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CAPACITACIÓN FOVISSSTE DURANGO Mtro. Salvador Arriscorreta M Mayo de 2011 Mayo de 2011
Avances del Fovissste 2007 ‐ 2011
Cuatro años de intenso trabajo… cinco principales resultados: 1. Hemos resuelto 620,000 de los 655,000 problemas heredados del pasado (Avance 94.6%) 2. Hemos realizado exitosamente una rápida y profunda modernización del Fondo 3. En sólo 4 años colocamos 352,000 créditos, con valor de 151,000 millones de pesos y es superior a la de los primeros 20 años de vida del Fondo 4. El valor de nuestra cartera pasó de 84,000 a casi 200,000 millones de pesos, pero ahora constituida por créditos correctamente originados 5. En 2010, FOVISSSTE se consolidó como el más importante emisor de títulos respaldados por hipotecas del mercado mexicano
Crecimiento en los Créditos originados Créditos R E
Objetivos básicos del Fovissste en 2011
Para 2011, ocho objetivos básicos: 1. Consolidar la transformación iniciada en 2007 y alcanzar una colocación de 90,000 a 100,000 créditos 2. Realizar una derrama cercana a los 58,000 millones de pesos, que podría crecer si se logra un mayor número de operaciones cofinanciadas con la banca, respecto de las logradas durante los años 2009 y 2010 3. Contribuir con medio millón de empleos, en todas las regiones del país 4. Reducir el tiempo de espera para cubrir la actual demanda insatisfecha, de 190 años al ritmo anterior a 2007, a sólo 20
5. Iniciar una nueva etapa de la institución, en la que todos nuestros financiamientos se dirijan a viviendas que cumplan requisitos de sustentabilidad 6. En lo administrativo, construir una nueva red de “Gerencias Regionales del FOVISSSTE”, para la prestación de servicios de valor agregado y apegadas al modelo de “Espacio de Contacto Ciudadano” 7. Consolidar nuestro carácter de entidad financiera, reconocida y apreciada en los mercados de capital y 8. En general, consolidarnos como importante factor de impulso a la industria de la construcción, mediante el cabal cumplimiento de nuestra razón de ser
Metas 2011 Producto Cierre 2009 Cierre 2010 Metas 2011* Derrama* (mdp) 89,937 77,650 55,000 24,714 Con Subsidio 398 2,194 6,500 1,187 Pensionados 2,712 5,214 7,000 2,245 Conyugal 2,053 1,701 2,500 3,959 Cofinanciados 4,982 4,291 20,500 25,762 100,082 91,050 90,000 57,867 Tradicional Total * Programa de Financiamiento del Fondo de la vivienda 2011. DOF: 12 de nov., 2010
1. Tradicional 2. Subsidiados 4. Conyugales 5. Alia2 Plus
3. Pensionados 6. Respalda2 Montos Máximos 2011 Para 2011,
ocho objetivos básicos: Esquema Montos Máximos En SMMGVDF En Pesos 1 441.8655 SMMGVDF (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) Crédito $ 803,544.78 (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) 2 Crédito 151.955 FOVISSSTE + Saldo de la subcuenta de Vivienda Subsidio Hasta 33 SMMGVDF para vivienda nueva sustentable o usada Crédito $ 276,334.42 + Saldo de la subcuenta de Vivienda Subsidio hasta $ 60,011.42 (máximo del subsidio) Vivienda nueva sustentable o usada con valor máx. $ 287,327.42 3 218.9224 SMMGVDF (monto máx.) $ 398,116.51 (monto máx.) 1 SMMGVDF = $ 1,746.78 (2010) 1 SMMGVDF = $ 1,818.52 (2011)
Montos Máximos 2011 . Esquema 4 Montos Máximos SMMGVDF Crédito $ 803,544.78 441.8655 Fovissste + (Más el saldo de la Fovissste + (Más saldo de la subcuenta subcuenta de vivienda) + Infonavit de vivienda) + Infonavit <= $ El monto no puede ser mayor a 650 veces 1,182,043.20 el SMMGVDF Sin tope en el valor de la vivienda 120.0538 SMMGVDF + (Saldo de la subcuenta de vivienda) 5 6 Pesos La entidad financiera otorga el resto hasta 95% del valor de la vivienda. FOVISSSTE traspasa los recursos del saldo de la subcuenta de vivienda Crédito $ 218,321.19 (Más el saldo de la subcuenta de vivienda) La entidad financiera otorga el resto hasta 95% del valor de vivienda. Sin límite en el monto del crédito y el valor de vivienda. (Saldo de la subcuenta de vivienda) La entidad financiera otorga el resto hasta la capacidad de endeudamiento del acreditado. Sin límite en el monto del crédito y el valor de la vivienda. 1 SMMGVDF = $ 1,746.78 (2010) 1 SMMGVDF = $ 1,818.52 (2011)
El CRÉDITO TRADICIONAL es el que otorga FOVISSSTE a los derechohabientes mediante el procedimiento aleatorio de selección para la adquisición de vivienda nueva o usada, redención de pasivos hipotecarios, construcción individual en terreno propio, construcción común en terreno propio, ampliación de vivienda y reparación o mejoramiento de vivienda, el cual podrá otorgarse en forma individual y mancomunada a cónyuges, concubina o concubinario
Plazo de Amortización.
Actualización de saldos.
Tasa de interés.
Otorgamiento de Crédito
Pago quincenal
Máximo 30 años
Conforme al salario mínimo general vigente en el
Distrito Federal (Ciudad de México).
Sueldo básico de cotización del acreditado (en veces SMMVDF) Mayor o igual a 1.00 y menor de 2.60 Mayor o igual a 2.60 y menor de 3.40 Mayor o igual a 3.40 y menor de 3.75 Mayor o igual a 3.75 y menor de 4.15 Mayor o igual a 4.15 y menor o igual a 10.00 Tasa de interés anual sobre saldos insolutos 4.0% 4.5% 5.0% 5.5% 6.0%
CREDITOS MANCOMUNADOS, si la pareja cotiza en
el ISSSTE, se da 100% del monto al que tengan
derecho al TITULAR y al Cónyuge, Concubina o
Concubinario. A partir de 2010 la meta de créditos
mancomunados se establece en las Reglas.
30% del sueldo base del trabajador (retención en
nómina).
Más 5% de aportaciones del SAR (Sistema de Ahorro
para el Retiro). Fechas Críticas del Programa 2011 Créditos Tradicionales ü Fecha • • • • • 30 de agosto 15 de septiembre 30 de septiembre 30 de octubre 15 de diciembre ü Fase • • • • • Asignación de entidad financiera (F3) Asignación de vivienda (F4) Verificación final de importes (F6) Programación de fecha de firma (F8) Resultado de firma de escrituras (F9)
Es un crédito tradicional que se complementa con un apoyo económico no recuperable (hasta $60,011) que otorga el Gobierno Federal para beneficiar a los derechohabientes con ingresos menores a $4,001 (2.2 VSMMGVDF) que les permitirá acceder a una vivienda sustentable con valor máximo de $287,327.
Subsidio CONAVI Crédito FOVISSSTE Mayor capacidad de crédito Conformación del Crédito. El crédito con subsidio se compone de 3 cantidades aportadas por el FOVISSSTE, CONAVI y el trabajador. y el trabajador. Amortización Monto del Crédito Subsidio CONAVI Hasta $60,011 Ahorro Previo Trabajador $9,092 (Subcuenta de vivienda del SAR) Crédito de acuerdo a salario base del trabajador No existe pago alguno. Tasa del 4% Descuentos quincenales del 30% sueldo básico Beneficio solo existe la deuda con FOVISSSTE Pago promedio mensual de $1,200
$276,334 $ 276,334 Crédito FOVISSSTE Diseñado para Pensionados del ISSSTE, por Jubilación ( clave 101) ó Retiro por edad y tiempo de servicios (102) ó por Cesantía en edad avanzada (634), que no rebasen la edad de 74 años con 11 meses y que en su etapa de servicio en la Administración Pública Federal no gozaron de un crédito hipotecario de FOVISSSTE Monto máx. $ 398,116.51
Esquema SMMGVDF Pesos Crédito $ 803,544.78 441.8655 Fovissste + (Más el saldo de la Fovissste + (Más saldo de la subcuenta subcuenta de vivienda) + Infonavit de vivienda) + Infonavit <= El monto no puede ser mayor a 650 veces $ 1,182,043.20 el SMMGVDF Sin tope en el valor de la vivienda
• Producto del FOVISSSTE sin la necesidad de Sorteo. • Se otorga entre el FOVISSSTE y el Banco que elijas, utilizando el 100% del SAR. • Puede ser aplicado a la adquisición de vivienda nueva o usada. • Sin tope en el valor de la vivienda, ni en el monto del crédito. • Posibilidad de mancomunación. (100% para ambas partes)
• Ser trabajador del Estado en servicio activo (Es importante que tu Dependencia pague puntualmente el 5% correspondiente a tus aportaciones) • Ejercer por primera vez tu crédito del Fovissste • Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones en la subcuenta de vivienda del SAR
¿Para quién está dirigido? Sueldo Básico y Sueldo Total Mientras mayor es el Sueldo Total, menor como % es el Sueldo Básico (”Ingreso Mensual Total“=”Sueldo Básico +“Compensación Garantizada”+“Otras Compensaciones“)* Tipo «B» Ingreso Neto (6 y más VSMG)
Tipo «A» Ingreso Bruto (de 3 a 6 VSMG) */ FOVISSSTE determina el monto máximo del préstamo sólo sobre el sueldo base. “SMGMVDF=1,746.78 en 2010” • La capacidad de crédito Fovissste se calcula con base en el sueldo básico de cotización, pudiendo alcanzar hasta $218,300 pesos, sin necesidad de sorteo. • Una cantidad equivalente al saldo de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda del SAR se suma a la capacidad de crédito • El 100% de la Subcuenta del Fondo de la Vivienda del SAR se aplica como primer pago, mientras que las aportaciones subsecuentes amortizan el crédito • El descuento quincenal del FOVISSSTE es de hasta el 10% del sueldo básico de cotización (la más baja del país), más lo pactado con el Banco.
• Complementa el crédito del Fovissste para que los trabajadores tengan una mayor capacidad de compra • Otorga un financiamiento en pesos con tasa de interés y pagos fijos (Crédito SEGURO) • Sin tope en el monto del crédito ni el valor de la vivienda • Amplia gama de seguros • Ofrece plazos de pago desde 5 hasta 30 años
Monto máximo según tablas Hasta $218,321 Amortización • Hasta el 10% del Sueldo Básico de Cotización Aportaciones patronales futuras del SSV SAR Monto Equivalente al 100% del SAR Crédito Bancario Amortización
Amortización • Aplicando el SAR • En pesos • Tasa y mensualidad fija • Amplia Gama de Seguros Alia2Plus Sin tope en el valor de la vivienda ni en el monto del crédito Ejemplos para derechohabiente ü Con ALIA2PLUS ¿Cuánto me prestarían? La cantidad total que se te preste depende de tu ingreso mensual individual o conyugal. Por ejemplo: • Si tu ingreso mensual individual o conyugal es del orden de $20,000, el préstamo total que obtendrías sería de aproximadamente de $738,000 • Si tu ingreso mensual individual o conyugal es del orden de $40,000, el préstamo total que obtendrías sería de aproximadamente de $1,416,000 • Si tu ingreso mensual individual o conyugal es del orden de $60,000, el préstamo total que obtendrías sería de aproximadamente de $2,015,000
Esta modalidad de crédito ha sido diseñada para favorecer a quienes desean utilizar como pago inicial su saldo de la subcuenta Fovissste del SAR, potenciándolo con un crédito en pesos por parte de una Entidad Financiera para adquirir una vivienda nueva o usada. SSV BANCO DINERO QUE YA TIENES CRÉDITO SOBRE TUS INGRESOS
Muchas Gracias