefacción $75 Agua y agua residual $50 Teléfono $50 TV por cable e Internet $65 Plan familiar de teléfono celular $100 Mantenimiento y reparaciones del hogar $25 Fondo de emergencia $50 Fondos separados $200 Ahorros $50 Fondo de ahorros para vacaciones $100 Alimentos $600 Comidas en restaurantes Comidas en escuela Provisiones mascotas Co-pagos consultorio del doctor Préstamo dentista (frenos) Medicamentos sin prescripción Medicamentos con prescripción Pagos préstamo de vehículos Gasolina Mantenimiento y cambios de aceite Seguro de vehículos Vestimenta y accesorios Lavandería y tintorería Membresía gimnasio $100 $40 $10 $15 $75 $20 $20 $385 $130 $20 $175 $125 $20 $50 Productos y cuidado personal $65 Provisiones para el hogar $20 Aranceles actividades de los niños $100 Cuidado de los niños y preescolar $400 Dinero para los niños $30 Cambio chico $50 Bebidas alcohólicas $10 Préstamo de los padres $50 Pagos de tarjetas de crédito $420 Préstamo hospital $75 Boletos de lotería $10 Contribuciones (iglesia) $125 Donaciones de caridad $25 Renta de videos $20 Videojuegos $10 Eventos deportivos/ boletos de cine $40 Actualmente, al final del mes, los ingresos y los gastos de la familia de Juan y María están al mismo nivel, pero ellos saben que en ciertos meses deben recurrir a sus ahorros para poder enfrentar todas sus obligaciones. A ellos les gustaría saber con certeza adónde va su dinero cada mes, hacer pagos más grandes en sus tarjetas de crédito y otras deudas, no tener que tocar sus ahorros para poder disponer de ellos cuando los necesiten para una adquisición planeada, y establecer un fondo para pagar los estudios universitarios de sus hijos. Desarrollado por: Cindy M. Petersen, Educadora de Extensión Regional del Servicio de Extensión de la Universidad de Minnesota - Administración de Recursos Familiares.