financiación - Cámara de Comercio de Oviedo

financiación - Cámara de Comercio de Oviedo

¿Qué es el FACTORING?
1.
2.
3.
4.
Financiación.
Gestión de cobro.
Cobertura del riesgo de
insolvencia.
Administración de la cuenta
objeto de cesión.
¿Qué es el FACTORING?
Su principal ventaja:
La posibilidad de utilizar
conjuntamente estos servicios.
9 Estos servicios, dentro del marco
de una relación de factoring,
ofrecen más prestaciones que si
los consideramos
individualmente.
9
BASE JURIDICA
9 El vendedor ( proveedor) transmite
los créditos que tiene a cargo del
comprador (cliente) al factor
(sociedad de factoring).
9 El factor adquiere estos créditos y se
convierte en su único propietario.
9 Sólo está legitimado el factor para
su cobro.
Clases de FACTORING:
9 Según financiación:
¾
¾
Con anticipo
Sin anticipo
9 Según cobertura de riesgo de
insolvencia:
¾
¾
Con recurso
Sin recurso
9
Según su naturaleza:
Nacional :
¾
Público o Privado.
¾
Internacional.
FINANCIACIÓN:
9
9
9
9
Anticipos sobre facturas por suministros o
servicios ( créditos comerciales).
Desde el 80 hasta el 100 % de anticipo
sobre el nominal de las facturas.
Intereses sobre el importe financiado.
Plazos desde 45 a 180 días.
FINANCIACIÓN:
9
9
9
9
Inyección de capital circulante para
financiar el crecimiento de las ventas.
Más volumen de financiación disponible que a
través de otras fórmulas. Contra más facturación
= más créditos = más financiación. La
financiación va acompasada con el
crecimiento de las ventas del cliente.
Financiación flexible: el CLIENTE elige la
cantidad y cuando financiarse.
La deuda no aparece en CIRBE a cargo del
cliente( sin recurso)
COBERTURA DEL RIESGO DE
INSOLVENCIA:
9 Cobertura del riesgo de insolvencia
de los DEUDORES en contratos SIN
RECURSO.
9 Eliminación de pérdidas debidas a
créditos impagados.
9 Experta evaluación de la cartera de
clientes por el Factor.
GESTIÓN DE COBRO:
9
9
9
El cliente se va a poder centrar en la
producción y venta de sus productos,
delegando la gestión de cobro en el
Factor.
El cliente se va a poder escudar en la
compañía de factoring cuando haya que
mostrarse duro con su cliente.
Mejor cobro, significa ahorro de costes.
ADMINISTRACIÓN:
9 El Factor lleva la administración de
todas las transacciones entre cliente
y deudor ( facturas, notas de abono,
pagos, etc..).
9 El cliente es regularmente
informado del estado de sus
cuentas con el deudor,
comportamiento de pagos de éste,
etc…
FINANCIACIÓN
VOLUMEN DE FINANCIACIÓN
Factoring Póliza de
crédito
3.000.000 200.000
Préstamo Descuento
comercial
50.000
500.000
FINANCIACIÓN
PRECIO
Préstamo
Factoring
Póliza de
crédito
Euribor
más 1 –
1,50
puntos
Fijo al 8%
Euribor
más 1,50 –
2 puntos
Descuento
comercial
Euribor más
1,50 – 2
puntos
FINANCIACIÓN
DOCUMENTACIÓN OPERATIVA
Factoring
Póliza de
crédito
Préstamo
Descuento
comercial
Factura
más……..
Ninguna
Ninguna
Pagarés
SEGURO DE CRÉDITO
COBRO DE LA INDEMNIZACIÓN
Factoring
Seguro de crédito
Instantáneo
Entre 120 y 180 días
SEGURO DE CRÉDITO
CUANTIA DE LA INDEMNIZACIÓN
Factoring
Seguro de crédito
100% del importe del
crédito.
80% del importe del
crédito, siempre que
no supere 30-25 veces
el importe de la prima.
SEGURO DE CRÉDITO
PRECIO
Factoring
Seguro de crédito
Entre 0,25% al 0,50%
del importe de los
créditos cedidos.
Entre el 0,25% y el
0,35% del importe de
las ventas declaradas.
EJEMPLO
CLIENTE:
Instalaciones de gas. Facturación 9.000.000 euros
DEUDOR:
GAS NATURAL
Tipo de contrato:
SIN Recurso sector privado
Plazo de venta:
120 días.
Límite aprobado:
3.000.000 EUROS. (según propuesta del
Cliente)
% de anticipo: 90%
Documentación solicitada: Factura con cláusula de cesión;
certificación de obra visada.
Precio: Tipo de interés de los anticipos: EURIBOR + 1,00 puntos
Comisión de factoring:
a 120 días- 0,50%
Volumen del FACTORING mundial por
continentes (cifras en millones de euros)
1.000.000
800.000
600.000
400.000
200.000
0
2007
2006
EUROPA
929.756
806.983
ASIA
174.667
149.995
AMÉRICA
150.219
140.944
AUSTRALASIA
33.780
27.853
ÁFRICA
10.705
8.513
Volumen del FACTORING mundial (2007)
Distribución por regiones y modalidad
(cifras en millones de euros)
1.000.000
800.000
600.000
400.000
200.000
0
INTERNACIONAL
NACIONAL
EUROPA
98.342
831.414
ASIA
37.153
137.514
AMÉRICA
10.091
140.128
AUSTRALASIA
110
33.670
ÁFRICA
300
10.405
Volumen del FACTORING mundial (2007)
Distribución por países europeos y modalidad
(cifras en millones de euros)
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
INTERNACIONAL
DOMÉSTICO
11.966
274.530
9.980
112.820
FRANCIA
14.620
107.040
ALEMANIA
24.000
65.000
5.081
78.618
Reino Unido
ITALIA
ESPAÑA
DISTRIBUCIÓN DEL FACTORING POR
SECTORES DE ACTIVIDAD ( AÑO 2007)
Ind. Extractivas
1,05%
Pesca
0,31%
Ind. Manufactureras
29,43%
Agricultura
2,00%
Ind. y Sum. médicos
2,85%
Otros
17,48%
Energía
3,84%
Construcción
17,32%
Transporte
7,75%
Hosteleria
0,89%
Comercio
17,07%
EVOLUCIÓN DE LA RELACIÓN ENTRE LAS CESIONES
)
EN FACTORING Y EL P.I.B. (En porcentaje
4,35%
2002
4,80%
2003
5,43%
2004
6,11%
2005
6,84%
2006
7,97%
%
2007
Relación entre el PIB y el volumen de negocios de
factoring en los principales países europeos en 2007
( en millones de euros)
P.I.B.
VOLUMEN
FACTORING
%VOL.
FACT./P.I.B.
REINO UNIDO
2.024.388
286.496
14,15%
ITALIA
1.182.385
122.800
10,39%
ESPAÑA
1.049.848
83.699
7,97%
FRANCIA
1.867.949
12.660
6,51%
HOLANDA
552,649
31.820
5,76%
ALEMANIA
2.428.320
89.000
3,67%
DISTRIBUCION DEL FACTORING EN ESPA
ÑA
ESPAÑA
Nacional – Internacional
Año 2007
Internacional
5.081 m€
6,5%
Nacional
93,5%
78.618 m€
EVOLUCIÓN DE LAS CESIONES NUEVAS EN FACTORING ( 2007)
(En millones de euros)
2002
2003
2004
2005
2006
2007
707
1.043
1.513
2.162
3.724
5.081
Nacional
31.002
36.444
43.991
55.859
63.049
78.618
TOTAL
31.709
37.487
45.504
58.024
66.772
83.699
% Crmto. S/total
24,52%
18,22%
21,39%
22,00%
15,08%
24,04%
Internacional
EVOLUCIÓN DE LAS CESIONES NUEVAS EN FACTORING
INTERNACIONAL ( 2007)
(En millones de euros)
Internacional
% Crmto.
2003
2004
2005
2006
2007
1.043
1.513
2.162
3.724
5.081
47,52%
45,06%
42,89%
76,10%
35,13%
¿ Adónde dirigirse?
D. Julio Castro Villasol
C/ Marqués de Pidal 6 1º C
OVIEDO 33004
Teléfono : 98 5270588
Fax:
98 5238173
E-mail: [email protected]