¿Sabe usted, si está listo para comprar la casa de sus sueños?

¿Sabe usted, si está listo para comprar la casa de sus sueños?

 Massachusetts Housing Finance Agency Contact: Jenny Medina‐Morris Phone: 860‐246‐2100, ext. 104 ¿Sabe usted, si está listo para comprar la casa de sus sueños? Gracias al crédito tributario, a la disminución en los precios de las casas y a que las tasas de interés de las hipotecas están más bajas que nunca, este es el mejor momento en años para comprar una casa. Sin embargo, antes de sumergir a su familia en el proceso de compra, usted debería evaluar si verdaderamente está listo para ser propietario de la casa de sus sueños. Un hogar representa muchas cosas como mudarse a un mejor vecindario, proveer mejores oportunidades para su familia, y la realización de un sueño. Además, una casa es una gran inversión porque en lugar de gastar sus ingresos en el pago de una renta, las casas generalmente aumentan de valor durante el paso de los años, convirtiéndose en parte esencial de su plan de retiro o en la herencia para su familia. Tenga en mente que cuando se convierte en dueño de una casa, usted necesita hacer gastos que no son necesarios cuando se renta. Así como los gastos de la cuota inicial, la hipoteca, los costos de cierre, los impuestos sobre la propiedad y el seguro del hogar. También necesitará invertir en reparaciones, mantenimiento, etc. “Comprar una casa ‐ especialmente su primer casa ‐ es muy emotivo para muchas personas, por lo que un hogar representa”, señaló Thomas R. Gleason, director ejecutivo de MassHousing. “Sin embargo, debe tratar de separar sus emociones de la realidad y entrevistarse con un prestamista de su confianza, para que le explique la realidad del proceso”, aseguró. Gleason recomienda buscar un prestamista que ofrezca una guía paso por paso para ayudarle durante el proceso de comprar: 1. Fijar un presupuesto, incluyendo sus ingresos, finanzas y gastos. 2. Hallar una propiedad. 3. Obtener consejería. 4. Pre‐cualificar para un préstamo. 5. Aprender a hacer una oferta por una propiedad. 6. Solicitar una hipoteca. 7. Inspeccionar la casa en cuestión. 8. Tomar parte en los gastos de cierre. “Es importante que entienda qué tipo de casa verdaderamente puede aspirar, los programas para los que califica y la diferencia entre un interés fijo y uno variable”, apuntó el representante de MassHousing. Una hipoteca convencional requiere un pago inicial grande (20 por ciento), y usualmente tiene altos intereses, cargos por servicio y otros costos. Sin embargo, los requisitos para obtener una hipotecas son más flexibles cuando el prestamista está asegurado por el gobierno federal, como MassHousing, que es una organización sin fines de lucro, cuya misión es brindar casas asequibles a los residentes de Massachusetts. Si usted abona menos del 20 por ciento de la hipoteca como cuota inicial, el prestamista le requerirá comprar un seguro para la hipoteca que proteja el préstamo en caso de un embargo hipotecario. Este seguro tradicional de hipotecas proveído por prestamistas no protege a los compradores de sufrir un embargo. Busque la mejor opción para usted; por ejemplo, Mass Housing ofrece MIPlus, el cual le paga su hipoteca hasta un máximo de 6 meses, en caso de perder su trabajo. Antes de tomar su decisión, tome el tiempo para considerar los servicios, tipos de hipoteca y programas disponibles en el mercado, elija el que mejor se ajuste a sus necesidades y las de su familia. Que vaya acorde con su presupuesto y expectativas. “El consejo más importante que le podemos ofrecer es que se asegure de que está listo. Haga todas las preguntas que sean necesarias”, expresó Gleason de Mass Housing.