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DE TU TARJETA
DE CRÉDITO
Banco Ahorro Famsa S.A.,
Institución de Banca Múltiple.
EL MANEJO ÓPTIMO DE TU TARJETA DE CRÉDITO
EL MANEJO ÓPTIMO
EL MANEJO ÓPTIMO DE TU
TARJETA DE CRÉDITO BANCO FAMSA
Apreciable Tarjetahabiente:
En Banco Ahorro Famsa S.A., Institución de Banca
Múltiple consideramos a nuestros Tarjetahabientes lo
más importante, por tal motivo te hacemos llegar esta
guía para un manejo óptimo de tu Tarjeta de Crédito.
ÍNDICE
01.
02.
03.
04.
05.
06.
07.
08.
09.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
Requisitos de contratación.
Solicitar Tarjeta de Crédito.
Beneficios y seguros.
Asistencias.
Comisiones.
Acreditación de pago.
Tarjeta de Crédito Banco Famsa.
Cómo calculo mi saldo diario.
Cómo se calculan los intereses.
Cómo no pagar intereses.
Cuándo y dónde pagar.
Robo y extravío.
Recomendaciones de seguridad en el uso.
Unidad especializada y CONDUSEF.
Costo Anual Total (CAT).
1. ¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA QUE
OBTENGAS TU TARJETA DE CRÉDITO?
- Edad de 18 a 75 años.
- Ingreso mínimo de $5,000.
- Historial crediticio de mínimo 6 meses con tarjeta de crédito bancaria.
- Solicitud de crédito debidamente lleada y firmada.
- Identificación Oficial Vigente (IFE, pasaporte, cédula profesional).
- Comprobante de domicilio (Solo si la dirección de la identificación oficial
es distinta al domicilio actual).
4. TU TARJETA DE CRÉDITO TE OFRECE UN PROGRAMA DE
ASISTENCIAS, CON LOS SIGUIENTES BENEFICIOS:
- Asistencia Médica.
- Asistencia Vial.
- Asistencia Legal.
- Asistencia Funeraria.
-Asistencia Nutrimental.
- Tramitel.
- Conserjería.
Asistencia médica
Conserjería
Asistencia vial
2. ¿CÓMO PUEDO SOLICITAR UNA TARJETA
DE CRÉDITO BANCO FAMSA?
Los canales a tráves de los cuales puedes solicitar una Tarjeta de Crédito
son:
- En cualquiera de nuestras más de 320 sucursales de Banco Famsa.
- Invitación telefónica realizada por Banco Famsa.
- Consulta en www.bancofamsa.com tu sucursal más cercana.
Asistencia legal
Asistencia funeraria
Tramitel
Asistencia nutrimental
Conserjería
3. ¿QUÉ OTROS BENEFICIOS ME OFRECE MI
TARJETA DE CRÉDITO BANCO FAMSA?
Beneficios:
1. Aceptación Mundial, gracias al respaldo Visa.
2. Anualidad gratis el primer año*.
3. Retira efectivo de los cajeros automáticos nacionales e internacionales.
4. Meses sin Intereses en comercios participantes**.
5. Programa de Asistencias.
6. Solicita directamente con tu Proveedor de Servicios el Cargo
Recurrente del pago de tus recibos.
Seguros:
1. Seguro de accidentes en viajes hasta por $75,000 USD (dólares
americanos, Básica, Pagos Congelados y Clásica) y $250,000 USD
(dólares americanos Oro) comprando boleto con la tarjeta.
Aplica en viajes: nacionales e internacionales.
2. Seguro de autos alquilados en América y el Caribe (Sólo aplica para
Tarjeta Oro).
3. Seguro por fallecimiento con cobertura del saldo deudor en la fecha del
fallecimiento.
Consulta términos y condiciones de los seguros aquí mencionados en:
www.bancofamsa.com
*Aplican restricciones.
**No aplica Tarjeta de Crédito Pagos Congelados.
Primer mes gratis al activar tu Tarjeta de Crédito Banco Famsa. El
segundo mes se generará un cobro de $29 pesos más IVA, el cual se
cargará automáticamente a tu Tarjeta. En caso de que el cliente no
requiera el programa de asistencias, llama al 01800 BAFAMSA
(01800 2232672). Consulta condiciones generales en
asistenciasbancoahorrofamsa.ikeasistencia.com
5. ¿QUÉ COMISIONES DEBO PAGAR EN MI TARJETA
DE CRÉDITO?
A continuación te presentamos un cuadro de comisiones aplicables a tu
tarjeta y su periodicidad de aplicación.
Concepto
Anualidad 2
Anualidad Adicional 2
Apertura 1
Reposición por robo o extravío (Titular) 1
Reposición por robo o extravío (Adicional) 1
Tarjeta de
Crédito
Básica
Tarjeta de
Crédito Pagos
Congelados
Concepto
Tarjeta de
Crédito
Clásica
Tarjeta de
Crédito
Oro
Sin costo
$0
$0
$0
$0
$200
$100
$0
$100
$100
Anualidad 2
Anualidad Adicional 2
Apertura 1
Reposición por robo o extravío (Titular) 1
Reposición por robo o extravío (Adicional) 1
$350
$150
$0
$100
$100
$500
$200
$0
$100
$100
Aclaración improcedente cajeros propios,
cajeros otros bancos, cajeros otros bancos
en el extranjero y ventanilla 1
$0
$150
Aclaración improcedente cajeros propios,
cajeros otros bancos, cajeros otros bancos
en el extranjero y ventanilla 1
$150
$150
Gastos de cobranza 1
$0
$250
5% sobre
monto dispuesto
$250
5% sobre
monto dispuesto
Gastos de cobranza 1
Bloqueada
$150
5% sobre
monto dispuesto
Consulta en cajeros
automáticos propios 1
$0
$0
Disposición del crédito en efectivo cajero
automático propios 1
$0
7% sobre monto
dispuesto 3
Disposición del crédito en efectivo cajero
automático propios 1
7% sobre monto
dispuesto 3
Según cada banco
Según cada banco
Consulta en cajeros
automáticos RED 1-4
Según cada banco Según cada banco
Retiro de cajeros automáticos RED1-4
Bloqueada
7% sobre monto
dispuesto 3
Retiro de cajeros automáticos RED1-4
Disposición del crédito en efectivo cajero
automático otros bancos 1-4
Bloqueada
7% sobre monto
dispuesto 3
Disposición del crédito en efectivo cajero
automático otros bancos 1-4
$0
$204
Bloqueada
7% sobre monto
dispuesto 3
$0
$15
Emisión de estado de cuenta adicional y/o
impresión de movimientos 1
$15
$15
$15
Emisión de estado de cuenta histórico 1
$15
$15
Retiro en ventanilla 1
Consulta en cajeros
automáticos RED 1-4
Consulta de saldo en cajero automático
extranjero otros bancos 1-4
Disposición del Crédito en efectivo cajero
automático extranjero otros bancos 1-4
Emisión de estado de cuenta adicional y/o
impresión de movimientos 1
Emisión de estado de cuenta histórico 1
$0
Retiro en Ventanilla1
Consulta en cajeros
automáticos propios 1
Consulta de saldo en cajero automático
extranjero otros bancos 1-4
Disposición del Crédito en efectivo cajero
automático extranjero otros bancos 1-4
$0
$0
7% sobre monto
dispuesto 3
7% sobre monto 7% sobre monto
dispuesto 3
dispuesto 3
7% sobre monto
dispuesto 3
$204
7% sobre monto
dispuesto 3
$204
7% sobre monto 7% sobre monto
dispuesto 3
dispuesto 3
PERIODICIDAD:
1. Por evento.
2. Anual.
3. La comisión podrá disminuir temporalmente por algunos siguientes conceptos:
- Por excelente puntualidad en los pagos.
- Por campañas especiales en BAF.
- Por antigüedad del cliente.
4. Revisa la comisión que cada Banco aplica.
Precios más IVA y en Moneda Nacional.
Comisiones sujetas a cambio.
6. ¿CUÁNDO SE ACREDITARÁ EL PAGO QUE
REALIZO A MI TARJETA DE CRÉDITO?
1) Efectivo
Se acreditará el mismo día.
2) Cheque
a) A cargo de “EL BANCO”.
Se acreditará el mismo día en que se reciba.
b) A cargo de otra institución de crédito.
Se acreditará a más tardar el día hábil siguiente si el pago se hace
antes de las 16:00 horas o más tardar el segundo día hábil siguiente si
el pago se hace después de las 16:00 horas.
3) Domiciliación: se acreditará
a) En la fecha en que se acuerde con el titular ó,
b) En la fecha límite de pago del crédito.
4) Transferencias electrónicas de fondos
a) Si el pago se realiza a través del Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios (SPEI) y por medio de cargos y abonos a cuentas
abiertas en “Banco Famsa”, se acreditará el mismo día de la orden de
la transferencia.
b) Si el pago se realiza a través del Sistema de Transferencias
Electrónicas, se acreditará a más tardar el día hábil bancario siguiente
al que se ordene la transferencia.
Una vez efectuados y acreditados los pagos de conformidad con lo
anterior, el saldo disponible de la cuenta, para los efectos de la disposición
del crédito concedido, se determinará el día hábil siguiente a la fecha de
acreditamiento del pago.
8. ¿CÓMO CALCULO MI SALDO DIARIO?
Saldo promedio por compras y disposiciones:
Toma el estado de cuenta anterior y el estado de cuenta en el que quieres
calcular los intereses. Calcula multiplicando el importe de cada una de las
transacciones realizadas en el periodo anterior, por el número de días
naturales comprendidos entre la fecha de la transacción y la fecha de
corte.
Ejemplos: Si tu tarjeta corta el día 10 de cada mes y realizaste 2 compras
en el mes, una el día 12 por $1,000 pesos y otra el día 21 por $500 pesos,
tu saldo diario promedio se calcularía de la siguiente manera, suponiendo
que el mes del periodo es de 30 día:
Compra: $1,000 pesos x 28 días = $28,000
Compra: $500 pesos x 19 días = $9,500
Total = $37,500
Saldo promedio por compras y disposiciones:
$37,500 / 30 días del periódo = $1,250
(Resultado A) *Días naturales del periódo.
El saldo promedio del saldo anterior hasta la siguiente fecha de corte, se
calcula tomando el saldo anterior del periodo y se restan los pagos y
créditos para cada día, obteniendo el saldo final diario. La suma de los
saldos diarios de divide entre el número de días del periodo y eso
representa el saldo promedio diario del periodo. El saldo promedio
(Resultado A) te servirá ahora para cálculo de los intereses.
7. ¿CUÁL ES LA TASA DE INTERÉS QUE PAGO EN
MI TARJETA DE CRÉDITO BANCO FAMSA?
9. ¿CÓMO SE CALCULAN LOS INTERESES?
La tasa de interés anual de tu tarjeta de crédito Banco Famsa la
puedes ver, de manera anualizada, en tu estado de cuenta. La tasa de
interés varía dependiendo de las condiciones económicas y de
mercado, por lo que el tope podría llegar como lo establecido en el
contrato.
Se deben tener a la mano el estado de cuenta en el que se cargan los
intereses (2) y el estado de cuenta del periodo anterior. (1)
Del estado de cuanta del periodo anterior (1):
Se calcula el saldo promedio por compras y disposiciones.
Para el estado de cuenta del periodo que se deseen verificar los intereses,
el saldo promedio se calcula de la siguiente manera:
El procedimiento de cálculo de interés requiere de realizar dos cálculos: el
de saldos promedio por compras y disposiciones y el de saldo promedio
por el saldo anterior a la fecha de cálculo de los intereses.
Ejemplo: Si tu tarjeta corta el día 10 del mes con un saldo de $2,500 y el día
25 del mes realizaste un pago por $1,000, el saldo promedio diario del
periodo será:
$2,500 x 30 días = $75,000
$1,000 x 15 días = $15,000
Saldo promedio:
$100,000 / 30 días (naturales del ciclo) = $3,333.33
El saldo promedio diario del periodo (2) = $3,333.33
12. ¿QUÉ PASA SI ME ROBAN O EXTRAVÍO MI
TARJETA DE CRÉDITO?
El saldo promedio base es una suma de saldos promedios (1) y (2).
Para calcular los intereses se toma el saldo base reflejado en tu estado de
cuenta y se multiplica por la tasa anual del periodo dividida entre 360 y
multiplicada por los días del periodo. Estos serán los intereses cobrados en
tu tarjeta.
Llama inmediatamente y realiza el reporte de tu Tarjeta de Crédito.
Monterrey
(81) 1233-9823
Resto del país
01 800 BAFAMSA
(01 800 223 2672)
10. ¿CÓMO NO PAGAR INTERESES?
En caso de que existan cargos que no reconozcas, repórtalos en nuestro
centro de atención telefónico o en sucursal a través de una carta de
inconformidad firmada por el titular de la tarjeta, en el cual indiques los
cargos indebidos, incluyendo copia del estado de cuenta donde aparecen
éstos.
No olvides apuntar el número de folio de tu reporte para su debido seguimiento.
Tu Tarjeta de Crédito Banco Famsa ofrece un plazo de financiamiento
hasta 20 (veinte) días posteriores al corte de la cuenta, en el que es
cubierto el total de los saldos requeridos, se obtendrá un financiamiento
sin exigir intereses.
Para no pagar intereses, debes pagar el saldo total al corte el cual viene
identificado en tu estado de cuenta como “Pago para No Generar
Intereses”, a más tardar en la fecha límite de pago señalada en tu estado de
cuenta.
En caso de que esta fecha límite de pago sea un día no laborado para el
banco, el pago lo podrás hacer al día hábil siguiente.
11. ¿CUÁNDO Y DÓNDE PAGAR?
-En nuestras más de 320 sucursales de Banco Famsa.
-Banca por Internet de Banco Famsa u otros bancos.
-Sucursales de otros bancos.
13. RECOMENDACIONES PARA EL MEJOR MANEJO
DE TU TARJETA DE CRÉDITO
a) Incumplir tus obligaciones te pueden generar comisiones e intereses
moratorios.
b) Contratar créditos por arriba de tu capacidad de pago puede afectar tu
historial crediticio.
c) Pagar solo el mínimo aumenta el tiempo de pago y el costo de la deuda.
d) El avalista, obligado solidario o coacreditado responderá como
obligado principal frente a la Entidad Financiera.
e) Memoriza y no des a conocer tu número de identificación personal.
14. UNIDAD ESPECIALIZADA (UNE) Y CONDUSEF
15. COSTO ANUAL TOTAL (CAT)
Unidad Especializada
TARJETA DE CRÉDITO BÁSICA: CAT PROMEDIO 106.9% SIN IVA
Calculado sobre una línea de crédito de $15,000 con una comisión anual
de $0 y una Tasa promedio de interés ponderada del 75.00%. Para fines
informativos y de comparación.
Teléfono Monterrey
(81) 1233-9823
Resto del país
01800-223-2672
Correo electrónico
[email protected]
Condusef
Teléfono Cd. de México
(55) 5340-0999
Resto del país
01800-999-8080
Correo electrónico
opinió[email protected]
Página de internet
www.condusef.gob.mx
Unidad monetaria:
- Moneda Nacional
Cobertura geográfica nacional:
- Cobertura Nacional
TARJETA DE CRÉDITO PAGOS CONGELADOS: CAT PROMEDIO 75.2%
SIN IVA Calculado sobre una línea de crédito de $15,000 con una comisión
anual de $200 y una Tasa promedio de interés ponderada del 55.75%. Para
fines informativos y de comparación.
TARJETA DE CRÉDITO CLÁSICA: CAT PROMEDIO 56.1% SIN IVA
Calculado sobre una línea de crédito de $15,000 con una comisión anual
de $350 y una Tasa promedio de interés ponderada del 42.54%. Para fines
informativos y de comparación.
TARJETA DE CRÉDITO ORO: CAT PROMEDIO 55.7% SIN IVA Calculado
sobre una línea de crédito de $35,000 con una comisión anual de $500 y
una Tasa promedio de interés ponderada del 43.43%. Para fines
informativos y de comparación.
Calculados al 16 de Junio de 2015, consulta más detalles de los seguros,
comisiones y requisitos en www.bafamsa.com