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Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza Impacto y aplicación © Equifax Confidential and Proprietary Antecedentes En la actualidad es tan importante captar nuevos clientes como lo es conservar los existentes y más aún si estos se encuentran en situación de adeudo. La comunicación es la base para crear fuertes relaciones con nuestros clientes otorgando confianza y satisfacción con nuestros productos, con nuestra gente y con nuestra marca. Ciertamente hoy en día el mercado, la tecnología y nuestra sociedad han impulsado la necesidad de contar con nuevos mecanismos de comunicación con los clientes y particularmente con los deudores, más allá de los canales tradicionales como telefonía, cartas y telegramas de cobranza. Es por ello que todos los esfuerzos realizados para ampliar los canales o medios a través de los cuales nos acercamos a la gente rendirán los frutos debidos en la medida en la que definamos como nuestro principal objetivo, la satisfacción del cliente. Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. Como canales adicionales hoy en día podemos encontrar una amplia gama de medios, tales como SMS de 1 y 2 vías, E-mail, Portales de autogestión, IVR, notificaciones a través de cajeros automáticos y sucursales. El uso de medios adicionales permite incrementar la contactabilidad de los clientes, implementando recordatorios de pago, seguimiento a aclaraciones, agradecimiento de pago, seguimiento a Programas de Apoyo e invitación a eventos de Cobranza. Requerimientos de Pago Recordatorio Fechas de Pago Contacto Adicional Ofertas Programa de Apoyo Anuncios Eventos de Cobranza Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. El avance de la tecnología nos está empujando a fortalecer la interactividad con nuestros clientes a través de más y mejores canales, principalmente los digitales. Un claro ejemplo es el uso de Internet en individuos bancarizados, el cual representa un 78%. FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. 51% de los internautas bancarizados utiliza Internet a través de un medio móvil. FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. El celular se ha convertido en el medio de acceso más utilizado por los internautas bancarizados, ya que el 85% de ellos lo utiliza. El uso de Internet a través de celular ha incrementado su proporción en un 117% con respecto al 2011. Otro medio de acceso importante es el Internet fijo de casa con 76% de utilización. FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. 121 millones de horas al día de utilización de Internet por internautas bancarizados, casi 3 veces más que en el 2011. Las actividades principales de los usuarios bancarizados internautas son principalmente de comunicación y entretenimiento. FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. En el 2013 nos encontramos con que 7 de cada 100 internautas bancarizados han contratado alguna vez un producto o servicio financiero a través de Internet. Este dato ha crecido del 2% al 7% en tan solo un año. Los productos que más tienen los usuarios bancarizados que utilizan Internet son: FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Nuevos canales para contactar a los clientes en cobranza, su impacto y aplicación. El número de contactos mensuales entre internautas bancarizados y su Banco asciende a 10.5 por mes, de ellos 5.1 contactos se realizan a través de Cajero Automático, 2.9 son visitas a Sucursal, 2.1 se dan a través de la Banca en Línea y 0.4 a través de algún Centro de Atención Telefónica. FUENTE: Brújula Digital BANAMEX Confidential and Proprietary Confidential and Proprietary LA NUEVA REGULACIÓN EN MÉXICO PARA DESPACHOS DE COBRANZA Confidential and Proprietary Antecedentes Debido a la recurrencia de las malas prácticas de cobranza llevadas a cabo por algunas instituciones financieras o despachos de cobranza que operan su cartera, tales como llamadas intimidatorias, llamadas fuera del horario establecido, exhibición de clientes, entre otras, fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación las disposiciones de carácter general aplicables a las Entidades Financieras en materia de Despachos de Cobranza el día 07 de Octubre de 2014. A partir de la publicación de estas disposiciones, las entidades financieras tuvieron un plazo de 90 días naturales (06 de Enero de 2015) para dar cumplimiento a las obligaciones establecidas y adecuar los contratos de prestación de servicios que hubieren suscrito con sus despachos de cobranza con anterioridad. Confidential and Proprietary La nueva regulación en México para despachos de cobranza Identificarse plenamente, dirigirse al deudor de manera respetuosa, utilizar números telefónicos que permitan ser identificados por el deudor y solo comunicarse entre las 7 y 22 hrs. No recibir por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo. No utilizar nombres de instituciones públicas ni realizar acciones intimidatorias contra el deudor, sus familiares, o cualquier persona que no tenga relación con la deuda. No realizar gestiones de cobro a terceros, incluidas las referencias personales y beneficiarios, con excepción de deudores solidarios o avales. Confidential and Proprietary La nueva regulación en México para despachos de cobranza No enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales, u ostentarse como representante de algún órgano jurisdiccional o autoridad. No establecer registros especiales, distintos a los ya existentes, listas negras, cartelones o anuncios que hagan del conocimiento público la negativa de pago de los Deudores. No realizar las gestiones de cobro, negociación o reestructuración con menores de edad o adultos mayores, salvo que en el último supuesto se trate de los Deudores. No gestionar, negociar o reestructurar los créditos, préstamos o financiamientos, en un domicilio, teléfono o correo electrónico distinto al proporcionado por la Entidad Financiera o el Deudor, obligado solidario o aval. Confidential and Proprietary Conclusiones Se vislumbra claramente la tendencia a la digitalización de los servicios bancarios en un corto plazo, tomando como base el importante incremento en la utilización de medios digitales por parte de nuestros clientes en los últimos años. Es por ello que debemos tomar en cuenta las siguientes consideraciones: • Implementación de estrategias de contacto más inteligentes incluyendo la utilización de canales digitales adicionalmente a los canales tradicionales, con la finalidad de proporcionar una mejor experiencia a nuestros clientes e incrementar su índice de satisfacción. • Evitar que se genere una nueva regulación debido a incurrir en malas prácticas en la utilización de medios digitales o esfuerzos desmedidos por contactar a los clientes a través de todos los medios de forma simultánea. Confidential and Proprietary