Crédito para Exportación

Transcripción

Shared Interest fue fundada en 1990 en el noreste de Inglaterra. Desde entonces, nos hemos expandido y
tenemos ahora oficinas en Kenia, Ghana, Perú y Costa Rica. Somos una sociedad cooperativa de crédito con
9,000 miembros basados en el Reino Unido quienes invierten sus fondos, los cuales son prestados a
organizaciones de comercio justo. Estos miembros comparten nuestra visión, la cual es “un mundo donde la
justicia es el centro del financiamiento del comercio”. Cada miembro tiene los mismos derechos y comparten el
mismo riesgo, al tiempo que apoyamos a comunidades y creamos medios de vida sostenibles. Ellos han
invertido en nuestro Capital Social el cual mantenemos en Libras Esterlinas (GBP 30 millones), pero que es
prestado en otras monedas también.
Nuestros inversionistas incluyen personas individuales, grupos religiosos, pequeñas empresas, escuelas y
organizaciones comunitarias. La motivación para la mayoría de nuestros
miembros es el impacto social que tienen nuestros préstamos.
Christine Lloyd, quien es enfermera jubilada, mantiene siete gallinas en el huerto de
su casa en el Reino Unido. Ella invierte el dinero obtenido por la venta de sus
huevos con Shared Interest.
“Sé, que mientras mi dinero esté con Shared Interest, este será prestado una y
otra vez para proyectos de comercio justo en países en desarrollo para ayudar
a desarrollar negocios y así proporcionar un sustento para familias y sus
comunidades”.
Christine Lloyd, Inversionista
Daily Bread es una cooperativa ética de alimentos integrales quienes venden una gama de productos orgánicos
y de comercio justo. Para Daily Bread es importante que sus fondos sean utilizados para apoyar el comercio y
que sean invertidos en proyectos en países de desarrollo.
“En lugar de hacer una donación, nos interesó mucho el invertir nuestro dinero para el beneficio de
productores en países de desarrollo, y a la vez que este sirva para apoyarlos hasta que los fondos son
repagados y reinvertidos”
John Clarke, Daily Bread
Nos esforzamos por ser una financiera ética y responsable. Nuestro principal objetivo es proveer apoyo
financiero y compartir el riesgo con productores, agricultores y artesanos en los países en desarrollo.También
prestamos dinero a compradores en Europa, en América del Norte y Australasia que trabajan con productores
en desventaja.
 Prestamos para facilitar el comercio, construer capacidades y generar crecimiento en las
organizaciones
 Prestamos para la producción y la adquisición de materia prima y artesanías
 Usualmente no exigimos garantías
 Prestamos en las principales monedas transadas internacionalmente (Dólares Americanos, Euros y
Libras Esterlinas)
 Reconocemos que existen requerimientos distintos entre las organizaciones y consideramos cada
aplicación según sus circunstancias
 Somos una organización independiente, así que las decisiones de financiamiento son tomadas
únicamente por Shared Interest
 Nos aseguramos que cada cliente tenga un gerente de cuenta dedicado al manejo de sus
transacciones y consultas
P/B
www.shared-interest.com/borrow
2 Cathedral Square
Groat Market
Newcastle upon Tyne
NE1 1EH
United Kingdom
+44 (0)191 233 9123
o +44 (0)191 233 9125
+44 (0)7789 796 932
[email protected]
+44 (0)191 233 9110
Karen Blixen Court
off Karen Road
Nairobi
Kenya
+254 (0) 20 253 8712
o +254 (0) 20 386 1897
+254 (0)710 435 567
[email protected]
+254 (0) 20 3866008
H/No. 13 Akosombo Street
+233 302 786 047
Airport Residential Area
P.O. Box KIA 9272
Accra
Ghana
+233 202 839 638
[email protected]
P/B
San José, Costa Rica
[email protected]
P/B
+506 2273 6323
+506 8865 6827
Av. Emilio Cavenecia 175
Oficina No.8
Miraflores
Lima 18
Peru
+511 422 3379
[email protected]
+511 422 3379
+51 9450 57650
 pre-financiamiento para capital de trabajo contra
órdenes o contratos de compra para facilitar la
comercialización
 préstamos de largo plazo para ayudar a los
productores a construir capacidades y/o generar
mayor rentabilidad. Ej.: Compra de maquinaria esencial
 préstamos para inventarios que permitan a los
productores asegurar el acopio de productos en caso
de cosechas impredecibles y contratos no
establecidos
 préstamos previos a la cosecha

Tasas de interés variables

El interés es calculado diariamente sobre el saldo del
capital
 ser (o haber aplicado a) grupos de productores de
comercio justo, es decir:

P
miembros de WTFO (o una organización
local/regional afiliada), o

certificados por FLO, o

SPP/CLAC
 Un honorario de establecimiento de 1% se cobrará al
otorgar el financiamiento en una sola ocasión
 Los repagos del préstamo son generalmente enviados
a través de los compradores directamente a Shared
Interest
 Se entregará un manual que contiene todos los
detalles operativos de la cuenta
 Pediremos referencias a sus compradores
 Pediremos cartas de compromiso a sus compradores
para asegurar que ellos les paguen a través de Shared
Interest
 poder proporcionar evidencia de su sostenibilidad
financiera (3 años de comercialización)

estado de Ganancias y Pérdidas

balance general
 tener por lo menos un comprador basado en América
del Norte, Europa o Australasia
 prueba de su participación dentro del Comercio Justo
(Membresía de la WFTO / certificado de red de país,
certificación FLO, o membresia de SPP/CLAC)
 detalle de la experiencia profesional de sus
fundadores y el equipo gerencial
 descripción de la estructura de propiedad de la
 últimos 3 estados financieros anuales (Balance General
organización
y Estado de Ganancias y Pérdidas), preferentemente
auditados
 detalle de sus préstamos actuales (monto adeudado,
tasa de interés, plazo y las garantías comprometidas)
 proyección del Estado de Ganancias y Pérdidas por los
y copias de los documentos relacionados con el
próximos 12 meses
crédito
 plan de negocios o los planes de su negocio
 descripción de los desafíos que su organización
enfrenta o enfrentará en el future
 detalle de los productos que vende (en porcentaje)
 Para la aplicación a cualquier tipo de préstamo o
préstamos para inventarios, un flujo de caja de 12
meses que incluya la recepción y el repago del
préstamo
 descripción del impacto social que su organización
tiene en la comunidad donde trabaja
 detalle de los compradores existentes/potenciales
 muestra de los estados de cuenta bancarios
 Para cualquier tipo de préstamo, se reuieren
cotizaciones de los equipos o maquinaria a ser
comprada
 detalle de sus ventas por canal (Ej. al por menor y
mayor, local y exportaciones)
 Para caulquier tipo de préstamo, detalles sobre como
se utilisara el mismo
P
también conocido como pre-financiamiento o capital de trabajo
 Shared Interest financia tanto órdenes de compradores
de comercio justo como de compradores tradicionales.
Sin embargo, necesitaremos realizar un mayor análisis
(evaluación) con estos últimos, en caso de que no sean
conocidos para nosotros
Nuestro crédito de pre-financiamiento está diseñado
para proveerle el capital de trabajo necesario para
completar y enviar nuevas órdenes de compra o
contratos. Así como le ayudamos a completar sus
órdenes, también queremos ayudarle a desarrollar
su negocio y aumentar el impacto que tiene en su
comunidad. Nuestros fondos son particularmente
beneficiosos si es que un comprador no le ofrece prefinanciamiento, ya que podemos ayudarlo financiando
órdenes que, de otra manera, no podría completar.
 El pre-financiamiento se podrá acceder en Dólares
Americanos, Libras Esterlinas o Euros
 El repago se realiza cuando la orden ha sido entregada y
el comprador envía a Shared Interest la instrucción de
pago final. Deduciremos el monto prestado y los
intereses correspondientes y transferiremos el monto
remanente a ustedes
 Esta linea de crédito tiene un límite máximo al que
usted podrá acceder. A medida que reciba ordenes de
sus compradores, podrá acceder al capital de trabajo
que estas órdenes requieran hasta el límite
establecido
 El pre-financiamiento para materias primas es
generalmente de hasta 60% del valor de la orden de
compra; mientras que para artesanías, de hasta el
80% del valor de la orden de compra
 Los fondos necesarios para producir una orden de
compra específica pueden ser repartidos entre Shared
Interest y el comprador. Por ejemplo, si un productor
de artesanías ya recibe por parte de su comprador de
comercio justo un adelanto del 50%, puede acceder a
un 30% adicional a través de Shared Interest, si fuera
necesario.
 Esta forma de pago tiene como objetivo coincidir con el
ciclo comercial de una forma simple, de bajo costo y en
el tiempo debido
 El préstamo para cada orden tiene un plazo máximo de
12 meses, sin embargo estos préstamos se suelen pagar
en periodos más cortos
 El pre-financiamiento les da la posibilidad de solicitar
montos pequeños con garantía de una orden de compra

Órdenes o contratos de compra de materia prima deben
estar establecidos bajo los principios del comercio justo
de FLO para ser elegibles a un pre-financiamiento.
6 – Envío del pago menos capital e intereses
4 – Mercadería entregada
3 – Crédito para la exportación de Shared Interest
2 – Pago por adelantado del comprador
1 – Orden de compra
5 - Pago por la mercadería
P
Si necesita adquirir infraestructura productiva (edificios o
maquinaria, vehículos o cable vías), si necesita comprar
inventarios para una tienda, o si quisiera atender una feria
comercial para incrementar su red de contactos y sus
ventas, el Préstamo a Largo Plazo de Shared Interest
sería el producto financiero ideal para usted.
 Los Préstamos a Largo Plazo son de un mínimo de 1
año y máximo de 5 años, a excepción de 7 años para
la renovación de las plantaciones afectadas por la
Roya

podrán hacerse usando un porcentaje sobre
el pago de un comprador o ocasionalmente,
directamente por el grupo
productor

Los periodos de gracia por el capital son posibles
durante los primeros 12 meses antes de la
generación de ingresos mientras la
infraestructura productiva está siendo instalada.
Cualquier interés generado en ese período debe
ser pagado

El repago adelantado es posible sin cargos u
honorarios después de los primeros 18 meses de
existencia del préstamo

Evidencia de cómo el crédito mejorará las
operaciones del negocio

Prueba de la capacidad de repago del crédito (Ej.
flujo de caja y/o proyecciones de ventas)

Flujo de caja por la duración del crédito
 Los montos se basan en el tipo de infraestructura y la
situación financiera del productor
 Los repagos estarán basados en el tipo de
infraestructura y las capacidades de cada productor
 Los repagos son flexibles:

podrán ser mensuales, trimestrales, semestrales
o anuales en casos excepcionales
P
Si necesita acumular inventarios antes de cerrar
contratos de venta, entonces nuestro Préstamo para
Inventarios lo ayudará en el acopio de la cosecha.
 Los fondos de un Préstamo para Inventarios están
disponibles hasta por un máximo de 12 meses
 Los repagos estarán estructurados en función a los
requerimientos y capacidades de cada grupo
productor
 El repago es flexible. Se podrán hacer pagos regulares
o un solo pago, tanto con pagos a través de
compradores como ocasionalmente pagos directos
 El repago adelantado es posible dentro de los
primeros 12 meses y no genera cargos
 La renovación automática del crédito para los años
siguientes es posible, siempre y cuando la deuda haya
 Cuando se tengan los niveles de inventario necesarios
sido cancelada en su totalidad (capital e intereses)
y los contratos sean negociados, es posible convertir
dentro del período de 12 meses. (La comisión del 1%
este producto en un pre-financiamiento contra
será cargada solamente en el primer año; no será
contratos específicos
cargada cada año en que se renueve el crédito)
 El monto del crédito estará basado en la situación
financiera de cada organización. El monto máximo de  Prueba de la capacidad de repago (Ej. Flujo de caja
préstamo disponible es de 300,000 Dólares
y/o proyecciones de ventas)
Americanos o su equivalente para las clientes
existentes (y los que hayan mantenido su cuenta con
shared Interest por al menos 18 meses); y de 100,000
Dólares Americanos o su equivalente para nuevos
clientes
Si quiere mantener o mejorar sus cultivos, como por
ejemplo, comprar fertilizantes antes de la cosecha y el
cierre de contratos, entonces nuestro préstamo previo a
la cosecha es el producto financiero ideal para usted.
 El producto está diseñado como de corto plazo y
esperamos que sea cancelado dentro del primer año,
probablemente cerca al final de la cosecha
 Prevemos que este préstamo sería distribuido a
agricultores individuales quienes pagarían el préstamo
a su organización a través de una deducción del
precio pagado por su cosecha individual
 Este producto financiero es muy parecido al Préstamo
para Inventarios
P
Información correcta, 6 Febrero 2014
P
Benin
UCPA Bante
UGPAT (Union des Groupements de Producteurs Ananas de Toffo)
Burkina Faso
Association TON
Gebana Afrique
COOPAKE (Coopérative Agricole de Kenedougou)
UGF (Union des Groupements Feminins Ce Dwane Nyee)
UPPFL (Union Provinciale de Producteurs de Fruits et Legumes de
Comoe)
Ghana
Adonten Pineapple Growers Marketing Society Ltd
Ahafo Ano South Citrus Growers Association
Bio-Exotica Ghana Limited
Bomarts Farm Limited
Elikem Welfare Association
Gbankuliso Cashew Farmers Association
Fotobi Cooperative Pineapple Growers and Marketing Soc.
Havilak
TradeAid Integrated
Costa de Marfil
Coabia (Coopérative Anonklon de Bianouan)
Coopaaako (Coopérative Agricole Abocanin d’Akoupe)
Ecab (Entreprise Coopérative Agricole de Bonon)
Ecookim (Entreprise Coopérative Kimbe)
Necaayo (Nouvelle Entreprise Coopérative Agricole
Anouanze de Oupoyo
CABF (Cooperative Allah Bekele de Fresco)
CANN (Coopérative Agricole Nzrama de N'Douci)
COOPAAI (Société Coopérative Agricole Aboussouan de l’Indénié)
COOPAYAAF (Coopérative Agricole Yeyonian d’Apprompron
Afêwa)
Cooperative Agricole Kavokiva du Haut Sassandra
Kenia
Africa Yetu Creative Centre Limited
Craft Link Kenya
Gikanda Farmers Cooperative Society Limited
Kabngetuny Farmers Groups Cooperative Society
Kabuboni Farmers
Kakuyuni Farmers Co-operative Society Ltd
Mace Foods
Monda African Art
Namayiana Oloshoibor Maasai Women’s Group
Nyabigena Soapstone Carvers Organisation
Salom Enterprises Ltd.
Tarazo Africana Limited
Ten Senses Africa Ltd.
Trinity Jewellery Crafts
Malawi
Mzuzu Coffee Planters Cooperative Union
Mauricio
Craft Aid (Mauritius) Co. Ltd
Ruanda
COCAGI (Coopérative des Caféculteurs de Gishoma)
COCAMU (Coopérative des Caféculteurs de Musaza)
INGOBOKA Coffee Farmers Cooperative
KOAKAKA
Suazilandia
Swazi Indigenous Products
Tanzania
CRACODE (Cultural Crafts Consultants & Design Co. Ltd)
GOIG (Getting Old is Growing)
Kaderes Peasants Development Ltd
KNCU Ltd
Kongeru Tanzania Ltd
Marvelous Flotea Co. Ltd
Uganda
Banyankole Kweterana Cooperative Ltd
Bukonzo Organic Farmers Co-operative Union
Gourmet Gardens Ltd
Gumutindo Coffee Cooperative Enterprises
Katuka Development Trust
Kibinge Coffee Farmers Cooperative Society
Mabale Growers Tea Factory Ltd.
Mpanga Growers Tea Factory Ltd.
NAWOU (National Association of Women Organisations Uganda)
Nihacofa (Nile Highland Arabica Coffee Farmers’ Association)
Rwenzori Farmers Cooperative Union Limited
Indonesia
Java Ixora
Filipinas
Salay Handmade Paper industries Inc.
Belice
TCGA (Toledo Cacao Growers Association)
Costa Rica
AGRONORTE
Asoproodulce (Asociación de Productores Orgánicos de Dulce)
COOCAFE (Consorci de Cooperativas de Caficultores de Guanacaste
y Montes de Oro R.L.)
Eco Caraigres Agricola S.A.
La Alianza
Proagroin
El Salvador
APRAINORES (Asociación de Productores Agroindustriales Orgánicos
de El Salvador)
Guatemala
CIPAC (Cooperativa Integral de Producción Apicultores de Cuilco)
Honduras
CAFEL (Cooperativa Cafetalera Fratemidad Ecologica Ltda.)
Coagriscal (Cooperativa Agricola Cafetalera San Antonio Ltda.)
P
P
México
Cesmach
Huatusco (Unión Regional de Pequeños Productores de Café
Agropecuaria Forestal y de Agroindustrias de la Zona de Huatusco,
Veracruz S de S.S.)
ISMAM (Indígenas de la Sierra Madre de Motozintla San Isidro
Labrador S. de S.S.)
MAJOMUT (Union de Productores Organicos Beneficio Majomut)
UES (Union de Ejidos y Comunidades San Fernando)
Nicaragua
CECOAFEN (Central de Cooperativas Cafetaleras del Norte R.L)
PRODECOOP R.Ll
UCA San Juan de Rio Coco
UCPCO (Unión de Cooperativas Productoras de Café Orgánico)
Bolivia
ACEBA
Asociacion Indigena de Recolectores Muije
CIAPEC
COINACAPA (Cooperative Integral Agroextrativista Capesina de Pando)
Brasil
Gebrana Brasil
Chile
Apicoop Valdivia Cooperativa Campesina Apícola
CONSORCIO Vinicola de Chile
MI FRUTA S.A.
Vinas Caupolican
Perú
Acatpa
Acopagro (Cooperativa Agraria Cacaotera Acopagro)
ACPROBOQUEA
Agrotallan
ALLPA
Apbosa (Asociación de Productores de Banano Organico San
Agustin Mallares)
APBOSMAN
APC Alto Huallaga
APPBOM-Montenegro
Aprocam (Asociación de Productores Cafetaleros y Cacaoteros del
Amazonas)
APROCASSI (Asociación Provincial de Cafetaleros Solidarios de
San Ignacio)
APROVAT
BOS (Bananeros Orgánicos Solidarios)
Bosques Verdes (Asociación de Productores Agraria Bosques
Verdes Cuenca del Chinchipe San Ignacio)
CAC Divisoria
CAC La Florida
CAC Oro Verde
CACVRA (Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac Ltd.)
Café Perú S.A.C
CAIP-Progreso
Candela Perú
CAS El Dorado
CECAFE
CECANOR (Central de Cafetaleros del Nororiente)
CENFROCAFE (Central Fronteriza del Norte de Cafetaleros)
COCLA (Central De Cooperativas Agrarias Cafeteleras)
CEPIBO (Central Piurana de Asociaciones de Pequeños
Productores
de Banano Orgánico)
COOPALGSA (Cooperativa Agraria El Gran Saposoa Ltda)
COOPARM (Cooperativa Agraria Rodriguez de Mendoza)
Cooperativa de Servicios Multiples Sol & Café Ltda
COOPVAMA
Cpcacao
Intercrafts Perú S.A.C.
Jose Olaya (Cooperativa Agraria Cafetalera Jose Olaya No 252)
La Flor del Bosque
La Prosperidad de Chirinos
Naranjillo (Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo LTDA)
Norandino (Coopetiva Agraria Norandino Ltd)
Pangoa (Cooperativa Agraria Cafetalera Pangoa)
Raymisa
Rio Negro (Cooperativa Agraria Cafetalera Café y Cacao Rio Negro
Ltda)
Royal Knit
Sangareni (Cooperativa Agraria Sangareni)
Satipo (Cooperativa Agraria Cafetalera Satipo)
Tocache (Cooperativa Agroindustrial Tocache)
Uchiza
P
País: Kenia
Productor de: Artesanías
Tipo de crédito con Shared
Interest: Crédito para Exportación
y Préstamos a Largo Plazo
Namayiana es un grupo de mujeres
productoras de artesanias de la
tribu Masaai, en la zona de Ngong, Kenia. Los modelos de sus hermosos y
tradicionales abalorios, cuentan la historia sobre la vida de una persona.
Antes de que existiera Namayiana, no había un
verdadero rol para las mujeres en la comunidad local.
Ahora ellas son capaces de proporcionar un ingreso
para sus familias, pagar la educación de sus hijos, así
como alimentos, ropa y otros artículos del hogar.
Los ingresos obtenidos por la venta de sus productos,
significa que muchas mujeres han sido capaces de
asegurar fuentes de ingresos alternativas, que ayuda
a garantizar la sostenibilidad financiera a largo plazo
para estas familias.
Namayiana ha trabajado con Shared Interest desde el
2009 y utiliza su línea de crédito para pre-financiar sus
pedidos. Los productos incluyen bolsas, canastas,
collares, pulseras, cinturones, posavasos y espejos.
El grupo también ha utilizado préstamos a largo plazo
para poder asistir a la Exposición African Days en
Viena en los años 2010 y 2011. Participar de este tipo
de eventos no sólo ha aumentado sus ventas, sino
también la confianza dentro del grupo.
País: Uganda
Productor de: Té
Tipo de crédito con Shared Interest:
Préstamo a Largo Plazo
Mpanga – Fábrica de productores de Té Ltda. (MGTF) es una sociedad
anónima cuyos propietarios son, en su totalidad, los pequeños agricultores.
El primer préstamo que Shared Interest le otorgó a
Mpanga, permitió que la cooperativa pudiera adquirir
la finca de té Kasunga, la cual incluye un centro de
formación.
Más recientemente, el préstamo recibido los ayudó a
comprar el fertilizante que es vital para la producción.
Mpanga también ha invertido en tecnología que
rastrea las hojas verdes a su origen para poder
garantizar el pago correcto a los respectivos grupos.
P
Está previsto que más de 1,000 personas se
beneficiarán directamente de este préstamo, ya que
los ingresos anuales de los agricultores aumentar a la
par con el rendimiento y la calidad del té de hoja
verde.
Uganda produce solamente el 1% del té del mundo,
por lo cual los agricultores necesitan poder garantizar
una alta calidad, a fin de poder competir eficazmente.
La mejora de la calidad del té verde aumentará el
precio medio de subasta en más del 10%.
País: México
Productor de: Café
Crédito para Exportación
CESMACH produce café orgánico
comercio justo. Mayoritariamente el café
es exportado pero el 5% es vendido
localmente.
Para miles de agricultores de Chiapas, el estado más
meridional de México, el café es la principal actividad
agrícola y su única fuente de ingresos.
500 pequeños agricultores de CESMACH enfrentan el
reto adicional de estar ubicados en la frontera con la
reserva natural protegida El Triunfo. En esta reserva
no se permiten las actividades agrícolas y en las
zonas adyacentes solamente se permite la agricultura
orgánica.
Shared Interest ha trabajado con CESMACH desde el
2010 colaborándoles con una línea de crédito para
apoyar la exportación. La organización utiliza este
pre-financiamiento para dar oportunos avances de
efectivo a los caficultores.
País: Perú
Productor de: Artesanías
Crédito para Exportación y Préstamo a
Largo Plazo
Raymisa en Perú produce y exporta artesanías de alta calidad. Ellos ayudan
a los productores a encontrar acceso al mercado.
Raymisa fue creada con el propósito de promover un
negocio socialmente responsable que mejore las
condiciones de vida de los artesanos peruanos en las
zonas más pobres del país.
Durante los años 90, con el fin de responder a los
pedidos de nuevos compradores, Raymisa capacitó a
los productores para la fabricación de productos
orientados a la moda.
Más recientemente, en 2010, adquirieron una
máquina industrial moderna para la fabricación de
textiles, especialmente orientada a confeccionar ropa
de alpaca y algodón. Este equipo ha ayudado a
incrementar la productividad y preparar nuevos y
mejores diseños.
Shared Interest proporciona a Raymisa una línea de
crédito para pre-financiar contratos. También tienen
un préstamo a largo plazo que está siendo utilizado
para la compra de máquinas de lavado y filtrado para
mejorar la producción de hilo de alpaca.
P

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