El Seguro Social es la base de la seguridad en la jubilación

El Seguro Social es la base de la seguridad en la jubilación

Seguro Social
¿Le gustaría tener un plan de jubilación que
provea un ingreso de por vida con un aumento
anual en función del costo de vida? Si ha
trabajado durante al menos 10 años antes de
jubilarse, usted ya tiene uno: el Seguro Social.
las pensiones deben completar el resto de lo
que necesitará para tener el estilo de vida que
planeaba durante su jubilación.
El Seguro Social es la base de la seguridad en
la jubilación para el 96 % de los trabajadores
estadounidenses y la mayor fuente de ingresos
para las personas mayores. Mientras trabaje,
continuará ganando créditos para su beneficio
de jubilación; y una vez que decida jubilarse,
en cualquier momento después de los 62 años,
podrá cobrar el Seguro Social por el resto de su
vida.
La mayoría de nosotros aporta al Seguro Social
por medio de contribuciones —listadas como
FICA (Ley Federal de Aportes al Seguro Social)
en el cheque del sueldo— que se deducen como
deducciones salariales. A cambio, usted puede
resultar elegible no sólo para un beneficio
jubilatorio mensual, sino también para
beneficios por discapacidad, beneficios para
sobrevivientes y apoyo para familias en las que
uno de los padres fallezca y haya hijos menores
de 16 años. La elegibilidad para cada tipo de
beneficio se rige por diferentes normas. Para
conocer los detalles, visite el sitio en internet de
la SSA (Administración del Seguro Social), en
www.ssa.gov/espanol.
Sin embargo, el beneficio promedio de un
trabajador es de tan sólo el 40 % de sus ingresos
pasados. Por lo tanto, los ahorros personales y
Año de
nacimiento Edad plena de
jubilación
Antes de 1937 65 años
1938
65 años y 2 meses
1939
65 años y 4 meses
1940
65 años y 6 meses
1941
65 años y 8 meses
1942 65 años y 10 meses
1943 a 1954
66 años
1955
66 años y 2 meses
1956
66 años y 4 meses
1957
66 años y 6 meses
1958
66 años y 8 meses
1959
66 años y 10 meses
1960 o después
67 años
Cómo funciona
Beneficio de jubilación
Para resultar elegible y recibir un beneficio
de jubilación, usted debe trabajar durante,
por lo menos, 10 años. La cantidad que reciba
dependerá de cuánto haya ganado durante toda
su vida laboral. Este beneficio está diseñado
para reemplazar la mayor parte de las ganancias
de los trabajadores con menores ingresos,
quienes tienen menos oportunidades de recibir
una pensión o de ahorrar para la jubilación que
las personas que ganan más.
Usted puede empezar a cobrar el Seguro Social
a los 62 años. Sin embargo, sólo podrá recibir el
beneficio de jubilación completo cuando llegue
a cierta edad —entre los 65 y los 67 años—, lo
que dependerá de su fecha de nacimiento.
La edad mínima en la que puede comenzar a
recibir beneficios es a los 62 años. La cantidad
en la que se reduzca su beneficio por jubilarse
antes dependerá de la edad en la que comience
a solicitar el Seguro Social. Por ejemplo, si
nació en 1954, su edad plena de jubilación es
66 años. Si comienza a recibir beneficios a los
62, recibirá el 75 % del beneficio completo. Si
su beneficio completo fuera de $1.000, sólo
recibirá $750 mensuales.
Si pospone la solicitud de sus beneficios hasta
después de llegar a la edad plena de jubilación,
puede recibir un pago mensual mayor. La
cantidad del incremento dependerá de cuánto
aplace la solicitud del beneficio. Este incre­
mento seguirá creciendo hasta que cumpla
70 años.
¿Cuándo debería empezar a recibir el
Seguro Social?
La manera de decidir depende de factores
tales como si planea continuar trabajando, la
cantidad de dinero ahorrado para la jubilación,
cuántos años espera estar jubilado y su situa­
ción familiar. La SSA (Administración del
Seguro Social) ya no envía estados de cuenta
en papel para ilustrar cuánto dinero recibirá en
beneficios del Seguro Social en función de su
edad de jubilación. La calculadora de beneficios
del Seguro Social, de AARP, que encontrará
en www.aarp.org/calculadoradesegurosocial,
podrá ayudarlo a determinar cuánto dinero
podría recibir.
A continuación, se muestra un ejemplo del
beneficio estimado para una trabajadora que,
actualmente, gana alrededor de $37.000 y que
ha trabajado y contribuido al Seguro Social
durante toda su carrera laboral:
62 años
$786 al mes
67 años
$1.090 al mes
(edad plena de jubilación)
70 años
$1.518 al mes
En general, debería intentar esperar hasta la
edad plena de jubilación —o incluso más—
para comenzar a recibir los beneficios del
Seguro Social. A menos que pueda contar con
una jubilación tradicional o que tenga muchos
ahorros personales, puede que necesite el
beneficio mayor que recibirá si esperara unos
pocos años más.
Beneficios conyugales
Si está casado, es posible que pueda aumentar
su beneficio del Seguro Social a partir de los
antecedentes laborales de su cónyuge. Los
beneficios del Seguro Social no se otorgan en
función del sexo. Un hombre y una mujer con
los mismos ingresos durante su vida laboral
recibirán el mismo beneficio. Sin embargo, el
programa se creó en una época en la cual era
común que las mujeres trabajaran en el hogar,
en lugar de en un empleo cubierto por el Seguro
Social. Aunque esta ya no es la norma, los
beneficios aún se calculan de la misma manera.
Básicamente, un cónyuge puede recibir hasta el
50 % del beneficio del cónyuge elegible.
Estos ejemplos muestran dos maneras en las
que usted puede resultar elegible para este
ingreso de jubilación adicional:
XX Usted nunca trabajó en un empleo con
Seguro Social —o trabajó en uno cubierto
por dicho seguro, pero por menos de 10
años—, de modo que no cumple con los
requisitos para recibir un beneficio. Su
cónyuge recibe $1.200 al mes del Seguro
Social. Sobre la base de los antecedentes
laborales de su cónyuge, usted puede recibir
la mitad de esa cantidad, es decir, $600. De
manera que usted y su cónyuge recibirán
un total de $1.800 al mes del Seguro Social.
XX Usted trabajó suficiente tiempo como
para resultar elegible para recibir $300
mensuales del Seguro Social. Su cónyuge
recibe $1.200 al mes. La mitad de este
beneficio es $600, entonces, usted califica
para recibir $600 en lugar de los $300
basados en sus antecedentes. Por lo tanto,
en lugar de $1.500 mensuales, entre ambos
recibirán $1.800.
Incluso si está divorciado, puede cobrar el
Seguro Social en función del historial laboral
de su excónyuge. En este caso, para resultar
elegible:
XX usted debe haber estado casado durante,
por lo menos, 10 años; y
XX su excónyuge debe tener, al menos, 62 años.
Esto no afecta el beneficio de su excónyuge y
el Seguro Social no le dice a su excónyuge que
usted está recibiendo el beneficio. Para obtener
más detalles, visite www.ssa.gov/espanol.
Beneficios para sobrevivientes
Si uno de los padres fallece y hay hijos menores
de 16 años, el cónyuge que sobreviva puede
solicitar los beneficios. Si no hay niños menores
de esa edad, el cónyuge sobreviviente puede
empezar a cobrar el beneficio a la edad plena
de jubilación o cobrar un beneficio reducido a
partir de los 60 años. Un cónyuge sobreviviente
discapacitado puede comenzar a recibir los
beneficios a los 50 años.
El Seguro Social y el trabajo
El Seguro Social le permite trabajar y cobrar su
beneficio al mismo tiempo, pero puede haber
una multa por hacer esto. Si usted gana más de
ciertos límites establecidos, puede perder parte
de su Seguro Social. Estas son las reglas básicas:
QQ Si usted no ha alcanzado la edad plena
de jubilación y está trabajando, el Seguro
Social le deducirá $1 del beneficio por cada
$2 que gane por encima de cierto límite
anual. (El límite para el año 2011 era de
$14.160. Visite www.ssa.gov/espanol y
busque “earnings limit” (límite de ingresos)
para averiguar el límite actual).
El año previo a alcanzar la edad plena de
jubilación, el Seguro Social deduce $1 en
beneficios por cada $3 que gane por sobre un
límite diferente. (Visite www.ssa.gov/espanol y
busque “earnings limit” (límite de ingresos) para
averiguar el límite actual). Sin embargo, esto
sólo rige para lo ganado antes del mes en el cual
usted alcance la edad plena de jubilación.
Una vez que alcance la edad plena de jubilación,
deja de estar sujeto al límite de ganancias.
Aún más, automáticamente se recalcula su
beneficio en base a una edad de jubilación
posterior, lo que le otorga créditos por aquellos
meses en los que haya perdido beneficios por
estar trabajando. Esto significa que cualquier
reducción de beneficio por encontrarse
trabajando se compensará después de la edad
plena de jubilación por medio de un incremento
de su beneficio futuro.
El futuro del Seguro Social
Debido a que los estadounidenses viven más
tiempo y la primera ola de “baby boomers”
—los nacidos entre 1946 y 1964— se acerca
a la edad de jubilación, habrá más jubilados
recibiendo beneficios y menos trabajadores que
aporten al sistema del Seguro Social. Según
un informe del 2011 de los integrantes del
Consejo de Administración del Seguro Social,
el Seguro Social podrá pagar los beneficios
completos durante los próximos 25 años. Sin
ningún cambio, los impuestos sobre la nómina
del Seguro Social serán suficientes para pagar
aproximadamente el 75 % de los beneficios
programados más allá del 2036.
Aunque el Seguro Social no está en crisis,
AARP cree que se debería abordar el déficit
actual lo antes posible para que la estructura
fundamental del programa se mantenga y se
puedan proteger las previsiones que ofrece
a casi todos los trabajadores y sus familias.
Todo cambio al sistema del Seguro Social
debe proteger a los beneficiarios actuales,
implementarse de manera gradual y llevarse
a cabo en el marco adecuado para proteger
y aumentar la seguridad jubilatoria de las
personas comunes que han aportado al sistema
y se han ganado sus beneficios.
Listado de lo que debe hacer:
QQ Solicite los beneficios llamando al 1-800772-1213 o visitando www.ssa.gov/espanol.
QQ Utilice la calculadora de beneficios del
Seguro Social, de AARP, para averiguar de
cuánto será su beneficio, en www.aarp.org/
calculadoradesegurosocial.
QQ Determine su edad plena de jubilación.
QQ Antes de decidir si debe solicitar el
beneficio mientras sigue trabajando, haga
la prueba de ganancias en www.ssa.gov
y busque “COLA” (ajuste de costo de vida)
para averiguar cómo se vería afectado su
beneficio.
Utilice las opciones de ahorros para la
jubilación disponibles, como los planes
401(k) y las IRA (cuentas personales de
jubilación).
QQ Revise sus números todos los años con
la Calculadora de jubilación de AARP, en
www.aarp.org/calculadorajubilacion.
QQ Manténgase al día con las noticias del
Seguro Social en www.aarp.org/espanol/
dinero y haga clic en “Seguro Social”.
QQ Solicite otras publicaciones financieras para
compartir con sus amigos, en www.aarp.
org/orderfinancialpubs.
QQ Ahorre. El Seguro Social por sí solo no es
respuesta suficiente para la jubilación.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D18953 (1211)
© AARP 2011. Esta y otras hojas de consejos prácticos proveen información financiera general; no pretenden sustituir ni suplantar
cualquier asesoramiento profesional o jurídico.
Agradecemos especialmente a The Actuarial Foundation por la información suministrada para este proyecto.