Características del Plan 401(k) para Empleados de Colliers

Transcripción

Características del Plan 401(k) para Empleados de Colliers International USA, LLC
y Afiliados
Primeros Pasos
¿Cuándo soy elegible para participar?
Los empleados de entidades patrocinadoras, mayores
de 18 años, son elegibles para participar.
¿Cuánto puedo aportar?
Usted puede ahorrar del 1% al 100% de su sueldo (en
porcentajes completos), haciendo aportes antes de
impuestos o en una cuenta Roth 401(k) siempre y
cuando:
1) Tenga menos de 50 años al 31 de diciembre de
2015, y sus ahorros combinados antes de
impuestos y Roth-401(k) no sean mayores a
$18,000.
2) Sea mayor de 50 años al 31 de diciembre de
2015, y sus ahorros combinados antes de
impuestos y Roth-401(k) no sean mayores a
$24,000.
¿Puedo cambiar mi tasa de participación?
Usted puede decidir aumentar o disminuir la cantidad a
ahorrar en cualquier momento.
¿Cuánto aporta Colliers?
Colliers, exclusivamente a su discreción, puede elegir
aportar la misma cantidad que los empleados.
Actualmente Colliers tiene la intención de igualar el
50% de sus ahorros combinados antes de impuestos y
Roth 401(k). La aportación complementaria no será
mayor a $3,000 anuales. Sus ahorros serán
complementados en cada periodo de nómina.
¿Puedo hacer aportaciones de reinversión?
Puede transferir una “distribución de reinversión”
elegible de otro plan de jubilación calificado, o de una
cuenta de jubilación individual (IRA por sus siglas en
inglés) que contenga la “distribución de reinversión” de
otros planes de jubilación calificados. El plan de Colliers
no permite hacer reinversiones de dólares después de
impuestos.
¿Cómo me inscribo?
Se puede inscribir en línea en www.401save.com, o
completar la “Forma de Inscripción y Designación de
Beneficiario” adjunta y enviarla a
[email protected].
Otras Alternativas de Inversión
¿Cuáles son mis alternativas de inversión?
Favor de consultar el “Resumen de Opciones de
Inversión” adjunto.
¿Con qué frecuencia puedo cambiar mis alternativas
de inversión?
Usted puede cambiar diariamente sus alternativas de
inversión, tanto para las contribuciones futuras como
© 2015 Highland Capital Advisors, LLC. All Rights Reserved.
Confidential Business Information
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y Afiliados
los saldos de cuenta existentes.
¿Dónde puedo obtener asesoría en inversiones?
Puede llamar a Dave Rowe de Highland Capital
Advisors, LLC al número (800) 717-6180, opción 3, para
recibir asesoría en sus opciones de inversión.
Préstamos, Retiros y Distribuciones
¿Cuándo adquiero derechos sobre mis contribuciones?
Usted siempre adquirirá el 100 por ciento de derechos
sobre sus propias contribuciones a las cuentas diferidas
y de reinversión del empleado. Podrá adquirir derechos
sobre los beneficios financiados por el empleador
durante tres (3) años, de la siguiente manera:
 Un año de servicio – 33%
 Dos años de servicio – 66%
 Tres años de servicio – 100%
Un año de servicio es un plan anual durante el cual
usted completa por lo menos 1,000 horas de servicio. Si
causa baja del empleo debido a fallecimiento,
incapacidad o jubilación normal a los 65 años, adquirirá
el 100% de los derechos en todas las cuentas.
¿Cuándo puedo tomar una distribución total?
Generalmente, el saldo total de su cuenta con derecho
adquirido le podrá ser otorgado únicamente en caso de
causar baja en el empleo, incapacidad o muerte.
¿Cuáles son mis opciones con respecto a préstamos,
retiros y distribuciones?
Préstamos:
Si usted tiene empleo, puede solicitar un préstamo
sobre el saldo de su cuenta con derecho adquirido. No
puede tener más de dos préstamos sin saldar a la vez y
no puede “refinanciar” un préstamo existente. La
cantidad mínima de préstamo es de $1,000. Hay una
cuota única por solicitud de préstamo de $150. El
préstamo puede tener un plazo de hasta cinco (5) años,
a menos de que éste sea para adquirir una residencia
principal. En éste caso, el préstamo puede tener un
plazo de hasta quince (15) años. La tasa de interés del
préstamo será de uno por ciento (1%) sobre la tasa
preferencial.
Retiros parciales:
En circunstancias limitadas, si usted tiene un empleo,
puede solicitar un retiro por dificultades financieras.
Puede retirar tanto de su cuenta diferida del empleado,
como de los saldos y participación de los beneficios de
las cuentas con derecho adquirido de aportes
complementarios de su empleador.
Adicionalmente, si usted sigue trabajando y ha
cumplido 59½ años, puede retirar todo o una porción
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y Afiliados
del saldo de su cuenta con derecho adquirido, una vez
durante cada año del plan.
Distribución total:
Usted es elegible para recibir la distribución total del
saldo de su cuenta con derecho adquirido al terminar su
empleo, tan pronto como sea administrativamente
factible. Los beneficios le serán pagados en una suma
global, o si el saldo de su cuenta con derecho adquirido
es mayor de $5,000, puede elegir pagos a plazos. Una
cuenta con derecho adquirido con saldo menor de
$1,000 será sujeta a las reglas obligadas de distribución.
Apoyo Adicional
¿Cómo obtendré acceso al sitio web del Plan 401(k) de
Colliers?
Trautmann Maher & Associates (TMA), el administrador
del plan, le enviará instrucciones de acceso.
Inicialmente, su nombre de usuario será su número de
seguro social. Le recomendamos que cambie su
nombre de usuario la primera vez que entre al sitio
web. También tendrá que cambiar su contraseña la
primera vez que entre al sitio web. Por favor guarde su
nombre de usuario y contraseña en un lugar seguro. Si
necesita ayuda para entrar al sitio web, favor de llamar
a TMA al número (888) 700-0808.
¿Cómo obtendré acceso al sistema gratuito de
respuesta por voz (VSR por sus siglas en inglés) del
plan 401(k) de Colliers?
TMA también le enviará instrucciones para usar el
sistema gratuito de respuesta por voz (VSR). Tome en
cuenta que deberá usar su número de seguro social y su
número de identificación personal (NIP, o PIN por sus
siglas en inglés) para el VRS. Le recomendamos que
cambie su NIP la primera vez que use el VSR. Además,
tome en cuenta que esas credenciales serán diferentes
al nombre de usuario y contraseña usados en el sitio
web. Por favor guarde su número de seguro social y
NIP en un lugar seguro. Si necesita ayuda para usar el
VSR, favor de llamar a TMA al (888) 700-0808.
¿Puedo hablar con un representante en persona?
Para hablar con un representante, llame a TMA al (888)
700-0808.
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y Afiliados
¿Dónde puedo obtener información adicional?
Podrá encontrar una gran cantidad de información
adicional en el website de TMA:
 www.401save.com
Si tiene preguntas generales o requiere otras
transacciones, puede llamar al sistema gratuito de
respuesta por voz de TMA:
 (877) 401-SAVE (7283)
Para conversar con un representante de soporte en
línea del centro de servicio 401save de TMA llame al:
 (888) 700-0808
Para obtener asesoría en inversiones a través de
Highland Capital Advisors, LLC llame a Dave Rowe al:
 (800) 717-6180, Opción 3
Se puede obtener apoyo de nómina y recursos
humanos a través de Colliers International – People
Services en:
 [email protected]
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