planes de pago de préstamos para estudiantes

planes de pago de préstamos para estudiantes

PLANES DE PAGO DE PRÉSTAMOS PARA ESTUDIANTES
Al pagar su préstamo para estudiantes, considere el plan de pago que mejor se adapte a sus necesidades. Es importante que elija
el más adecuado para su situación a fin de mantener sus finanzas en orden. Póngase en contacto con la entidad (proveedor de
servicio al cliente) que gestiona sus préstamos para estudiantes a fin de encontrar la mejor opción para usted. Para averiguar qué
empresa gestiona sus préstamos, visite nslds.ed.gov.
Pago básico
1
(Préstamos directos y FFELP)
•Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años de hacer
pagos calificados, se le condonará el saldo restante
• Pago mensual fijo hasta que el préstamo se paga por completo (hasta 10 años)
• Quizá tenga que pagar impuestos sobre cualquier monto que se condone
• Los pagos mensuales son de al menos $50
Pago basado en el ingreso (IBR)
(Préstamos directos y FFELP)
• El préstamo se paga en la menor cantidad de tiempo
• Se paga la menor cantidad de interés
Pago gradual
(Préstamos directos y FFELP)
• Los pagos comienzan bajos y aumentan cada dos años (por hasta 10 años)
• Este plan funciona bien si espera que su ingreso aumente a un ritmo constante a
lo largo del tiempo
• El monto a pagar cada mes debe cubrir el interés
• Con este plan, los pagos mensuales nunca serán de más de tres veces el monto
del pago inicial
Pago extendido
(Préstamos directos y FFELP)
• Pago fijo anual o gradual (hasta 25 años)
• Debe haber un monto total de préstamos FFELP de más de $30,000 o un
monto total de préstamos directos de más de $30,000 (el mínimo de $30,000
no puede ser una combinación de ambos tipos de préstamos); a continuación
se aplica el pago extendido con base en el programa de préstamos para el que
califique (por ejemplo, si los préstamos directos ascienden a $30,000 y los
préstamos FFELP suman otros $5,000, entonces el pago extendido se aplica
solamente a los préstamos directos que califican)
• Se paga más interés debido a que el plazo del préstamo es más prolongado
• Todos los préstamos cubiertos por el programa para el cual se califique (FFELP
o directo) se deben haber adjudicado a partir del 7 de octubre de 1998
• E
l pago mensual será de un máximo equivalente al 15% de su ingreso
discrecional2
• P
ara calificar, debe estar pasando por una dificultad económica parcial3, lo cual se
basa en el monto total adeudado en préstamos FFELP o directos que reúnan los
requisitos, en el ingreso bruto ajustado y en la cantidad de personas en la familia
• Los pagos cambiarán si cambia su ingreso o la cantidad de personas en su familia
• S
i no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 25 años de hacer
pagos calificados, se le condonará el saldo restante
• Q
uizá tenga que pagar impuestos sobre cualquier monto que se condone
• A
unque puede pedir que se le cambie a otro plan de pago en cualquier
momento, es obligatorio que haga un pago después de salir del plan IBR para
que se pueda aplicar el nuevo plan de pago4
Pago a medida reciba ingreso
(Solo préstamos directos)
•No debe haber tenido ningún saldo pendiente en préstamos directos o FFELP para
el 1º de octubre de 2007, o bien, ningún saldo pendiente en préstamos directos o
FFELP al recibir algún nuevo préstamo a partir del 1º de octubre de 2007
•No califican los préstamos de consolidación adjudicados a partir del 1º
de octubre de 2007 que incluyan préstamos (liquidados) que hayan sido
adjudicados a partir del 1º de octubre de 2007
•El pago mensual será de un máximo equivalente al 10% de su ingreso
discrecional2
Pago supeditado al ingreso (ICR)
(Solo préstamos directos)
•Para calificar, debe estar pasando por una dificultad económica parcial3, lo cual se
basa en el monto total adeudado, en el ingreso bruto ajustado y en la cantidad de
personas en la familia
• Los pagos se basan en la cantidad de personas en la familia, en el ingreso
•Los pagos cambiarán si cambia su ingreso o la cantidad de personas en su familia
bruto ajustado y en el saldo total de todos los préstamos directos que
reúnan los requisitos
• El monto del pago mensual se debe renovar cada año
•Si no ha pagado el préstamo en su totalidad después de 20 años de hacer
pagos calificados, se le condonará el saldo restante
• Quizá tenga que pagar impuestos sobre cualquier monto que se condone
• Todo el interés no pagado (debido al monto del pago) se capitaliza cada año
1
Los préstamos directos son los recibidos directamente del Departamento de Educación. Los préstamos FFELP son los recibidos de una empresa, tal como un banco, una institución fiduciaria o una
organización sin fines de lucro, según el Programa Federal de Préstamo Familiar para la Educación (Federal Family Education Loan Program, FFELP). 2El ingreso discrecional equivale a su ingreso menos
un 150% de las pautas de umbral de pobreza correspondientes a la cantidad de personas de su familia. 3Se considera que está pasando por una dificultad si el monto mensual que se le requeriría pagar
en los préstamos calificados de IBR o de pago a medida reciba ingreso según el plan de pago básico con un periodo de pago de 10 años es mayor que el monto mensual que se le requeriría pagar conforme
a IBR o al pago a medida reciba ingreso. 4El pago requerido debe ser ya sea el monto que pagaría según un plan básico, tomando en cuenta el período de pago máximo restante, o bien, un acuerdo de
tolerancia de pagos reducidos.
Al elegir el plan de pago, tenga en cuenta el interés total acumulado y el monto total pagado bajo cada una de las opciones. Todos los montos y los términos de pago son estimaciones.
Ejemplo 1: Saldo del préstamo = $20,000; tasa de interés = 6.8%
Básico
Gradual
Extendido
Supeditado al ingreso1
(solo préstamos directos)
Basado en el
ingreso2
Pago a medida
reciba ingreso3
(solo préstamos directos)
$230
Años 1–2: $158
Años 3–4: $192
N/A
Pago inicial: $157
Pago máximo: $182
$166
$110
Plazo
10 años
10 años
N/A
16 años
17 años
20 años
Interés total
$7,619
$9,111
N/A
$13,927
$13,725
$26,490
Total pagado
$27,619
$29,111
$7,619
$33,927
$33,725
$26,490
Total Paid
$27,619
$33,725
$29,111
$33,927
N/A
Pago mensual
Ejemplo 2: Saldo del préstamo = $50,000; tasa de interés = 6.8%
Básico
Gradual
Extendido
Supeditado al ingreso1
(solo préstamos directos)
Basado en el
ingreso2
Pago a medida
reciba ingreso3
(solo préstamos directos)
$575
Años 1–2: $395
Años 3–4: $480
$347
Pago inicial: $314
Pago máximo: $465
Inicial: $166
Máximum: N/A
$110
Plazo
10 años
10 años
25 años
18 años
25 años
20 años
Interés total
$19,048
$22,777
$54,112
$40,215
$49,800
$26,490
Total pagado
$69,048
$72,777
$104,112
$90,215
$49,800
$26,490
Pago mensual
Ejemplo 3: Saldo del préstamo = $100,000; tasa de interés = 6.8%
Básico
Gradual
Extendido
Supeditado al ingreso1
(solo préstamos directos)
Basado en el
ingreso2
Pago a medida
reciba ingreso3
(solo préstamos directos)
Pago mensual
$1,151
Años 1–2: $395
Años 3–4: $480
$694
Pago inicial: $314
Pago máximo: $988
Inicial: $170
Máximum: $N/A
$110
Plazo
10 años
10 años
25 años
25 años
25 años
20 años
Interés total
$38,096
$45,555
$108,222
$171,628
$49,800
$26,490
Total pagado
$138,096
$145,555
$208,222
$196,465
$49,800
$26,490
El ejemplo del plan ICR se calcula con base en un ingreso bruto anual de $30,000 para una persona no casada que es el único integrante de su familia y que reside en los Estados Unidos contiguos. El monto de pago se vuelve a
calcular cada año y está sujeto a cambios de conformidad con las pautas de umbral de pobreza según la cantidad de personas en la familia, tal como lo determine el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Estados Unidos. Ese
plan tiene un plazo máximo de 25 años y solo se ofrece a prestatarios estudiantes de préstamos directos. 2 El ejemplo del plan ICR se calcula con base en un ingreso bruto anual de $30,000 para una persona no casada que es el único
integrante de su familia y que reside en los Estados Unidos contiguos. El monto de pago mensual según el plan IBR podría variar cada año con base en el ingreso bruto anual y en la cantidad de personas en la familia del prestatario.
Todo el salto restante, incluso el interés, se condona tras 25 años de pagos calificados según el plan. 3 El ejemplo del plan der Pago a medida reciba ingreso se calcula con base en un salario anual de $30,000 para una persona que es
el único integrante de su familia y que reside en los Estados Unidos contiguos. El monto de pago mensual según el plan de pago a medida recibe ingreso podría variar cada año con base en el ingreso bruto anual y en la cantidad de
personas en la familia del prestatario. Todo el salto restante, incluso el interés, se condona tras 20 años de pagos calificados según el plan.
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Cortesía de:
EDUCATION LOAN
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