Crédito Hipotecario CrediCasa: Es un crédito con garantía

Crédito Hipotecario CrediCasa: Es un crédito con garantía

MR
Crédito Hipotecario CrediCasa: Es un crédito con garantía hipotecaria
creado para toda aquella persona que desea formar un patrimonio, ya sea
que cuente con ingresos formales o informales.
Crédito en pesos en moneda nacional
.
Tasa Fija.
Planes de crédito para:
Adquisición de vivienda:
Nueva o Usada.
Beneficios:
Tasa fija con pagos mensuales fijos.
Sin penalización por pagos anticipados.
Sin penalizaciones por liquidaciones totales.
Adquisición de Vivienda Nueva o Usada
Crédito Mínimo:
Crédito Máximo:
% de Financiamiento:
Plazos
$50,000.00 (Cincuenta mil pesos m.n)
$1, 500,000.00 (Un millón quinientos mil pesos m.n.)
Hasta
5, 10, 15, 20 años
90%
9.50%, 10.00%, 10.50%
C.A.T. (costo anual total) promedio 10.40% (diez
punto cuatro por ciento) anual sin I.V.A. “para fines
informativos y de comparación sin impuestos al
Valor Agregado”
**Tasas anuales vigentes 2014
MR
GASTOS Y COMISIONES CONTENIDOS EN EL CAT PROMEDIO SIN IVA:
Avalúo
Costo
2.5 al millar más I.V.A. más valor avalúo
Coahuila - 2.5 al millar más I.V.A. más $ 700
Torreón - 2.5 al millar más I.V.A. más $ 1,000
*La cifra anterior no incluye el Importe correspondiente al Impuesto al Valor Agregado.
Seguros
Tipo
Vida
$0.35 (por cada mil pesos)
Daños
$0.45 (por cada mil pesos)
Comisión por apertura de crédito
1.00%
Componentes del Costo Anual Total (CAT):
Pago mensual (capital más interés).
Tasa.
Seguro de daños.
Seguro de vida.
Monto.
Plazo.
Avalúo.
Comisión por apertura.
Buro de crédito.
Comisión por Investigación socio económica.
Sin embargo, hay otros factores que también deben ser tomados en cuenta:
El monto del pago periódico.
Cada cuando se hacen los pagos.
El plazo del crédito.
Estas características se pueden ajustar de acuerdo con las necesidades.
MR
Comisiones no contenidos en el cálculo del CAT:
No aplica, todas las comisiones aplicables a cada tipo de crédito se encuentran
contempladas en el cálculo del CAT.
Gastos Adicionales:
Gastos Notariales.- Hasta el 11% del valor de la vivienda, dependiendo de
la entidad federativa en la que se encuentre.
Gastos de cobranza.- Comisión por gastos de cobranza en base a días
vencidos:
De 1 a 89 días vencidos = 1% (sobre el saldo vencido).
De 90 a 547 días vencidos = 11% (sobre el sado vencido).
De 548 o más días vencidos = 21% (sobre el saldo vencido).
Gastos incurridos aún cuando no se formalice el crédito:
El costo del Avalúo deberá ser cubierto por el solicitante, este lo debe
realizar antes de que entre el crédito en autorización y si el crédito es por
esquema de ahorro a más tardar debe realizarse al quinto mes de ahorro.
El solicitante tendrá derecho a elegir la Agencia Valuadora de su elección,
esta debe estar autorizada por Sociedad Hipotecaria Federal:
El costo del estudio socio económico debe ser cubierto por el solicitante,
este lo debe realizar antes de que entre el crédito en autorización y si el
crédito es por esquema de ahorro a más tardar debe realizarse al
segundo mes de ahorro.
Interés moratorio:
Son calculados sobre saldos vencidos, aplicando la tasa anualizada del 24%
dividida entre 360 y multiplicada por los días vencidos.
MR
Clausulas más relevantes de instrumentación de los créditos.
Apertura del crédito
SEGUNDA.- IMPORTE DEL CREDITO Y FORMA DE ENTREGA DEL MISMO.- “LA PARTE
ACREDITANTE”,“CSN COOPERATIVA FINANCIERA”, SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y
PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE, con domicilio en la
calle Avenida República Mexicana número 401 (cuatrocientos uno), colonia Las Puentes
segundo sector, en San Nicolás de los Garza Nuevo León, pagina web
www.csn.coop
,
por
conducto
de
su
Directora
General
_______________________________________________, mediante éste instrumento otorga un
CREDITO SIMPLE CON GARANTIA HIPOTECARIA a favor de “LA PARTE ACREDITADA”, el
señor _________________ y su esposa la señora ________________________, por la cantidad
de $ _____________________________ no quedando comprendidos dentro del límite del
crédito los intereses, comisiones, honorarios, impuestos y gastos que debe cubrir “LA PARTE
ACREDITADA” a “CAJA SAN NICOLAS”, SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y
PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE conforme a lo
pactado en este contrato.
Comisiones aplicables
---- SEXTA.- COMISIONES APLICABLES.- “LA PARTE ACREDITADA” pagará por una sola
vez, sin incremento y en la fecha de firma de esta escritura la cantidad de $___________
por concepto de COMISIÓN POR APERTURA DE CRÉDITO correspondiente al 1% (uno por
ciento) sobre el importe del crédito abierto a que se refiere este contrato.
Intereses del crédito
DECIMA.- El capital dispuesto por “LA PARTE ACREDITADA”, causa intereses ordinarios y
moratorios y gastos de cobranza conforme a lo siguiente:-------------------------------------------------------- A) INTERESES ORDINARIOS:------------------------------------------------------------------------------------- Los intereses comenzarán a causarse a partir de la fecha en que se realice la disposición del
crédito y serán pagaderos por “LA PARTE ACREDITADA”, por mensualidades vencidas, el
mismo día para el pago de la amortización correspondiente.------------------------------------------------En caso de que el día señalado para el pago sea inhábil, el pago deberá efectuarse el día hábil
inmediato posterior.-------------------------------------------------------------------------------- -------------------------- B) INTERESES MORATORIOS:------------------------------------------------------------------------------------ Para el caso de que “LA PARTE ACREDITADA” no cubra oportunamente el importe del
crédito otorgado y sus accesorios en las fechas definidas en la Cláusula Segunda de este
contrato, se compromete a pagar intereses moratorios a razón de ___%- por ciento anual sobre
saldos insolutos desde la fecha de su vencimiento y hasta la total liquidación del adeudo
vencido, los cuales después de calcularse generarán el Impuesto al Valor Agregado.--------------------------Los intereses tanto ordinarios como moratorios, se calcularán dividiendo la tasa anual de interés
aplicable entre trescientos sesenta y multiplicando el resultado así obtenido por el número de
días naturales efectivamente transcurridos durante cada periodo en que se devenguen.------------Los intereses no se cobrarán por adelantado !
MR
Comisiones de Cobranza
"LA PARTE ACREDITADA" se obliga a pagar a “LA PARTE ACREDITANTE” las siguientes
comisiones. A). Comisión por gastos de cobranza, aplicable sobre el importe de cada uno
de los pagos vencidos, equivalente hasta el 1 % (uno por ciento) del importe de los pagos
vencidos, en la fecha en que se realice el cobro de la primera amortización vencida y en
las siguientes amortizaciones vencidas, así como los gastos de cobranza que se originen
de la gestión extrajudicial a atrasos entre 90 (noventa) y 547 (quinientos cuarenta y siete)
días vencidos del 11% ( once por ciento ) o del 21% (veintiuno por ciento) sobre el
importe de los pagos vencidos, en caso de que la gestión sea de carácter Judicial
para atrasos con 548 (quinientos cuarenta y ocho) días vencidos o más.-------------------------Los gastos de cobranza generarán el porcentaje vigente por concepto del impuesto al Valor
Agregado. El pago de los intereses no podrá ser exigido por anticipado, sino únicamente por
periodos vencidos
Pagos anticipados
DECIMA PRIMERA.- PAGOS ANTICIPADOS.- “LA PARTE ACREDITADA” podrá efectuar
pagos anticipados a cuenta del saldo insoluto de capital sin que medie autorización expresa por
parte de “LA PARTE ACREDITANTE”.-------------------------------------------------------------------------- -El importe de los pagos anticipados se aplicará directamente a capital el mismo día en que se
hayan efectuado, sin que necesariamente el pago anticipado tenga como efecto una reducción
en el plazo, los pagos anticipados parciales no eximen a “LA PARTE ACREDITADA” de la
obligación de efectuar los pagos inmediatos siguientes.--------------------------------------------------------
Seguros
c).- SEGURO DE VIDA E INVALIDEZ.- “LA PARTE ACREDITADA” se obliga a mantener un
seguro de vida e invalidez total y permanente por el importe del saldo insoluto del crédito. El seguro
de vida e invalidez será tomado a nombre de “LA PARTE ACREDITADA”, siempre que reúnan los
requisitos que al efecto señale la institución aseguradora.---------------------------------------------------------d).- A destinar el crédito a la adquisición del inmueble relacionado en los ANTECEDENTES de este
contrato.--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------e).- A mantener el inmueble objeto de la garantía en buen estado, siendo de su responsabilidad
cualquier limitación, daño, deterioro o menoscabo que sufra el mismo, quedando obligado a
su reparación.---- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------f).- A habitar personalmente el inmueble objeto de este contrato o en su caso a solicitar autorización
escrita a “CSN COOPERATIVA FINANCIERA” SOCIEDAD COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE
RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE” para dejar de hacerlo, exponiendo los
motivos de ello.-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------DECIMA TERCERA.- SEGURO DE DAÑOS.- “LA PARTE ACREDITADA” se obliga a asegurar y
faculta a “LA PARTE ACREDITANTE” para que en su nombre y cargo contrate el Seguro de
Daños, con __________________, o en su caso, con alguna compañía de seguros que “LA
PARTE ACREDITANTE” autorice:---------------------------------------------------------------------------------------DECIMA CUARTA.- SEGURO DE VIDA. .- “LA PARTE ACREDITADA” se obliga a asegurar y
faculta a “LA PARTE ACREDITANTE” para que en su nombre y cargo contrate el Seguro de Vida,
MR
con __________________________ , o en su caso, con alguna compañía de seguros que “LA
PARTE ACREDITANTE” autorice:----------------------------------------------------------------------------------------
Lugar y Forma de pago
VIGESIMA.- LUGAR DE PAGO.- “LA PARTE ACREDITADA” se obliga a pagar directamente en
Av. República Mexicana número 401-cuatrocientos uno, de la Colonia Las Puentes, en San Nicolás
de los Garza, N.L. o en cualquiera de las sucursales de "CAJA SAN NICOLAS SOCIEDAD
COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL
VARIABLE", las mensualidades correspondientes, o en su caso, en cualquier otro domicilio que
“CSN Cooperativa Financiera” SOCIEDAD COPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO DE
RESPONSABILIDAD LIMITADA DE CAPITAL VARIABLE” le señale previamente.---------------------“LA PARTE ACREDITADA” podrá efectuar los pagos mediante cheque salvo buen cobro,
transferencia de fondos, mediante domiciliación de pagos o directamente en cualquier sucursal, en
el entendido de que:-----------------------------------------------------------------------------------------------------------a).- Efectivo. Si el pago se realiza en efectivo se acreditaría el mismo día.--------------------------------b).- Cheque salvo buen cobro. Cheques depositados se acreditaran a más tardar el segundo día
hábil siguiente.------------------------------------------------------------------------------------------------------------------c).- Las transferencias electrónicas de fondos provenientes de alguna institución bancaria, se
acreditarán a más tardar el día hábil bancario siguiente.-----------------------------------------------------------Todo pago que deba realizarse en un día que no sea hábil se efectuará el día hábil inmediato
siguiente.
Lugar y medios de pago:
Los pagos se pueden realizar de la siguiente manera:
Acudiendo a la ventanilla de cualquier Sucursal de CSN Cooperativa, sea
en efectivo o en cheque es aplicable el mismo día de la recepción.
Requisitos
Del solicitante y co-solicitante (en caso de aplicar).
Ser socio de la Cooperativa
Edad entre 18 y 64 años 11 meses (la suma de la edad y el plazo del
crédito no deberá sobrepasar los 70 años).
Antigüedad en el empleo mayor a seis meses (cuando aplique en el cosolicitante).
Cumplir esquema de seis meses de ahorros equivalente a la mensualidad
del crédito (actividad informal).
Pago mensual no deberá ser mayor al 33% del ingreso disponible.
Endeudamiento total no deberá ser mayor al 40% del ingreso disponible.
MR
De la vivienda
Ubicada en zona urbana.
Para uso exclusivo habitacional.
Con una vida útil remanente mínimo al ciento cincuenta por ciento
superior plazo del crédito.
Documentos necesarios para la obtención del crédito (solicitante y co-solicitante)
Solicitud de crédito
.
Autorización para consulta en el buró de crédito.
Identificación oficial vigente, que cuente con fotografía y firma (IFE,
pasaporte vigente).
Comprobante de domicilio no mayor a dos meses de vencimiento.
Extranjeros que residan legalmente en México deberán contar con la
documentación relevante emitida por la Secretaría de Relaciones
Exteriores (Pasaporte y forma FM-2 ó FM-3), así como la documentación
reglamentaria para la adquisición de bienes raíces en el territorio
mexicano.
Acta de nacimiento.
Acta de matrimonio (o la que aplique) y en caso de requerirse agregar de
vendedores.
Boleta de pago de agua de la propiedad a adquirir.
Pago del impuesto predial del año en curso.
Escrituras de la propiedad.
Planos arquitectónicos de la vivienda.
Personas físicas asalariadas
Recibos de nómina de los últimos tres meses.
Carta patronal.
Constancia de afiliación de algún Instituto de Seguridad Social.
Estados de cuenta donde es depositada la nómina (sustituye los recibos).
Personas independientes que pagan impuestos
Copia de la declaración anual de impuestos del último ejercicio fiscal.
MR
Copia de los pagos provisionales de impuestos de los 3 meses anteriores
al mes en que se llena la solicitud de crédito junto con el cálculo de los
mismos (sustituyen la declaración anual).
Copia de la cédula de identificación fiscal o la constancia de inscripción al
registro federal de contribuyentes (RFC).
Estados de cuenta de los últimos tres meses donde demuestre la
recepción del ingreso.
Personas independientes bajo el esquema de Honorarios asimilados a
salarios.
Contrato de Honorarios asimilables a salarios, o copia de una carta
emitida por el contratante del servicio especificando el nombre del
solicitante y tiempo que lleva presentando sus servicios.
Nombre del contratante del servicio y un número telefónico para solicitar
referencias, con no más de 30 días de expedida.
Constancias de las percepciones y retenciones de los últimos tres meses
con no más de 30 días de expedidas.
Recibos de honorarios de los últimos tres meses (sustituye las
constancias).as independientes que no pagan impuestos
En caso de contar con ahorros recurrentes: últimos seis estados de
cuenta de instituciones financieras bancarias o no bancarias de cualquier
tipo de instrumento que demuestre su capacidad de ahorro. El ahorro
mensual debe ser igual o mayor a la cuota del crédito hipotecario que se
estaría solicitando y debe haberse acumulado en la cuenta en mención.
El estado de cuenta más reciente no debe tener más de 30 días de
expedido.
Servicios obligatorios para el otorgamiento del crédito:
Seguro de vida e invalidez total permanente.
Seguro de daños de la propiedad.
Abrir cuenta de ahorro con CSN Cooperativa Financiera.
Realizar un avalúo de la vivienda.
Pago de un estudio socio económico.
MR
Póliza de seguro
Llenado de cuestionario médico.
Costo de seguro de forma mensual.
Seguros
Tipo
Vida
$0.35 (por cada mil pesos)
Daños
$0.45 (por cada mil pesos)
Derecho a solicitar Oferta Vinculante para créditos con recursos propios
con un plazo máximo de 20 años.
Para la expedición de una Oferta Vinculante no requerirá el solicitante de la
presentación de documentos necesarios para la contratación del crédito
garantizado a la vivienda, sino hasta el momento de la aceptación de la oferta
vinculante correspondiente y su expedición será de forma gratuita.
CSN Cooperativa Financiera está obligada a otorgarel crédito garantizado a la
vivienda en los términos y condiciones que establezca la Oferta Vinculante,
siempre y cuando: 1) 2) la veracidad y autenticidad de los datos que hubiese
proporc3) la capacidad crediticia conformea las sanas prácticas y condiciones del
mercado, 4)la realización del avalúo practicado por un valuador autorizado, 5)se
de cabal cumplimiento a lo dispuestopor las leyes aplicables en relación a la
expedición de oferta vinculante, otorgamiento de créditos y demás formalidades
que se requieran para este tipo de actos jurídicos.
La vigencia de esta oferta vinculante es de 20días naturales contados a partir de la
fecha de recepción, CSN Cooperativa Financiera se obliga a otorgar el crédito
garantizado a la vivienda en los términos y condiciones que se indican, siempre y
cuando dentro del plazo señalado el solicitante dé aviso por escrito de la
aceptación de la oferta vinculante y requisite toda la documentación soporte de la
información que se haya declarado en la solicitud y la Entidad compruebe: a) la
identidad del solicitante; b) la veracidad y autenticidad de los datos
proporcionados en la solicitud de crédito ; c) la capacidad crediticia conforme a las
sanas prácticas y condiciones del mercado; d) la realización de un avalúo
practicado por un valuador autorizado; y e) el cumplimiento delas demás
formalidades que requiera la ley.
MR
Si el solicitante no acepta dicha oferta vinculante dentro del término de vigencia,
este podrá solicitar una nueva oferta vinculante a CSN Cooperativa. Financiera.
Recomendaciones:
Evalúe las mejoras que requiere el inmueble con apoyo de un
profesional de la construcción.
“Contratar créditos en exceso a sus capacidad de pago puede
afectar su patrimonio y su historial crediticio”.
“Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses
moratorios”.
El pago oportuno que usted realice de sus créditos en las fechas
pactadas le permitirá mantener un historial crediticio satisfactorio”.
Advertencias:
“Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses
moratorios”.
“Contar con créditos por arriba de tu capacidad de pago puede
afectar tu historial crediticio”.
Derechos con los que cuenta el público en general.
Solicitar cotizaciones para valuar la posibilidad de la solicitud del crédito.
Ser informado de los riesgos inherentes al crédito garantizado a la
vivienda que se pretenda adquirir, en relación a las posibles variaciones
en tasas de interés.
El trámite podrá realizarse en cualquiera de las sucursales de CSN Cooperativa
Financiera de acuerdo a los horarios establecidos en la sucursal de su elección, para informes de nuestra sucursales podrá consultar nuestra página web
www.csn.coop
Condiciones sujetas a cambio sin previo aviso.