BENEFICIOS ECONÓMICOS PERIODICOS BEPS

Sistema de Protección para la Vejez:
Beneficios Económicos Periódicos
(BEP)
Ministerio del Trabajo
DNP
Ministerio de Hacienda
Ministerio de Salud
05/09/2012
República de Colombia
Sistema de Protección para la Vejez
(SPV)
Cobertura 2011
Afiliados Cotizantes
30.6% Ocupados
• Prima media:
2 millones
• Ahorro Individual:
4,3 millones
Afiliados No Cotizantes
• Prima media:
4,5 millones
• Ahorro Individual:
5,9 millones
840.000
adultos mayores
Población Objetivo
10,9 millones de personas
con ingresos iguales o
superiores a un SMMLV
8,8 millones de personas
con ingresos inferiores a un
SMMLV.
Y personas afiliadas al
Sistema
General
de
Pensiones, que al cumplir la
edad de pensión no han
completado el número de
semanas requeridas
2,6 millones de personas
mayores de 65 años en
Sisben I y II
Datos al II Trimestre de 2011
Fuente: DANE; Cálculos SAMPL
CONTENIDO
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de BEP
Financiamiento
CONTENIDO
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de SSCBEP
Financiamiento
¿Cuál es el Marco Legal?
Los BEP fueron:
Creados por el Acto Legislativo 01 de 2005
Desarrollados en la Ley 1328 de 2009 (Art. 87)
CONTENIDO
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de BEP
Financiamiento
A pesar de la existencia de mecanismos
de protección para la vejez, aún se
presentan muy bajas tasas de cobertura
y fidelidad
El Programa de Protección Social al Adulto Mayor (PPSAM) ha
beneficiado a una población de 842 mil adultos mayores de un
estimado de más de 2 millones de personas que pertenecen al
Sisben 1 y 2, la población objetivo de este programa
EL Programa de Subsidio de Aporte a Pensión (PSAP) se ha
ejecutado desde 1996 y ha beneficiado 66 mil personas con
pensión
A pesar de los objetivos de la Ley 100 de 1993 y de
sus modificaciones, los niveles de cobertura del
SGP, medidos de diversas maneras, son aún bajos
Indicadores de cobertura actual del SGP
Indicadores
2012
Población
Pensionados / Población en edad de pensionarse
30,1%
1.631.838
Cotizantes / Ocupados
30,6%
6.375.974
Cotizantes / PEA
27,4%
6.375.974
Total afiliados / PEA
72,2%
16.828.895
Cotizantes al RPM / Total de Cotizantes
31,9%
2.034.684
Cotizantes al RAI / Total de Cotizantes
68,1%
4.341.290
Total afiliados / PET
47,1%
16.828.895
Cotizantes / PET
17,9%
6.375.974
 Los niveles de fidelidad al SGP son bajos: de los casi 16,8 millones de afiliados
actuales del SGP, tan sólo 6,3 millones son cotizantes activos
Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia, información suministrada el 6-08-2012.
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de BEP
Financiamiento
Objetivo
 El documento CONPES Social tiene como objetivo
central establecer los lineamientos para la
implementación de BEP como un mecanismo que
busca ampliar la protección progresiva de la población
de adultos mayores en condición de pobreza, a través
de algún tipo de ingreso en su vejez
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de BEP
Financiamiento
¿Que es BEP?
Definición:
BEP es un mecanismo individual, independiente, autónomo y
voluntario, de protección para la vejez que se ofrece como parte
de los Servicios Sociales Complementarios y que se integra al
SPV
 Van dirigidos a los adultos mayores que al final de su
etapa productiva no alcanzan a obtener una protección para
la vejez
Los beneficios que de este mecanismo se deriven son
individuales y por lo tanto no serán sustituibles
¿Quién es la Población Objetivo?
El Acto Legislativo 01 de 2005 define un marco general de los potenciales beneficiarios de
BEP, y establece que estos beneficios se concederán a:
“(…) personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones
requeridas para tener derecho a una pensión”.
Con base en esta disposición y en la Ley 1328 de 2009, BEP se orientará principalmente a
dos grupos poblacionales:
(i) Personas de escasos recursos (con ingresos inferiores a un SMMLV) que por sus
condiciones laborales no logran acceder a ningún mecanismo de protección a la
vejez diferente al pilar asistencial
(ii) Personas que eventualmente han cotizado al SGP, pero que por sus condiciones
laborales y nivel de ingreso no logran cumplir con los requisitos para obtener una
pensión por cuanto no pueden permanecer cotizando activamente en el SGP
¿Cómo funcionará
el Esquema de Ahorro?
 El ahorro en BEP será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad
 Cada persona tendrá una cuenta individual en BEP
Esquema de subsidios como incentivo al ahorro: El principal incentivo
de BEP corresponde a los subsidios como incentivo al ahorro otorgados por
el Estado
Podrán ser de hasta un 50% sobre los ahorros individuales
Y en cuanto al Esquema de
Incentivos…
Los subsidios como incentivos
al ahorro:
 Se contabilizarán en las cuentas
individuales periódicamente
 Serán efectivamente desembolsados por
el Gobierno e ingresarán a la cuenta
individual cuando:
1.
2.
3.
El ahorrador cumpla la edad de pensión
establecida por la legislación vigente
Se determine que la persona no cumple
con las condiciones requeridas para
obtener una pensión
Se verifique el cumplimiento de las
condiciones para recibir el incentivo al
ahorro de BEP
Incentivos a la fidelidad:
 Microseguros de:
•
•
•
•
Vida
Accidentes personales
Incapacidad temporal
Otros
 Se podrán incluir distintos
anexos o complementos al anterior
esquema de seguros para
aumentar su nivel de protección
¿Cómo se podrán utilizar
los recursos acumulados?
Al cumplir las condiciones para retirar los recursos, los ahorradores en
BEP pueden utilizarlo para:
i. Contratar un Beneficio Económico Periódico a través de una
compañía de seguros (indexado al IPC)
ii. Trasladar los saldos al SGP para obtener una pensión si cumple las
condiciones establecidas en la Ley y en la reglamentación (Revisar
las dos cuentas SGP y BEP)
iii. Comprar vivienda a su nombre
Los ahorradores de BEP no podrán retirar sus recursos sino hasta
que cumplan la edad de pensión establecida en la legislación vigente
¿Quién y cómo administrará BEP?
 BEP estará compuesto por entidades de
dos clases:
1. Entidad Administradora: la administración
de BEP será realizada por Colpensiones
única entidad responsable de reconocer los
BEP a la edad de retiro, y que estará
facultada para realizar las siguientes
actividades de operación del servicio:
2. Entidades Participantes: Son aquellas
entidades que participan en la administración
del mecanismo de ahorro de BEP, tales como
Administradoras de Cartera Colectiva,
Sociedades Administradoras de Fondos de
Pensiones y de Cesantías, Sociedades
Fiduciarias que se encuentren vigiladas por la
Superintendencia Financiera de Colombia
 La única actividad que la entidad
administradora de BEP no podrá
contratar con terceros es el
reconocimiento del subsidio como
incentivo al ahorro otorgado por el
Gobierno Nacional
 Régimen de Inversión: Sera establecido
por el Gobierno Nacional en la
reglamentación que expida
 Gastos de Administración: Los gastos
de administración para financiar la
operación de BEP, serán determinados
por Colpensiones y avalados por el
MHCP
 Sistema de Recaudo: Debe realizarse a
través de servicios de administración de
redes de bajo valor
Algunos ejemplos de como funcionaría BEP
Ejemplo 2:
Ejemplo 1:
Juan es un hombre de 21 años quien inició su vida laboral a los
20 años.
Juan Nunca se afilio al SGP.
Juan durante su vida tendrá un ingreso promedio de 70% de
SMMLV ($396.690).
Por esta condición Juan decidió participar en BEP.
Juan es muy disciplinado con su ahorro e hizo aportes a BEP 7
veces al año por un valor promedio de 8% del SMMLV
($31.735) hasta su edad de retiro.
Dado lo anterior, Juan No tiene recursos acumulados en el SGP,
y obtiene de su esfuerzo de ahorro en BEP: $21,889,999
incluido su subsidio de 20%.
Con estos recursos Juan puede contratar un Beneficio
Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos
mensuales en su vejez de $117,159.
Carolina es una mujer de 45 años quien inició su vida laboral a
los 20 años.
Carolina se afilio al SGP y hasta hoy ha cotizado 500 semanas
Carolina cotizó sus 500 semanas sobre un SMMLV, pero por
circunstancias de su vida cae en la informalidad y su ingreso
será en promedio 70% de SMMLV ($396.690) desde ahora
hasta su retiro.
Dadas sus condiciones Carolina no lograría cumplir los
requisitos del SGP para una pensión, por tanto ella decidió
participar en BEP
Carolina realiza aportes a BEP 7 veces al año por un valor
promedio de 8% del SMMLV ($31.735) hasta su edad de retiro
Dado lo anterior, Carolina tiene recursos acumulados en el
SGP de 36,862,423, y obtiene de su esfuerzo de ahorro en
BEP: $3,949,282 incluido su subsidio de 20%.
Con estos recursos Carolina puede contratar un Beneficio
Económico Periódico con una aseguradora que le de ingresos
mensuales en su vejez de $173,608.
Supuestos: Tasa interés real en BEP 3% y el SGP 6%. La adquisición de la renta no incluye su costo de administración.
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Antecedentes
Diagnóstico
Objetivo
Estructura de BEP
Financiamiento
¿Y de donde provienen
los recursos para financiar BEP?
Dada la importancia de una política pública como BEP, el Gobierno
Nacional lo financiará con cargo a los recursos del Presupuesto General
de la Nación.
Para el financiamiento de microseguros se contará con los recursos del
Fondo de Riesgos Profesionales (Leyes 1328 de 2009 y 1562 de 2012)
Población objetivo de BEP
Tipo
Población
(i) No afiliados al SGP
6.998.315
(ii) Trasladados del SGP
6.398.185
Total de BEP
13.396.500
Fuente: DNP
Gracias