Find YOUR Fit - Cintas – Rewarding Your Spirit

Transcripción

Find YOUR Fit
.
ll
a
s
it
f
e
iz
s
e
n
o
T
O
N
M edica l p la n s a re
refully. It’s designed
ca
e
id
gu
is
th
ew
vi
re
u
yo
that
That’s why it’s important
d your family.
an
u
yo
r
fo
st
be
’s
at
th
an
to help you choose the pl
It’s time to enroll in your 2015 benefits!
C ore Pla n or P PO Pla n?
All Cintas medical plans do the same two things.
1. Cover preventive care—such as annual physicals, screenings, and immunizations—at 100%.
2. Protect you if something unexpected happens by limiting the amount you have to pay out
of pocket during a single year.
Where they differ is in how you pay for them.
It starts with the amount that comes out of your paycheck.
The amount taken from your weekly paycheck depends on:
The plan you choose
Who you are covering
Whether you had a Personal Health Evaluation
Whether you or your spouse uses tobacco
hether your spouse is eligible for coverage through his or her employer and chooses to receive
W
Cintas benefits.
You also pay out-of-pocket costs when you receive care. How much you pay out-of-pocket
and when you pay it depends on the plan you choose.
If you choose a PPO Plan, you pay more out of every paycheck in exchange for paying
less when you receive care. Partners in a PPO Plan know exactly how much they will pay
when they visit the doctor, an urgent care clinic, or the emergency room—because the PPO
Plans have copays.
If you choose a Core Plan, you pay less out of every paycheck but pay more when you receive
care. Partners in a Core Plan must pay the full cost of the health care services they receive until
they reach their deductible.
Helpful Hints:
Deductible is the amount you pay
out-of-pocket before Cintas begins
sharing the
cost of your health care.
Coinsurance is the percentage that
you pay for health care once you reac
h the
deductible. Cintas pays the larger
percentage of the cost.
Out-of-pocket maximum is the mos
t you will pay out of pocket during
the year.
It’s important to understand that
in the PPO Plans you have TWO diff
eren
t
out-of-pocket maximums:
– Medical—When you pay for hea
lth care services
– Prescription drug—When you pay
for prescribed medications
The Core Plans have a combined outof-pocket maximum.
Generic medications cost less, but
by law must work just like their bran
d name
equivalents. Ask your doctor for a
generic prescription whenever pos
sible.
Formular y and non-formulary med
ications are brand name drugs. If
a generic drug
is not an option, ask your doctor for
a formular y prescription whenever
possible.
1
The details for in-network care appear below.
Core Value Plan
Core Choice Plan
Preventive Care
Annual Deductible
(Individual/Family)
Coinsurance
Basic PPO Plan
Premium PPO Plan*
You pay $0
You pay
$3,000/$6,000**
You pay
$1,300/$2,600**
You pay
$500/$1,000***
You pay
$200/$400***
You pay nothing after
deductible
You pay 20% after
deductible
You pay 20% after
deductible
You pay 20% after
deductible
Office Visit (Primary/Specialist)
Subject to deductible and coinsurance
You pay $30 copay
You pay $15 copay
Urgent Care
You pay $50 copay
You pay $35 copay
Emergency Room
You pay $250 copay
You pay $175 copay
The most you will pay is
$3,000/$6,000
$2,000/$4,000
Annual Medical Out-ofPocket Maximum (Individual/
Family)
$3,000/$6,000
Prescription Drugs
(Individual/Family)
Subject to deductible and coinsurance; costs are applied
to the Annual Medical Out-of-Pocket Maximum
$2,000/$4,000
The most you will pay is $3,250/$6,500 (Annual Rx
Out-of-Pocket Maximum Individual/Family)
Retail (30-day supply)
Generic
Formulary
Non-formulary
$10
You pay 20% ($25 min; $60 max)
You pay 40% ($50 min; $120 max)
Mail (90-day supply)
Generic
Formulary
Non-formulary
*The Premium PPO Plan is only available to partners who were benefits-eligible before January 1, 2012.
**If you have coverage other than partner only, you must reach the family deductible.
***Copays do not count toward your deductible.
New for 2015: Maintenance medication
If you, or a covered family member, take a long-term maintenance medication,
you can only receive two one-month fills of a maintenance medication at
a retail pharmacy. After that, you must fill your maintenance medications
through CVS Caremark’s Maintenance Choice program, using one of
two options.
se the CVS Caremark mail order service to receive a 90-day supply
U
shipped directly to your home address.
Visit your local CVS pharmacy for a 90-day supply.
Filling your maintenance medication as a 90-day supply rather
than as three 30-day supplies saves you money. Watch your
mail for more details.
What is a maintenance medication? It’s a prescription drug taken
regularly for an extended period of more than 31 days. Maintenance
medications are often prescribed for chronic conditions such as
high blood pressure, asthma, diabetes, or high cholesterol.
$20
You pay 20% ($50 min; $125 max)
You pay 40% ($100 min; $225 max)
2
k?
ec
ch
y
pa
y
m
of
t
ou
y
pa
I
ill
w
ch
u
How m
Understanding your health risks is so important that
partners who completed a Personal Health Evaluation
before August 15, 2014, will receive $15 off their
weekly health insurance premiums in 2015.
That’s an annual discount of $780!
Medical deduction per weekly paycheck in 2015,
if you participated
Partner
Only
Partner +
Spouse
Partner +
Child(ren)
Partner +
Family
Premium PPO*
$30.10
$74.70
$63.20
$107.80
Basic PPO
$18.60
$49.70
$40.50
$71.60
Core Choice
$10.95
$33.30
$26.20
$48.55
Core Value
$3.20
$11.20
$6.40
$14.40
Medical deduction per weekly paycheck in 2015,
if you didn’t participate
Partner
Only
Partner +
Spouse
Partner +
Child(ren)
Partner +
Family
Premium PPO*
$45.10
$89.70
$78.20
$122.80
Basic PPO
$33.60
$64.70
$55.50
$86.60
Core Choice
$25.95
$48.30
$41.20
$63.55
Core Value
$18.20
$26.20
$21.40
$29.40
*The Premium PPO Plan is only available to partners who were benefits-eligible before
January 1, 2012.
Did you know?
On average, Cintas partners pay less in paycheck
deductions and out-of-pocket costs than employees
who work at other companies our size or the other
Fortune 500 companies.
Do you or your spouse use tobacco?
If yes, you will pay an extra tobacco surcharge of
$15 per week per partner and spouse, if either of you
uses tobacco.**
A tobacco user is defined by Cintas as a person who
uses tobacco more than once per week.
Is your spouse eligible for medical
coverage through his or her employer?
If yes and you decide to enroll him or her in a Cintas
medical plan, you will pay an extra spousal surcharge of
$15 per week. You do NOT pay the spousal surcharge if
your spouse is not eligible for coverage through another
employer or is a Cintas partner.
When you enroll, make sure the HR WorkWays Web site
has the correct information so you aren’t paying these
surcharges unless they apply to you.
Cintas partners abide by our corporate character and
are expected to report with honesty and integrity.
Failure to tell the truth about surcharges is considered
a violation of Cintas policy and will lead to
disciplinary action up to and including termination.
**You will also pay tobacco user rates if you are enrolled in the voluntary life insurance plan.
Surcharges are increasing to
$15 per week in 2015
Research shows that individuals who use tobacco
need more health care.
By requiring spouses who could be covered by their
own employers to pay more for their coverage,
Cintas keeps costs lower for our partners.
3
Are you paying too much
for your health plan?
When people are paying for mo
re health care
than they need, they are over-in
sured.
Many people who enroll in a PPO Pla
n are
over-insured.
y choose to pay more out of thei
The
r paycheck “just
in case” they need expensive health
care services, or
They are afraid they won’t have eno
ugh savings to
pay unexpected medical bills, whe
n in fact, many of
these people will have very few hea
lth care needs
during the year.
Many people choose a Core Plan bec
ause they
don’t want to be over-insured.
They don’t want to pay more for hea
lth care than necessary,
They don’t expect to need a lot of
health care, or
They have money set aside to pay
for any health care
services they need during the year.
Enrolling in a PPO Plan can be a
smart financial
decision. If you need a significant
amount of health
care services and do not have savi
ngs set aside, consider
this option.
Enrolling in coverage under two
medical plans—a
Cintas plan and your spouse’s or
parent ’s plan— is
almost never a smart financial
decision. It costs more
money and almost never provides
extra coverage!
Are you getting the best care possible?
No matter which medical plan you choose, you want to
receive the highest quality care possible—particularly when
you’re facing a critical medical decision.
When you have an important health question or a serious
diagnosis, getting it right is everything. That’s why Cintas is
partnering with Best Doctors, a program that connects you
to more than 53,000 world-renowned medical experts. As a
result, you’re sure you have the right information, the right
diagnosis, and the right treatment.
Best Doctors can help with everything from minor surgery
to major issues like cancer and heart disease. Their services
are 100% confidential, and there’s no cost to partners
enrolled in a Cintas medical plan.
Look for more information regarding Best Doctors later
this year.
4
St ill n ot su re h ow to F in d Y O UR F it?
Don’t worry! Cintas has two new tools to help.
Find YOUR Fit Quiz
Have you ever wished you could ask someone what
medical plan would work best for your situation?
Now you can!
Use this online tool.
Answer just six simple questions.
T hen see the result, including exactly why you’re
receiving that recommendation.
And don’t worry—your answers aren’t shared with Cintas.
It’s available online during the enrollment process.
Or use it today. Go to www.rewardingyourspirit.com/
chooseyourbenefits/AE_FindYOURFit_quiz.
Find YOUR Fit Statement
Choosing a medical plan isn’t all about total cost, but it’s
certainly one thing to consider.
This year, all Cintas partners who are eligible to enroll
in a Cintas medical plan will receive a personalized Find
YOUR Fit Statement at home.
S ee what your actual health care costs were in 2013
(the last plan year for which we have a full year of data).
Note: If you were not enrolled in a Cintas medical plan
in 2013, you will see the average cost of health care.
T hen, assuming you continue to need the same level
of health care services, see what your 2015 health
care costs would look like in each Cintas medical plan.
You may be surprised!
5
How will y ou bu dg et fo r
out-of -pock et co st s?
No matter which medical plan you choose, there are out-of-pocket costs not covered by your plan—such as
paying the doctor when you receive care and buying medications.
A smart way to budget for these expenses is to participate in either the Health Care Flexible Spending Account (HCFSA)
or Health Savings Account (HSA). The medical plan you choose determines the correct account for you.
If you enroll in a Core Plan, enroll in the HSA.
T he money in your HSA rolls over from year to year
and is yours to keep when you leave Cintas.
After your account reaches $1,000, it can be invested.
S ome people set up an HSA and don’t take withdrawals
from it now. Instead, they use it as another way to save
for health care costs during retirement.
ou can set aside up to $3,350 in the HSA if you enroll
Y
in partner-only coverage. This amount increases to
$6,650 if you enroll in coverage for you and any of
your dependents.
ou can change your contributions at any time during
Y
the year.
be true!
It’s almost too good to
es are paid,
n is taken out before tax
Because your contributio
ount you are
wn by less than the am
your paycheck goes do
setting aside.
x bracket:
you are in the 25 % ta
Example —Assuming
you pay
each paycheck to help
You set aside $10 out of
,
your out-of-pocket costs
ly reduced by $7.50.
But your paycheck is on
you are
es on the amount when
And, you don’t pay tax
either.
reimbursed for it later
If you choose a PPO Plan, enroll in the HCFSA.
You can set aside up to $2,500 in the HCFSA.
ou can change your contributions only during Annual
Y
Open Enrollment or if you have a Qualified Status
Change (such as getting married or divorced, having
a baby, etc.).
IRS regulations require that any money left in this
account at the end of the year is forfeited. Estimate
your expenses carefully! Cintas provides an online
tool—Estimate Your Flexible Spending Account
Needs—to help calculate your out-of-pocket health
care costs.
Learn more about how to use these accounts. Go to
www.rewardingyourspirit.com and visit the
Use Your Benefits tab.
6
C on si d er y ou r ot h er ben e fits.
Choosing your medical plan is usually the most challenging part
of enrolling in your benefits, but there are other important things
to consider.
ake sure you have enough Life and Accidental Death
M
and Dismemberment (AD&D) Insurance coverage to
protect your family financially in case of your death or a serious
accident. Use the Estimate Your Insurance Coverage Needs
tool on the HR WorkWays Web site to determine how much
coverage you need.
nroll in Long-Term Disability coverage to make sure your
E
family is protected financially if you are unable to work for
longer than three months.
onsider the Dependent Day Care Flexible Spending
C
Account as another way to pay less in taxes. Much like the
HCFSA, you have money deducted from your paycheck before
taxes to pay eligible expenses, which include the cost of day
care and after-school programs.
articipate in the Partners’ Plan. It’s never too early to start.
P
You are not only saving money to be financially secure in
retirement, but also investing that money so it can grow.
pdate or provide your beneficiary information. Make
U
sure we know who should receive the benefits—including your
life insurance, AD&D, and 401(k) balance—in the event of your
death. Log on to www.hrworkways.com/cintas to update
your beneficiary.
What about your teeth and eyes?
There are no plan changes to your
dental and vision benefits for 201
5. To
learn more, see the plan information
on the HR WorkWays® Web site dur
ing
enrollment. The deductions per wee
kly paycheck appear below.
Dental Basic
Dental Comprehensive
Vision Care
Partner Only
$3.0 0
Partner + Spouse
$6.35
$7.79
$1.36
Partner + Child (ren)
$16.49
$7.68
$3.50
Partner + Family
$16.14
$8.85
$3.36
$18.65
$3.90
7
A re y ou lookin g fo r ot h er wa y s to lower
y ou r h ea lt h ca re co st s?
Follow these tips to help you manage your costs:
se in-network providers. It’s a good idea to check
U
and see if your provider or health care facility is part of
Anthem’s network(s) before you enroll. If you receive
services from an out-of-network provider or facility, you
will pay more—or possibly not receive coverage at all. Go
to www.anthem.com to see if your provider or health
care facility is in-network.
hoose carefully when scheduling magnetic
C
resonance imaging (MRI) or a computed tomography
(CT) scan. Costs can range from $300 to $3,000,
depending on where you live and the provider you use.
If you are covered by a Cintas medical plan and schedule
an imaging service, you will receive a call from Anthem
recommending a high-quality local facility that will save
you money.
et and stay healthy. Cintas provides a number
G
of resources:
– The Quit For Life® Tobacco Cessation program is free
and available to all partners not covered by a collective
bargaining unit agreement, their spouse, and eligible
dependents who use any form of tobacco. For more
information, call 1-866-QUIT.4.LIFE (1-866-784-8454)
or log on to www.quitnow.net/cintas.
– NurseLine—Partners enrolled in a Cintas medical plan
have round-the-clock access to registered nurses for any
health-related questions or concerns. Call 1-888-596-9473.
– Future Moms—Moms-to-be who are enrolled in a
Cintas medical plan and complete an assessment during
their first trimester will receive a $50 Target gift card. They
will receive another $50 Target gift card for completing a
post-partum assessment after the baby is born. For more
information, contact Anthem at 1-800-828-5891.
– Wellness Champions—Wellness Champions in each
location set up local activities and events to help you
LIVE WELL.
– Anthem EAP—You and your family are eligible for
up to three FREE and confidential EAP counseling visits
per issue per year—regardless of your medical plan
coverage. Call 1-800-865-1044. Or get more
information at www.anthemeap.com.
8
A fe w L AS T d et a ils be fo re y ou en ro ll...
Enroll your eligible dependents. Eligible dependents include your legal
spouse, your Same-Sex Registered Partner,* and dependent children up to
age 26. Check the box next to each dependent’s name if you want them
covered by Cintas benefits. For more details about eligible dependents,
visit the Life Events section on the HR WorkWays® Web site.
The choices you make now will stay in effect for the entire plan
year (January 1 through December 31, 2015), unless you experience a
Qualified Status Change, such as getting married or divorced or having a
baby. If you have a Qualified Status Change, you must report it on the HR
WorkWays Web site or call the Cintas Service Center within 30 days of
the event.
All partners who enroll in a Cintas medical plan will receive a new
Anthem ID card. Watch your mail. You should expect to receive it before
the new plan year, which begins on January 1, 2015.
*To be eligible as a domestic partner, the union must be formally recognized under any state, city, or county
that offers partner registration, a civil union, or such other officially recognized status. Approved domestic
partnerships may be subject to federal and/or state imputed income.
9
En ro ll!
Enroll by your deadline, based on
the state in which you live.
Annual Open Enrollment Window 1: October 13 – 24
CT, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY,
OH, PA, RI, VA, VT, WV
Annual Open Enrollment Window 2: October 20 – 31
AK, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN,
MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN, TX,
UT, WA, WI, WY
Enroll online at www.hrworkways.com/cintas.
ccess the site anytime, day or night, from any computer
A
with Internet access. The site offers easy-to-use tools and
is the best and quickest way to access your benefits.
Log on using your Partner/Employee ID and password.
e?
Prefer to enroll by phon
Follow the 3 steps.
1. Learn about your benefits.
You will have the opportunity to take another look at this
guide and the online video presentation, as well as use
comparison charts, and more.
2. Decide whether a PPO or Core Plan is best for you.
Take the Find YOUR Fit Quiz. You may also want to use
other online tools to estimate and compare what you might
pay out of pocket for medical expenses, such as when you
see the doctor or buy prescription drugs.
3. Enroll in your benefits.
Now that you have prepared to enroll by following the steps
above, make your changes.
After enrolling, be sure to review and print your
“Completed Successfully” page for your records.
6-6559.
nter toll-free at 1-866 -25
Ce
ce
rvi
Se
tas
Cin
the
Call
le between
resentatives are availab
Cintas Service Center rep
through Friday.
. Central time, Monday
7:00 a.m. and 5:00 p.m
king partners.
le for non-English-spea
ab
ail
av
are
rs
ato
nsl
Tra
© 2014 Cintas Corporation
Encuentra TU talla
.
a
ic
n
ú
a
ll
a
t
e
d
n
o
s
L o s p la n e s médico s N O
ente. Está
am
os
ad
id
cu
ía
gu
ta
es
s
se
revi
tu familia.
y
Por eso es importante que
ti
ra
pa
do
ua
ec
ad
an
pl
escoger el
diseñada para ayudarte a
¡Es hora de inscribirte en tus beneficios para el 2015!
H000149208
¿Pla n C ore o Pla n P PO?
Todos los planes médicos de Cintas hacen las mismas dos cosas.
1. Cubren el cuidado preventivo—como los exámenes físicos anuales, chequeos e
inmunizaciones—al 100%.
2. Te protegen si sucede algo inesperado al limitar la cantidad que tienes que pagar por
desembolso durante un año.
Se diferencian en la manera en que pagas por ellos.
Comienza con la cantidad que sale de tu cheque de paga.
La cantidad tomada de tu cheque de paga semanal depende de:
El plan que escojas
A quién estás cubriendo
Si te hiciste la Evaluación de Salud Personal
Si tú o tu cónyuge usan tabaco
S i tu cónyuge es elegible para cubierta a través de su empleador y escoge recibir los beneficios
de Cintas.
También pagas costos médicos que eres responsable por pagar cuando recibas cuidado.
La cantidad que eres responsable por pagar y cuándo la pagas depende del plan que escojas.
i escoges un Plan PPO, pagas más de cada cheque de paga a cambio de pagar menos
S
cuando recibas cuidado. Los socios en un Plan PPO saben exactamente cuánto pagarán
cuando visitan al médico, una clínica de cuidado urgente o la sala de emergencia, debido a que
los Planes PPO tienen copagos.
i escoges un Plan Core, pagas menos de cada cheque de paga pero pagas más al recibir
S
cuidado. Los socios en un Plan Core tienen que pagar el costo completo de los servicios
del cuidado de la salud que reciban hasta alcanzar su deducible.
Pistas útiles:
El deducible es la cantidad que eres
responsable por pagar antes de que
Cintas comience
a compartir el costo del cuidado de
tu salud.
El coaseguro es el por ciento que pag
as por el cuidado de la salud una vez
alcances el
deducible. Cintas paga el por cien
to más alto del costo.
El máximo que eres responsable por
pagar (out-of-pocket maximum) es
el máximo que
eres responsable por pagar durante
el año. Es importante entender que
en los planes
PPO tienes DOS máximos diferentes:
– Médico— Cuando pagas los serv
icios del cuidado de la salud
– Medicamentos por receta— Cuando
pagas los medicamentos recetado
s
Los Planes Core tienen un máximo
que eres responsable por pagar com
binado.
L os medicamentos genéricos cuestan
menos, pero por ley tienen que func
ionar igual que
sus equivalentes de marca. Pídele
a tu médico una receta genérica cua
ndo sea posible.
L os medicamentos en formulario y
no en formulario son medicamento
s de marca. Si un
medicamento genérico no es una opc
ión, pídele a tu médico un medicam
ento en
formulario cuando sea posible.
1
A continuación los detalles del cuidado dentro de la red.
Plan Core Value
Plan Core Choice
Cuidado preventivo
Deducible anual
(Individual/Familiar)
Coaseguro
Plan PPO Básico
Plan PPO Premium*
Tú pagas $0
Tú pagas
$3,000/$6,000**
Tú pagas
$1,300/$2,600**
Tú pagas
$500/$1,000***
Tú pagas
$200/$400***
No pagas nada
después del deducible
Tú pagas 20%
después del deducible
Tú pagas 20% después del
deducible
Tú pagas 20% después
del deducible
Visita al consultorio
(Primario/especialista)
Sujeto al deducible y coaseguro
Tú pagas el copago de $30
Cuidado urgente
Sala de emergencia
Lo más que pagarás es
$3,000/$6,000
$2,000/$4,000
Máximo anual que eres
responsable por pagar
(Out-of-pocket maximum)
Medicamentos por receta
$3,000/$6,000
Lo más que pagarás
es $2,000/$4,000
Sujeto al deducible y coaseguro; los costos se
aplican al máximo anual médico que eres
responsable por pagar (out-of-pocket maximum)
Lo más que pagarás es $3,250/$6,500
(Máximo anual que eres responsable por pagar (out-ofpocket maximum) por los medicamentos por receta
Individual/Familiar)
Al detal (suministro de 30 días)
Genérico
En formulario
No en formulario
$10
Tú pagas 20% ($25 mín; $60 máx)
Por correo (suministro de 90 días)
Genérico
En formulario
No en formulario
*El Plan PPO Premium está disponible solo para los socios que eran elegibles a beneficios antes del 1 de enero de 2012.
**Si tienes cubierta que no sea la de socio solamente, tienes que alcanzar el deducible familiar.
***Los copagos no cuentan hacia tu deducible.
Nuevo para el 2015:
Medicamentos de mantenimiento
Si tú o un miembro de la familia cubierto toman un medicamento de mantenimiento
a largo plazo, solo puedes recibir dos repeticiones de un mes de un medicamento
de mantenimiento en una farmacia al detal. Después de eso, tienes que dispensar
tus medicamentos de mantenimiento a través del programa de CVS Caremark’s
Maintenance Choice, utilizando una de dos opciones.
Utiliza el servicio de orden por correo de CVS Caremark para recibir
un suministro de 90 días enviado por correo directamente a tu
dirección residencial.
Visita tu farmacia local de CVS para un suministro de 90 días.
El obtener tu medicamento de mantenimiento con un suministro
de 90 días, en lugar de un suministro de 30 días, te ahorra dinero.
Pendiente a tu correo para más detalles.
¿Qué es un medicamento de mantenimiento? Es un medicamento por receta
tomado regularmente por un período extendido de más de 31 días. Los
medicamentos de mantenimiento usualmente se recetan para condiciones
crónicas como la presión arterial alta, asma, diabetes o colesterol alto.
$20
Tú pagas 40% ($100 mín; $225 máx)
2
a?
g
pa
e
d
e
u
eq
ch
i
m
e
d
ré
a
g
pa
¿C uánt o
Entender los riesgos de tu salud es tan importante
que los socios que hayan completado la Evaluación de
Salud Personal antes del 15 de agosto de 2014,
recibirán $15 de descuento en sus primas semanales
del seguro de salud en el 2015. ¡Eso es un descuento
anual de $780!
La deducción médica por cheque de paga semanal
en el 2015, si participaste.
Socio
solo
Socio +
cónyuge
Socio +
hijo(s)
Socio +
familia
PPO Premium*
$30.10
$74.70
$63.20
$107.80
PPO Básico
$18.60
$49.70
$40.50
$71.60
Core Choice
$10.95
$33.30
$26.20
$48.55
Core Value
$3.20
$11.20
$6.40
$14.40
La deducción médica por cheque de paga semanal
en el 2015, si no participaste.
Socio
solo
Socio +
cónyuge
Socio +
hijo(s)
Socio +
familia
PPO Premium*
$45.10
$89.70
$78.20
$122.80
PPO Básico
$33.60
$64.70
$55.50
$86.60
Core Choice
$25.95
$48.30
$41.20
$63.55
Core Value
$18.20
$26.20
$21.40
$29.40
*El Plan PPO Premium está disponible solo para los socios que eran elegibles a beneficios
antes del 1 de enero de 2012.
¿Tú o tu cónyuge usan tabaco?
Si la contestación es sí, pagarás un recargo adicional de
tabaco de $15 a la semana por socio y cónyuge, si
cualquiera de ustedes usa tabaco.**
Cintas define un usuario de tabaco como una persona que
usa tabaco más de una vez a la semana.
¿Tu cónyuge es elegible para cubierta
médica a través de su empleador?
Si la contestación es sí y decides inscribirlo a él/ella en el
plan médico de Cintas, pagarás un recargo de cónyuge
adicional de $15 a la semana. NO pagas el recargo de
cónyuge si tu cónyuge no es elegible para la cubierta a
través de otro empleador o es un socio de Cintas.
Cuando te inscribas, asegúrate que el portal de HR
WorkWays tenga la información correcta para que no
pagues estos recargos a menos que te apliquen.
Los socios de Cintas siempre cumplen con nuestro
carácter corporativo y se espera que se reporten con
honestidad e integridad. El no decir la verdad sobre
los recargos se considera una violación de la política
de Cintas y resultará en acción disciplinaria hasta e
incluyendo terminación de empleo.
**También pagarás tarifas de usuario de tabaco si estás inscrito en el plan del seguro de vida
voluntario.
¿Sabías qué?
En promedio, los socios de Cintas pagan menos en las
deducciones del cheque de paga y costos médicos que
empleados que trabajan en otras compañías de nuestro
mismo tamaño y otras compañías del Fortune 500.
Los recargos están aumentando a
$15 a la semana en el 2015
Las investigaciones muestran que las personas que
usan tabaco necesitan más cuidado de la salud.
Al requerir que los cónyuges que podrían estar
cubiertos por sus propios empleadores paguen más
por su cubierta, Cintas mantiene los costos más
bajos para los socios.
3
¿Estás pagando demasiado
por tu plan de salud?
Cuando las personas pagan má
s cuidado de la salud
del que necesitan, están sobrea
segurados.
Muchas personas que se inscriben en
un Plan PPO
están sobreaseguradas.
Escogen pagar más de su cheque de
paga ‘por si acaso’
necesitan servicios costosos del cuid
ado de la salud o
Tienen miedo de que no tendrán sufi
cientes ahorros para
pagar facturas médicas inesperadas
, cuando en realidad,
muchas de estas personas tendrán
muy pocas necesidades
del cuidado de la salud.
Muchas personas escogen un Plan Cor
e porque
no quieren estar sobreasegurados.
No quieren pagar más por el cuidado
de la salud de
lo necesario,
No esperan necesitar mucho cuidado
de la salud o
Tienen dinero separado para pagar
cualquier servicio del
cuidado de la salud que necesiten dura
nte el año.
Inscribirse en un Plan PPO puede
ser una decisión
financiera sabia. Si necesitas una
gran cantidad de servicios
del cuidado de la salud y no tienes
ahorros separados,
considera esta opción.
Inscribirte en la cubierta bajo dos
planes médicos—un
plan de Cintas y el plan de tu cón
yuge o de tus padres—
casi nunca es una decisión financie
ra sabia. ¡Cuesta más
dinero y casi nunca provee cubierta
adicional!
¿Estás obteniendo el mejor
cuidado posible?
Independientemente del plan que escojas, quieres recibir el
cuidado de mejor calidad posible, particularmente cuando te
enfrentes a una decisión médica importante.
Cuando tienes una pregunta importante de salud o un
diagnóstico grave, tomar la decisión correcta lo es todo. Por
eso Cintas se unió con Best Doctors, un programa que te
conecta con más de 53,000 expertos médicos reconocidos
mundialmente. Como resultado, estarás seguro de que tienes
la información correcta, el diagnóstico correcto y el
tratamiento adecuado.
Best Doctors te puede ayudar con todo desde una cirugía
menor hasta asuntos mayores como cáncer y enfermedades del
corazón. Estos servicios son 100% confidenciales y no hay costo
para los socios que estén inscritos en un plan médico de Cintas.
Busca más información sobre Best Doctors más adelante
este año.
4
¿Aún n o e stás se g u ro cóm o
en co nt ra r T U ta ll a?
¡No te preocupes! Cintas tiene dos herramientas
nuevas para ayudarte.
Prueba para encontrar TU talla
*
¿Alguna vez has deseado poder preguntarle a alguien
cuál plan médico es el más adecuado para tu situación?
¡Ahora puedes!
Utiliza esta herramienta en línea.
Contesta solo seis preguntas simples.
L uego verifica el resultado, incluyendo exactamente
por qué estás recibiendo esa recomendación.
Y no te preocupes—tus respuestas no se comparten
con Cintas.
Está disponible durante el proceso de inscripción.
O úsala hoy. Ve a www.rewardingyourspirit.com/
chooseyourbenefits/AE_FindYOURFit_quiz_sp.
*Herramientas disponibles en español.
Estado para encontrar TU talla
*
Escoger un plan médico no es solo sobre el costo, pero
ciertamente es algo a considerar.
Este año, todos los socios de Cintas recibirán un estado
personalizado para encontrar TU talla en tu hogar.
Puedes ver tus costos del cuidado de la salud del 2013
(el último año plan del cual tenemos un año completo
de datos).
Luego, suponiendo que continúes necesitando el mismo
nivel de servicios del cuidado de la salud, verifica cómo se
verían tus costos del cuidado de la salud en el 2015 en
cada plan médico de Cintas.
¡Te podría sorprender!
*Herramientas disponibles en español.
5
os
ic
éd
m
os
st
co
s
lo
s
rá
a
st
e
u
p
su
re
p
o
¿Cóm
qu e ere s re spon sa ble po r pa g a r?
Independientemente del plan médico que escojas, hay costos médicos que eres responsable por pagar (out-of-pocket
costs) que no están cubiertos por tu plan, como pagarle al médico cuando recibas cuidado y comprar medicamentos.
Una manera sabia para presupuestar estos gastos es participar en la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de la Salud
(HCFSA, por sus siglas en inglés) o la Cuenta de Ahorros de Salud (HSA, por sus siglas en inglés).
El plan médico que escojas determina la cantidad adecuada para ti.
Si te inscribes en un Plan Core, inscríbete en la HSA.
Si escoges un Plan PPO, inscríbete en la HCFSA.
E l dinero en tu HSA se transfiere año tras año y es tuyo
cuando te vayas de Cintas.
Puedes separar hasta $2,500 en la HCFSA.
P uedes cambiar tus aportaciones solo durante la
Inscripción Abierta Anual o si tienes un cambio
cualificado de estatus (como casarte o divorciarte, tener
un bebé, etc.).
espués que tu cuenta llegue a $1,000, la puedes
D
invertir.
lgunas personas establecen una HSA y no hacen
A
retiros ahora. En vez, la utilizan como otra manera para
ahorrar para los costos del cuidado de la salud durante
el retiro.
P uedes separar hasta $3,350 en la HSA si te inscribes
en la cubierta de socio solo. Esta cantidad aumenta a
$6,650 si te inscribes en cubierta para ti y cualquiera
de tus dependientes.
P uedes cambiar tus aportaciones en cualquier momento
durante el año.
o para ser cierto!
¡Es casi demasiado buen
L as reglas del IRS requieren que cualquier dinero que se
quede en esta cuenta al final del año se confisque. ¡Estima
tus gastos cuidadosamente! Cintas provee una herramienta
en línea—Estima tus necesidades de la Cuenta de
Gastos Flexibles—para ayudarte a calcular los costos del
cuidado de la salud que eres responsable por pagar.
Conoce cómo utilizar estas cuentas. Ve a
www.rewardingyourspirit.com y visita la sección
de ‘Use Your Benefits’ (Utiliza tus beneficios).
impuestos,
toma antes de pagar los
se
ón
aci
ort
ap
tu
e
qu
Debido a
que separas.
por menos de la cantidad
tu cheque se disminuye
butaria del 25%:
que estás en la banda tri
os
am
ng
po
Su
lo—
mp
Eje
ar a pagar los
eque de paga para ayud
Separas $10 de cada ch
r,
s responsable por paga
costos médicos que ere
.
solo se reduce por $7.50
Pero tu cheque de paga
ando se te
estos en la cantidad cu
Y tampoco pagas impu
reembolse después.
6
C on si d era tu s ot ro s ben e ficios.
Escoger tu plan médico usualmente es la parte más difícil de inscribirte
en tus beneficios, pero hay otras cosas importantes para considerar.
segúrate de tener suficiente cubierta de Seguro de Vida
A
y por Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D,
por sus siglas en inglés) para proteger a tu familia
financieramente en caso de que fallezcas o tengas un accidente
grave. Utiliza la herramienta de Estima tus necesidades de
cubierta de seguro en el portal de HR WorkWays para
determinar cuánta cubierta necesitas.
Inscríbete en la cubierta de Incapacidad a Largo Plazo
para asegurarte que tu familia esté protegida financieramente si
no puedes trabajar por más de tres meses.
onsidera la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado
C
de Dependientes como otra manera para pagar menos
impuestos. Al igual que la HCFSA, el dinero se te deduce de
tu cheque de paga antes de los impuestos para pagar gastos
elegibles, los cuales incluyen el costo de cuido diurno y
programas después de la escuela.
articipa en el Plan de Socios. Nunca es muy temprano
P
para comenzar. No solo estás ahorrando dinero para estar
financieramente seguro en el retiro, pero también estás
invirtiendo ese dinero para que pueda crecer.
ctualiza o provee la información de tu beneficiario.
A
Asegúrate que sepamos quién debe recibir los beneficios,
incluyendo tu seguro de vida, AD&D y el balance del
401(k), en el evento de tu fallecimiento. Ingresa a
www.hrworkways.com/cintas para actualizar
tu beneficiario.
¿Y tus dientes y ojos?
No hay cambios al plan de tus ben
eficios dentales y de visión para el
2015.
Para conocer más, verifica la informa
ción del plan en el portal de HR
WorkWays® durante la inscripción.
A continuación las deducciones por
cheque de paga semanal.
Socio solo
Dental Básico
Dental Íntegro
$3.0 0
Socio + cónyuge
$6.35
$7.79
$1.36
Socio + hijo (s)
$16.49
$7.68
$3.50
Socio + familia
$16.14
$8.85
$3.36
$18.65
$3.90
Cuidado de la visión
7
¿Estás bu sca n d o ot ra s m a n era s pa ra dis m in ui
r
tu s co st os d el cu id a d o d e la sa lu d?
Sigue estos consejos para manejar tus costos:
tiliza proveedores dentro de la red. Es buena idea
U
verificar si tu proveedor o instalación del cuidado de la
salud es parte de la red de Anthem antes de inscribirte. Si
recibes servicios de un proveedor o instalación fuera de la
red, pagarás más o posiblemente no recibas cubierta. Ve a
www.anthem.com para ver si tu proveedor o instalación
del cuidado de la salud está dentro de la red.
scoge cuidadosamente cuando programes un scan
E
de imagen de resonancia magnética (MRI) o de
tomografía computarizada (CT) scan. Los costos
pueden variar entre $300 a $3,000, dependiendo de
dónde vivas y el proveedor que utilices. Si estás cubierto
por un plan médico de Cintas y programas uno de estos
servicios, recibirás una llamada de Anthem recomendando
una instalación local de alta calidad que te ahorrará dinero.
Permanece saludable. Cintas te provee varios recursos:
–E
l programa para dejar el tabaco, Quit For Life®
es gratis y está disponible para todos los socios que
no estén cubiertos por un convenio colectivo, sus
cónyuges y dependientes elegibles que utilicen cualquier
forma de tabaco. Para más información, llama al
1-866-QUIT.4.LIFE (1-866-784-8454) o ingresa a
www.quitnow.net/cintas.
– NurseLine—Los socios que estén inscritos en un
plan médico de Cintas tienen acceso a todas horas
a enfermeras registradas para cualquier pregunta o
preocupación de salud. Llama al 1-888-596-9473.
– Madres futuras—Las madres futuras que estén
inscritas en un plan médico de Cintas y completen una
evaluación durante su primer trimestre, recibirán una
tarjeta de regalo de Target de $50. Recibirán otra tarjeta
de regalo de Target de $50 al completar una evaluación
después de que nazca el bebé. Para más información,
comunícate con Anthem al 1-800-828-5891.
– Campeones de Bienestar—Los campeones de
bienestar en cada localización programan actividades
y eventos para ayudarte a VIVIR BIEN.
– EAP de Anthem—Tú y tu familia son elegibles para
hasta tres visitas de consejería GRATIS y confidenciales
del EAP por asunto por año, independientemente de tu
cubierta del plan médico. Llama al 1-800-865-1044.
También puedes obtener más información en
www.anthemeap.com.
8
U n os cu a nt os d et a lle s a nt e s d e in scribirte...
Inscribe a tus dependientes elegibles. Los dependientes elegibles
incluyen tu cónyuge legal, compañero registrado del mismo género,*
e hijos dependientes hasta los 26 años. Marca el encasillado al lado del
nombre de cada dependiente si quieres que esté cubierto bajo los
beneficios de Cintas. Para más detalles sobre los dependientes elegibles,
visita la sección de ‘Life Events’ (Eventos de vida) en el portal de HR
WorkWays.®
Las elecciones que hagas ahora permanecerán efectivas por el año
plan completo (1 de enero al 31 de diciembre de 2015), a menos que
tengas un cambio de estatus cualificado, como casarte, divorciarte o tener
un bebé. Si tienes un cambio de estatus cualificado, tienes que reportarlo
en el portal de HR WorkWays o al llamar al Centro de Servicio de Cintas
dentro de 30 días del evento.
Todos los socios que se inscriban en un plan médico de Cintas
recibirán una tarjeta de identificación nueva de Anthem. Pendiente
a tu correo. Debes recibirla antes del año plan nuevo, el cual comienza
el 1 de enero de 2015.
*Para ser elegible como compañero consensual, la unión tiene que estar
formalmente reconocida bajo cualquier estado, ciudad o condado que
ofrezca registro de compañeros consensuales, una unión civil u otro
estatus reconocido oficialmente. Los compañeros consensuales
aprobados podrían estar sujetos a ingreso atribuido federal y/o estatal. 9
¡I n scríbet e!
Inscríbete antes de la fecha límite, a
base del estado en donde vivas.
Sigue los 3 pasos.
1. Conoce tus beneficios.
entana 1 de la Inscripción Abierta Anual: 13-24 de
V
octubre
Tendrás la oportunidad de volver a ver esta guía y un vídeo
en línea, al igual que utilizar las tablas comparativas y más.
T, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY,
C
OH, PA, RI, VA, VT, WV
2. Decide si un Plan PPO o Plan Core es mejor para ti.
entana 2 de la Inscripción Abierta Anual: 20-31 de
V
octubre
K, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN,
A
MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN,
TX, UT, WA, WI, WY
Inscríbete en línea en www.hrworkways.com/cintas.
ccede al portal en cualquier momento, de día o de noche,
A
desde cualquier computadora con acceso al Internet. El
portal ofrece herramientas fáciles de utilizar y es la mejor
manera y la más rápida de acceder a tus beneficios.
Toma la Prueba para encontrar tu talla. También puedes usar
herramientas en línea para estimar y comparar los gastos
médicos que serías responsable por pagar, como cuando
visites al médico o compres medicamentos por receta.
3. Inscríbete en tus beneficios.
Ya que te preparaste para inscribirte siguiendo los pasos
anteriores, haz tus cambios.
Después de inscribirte, asegúrate de revisar e
imprimir la página de ‘Completado exitosamente’
para tus archivos.
Ingresa utilizando tu identificación de socio/empleado y
contraseña.
teléfono?
¿Prefieres inscribirte por
rgos al
cio de Cintas libre de ca
L lama al Centro de Servi
1-866 -256-6559.
tas están
Centro de Servicio de Cin
Los representantes del
5:00 p.m. hora Central.
viernes de 7:00 a.m. a
a
es
lun
de
les
nib
po
dis
n inglés.
para socios que no hable
les
nib
po
dis
res
cto
du
Hay tra
© 2014 Cintas Corporation

Find YOUR Fit - Cintas – Rewarding Your Spirit

Transcripción

Documentos relacionados

obstetrics and gynecology

repertorio - The Express Train