Elija Su Futuro - TRI-AD

Elija Su Futuro
Hoy
Comprendiendo el impacto de los ciclos del
mercado de valores en su
camino a la jubilación.
Para mayor información sobre ahorros para
la jubilación, determinar tolerancia al riesgo y
calcular cuánto necesita ahorrar, visite el sitio
Web de TRI-AD en www.tri-ad.com/401k o
www.tri-ad.com/403b.
Balance de Gabriel el 4 de
septiembre 2012: 77,659.00
Gabriel
Juan
80,000
70,000
60,000
50,000
40,000
30,000
20,000
10,000
Jan. 12
Jan. 11
0
Jan. 10
Si usted no tiene o no utiliza fondos de
inversión “Fecha Objetivo” o portafolios
“Estilo de Vida” asegurarse de revisar sus
inversiones periódicamente para asegurarse
que ellas se alineen con su tolerancia al riesgo
y años hasta su jubilación. Es importante
rebalancear su portafolio periódicamente para
mantenerlo alineado con sus elecciones de
inversión actuales. También puede ir en línea y
elegir rebalanceo automático.
n N
o toque el dinero de su Plan de
jubilación. Mientras que es importante
ahorrar para la jubilación, usted también
debe tener una: “bolsa de protección de
ahorro” para permanecer fuera del Plan.
Recuerde, su Plan 401(k)/403(b) es un Plan
de jubilación, no una cuenta de ahorros.
¡Sacar dinero ahora puede significar un
daño mayor a sus ingresos en sus años de
jubilación!
Balance de Juan el 4 de
septiembre 2012: 51,687.00
Jan. 09
n Invierta constantemente: Si su
plan ofrece fondos de Fecha Objetivo,
sus inversiones pueden estar en gran
medida en “control del curso” porque
esos fondos se ajustan la mezcla de
inversiones automáticamente por usted al
ir acercándose a su edad de jubilación. Aún
así, usted todavía necesitará monitorear su
cuenta y mantenerse informado acerca de
lo que le ofrece su Plan de inversiones.
Gabriel tenía $50,000 en el mismo fondo de
Fecha Objectivo que Juan. A pesar de ver
que el balance de sue cuenta caía le puso
nervioso, él sabía que tenía muchos años hasta
la jubilación y que los vaivenes dramáticos en
el precio se balancearían a largo plazo. El dejó
su dinero del 401(k) en el fondo Russell 2040
durante el ciclo bajo.
Jan. 08
Cuando usted mira el
balance se su cuenta de
jubilación, recuerde que los
mercados de valores y de bonos han ganado
constantemente en valor con el tiempo pero
han fluctuado en el camino. ¿Qué debe hacer?
En octubre de 2005, Juan tenía un balance de
$50,000 en su cuenta 401(k), invertido en el
fondo de Fecha Objectivo de 2040. Cuando el
mercado de valores cayó, Juan entró en pánico
y movió su dinero a efectivo el 2 de febrero,
2009. Cuando vio los mercados recuperarse,
Juan compró otra vez el fondo de Target Date
el 17 de enero 2012.
Jan. 07
Permanezca en
el camino
n P
ermanezca firme cuando los
mercados de valores están
“bajos” No se deje llevar por una falsa
sensación de seguridad cuando las
condiciones actuales del mercado son
altas. ¡Ellas volverán a bajar! Cuando esto
pasa puede ser difícil dejar sus inversiones
solas cuando usted ve como van perdiendo
valor. Comprar más acciones de sus
inversiones, independientemente de si el
mercado va hacia arriba o hacia abajo se
llama “periodificación del costo del Dólar,”
y los administradores financieros dicen que
es una estrategia financiera inteligente
porque usted compra más acciones con sus
contribuciones cuando los mercados están
bajos. Recuerde, es mejor “comprar bajo
y vender alto” Y no olvide rebalancearlas
periódicamente en todos los ciclos del
mercado de valores
Fondos de Fecha Objetivo: Un
caso de “Configúrelo y Olvídelo”
Jan. 06
Cuando el mercado de valores sube a niveles
máximos de todos los tiempos y luego su
cartera de inversión 401(k) se siente en el
buen camino otra vez, no querrá recordar
cuando estaba tan bajo no hace mucho
tiempo. Viendo como sus inversiones fluctúan
le pueden hacer sentirse como en el camino de
un viaje a través de las montañas – las subidas
y bajadas, giros y vueltas pueden hacerlo
sentirse mareado. Pero salirse del camino no lo
llevará a su destino.
n N
o trate de “monitorear el tiempo
del mercado de valores.” Incluso
gerentes experimentados en el dinero
no pueden predecir cuándo el mercado
va a subir o bajar. Recuerde siempre que
desempeños pasados no son una garantía
de resultados futuros. Transferir el dinero
frecuentemente para perseguir cuando
la rentabilidad es alta realmente puede
destruir los retornos de inversión en su
cuenta.
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Este no es un asesoramiento legal de impuestos ni de inversiones. Este boletín es con fines de educación general solamente. Nada en este boletín debe interpretarse
como asesoramiento fiscal o legal de impuestos o asesor de inversión. TRI-AD no puede ser considerado su asesor legal o, asesor de impuestos o asesor de inversiones. Si
usted tiene preguntas acerca de cómo cualquier cosa discutida en este boletín se refiere a su situación personal o a la situación de su organización, lo invitamos a discutir
este asunto con su abogado, asesor fiscal y/o asesor de inversiones. Los comunicados de TRI-AD no tienen la virtud de confidencialidad entre abogado y cliente.