Clave Network/Card

Telered Strategic Projects
Ramiro E Wong, CEO
Clave Network/Card
• CLAVE Network
• Telered Customer - Banks and Financial
institutions
• Tarjeta Clave – Private label card
• Each ATM is owned by the financial institutions
(members) and credit unions(NCR, Wincor,
Diebold)
• Each POS is owned by the financial institutions
(members)(Verifone, Ingenico, Hypercom, OEM)
• Telered provides connectivity via SMARTVISTA
platform
International Services
• Visa / Plus
• Local with foreign cards.
• Anywhere in the world with CLAVE cards
• MasterCard / Cirrus
• Local with foreign cards
• Anywhere in the world with CLAVE cards
• Volumes
• > 200,000 transactions/month.
• > $35,000,000 in withdrawals - Panama
• > 37,000 transactions/month outside of Panama
• > $9,000,000 in withdrawals outside of Panama
Clave Network/Card
• CLAVE Network
• 43 financial institutions (members) and
credit unions
• > 1,875 ATMs
• > 1,800,000 issued cards
• > 27,000 POS
• Availability 24x7x365
• English/Spanish customer service
• International connectivity:
• > 2,000,000 ATMs worldwide in 200 countries
Financial Institutions
Credit Unions
• Services:
•
•
•
•
ATMs
Withdrawals, transfers, balance inquiries
Pre-paid cellular phone recharges
Bill payment and transportation services
Local money transfers and government
subsidies
• Volumes:
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•
•
•
•
> 10,000,000 transactions/month.
> $600,000,000 withdrawals/month.
19% out of network transactions.
> 100,000 payment transactions/month
> $15,000,000 in paid bills
> 30,000 cell phone recharges/month
> $130,000 in cell phone recharges/month
Point of Sale (POS)
• Services
• Purchases with checking/savings
account funds.
• Volumes
• > 17,000 businesses
• > 4,000,000 transactions/month.
• > $100,000,000 in purchases/month
2 years after……..
Innovative New Portfolio Solutions
Highway Toll Service & Public Transportation
SUBSIDIES
Monetary assistance granted by a government to a person or group in support of an enterprise regarded as being in the public interest
Clave Social – Summary
Lanzamiento
Deployment – May 2015
•
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•
•
Areas de Pagos
Mayo – Distrito San Miguelito y 24 de
Diciembre
Julio – Distrito Panama, Chepo, Provincia
Darién
Septiembre – Provincia de Colón, Distrito
Arraiján/Chorrera, Capira, Chame, San
Carlos y Angel Guardián
Diciembre – Provincia Coclé, Veraguas,
Herrera, Los Santos, Provincia Bocas del
Toro y Chiriquí
Bancos Participantes
Clave Giro
Payment Service Hub
¿Por qué afiliarse al HUB de Pago de Telered?
Porque dispone de:
Usabilidad
integración con los
canales existentes
Comodidad
Eficiencia
Desde casa
Desde la sucursal
Desde el celular
Eliminación de errores
Simplificación administrativa
trazabilidad del pago
asociado al cliente
Seguridad
Entorno Web seguro
propio de la Entidad
Financiera.
Confianza
Normativa
Un mismo medio de pago para
cualquier tipo de transacción.
Cumpliendo
estándares de
seguridad
Modernidad
Acorde
a los tiempos y
tecnologías actuales
Mejora del servicio
Organización interna.
Oportunidad para reorganizar
procesos y recursos
Hub de Pagos
Facturadores
directos
Pago de Servicios,
impuestos y trámites
Dominio de
Bancos
Banco 2
Banca en
Línea
ATM
Banca
móvil
…
Banco 1
Canales
H
u
b
Agencia 2
Agencia 3
Banco 3
…
CNB
Banco 42
Agencia 1
mWallet
Pago de Productos
de Banco
10 facturadores para el lanzamiento del servicio
Finales Q1 2016
Pago de factura
Recarga de celular
Pago de factura
Pago de factura
Recarga de celular
Pago de factura
Pago de factura
Recarga de celular
Recarga de corredores
Norte y Sur
Pago de factura celular
Pago de factura residencial
Recarga de celular
Recarga de tarjeta de
transporte Metro y Metrobus
Por definir otro facturador
Pago de servicios
New clearing Débit cards - Base II
Flujo de Liquidación (Base II)
Compras en POS - Escenario Deseado
1
2
Cierre del POS
(Transacciones
procesadas)
POS LOCAL O
INTERNACIONAL
3
Transacciones
para liquidar
(Incoming)
Transacciones
para liquidar
BANCO
ADQUIRENTE
REDES
INTERNACIONALES
TELERED
Archivo de
liquidación y
autorización
4
..
Liberación del fondo
retenido.
Debito a la cuenta del
tarjetahabiente
TARJETA-HABIENTE
5
BANCO
EMISOR
New initiative
Loyalty program for Sistema Clave
Situación Global
• La mayoría de estos usuarios tienen entre 18-35 años de edad (Datos
de USA – Reporte de Nielsen)
• En Panamá existen algunas soluciones de banca móvil
• Versiones de la banca en línea para celulares (no soportan feature phones)
• Hay bancos que no tienen una solución de pagos móviles
• No hay todavía un caso de mWallet con significativa adopción
• Casos de éxito de billeteras se están viendo lanzadas por diferentes
jugadores, alrededor de múltiples segmentos:
Billetera para
bancarizados USA y pronto
Inglaterra
Mobile Citi Collect Recaudación entre
comercios - Republica
Dominicana
Billetera para no
bancarizados Kenia
Billetera para no
bancarizados y
manejo de efectivo
- Colombia
Adquirer of Union Pay
in Telered ATM´s
UnionPay – General Information
•Established in Shanghái 2002
•#1 world Brand - 5 billion cards
•#2 world trx – 7 trillones
•150 countries
•Issued in 35 countries
•Member of EMV comitee
Thank you ...!