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ASSICURAZIONI - Generali Ecuador Compañia de Seguros
CÓDIGO DE ÉTICA DEL GRUPO GENERALI GENERALI Assicurazioni Generali S.p.A. ______________________________________________________________________ Editor Assicurazione Generali S.p.A Piazza Duca degli Abruzzi, 2 34132 Trieste - Italy VAT Number 00079760328 Redacción Secretaría General, Asuntos Jurídicos y Sociedades de Grupo Coordinación Comunicación de Grupo Proyecto Gráfico De Bellis Comunicazione Impreso en Septiembre, 2004 por Juresa, Madrid APROBADO POR LA JUNTA DIRECTIVA EL 12 DE MAYO DE 2010 EN MILÁN Código de Ética del Grupo Generali Introducción 07 1. Principios rectores 09 1. Corrección y honestidad 2. Imparcialidad 3. Confidencialidad 4. Conflicto de intereses 5. Libre competencia 6. Transparencia e integridad de la información 2. Sectores involucrados 11 Capítulo I – Relaciones con los clientes Capítulo II – Relaciones con los accionistas Capítulo III – Relaciones con los empleados Capítulo IV – Relaciones con los socios contractuales Capítulo V – Relaciones con las compañías emisoras Capítulo VI – Relaciones con la comunidad Capítulo VII – Relaciones con el medio ambiente Capítulo VIII – Relaciones con otras entidades externas 11 12 13 14 15 16 17 18 1. Administraciones Públicas y Autoridades independientes 2. Partidos políticos, sindicatos y asociaciones 3. Prensa 4. Comunicaciones corporativas y publicitarias 3. Implementación 1. Adopción y distribución 2. Violaciones 19 Introducción 07 El Grupo Generali es una organización líder a nivel mundial de servicios financieros y de seguros que desde sus comienzos se caracterizó por su fuerte proyección internacional. En la búsqueda de sus objetivos de crecimiento, Generali permanece fiel a los principios fundamentales de transparencia, corrección e imparcialidad que siempre ha seguido y que forman parte de la ética del Grupo. En este documento, que surge de una revisión al Código de Ética del Grupo publicado el 11 de mayo de 2004, fecha en la que se estableció por primera vez, se vuelve sobre estos principios. El Código también describe los lineamientos principales que todas las partes involucradas deben seguir en su trato con los distintos grupos de interés y que son parte central de la visión estratégica del Grupo. La elaboración del Código de Ética implica la existencia – o futura existencia – de códigos específicos que se ajustan a leyes, reglas y culturas nacionales y rige por completo las relaciones entre las compañías del Grupo y los grupos de interés en todos los países en donde el Grupo opera. La Política Ambiental del Grupo Generali (Environmental Policy of the Generali Group) constituye un ejemplo en tal sentido, ya que hace referencia a lo que expresa el Código de Ética en lo referente a la preservación ambiental a fin de identificar los objetivos que el Grupo desea alcanzar y los compromiso adquiridos en este ámbito. Las medidas tomadas por el Grupo en los últimos años para promover la sustentabilidad requirieron de una revisión al Código de Ética. Acontecimientos recientes han vuelto al Grupo más consciente de que la competitividad siempre debe ir acompañada no sólo de principios éticos sino también del compromiso social y el respeto por el medio ambiente. Como testimonio de este compromiso, el Grupo se ha sumado a la iniciativa Pacto Mundial lanzada y patrocinada por las Naciones Unidas (UN Global Compact) con el objeto de promover y divulgar el desarrollo sustentable y ha adoptado sus principios en materia de derechos humanos, derechos del trabajador, protección ambiental y lucha contra la corrupción. 08 Asimismo, Generali se adhiere al Proyecto de Divulgación de Carbono (Carbon Disclosure Project), cuyo objetivo es hacer frente a los desafíos relacionados con el cambio climático y limitar su propagación a través de la adopción de prácticas ecosustentables. 1. Principios rectores 1. 09 Corrección y honestidad El Grupo desarrolla sus actividades conforme a la legislación vigente, la ética profesional y las reglas internas. De ninguna manera se pueden justificar conductas que violen los principios de corrección y honestidad en pos de los intereses del Grupo. En particular, el Grupo se compromete a implementar todas las medidas contra la corrupción. 2. Imparcialidad En sus relaciones con todos los grupos de interés, el Grupo procura no incurrir en ningún acto de discriminación por nacionalidad, género, origen racial y étnico, creencias religiosas, opiniones políticas, edad, sexualidad, discapacidad o salud. Asimismo garantiza el respeto por los derechos humanos universalmente reconocidos consagrados en la Declaración Universal de Derechos Humanos. 3. Confidencialidad En cumplimiento con lo expresado por la ley, el Grupo garantiza la confidencialidad de la información de la que dispone, así como también su procesamiento a través de métodos que aseguren la mayor transparencia a todas las partes interesadas y que deniegue el acceso a terceros, a menos que objetivos empresariales o una orden judicial en los casos estipulados por normas locales así lo requieran. En particular, los empleados tienen prohibido utilizar y divulgar información confidencial con cualquier propósito que no se relacione con el desempeño de sus actividades profesionales. 4. Conflicto de intereses En todas sus actividades, el Grupo procura evitar situaciones que puedan generar conflictos de intereses reales o simplemente potenciales. El conflicto de intereses constituye no sólo todos los casos estipulados por la ley, sino también situaciones en las que un empleado se aleja de los intereses de la empresa en pos de un beneficio personal. 10 5. Libre competencia Para el Grupo, la libre competencia en el mercado constituye un factor fundamental para el crecimiento y la mejora continua de los negocios. La competitividad del Grupo reside en la calidad de sus productos y servicios y no en el descrédito de sus competidores. 6. Transparencia e integridad de la información Toda la información distribuida por el Grupo es completa, transparente, comprensible y precisa de forma tal que todos los interesados puedan tomar decisiones con total conocimiento de la forma en que el Grupo se conduce. El Grupo no acepta ninguna conducta que viole los principios antes mencionados. 2. Sectores Involucrados 11 Capítulo I – Relaciones con los clientes La valorización de los clientes es vital en la visión estratégica del Grupo, dado que puede no sólo consolidar sino acrecentar el éxito a través del tiempo. Las relaciones contractuales con los clientes y todas las comunicaciones pertinentes se rigen por los más estrictos principios de corrección y honestidad, profesionalismo, transparencia y cooperación en la búsqueda de las soluciones más adecuadas para satisfacer las necesidades de los clientes. Para el Grupo que el cliente obtenga la máxima satisfacción posible es lo más importante y, en tal sentido, adopta para sus productos y servicios estándares de alta calidad y los adapta constantemente según nuevas necesidades. Este objetivo se encuentra respaldado por procedimientos internos, tecnologías informáticas y un monitoreo constante de la satisfacción del cliente. 12 Capítulo II - Relaciones con los accionistas La mejora constante de las inversiones de los accionistas es unos de los principales objetivos del Grupo. Para lograrla, el Grupo implementa una política de negocios que asegure un rendimiento adecuado a lo largo del tiempo, gracias a la optimización de los recursos disponibles y el aumento de la competitividad y la solidez financiera del Grupo. La Casa Matriz publica un Informe sobre Gobierno Corporativo (Corporate Governance Report) anualmente y toda vez que la estructura accionaria sufre modificaciones significativas. Dicho informe sintetiza las funciones, composición y mandato de los órganos de gobierno, la existencia de acuerdos de accionistas, si los hubiera, e incluye una lista con los principales accionistas. El Grupo proporciona toda la información necesaria a fin de que a la hora de tomar decisiones, los inversores estén en condiciones de realizar una apreciación correcta de las políticas empresariales, tendencias en gestión administrativa y expectativas de rentabilidad sobre el capital invertido. Para ello, el Grupo recurre no sólo a las herramientas estipuladas por la ley, sino que además facilita información a los inversores institucionales y analistas a través de los principales informes financieros y cuando se producen transacciones extraordinarias. Cualquier información que pueda influir en las operaciones de la Bolsa de Valores se distribuye oportunamente vía comunicados de prensa detallados. Estos documentos están disponibles en el sitio web del Grupo (www. generali.com) junto con los comunicados de prensa para los inversores institucionales. 13 Capítulo III - Relaciones con los empleados La gente es el principal activo del Grupo, la fuerza propulsora que hace posible su crecimiento, desarrollo y adaptación continua a las necesidades de negocio en constante cambio. El Grupo cree en el valor de sus empleados y cimienta su ventaja competitiva en la capacidad y el compromiso de cada uno de ellos. A tal fin, el Grupo diseña herramientas de capacitación, recapacitación y desarrollo para su personal. El Grupo rechaza toda forma de discriminación en la selección, desarrollo o dirección de la carrera de su personal. El personal ingresa con contratos de empleo regulares. No se tolera ninguna forma de explotación o trabajo irregular. El trabajo forzado o coactivo y el trabajo infantil están totalmente prohibidos. El Grupo admite la libertad de asociación y negociación colectiva para sus empleados en consonancia con lo dispuesto por la ley, cultura y prácticas de los países donde el Grupo opera. La comunicación con el personal del Grupo se rige bajo los principios de transparencia, claridad e integridad. Para el Grupo, la integridad física y moral de sus empleados es fundamental. Por ello, los empleados tienen acceso a condiciones de trabajo que respetan la dignidad individual en un ambiente de trabajo seguro y saludable. El Grupo promueve el sentido de pertenencia de sus empleados a través de la organización de eventos deportivos, sociales y culturales, que a su vez tienen por objeto fomentar el contacto entre empleados. 14 Capítulo IV - Relaciones con los socios contractuales El Grupo reconoce la importancia que tiene la contribución de sus socios contractuales, que posibilitan con su cooperación la implementación práctica de las actividades comerciales diarias. En este sentido, resulta esencial la creación y el desarrollo de una red de relaciones duraderas y mutuamente satisfactorias. En sus relaciones comerciales con socios contractuales, el Grupo se mantiene fiel a los principios de corrección, imparcialidad y transparencia y aplica sólo criterios basados en la competitividad objetiva y en la calidad de sus productos y servicios. La noción de calidad también supone que los socios cumplan con los parámetros éticos descriptos en este documento. 15 Capítulo V - Relaciones con las compañías emisoras Consciente de su capacidad de influir en la conducta de las compañías en las que potencialmente podría invertir como inversor institucional, el Grupo desempeña un rol fundamental en crear consciencia en el área de protección ambiental, derechos humanos y promoción social. Las políticas de inversión del Grupo se rigen por los principios de la ética, la seguridad y la fiabilidad. 16 Capítulo VI - Relaciones con la comunidad En general, el Grupo reconoce su obligación moral de contribuir a la mejora de la sociedad en la que actúa. En consecuencia, el Grupo respalda iniciativas destinadas a la integración social y económica de los marginados a través de la rehabilitación y educación, colaborando con la gente necesitada, apoyando la investigación médica, científica y económica y generando consciencia en temas sociales importantes, tales como la salud y la seguridad vial. El Grupo colabora en el patrocinio de eventos culturales y artísticos de alto nivel y entiende que el deporte es una actividad altamente educativa dado que promueve el sano crecimiento de los jóvenes. 17 Capítulo VII - Relaciones con el medio ambiente El Grupo considera el medio ambiente como un bien primordial. Así, se compromete a promover su protección y respeto por parte de todos los grupos de interés. A tal efecto, el Grupo toma sus decisiones de modo tal que haya coherencia entre las actividades económicas y las necesidades ambientales, y no sólo en lo que se refiere a cumplir con la ley vigente. La Política Ambiental del Grupo Generali (Environmental Policy of the Generali Group) detalla los principios rectores, objetivos y compromisos. 18 Capítulo VIII - Relaciones con otras entidades externas 1. Administraciones Públicas y Autoridades independientes Todo trato entre el Grupo y las Instituciones Públicas se basa en los principios de corrección, transparencia, cooperación y no interferencia, a la vez que se respetan los roles mutuos. El Grupo rechaza cualquier conducta que pueda llegar a interpretarse como connivencia o pueda perjudicar dichos principios. 2. Partidos políticos, sindicatos y asociaciones El Grupo no respalda ningún evento o iniciativa que sea principal o exclusivamente de índole política. Además, se abstiene de presionar directa o indirectamente a representantes políticos, y no realiza ninguna contribución a sindicatos o asociaciones en las que se pueda presentar un conflicto de intereses. 3. Prensa El Grupo acepta el rol fundamental que desempeñan los medios de comunicación en transmitir información al público general e inversores en particular. Con ese fin, el Grupo tiene el firme compromiso de colaborar con todos los organismos informativos, siempre dentro del respeto mutuo y de los requisitos de confidencialidad de negocios, para que la información se divulgue en forma oportuna, completa y transparente. 4. Comunicaciones corporativas y publicitarias La publicidad institucional y de los productos del Grupo está alineada con los valores éticos fundamentales de la sociedad civil a la que se dirige. Sus contenidos son siempre veraces y no contienen mensajes ofensivos o vulgares. El Grupo se ocupa de la preparación de publicaciones de bien común y del mantenimiento de sitios web corporativos para asegurarse de que sean completos, eficaces y afines a las expectativas del mercado. 3. Implementación 19 1. Adopción y distribución La Junta Directiva de Assicurazioni Generali S.p.A., es la encargada de definir y aprobar el Código y sus futuras actualizaciones. El Código se escribe en italiano e inglés y se traduce a todos los idiomas de los países en dónde el Grupo opera. Se publica y destaca apropiadamente en el sitio web www.generali.com y en los sitios web de las compañías del Grupo. El Grupo asume el compromiso de divulgar a conciencia el Código de Ética a todos los distintos interesados, así como también a diseñar e implementar un programa de capacitación adecuado para asegurar su correcta comprensión e implementación. 2. Violaciones Si se produce una violación al Código de Ética, el Grupo adopta medidas disciplinarias contra los responsables de dichas violaciones en virtud de lo dispuesto por la legislación vigente, de considerarse necesario a fin de resguardar los intereses corporativos. Dichas medidas también pueden incluir la desvinculación de dichas personas de la compañía. Los denuncias sobre violaciones o presuntas violaciones se notifican por escrito y en forma no anónima a la unidad de Responsabilidad Social Empresarial de Assicurazioni Generali S.p.A. (Corporate Social Responsibility unit of Assicurazioni Generali S.p.A.). Aquellas personas que de buena fe denuncien violaciones permanecen en el anonimato y se las protege contra toda forma de represalia, discriminación o perjuicio. La unidad de Responsabilidad Social Empresarial es la encargada de analizar la denuncia y de contactarse con la gerencia de la compañía donde se produjo la presunta violación a efectos de tomar las medidas correspondientes. El Comité de Control Interno de esa compañía (Internal Control Committee) o, de no existir, el Director a cargo de control interno verificará la adopción de dichas medidas; para tal fin, los organismos competentes recurren a la unidad de Responsabilidad Social Empresarial para solicitar su cooperación. ACÁPITE AL CÓDIGO DE ÉTICA DE GENERALI ECUADOR CON LINEAMIENTOS DE NORMATIVA ECUATORIANA 01 Para el debido cumplimiento de la normativa ecuatoriana, por medio de este instrumento se incorporan al Código de Ética aprobado por el Directorio de Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A. los siguientes lineamientos: 1. Cumplimiento de la ley y normativa vigente Cumplir con la Constitución de la República del Ecuador, Ley General de Seguros y demás leyes aplicables; y con la normativa expedida por la Superintendencia de Bancos y Seguros y la Junta Bancaria. Cumplir con las disposiciones vigentes sobre obligaciones fiscales; relaciones laborales; transparencia de la información; defensa de los derechos del consumidor; y responsabilidad ambiental. 2. Respeto a las preferencias de los grupos de interés Actuar debidamente, sin buscar beneficios personales dentro del cumplimiento de las funciones, ni participar en transacción alguna en que un accionista, funcionario, directivo o administrados o su cónyuge o conviviente y parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de afinidad, tengan interés de cualquier naturaleza. Dar buen uso a los recursos de la empresa; y, cuidar y proteger los activos, software, información y herramientas, tangibles e intangibles. Cumplir siempre con el trabajo encomendado con responsabilidad y profesionalismo. Reconocer la dignidad de las personas, respetar su libertad y su privacidad. Reclutar, promover y compensar a las personas en base a sus méritos. Respetar y valorar las identidades y diferencias de las personas. Proveer y mantener lugares de trabajo, seguros y saludables. Se prohíbe: o Actos de hostigamiento y discriminación basados en raza, credo, sexo, edad, capacidades diferentes, orientación sexual, color, género, nacionalidad, o cualquier otra razón política, ideológica, social y filosófica. o Cualquier acto de violencia. o El acoso: Verbal: comentarios denigrantes, burlas amenazas o difamaciones, entre otros. Físico: contacto innecesario u ofensivo. Visual: difusión de imágenes, gestos o mensajes denigrantes u ofensivos. 02 o o o o Sexual: insinuaciones o requerimiento de favores. Laborar bajo los efectos de bebidas alcohólicas, sustancias estupefacientes o psicotrópicas, y fumar dentro de las instalaciones de la entidad. Descargar en las computadoras, de programas o sistemas ilegales o sin licencia. Ofrecer bienes o servicios no autorizados por la entidad; y, los funcionarios/empleados de la empresa no pueden asesorar negocios o empresas competidoras. Realizar negocios de ninguna clase con personas que se aparten de las normas legales y éticas. 3. Transparencia Informar a los usuarios de seguros en forma completa y veraz acerca de los productos, servicios y costos de los mismos. Difundir información contable y financiera fidedigna. Resguardar la información activa y pasiva de los clientes, en función de la reserva o sigilo bancario y no utilizarla para beneficio personal o de terceros. Los directivos, funcionarios y empleados deberán abstenerse de divulgar información confidencial de los distintos grupos de interés. Realizar publicidad clara, precisa, oportuna, razonable, adecuada, validada, veraz y completa, relacionada con los productos y servicios ofertados por la empresa, conforme los principios de competencia leal y de buena práctica de negocios, que sea preparada con un debido sentido de responsabilidad social y basada en el principio de buena fe. Deberá estar exenta de elementos que pudieran inducir a una interpretación errónea de las características de los productos y de los servicios que ofrece la empresa. 4. Rendición de cuentas Informar sobre el cumplimiento de los objetivos y responsabilidades otorgadas, tanto de las instancias definidas al interior de la empresa, como de ésta hacia la sociedad. Demostrar en los informes de gestión que las transacciones han sido efectuadas dentro del marco legal y ético. Anualmente poner en conocimiento de la junta general de accionistas, y del público en general a través de la página web de la empresa, un informe que contenga la rendición de cuentas sobre la gestión y cumplimiento de las prácticas de buen gobierno corporativo y del código de ética. ACÁPITE DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS AL CODIGO DE ETICA ADOPTADO POR GENERALI ECUADOR 01 1. De la prevención del lavado de activos Es responsabilidad de los accionistas, miembros del directorio, funcionarios y empleados de Generali Ecuador S.A. velar porque la aseguradora no sea utilizada como medio para lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos, así mismo como es obligación no prestarse para ese tipo de actividades. Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A implementará las siguientes políticas de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y otros Delitos: Impulsar a nivel institucional el conocimiento de la normativa legal, reglamentaria y operativa en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos; Asegurar el acatamiento de las disposiciones internas relacionadas con la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos por parte de sus órganos internos de administración y de control, del oficial de cumplimiento, así como de todos los funcionarios y empleados; Definir factores, criterios y categorías de riesgos de prevención de lavado de activos; Establecer los lineamientos que adoptará la compañía frente a los factores de riesgo de exposición al lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos; Establecer normas y procedimientos para la identificación, aceptación, permanencia y terminación de la relación comercial de clientes de acuerdo a la categoría de riesgo definida por la compañía; Determinar estrictos procedimientos para el inicio de las relaciones contractuales con los clientes; y, para el monitoreo de operaciones de aquellos clientes que por sus perfiles operacional y de comportamiento, por las funciones que desempeñan o por la cuantía y origen de los recursos financieros que administran, pueden exponer en mayor grado, a la compañía al riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos; Establecer procedimientos para la selección, contratación y monitoreo de personal; 02 Designar al (los) responsable (s) de llevar la relación con el cliente, quien (es) deberá (n) aplicar las políticas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos. Garantizar la reserva y confidencialidad de la información obtenida o generada conforme lo previsto en la Ley de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos; Establecer sanciones por falta de aplicación de políticas o ejecución oportuna de procesos de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos; y, Precisar la exigencia de que los funcionarios y empleados antepongan el cumplimiento de las normas en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y otros delitos al logro de las metas comerciales. Estas políticas deben estar contempladas para su aplicación en el Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo y otros Delitos de Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A. 2. Del Informe del Oficial de Cumplimiento De conformidad con las normas legales para prevenir el lavado de activos, el Oficial de Cumplimiento deberá realizar las investigaciones de los casos reportados o de las sospechas fundamentadas y presentará un informe detallado de esa transacciones al Comité de Cumplimiento de Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A, a fin de que se pueda determinar, previo análisis y en un acto de buena fe, si es procedente reportar a las autoridades competentes las transacciones inusuales e injustificadas. 3. De las sanciones por incumplimiento El incumplimiento de las normas legales, políticas, procedimientos y controles establecidos para prevenir el lavado de activos será sancionado de conformidad con el Reglamento Interno de Trabajo y las leyes respectivas. 03 4. Cumplimiento de Normativas Los Directivos, funcionarios y empleados deben cumplir con lo previsto en la Ley para Reprimir el Lavado de Activos, su Reglamento General, las resoluciones y circulares emitidas por los organismos de control y los instructivos emitidos por la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y demás disposiciones contenidas en el Manual de Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A.; el cual contempla la adecuada aplicación del procedimiento de “Debida diligencia” que enmarca las políticas: “Conozca a su cliente”, “Conozca a su empleado”, “Conozca su mercado” y “Conozca su prestador de servicios de seguros”. 5. Reserva y confidencialidad En lo que respecta a la reserva y confidencialidad de la información, no podrán los miembros del directorio, los ejecutivos, funcionarios, empleados, representante legal y auditores tanto internos como externos de Generali Ecuador Compañía de Seguros S.A., dar a conocer a persona alguna y en especial a las personas que hayan efectuado o intenten efectuar operaciones o transacciones económicas inusuales e injustificadas, que han comunicado a las autoridades competentes la información sobre las mismas y guardarán absoluta reserva al respecto. Igualmente, queda prohibido poner en conocimiento de persona alguna el hecho de que una información haya sido solicitada por la autoridad competente o proporcionada a la misma. La violación de esta prohibición, obligará al Oficial de Cumplimiento a comunicar el particular al Comité de Cumplimiento, que a su vez notificará a la Unidad de Análisis Financiero - UAF, para que en los casos en que ésta remita la información al Ministerio Público, pueda incluir los nombres de los funcionarios o empleados que hubieren transgredido esta prohibición.
