MITO - Investor Protection Institute

Lo que debe saber sobre...
ASESORES FINANCIEROS
Programa del Investor Protection Institute
para la educación y protección del inversionista
Cuando desea invertir dinero, un buen asesor puede resultarle una gran ventaja.
Pero puede ser difícil encontrar profesionales capacitados y de confianza que sean
asequibles y estén bien informados sobre los productos de inversión que busca.
Las credenciales, la educación y la habilidad para administrar inversiones
varía de un asesor financiero a otro. Antes de entregar su dinero, decida a
Muchos asesores
quién va a usar y lo que esa persona debe hacer por usted.
lo quieren a usted
de cliente.
Hay 1.3 millones de exasesores y
asesores con registro actualizado.
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El asesor debe ser adecuado para las características
que busca. Recuerde....el asesor trabaja para usted.
Decida qué servicios
de inversión necesita.
Los profesionales
se especializan.
RIA
CIC
Abrir una cuenta es fácil, pero eso no le garantiza
que recibirá ayuda para invertir ni asesoramiento
personal. Antes de comprometerse:
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CSA
¿Certificaciones y credenciales? Es
una sopa de letras. Los reguladores
consideran las acreditaciones.
CSA
• Deber de idoneidad: las inversiones sugeridas
deben ser compatibles con la edad del
cliente, sus objetivos y su tolerancia al riesgo
CIMA
o gestor de activos,
administrador de cartera
• Vende inversiones, valores
• Cobra comisión o tarifa para comprar y
vender
CRC
Asesor de inversiones
o corredor de bolsa, accionista
• Autorizado para realizar transacciones de
producto
Considere su
horizonte temporal.
¿A corto o
largo plazo?
Analice su tolerancia
al riesgo.
¿Es usted cauteloso...
arriesgado....o entre
uno y el otro?
¿Qué profesionales debe usar?
Agente bursátil
• Hace recomendaciones específicas
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Determine sus
objetivos de inversión.
Posiblemente
tenga varios.
• Le da al cliente consejo general y continuo
• Administra activos y ayuda a construir una
cartera de inversiones
• Deber fiduciario: debe poner el interés del
cliente en primer lugar al dar consejo
• Cobra una tarifa fija o un honorario basado
en el valor de los activos
Los corredores y asesores de inversiones deben estar
autorizados o registrados. Puede verificar las credenciales
del asesor y de la empresa que le emplea. Las empresas
más pequeñas están autorizadas por cada estado.
CLU CRFA
CPA
CFA
CFP
CFP
o Certified Financial Planner
(asesor financiero certificado)
• Diseña un plan para el cliente
• Efectúa una revisión anual, ofrece asesoría
continua
• Deber fiduciario: debe poner el interés del
cliente en primer lugar al dar consejo
• Debe tener una licencia para recomendar
inversiones o vender los productos que
recomienda al cliente
• Tarifa por comisión (“fee based”)
(recibe una comisión por las inversiones
vendidas) o tarifa fija (“fee only”) (se
paga anualmente o por hora) o recibe un
porcentaje de los activos administrados
Verifique los antecedentes de un corredor de bolsa en el
Central Registration Depository (CRD), una base de datos nacional que
administran las entidades estatales reguladoras de valores y la Financial
Industry Regulatory Authority (FINRA).
NASAA.org o BrokerCheck.finra.org
Los asesores y firmas de inversiones que manejan $100 millones o más se
registran con la U.S. Securities and Exchange Commission. Las empresas
más pequeñas, asesores de inversiones, representantes, y planificadores
financieros los puede encontrar en
AdviserInfo.Sec.gov.
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Según la ley, las firmas de corretaje le deben informar si NO son miembros
del Securities Investor Protection Corp, SIPC.org.
MITO:
Cuando usted contrata a un asesor financiero, no
necesita saber los pormenores de la inversión.
mil
millones
Verifique las credenciales de un Certified
Financial Planner (asesor financiero
certificado) en la base de datos del CFP Board
en CFP.net. Recuerde que no todos los asesores
financieros reciben la designación CFP.
Su equipo de asesores financieros también puede
contar con un abogado o contador público con
designación de Certified Public Accountant (CPA).
MITO:
No va a necesitar a un
asesor financiero hasta que
sea rico.
La industria financiera invierte $17 mil millones por año en marketing general con enfoque al consumidor*
Esta información es de naturaleza educativa y no pretende sustituir el asesoramiento financiero. © 2016
*Datos del Consumer Financial Protection Bureau