Untitled - Banco Industrial

Transcripción

CRÉDITOS
Una producción de:
Banco Industrial, S.A.
Guatemala, Centro América
Fotografías:
Francisco Sandoval
Diseño y Diagramación:
Banco Industrial, S.A.
Impreso por:
Corporación Litográfica, S.A.
MEMORIA
DE LABORES
2012
BANCO INDUSTRIAL, S.A.
ÍNDICE
CARTA DEL PRESIDENTE
1
ORGANIGRAMA
2
Calificaciones de Riesgo
5
Negocios Fiduciarios
19
Servicios que Ofrece
6
Tecnología y Telecomunicaciones
22
9
Servicios Internacionales
Gestión del Conocimiento
25
Centro Bi
15
Banca Minorista
28
Banca Electrónica
17
Microfinanzas
30
SUBSIDIARIAS
Financiera Industrial, S.A.
34
Contecnica, S.A.
39
Westrust Bank
(International) Limited
35
Banco Industrial, El Salvador, S.A. 49
INFORMACIÓN FINANCIERA
Y ESTADÍSTICA
Balance General
54
Depósitos64
Estado de Resultados
57
Balance General Consolidado
58
Financiamientos en
Moneda Extranjera
66
Aspectos Destacados
59
Destino de Créditos
60
Captación de Depósitos
en Moneda Extranjera
67
Información Estadística
68
Total de Activos
71
Puntos de Servicio
72
Préstamos, Descuentos
y Otros Créditos
61
Créditos / Créditos Vencidos
Reserva / Créditos Vencidos
62
63
CARTA DEL PRESIDENTE
1
Enero del año 2013
Señores Accionistas:
Es muy grato saludarlos y presentarles la Memoria de Labores 2012 de Banco Industrial, S.A., de la cual me permito destacar como
aspectos importantes, los siguientes:
I.
Banco Industrial, S.A., obtuvo un financiamiento en los Mercados de Capital Internacionales, por un valor de US$500 millones,
siendo el primer banco en Centro América y el Caribe que realiza una transacción privada de esta naturaleza y por esa cantidad,
la cual viene a fortalecer la solidez y el crecimiento de la cartera crediticia.
II.
Se lanzó la Aplicación de Bi en Línea para dispositivos móviles y celulares inteligentes. Esto se debió al crecimiento que ha tenido la
penetración de celulares inteligentes en nuestro medio y a la demanda de los clientes por ingresar a la Banca Electrónica durante
las 24 horas del día. La aplicación es la número uno en descargas en el país y también estuvo en el primer lugar de Latinoamérica
durante varios meses, llegando a tener más de 60,000 descargas en tan solo 8 meses y una utilización de más del 90% de los
usuarios.
III. Se instalaron más de 40 Ventanillas Automáticas, nuevo canal de autoservicio que brinda a nuestros clientes un medio más para
que realicen sus operaciones bancarias. Con tan solo tener una tarjeta de débito o crédito pueden acceder a la información de sus
cuentas, realizar transferencias entre sus cuentas y cuentas de terceros, pagar servicios básicos, préstamos y tarjetas de crédito y
realizar recargas de tiempo de aire en teléfonos celulares.
IV. Banco Industrial, S.A., desde el inicio de su programa BI-Confía, apoyó con financiamiento a más de 12,000 microempresarios,
principalmente en el interior de nuestro país. En tan solo dos años Banco Industrial, S.A., alcanzó la posición número 3 en cartera
bancaria de microcréditos. Este esfuerzo continuará en el 2013 para expandir cada vez más nuestra cobertura de servicios
financieros, apoyando así a miles de pequeños empresarios guatemaltecos.
V.
Banco Industrial, S.A., continúa siendo el único banco en Guatemala con calificaciones internacionales de riesgo otorgadas por las
tres principales agencias calificadoras del mundo: “Standard & Poor’s”, “Moody’s Investor Services” y “Fitch Ratings”.
VI. Banco Industrial, S.A., volvió a recibir importantes reconocimientos por parte de las más prestigiosas revistas financieras internacionales
destacándolo como “Mejor Banco en Guatemala” que por octava vez le ha otorgado The Banker y Euromoney y por sexta vez la
revista financiera “Global Finance” otorgó a Banco Industrial, S.A., el reconocimiento como mejor proveedor de compra-venta de
divisas en Guatemala.
VII. Visa International reconoció por primera vez a Banco Industrial, S.A., como el Emisor Ganador en la Categoría “Índice Más Alto de
Eficacia de Contracargos por Códigos de Razón No Relacionados con Fraude”, dentro de más de 20,000 instituciones financieras
a nivel mundial. Esto gracias a la eficiencia alcanzada que incrementa la calidad en el procesamiento transaccional más allá de las
fronteras regionales.
VIII. Se habilitaron 51 nuevas agencias y 387 cajeros automáticos (incluye Cajeros BI y otras redes), llegándose a tener 3,335 puntos
de servicio en el territorio nacional. Las operaciones electrónicas en el año 2012 llegaron a alcanzar un 63.4% de las operaciones
totales del Banco.
IX. La subsidiaria Banco Industrial El Salvador, S.A., logró durante el año un crecimiento superior al 51% en activos totales.
De la información contenida en los Estados Financieros incluidos en la memoria, deseamos destacar que al 31 de diciembre de
2012, se llegó a un total de activos de Q.54,663.5 millones, los depósitos y obligaciones con el público ascendieron a Q.38,904.6
millones y los préstamos y descuentos a Q.28,489.0 millones. La reserva para cuentas incobrables con relación a los préstamos vencidos,
alcanzó un 252% y el índice de créditos vencidos sobre la cartera total cerró en un 0.56% siendo la más baja de todo el sistema financiero
nacional; lo cual consolida una vez más al Banco Industrial, S.A., como el banco privado más grande y sólido del país.
En el Estado de Resultados se muestra la ganancia generada por las operaciones del Banco durante el año, por lo que el Consejo
de Administración se permite recomendar a la Asamblea General de Accionistas decretar un dividendo de Q.6.04 por acción.
Reiteramos a los señores accionistas nuestro reconocimiento por la deferencia que nos han dispensado al confiarnos la administración
del Banco, así como el reconocimiento por la confianza al encargarle a la institución sus operaciones bancarias y financieras.
Agradecemos a nuestra estimable clientela, la oportunidad que nos dan de servirles y como siempre me suscribo,
Cordialmente,
Lic. Juan Miguel Torrebiarte L.
Presidente
2
ASAMBLEA DE
ACCIONISTAS
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
GERENTE
GENERAL
ASISTENTE
RECURSOS HUMANOS
ASISTENTE
ADMINISTRACIÓN
RIESGOS
ASISTENTE
PRODUCTIVIDAD
GERENTE DIVISIÓN
BANCA EMPRESARIAL
GERENTE DIVISIÓN
BANCA PERSONAL
GERENTE DIVISIÓN
INTERNACIONAL
3
AUDITORÍA
EXTERNA
OFICIAL DE
CUMPLIMIENTO
ASESOR JURÍDICO
GERENTE DIVISIÓN
CONTRALORÍA
GERENTE DIVISIÓN
TECNOLOGÍA
GERENTE DIVISIÓN
OPERACIONES
ORGANIGRAMA
5
CALIFICACIONES DE RIESGO ASIGNADAS A BANCO INDUSTRIAL, S.A.
Fitch Ratings
Standard & Poor’s
Moody´s
Largo plazo moneda
extranjera
BB
Perspectiva positiva
BB
Perspectiva estable
Ba2
Perspectiva estable
Largo plazo moneda
local
BB
Perspectiva positiva
BB
Perspectiva estable
Baa3
Perspectiva estable
Escala nacional
AAPerspectiva positiva
Banco Industrial, S.A. se mantiene como el único banco del sistema financiero de Guatemala en tener calificaciones
internacionales por las tres Agencias Calificadoras de mayor credibilidad y trayectoria a nivel internacional. Esto es un reflejo
de la visión regional del banco y de la búsqueda de la excelencia a través de apegarse a los más altos estándares de calidad
de la banca internacional.
Durante el año 2012, las calificaciones internacionales asignadas a Banco Industrial, S.A. por parte de las Agencias Fitch
Ratings y Standard & Poor’s presentan una mejora en su perspectiva. Las mejoras en las calificaciones de Banco Industrial, S.A.
son reflejo de su sobresaliente administración de riesgos, fuerte posicionamiento en los segmentos Corporativo e Individual,
su posición de liderazgo en el sistema financiero local, su adecuado desempeño financiero, la buena calidad de sus activos y
su amplia base de clientes y productos.
Fitch Ratings es la única de las tres Agencias Calificadoras que asigna una calificación nacional: es decir, comparando al banco
con sus competidores en el sistema financiero local. En dicha escala, Banco Industrial, S.A. ha obtenido una calificación “AA-“,
la calificación más alta asignada por Fitch Ratings a instituciones financieras locales.
6
SERVICIOS QUE OFRECE
AGENCIAS &
AUTOBANCOS
Las Agencias de Banco Industrial, S.A. permiten realizar a nuestros clientes las
operaciones financieras y bancarias que requieran, como: apertura de cuentas de
depósitos monetarios, ahorros y plazos fijos, recepción de depósitos monetarios o de
ahorros, pago de cheques, retiros de efectivo, pago de servicios, compraventa de
moneda extranjera, recepción de pago de préstamos, emisión de cheques de caja,
venta de seguros, etc. El número de Agencias se incrementó de 386 a 437 en el año,
lo que significa un crecimiento del 13.2%.
Banco Industrial, S.A. dispone de 40 autobancos, distribuidos en sus principales
Agencias de la capital y los departamentos, que permiten realizar operaciones desde
la comodidad y seguridad del automóvil, como: cambio de cheques, depósitos, retiros
de cuentas de ahorro y pagos de: energía eléctrica, suministro de agua potable,
servicio telefónico, cuotas de colegiatura, etc.
ASESORÍA FINANCIERA
Personal con experiencia en servicios financieros brinda la más amplia y profesional
asesoría a nuestros clientes, para orientarlos a seleccionar el producto o servicio que
mejor satisfaga sus requerimientos, recomendándoles planes precisos que se ajusten
a las posibilidades actuales y futuras. Actualmente, Corporación BI cuenta con 550
Asesores y Consultores Financieros, encargados de la prestación de este servicio.
CAJEROS
AUTOMÁTICOS
Se brinda este servicio por medio de 2,754 Cajeros Automáticos (810 en la exclusiva
red de Banco Industrial, S.A.,1,819 de la red de T y T y 125 de la red BAC Credomatic)
que funcionan las 24 horas, los 365 días del año y se encuentran ubicados
estratégicamente en toda la República. Cajeros Bi le permite a nuestros clientes, con
sus tarjetas de Débito y Crédito, realizar las siguientes operaciones: consulta de saldos
de cuentas de depósitos monetarios y ahorros, retiros de efectivo y consulta de límite
de retiro, entre otras. Adicionalmente, con sus tarjetas de Débito y Crédito, tienen
acceso a la red Visa para realizar retiros de efectivo en el extranjero.
CAJILLAS DE
SEGURIDAD
El servicio de depósito, resguardo de documentos y valores importantes se realiza en
áreas completamente seguras, en nuestras instalaciones, a través de 5,991 cajillas de
seguridad, distribuidas en las principales Agencias de la capital y los departamentos.
7
CUENTAS DE DEPÓSITOS
MONETARIOS
Con una cuenta de Depósitos Monetarios el cliente podrá tener disponibilidad
inmediata de los fondos, por medio de una chequera, o bien de la Tarjeta de Débito
(Bi-Cheque).
Estas cuentas pueden ser utilizadas por personas individuales o jurídicas.
Beneficios:
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•
CUENTAS DE DEPÓSITOS
MONETARIOS
CUENTAS DE AHORRO
Tarjeta Bi-Cheque VISA
Tarjeta de beneficios Club Bi
Bi en Línea
Bi Móvil
Bi-Voz
Cobertura Integral para Tarjeta de Débito
Pago de intereses
Bi puntos asignados de acuerdo a su saldo promedio
Tipos de Cuenta:
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•
Cuenta Corriente
Súper Cuenta
Cuenta Oro en Quetzales
Cuenta Oro en Dólares
Estas cuentas están dirigidas a personas individuales o jurídicas que buscan crear un
capital con disponibilidad inmediata y que no necesitan hacer uso de los recursos en
forma frecuente.
Beneficios:
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Pago de intereses mensuales y semestrales (según el tipo de cuenta)
Sorteos de electrodomésticos y premios en efectivo
Bi Puntos de acuerdo al saldo promedio de la cuenta
Tarjeta de beneficios Club Bi
Bi en Línea
Seguros gratuitos (según el tipo de cuenta y saldo promedio)
Descuento del 25% en seguros adicionales (Ahorro Seguro)
Tipos de Cuenta:
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•
•
•
Cuenta Corriente
Súper Cuenta de Ahorro (Q / US$)
Ahorro Beneficio Triple
Ahorro 5 Estrellas
Ahorro Cuenta Chica
Ahorro Seguro (Q / US$)
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CERTIFICADOS DE
DEPÓSITO A PLAZO FIJO
Es un producto creado para personas individuales o jurídicas que deseen invertir sus
excedentes de capital a plazos fijos y obtener mejores rendimientos.
Beneficios:
•
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•
PLAN FUTURO
PROGRAMADO
Pagos de intereses mensuales, al vencimiento y anticipados (al inicio de la inversión)
Flexibilidad en los plazos de inversión
Permite incrementar el monto inicial en cualquier momento
Puede establecer grupos corporativos o familiares
Tasas de interés competitivas
Disponible en Q y US$
El futuro es incierto, solo usted puede asegurar lo que desea tener para su etapa de
retiro.
Banco Industrial, S.A. ha creado Plan Futuro Programado, con la finalidad de ofrecerle
un instrumento de ahorro programado que le permita proyectar hoy lo que desea
tener en su futuro mediante cuotas mínimas mensuales; además de brindarle respaldo,
seguridad y el mejor rendimiento del mercado.
Beneficios:
•
•
•
•
•
Tasa de interés anual variable efectiva afecta, con cálculo de intereses sobre saldo
diario y capitalización mensual Seguro de vida, con cobertura hasta por Q 250,000.00 o US$ 25,000.00.
Cobertura de FOPA
Acceso a Bi en Línea para consulta de estado de cuenta, saldo y realizar aportes
extraordinarios
Y el más importante, cuenta con el respaldo de Corporación BI, el mejor sello de
garantía
Características de Inversión:
•
•
•
VERICHEQUE
Débitos automáticos en cuentas de Banco Industrial, S.A. cargo a tarjeta de crédito
Visa o Bi MasterCard
Aportes mínimos mensuales
Plazo mínimo de 5 años
Es el servicio de verificación de cheques de Banco Industrial, S.A. por medio del cual
los establecimientos y empresas afiliadas pueden garantizarse los fondos de cualquier
cheque de Banco Industrial, S.A. recibido. Con este servicio los afiliados no volverán a
tener cheques rechazados por falta de fondos.
Actualmente, el servicio cuenta con más de 3,000 establecimientos y empresas afiliadas,
que pueden ofrecer a sus clientes otra alternativa de pago y sentirse seguros al hacerlo.
VeriCheque ofrece dos medios efectivos de comunicación rápida y segura
para la solicitud de autorizaciones de reserva y consultas, por medio del sitio
Web https://www.vericheque.bi.com.gt o al PBX: 2411-6020.
SERVICIOS INTERNACIONALES
Banco Industrial, S.A. posee la infraestructura de servicios internacionales más sólida y eficiente del sistema financiero. La División
Internacional de Banco Industrial, S.A. pone a su disposición el portafolio más completo de servicios financieros de comercio
exterior, así como una asesoría personalizada y especializada para la realización de sus transacciones internacionales.
FINANCIAMIENTO
EN US DÓLARES
Banco Industrial, S.A. le ofrece una variada gama de financiamientos adaptados a sus
necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y de acuerdo con las formas
de pago que mejor se adapten a los requerimientos específicos de su empresa. Los
recursos son proporcionados por bancos extranjeros de reconocido prestigio mundial,
corresponsales de Banco Industrial, S.A.
Los financiamientos más utilizados son:
Línea de Financiamiento de Pre y Post Exportación:
Ofrece recursos financieros al empresario para preparar y efectuar sus exportaciones,
con base en un cupo revolvente adaptado a las exigencias de su negocio.
Línea de Financiamiento de Capital de Trabajo:
Esta línea fue creada con el objeto de proveer recursos financieros a empresarios
que requieren capital de trabajo, para el desarrollo de sus actividades (destino no
delimitado). Está dirigida principalmente a exportadores o empresas, cuyos ingresos
estén indexados al dólar estadounidense.
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FINANCIAMIENTO
EN US DÓLARES
Línea de Financiamiento de la Commodity Credit Corporation (CCC)
El propósito de la línea es proveer recursos financieros para la importación de productos
agrícolas (insumos, materias primas, fertilizantes, etc.) provenientes de Estados Unidos
de Norte América, cuyo Gobierno a través del Departamento de Agricultura, apoya
la promoción de las exportaciones agrícolas de su país, y asegura el financiamiento
al banco en el extranjero. Dicho aseguramiento permite obtener amplios plazos de
financiamiento.
Financiamiento Crédito Comprador
Ofrece a empresas guatemaltecas los recursos financieros necesarios para la
importación y adquisición de bienes de capital (maquinaria y equipo) y servicios
provenientes de Estados Unidos de Norte América y de varios países de la Unión
Europea. Estas líneas se obtienen por medio de organismos aseguradores en cada
país, entidades que se encargan de asegurar el financiamiento para el banco en el
extranjero. Dicho aseguramiento permite obtener períodos de gracia y amplios plazos
de financiamiento.
Financiamiento para Actividades Productivas y Proyectos de Inversión
Ofrece recursos financieros a empresas guatemaltecas, con el fin de que obtengan el
capital de trabajo necesario para el desarrollo de actividades productivas, así como
para proyectos de inversión. Se ofrecen bajas tasas de interés, plazos amplios y el goce
de períodos de gracia.
Descuento de Documentos
Es un tipo de financiamiento por el que una empresa transfiere la propiedad de
títulos de crédito a Banco Industrial, S.A. quien paga en forma anticipada el valor
del título, menos las comisiones y descuentos acordados. Pueden ser descontados
los siguientes documentos: pagarés, letras de cambio y facturas cambiarias. Este
tipo de financiamiento le otorga al comprador mayor poder de negociación con sus
proveedores, así como una mejoría en los plazos de pagos. Por su parte, el proveedor
obtiene una disponibilidad inmediata derivada de sus ventas al crédito y, por lo tanto,
puede destinarlas al crecimiento y expansión en sus negocios.
Exporte Seguro
Es un programa por medio del cual un exportador guatemalteco cede sus cuentas
por cobrar a Banco Industrial, S.A. y mediante el pago de comisiones e intereses
previamente acordados, obtiene un servicio integral que incluye:
•
Garantía de pago de su factura, aún si hubiere incumplimiento de pago por parte
del importador por insolvencia financiera.
•
Importantes anticipos sobre sus ventas al crédito en el extranjero.
Para mayor información de este programa puede enviarnos un correo electrónico a
[email protected]
11
MEDIOS DE PAGO
Transferencias Cablegráficas
Por medio del servicio de transferencias cablegráficas, usted puede enviar y recibir
fondos a través de entidades bancarias desde y hacia cualquier parte del mundo.
Banco Industrial, S.A. posee sólidas y eficientes relaciones de corresponsalía con bancos
en todo el mundo, y está conectado a la red S.W.I.F.T. (Society for Worlwide Interbank
Financial Telecommunications). Esta red une a más de 10,000 bancos a nivel mundial, lo
que permite poseer los sistemas de comunicación más eficientes, modernos y seguros
para el envío y recepción de pagos.
Cobranzas
Son un importante medio de pago en el que un banco, actuando por cuenta y riesgo
del vendedor, tramita el cobro de los documentos comerciales (representativos de la
propiedad de una mercadería), a través de un documento financiero (cheque, letra de
cambio, pagaré, etc.), ante un comprador o viceversa.
Cartas de Crédito (Créditos Documentarios)
Banco Industrial, S.A. les ofrece un envío ágil y oportuno de Cartas de Crédito de
Importación a sus proveedores. Contamos con una extensa red de bancos corresponsales,
una amplia capacidad de cobertura en los mercados internacionales, personal
especializado y sistemas integrales automatizados que sustentan el ofrecimiento de un
servicio eficiente. El servicio de emisión de Cartas de Crédito de Importación es un
instrumento de pago ampliamente utilizado en operaciones de comercio exterior, que
brinda la seguridad del cumplimiento a las condiciones convenidas en el negocio, para
el importador y para el exportador.
Banco Industrial, S.A. puede actuar también como banco notificador o confirmador,
recibiendo Cartas de Crédito de Exportación provenientes del extranjero a favor de
exportadores guatemaltecos.
Adicionalmente, Banco Industrial, S.A. le ofrece el servicio de emisión de Cartas de
Crédito Domésticas. Estas sirven para cubrir operaciones en el mercado local.
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SERVICIOS
Emisión de Garantías
Por medio de la emisión de una Carta de Crédito Stand By o de garantía, Banco
Industrial, S.A. podrá garantizar a su proveedor (local o extranjero) durante un período
determinado, la adquisición de materia prima, materiales, producto terminado,
maquinaria, etc. Esta Carta de Crédito puede ser confirmada a través de un Banco de
Primer Orden. Las garantías pueden ser emitidas en moneda nacional o en US dólares.
Programa de Atención a Inversionistas
Este programa ha sido creado con el fin de apoyar a empresarios nacionales y
extranjeros interesados en maximizar sus oportunidades de negocios en Guatemala.
Contactos para Financiamientos y Servicios Financieros de Comercio Exterior
PBX: 1737 o 2420-3000 extensiones: 1559, 2847, 2956, 2960, 2962 y 2974.
Negociación de Divisas
Banco Industrial, S.A. cuenta con el Área de Divisas más sólida y eficiente del sistema
financiero, integrada por personal altamente especializado y con gran experiencia
en la negociación de monedas de otros países. Asimismo, tiene acceso a obtener las
mejores condiciones en tipo de cambio en las operaciones de compra y venta de
divisas, así como la capacidad para atender todas las demandas que se presenten
diariamente, ya sea en documento, transferencia y efectivo en monedas como: euro,
yen japonés, libra esterlina, dólar canadiense, peso mexicano, etc. Estas operaciones se
realizan a través de nuestra red de agencias: Centro Financiero zona 4, Margaritas,
Roosevelt, Plaza El Roble, Obelisco, Europlaza, Zona Pradera, Condado Concepción
y Central Xela.
Nuestro contacto directo en Negociación de Divisas es el PBX: 2411-6671 y 2411-6670,
o bien al correo electrónico: [email protected]
Cheques de Viajero
Son emitidos en US dólares o en euros, por la prestigiosa marca American Express,
y respaldados por Banco Industrial, S.A. Ofrecen una conveniente opción en todos
los pagos que deberán realizarse en viajes de negocios o turísticos. A diferencia del
efectivo, los cheques de viajero de Banco Industrial, S.A. son reembolsables en caso
de pérdida o robo alrededor del mundo, con solo realizar una llamada telefónica. El
cliente únicamente debe firmarlos al comprarlos y contrafirmarlos al ser utilizados. Son
aceptados como efectivo en millones de establecimientos comerciales e instituciones
financieras en los cinco continentes.
REMESAS
Banco Industrial S.A. tiene alianzas con más de 15 empresas remesadoras para que
los guatemaltecos que viven en el exterior puedan enviar dinero a sus familiares en
Guatemala. Gracias a estas alianzas los usuarios de este servicio cuentan con más
de 100,000 puntos para realizar sus envíos desde Estados Unidos de Norte América
y otros países.
Banco Industrial, S.A. les ofrece los siguientes beneficios a los destinatarios de remesas
en Guatemala:
Amplia Cobertura
Más de 1,000 puntos de pago en toda Guatemala para que puedan cobrar
su dinero, los que se conforman por agencias de Banco Industrial, S.A., Agentes
Bancarios, Despensas Familiares, Maxi Despensas y Tiendas Conection.
Pago de Remesa sin Salir de Casa
Es el servicio del pago de remesas por medio de una llamada telefónica. Si tiene
una cuenta en Banco Industrial, S.A. se le puede acreditar su remesa de inmediato
sin necesidad de ir a la agencia, haciendo una llamada gratuita al 1-801-0011839.
Este servicio aplica para cuentas de depósitos monetarios, ahorro y tarjetas prepago.
Tipo de Cambio Preferencial
Los beneficiarios de las Remesas Familiares que reciban Money Order enviados por
King Express tienen acceso a una tasa de cambio preferencial para la conversión de
sus US dólares, permitiendo así que reciban más quetzales por sus US dólares.
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REMESAS
Ventanillas Exclusivas
Las agencias de Banco Industrial, S.A. cuentan con ventanillas exclusivas del programa
“Los Chapines Estamos Unidos” en las que obtendrá atención exclusiva, rápida y
preferencial.
Se cuenta con 9 agencias
en Estados Unidos de
Norte América, que están
ubicadas en:
CALIFORNIA
Banindustrial Beverly
4107 Beverly Boulevard
Los Ángeles, C.A. 90004
Tel.: (323) 662-4700
Banindustrial Western
1096 N. Western Ave.
Tel.: (323) 464-4900
Banindustrial Vermont
698 S. Vermont Ave. No. 102
Tel.: (213) 908-6205
Banindustrial Van Nuys
7100 Van Nuys Boulevard,
Suite No. 112
Van Nuys, C.A. 91405
Tel.: (818) 994-9799
NEW JERSEY
Banindustrial Trenton
1049 S. Clinton Ave.
Trenton, NJ 08611
Tel.: (609) 393-9933
Banindustrial Plainfield
218 East Front Street
Plainfield, NJ 07060
Tel.: (908) 222-0077
Banindustrial Fairview
272 Walker Street
Fairview, NJ 07022
Tel.: (201) 943-4100
ILLINOIS
Banindustrial Bensenville
229 W Grand Ave
Bensenville, IL 60106
Tel. 630-521-9023
Banindustrial Montrose
3229-A W. Montrose Ave.
Chicago, IL 60618
Tel . (773) 866-1588
Acceso a Servicios Financieros
Tanto los guatemaltecos que viven en Estados Unidos de Norte América, como sus
familiares en Guatemala, podrán fortalecer su capacidad de ahorro y generación de
capital productivo con todos los servicios financieros que Banco Industrial, S.A. tiene a
su disposición.
Banco Industrial, S.A. también ofrece varios productos y servicios para los guatemaltecos
que viven en Estados Unidos de Norte América:
Programa Enguate
Enguate es el programa que brinda una atención integral a los guatemaltecos
residentes en los Estados Unidos de Norte América. Los principales productos y
servicios que ofrece son:
1-888-Enguate: número gratuito en los Estados Unidos de Norte América, donde los
migrantes pueden obtener información sobre los principales productos y servicios de
Banco Industrial, S.A. que se ofrecen en Guatemala.
Venta de productos no financieros: los guatemaltecos residentes en los Estados Unidos
de Norte América tienen la posibilidad de comprar diferentes productos para sus
familiares en Guatemala, como electrodomésticos, muebles y motocicletas.
Mi Casa Enguate: créditos para la adquisición de vivienda en Guatemala, dirigido a
guatemaltecos residentes en los Estados Unidos de Norte América.
Banindustrial
Es la empresa de envío de remesas de Banco Industrial, S.A., que inició operaciones
en abril de 2007. Los servicios que se ofrecen en las agencias de Banindustrial son:
•
•
•
•
•
•
Envío de remesas a diferentes países, principalmente Guatemala
» Pago a Ventanilla
» Depósito a Cuenta
Cabinas de Teléfono
Venta de tiempo de aire para teléfonos celulares en Guatemala (Tigo, Telefónica
y Claro)
Venta de tarjetas de llamadas de larga distancia
Pago de facturas de servicios en Guatemala (agua, luz, teléfono, etc.)
Pago de tarjetas de crédito de Banco Industrial, S.A.
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CENTRO BI
Es el Centro de Contacto Regional para Corporación BI. Funciona como una plataforma integrada de contactos telefónicos,
correos electrónicos y chats en Banco Industrial, S.A. brindando servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Honduras.
Para acceder a Centro Bi, nuestros clientes pueden comunicarse por medio de los diversos números telefónicos publicados
por Corporación BI, siendo el principal número de contacto el PBX: 1717. Asimismo, nuestros clientes pueden contactarnos por
medio de nuestro sitio web www.bi.com.gt iniciando una sesión de chat o bien por correo electrónico. Adicionalmente, nuestros
clientes pueden realizar consultas y transacciones a través de nuestra banca telefónica “Bi-Voz”. La totalidad de servicios de
Centro Bi están disponibles todos los días, las 24 horas y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica, que presenta
altos niveles de disponibilidad.
Centro Bi representa para muchos de nuestros clientes una solución a sus consultas o gestiones, desde la comodidad de su
hogar u oficina. En el año 2012 se gestionaron aproximadamente 9 millones de transacciones, de las que 5 millones fueron
llamadas entrantes y más de 4 millones fueron llamadas salientes. Estas tenían como objetivo el ofrecimiento de productos, o
bien proveer de información actualizada sobre beneficios disponibles para nuestros clientes, logrando en muchas ocasiones
incrementar el número de productos activos por cliente.
PBX: 1717
Es el Digi-4 (teléfono de cuatro dígitos) en el que se centralizan las llamadas de nuestros
clientes y usuarios. Está disponible los 365 días del año de manera ininterrumpida, y
conformado por un equipo de cerca de 500 Representantes de Servicio al Cliente,
seleccionados con los más altos estándares de Contact Center, quienes están
soportados por tecnología de clase mundial, y capacitados en la aplicación de las
mejores prácticas de servicio utilizadas en el mundo.
Por medio de este número, nuestros clientes y usuarios pueden obtener respuestas a sus
consultas, atención de solicitudes, realizar gestiones e incluso transacciones, ya sea con
un Representante de Servicio al Cliente o por medio de “Bi-Voz”.
BI-VOZ
(SERVICIO AUTOMATIZADO)
Es un IVR (Interactive Voice Response, por sus siglas en inglés) que les permite a nuestros
clientes realizar consultas acerca de sus cuentas de depósitos monetarios, ahorros,
tarjetas de crédito y préstamos, así como realizar transferencias, pagos y transacciones,
entre estas cuentas. Bi-Voz es un servicio práctico y seguro, ya que para utilizarlo solo
es necesario contar con un número de identificación personal (PIN) y un teléfono. El
PIN puede obtenerse en agencias o puede generarse en Bi en Línea al ingresar al
ícono de Bi-Voz. Bi-Voz es una solución confiable y disponible todos los días las 24
horas. En 2012 se registraron más de 700,000 transacciones, que incluían la solicitud de
estados de cuenta, chequeras, activación de tarjetas, consultas de Bi Puntos, recargas
de tarjetas prepago y pago de tarjetas de crédito o de préstamos, entre otras. Todas
estas operaciones fueron realizadas sin necesidad de acercarse a una agencia.
BI CHAT Y BI–EMAIL
En la actualidad los medios de comunicación alternos han cobrado cada vez
más importancia. Algunos de nuestros clientes prefieren a Bi Chat como medio de
comunicación, ya que permite una conversación en línea con un Representante
de Servicio al Cliente. La comunicación es generada desde una computadora y es
exclusivamente textual, pero tan fluida como una llamada telefónica. Es posible acceder
a Bi Chat en nuestro sitio web www.bi.com.gt o a través de nuestro ícono Bi Chat,
dentro de Bi en Línea. Por otro lado, nuestros clientes utilizan el correo electrónico como
un medio de comunicación. En el año 2012 se recibieron más de 300,000 contactos a
través de correo electrónico y chat.
REDES SOCIALES
Estamos en una nueva era digital, en la que empresas enfocadas en el cliente
contemplan estrategias digitales. Estas consisten en aprovechar las redes sociales,
ya que forman parte de un canal que permite comunicarse con sus clientes. Banco
Industrial, S.A. inició a partir de noviembre de 2010 su presencia en Facebook, Twitter,
YouTube y Flickr. Nuestros sitios en Redes Sociales nos han permitido estar más cerca
de nuestros seguidores; escucharlos, conocerlos y conversar con ellos las 24 horas del
día, los 365 días del año. Actualmente, tenemos una comunidad con más de 100,000
fans en Facebook y más de 1,900 seguidores en Twitter, siendo en la actualidad, la
“comunidad financiera” más grande en Redes Sociales de Guatemala.
17
BANCA ELECTRÓNICA
Banco Industrial, S.A. sigue siendo el líder indiscutible en soluciones tecnológicas, y ha enfocado sus esfuerzos en captar a más
clientes, brindando servicios de valor agregado a través de la banca electrónica. A la fecha, se continúa con la innovación de
productos de autoservicio que facilitan las transacciones de nuestros clientes y buscan generar mayor satisfacción y lealtad. Es
por ello que en el año 2012 surgen los nuevos canales de banca electrónica, a través de Banca Móvil, con menús Interactivos
(USSD), aplicaciones descargables para teléfonos inteligentes, servicio de banca en línea a través de navegación móvil (WAP)
y la nueva red de Ventanillas Automáticas (Kioscos de Autoservicio).
Durante el año 2012 se tuvo un incremento en las operaciones electrónicas de alrededor del 22% en relación al año anterior,
debido a la confiabilidad y seguridad en las operaciones, la comodidad, facilidad y rapidez de uso, ahorro de costos y la
optimización de los recursos.
NUESTROS SERVICIOS
Aplicaciones descargables para móviles (APPS)
En mayo de 2012 se lanzó la primera versión de aplicaciones descargables para
celulares inteligentes y tabletas de los sistemas Apple, Android y BlackBerry, obteniendo
más de 30,000 descargas y permitiendo a los usuarios realizar pagos y transferencias
sin limitaciones de horario y lugar. En el mes de noviembre se lanzó la segunda versión
de la aplicación de Bi en Línea, dando la posibilidad a nuestros clientes de ubicar
todos los puntos BI del país, a través de mapas y localización GPS, realizar pagos de
servicios básicos y utilizar cuentas de Westrust Bank. En 2012 se alcanzaron 60,000
descargas convirtiendo a la aplicación de Bi en Línea en la #1 en descargas en su
categoría en Guatemala.
La aceptación de estas aplicaciones es indiscutible, ya que al día de hoy más del
90% de los clientes que la han descargado la utilizan con mucha frecuencia y realizan
transacciones rápidas en cualquier lugar.
Ventanilla Automática (Kioscos de Autoservicio)
En diciembre de 2012 se lanzó la nueva red de Ventanilla Automática. Este nuevo canal
de autoservicio es el primero en su categoría en Guatemala y brinda a todos nuestros
clientes un medio más para realizar sus operaciones bancarias de forma fácil, rápida y
segura. Con solo tener una tarjeta de crédito o débito de Bi, nuestros clientes pueden
hacer desde estos dispositivos, las operaciones que habitualmente se realizan en una
agencia, aprovechando la tecnología táctil con la que estos dispositivos cuentan.
La red de Ventanilla Automática cuenta con más de 40 puntos ubicados de manera
estratégica. Para el año 2013 se prevé un crecimiento de la red hacia todo el país y la
incorporación de más funcionalidades.
Bi-Móvil:
Para el año 2012 el canal móvil se complementa con un menú interactivo que puede ser
usado en cualquier tipo de celular (temporalmente clientes Claro), que permite realizar
consultas y transacciones sin ningún costo adicional, en cualquier parte del país, con
solo marcar el *242# y seguir los pasos del menú. Esta nueva versión de Bi Móvil forma
parte de la estrategia de llevar el Banco al alcance de todos nuestros clientes de
manera fácil, cómoda y segura.
Las alertas de Bi Móvil cumplen un papel importante en la seguridad y confianza que
se transmite a nuestros clientes, permitiéndoles tener el control de lo que sucede en sus
cuentas en todo momento. En 2012 se cuenta con más de 250,000 clientes afiliados y
se envían más de 5 millones de mensajes mensualmente.
18
NUESTROS SERVICIOS
Bi en Línea
Bi en Línea se ha consolidado como la herramienta que permite llevar a Banco Industrial,
S.A. a la computadora de sus clientes individuales. Con tecnología de punta y facilidad
de uso se han reducido las barreras de entrada culturales que existen hacia el uso
de servicios bancarios electrónicos, especialmente en clientes individuales. Derivado
de lo anterior, Bi en Línea se ha convertido en el medio transaccional de más de
130,000 clientes mensualmente. Durante el año 2012 se realizaron más de 4 millones
de transacciones que sustituyen operaciones en agencias, adicionales a las más de 23
millones de consultas de saldos y estados de cuenta. Estas transacciones representaron
movimientos por más de 9,500 millones de quetzales.
Bi-B@nking
Se ha convertido en una herramienta competitiva que le permite a las empresas
potencializar sus operaciones bancarias automatizando el pago de planillas, emisiones
de cheques, pagos a proveedores, pagos de impuestos y transferencias, generando un
ahorro y rapidez en el flujo de efectivo; además de brindar la flexibilidad de interactuar
con los sistemas contables como SAP, automatizando así las conciliaciones bancarias.
Lo anterior ha posicionado a Bi-B@nking como un aliado estratégico para las más de
35,000 empresas que utilizan el servicio.
Durante el año 2012 se realizaron más de 26 millones de operaciones que incluyen
consultas, transferencias, GuateACH, pagos de planillas y proveedores. Adicionalmente,
a través de Bi-B@nking se realizaron movimientos por más de 234,000 millones de
quetzales.
Banca SAT
Como parte del compromiso de Banco Industrial, S.A. para facilitar el pago de impuestos
de sus clientes, el banco participó con la Superintendencia de Administración Tributaria
en el desarrollo de DeclaraGuate, siendo el primer banco en Guatemala en realizar
un pago por este canal, logrando un 60% de la recaudación en DeclaraGuate.
En el año 2012 Banco Industrial, S.A. sigue siendo el mayor participante en la
recaudación nacional alcanzando el 45% en el recaudo, logrando en este rubro más
de 18,000 millones de quetzales, de los que el 98% se recaudan a través de canales
electrónicos (Bi en Línea y Bi-B@nking).
19
NEGOCIOS FIDUCIARIOS
BANCA FIDUCIARIA
¿Qué es un Fideicomiso?
Una persona (FIDEICOMITENTE) transmite a un Administrador Fiduciario (entidad
supervisada por la Superintendencia de Bancos) uno o más bienes determinados
(PATRIMONIO), con el propósito de que cumpla con ellos una finalidad específica,
bien sea en beneficio del fideicomitente o de un tercero, (FIDEICOMISARIO) según se
establezca en el contrato.
Ante todo, es un instrumento de total confianza, mecanismo esencialmente ágil y flexible,
mediante el cual se pueden realizar innumerables finalidades y, a la vez, garantizar el
resultado de cualquier negocio entre partes.
La característica principal de un fideicomiso es la confianza que el cliente tiene del
fiduciario, por su experiencia, solidez y profesionalismo.
Finalidad del Fideicomiso
Es la actividad que realiza el Fiduciario por instrucciones del Fideicomitente según el
contrato suscrito entre las partes o del Comité Técnico según el caso. A través de
esta actividad jurídica, el Fiduciario realiza los actos jurídicos concretos para su exacto
cumplimiento.
Uno de los grandes atractivos es la inmensa variedad de fines que pueden ser
realizados por medio del fideicomiso. Con las únicas limitaciones que la ley concibe, los
fines pueden ser: desarrollo de proyectos de infraestructura; administración e inversión
de fondos, atención y garantía de obligaciones financieras, administración de flujos
para desarrollo de proyectos específicos, administración de bienes, administración de
fondos públicos, etc.
Banco Industrial, S.A. y Financiera Industrial, S.A. como Fiduciario
Banco Industrial, S.A. y Financiera Industrial, S.A. cuentan con muchos años de experiencia
en la Administración Fiduciaria, para entidades privadas y para entidades públicas. Al
día de hoy son los principales fiduciarios a nivel nacional por los fideicomisos que
administran y por el patrimonio que custodian.
Entre los principales tipos de Fideicomisos administrados están:
•
•
•
•
Administración (Custodio, inversión y administración)
Garantía (Atención de Obligaciones Financieras)
Inversión
Planeación Patrimonial: el Patrimonio Administrado actualmente por Corporación
BI es superior a seis mil cien millones de quetzales (Q.6,100 millones).
Equipo Técnico y Profesional
El Fiduciario cuenta con un equipo de técnicos y profesionales, integrado por especialistas
en las diferentes áreas:
•
•
•
Asesoría Legal
Administrativa y Asesoría Financiera
Operaciones Contables
21
TIPOS DE FIDEICOMISO
Fideicomiso de Planeación Patrimonial
Con el propósito de brindarle herramientas para proteger su bienestar y su patrimonio,
ponemos a su disposición el Fideicomiso de Planeación Patrimonial.
Es la forma idónea para trasladar a un fiduciario (Banco Industrial, S.A. o Financiera
Industrial, S.A.) efectivo, bienes o derechos a los beneficiarios designados, para que los
custodie o administre según las instrucciones que el Fideicomitente gire de acuerdo a los
fines establecidos en el contrato.
Fideicomiso de Inversión
El Fiduciario invierte el patrimonio fideicometido en títulos valores y otros instrumentos
de renta según instrucciones del Fideicomitente, para obtener atractivos rendimientos
mediante la asesoría, conocimiento y experiencia profesional del personal calificado de
Corporación BI.
Fideicomiso de Garantía
El fideicomiso de garantía es un contrato mediante el cual el deudor del Banco
Industrial, S.A. o un tercer propietario de bienes, transmite a Financiera Industrial, S.A.
como Fiduciario uno o más bienes determinados, única y exclusivamente para atender
y respaldar las obligaciones crediticias a favor del banco acreedor.
Operaciones de Confianza – Escrows Accounts
Este producto no es un fideicomiso, es un encargo de Confianza, administrado por
Banco Industrial, S.A. para que este cumpla o entregue los fondos únicamente siguiendo
las condiciones establecidas en un contrato privado.
22
TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES
La innovación es un distintivo de Banco Industrial, S.A. cuando se refiere a satisfacer las necesidades de sus clientes y
proporcionarles servicios seguros y de calidad con prontitud y eficiencia. Esto lo demuestra continuamente su innovación,
calidad y eficiencia tecnológica.
TRANSACCIONES
PROCESADAS
Derivado del continuo crecimiento de Corporación BI, la capacidad de procesamiento
se hace muy importante y necesaria para cumplir con todos los servicios que la misma
presta. En septiembre del 2012 el computador central llegó a procesar 28.5 millones
de transacciones en un día, lo que indica que este año se superará la cantidad de
transacciones en relación al año 2011.
Actualmente, la capacidad de procesamiento en el equipo central es de 293 millones
de instrucciones por segundo (MIPS), y cuenta con el Sistema Operativo Z/OS versión
1.10.
Se tiene previsto para el año 2013 la actualización del Sistema Operativo a la versión
1.12, la que proveerá de mayor rendimiento transaccional, así como el crecimiento
de forma incremental a lo largo de 5 años de la capacidad de procesamiento en el
computador central, representando al final del periodo un crecimiento del 35%.
En lo que se refiere a los equipos centrales para el procesamiento de transacciones
de Cajeros Automáticos y POS, la carga de procesamiento se ha incrementado a 13.2
millones de transacciones mensuales, y 53 transacciones por segundo (el máximo).
DESARROLLO DE
APLICACIONES
Durante el año 2012 nace la necesidad de hacer un cambio en todos nuestros procesos
de pago de cheques, que van desde la solicitud de las chequeras, su emisión, su entrega
y pago respectivo de cheques, individuales y empresariales.
Este cambio consistió en otorgar correlativo único de asignación de rangos por cuenta,
ya que de esta manera se puede llevar un mejor control sobre la emisión y pago de un
cheque. Anteriormente era un correlativo único para todas las cuentas.
Se diseñó un algoritmo capaz de generar un número exclusivo y aleatorio por cheque,
con base a parámetros que garantizan la autenticidad de cada cheque para evitar su
falsificación, y así poder obtener un código de seguridad confiable que se incluye en la
emisión y pago del cheque.
Así también este año se trabajó en la aplicación de Apertura Masiva de Depósitos
Monetarios Planilla 2012. Esta aplicación consiste en la capacidad de aperturar en
forma masiva de clientes nuevos, cuentas de Monetarios en quetzales y US dólares,
tarjetas de débito, tarjeta Club-Bi y chequeras. Esta novedosa funcionalidad se orienta
de manera especial para atender la demanda empresarial.
En lo que se refiere al sistema de ATM Depositadores Cheques, este nos permite realizar
depósitos con cheques de Banco Industrial, S.A. y otros bancos en cajero automático,
para poder descongestionar agencias, operar por medio de imágenes cheques Bi,
tener una disponibilidad pronta en depósitos con cheques, una disponibilidad amplia
de horario, fomentar el uso de canales electrónicos e incrementar puntos de servicio.
23
Durante el presente año se inició y concluyó el proyecto CODIGO BI-IBAN, que
consiste en un número de Cuenta Bancaria Internacional IBAN (International Bank
Account Number), para todos nuestros productos. De esta forma se pone en vigencia la
normativa sobre esta materia indicada por el Banco de Guatemala, siendo su objetivo
facilitar el proceso automático de pagos, cobros domésticos y transfronterizos.
Este año se programó la Cuenta de Ahorro Seguro Dólar, dirigida a personas
individuales, que desean ahorrar y contar a su vez con la disponibilidad inmediata de
los fondos depositados en US dólares, con las ventajas financieras más amplias del
mercado nacional. El control de los fondos se realiza mediante una libreta de ahorros.
Al momento de la apertura automáticamente cuenta con descuento en los seguros que
aplique (seguro de vida, vehículos y casa). Goza de la mayor tasa de interés a partir
de US$500.00 en adelante.
CANALES
ELECTRÓNICOS
Este año se implantaron aplicaciones financieras para telefonía móvil donde se abarcaron
dispositivos móviles y celulares inteligentes (Apple, BlackBerry y Android), Telefonía Wap
(Interface Web que se adapta a teléfonos móviles para el uso de la Banca Electrónica).
Por otro lado, para los teléfonos de baja gama se implementó el canal USSD con el
operador Claro, lo que permite que en forma innovadora se realicen transacciones
financieras con menús interactivos sin necesidad de recordar comandos como se hace
en la tecnología de SMS. Además, se permitió realizar transferencia de fondos entre
celulares mediante Visanet.
Para finalizar, se implementaron las ventanillas de autoservicio (Kioscos) para que
las personas puedan realizar transacciones sin necesidad de requerir apoyo de una
persona de Servicio al Cliente, con solo tener una tarjeta de Corporación BI.
24
TELECOMUNICACIONES
Se habilitó Calidad de Servicio (QoS por sus siglas en inglés), en los enlaces de agencias;
lo que garantiza priorizar el tráfico de datos hacia las agencias.
Se habilitó la contingencia de comunicaciones hacia el BRS y Centro Financiero.
CAJEROS AUTOMÁTICOS
Se realizaron mantenimientos preventivos y correctivos a nuestra amplia red de Cajeros
Automáticos, logrando reducir las fallas y consiguiendo incrementar la disponibilidad
al 97% por encima de la meta del 95%. Durante este mismo año, se instalaron nuevos
Cajeros Automáticos en puntos estratégicos para una mejor cobertura de servicio a
nuestros clientes.
TELEFONÍA
En el año 2012 se renovaron 64 plantas telefónicas en agencias y se habilitó la misma
cantidad de E1’s, lo que permitió bajar costos en las llamadas originadas desde la
agencia.
Se habilitó la contingencia telefónica para el Call Center, de tal manera que si falla
un operador telefónico, el Call Center pueda seguir operando con el otro operador
telefónico.
SOPORTE &
ELECTRÓNICA
Se renovaron 210 computadoras personales de escritorio y 90 portátiles en el Centro
Financiero. En agencias se renovaron 236 computadoras personales de escritorio, 200
impresoras y 450 monitores CRT, contribuyendo a reducir el consumo energético. Se
instalaron agencias nuevas.
25
GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO
Como parte de la estrategia corporativa de capacitación para los colaboradores se ha trabajado durante el año 2012 en
dos modalidades: la primera es la capacitación presencial y la segunda el autoaprendizaje.
CAPACITACIÓN
PRESENCIAL
El objetivo principal del Departamento de Capacitación es potenciar el alto
desempeño del personal de la Corporación BI, por medio de capacitaciones que
apoyen la estrategia corporativa centrada en el cliente y el cumplimiento de metas.
Para lograr tal objetivo se cuenta con el apoyo de empresas de capacitación locales
e internacionales con altos estándares de calidad. Asimismo, como institución se cuenta
con un equipo de 31 facilitadores internos, a través de los cuales se brinda capacitación
a los colaboradores.
Según la naturaleza del contenido, las capacitaciones pueden ser:
Capacitaciones Formativas
Tratan aspectos relacionados con la formación y el crecimiento personal.
Capacitaciones Administrativas
Tratan aspectos relacionados con la mejora de las prácticas administrativas cotidianas
aplicables a cualquier unidad administrativa.
Capacitaciones Técnicas
Se relacionan con funciones específicas de las dependencias a las cuales se dirigen y
buscan desarrollar destrezas particulares para determinados colaboradores.
El análisis del tipo de capacitaciones que se brinda a efecto de dar apoyo a las
diferentes estructuras administrativas surge de la Detección de Necesidades de
Capacitación (DNC).
COBERTURA
La cobertura de los programas de capacitación que se imparten al personal abarca
toda la República de Guatemala.
La capacitación en cifras
En el año 2012 se impartieron 2,597 horas de capacitación, durante 542 sesiones,
sobre temas técnicos, administrativos y de formación personal, en las que se tuvo una
asistencia de 15,674 participantes.
Adicionalmente, se brindó apoyo en montaje, infraestructura y logística (materiales
de capacitación, salones y apoyo técnico) a las diversas áreas y empresas de la
Corporación BI, totalizando 2,736 horas de servicio durante 767 eventos, atendiendo
a un total de 14,426 personas.
INDUCCIÓN
El programa de inducción garantiza que el colaborador de nuevo ingreso conozca
la estrategia corporativa centrada en el cliente, los procesos administrativos para
colaboradores, normativas y reglamentos generales corporativos, a la vez facilita
su adecuada integración a la Corporación. El programa de inducción se impartió
a los colaboradores de nuevo ingreso, según el área o función para la que fueron
contratados. A continuación el detalle del año 2012:
No.
PROGRAMA DE INDUCCIÓN
CANTIDAD DE PERSONAS
1
Áreas Administrativas
922
2
Agencias
667
3
Negocios
70
Total de personal
1,659
AUTOAPRENDIZAJE
Se ha iniciado el fomento de una cultura de autoaprendizaje para potenciar el alto
desempeño y el desarrollo de los colaboradores de Corporación BI, haciéndolos
parte activa del proceso de aprendizaje y alineándolos a la estrategia corporativa
centrada en el cliente y el cumplimiento de metas, por medio de materiales educativos
que motiven en ellos la investigación y el autodesarrollo.
Como parte del autoaprendizaje se han desarrollado 2 proyectos:
Programa de Modelaje de Competencias (PMC)
Su objetivo es apoyar, por medio de la metodología de autoaprendizaje, el desarrollo
o refuerzo de competencias corporativas y específicas que permitan al colaborador
mejorar su desempeño. Dirigido a más de 6,000 colaboradores, desde el nivel
operativo hasta jefaturas, trabaja competencias que todo colaborador debe poseer
y según el segmento, para la función que desempeñará: Negocios, Servicio al Cliente
y Soporte.
Bi-blioteca
El objetivo principal de la Bi-blioteca es reforzar la cultura de autoaprendizaje en
la Corporación BI para impactar positivamente en la vida personal (autocrecimiento)
y laboral (cierre de brechas de competencias laborales y clima laboral) de los
colaboradores mediante el préstamo de materiales educativos (MED).
Bi-blioteca en cifras
En el año 2012 se logró que 650 colaboradores desarrollaran un mayor nivel de
conocimientos a través del autoaprendizaje, mediante el préstamo de 1,680 materiales
educativos comprendidos entre: libros, audio libros, videos y películas.
28
BANCA MINORISTA
AGENTE
TU BI AQUÍ
Actualmente, Banco Industrial, S.A. cuenta con más de 780 establecimientos afiliados
como Agente “Tu Bi Aquí,” que brindan un servicio cercano y conveniente a los clientes.
Estos agentes bancarios han sido instalados en aldeas, barrios, caseríos, municipios
y departamentos de Guatemala, por medio de alianzas estratégicas con comercios,
farmacias, abarroterías, ferreterías, supermercados, etc., a quienes se les ofrece la
tecnología necesaria para que los clientes puedan realizar operaciones como:
•
•
•
•
•
•
Recepción de remesas
Transferencias de dinero
Pagos de servicios de energía eléctrica, teléfono fijo y móvil y otros servicios
Retiros de efectivo
Depósitos
Pago de préstamos
Todas estas operaciones se pueden realizar en efectivo. Además, los clientes de Banco
Industrial, S.A. pueden utilizar sus tarjetas de débito Bi-Cheque, Bi-Cheque URL,
Bi-Cheque Galileo, Bi-Cheque UNIS, Bi-Cheque UMG o sus tarjetas prepago. En
cientos de comercios identificados con el logo “Agente Tu Bi Aquí” los clientes de
Banco Industrial, S.A. pueden gozar de la conveniencia de ser atendidos en la cercanía
de su hogar o trabajo, por personas de su comunidad e incluso en su propio idioma.
TU BI-LLETERA
Es una cuenta bancaria dirigida a personas individuales que nunca habían tenido
relación con el sistema financiero. El objetivo de esta cuenta es introducir al cliente
al sistema financiero. La cuenta se apertura en los Agentes “Tu Bi Aquí” en donde los
clientes pueden realizar (de forma electrónica) las operaciones relacionadas con su
cuenta a través de la Tarjeta prepago Tu Bi-lletera.
Caracterísitcas:
•
•
•
•
•
•
Se adquiere con facilidad y de forma gratuita en cualquier Agente “Tu Bi Aquí”
No se requiere de un monto mínimo para la apertura de la cuenta
No tiene cobro mensual por manejo de cuenta
Permite depositar el dinero de forma segura y disponer del mismo cuando lo
necesite
Puede ser utilizada como medio de pago en comercios nacionales e internacionales
afiliados a la red Visa
Se pueden efectuar retiros de efectivo en cajeros automáticos de Banco Industrial,
S.A., dispensadores de efectivo del sistema Visa Plus y Agentes Tu Bi Aquí
30
MICROFINANZAS
Microfinanzas es el equipo de Asesores de Banco Industrial, S.A. que se encarga de atender a los microempresarios
guatemaltecos, otorgándoles crédito para el desarrollo de sus negocios, y brindándoles una atención personalizada.
NUESTROS CLIENTES
Guatemaltecos emprendedores mayores de 18 años que tienen como mínimo un año
de permanencia con su negocio y espíritu de superación.
Destino del financiamiento
Capital de trabajo
Financiamos la adquisición de materia prima y materiales necesarios para la
microempresa y cualquier gasto vinculado directamente a los procesos de fabricación
y comercialización del giro del negocio.
Adquisición de activos fijos
Financiamos total o parcialmente la adquisición de maquinaria, equipos y en general
todos aquellos activos fijos considerados necesarios para el funcionamiento del
negocio, como también los gastos en infraestructura y vehículos.
PRODUCTOS
FINANCIEROS
ESPECIALIZADOS
Bi-Confía
Financiamiento dirigido a microempresarios, para ser utilizado como capital de trabajo
o compra de activos fijos en sus negocios.
Flotaxi Bi Confía
Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de taxis para la compra de vehículos
nuevos, y utilizarlos como taxis.
Bi Confía Tu Camión
Financiamiento dirigido a microempresarios comerciantes, para la compra de camiones
de carga (camiones de 5 toneladas nuevos) para la movilización de mercadería.
Construye de Bi Confía
Financiamiento dirigido a microempresarios para la compra de materiales de
construcción y mano de obra, con el fin de ampliar o renovar sus negocios o viviendas.
Microbús de Bi Confía
Financiamiento dirigido a propietarios de flotas de microbuses ruteros, o propietarios de
microbuses escolares.
31
Crédito Navideño
Financiamiento exclusivo para clientes de Bi Confía para la compra de mercadería en
la época navideña.
Credi-Escolar
Financiamiento exclusivo para clientes de Bi Confía para la compra de útiles escolares
de sus hijos.
Credi-Verano
Este financiamiento exclusivo para clientes de Bi Confía para la compra de mercadería
en la época de verano.
Compra de Deuda
Este financiamiento apoya a los microempresarios a trasladar los saldos que tengan
en otras entidades, de manera que se queden pagando una sola cuota con Banco
Industrial, S.A.
Pueden contactarnos a través de:
Asesores de Microfinanzas
Diversas agencias de Banco Industrial, S.A. cuentan con personal especializado en
microfinanzas, para brindarles una asesoría completa y guiarles en el proceso de la
solicitud del crédito ideal para su negocio.
Centro Bi
Lugar en donde nuestros agentes telefónicos podrán resolver sus dudas y brindarles
mayor información con respecto a nuestros productos y servicios, contactando al
PBX: 2411-6006.
SUBSIDIARIAS
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FINANCIERA INDUSTRIAL, S.A.
Con 31 años de participación y experiencia en el mercado financiero guatemalteco opera efectuando todas las transacciones
que la ley permite a las Sociedades Financieras Privadas o Bancos de Inversión. Desde su inicio ha experimentado un constante
crecimiento en el número de inversionistas que atiende, así como en la canalización de recursos hacia el sector productivo del
país, por lo que goza de gran prestigio y respaldo. Entre los servicios que presta se encuentran los siguientes:
CONCESIÓN
DE PRÉSTAMOS
•
•
•
•
•
•
•
Fiduciarios
Hipotecarios
Prendarios
Fiduciario – Hipotecario – Prendario
Fiduciario – Hipotecario
Fiduciario – Prendario
Hipotecario – Prendario
DESCUENTO Y COMPRA DE DOCUMENTOS
LÍNEAS DE CRÉDITO
LÍMITES PRE EXPORTACIÓN EN QUETZALES Y US DÓLARES
INVERSIONES
OBLIGACIONES
FINANCIERAS
•
Pagarés
ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS
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WESTRUST BANK (INTERNATIONAL) LIMITED
En Westrust Bank (International) Limited se ofrecen productos y servicios financieros a nivel internacional, con el respaldo del
Grupo Financiero Corporación BI.
La solidez y experiencia acumuladas garantizan la rentabilidad y seguridad que el cliente necesita en cada una de sus
operaciones bancarias. Se cuenta con un equipo profesional que brinda asesoría personalizada para el manejo y control
de finanzas personales y empresariales, a través de una amplia diversidad de productos que se adaptan a las demandas
actuales de un mundo financiero en constante evolución.
CUENTA DE DEPÓSITOS
MONETARIOS, DE
AHORRO Y A PLAZO
FIJO EN US DÓLARES
Prime Account
Cuenta de depósitos monetarios que ofrece servicios de débito automático y pago
directo. Además, le brinda beneficios internacionales y la versatilidad del manejo de
una línea de crédito preautorizada en su chequera, con garantía en un certificado
a plazo fijo, ideal como fuente de financiamiento inmediato ante requerimientos de
liquidez.
Investment Account
Cuenta de inversión a la vista, que le brinda la oportunidad de ahorrar para su futuro
con disponibilidad inmediata sobre sus fondos.
Cuentas de Depósitos a Plazo Fijo
Instrumentos de inversión que le permiten hacer crecer su capital con atractivos
rendimientos, y determinar el plazo de su certificado de depósito de acuerdo a sus
necesidades de liquidez.
“TD Flex”
Instrumento de inversión con una flexibilidad única. A través de este plazo fijo usted
puede realizar en cualquier momento retiros sin penalización, hasta un 50% del principal
invertido inicialmente, por medio de una chequera, giros o transferencias internacionales.
Cuenta de Depósitos en Euros
La cuenta en euros le ofrece la opción de diversificar su riesgo cambiario utilizando
productos multimonedas. Esta cuenta le da la posibilidad de enviar y recibir transferencias
en euros, además de disponer de sus fondos vía cheques de caja o retiros en efectivo.
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FINANCIAMIENTO
EN US DÓLARES
Financiamiento para Capital de Trabajo
Crédito revolvente, que le garantiza liquidez en su cuenta corriente.
Financiamiento para Proyectos de Inversión
Créditos a largo plazo, destinados para capital de trabajo o adquisición de activos
para su empresa.
Financiamiento para Adquisición de Vivienda
Planes de financiamiento para la adquisición de vivienda nueva, a corto, mediano y
largo plazo.
Préstamos “Back to Back”
Financiamiento inmediato, con garantía en un Certificado de Depósito a Plazo Fijo.
Créditos Comerciales
Financiamiento destinado para adquisición ocasional de inventarios, según la actividad
económica de su empresa y el riesgo relacionado a la transacción.
Créditos Sindicados
Participación en la estructuración de créditos sindicados junto a otros bancos, a nivel
regional.
Operaciones de Comercio Exterior
Líneas de financiamiento revolvente, a corto plazo, dirigidas principalmente a
exportadores que necesitan comprar materia prima e insumos para su negocio.
Las modalidades de financiamiento para exportadores que ofrecemos son:
Pre-Exportación para preparar y efectuar las exportaciones y Post-Exportación para
proveer de capital de trabajo anticipado, para el pago de las exportaciones ya
realizadas.
MEDIOS DE PAGO
Cupos o Cartas de Crédito
Son operaciones de comercio exterior que permiten asegurar las condiciones de una
negociación al importador y al exportador.
Cobranzas
Son medios a través de los cuales el banco tramita el cobro de los documentos
comerciales ante un comprador o viceversa.
37
DESCUENTO DE
DOCUMENTOS
Línea revolvente a un año plazo, que le permite financiar sus cuentas por cobrar. Usted
obtendrá liquidez para la adquisición de mercadería y podrá continuar con la actividad
generadora de negocios a través de facturas y letras cambiarias.
SERVICIOS DE
BANCA DIGITAL
Westrust-On Line
Servicio de banca electrónica que le ofrece fácil acceso a sus cuentas en línea, a través
del sitio: www.bi.com.gt por medio del cual puede realizar consultas y transacciones
financieras de Westrust Bank (International) Limited y Corporación BI, desde la
comodidad de su hogar u oficina.
Westrust Móvil
Servicio de banca por medio de la telefonía celular, con el que los clientes podrán
realizar consulta de saldos, transferencias entre sus cuentas, pagos de tarjetas de
crédito BI y pagos de cuotas de préstamos Westrust Bank en US dólares.
Westrust Call
Servicio de sistema telefónico automatizado en donde puede obtener información
de sus cuentas monetarias, ahorro, tarjetas de crédito y préstamos Westrust Bank. Es
práctico, cómodo y sencillo con todos los parámetros de seguridad y confidencialidad,
además de facilitar un acceso inmediato y sin demora los 365 días del año.
TARJETAS
Tarjetas de Crédito
Westrust Bank (International) Limited le ofrece la tarjeta Bi-Credit Platinum VISA, que
le brinda el reconocimiento de la aceptación universal de la marca VISA, y además le
identifica como un cliente distinguido de nuestro banco.
Westrust Bank-Debit Card
Westrust Bank (International) Limited le ofrece la tarjeta Debit Card VISA, para poder
efectuar retiros de efectivo y consumos desde su cuenta de depósitos monetarios, a
través de la red VISA alrededor del mundo.
Westrust Bank–Travel Card
La Travel Card de Westrust Bank (International) Limited es una tarjeta prepago
recargable, que le ofrece una alternativa más cómoda y segura para realizar sus
compras y obtener efectivo en sus viajes de negocios o placer, a través de la red VISA
alrededor del mundo.
NEGOCIACIÓN
DE DIVISAS
Foreing Exchange
Westrust Bank (International) Limited le proporciona acceso a la compra y venta de
divisas en US dólares, y en las principales monedas alrededor del mundo, bajo las
condiciones más competitivas y el servicio más eficiente del mercado guatemalteco.
Transferencia de Fondos
Nuestro sistema de transferencias está conectado a la red S.W.I.F.T. (Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunications), que enlaza a más de 10,000
instituciones financieras alrededor del mundo. Trabaja bajo la tecnología más moderna
de comunicaciones y los estándares más elevados de seguridad.
39
CONTECNICA, S.A.
TARJETAS DE CRÉDITO
INDIVIDUAL
Bi-Credit Visa
Es un medio de pago para adquirir toda clase de productos y servicios, obteniendo a la
vez grandes beneficios; desde ofrecer un máximo de 54 días para pagar sus consumos
sin intereses, promociones exclusivas, hasta la generación de Bi Puntos por consumos, los
que pueden cambiarse por productos, certificados, millas o boletos aéreos.
La tarjeta Bi-Credit Visa es una excelente herramienta financiera con la que puede
financiar sus compras, ya sea a través del Plan Precio de Contado, sin recargo de
intereses, o bien por el uso de extra financiamientos en plazos, según su conveniencia.
Por otro lado, también se puede disponer de liquidez en el momento que lo deseen
nuestros clientes, al realizar retiros de efectivo desde cualquier cajero automático.
Únicamente es necesario tener disponible el PIN de la tarjeta, o bien por medio de
Bi en línea, e inmediatamente tendrá acceso a este atractivo beneficio.
Tipos de tarjetas de Crédito Bi-Credit Visa
Bi-Credit Platinum Visa
Para aquellos clientes con un estilo de vida selecta y exigente, la tarjeta Bi-Credit Platinum
VISA y la aceptación universal de la marca VISA, que distinguen inmediatamente al
tarjetahabiente como un cliente preferencial de Corporación BI.
Características específicas
• Consumos a nivel local e internacional
• Hasta 24 meses de financiamiento
• Seguro contra robo y daños materiales para autos alquilados*
• Seguro de accidentes en viajes*
• Protección médica en viajes*
• Visa Concierge: asistentes personales para asistir prácticamente cualquier solicitud
de compra o servicio que se pueda adquirir con la tarjeta Visa*
• Ofertas y Promociones
• Visa Travel Experience*
Para más detalles sobre las características visite http://www.visa-platinum.com/gt/
* Aplican restricciones y condiciones
Bi-Credit Premier
La tarjeta Bi-Credit Premier Visa ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar toda
clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como también ofrece
amplios límites de crédito, que se adaptan a las necesidades del cliente.
• Seguro de accidentes de viajes (medios de transporte)*
• Seguro por alquiler de automóvil en América y el Caribe*
Bi-Credit Clásica
La tarjeta Bi-Credit Visa Clásica ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar
toda clase de productos y servicios a nivel local e internacional, así como de amplios
límites de crédito que se adaptan a las necesidades del cliente y financiamientos con
competitivas tasas de interés.
• Seguro de accidentes de viajes (medios de transporte) hasta US$ 75,000.00*
Bi-Credit Visa Local Oro
La tarjeta Bi-Credit Visa Local Oro ofrece a nuestros clientes la facilidad de comprar
toda clase de productos y servicios a nivel local, así como límites de crédito acorde a
sus ingresos, que se adaptan a las necesidades del cliente. Adicionalmente, le brinda
financiamientos con competitivas tasas de interés.
•
•
Aceptación a nivel local
Hasta 36 meses de financiamiento
Bi-Credit Visa Local Blanca
La tarjeta Bi-Credit Visa Local Blanca ofrece a nuestros clientes la facilidad de
comprar toda clase de productos y servicios a nivel local. Adicionalmente, le brinda
financiamientos con competitivas tasas de interés.
• Aceptación a nivel local
Bi-Credit On Line
Tarjeta de crédito virtual para comprar por internet de una forma fácil, cómoda y
segura. Le ofrece una alta seguridad al realizar sus compras, ya que la disponibilidad
de fondos de la tarjeta usted la fija.
Adicionalmente, con Bi-Credit On Line usted automáticamente obtiene un PO Box de
CPX, que le ofrece una dirección física en Estados Unidos de Norte América, para
recibir todos los productos que adquiera por medio de su tarjeta. Con su PO Box usted
recibirá en Guatemala todas sus compras con seguridad, a un precio preferencial en
sus envíos y sin cargo fijo mensual.
41
MasterCard
Banco Industrial MasterCard
Le ofrece pagar hasta tres veces menos intereses siempre. Banco Industrial MasterCard
se distingue de las demás tarjetas de crédito del mercado por su baja tasa de interés
mensual y sin cargos por servicio. Además, ofrece a nuestros clientes una forma fácil y
cómoda de financiarse.
Características Generales para todas las tarjetas Banco Industrial MasterCard.
Servicios Financieros
• Hasta 54 días para pagar sin recargo de intereses
• Retiros de efectivo en cajeros automáticos
• Extra financiamientos de hasta 36 meses
• Planes precio de contado sin recargos de intereses, en los establecimientos
afiliados.
MasterCard Global Service
Brinda asistencia de emergencia relacionada con la tarjeta, en cualquier momento y
lugar, por medio de una llamada telefónica gratis. En Guatemala 1-800-999-1480 y
en Estados Unidos de Norte América 1-800-MasterCard (1-800-627-8372).
Banco Industrial MasterCard Platinum
La tarjeta Banco Industrial MasterCard Platinum es un producto de prestigio que le
brinda en forma óptima la aceptación mundial de la marca MasterCard.
• Atractiva tasa de interés, sin cargos por servicio
• Servicio de Concierge que brinda asistencia en reservaciones para restaurantes,
viajes, hoteles y entretenimiento*
• Seguro sobre alquiler de automóvil*
• Master Seguro de viajes*
• Master Assist Plus protección médica*
• Servicios de asistencia en viajes*
Banco Industrial MasterCard Gold Internacional
Ofrece a nuestros clientes una tasa de interés del 2% mensual, sin cargos por servicio
y los mejores beneficios que otorga una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito
internacionales Banco Industrial MasterCard gozan de una gran aceptación a nivel
mundial.
• Atractiva tasa de interés, sin cargos por servicio
• Seguro sobre alquiler de automóvil hasta US$ 50,000.00 en EEUU, Canadá y
Puerto Rico*
42
Banco Industrial MasterCard Standard Internacional
Banco Industrial MasterCard Standard Internacional ofrece a nuestros clientes una
tasa de interés del 2% mensual, sin cargos por servicio y los mejores beneficios que
otorga una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito internacionales Banco Industrial
MasterCard gozan de gran aceptación a nivel mundial.
Banco Industrial MasterCard Gold Local
La tarjeta Banco Industrial MasterCard Gold Local ofrece a nuestros clientes la
facilidad de comprar toda clase de productos y servicios a nivel local, así como límites
de crédito acorde a sus ingresos, los que se adaptan a las necesidades del cliente.
Adicionalmente, le brinda financiamientos con competitivas tasas de interés.
• Aceptación a nivel local
43
TARJETAS DE DÉBITO
INDIVIDUAL
Bi-Cheque Débito Visa
Es una tarjeta de débito VISA asociada a una cuenta de depósitos monetarios, que le
permite al tarjetahabiente tener acceso a su dinero de forma local e internacional las 24
horas del día, los 365 días del año. Además, le permite realizar el pago de sus consumos
en todos los establecimientos afiliados a VISA, así como el acceso a cajeros automáticos
locales e internacionales.
Características
• Acumula Bi Puntos
• Permite el retiro de efectivo, consulta de saldos y diferentes transacciones en los
Cajeros Automáticos Bi
• Permite comprar dólares americanos a tasa preferencial en Cajeros Automáticos Bi
Bi-Cheque Oro
Esta tarjeta se otorga a los clientes que han hecho de su Bi-Cheque un instrumento
habitual de pago en sus compras y consumos, prefiriendo su tarjeta de débito sobre
cualquier otro medio de pago.
Características
• Acumula el triple de Bi Puntos que la tarjeta Bi-Cheque normal
• Sin cobro administrativo por uso de la tarjeta
• Puede ser utilizada para pagar pedidos a domicilio y compras en internet
• Puede realizar reservaciones de hotel o de alquiler de vehículo
• Permite el retiro de efectivo, consulta de saldos y diferentes transacciones utilizando
Cajeros Automáticos Bi
• Permite comprar dólares americanos a una tasa preferencial en Cajeros Automáticos Bi
Bi-Cheque Universitaria
El carné del estudiante también es una tarjeta de débito enlazada a una cuenta
monetaria, la que puede ser activada en cualquier Agencia Bi y puede ser usada
en cualquier establecimiento afiliado a VISA. Se emite en las siguientes universidades:
Universidad del Istmo, Universidad Rafael Landívar, Universidad Mariano Gálvez y
Universidad Galileo.
Características
• No tiene ningún recargo mensual ni es necesario mantener algún saldo mínimo
• La fotografía evita que otras personas puedan utilizarlo indebidamente
• A través de Bi en Línea es posible pagar la universidad
• A través de Bi Móvil se pueden controlar las transacciones realizadas con el carné
• Si ya tiene cuenta en Bi puede enlazarla y usarla como tarjeta principal
44
TARJETAS
EMPRESARIALES
Bi-Credit pone a disposición de los clientes empresariales una amplia gama de
productos, entre los que pueden encontrar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y
tarjetas prepago. Estas han sido diseñadas con el fin de satisfacer las necesidades de
los clientes, logrando así ser un excelente aliado para la empresa.
Todos los productos empresariales brindan la posibilidad de ser consultados por medio
del servicio electrónico Bi-B@nking, permitiéndole a la empresa un mayor control y
detalle de los consumos y operaciones realizadas. Este canal está a la disposición las
24 horas del día, los 365 días del año.
Los productos empresariales que Bi-Credit ofrece a los clientes empresariales cuentan
con bajas tasas de interés, atractivos plazos de financiamiento, así como aceptación
mundial. Como beneficio adicional, se ofrece la acumulación de Bi Puntos por los
consumos realizados.
Bi-Credit Visa Empresarial
Dirigida a los ejecutivos de alto nivel de la empresa, brindan la opción de realizar
sus consumos a nivel local e internacional. Esta tarjeta facilita el registro de gastos de
representación, viáticos y gastos relacionados a la empresa.
Con el fin de brindar un mayor control de los gastos incurridos por cada ejecutivo,
la tarjeta de crédito Bi-Credit Visa Empresarial ofrece la posibilidad de poseer límites
individuales para cada uno de los usuarios.
Algunas características que posee la tarjeta Bi-Credit Visa Empresarial son:
•
•
•
•
•
•
•
Seguro de viaje*
Seguro de alquiler de vehículo*
Cobertura médica*
Asistencia de viaje*
Acumulación de Bi Puntos
Acceso vía electrónica a través del sistema Bi-B@nking
Protección contra robo, pérdida o extravío
45
Bi-Club Institucional
Línea de Crédito Revolvente Bi-Club Institucional está diseñada para todas aquellas
empresas que deseen financiar sus necesidades de capital de trabajo. Bi-Club
Institucional ofrece la ventaja de poder realizar transacciones sin salir de la comodidad
de su oficina, por medio de Bi-B@nking.
Este producto fue diseñado para satisfacer las necesidades de las instituciones más
exigentes, ofreciéndoles un crédito bancario vinculado directamente a una cuenta de
depósitos monetarios.
Entre los beneficios que la línea de crédito revolvente Bi-Club Institucional ofrece se
encuentran:
•
•
•
Financiamiento de capital de trabajo
Baja tasa de interés
Atractivo plazo de financiamiento
Bi-MasterCard Negocios
Bi-MasterCard Executive Card
Tarjeta de Crédito Banco Industrial MasterCard Executive Card fue diseñada para
suplir las necesidades de los Máximos Directivos de Empresas Corporativas. Esta tarjeta
brinda a sus usuarios:
•
•
•
•
Diferenciación
Servicio especializado
Protección contra robo, pérdida o extravío
Robusto paquete de beneficios, entre los cuales se encuentran:
» Priority Pass
»Concierge
» Seguros de viaje
» Pérdida de equipaje
» Seguro al momento de alquilar vehículo
» Asistencia Médica
Dada la exclusividad de este producto, la tarjeta de crédito Banco Industrial MasterCard
Executive Card será emitida únicamente al máximo directivo de la empresa. Para el
paquete de beneficios aplican restricciones y condiciones.
Bi-MasterCard Business Card
La Tarjeta de Crédito Banco Industrial MasterCard Business Card brinda la opción de
financiar los gastos de representación de la empresa, a la mejor tasa del mercado y a
un atractivo plazo de financiamiento.
Como beneficio adicional, la tarjeta Banco Industrial MasterCard Business Card ofrece
la opción de gozar de extra financiamientos a la tasa y plazo propios del producto.
Buscando satisfacer las necesidades de los clientes empresariales al momento de viajar,
esta tarjeta ofrece una amplia gama de seguros de viaje, seguros de accidente, seguros
de asistencia médica y asistencia internacional.
Adicionalmente, esta tarjeta cuenta con protección contra robo, pérdida o extravío de
la misma.
46
Bi-Credit Mixto Listo
Tarjeta de Crédito Bi-Credit Visa Mixto Listo complementa los productos que Bi-Credit
ofrece a sus clientes empresariales, brindando una línea de crédito dedicada al
consumo en Mixto Listo. Entre los beneficios que ofrece se encuentran descuentos
especiales en productos de Cementos Progreso.
Este producto le ofrece a la empresa la posibilidad de financiar las compras en
Cementos Progreso a un atractivo plazo de financiamiento.
Bi-Cheque Empresarial
Es una tarjeta de débito VISA vinculada a cuentas de depósitos monetarios de clientes
jurídicos (empresas).
Puede ser emitida para:
•
•
•
Cuentas de monetarios que requieran una firma para liberar
Firmantes registrados de una cuenta
Firmas Tipo A
Características
• Acceso a los fondos de la empresa 24 x 7, a través de Bi-B@nking, retiros y
consultas en cajeros automáticos y consumos en establecimientos afiliados a Visa
alrededor del mundo
• Características y funcionalidad de tarjeta de débito
• Registro de consumos en estado de cuenta
• Parámetros personalizables de retiros en cajeros automáticos y consumo en
establecimientos
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COBERTURA
INTEGRAL
Ofrece a todos los clientes de Bi-Credit Visa y MasterCard un servicio adicional que
protege al tarjetahabiente contra cualquier actividad fraudulenta causada por robo,
fraude o extravío de sus tarjetas principales y adicionales, de conformidad con el plan
contratado.
BI-SALVA
Servicio que tiene como propósito brindar asistencia vial al tarjetahabiente y sus
beneficiarios (cónyuge e hijos menores de 18 años) las 24 horas del día, los 365 días
del año con cobertura en México y Centro América, excluyendo Panamá. Se obtiene
por un costo adicional.
ACCESO A CUENTAS
POR MEDIO DE
BI EN LÍNEA, BI-VOZ
& BI MÓVIL
Nuestros clientes pueden tener el control de sus movimientos en todo momento,
manteniendo la confidencialidad y seguridad; además, pueden tener la comodidad
de realizar sus transacciones desde cualquier teléfono móvil o fijo, o aun desde su
computadora.
CENTRO DE INFORMACIÓN
EN VIAJES
Servicio de información telefónica para viajes proporcionado por VISA. El teléfono de
acceso al centro de información en viajes se encuentra en la parte posterior de la
tarjeta de crédito. Entre los servicios de asistencia que ofrece se encuentran:
•
•
•
Asistencia previa al viaje
Teléfono de Asistencia Global al Cliente Visa en Guatemala 1-800-999-0115
Teléfono de Asistencia Global al Cliente Visa en Estados Unidos de Norte América
(800) 847-2911 o al (800) VISA – 911
Ofrece atención personalizada en caso de emergencia o información, en cualquier
parte del mundo, las 24 horas del día, los 365 días del año.
CENTRO DE
AUTORIZACIONES
Para autorizaciones está disponible el teléfono 2334-0824 las 24 horas del día, los 365
días del año.
Para mayor información sobre nuestros Centros de Servicio puede informarse en el
PBX: 1727, 2420-3000 o bien comunicarse al correo electrónico [email protected]
CLUB BI
Club Bi es el programa de beneficios instantáneos de Corporación BI. Con Club Bi, el
cliente tiene acceso a una serie de descuentos, sin importar su medio de pago en una
amplia variedad de comercios afiliados al programa. Club Bi está enfocado en reconocer
el valor de los clientes actuales de Corporación BI, además de ser un producto abierto
para personas que aún no son clientes y desean gozar de los beneficios. Para conocer
todos los beneficios de Club Bi ingrese a la página www.miclubbi.com
BI PUNTOS
El programa Bi Puntos es el programa de lealtad de Corporación BI, por medio del cual
el cliente tiene la oportunidad de acumular Bi Puntos al hacer uso de los productos de
Corporación BI. Los productos que acumulan Bi Puntos son: Súper Cuenta de Depósitos
Monetarios, Súper Cuenta de Ahorros, Ahorro 5 Estrellas, Tarjeta de Crédito Visa y
Tarjeta de Débito Visa. El cliente puede cambiar los Bi Puntos acumulados por atractivos
premios en establecimientos afiliados, así como canjear sus Bi Puntos por millas. Hacer un
canje de puntos es un proceso fácil y rápido, en el que el cliente solo debe acercarse a
cualquier centro de canje con su tarjeta Club Bi y un documento de identificación para
poder obtener el premio seleccionado. Para conocer el catálogo de centros de canje y
premios disponibles ingrese a www.bi.com.gt/bipuntos
48
BI-CREDIT PREPAGO
Mediante depósitos anticipados realizados a la tarjeta pueden efectuarse retiros
en efectivo o consumos en establecimientos afiliados a VISA. Una vez consumido el
saldo previamente depositado a la tarjeta puede depositársele dinero nuevamente
en cualquier agencia de Banco Industrial, S.A., a través de Bi en Línea o Agentes
Bancarios “Tu Bi Aquí”, para luego volver a utilizarla. Los requisitos para obtenerla son:
llenado del formulario IVE, copia de documento de identificación y copia de recibo
de servicios. Es una solución de medio de pago con gran flexibilidad para distintos
usos, de acuerdo a las necesidades individuales y empresariales. Algunos destinos
preferidos de nuestros clientes son: como medio de pago en viajes, o para transferir
fondos a otro usuario de manera constante o esporádica, sin necesidad de manejar
efectivo.
Tarjeta Prepago Teen
Tarjeta prepago para adolescentes que empiezan a manejar el concepto de tarjeta y
aprenden a tener mejor control de su dinero. La tarjeta Teen es gratis, no tiene cargos
por membresía ni costos asociados, tampoco se realizan cargos por retiros en Cajeros
Automáticos de la Red Bi.
Flota Shell Prepago Visa
Es una tarjeta prepagada, destinada para el control y administración de los gastos por
consumo de combustible de la empresa. Brinda la opción de reportes de kilometraje e
historial de consumos de cada uno de los usuarios. Adicionalmente, permite programar
el tipo de combustible autorizado para consumir por el usuario, logrando así un mayor
control sobre los gastos por consumo de este.
Por otro lado Flota Shell Prepago genera la emisión de una sola factura por el monto
total del combustible consumido por la empresa, facilitando el control y manejo de las
operaciones contables.
BANCO INDUSTRIAL EL SALVADOR, S.A.
Inició operaciones el 13 de julio de 2011, con una completa variedad de productos bancarios para que nuestros clientes puedan
realizar en forma oportuna y ágil sus negocios, con el objetivo de apoyar al sector productivo del país y contribuir al crecimiento
del intercambio comercial y de servicios en los países del Triángulo Norte (Guatemala, Honduras y El Salvador). Para ello
contamos con Agencias bancarias ubicadas estratégicamente en la capital salvadoreña.
BANCA
CORPORATIVA
Cuenta Empresas Bi
Es la cuenta corriente para empresas, cuyo saldo puede ser retirado parcial o totalmente
mediante libramiento de cheques. Nuestros cheques pueden ser pagados en Banco
Industrial, S.A. Guatemala y Banco del Pais, S.A., Honduras.
Créditos Empresariales
Para apoyar el crecimiento y consolidación de su empresa ofrecemos préstamos en
todas sus modalidades:
•
•
•
Préstamos decrecientes
Líneas rotativas
Líneas no rotativas
50
BANCA PERSONAL
Cuenta de Ahorro Bi
Es la cuenta de ahorros a la vista con libreta, que devenga atractivos intereses mensuales.
Depósito a Plazo Bi
Cuenta de depósitos creada para clientes que deseen obtener los más altos rendimientos
de sus ahorros mediante inversiones.
Cuenta Corriente
Es la opción de depósitos para clientes que necesitan tener disponibilidad inmediata de
sus fondos. Además, nuestros cheques son pagados en Banco Industrial, S.A. Guatemala
y Banco del País S.A., Honduras.
Cuenta Corriente Preferente
Es una cuenta corriente con sobregiro y línea de liberación de fondos. Adicionalmente,
los cheques son pagados en Banco Industrial, S.A. Guatemala y Banco del Pais, S.A.,
Honduras.
CRÉDITOS
Créditos Hipotecarios para Vivienda
Apoyando a nuestros clientes en la realización de sus metas, este producto está
diseñado para la adquisición de vivienda y terrenos, construcción, remodelación y
ampliación de viviendas.
Créditos para Consumo
Es el producto financiero ideal para nuestros clientes cuando tienen planes de adquirir
bienes de consumo, realizar viajes, consolidación de deudas, etc. Los plazos varían entre
uno y seis años.
TRANSFERENCIAS
Transferencias Internacionales
Contamos con el servicio de transferencias internacionales para poder enviar o
recibir fondos a través de entidades bancarias, desde y hacia cualquier parte del
mundo; conectados a la red S.W.I.F.T. (Society for Worlwide Interbank Financial
Telecommunications).
Transferencias Regionales
Contamos con el servicio de envío de fondos entre Banco Industrial, S.A. Guatemala y
Banco del Pais, S.A., Honduras, permitiendo mayor agilidad en el comercio entre países
del Triángulo Norte.
51
SERVICIOS DE BANCA
EN LÍNEA BI-B@NKING
Es un producto electrónico con el que nuestros clientes pueden acceder y realizar sus
principales transacciones bancarias en línea:
Consultas
Resumen general de cuentas, consulta de saldos y consulta de estado de cuenta
Transferencias
Transferencia entre cuentas propias
Pagos
Pago de planilla, pago de proveedores, terceros y pago de préstamos
Gestiones
•
•
Bloqueo de cheque, bloqueo de cuenta y solicitud de chequera
Transferencias Internacionales: desde la comodidad de su hogar u oficina puede
enviar y recibir fondos desde y hacia cualquier parte del mundo.
PAGOS DE SERVICIOS
En nuestras agencias y Bi-B@nking puede realizar el pago de servicios básicos: luz,
teléfono, ISSS, etc. así como el pago de impuestos.
BI-MÓVIL
Canal de acceso a nuestros clientes a Banco Industrial, El Salvador, S.A. por medio
de mensaje de texto al 2424. En tiempo real y desde cualquier parte permite realizar:
consulta de saldos, obtener mini estados de cuenta, transferencias entre cuentas
propias, pago de préstamos, bloqueo de cuentas y recibir notificaciones de todas tus
operaciones. Brinda una mayor seguridad en el manejo de cada cuenta.
TARJETA DE DÉBITO
Con nuestra Tarjeta de Débito VISA nuestros clientes podrán comprar en todos los
establecimientos comerciales afiliados a VISA o accediendo directamente a los fondos
de sus cuentas.
RED DE CAJEROS
AUTOMÁTICOS
En Banco Industrial El Salvador, S.A. contamos con una red propia de cajeros automáticos,
situados estratégicamente para conveniencia de nuestros clientes en lugares de mayor
afluencia y accesibilidad, así como en la red de Cajeros ATH/SERFINSA.
52
53
INFORMACIÓN
FINANCIERA
& ESTADÍSTICA
54
BALANCE GENERAL
Al 31 de Diciembre
(En quetzales)
2012
2011
7,559,497,129.97
16,729,426,030.91
28,489,002,311.00
1,357,846,371.06
527,724,270.67
54,663,496,113.61
8,180,188,772.39
16,237,237,226.46
23,939,698,574.41
1,309,431,911.15
564,662,250.38
50,231,218,734.79
37,286,649,318.77
1,617,995,880.00
11,207,902,143.09
792,862,411.75
30,310,939.63
30,802,199.52
50,966,522,892.76
34,998,041,677.31
1,702,486,048.00
9,297,533,664.66
695,164,955.50
15,426,219.76
27,767,482.73
46,736,420,047.96
1,376,978,450.00
231,063,775.26
920,575,471.47
375,906,617.06
0.00
57,790,627.05
0.00
734,658,280.01
3,696,973,220.85
54,663,496,113.61
1,376,978,450.00
194,358,450.30
756,070,140.44
375,228,665.06
0.00
58,056,481.70
0.00
734,106,499.33
3,494,798,686.83
50,231,218,734.79
ACTIVO
Disponibilidades
Inversiones
Préstamos, Descuentos y Otros Créditos
Propiedad, Equipo y Otros Activos
Gastos Anticipados y por Amortizar
PASIVO
Depósitos
Obligaciones Financieras
Créditos Obtenidos
Gastos por Pagar
Intereses Anticipados
Productos por Realizar
CAPITAL Y
RESULTADOS
CAPI TAL
Y RESU LT ADOS
Capital Pagado
Reserva Legal
Otras Reservas
Otras Aportaciones
Obligaciones Subordinadas
Revaluación de Activos
Valuación de Activos de Recuperación Dudosa
Resultado del Período
PASIVO Y CAPITAL
55
2010
2009
2008
5,843,625,322.71
13,975,892,618.95
20,272,382,168.73
1,248,349,210.38
600,013,476.07
41,940,262,796.84
5,900,496,247.42
9,335,647,677.68
20,498,599,568.08
1,359,263,618.58
625,609,012.42
37,719,616,124.18
4,561,490,223.35
9,311,038,283.37
20,376,739,970.94
1,187,929,035.43
680,989,345.66
36,118,186,858.75
32,248,375,357.48
632,280,696.32
4,633,996,148.25
610,553,665.80
16,048,539.36
29,962,231.42
38,171,216,638.63
29,273,189,630.41
701,887,439.66
3,658,235,889.82
459,408,121.71
14,222,008.58
31,325,233.71
34,138,268,323.89
26,102,731,219.22
868,186,524.50
5,303,804,124.37
394,179,404.87
17,336,508.54
59,124,950.32
32,745,362,731.82
1,376,978,450.00
162,755,149.46
602,742,499.39
375,228,665.06
560,950,600.00
58,324,777.46
0.00
632,066,016.84
3,769,046,158.21
41,940,262,796.84
1,376,978,450.00
134,985,349.23
495,358,958.08
375,228,665.06
584,807,300.00
58,593,073.30
0.00
555,396,004.62
3,581,347,800.29
37,719,616,124.18
1,376,978,450.00
106,729,531.87
368,486,258.91
375,228,665.06
544,711,300.00
58,861,369.18
(23,287,795.29)
565,116,347.20
3,372,824,126.93
36,118,186,858.75
NOTA: Los Estados Financieros fueron auditados por la firma Aldana González Gómez y Asociados, miembro de KPMG
57
ESTADO DE RESULTADOS
Del 1 de Enero al 31 de Diciembre
(En quetzales)
2012
2011
PRODUCTOS
Préstamos y Descuentos
Inversiones
Operaciones Extranjeras
Varios
1,923,604,979.77
1,434,299,476.12
209,944,556.31
524,722,764.41
4,092,571,776.61
1,714,913,550.03
1,396,274,616.61
226,438,716.79
563,451,096.33
3,901,077,979.76
1,794,282,664.09
2,298,289,112.52
1,674,058,937.03
2,227,019,042.73
2,373,000.00
312,141,094.80
735,253,398.08
181,086,420.10
158,101,025.83
1,388,954,938.81
2,322,000.00
283,474,973.05
740,077,527.62
164,922,329.01
152,433,766.80
1,343,230,596.48
GANANCIA
ANTES DE IMPUESTO
909,334,173.71
883,788,446.25
Menos:
IMPUESTO SOBRE LA RENTA
174,675,893.70
149,681,946.92
GANANCIA
DESPUÉS DE IMPUESTO
734,658,280.01
734,106,499.33
Menos:
GASTOS FINANCIEROS
PRODUCTOS NETOS
GASTOS
Dietas Consejo de Administración
Sueldos Ordinarios
Gastos de Administración
Cuentas y Valores Incobrables
Depreciaciones y Amortizaciones
58
BALANCE GENERAL CONSOLIDADO
Banco Industrial, S.A. y sus Subsidiarias Financiera Industrial, S.A., Westrust Bank (International) Limited,
Contecnica, S.A. y Banco Industrial El Salvador, S.A.
Al 31 de Diciembre de 2012
(En quetzales)
ACTIVO
Disponibilidades
Inversiones
Propiedad, Equipo y Otros Activos
Gastos Anticipados y por Amortizar
7,855,453,757.58
22,334,791,917.52
32,556,650,338.77
1,519,751,826.90
542,209,506.04
64,808,857,346.81
PASIVO
Depósitos
Obligaciones Financieras
Créditos Obtenidos
Gastos por Pagar
Intereses Anticipados
Productos por Realizar
Interés Minoritario
44,493,512,932.95
3,586,127,037.56
11,456,524,505.56
834,811,542.11
30,322,172.14
33,892,879.58
23,198,263.01
60,458,389,332.91
CAPITAL Y
RESULTADOS
Capital Pagado
Reserva Legal
Otras Reservas
Revaluación de Activos
Otras Aportaciones
Resultado del Período
PASIVO Y CAPITAL
1,376,978,450.00
282,012,570.97
1,443,372,435.33
57,790,627.05
375,906,617.06
814,407,313.49
4,350,468,013.90
64,808,857,346.81
ASPECTOS DESTACADOS
Al 31 de Diciembre
(En miles de quetzales)
2012
2011
2010
Depósitos y Obligaciones con el Público
38,904,645.2
36,700,527.7
32,880,656.1
Depósitos
Monetarios
Ahorros
Otros Depósitos
Total Depósitos
17,826,309.3
7,324,821.7
12,135,518.3
37,286,649.3
17,134,479.4
6,747,122.1
11,116,440.1
34,998,041.6
14,924,753.9
6,181,861.4
11,141,760.1
32,248,375.4
Obligaciones con el Público
1,617,995.9
1,702,486.1
632,280.7
Capital Pagado
Utilidades Reinvertidas
28,489,002.3
1,376,978.5
343,207.6
23,939,698.6
1,376,978.5
201,697.4
20,272,382.2
1,376,978.5
184,930.9
1,392
437
2,728
45
26
1,556
386
2,367
86
26
1,581
364
2,103
106
25
(En números absolutos)
Accionistas
Agencias
Cajeros Automáticos (*)
Casetas /Q,/S./A./
Autocajeros
(*) Incluye Cajeros Bi y otras redes
60
DESTINO DE CRÉDITOS
Créditos
Al 31 de Diciembre
Comercio e Industria
57%
Actividades Agropecuarias
3%
Construcción
3%
Servicios
37%
Los saldos de la Cartera de Créditos, se comparan de la siguiente manera:
2012
2011
% Variación
S/año anterior
16,238,731.3
13,166,834.2
+23.3
Construcción
854,670.0
957,587.9
-10.7
Actividades Agropecuarias
854,670.0
1,196,984.9
-28.6
10,540,931.0
8,618,291.5
+22.3
Comercio e Industria
Servicios
61
PRÉSTAMOS, DESCUENTOS Y OTROS CRÉDITOS
Al 31 de Diciembre
(En millones de quetzales)
30,000.0
20,000.0
10,000.0
0
2008
2009
2010
2011
2012
En cuanto a los Préstamos, Descuentos y Otros Créditos, los dos últimos períodos se comparan así:
Préstamos, Descuentos
y Otros Créditos
2012
2011
% Variación
S/año anterior
28,489.0
23,939.7
+19.0
62
CRÉDITOS - CRÉDITOS VENCIDOS
Al 31 de Diciembre
TOTAL CRÉDITOS
28,268.0
CRÉDITOS VENCIDOS
158.4
En cuanto a la calidad de la cartera, los dos últimos períodos se comparan así:
2012
Total Créditos
Créditos Vencidos
Calidad de Cartera %
28,268.0
158.4
0.6
2011
23,834.7
166.3
0.7
% Variación
S/año anterior
+18.6
- 4.7
63
RESERVA - CRÉDITOS VENCIDOS
Al 31 de Diciembre
Reserva
Créditos Vencidos
400
350
300
250
200
150
100
50
2008
2009
2010
2011
2012
En cuanto al comportamiento de la reserva sobre cartera vencida, los dos últimos períodos se comparan así:
Reserva
Créditos Vencidos
2012
2011
% Variación
S/año anterior
399.4
158.4
326.0
166.3
+22.5
- 4.8
64
DEPÓSITOS
Al 31 de Diciembre
Total de Depósitos
Monetarios
Otros
Ahorros
40,000
35,000
30,000
25,000
20,000
15,000
10,000
5,000
0
2008
2009
2010
2011
2012
Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, el Banco tenía a su disposición los siguientes recursos:
2012
2011
% Variación
S/año anterior
Total de Depósitos
37,286.6
34,998.0
+6.5
Monetarios
Otros
Ahorros
17,826.3
12,135.5
7,324.8
17,134.5
11,116.4
6,747.1
+4.0
+9.2
+8.6
66
FINANCIAMIENTOS EN MONEDA EXTRANJERA
Al 31 de Diciembre
(En millones de US dólares)
2,200
2,000
1,800
1,600
1,400
1,200
1,000
800
2008
2009
2010
2011
2012
En cuanto a Financiamientos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así:
Financiamientos
2012
2011
% Variación
S/año anterior
2,120.4
1,800.1
+17.8
67
CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA
Al 31 de Diciembre
1,000
900
800
700
600
500
400
2008
2009
2010
2011
2012
En cuanto a Captación de Depósitos en Moneda Extranjera, los dos últimos períodos se comparan así:
Captación
2012
2011
% Variación
S/año anterior
921.4
884.0
+ 4.2
68
INFORMACIÓN ESTADÍSTICA
Al 31 de Diciembre
Año
1969
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Activos
Totales
16,610.9
23,316.7
30,974.6
42,166.4
60,354.0
85,001.7
133,236.0
163,043.2
218,468.6
239,203.9
266,570.2
298,702.3
329,837.1
353,193.9
347,193.2
370,320.6
388,099.6
520,552.3
625,433.0
712,720.9
771,953.5
948,486.5
1,459,514.6
1,541,610.1
1,772,596.3
2,061,064.5
2,287,644.6
2,354,095.0
2,808,820.8
3,311,052.3
3,927,724.3
6,246,582.9
9,178,328.3
11,406,923.9
13,317,339.1
15,239,434.4
17,947,449.4
27,165,133.4
32,815,053.4
36,118,186.8
37,719,616.1
41,940,262.8
50,231,218.7
54,663,496.1
Capital
Contable
6,676.1
8,367.6
10,114.2
12,026.9
14,223.2
17,247.8
19,651.6
23,498.6
28,769.3
32,340.3
31,238.7
31,466.6
31,796.8
32,563.7
32,866.2
33,107.5
34,683.1
38,889.7
47,512.6
50,969.3
54,305.0
67,191.5
84,314.1
113,761.8
126,026.1
137,275.2
142,208.3
143,846.6
183,145.9
221,333.9
310,651.2
411,213.0
643,354.0
886,066.6
1,054,874.3
1,249,009.8
1,350,156.6
2,336,475.9
2,668,925.6
3,372,824.1
3,581,347.8
3,769,046.2
3,494,798.7
3,696,973.2
Depósitos
8,696.9
12,830.8
16,437.3
27,433.1
41,030.6
62,477.0
109,167.3
130,696.7
174,564.6
188,746.3
201,217.2
232,280.8
268,004.1
303,510.8
264,026.0
283,293.7
324,258.6
448,422.0
476,282.8
523,030.0
588,853.7
762,108.3
1,220,771.5
1,340,503.8
1,499,289.8
1,641,724.5
1,731,548.3
1,468,333.1
1,852,672.9
2,238,264.6
2,904,498.4
4,421,816.7
6,588,877.7
8,412,616.1
9,792,268.4
11,092,930.2
12,501,453.5
18,824,648.7
22,511,833.6
26,102,731.2
29,273,189.6
32,248,375.4
34,998,041.6
37,286,649.3
Obligaciones
Financieras
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
234,314.0
498,134.0
496,784.0
487,083.0
407,195.0
352,234.0
499,981.0
402,422.0
440,063.0
489,720.0
797,355.0
1,553,513.7
1,168,751.8
868,186.5
701,887.4
632,280.7
1,702,486.1
1,617,995.9
Créditos
12,864.8
17,437.2
22,929.0
27,068.8
37,083.0
51,550.6
69,539.4
93,664.9
127,604.4
149,908.7
177,621.2
202,370.6
212,225.1
205,288.3
217,465.6
219,098.2
233,786.9
250,872.2
302,976.7
389,151.9
456,035.9
496,173.6
556,937.0
626,388.2
761,940.7
781,545.5
858,912.4
847,515.9
1,046,192.4
1,375,711.9
2,002,210.5
2,929,733.6
3,788,088.2
4,897,542.8
6,225,922.1
7,111,396.4
8,464,787.5
12,725,956.7
17,489,682.8
20,376,739.9
20,498,599.5
20,272,382.2
23,939,698.6
28,489,002.3
Dividendos
146.2
208.6
407.8
564.7
818.5
1,122.1
1,368.3
2,030.4
2,787.3
3,793.5
3,375.0
3,375.0
3,375.0
3,675.0
3,750.0
3,750.0
5,000.0
5,000.0
5,625.0
6,250.0
6,250.0
10,500.0
17,500.0
22,500.0
22,500.0
22,500.0
27,500.0
27,500.0
0.0
22,500.0
0.0
0.0
42,500.0
85,000.0
112,500.0
150,000.0
180,000.0
227,265.1
285,624.8
341,490.6
371,784.1
396,569.8
473,680.6
332,678.0
(*)
(*)
(*)
69
Año
Dividendo
por Acción
1969
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
0.27
0.30
0.48
0.56
0.69
0.81
0.84
1.10
1.29
1.55
1.35
1.35
1.35
1.47
1.50
1.50
2.00
2.00
2.25
2.50
2.50
4.20
7.00
9.00
9.00
9.00
11.00
11.00
0.00
9.00
0.00
0.00
8.50
17.00
18.00
20.00
24.00
5.00
6.00
6.20
6.75
7.20
8.60
6.04
(*)
(**)
(*)
(*)
(**)
(**)
(**)
Valor Acción
en Libros
10.43
10.46
10.70
10.81
11.00
11.19
11.22
11.94
13.00
12.94
12.50
12.59
12.72
13.03
13.15
13.24
13.87
15.56
19.01
20.39
21.72
26.88
33.73
45.50
50.41
54.91
56.88
57.54
73.26
88.53
124.26
164.49
128.67
177.21
168.78
166.53
180.02
51.40
56.06
61.24
65.02
68.43
63.45 1/
67.12 1/
Accionistas
527
589
661
724
796
854
939
1,015
1,066
1,120
1,157
1,184
1,225
1,260
1,340
1,357
1,344
1,358
1,358
1,354
1,332
1,311
1,317
1,327
1,317
1,316
1,326
1,336
1,327
1,328
1,312
1,306
1,307
1,322
1,339
1,383
1,383
2,364
1,712
1,703
1,622
1,581
1,556
1,392
Agencias
1
2
3
3
3
3
6
6
7
9
11
11
11
11
11
11
12
12
13
13
15
16
19
20
23
32
41
49
56
55
66
77
100
119
144
155
168
206
274
296
316
364
386
437
(*) Las utilidades fueron reinvertidas
(**) El resto de utilidades fueron reinvertidas
(***) Incluye Cajeros Bi y otras redes
1/
Al 31 de diciembre de 2011 y de 2012 la cantidad de acciones en circulación suscritas y pagadas ascendía a 55,079,138.
Cajeros
Automáticos
9
9
11
15
18
20
19
48
55
60
65
166
182
263
589
749
874
1,010
1,120
1,370
1,650
1,857
2,103
2,367
2,728
(***)
(***)
(***)
(***)
(***)
(***)
(***)
(***)
(***)
Autocajeros
3
6
8
10
11
11
13
15
18
19
18
20
20
21
22
23
25
26
26
71
TOTAL DE ACTIVOS
Al 31 de Diciembre
55,000
50,000
45,000
40,000
35,000
30,000
2008
2009
2010
2011
2012
En cuanto a Total de Activos, los dos últimos períodos se comparan así:
2012
Total de Activos
54,663.5
2011
50,231.2
% Variación
S/año anterior
+8.8
72
PUNTOS DE SERVICIO
A continuación presentamos nuestros Puntos de Servicio (Agencias, Autobancos, Cajeros Automáticos Bi, Casetas Q, Centros
de Servicio Bi-Credit y Ventanillas Automáticas) que permiten a clientes y usuarios accesar a los servicios de Banco Industrial,
S.A.; así como, obtener los productos y servicios que ofrecen las empresas del Grupo Financiero Corporación BI (Seguros, Plan
Futuro Programado, Tarjetas de Crédito, etc.); lo que permite efectuar sus operaciones financieras en forma ágil, con el respaldo
de la Organización Financiera más grande del país.
ZONA CENTRAL
GUATEMALA
Zona 1
36 Puntos de Servicio
Zona 12
Zona 2
Zona 13
Zona 3
Zona 14
Zona 4
Zona 15
Zona 5
Zona 16
Zona 6
Zona 17
Zona 7
Zona 18
Zona 8
Zona 19
Zona 9
Zona 21
Zona 10
Zona 25
01 Punto de Servicio
Zona 11
AMATITLÁN
SAN MIGUEL PETAPA
VILLA NUEVA
66 puntos de Servicio
CHINAUTLA
SAN PEDRO AYAMPUC
CHIMALTENANGO
FRAIJANES
SAN PEDRO SACATEPÉQUEZ
EL PROGRESO
MIXCO
SAN RAYMUNDO
SACATEPÉQUEZ
SAN JOSE PINULA
SANTA CATARINA PINULA
SAN JUAN SACATEPÉQUEZ
VILLA CANALES
ZONA ORIENTE
CHIQUIMULA
JALAPA
JUTIAPA
ZACAPA
ZONA NORTE
ALTA VERAPAZ
BAJA VERAPAZ
EL QUICHÉ
IZABAL
PETÉN
ZONA SUR
ESCUINTLA
RETALHULEU
SANTA ROSA
SUCHITEPÉQUEZ
ZONA OCCIDENTE
HUEHUETENANGO
QUETZALTENANGO
SAN MARCOS
SOLOLÁ
TOTONICAPÁN
NUESTRO CREDO
Saber valorar nuestras responsabilidades, anteponiendo a nuestros intereses los de
nuestros clientes, nuestros empleados, nuestra comunidad y nuestros accionistas.
CON NUESTROS CLIENTES
Satisfacer eficiente y cumplidamente sus necesidades es la única razón por la cual
trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es
nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción de costos debe
constituir una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre
nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.
CON NUESTRO PERSONAL
Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros empleados es, además de una
enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad,
reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus
sugerencias y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y
promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y son una estimulante
actitud gerencial.
CON NUESTRA COMUNIDAD
Sentirnos responsables ante la comunidad en que vivimos, exaltando los méritos de
guatemaltecos ejemplares a través de nuestro Programa Cívico Permanente honrar
sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y así estimular a todos en
la tarea de hacer juntos un mejor país. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo
y apoyar la educación, nos identifica con la Fundación Ramiro Castillo Love y por ello,
respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas y sus iniciativas.
CON NUESTROS ACCIONISTAS
Mantenemos un compromiso ineludible y justo: Lograr para ellos los mejores beneficios.
Pero no sólo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de
nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarle a ellos un buen
rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente,
experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que
somos: ¡Innovadores! La característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación
en el líder del sector financiero nacional.

Untitled - Banco Industrial

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