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Boletín de riesgos
Índice
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No. 2
Agosto 2015
No. 2
Agosto 2015
Boletín de riesgos
Índice
Editorial
Seguros y
desarrollo
Los 10 puntos
claves del sector
de seguros para
2015
Yuridia Gómez
Dirección Brokers,
Despachos y Cuentas
Clave.
Nuevas tecnologías,
autogestión de
siniestros y ligera alza
en los precios, los más
destacados.
Parte fundamental en
el sistema financiero
por los recursos que
destinan.
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Entrevista con
María Paula Calvo
Robo de carga,
un riesgo latente
“Vasos de la
Conciencia”
“Pensar en grande para
aterrizar lejos”.
¡9.2 millones de dólares
en perdidas a nivel
nacional!.
Transformar los cristales
de autos accidentados
en vasos.
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No. 2
Agosto 2015
Boletín de riesgos
Índice
Editorial
¡Hola!
Les doy la más cordial bienvenida a
nuestra segunda edición del Boletín de
Riesgos AXA, ofreciéndoles una visión
de los riesgos y noticias más relevantes
del sector.
En este número les presentamos
las tendencias en el universo de los
seguros que estamos viviendo este
2015, destacando que es un año de
grandes cambios tecnológicos a nivel
mundial y, por consiguiente, el sector
tiene que renovarse para ofrecer
siempre lo mejor.
Entrevistamos a Maria Paula Calvo,
Vicepresidenta de Operaciones y
Servicios de AXA México. Conoce sus
grandes logros a 6 meses de su llegada
a AXA México, así como su visión sobre
el rumbo de la compañía en temas de
operación y servicio.
Hablaremos también del Robo de Carga,
uno de los riesgos que hoy día tiene
mayor impacto entre los fabricantes de
bienes y sus distribuidores generando
pérdidas millonarias anuales. Conoce
nuestros tips para hacer frente a
este riesgo y reducir el impacto en tu
empresa.
Entérate de cómo han evolucionado los
seguros y su papel fundamental en el
sistema financiero, ya que promueven
el desarrollo de nuevos proyectos,
así como actividades de crecimiento
económico, progreso y bienestar.
Por último, te
presentamos una
de las iniciativas de AXA
con mayor impacto en las
redes sociales, diseñada
para fomentar la prevención
vial. Descubre de qué trata
“Vasos de la Conciencia”.
¡Me despido con un fuerte abrazo y un
cordial saludo!
Yuridia Gómez
Dirección Brokers, Despachos y
Cuentas Clave
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Seguros y desarrollo
Las aseguradoras juegan un papel fundamental en el sistema financiero ya que
destinan recursos al desarrollo de proyectos productivos y actividades que
promueven el crecimiento económico, el progreso y el bienestar:
• El sector asegurador es el tercer inversionista institucional más importante del país desde hace más de 10 años.
• La industria aseguradora promueve la expansión de la industria y el comercio, pues facilita a los inversionistas
destinar recursos a actividades estratégicas que, de otra manera, serían difíciles de emprender.
• La industria de seguros contribuye a proteger las inversiones, así como los bienes de personas y empresas.
• La industria de seguros mantiene la continuidad de los negocios ante eventos catastróficos.
Mayor bienestar
Los seguros aumentan el nivel de
protección no sólo del contratante
sino de la sociedad en general.
Incrementar la cobertura de seguros
de auto (daños a terceros) beneficia a:
•16,600 familias de víctimas fatales
por accidentes viales al año, de los
cuales alrededor de la mitad son
jefes de familia.
•1 millón de lesionados en choques
por año
•40 mil discapacitados permanentes
por choques al año
Incrementar la cobertura de seguros de
responsabilidad civil para conductores
de autos apoya a:
•Los conductores de los más de 32
millones de vehículos del país y sus
familias estarían mejor protegidos
económicamente ante el riesgo de
pagar entre $500,000 y $3,700,000
Seguros y productividad
pesos como indemnización en caso
del fallecimiento de un tercero en un
accidente de tránsito (60% de los
estados del país aumentaron el costo
de indemnización por fallecimiento en
un accidente).
Incrementar la cobertura de seguros
médicos beneficiaría a:
•648 familias en México que
corren el riesgo de experimentar
desequilibrio financiero e incluso
incurrir en empobrecimiento por gasto
catastrófico en salud.
Una mayor cobertura de seguros
contribuiría a elevar la competitividad
de México:
•
La industria aseguradora puede
convertirse en una aliada efectiva
de la democratización de la
productividad, en línea con las metas
de la política económica del Plan
Nacional de Desarrollo (2013-2018).
•
Los seguros pueden contribuir a
promover el Estado de derecho,
reducir la informalidad y a promover
un uso más eficiente de los recursos
públicos.
•Aumentar el potencial del sector
de seguros podría mejorar la
calificación de México en 48% de los
indicadores (58 de 118) del Índice
de Competitividad Internacional 2011
toda la porción de pagos federales.
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Una industria de seguros sólida podría contribuir a mejorar la competitividad de México
Rubro
Crecimiento y estabilidad
macroeconómina
$
Profundización del
sistema financiero
Fortalecimiento de la
infraestructura estratégica
Acceso y servicios de
salud de calidad
Buenas prácticas
La experiencia internacional ha sido
exitosa para impulsar políticas públicas
que amplíen la penetración de los
seguros:
•Varios países de Latinoamérica
han logrado impulsar con éxito una
cobertura casi total de seguros de
auto contra daños a terceros para
proteger a víctimas de accidentes
viales.
Indicadores suscptibles
de mejora
•Crecimiento promedio del PIB
•Calificación crediticia
•Deuda pública
•Tamaño del mercado interno
•Tasa de ahorro nacional
•Tasa de préstamo de largo plazo
de la banca y facilidad de acceso a
préstamos
•Disponibilidad de capital de riesgo
•Accesibilidad a servicios financieros
•Inversión Extranjera Directa y
transferencia de tecnología
•Calidad de la infraestructura en
general
•Infraestructura carretera
•Infraestructura turística
•Esperanza de vida
•Mortandad infantil
•Gasto en salud
•Desarrolo humano
•Camas de hospital
•Estados Unidos y Reino Unido han
diseñado políticas fiscales efectivas
para promover el ahorro de mediano
y largo plazo, y así lograr una mayor
inscripción de los trabajadores en
programas de retiro.
•Otros países europeos han adoptado
legislaciones
orientadas
a
la
prevención y el cuidado de la salud.
Cinco propuestas
AXA Seguros propone dos ejes de
política pública y cinco propuestas
para impulsar el crecimiento del sector
asegurador y la productividad del país:
•Eje 1. Para fortalecer el papel de
la industria aseguradora como
inversionista institucional clave de
largo plazo en la economía real
del país, es recomendable que las
autoridades y la misma industria
trabajen de forma coordinada para
que la regulación secundaria, vigente
a partir de abril de 2015 como parte
de la nueva Ley de Instituciones de
Seguros y Fianzas, promueva un
sano equilibrio que permita proteger
a clientes y asegurar la solvencia
de las empresas de seguros. Lo
anterior, sin poner en riesgo un mayor
crecimiento del país como resultado
de una excesiva regulación.
•Eje 2. Para ampliar y fortalecer
la protección de los mexicanos,
particularmente frente a riesgos
futuros, como los accidentes viales,
las enfermedades catastróficas o la
ausencia de recursos para mantener
un nivel de vida adecuado en la edad
de retiro (que pueden a su vez proteger
las finanzas públicas), es necesario
diseñar programas para promover
e incentivar el uso voluntario de
los seguros como política pública
efectiva de protección y estabilidad
económica.
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Propuestas
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Ante la nueva ley (Solvencia II), donde la CUSF (Circular Única
de Seguros y Fianzas) establece nuevas obligaciones para
cierto tipo de proveedores, buscando garantizar la calidad de
servicio frente a nuestros asegurados, se propone promover
un marco regulatorio que facilite al sector asegurador para
preservar y ampliar sus inversiones en México.
Promover y cuidar el ahorro de mediano y largo
plazo de los mexicanos.
3
Proteger económicamente a todas las víctimas
de accidentes viales.
Garantizar la protección de víctimas y sus familias
en casos de responsabilidad civil.
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Impulsar asociaciones público-privadas de financiamiento y
mitigación de riesgos para víctimas de catástrofes naturales.
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Renovarse o morir. Esta
frase, aunque trillada, aplica
a todos los sectores, incluido
el de los seguros.
Durante el 2015, ha sido de
vital importancia la presencia
de las nuevas tecnologías e
internet como herramientas
clave para interconectar
vehículos y aseguradoras.
1. Big Data: la importancia del dato
También, la autogestión
del siniestro por medio
de apps ayudan a obtener
información en tiempo real,
los comparadores se acercan
más a los hábitos de los
consumidores (con una mayor
diversificación de productos)
y, por último, los precios de
los seguros experimentan
una leve corrección al alza.
Estas son las 10 claves de
los seguros:
El Big Data, entendido como el conjunto de datos que dejamos a nuestro paso
por la red, está transformando el sector asegurador. Las compañías aseguradoras
se están dando cuenta de la utilidad de la información que tienen del cliente y
de la importancia de saber identificar e interpretar los datos. Las estrategias se
deberán construir sobre este conocimiento, analizando la información de manera
inmediata para poder realizar una buena gestión del pricing, reserving, la selección
de riesgos o el análisis de perfiles de carteras. Las redes sociales también juegan
un papel importante para a conocer más de cerca al cliente y su comportamiento
para detectar insights y así poderle ofrecerle soluciones más adecuadas a sus
necesidades. El Big Data será fundamental para entender, ganar y retener a los
clientes.
2. Internet de las cosas: vehículos conectados
Este año el sector continúa evolucionando gracias al Internet de las Cosas. En
2014 ya se lanzaron, por ejemplo, productos concretos para buenos conductores a
condición de que el usuario suministrase información por medio de un GPS. Esta
tendencia de transmisión continua de datos redundará en un mayor conocimiento
del cliente, de sus necesidades y derivará en una mejor gestión de las pólizas, las
reclamaciones o el riesgo asumido y ayudará en la reducción del fraude.
3. Personalización: un seguro para cada persona
El customer centric y la personalización son tendencia en todos los sectores,
los seguros no son una excepción. Cada vez es más importante la orientación
al cliente y acceder a él mediante una buena gestión de la información. El reto
de las aseguradoras es realizar una importante inversión en desarrollo del Big
Data con el objetivo de conocer el comportamiento del consumidor. Se trabaja
en la creación de productos, promociones y soluciones cada vez más sencillas,
personalizadas y orientadas al cliente, con el objetivo que sean relevantes y útiles
para sus necesidades reales, sus preferencias y sus comportamientos. Flexibilidad,
transparencia y experiencia del cliente serán claves en el futuro del sector.
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4. Aplicaciones móviles para
gestionar accidentes
A través de aplicaciones móviles, el
conductor podrá poner en contacto a
todos los implicados en la gestión del
siniestro (aseguradora, talleres, grúa,
etc.), pudiendo autoevaluar así los
daños digitalmente. Durante este año el
autoservicio es clave en la declaración
del siniestro, conocimiento de la
disponibilidad del taller y la información
del proceso de reparación en tiempo
real o la valoración del perito, en pro de
la satisfacción del cliente.
5. La innovación tecnológica
en los automóviles reducirá la
siniestralidad
Los vehículos incorporan cada vez
más desarrollos tecnológicos y esto
tiene un impacto directo en el sector
asegurador. Sistemas como el frenado
de emergencia autónomo, la ayuda al
mantenimiento del carril, la detección
de fatiga, el sistema de aparcado
automático o la monitorización de
ángulos muertos son tecnologías que
ayudarán a continuar reduciendo la
siniestralidad y será un reto la creación
de nuevas primas para vehículos que
incorporen estas tecnologías. Según
datos de la Asociación Española de
Fabricantes de Automóviles y Camiones
(ANFAC), existen un total de 21 modelos
de coche que cuentan con plataformas
tecnológicas enfocadas a una verdadera
estrategia de conectividad. En un
futuro comenzarán también a circular
coches sin conductor, lo que hará
que las aseguradoras contemplen el
lanzamiento de nuevos productos para
esta nueva modalidad de “conductor”.
6. Economía colaborativa
Hoy en día los avances tecnológicos,
sociales y económicos afectan a
nuestros hábitos de movilidad. El
car sharing sigue en crecimiento,
por lo que las compañías de seguros
se enfrentan al reto de identificar
innovadoras opciones de contratación
relacionadas con este nuevo modelo
de consumo. Sistemas como el Pay-AsYou-Drive en el cual el usuario paga en
función al uso que le dé a su vehículo
o bien el Pay-How-You-Drive en el que el
asegurado paga según conduce, serán
alternativas para adaptarse a este
nuevo consumidor.
7. Cambio de tendencia en los
precios de los seguros
El sector experimenta un leve
crecimiento gracias a la recuperación
de la economía. Para este año se
esperaba una reducción del precio del
petróleo y un crecimiento en volumen
de ventas de automóviles, lo que deriva
en un aumento del uso del coche y, por
tanto, de la siniestralidad, provocando
posibles incrementos en las primas.
8. El nuevo baremo de accidentes
de tráfico
A finales de este año está prevista la
revisión del Baremo de Indemnizaciones
para Accidentes, lo que hará que las
aseguradoras respondan con una
mayor indemnización en el caso de
los accidentes graves. Esto provocará
que, de alguna manera, los costos
medios de las aseguradoras aumenten.
Prevemos que durante el 2015 se vayan
realizando pequeños ajustes al alza en
las primas para asumir el impacto que
supondrá en prima sobre todo de cara
a 2016.
9. Desarrollo de nuevos canales
de contacto para mejorar la
experiencia al cliente
Los hábitos de consumo de los clientes
han cambiado profundamente, hoy
en día el consumidor es digital, esto
hace que sea cada vez más cómodo,
que evite desplazamientos y consulte
desde cualquier sitio y a cualquier hora:
always on. Ya sea a través del teléfono,
chat o redes sociales, el cliente
digital está cada vez más conectado
e informado y las aseguradoras tienen
que adaptarse y ponérselo fácil con
el desarrollo de nuevos canales de
contacto y estrategias digitales como el
e.servicing, que aumenta el autoservicio
del cliente y permite gestionar una
póliza de forma rápida y sencilla. El
75% de las compañías aseguradoras
piensan que esta transformación digital
revolucionará el sector y permitirá
mejorar claramente la experiencia al
cliente.
10. Los comparadores, partners
clave
La tendencia para este año ha sido
que estos comparadores aumenten su
oferta con nuevos servicios orientados
a cubrir las necesidades del cliente.
Esto hará que, además, tengan un
mayor conocimiento del consumidor por
lo que se convierten en una referencia
en el mercado.
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No. 2
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“Pensar en grande para aterrizar lejos”
Entrevista con María Paula Calvo de Zocco
Nacida en Argentina, vive en México
desde finales de 2003. María Paula
es actualmente VP de Operaciones
y Servicio al Cliente en AXA Seguros
México y está a cargo de la Direcciones
de: Operaciones y Cobranzas, Call
Center, Control Antifraude, Emisión,
Transformación del Servicio, Modelo
Operativo, Servicio Negocio Corporativo,
así como Servicio de las Territoriales.
María Paula, cuéntanos sobre tu
experiencia profesional:
Cuento con experiencia multinacional
en el sector financiero, siendo AXA
mi primera experiencia dentro de la
industria de seguros, incluyendo todos
los niveles de interacción y ejecución
con un aprendizaje directo en cada
una de las etapas de un proceso y un
producto financiero.
Desde tu llegada a AXA México, ¿cuál
ha sido tu mejor impresión?
La población de casi 4000 personas
con un enorme compromiso de
contribuir para hacer de esta compañía
la mejor. Dada la complejidad que
existe en las empresas hoy en día,
llegar a esos niveles de compromiso es
muy admirable.
¿Qué no te esperabas encontrar y
llamó tu atención?
La diversidad y complejidad de los
procesos, siendo el mejor rumbo hacia
al éxito el orden y la claridad.
En 6 meses de estadía en AXA, ¿cuáles
han sido tus más grandes logros?
Concretar proyectos situados en
el pipeline, que se encontraban en
ejecución pero no materializaban
resultados. Así como establecer
herramientas
innovadoras
que
contribuyen al orden, plasmando
canales claros de comunicación y
ampliando la capacidad de nuestros
centros de servicios.
A mediano plazo, ¿cuál es la estrategia
sobre el rumbo de la compañía en
operación y servicio?
Buscar el horizonte de una operación
consolidada
desde
un
enfoque
de
servicio
customer
centric.
Transformación real del modelo
operativo integrando el efecto de la
evolución digital, así como buscar
avanzar en conceptos de autoservicio
para todos nuestros asegurados.
¿Cuál es tu referencia en niveles de
servicio?
Trabajar en benchmarks de grupo AXA
para replicar las mejoras prácticas.
Hay que pensar en grande, sabiendo
que para lograr impacto es un trabajo
a largo plazo.
¿Qué mensaje te gustaría compartir a
nuestros clientes?
Tener una cartera muy amplia de
clientes es símbolo de confianza, por lo
que es digno agradecerla reconociendo
que es fruto del esfuerzo y tiempo en el
que se les brinda las mejores opciones,
manteniendo ese compromiso de
forma permanente. Para nosotros, la
confianza es clave.
Este material es únicamente informativo.
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Robo de carga,
un riesgo latente
El robo de carga se traduce en delincuencia organizada.
Los expertos coinciden en que esta
cifra aumenta cada año, sobre todo en
el actual contexto de crisis económica.
Prevenir para aminorar el robo de
carga es uno de los mayores retos
para los fabricantes de productos y,
por consecuencia, de sus proveedores
de servicios. Equipado con potentes
herramientas de comunicación, por
desgracia, el crimen organizado se
mueve con diferentes modus operandi
para lograr sus objetivos mediante
ataques violentos contra vehículos,
instalaciones y personal.
El problema es grande y difícil de
cuantificar porque el robo de carga
no está siempre clasificado de la
misma manera y frecuentemente no
es reportado, en consecuencia estas
cifras no reflejan los costos indirectos
asociados a esto. Además de las
pérdidas financieras, ciertas industrias
tales como las del alcohol, el tabaco y
la farmacéutica corren el riesgo de que
sus productos se vendan a menores de
edad o sean falsificados.
La facilidad para realizar el secuestro
de la mercancía debido a los escasos
controles, asociado a los leves castigos
de los juicios, hace que este tipo
de robo continúe creciendo año tras
año. Aunado a lo anterior, el crimen
organizado está más sofisticado
que nunca: los productos robados se
mueven rápidamente a un depósito,
se descargan, se reempacan y se
colocan en otro vehículo para distribuir;
frecuentemente antes de que el robo
sea descubierto o reportado a la
policía. Actualmente, esta cadena de
abastecimiento ilegítima es beneficiada
mediante el comercio on line y los sitios
de subasta que facilitan la distribución
de la mercancía robada.
• 9.2 millones de dólares estimación de robo de carga a
nivel nacional
• En EU se estima una pérdida entre $10 a $30 mil
millones de dólares al año
*Fuente: http://www.portaldeaguas.com.ar, http://www.informador.com.mx,
http://noticiaslogisticaytransporte.com
Este material es únicamente informativo.
Prevención
Los avances en tecnología, tales como
el rastreo vía GPS, han ayudado a
mejorar la capacidad para monitorear
la flota. Esto mejora significativamente
la recuperación del vehículo y puede
disuadir algunos intentos de robo. No
obstante, un programa de seguridad
efectivo debe estar bien planeado y
combinar tecnología con procedimientos
y prácticas de seguridad en las
instalaciones y centros de distribución,
por medio de una supervisión efectiva.
1. Capacitación de los conductores
y el personal de la flota
2. Aplicación de tecnologías
orientadas a la seguridad de la
flota
3. Generación deplanes de
contingencia ante eventos en
plena ruta
4. Protección de vehículos y su
carga
5. Comunicación constante con los
operadores
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“Vasos de la Conciencia”
A pesar de que el gobierno mexicano
asumió el compromiso de cumplir el
objetivo del decenio de Acción para la
Seguridad Vial 2011-2020 de reducir
en un 50 por ciento las muertes por
siniestros de tránsito, éstas van en
aumento (en 2011 fallecieron por esta
causa 16,615 personas y en 2012
17,600).
Por década, en México, alrededor de 10
millones de víctimas sufren lesiones
por incidentes de tráfico, de éstos
alrededor de 1 millón, han quedado
discapacitados
permanentemente.
Según estimaciones, de 2010 a 2020,
60 mil personas perderán la vida en
siniestros viales. ¿Por qué no nos
alarmamos e impulsamos una política
ciudadana que evite estas tragedias en
nuestra sociedad?
El consumo de alcohol estuvo presente
en el 7.3% del total de los accidentes
fatales registrados durante el año
2014. Según cifras oficiales, en México
los días jueves, viernes y sábado por
la noche se movilizan alrededor de
200 mil conductores bajo influencia del
alcohol y, por este motivo, mueren al
año aproximadamente 24 mil personas
en
accidentes
automovilísticos
relacionados con dicho consumo. Sin
embargo, el 98% de los accidentes
viales se pueden evitar, de acuerdo
con el Instituto Nacional de Censos y
Estadísticas (INEGI).
Los resultados de la campaña fueron
los siguientes:
• 7,480,394 views en medios
digitales.
• 558,084 reproducciones en redes
sociales propias de AXA México,
alcanzando a 1,481,279 personas y
obteniendo más de 5,500 likes.
• 20,000 personas impactadas en
bares de la Ciudad de México.
“Vasos de la Conciencia”, fue una
campaña que consistió en transformar
los cristales de autos asegurados
accidentados en vasos, para que las
personas tomen conciencia sobre los
riesgos que existen al manejar bajo el
efecto del alcohol.
Además, en AXA promovemos la
adopción de 5 conductas salvavidas
mediante una política integral de
prevención:
Con los vasos se realizó una exposición
en los principales bares en donde se
explicó la historia de la persona que
falleció en el trágico accidente. De
esta forma, “Vasos de la Conciencia”
acercó el peligro que existe para el
conductor y terceros al conducir bajo
los efectos del alcohol.
1. Si vas a manejar, no tomes.
2. Respeta los límites de velocidad.
3.Usa cinturón de seguridad y sillas
para bebés y niños.
4.Evita distracciones, como el uso
del teléfono mientras manejas.
5. Usa casco al viajar en motocicleta
o bicicleta.
Ver
vervideo
video
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