Características - Lavado de Dinero

Objetivos del Seminario:
CONOCER sobre la estructura antilavado en Brasil
IDENTIFICAR los riesgos de lavado y financiamiento del terrorismo
existentes en Brasil
ESTUDIAR las metodologías más comunes utilizadas por los criminales
REVISAR casos de estudio reales
OBTENER los conocimientos necesarios para mitigar los riesgos
Evento Exclusivo
Conviértase en un Especialista Certificado de Antilavado de Dinero
Obtenga la credencial más respetada en el campo de ALD:

CAMS le ayuda a destacarse en su posición actual, le
hace más productivo y valioso

CAMS proporciona oportunidades de crecimiento
profesional y le diferenciará como una autoridad en la
comunidad de ALD

Los profesionales certificados con CAMS ganan en
promedio un 14% más que sus colegas no certificados

CAMS demuestra a los examinadores su firme
compromiso a la excelencia de ALD y es la reconocida
norma de oro tanto en el sector público como privado

CAMS ayudará a mitigar los riesgos de su
organización y a satisfacier rigurosos requisitos de
capacitación
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Miami
São Paulo
Juan Alejandro Baptista
Horacio Caetano Pereira
Editor Jefe
Experto ALD

Creado en el ámbito del Ministerio da Hacienda

Regula algunos negocios

Recibe las comunicaciones y las envía a las autoridades

Producir inteligencia financiera de manera eficiente y eficaz

Supervisar y regular los segmentos económicos de manera
eficiente y eficaz

Utilizar tecnología de información eficiente y eficaz

Conducir la institución de manera impersonal, transparente y
desburocratizada

Conducir personas asegurando oportunidad profesional y libertad
de expresión, con respecto y responsabilidad

Desempeñar un papel activo y cooperativo internacionalmente
Considerada Ley de 2ª Generación – Lista de Crímenes

Tráfico ilícito de substancias estupefacientes o drogas afines

Terrorismo y su financiación

Contrabando o trafico de armas, municiones o material destinado a su
producción

Extorsión mediante secuestro

Crimen contra la administración publica (corrupción)

Crimen contra el sistema financiero nacional

Practicado por organización criminales

Practicado por particular contra la administración publica extranjera
Distribución de Casos:

La distribución de casos es simultánea a la Policía Federal y
Ministerio Publico.

Muchas operaciones son descubiertas a partir de informes de la UIF

Los mercados financiero y no financiero tienen un papel
fundamental en el reporte de operaciones sospechosas

Es común encontrar un caso reportado a la UIF que resultó en
una operación de la Policía Federal

Acuerdos COAF con las Policías Estadales

COAF (UIF): por tipo de negocio

Banco Central: Circular nº 3.461

Susep: Circular nº 380

Previc: Instrução nº 26

CVM: Instrução nº 463

DPF: Portaria nº 781

COFECI: Resolução nº 1.168
Es una estrategia de articulación y de actuación
conjunta entre los órganos que trabajan con la
fiscalía, el control y la inteligencia en lo Gobierno
Federal, Poder Judiciario y Ministerio Publico
Ejecutivo

Fuentes publicas
 Tribunales: 1ª instancia - 2ª instancia - Superiores
 Antecedentes Policiales (algunas ciudades)
 Antecedentes Policía Federal
 Google View
 PEP: informaciones negativas (www.excelencias.org.br)
 JUCESP – Junta Comercial do Estado de São Paulo

Otras
Características:

Transito libre de personas y mercancías (Contrabando)

Frontera seca con vasta extensión territorial y rutas de fuga

Controles deficiente o inexistente de las autoridades

Falta de cooperación internacional con países vecinos
productores y exportadores de drogas

Violencia y utilización de “mulas” de tráfico

Taxistas prestan asesoría al crimen organizado

Free Shops / Zona Franca y Casas de Cambio

Puerta de Entrada para narcotráfico y ruta internacional
Principales Crímenes:

Tráfico de drogas (Marihuana y Cocaína)

Actuación de organizaciones criminales: transporte y distribución

Contrabando de armas y municiones

Corrupción de agentes públicos

Piratería

Crímenes financieros, evasión de divisas y lavado de dinero

Narcopecuaristas

Financiación a grupos terroristas
Decreto Presidencial 7.496 de 09 de junio 2011
Objetivos:
 Integración de las acciones de Seguridad Pública
 Ejecución de Acciones conjuntas entre los órganos de seguridad: Federal,
Estadel y Fuerzas Armadas
 Intercambio de Informaciones entre agentes de seguridad nacional
 Actuación con países vecinos en acciones preventivas y de combate a
crímenes de frontera
 Ampliación del personal y de la estructura destinada a prevención, control,
fiscalización y represión de delitos en la frontera
 Tecnología: Vigilancia por aviones no tripulados
FOZ DO IGUAÇU.PR - Características:





Actuación de doleros
Grupos de transporte ilegal (desde Foz hasta Guaíra):
violencia y disputa de territorio
Cambio de coches robados por drogas y armas
Puerta de entrada y ruta de distribución de drogas
(principalmente marihuana), armas y contrabando armas y
municiones
Fácil acceso de los criminales a través de aeropuerto
internacional
FOZ DO IGUAÇU.PR - Características:

Negocios de fachada para lavado de dinero (coches,
construcción de viviendas, bares, etc.)

Prostitución

Corrupción pública en todos los niveles

Fiscalización por muestreo en la aduana brasileña (moto
taxis, taxistas, camiones, coches de brasileños con fondos
falsos, etc)

Ausencia de vigilancia en la frontera Paraguaya
FOZ DO IGUAÇU.PR - Características:

Contrabando de todos los tipos por rio y puente de la
amistad

Fondos falsos y utilización de “mulas” y camiones para el
transporte hasta los grandes centros

Reducto de simpatizantes con terroristas: piratería, tráfico
de drogas y armas

Uso de «hawaladars» para efectuar remesas de para el
exterior
TRIPLE FRONTERA- Características:

Transito libre de personas

Libre comercio de mercadorías

Actuación de grupos de transporte

Llegada de mercadoría por aeropuerto sin pagos de
impuestos y procedencia de origen

Ausencia de actuación y falta de cooperación

Taxistas indican tráfico y contrabando
TRIPLE FRONTERA - Características:

Casas de cambio y doleros: crímenes financieros: evasión de
divisas y lavado de dinero (saque internacional)

Sector financiero poco regulado y circulación de varias
monedas

Legislación AML es muy branca y de poco aplicación

Contrabando de armas y municiones

Principal ruta de tráfico de marihuana

Células Terroristas y “hawaladars”

Flujo intenso de barcos: contrabando y narcos
Paraguay
Características:

Frontera es más vigilada en la entrada y salida a través de
documentación de identificación

Comercio: Free Shop, cuero y ropas

Ley de AML/CFT con acciones evolutivas de gobierno
(evaluación GAFI)

Fiscalización más intensa se repite en casi toda la frontera
(ejemplo: Paso de los libres – mayor puerto seco de la
América Latina)
(2) Retiro en dólares en cajeros
electrónicos con tarjetas
internacionales
(en algunas situaciones la tarjeta
está en manos
del dolero)
(1) Ingresos en efectivo ($) en la
red bancaria de Foz do Iguaçu.
PR (media R$ 2.000 o USD 1.200
por depósito en caja)
Público:
-Empleados públicos
-Comerciantes
-Autónomos, etc.
(3) Doleros hacen el cambio
Doleros con sus cajas
abastecidos e manutención
del anonimato. Dólar usado
para lavado de dinero
Paraguay: Ciudad Del Este
Brasil: Foz do Iguaçu
(4) Nuevos Depósitos en Efectivo $
en la red bancaria
- Clientes Comunes
- Ganan en la variación cambial
- 8% en media por depósito.
1.- Emisión de Notas Fiscales Frías
o Superfacturadas
Modalidad Aplicada: ausencia de
Operación de Cambio con registro
en Banco Central justificativa de
ventas al Paraguay
X
2.- Pagos en efectivo por la
supuesta mercancía comprada
en dólares
No existe comprobación de que
la mercadoría fue exportada o
que existe. Sin fiscalización en la
aduana
4.- Propios Doleros hacen depósitos
en efectivo ($) en la red bancaria
Ausencia de documentos de
identificación de los depositantes.
Imposibilidad de identificación y
depósitos rechazados
Foz do Iguaçu
3.- Doleros / Cambistas hacen
el cambio de dólares a reales
Paraguay: Ciudad Del Este
En Brasil
 Ingreso y retiros en efectivo
 Casas de Cambio / Agencias de viaje (Viagens)
En el exterior
 Órdenes de Pago emitidas o a favor de empresas en la Triple
Frontera
 Transferencias hechas por transmisores de dinero
 Transferencias por “hawaladars” – Terrorismo
 Empresas “fantasmas” – necesario referencias bancarias









Frontera seca con rutas alternativas
Fiscalización precaria de la Policía y Receita Federal
Casas de Cambio – Lavado de dinero
Contrabando de armas y municiones (ruta principal)
Evasión de divisas
Zona Franca (no pasado)
Taxistas – ayudan al contrabando y la piratería
Miseria a favor del crimen organizado (Mulas)
Prostitución
 Fiscalización precaria:
principalmente de
madrugada

Rutas Alternativas: frontera seca sin fiscalización

Miseria: mulas utilizadas para el transporte de drogas y armas
Ausencia de Fiscalización por parte del gobierno y autoridades
Casas de Cambio – Lavado de Dinero








Frontera seca
Fiscalización precaria de la Policía Federal e Receita
Federal
Casas de Cambio
Contrabando de armas e municiones
Evasión de divisas
Free Shops
Región portuaria
Cooperación terrorista

Diversas Casas de
Cambio y FreeShops:
Lavado de Dinero

Conmemoración de
Sept. 11 - Sospechas
de colaboración
financiera con células
terroristas


Fiscalización precaria en Brasil en los 15kms. de la frontera
Caminos alternativos facilitan la evasión de los controles

Frontera seca de libre transito de personas y mercancías. No hay
fiscalización de emigración o de importaciones y exportaciones.
No tiene aduana

Presencia de Casas de Cambio

Circulación de 3 Monedas: Pagos de Boletos no Cambio

Contrabando de armas y municiones

Evasión de divisas a mano de Ilícitos financieros

Free shops y estructuras OffShore

Piratería

Aeropuerto: fiscalización precaria

Uruguay
Origen del Dinero?
Flujo del dinero
Comerciantes cambian dólares por reales, pero no
reciben el dinero efectivo, entregan facturas que
serán pagadas por los doleros en bancos brasileños.
PUNTOS DE ATENCIÓN
No hay fiscalización en la frontera.
El dinero es de procedencia dudosa.
A través de operaciones de cobros se
consigue lavar dinero (facturas y dividas
inexistentes).
Comercio local recibe 3 monedas:
Real (Brasil), Peso (Uruguay) y Dólar
Doleros y cambistas
efectúan los pagos de
obligaciones de empresas
brasileñas
Dourados.MS Brasil

Ruta de tráfico internacional de drogas y armas

Corrupción publica: histórico de prisiones recientes

Transporte del narcotráfico (mulas)

Cambio de coches por drogas y armas en la frontera

Principal ruta de entrada de marihuana y cocaína de la región

Grandes aprehensiones – destino comercio interno y externo

Aeropuerto sin fiscalización adecuada
Ponta Porã. MS Brasil y Pedro Juan Caballero – Paraguay









Casas de Cambio lavan el dinero
Actuación de los “Narcopecuaristas” y “Barones de la Droga”
Mulas hacen el trayecto de transporte de la droga
Policía brasileña insuficiente – DOF (Departamento de Operações de Fonteira)
Atentados contra autoridades y periodistas
Corrupción pública
Tránsito de aeronaves del narcotráfico (aeropuerto en la divisa)
Auto pista con fiscalización deficiente y rutas alternativas de fuga
Importante: Actuación de juez en condenas y confiscación de bienes


Principal ruta de
narcotráfico desde
Paraguay
Transporte hecho por
“mulas” y camioneros
Ruta hacia Pedro
Juan Caballero
(Paraguay)
¡Muy peligrosa!

Frontera seca y proximidad del aeropuerto
¿Te has preguntado cuánto
puede ahorrase tu empresa en
capacitación con una licencia
de Lavadodinero.com?
• Seminarios y cursos
• Guías y suplementos
• Artículos e informaciones
• Descuentos en software ALD
Licencias
• Descuentos en programas de
corporativas
Capacitación (In Situ – E-Learning)
• Mucho más
desde US$ 595
[email protected]
Prevención a Lavado de Dinero – Mejores Practicas

Tratar como frontera distancia hasta 100 kilómetros

Inspección presencial anual – Área de Cumplimiento

Política de aceptación previa y diferenciada de clientes

Actualización anual y periódica del KYC

Control de ingresos y retiros en efectivo

Monitoreo con parámetros diferenciados
Prevención a Lavado de Dinero – Mejores Practicas

Identificación de los portadores de los fondos

Identificación de beneficiarios finales en las empresas

Evitar negocios con personas no residentes

Entrenamiento diferenciado a los empleados

Monitoreo de la prensa local

Consulta listados internos y externos

Cooperación con las autoridades y UIF
Combate a Financiación del Terrorismo

Cumplir las 9 recomendaciones especiales del GAFI

Política de aceptación por actividad

Conozca su Cliente diferenciado por país de nacionalidad
y originen del capital

Conozca su Cliente con informaciones locales y del exterior

Consulta previa a listados internacionales
Combate a Financiación del Terrorismo

Observar señales de extremismo, poco contacto y resistencia
a prestar informaciones

Mirar: histórico bancario local e internacional

Entrevistar al respecto de negocios en el exterior y
procedencia de los fondos

Atención especial a actividades de riesgo (piratería)

Monitorear separadamente por país de origen

Revisar transacciones en efectivo (hawala)
El no cumplimiento o la presentación de información falsa es
considerado Crimen Contra el Sistema Financiero previsto en
la Ley de Lavado de Dinero – 9.613/98







Empresas nuevas o con dificultades financieras
Identificación y utilización de proveedor de e-mail y del representante
Movimiento repentino de fondos y rápido: recibe transferencias para
hacer importaciones con destino a empresas distintas
Mismo representante en varias empresas y transferencias de recursos
entre si (responsable por contacto directo con la Mesa de Cambio)
Recibe recursos de varias fuentes distintas
Empresas que NO tienen actividad de importación o comercio exterior
o la importación no tiene relación con actividad (Ejemplo: informática
haciendo importaciones de camisetas)
No les importan los costos y tasas de operación
Importaciones fraudulentas
Características Empresas Utilizadas:
- Recién constituidas y con cuentas
recientes en los bancos sin actividad
de comercio exterior;
- Empresas com dificultades
financieras.
Mercancías:
- Tejidos y otras mercancías diversas
Naturalezas de Comex:
- Importación General
- Pago Anticipado de Importación
Intermediador /
Lavador
Efectúa la negociación
de importaciones
directamente con la
Mesa de Comex de los
Bancos
?
Origen de Los Fondos
- Empresas Ficticias y en
nombre de “naranjas”
- Alquiler de empresas
con actividades distintas
- Empresas de Comercio
Popular
•
•
•
•
•
Comercialización de toneladas de azúcar (ofrecimiento
de garantía bancaria falsa)
Mensajerías Swift falsas
Presentación de facturas comerciales falsas
Movimientos por parte del representante y contacto
directo con la mesa de Comex
Pago de 1% a 2% por operación de cambio efectuada
(propietario desconoce los movimientos)
• Participaron: 300 policías federales y 130 agentes de
Receita Federal
• Delitos: contrabando, evasión de divisas, evasión fiscal y
lavado de dinero
• Fraude: R$ 1.5 billones
• Las investigaciones se iniciaron hace 4 años por fraude
en la constitución de empresas, creadas para ocultar al
verdadero beneficiario final en las operaciones de
COMEX
• Las empresas emitían divisas al exterior por medios
ilegales
Detentores de Tecnología
Actividad de Energía y Otros
Supuestos propietarios
de fondos de inversiones
Administrador de
los fondos
FALLAS DETECTADAS
- Las partes no firmán un contracto
- La actividad no existe y no hay un
proyecto aprobado
Bioenergía propietarios
de la materia-prima
PREVENCIÓN
- Solicitar comprobación del origen del
dinero
- Solicitar referencias y confirmar la
orden del exterior
RESULTADO PROBÁVEL
- Swift falsificado
Entrega de
Documentación
Un banco recibe la
supuesta orden de los
fondos
Prevención y Alertas
 Es común el uso de proveedores genéricos.
 A partir del este indicio se debe proseguir o solicitar
referencias y documentación para comprobar el origen y la
capacidad económico-financiera
Negociaciones fraudulentas
Crimen contra el Sistema Financiero
Nacional
Características:
•
Valores expresivos: discrepancias de condiciones
•
Normas de mercado
•
Propuesta de aplicación de recursos
•
Participación de Offshore
•
Favorecidos en dificultades financieras
•
Documentación fraudulenta
•
Solicitación de financiación para negociación
del LTNs
Origen $ ilícita
Beneficiario Final (anónimo)
Propietario de acciones al
portador (narcotraficante)
EMPRESA B - Empresa constituida
con accionistas offshore (PJ A)
Socios:
PJ A (sede en Nassau, Bahamas) – 98%
- Persona X – 1%
- Persona Y – 1%
- Procurador / oficial de PJ A en Brasil (abogados)

Observar acciones preventivas y de combate
EMPRESA A – Paraíso fiscal
Representantes: abogados,
contadores especializados
(Sigilos bancario y fiscal –
anonimato)
Exterior
Brasil
NATURALEZAS DE
CAMBIO
Transferencia de patrimonio
Venta de bienes
Inversiones y
participaciones
Exterior
Brasil
Paraísos Fiscales
Fronteras
Países con deficiencias ALD
/ CFT
Zona portuaria
Países Sancionados
Aeropuertos
Uruguay
Comercio Exterior con PYMES - ¿Cuál es el enfoque ahora?
Actividades sensibles
al Lavado de Dinero y
al Financiamiento del
Hace poco tiempo, se entendía como sospechas
o sensibles las actividades en las que fuese
imposible comprobar la existencia de la actividad
reportada.
Terrorismo
Con el descubrimiento de las operaciones
conocidas como “Alquiler de CNPJs” eso cambió
un poco, o sea, el enfoque ahora es analizar y
verificar:
 ¿El cliente es conocido?
 ¿Está coherente la operación con la actividad?
 ¿Es compatible con la capacidad económico
financiera de la empresa?
Comercio Exterior con PYMES - ¿Cuál es el enfoque ahora?
Actividades
Sensibles
Importaciones y Exportaciones
Servicios aduanales
Trading
Intermediación de negocios
Importación a cargo de terceros
Actividades inmobiliarias
Administración de bienes y participaciones
Intermediación de fútbol
Supuestas inversiones
Empresas extranjeras (estante)
Etc.
Dificultades:
Sucursales
Cierre de operaciones sin parecer y aprobación
del interventor comercial (CSC)
Débitos no detectados
Créditos justificados (COMEX)
CSC deficiente en la entrada de clientes para
evaluar su capacidad y coherencia con la
actividad
Dificultades:
Mesa de
Operaciones
No tienen acceso al Conozca su Cliente
Problemas en la detección de alquiler
de empresa (un representante para
muchas entidades)
Actividades sensibles no detectadas
Incompatibilidad no evaluada
Segmento no analizado
Consejos de Prevención en la Mesa de Operaciones (MO)
MO en general no disponen
de mecanismos de detección
previa, tampoco de
evaluación de la capacidad
financiera…
¿Cómo prevenir el
lavado de dinero y
la financiación del
terrorismo?
Consejos de Prevención en la Mesa de Operaciones (MO)
PUNTOS DE ATENCIÓN:
•
•
•
•
•
•
•
•
Observar las operaciones que divergen de las operaciones
normales del mercado
Evaluar el porte de la empresa si es posible
Averiguar sobre la actividad de la persona jurídica (PJ)
Evaluar si la operación es coherente
Evaluar el histórico de operaciones anteriores
Involucrar a la sucursal siempre que hay sospecha (no cerrar la
operación)
Utilizar «Google Maps» (imagen de la empresa)
Solicitar el apoyo técnico de la Unidad de Prevención de LD y FT
Prevención
Entrevista a respecto del fondos en el
exterior
Referencias comerciales y bancarias en el
exterior
Informaciones del ordenante y del
beneficiario final
Observar el movimiento de retiros en
efectivo
Evaluar la actividad de la empresa en Brasil
Combate
Evaluar la capacidad económico financiera
Solicitar documentación suporte
Evaluar la coherencia de movimientos con
el tipo de negocio
Observar el volumen de transacciones con
negocios locales y localidades
Solicitar comprobación de los recursos en el
exterior
1ª Etapa
Compra de drogas
en la frontera con
Paraguay
2ª Etapa
Venta y distribución de
la droga para mercado
interno y externo
3ª Etapa
Lavado del Dinero:
 Empresas de «Factoring»
 Tiendas de vehículos
 Inversiones Inmobiliarias
Inicio de relación
•
•
•
•
•
•
•
Visita por operador
Histórico en la actividad
Flujo de ventas y perfil
Implementar un Conozca su Cliente
diferenciado
Aprobación de alta gerencia
Política de aceptación de clientes
Aprobación por la Área de PLD/FT
– clientes de alto riesgo
Monitoreo y Combate





Evaluar el volumen de vendas x
capacidad económico financiera
Evaluar perfil de liquidaciones
anticipadas (también por los
empleados)
Monitorear movimientos en efectivo
Operaciones de financiación fuera de
perfil
Acompañar financiación de bienes de
alto valor
1º) Contratación del
Financiamiento
 Punto de atención: el
financiamiento puede estar
en nombre de empleado del
concesionario
 EL concesionario recibe un %
de bonificación por el
financiamiento
2º) Liquidación Anticipada
• En poco tiempo el
financiamiento es pagado.
• Origen del dinero
desconocido.
• El banco y la financiera
pierden receta
• El mismo auto es financiado
en varios contratos
Recomendaciones:
• Conozca su Cliente – Concesionario
• Monitorear los caso de liquidación anticipada
Banco A
Recibe la
transferencia
Pago de Propina
10% e 15% en media
Ilícitos:
- Fraudes en licitaciones
- Empresas de “Fachada”
- Tercerización (participantes del
desvío)
- Uso de “naranjas”
- Ausencia de servicio prestado
Transferencia
de misma
titularidad para
el Banco B
Prevención y Combate
- Política “Conozca su Cliente”
- Monitoreo de Retiradas en efectivo
Emisión de Notas Fiscales
- Frías
- Superfacturadas
Retiros en efectivo $ en Banco B
Plan específico en ENCCLA
 Acción 17
Analizar los riesgos de corrupción en las licitaciones y
contrataciones de obras y servicios vinculados a la
Copa de Fútbol 2014 y a las Olimpíadas de 2016, con
foco en la formación de carteles.
RDC
 Régimen diferenciado de contrataciones
Prevención
Clasificación de clientes de alto riesgo
Visita permanente a todos los prestadores
de servicios públicos
Conseguir informaciones en la localidad
Evaluar la estructura societaria y entrevistar
a los socios (identificación de PEPs)
Solicitar información de capacidad financiera
Combate
Monitorear los retiros de efectivo (entre 10% y 15%),
luego de recibido el crédito del organismo público.
Justificación: pago de empleados y compromisos con
acreedores
Solicitar actualización y visitas periódicas
Atención especial a rectificaciones contractuales
seguidas de retiradas en efectivo
Atención especial a rectificaciones contractuales
seguidas de retiradas en efectivo
Informaciones en la prensa
Legislación – Circular nº 380

Identificación y comunicación de PEP

Comunicaciones sistemáticas de operaciones

Comunicación de cualquier ilícito como sospechoso
de lavado dinero

Fraude en seguros deben ser comunicadas a la UIF
SEGUROS: Fraude en reclamación de beneficios

Mujer del titular de la
póliza efectuó la
contratación del seguro
haciéndose pasar por su
esposo (muerto)

La seguradora y la policía
descubrieron el fraude

El caso debe ser enviado a
la UIF
SEGUROS: Fraude centrados en las pólizas de vida
Reportes Contratación de beneficios con titular muerto
a la UIF
Simulación de la muerte del titular
Titular con problemas de salud o incapaz y sin
parentesco con beneficiario
Titular involucrado con trafico de drogas y
muerto por policía
Muerte a propósito del titular
Siniestro falso de auto
SEGUROS: Fraude centrados en las pólizas de vida
MEDIDAS PREVENTIVAS

Aplicar el Conozca su Cliente

Cuestionar sobre el propósito de seguro

Revisar la relación entre el titular y el beneficiario

Atención al responsable del pago del seguro

Evaluar la capacidad de pago contra valor de la póliza

Prestar atención a los valores muy relevantes




Noticiado en la prensa que la titular fue
responsable por su muerte
La muerte fue premeditada y planeada
La investigación independiente fue decisiva
Obligatorio comunicación a la UIF
Puntos de Prevención
- Conozca su Cliente
- Evaluación del origen de
los fondos
Actuación de la Seguradora
- Comunicación a la UIF
Identificación y comunicación de PEPs
 Comunicaciones sistemáticas de operaciones
 Comunicación de cualquier ilícito como sospechoso de
lavado dinero


El fraude en seguros deben ser comunicado a la UIF
Objeto del Lavador
Metodología
Pagar por corrupción
Compra de serie completa de
títulos
Lavar dinero procedente de
actos ilícitos
Compra de varios títulos con
cancelación anticipada
Compra directa en la Compañía
con dinero en efectivo
Prevención y Combate

Conozca su Cliente (capacidad financiera)

Monitoreo de cancelación anticipado

Mirar en responsable por pago y beneficiario
(corrupción)
MEDIDAS PREVENTIVAS
CARACTERÍSTICAS





Exigencia de reporte
sistemático
Es un producto atractivo de
perfil de largo plazo
Es común la portabilidad
desde otra aseguradora
Es también una forma de
inversión
Los aportes suelen ocurrir
primero en la cuenta





Aplicar un conozca su cliente
por perfil de inversiones
Cuestionar el tiempo del
recurso en otra seguradora
(portabilidad)
Evaluar la capacidad
económica y financiera
Evaluar la origen de los fondos
Acompañar salidas después
del período de carencia
CARACTERÍSTICAS

Fondo de reserva

Posibilidad de al final del plan recibir una carta
de crédito

Plan es negociable

Posibilidad de efectuar aportes para recibir el
carta de crédito anticipada
LAVADO DE DINERO
Compra de cuota contemplada por una tercera persona
(origen del dinero es desconocido y no es cuestionado)
La tercer persona puede utilizar el crédito para lavado
de dinero de varias maneras, entre ellas:



Comprar de un bien o vehículo de su propiedad en
nombre de “naranjas” y lavar el dinero

Comprar un vehículo varias veces con cartas de crédito
distintas
1ª Etapa
 Compra de la cuota de
consorcio
 Origen del dinero es
desconocido
 Generalmente ocurre
con intervención de
empresas especializadas
en la compra y venta
Están involucrados
en el esquema de
lavado de dinero
3ª Etapa
Lavado del Dinero
-Vendedor y Comprador
hacen parte de la cuadrilla
-El mismo bien (carro) es
utilizado en diversas
operaciones iguales
-La documentación es
debidamente registrada en
el registro de vehículos del
gobierno
2ª Etapa
 Transferencia de la
titularidad de la cuota
al nuevo titular
(comprador)
 Con la carta de crédito,
el nuevo propietario
efectúa la compra de
un carro
CARACTERÍSTICAS

No «cuentacorrentistas» – dificultades en aplicar el CSC

Aumento de límites automáticos

Posibilidad de pago de factura con otra tarjeta

Pagos sin factura (justificativa bonificaciones de puntos de fidelidad)

Utilización libre y imposibilidad de identificar la localidad de
terminal

Utilización en casinos y transmisores de dinero

Importaciones y utilización en negocios ilícitos
LAVADO DE DINERO
Pagos de valores expresivos de facturas con valores redondos y
superiores a la factura de gastos
Créditos oriundos de transmisores de dinero:



Recibir créditos en la factura de la tarjeta (ordenante no es
identificado)

Solicitación de transferencia del crédito para cuenta
corriente y en seguida efectúa retirada en efectivo.
PRINCIPALES RUTAS Y CENTROS
-Tríplice Frontera: Brasil, Paraguay
y Argentina
-Chuí Brasil - Chuy (Urug)
-Curitiba – Paraná, Brasil (considerada
como un dos principales locales de
estadía en Brasil)
CARACTERÍSTICAS
 Movimientos inexpresivos en cuentas
 Actividad empresarial normal y sin sospecha
 Utilización del documentos falsos
 Buscan residencia y doble nacionalidad a través de matrimonios con
brasileñas
 Pagan por adoptar hijos
 Están involucrados directamente con la piratería, narcotráfico y
contrabando de armas y municiones.
 Movimientos por «hawaladars»
 Corrupción del agentes paraguayos y ley de inmigración que permite
el movimiento tranquilo de sus ganancias
 IMPORTANTE: Ninguna persona comenta a respecto de estos delitos!