crédito cooperativo

Transcripción

crédito cooperativo

CRÉDITO
COOPERATIVO
MAYO
79
2014
Revista de la
Federación Argentina
de Cooperativas
de Crédito
EDICIÓN ESPECIAL
EDITORIAL
SERVICIOS
OPINIÓN
SEMINARIOS
ASAMBLEAS
CONGRESOS
HISTORIA
CRÉDITO COOPERATIVO
Órgano oficial de la Federación Argentina
de Cooperativas de Crédito Ltda.
ASOCIADAS
ARTE
Director Institucional: Luis Angel Puig
Responsable editorial: Alberto Bavestrello
Av. Belgrano 1915, piso 6, C1094AAB
Buenos Aires - Argentina
Tel/Fax (54 11) 4954-0532
www.faccredito.coop
E-Mail: [email protected]
Índice
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
2013/2014
PRESIDENTE
Cr. Luis Ángel Puig
BICA Cooperativa de Emprendimientos
Múltiples Ltda.
VICEPRESIDENTE 1o
Dr. Simón Abel Groll
Cooperativa de Crédito, Vivienda y
Consumo FLORIDA Ltda.
VICEPRESIDENTE 2o
Sr. Aldo René Pernigotti
DE LOS ARROYOS Cooperativa de
Emprendimientos Múltiples Ltda.
SECRETARIO
Ing. Héctor Velilla
Cooperativa de Emprendimientos
Múltiples SUDECOR LITORAL Ltda.
PROSECRETARIO
Sr. Elidio Bonardi
Cooperativa de Emprendimientos
Múltiples CARLOS PELLEGRINI Ltda.
TESORERO
Sr. Enrique Saufbler
Cooperativa de Crédito LA PLATA Ltda.
PROTESORERO
Sr. Rubén Iaschinsky
Cooperativa de Vivienda, Crédito y
Consumo UNICRED Ltda.
VOCALES TITULARES
· Dr. Hernán Sefusatti
Cooperativa Integral COINAG Ltda.
· Dr. Néstor Lemesoff
Consumo PALMARES Ltda.
05 · Editorial
06 · Penalidades de suspensión automática de matrícula por
incumplimientos normativos. Por Alfredo Alaluf
08 · Alternativas de financiamiento para pequeñas y medianas empresas
28 · “Cuando hay crisis, la cooperativa está”
09 · 1er Congreso del Cooperativismo de Crédito e Integración Latinoamericana
30 · Asociadas
VOCALES SUPLENTES
· Dr. Natalio Czarny
Cooperativa de Crédito, Consumo y
Vivienda DEL LITORAL Ltda.
· Sr. Claudio Browczuk
GESTISUR Cooperativa de Crédito y
Vivienda Ltda.
SINDICO TITULAR
Dr. Ricardo Liberman
Consumo AMIGAL Ltda
SINDICO SUPLENTE
Cr. Erardo L. Raspini
Cooperativa INSTITUCIONAL de
Inversión y Vivienda Ltda.
GERENTE
Cr. Luis Alberto Baevstrello
Todos los derechos reservados.
RNPI en trámite
Es una realización de TODO MEDIO SRL
Av. Directorio 2157 - piso 7A
[email protected]
Director: Nolo Correa
Secretaria de redacción: Sol Santoro
Diseño gráfico: Alberto Carbonatto
Colaboran: Julio Mendelbaun, Patricia
Redondo, Alberto Gonzaga.
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Editorial
“En nombre de la FACC les doy la más cordial bienvenida a éste, nuestro Primer Congreso de
Cooperativismo de Crédito e Integración Latinoamericano”; con estas simples palabras, las que usé
para el inicio del Congreso, quería iniciar la editorial de este número tan especial de nuestra revista
Crédito Cooperativo.
Sabemos de la importancia que tuvo nuestro Congreso, para todo el movimiento del cooperativismo de
crédito ya que además de la amplia y nutrida concurrencia, contamos con la participación y visitas de
representantes de prestigio de varios países de Latinoamérica. En el presente número vamos a abordar
varias de las presentaciones y de los conceptos que nos permitirán ir fijando pautas y premisas de
trabajo para el futuro.
Tal como dije en el discurso inaugural; hace 64 años, año 1950, un grupo de esforzados cooperativistas,
con un espíritu de integración y basados en el servicio y la ayuda mutua, en defensa de sus
cooperativas y de sus asociados fundaron esta Federación Argentina de Cooperativas de Crédito,
con un comienzo difícil y lleno de vicisitudes, lograron así su objetivo y a través de los años se fueron
consolidando, en representación del sector cooperativo de crédito.
Su lucha fue permanente e incansable para sostener en alto el prestigio de una entidad que represente
al cooperativismo de crédito, con el objetivo de lograr cooperativas útiles, al servicio del desarrollo de
las economías regionales, de las pequeñas y medianas empresas, de los emprendedores, profesionales
y público en general, logrando que el crédito cooperativo sea la herramienta útil y dinamizadora de la
economía de los pueblos en los lugares donde se radican y actúan.
Así llegamos hoy a tener una federación que se encuentra trabajando en forma mancomunada con
funcionarios y directivos del INAES, y el trabajo permanente de directivos y funcionarios han hecho
posible el prestigio y la imagen de esta Federación, en representación de sus cuarenta cooperativas
asociadas.
Hoy estamos regulados por el INAES, quienes han establecidos normas de contralor y regulación del
crédito cooperativo, pero vemos con inquietud que la legislación nacional no acompaña el proceso de
desarrollo de las cooperativas de crédito, que en el futuro deberían ser y llamarse de ahorro y crédito,
como ocurre en los otros países de Latinoamérica.
Mis amigos, como pueden apreciar, hablar de cooperativismo de crédito apasiona y crea optimismo.
Quienes hoy estamos conduciendo los destinos de ésta Federación, al igual que aquellos pioneros que
la fundaron, seguimos empeñados en lograr un cooperativismo de crédito de prestigio, útil y con una
imagen que pueda lograr la integración latinoamericana que hoy les proponemos a todos ustedes.
Para finalizar, quiero expresar que seguimos siendo optimistas y en nombre de nuestra federación les
decimos que la integración tanto vertical como horizontal ha iniciado un camino para lograr el éxito
final, que será mérito de todos nosotros.
A todo el INAES, encabezado por su Presidente, el Dr. Patricio Griffin, a los directivos y funcionarios
de la FACC, un agradecimiento especial por acompañarnos en este objetivo.
A todos mil gracias y hasta el próximo número,
Cr. Luis Puig
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OPINIÓN
Dr. Alfredo Oscar Alaluf
Contador Público (UBA). Socio del Estudio Alaluf &
Asociados, asesor en la materia de la Federación
Argentina de Cooperativas de Crédito y de la Cámara
de Emisores Regionales de Tarjetas de Crédito y
Consumo no Bancarias (CERTACYC).
Penalidades de
suspensión automática de matrícula
por incumplimientos normativos
Por Alfredo Alaluf
El día 23 de abril de 2014 se publicaron en el Boletín Oficial
las Resoluciones nº 609/2014 y 690/2014 del INAES. Su
cumplimiento es de fundamental importancia debido
a que se establece que, en caso contrario, las entidades
quedarán AUTOMATICAMENTE SUSPENDIDAS en su
autorización para funcionar, debiendo en esa instancia dejar
de operar y considerándose ineficaces e irregulares todo acto
administrativo posterior.
La Resolución 609/2014 dispone que las cooperativas y
mutuales deben adjuntar la constancia de cumplimiento de
la transmisión electrónica de sus estados contables a través
de la página web del INAES (Resolución INAES 4110/10), al
momento de presentar ante el organismo la convocatoria a la
asamblea anual ordinaria.
I Resolución INAES 4110/2010:
Estableció que para los ejercicios sociales cerrados a partir del
31 de diciembre de 2010, se debe presentar la documentación
contable (balance general, estado de resultados y cuadros
anexos, memoria, informes del síndico y del auditor), en
soporte papel y por transmisión electrónica al sitio web del
INAES.
II Resolución INAES 5586/2012:
1) Dispuso que se debe incluir en los Registros de Asociados,
CUIT, CUIL o CDI de cada uno de sus asociados, adicionalmente
a los requisitos establecidos en las Resoluciones Nº 250/82 del
ex INAC (Cooperativas) y 115/88 del ex INAM (Mutuales),
que para las cooperativas son: número de asociado, nombre y
apellido, documento de identidad, domicilio, fecha de ingreso
con indicación de la fecha de la resolución y del órgano que lo
emitió, número de cuotas sociales suscriptas e integradas y en
caso de corresponder, fecha y causa del egreso.
acompañe la siguiente documentación:
a) Domicilio legal,
b) Número de teléfono actualizado de la sede social y dirección de correo electrónico,
c) CUIT,
d) Actividad principal realizada y volumen de ingresos/facturación anual,
e) Copia del acta del órgano decisorio designando autoridades, representantes legales, apoderados
y/o autorizados con uso de firma social, certificadas por escribano público o por la propia entidad,
f) Titularidad del capital social actualizada,
g) Copia del acta del órgano de administración de distribución de cargos, de designación de
representantes legales, apoderados y/o autorizados con uso de firma social, certificadas por
escribano público o por la propia entidad,
h) Datos identificatorios de las autoridades, del representante legal, apoderados y/o autorizados
con uso de firma, que operen en nombre y representación de la entidad,
i) Datos identificatorios del oficial de cumplimiento designado, con la correspondiente constancia
de inscripción ante la UIF,
j) Que la entidad ha elaborado y aprobado un manual de procedimientos para la prevención del
lavado de activos y la financiación del terrorismo,
k) Por último, dispuso que con cada presentación de estados contables, cuando reciban donaciones
o aportes de terceros deben presentar al INAES una declaración jurada sobre la licitud y origen de
esos fondos acompañada de la documentación de respaldo.
Como conclusión, a los riesgos de sanciones a los que en la actualidad expone el incumplimiento de las exigencias
normativas, se suma el de suspensión automática, cuyos graves efectos implicarían un quiebre en la vida de las
entidades, por lo cual, más que nunca es primordial seguir concentrando esfuerzos de índole administrativa y de
control que permitan asegurar el cumplimiento de las normas legales y reglamentarias vigente.
Asimismo, a las entidades que hayan incumplido con dicha
transmisión electrónica, se les otorga un plazo de 60 días
hábiles para hacerlo respecto de los ejercicios finalizados entre
el 31-12-2010 (fecha de vigencia de la Res. 4110/2010) y el 2) Obligó a presentar dicha información al INAES mediante
transmisión electrónica a su sitio web, inicialmente a más tardar
31-12-2012.
el 31 de diciembre de 2012 (plazo s/Res. INAES 7116/2012), y
Por su parte, la Resolución 690/2014 establece que las luego en forma trimestral y dentro de los 10 días corridos de
cooperativas y mutuales que hubieran incumplido con finalizado cada trimestre.
la remisión de la información solicitada mediante las
resoluciones 5586/2012 (registro de asociados, incluyendo III Resolución 5588/2012:
CUIT, CUIL o CDI) y 5588/2012 INAES (declaraciones juradas Estableció la obligación de presentar al INAES a más tardar
de cumplimiento de la normativa de la UIF), deben presentar el 31 de diciembre de 2012 (plazo s/Res. INAES 7114/2012), en
dicha información en el plazo de 30 días hábiles a partir de la soporte papel y por transmisión electrónica a su sitio web, y
fecha. En este caso también se establece que la suspensión luego ante cualquier cambio en la información suministrada, la
automática de laautorización de funcionamiento operará una siguiente información:
vez transcurridos 10 días hábiles del incumplimiento de lo
1) Una declaración jurada en la que se exprese que la entidad
requerido en las resoluciones 5586 y 5588.
cumple con la normativa vigente en materia de Prevención de
Seguidamente se hace un breve repaso del contenido de las Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.
resoluciones 4110/2010, 5586/2012 y 5588/2012. La primera
de ellas alcanza a todas las cooperativas y mutuales, mientras 2) Una declaración jurada sobre la condición de persona
que las dos últimas, a las cooperativas de crédito y mutuales de expuesta políticamente (PEP) o no de todos los integrantes de
ayuda económica, como así también a aquellas cooperativas y los órganos de administración y fiscalización, al momento de
solicitar la autorización para funcionar, con cada modificación
mutuales que realizan el servicio de gestión de préstamos:
en la integración de esos órganos o al quedar encuadrado
alguno de ellos en esa condición.
3) Una declaración jurada en la cual se informe y, en su caso, se
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SERVICIOS
CONGRESO
Alternativas de financiamiento
para pequeñas
y medianas empresas
La Federación Argentina de Cooperativas de Crédito, continuando su política de
brindar nuevos servicios a las asociadas, está analizando distintas herramientas de
financiamiento para que las cooperativas federadas puedan ofrecer asesoramiento a
sus pymes asociadas. Una opción más que interesante es el conjunto de herramientas
de promoción con el que cuenta el Fondo Tecnológico Argentino (FONTAR). Aquí les
contamos en detalle cómo funciona y cuáles son las características que deben tener los
proyectos para aplicar a estas herramientas.
¿Qué es el FONTAR?
La Agencia Nacional de Promoción Científica y Tecnológica fue
creada a comienzos del año 1996, como marco de una reforma del
Sistema de Ciencia y Tecnología (C&T) en nuestro país. El Fondo
Tecnológico Argentino (FONTAR), el Fondo para la Investigación
Científica y Tecnológica (FONCyT), el Fondo Fiduciario de
Promoción de la Industria del Software (FONSOFT), y el Fondo
Argentino Sectorial (FONARSEC) constituyen los núcleos
sustantivos.
En diciembre del 2007, se creó el Ministerio de Ciencia, Tecnología
e Innovación Productiva. La Agencia se incorporó como
organismo desconcentrado bajo la órbita del nuevo Ministerio.
La misión del FONTAR es contribuir al desarrollo del Sistema
Nacional de Innovación mediante el apoyo al sector productivo en
el financiamiento de proyectos de innovación y el fortalecimiento
de instituciones en su asociación con el sector productivo.
¿Cuál es el apoyo del FONTAR al que pueden acceder las
empresas asociadas?
El FONTAR dispone de varios instrumentos de financiación para
aquellas pymes que realicen esfuerzos para la Mejora Tecnológica
de sus procesos y/o productos. Dependiendo del tipo de proyecto
a realizar se puede acceder a préstamos con tasa subsidiada y/o
subsidios monetarios directamente.
¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para
acceder a los beneficios?
La mayoría de los instrumentos están dirigidos a las pymes con
procesos tecnológicos, tanto de servicios como manufactureras.
Dependiendo del instrumento al cual se quiera aplicar, son
las condiciones contables a cumplir. Sin embargo, es condición
sine qua non el cumplimiento de las obligaciones tributarias y
previsionales. Por otro lado, es necesario contar con liquidez para
afrontar los gastos del proyecto que no sean financiados por el
organismo.
¿De qué manera se puede brindar asistencia a las
pymes?
La mayoría de las micros y pequeñas empresas desconocen la
existencia de instrumentos de financiación promocionados por
el Estado para incentivar inversiones en tecnología. Por otro
lado, hay prejuicios sobre la probabilidad de concreción de tales
beneficios. La primera asistencia a las pymes consiste en proveer
de información sobre los instrumentos de promoción vigentes y
cómo pueden ser utilizados en cada negocio en particular.
En segunda instancia, sucede que las pymes en general no
disponen recursos humanos con tiempo y/o know how suficiente
como para formular los proyectos de inversión requeridos por los
instrumentos de promoción. La segunda asistencia consiste en
guiar y apoyar a las pymes en la conceptualización y formulación
del proyecto tanto a nivel técnico como económico.
Por último, para cada proyecto presentado es necesario realizar
una rendición periódica de gastos y resultados. La tercera
asistencia consiste en asesorar y guiar a las pymes en las
instancias posteriores a la otorgación del préstamo y/o subsidio.
¿Cuáles son los errores más frecuentes en la
formulación de este tipo de proyectos?
Hay varios tipos de errores, algunos son críticos para la aprobación
del proyecto y otros pueden resultar en descuentos en el monto
aprobado. Cada instrumento tiene objetivos particulares y está
dirigido a financiar proyectos específicos, el error más común es
presentar un proyecto que no encuadra dentro de los objetivos
del instrumento de financiación. Otros errores son no disponer
de un equipo técnico con antecedentes suficientes para asegurar
la correcta ejecución del proyecto, o presentar inversiones que no
son elegibles por el organismo. Por último, hay procedimientos
específicos para realizar las inversiones que deben ser seguidos
con rigurosidad, un error en el proceso puede provocar la
anulación del gasto.
La Federación continuará analizando estas y otras opciones,
apuntando al desarrollo del sector y procurando la integración
de los servicios ofrecidos
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Para dar comienzo a este 1er Congreso del Cooperativismo
de Crédito e Integración Latinoamericana, contamos con un
panel de lujo. Aquí, algo de lo que dijo cada uno de ellos
para dar comienzo a esta importante jornada.
Luis Ángel Puig (Presidente FACC)
“Lo primero es agradecer infinitamente su presencia a representantes de entidades
cooperativas, federaciones y confederaciones internacionales. En nombre de la FACC les
doy la cordial bienvenida a nuestro primer congreso. Quiero recordar que hace 64 años, en
1950, un grupo de esforzados cooperativistas, con un espíritu de integración, basados en el
servicio y la ayuda mutua, y en defensa de sus cooperativas y asociados, fundaron la FACC
con un comienzo difícil y lleno de vicisitudes. A través de los años se fueron consolidando.
La lucha fue permanente e incansable para mantener el prestigio y la representación de
las cooperativas que sean útiles. Hoy la Federación trabaja de manera mancomunada
con funcionarios y directivos de INAES, cuyo trabajo permanente ha hecho posible el
prestigio y la imagen de la Federación que encara su labor en representación de más de
cuarenta asociadas. Es oportuno resaltar la importancia de las cooperativas asociadas, y
aprovecho a invitar a quienes no están aún federadas a sumarse para recibir los servicios,
la información, la capacitación y el asesoramiento que les brinda esta entidad”.
Patricio Griffin (Presidente INAES)
“Se ha planteado en muchos lugares del mundo que presentarles a los pobres es buen
negocio. Porque pagan y porque están fuera del sistema y, por ello, no tienen cargas
impositivas. Esas diferencias que no percibe el Estado terminan aumentando los intereses
que se perciben. Entonces, los préstamos de microcréditos premiadas y reconocidas en
el mundo, se pagan con un porcentaje altísimo de intereses y eso se debe a la condición
de excluido de los perceptores del microcrédito. En Argentina no se hizo así, el Estado
se hizo responsable y la ley los planteó como sujetos de crédito a partir de que también
tienen ciudadanía tributaria. Participan del sistema tributario. Este salto que supuso
el monotributo social permitió que cada persona que accede a ese proceso de crédito,
acceda además a la previsión social, jubilación, a ser parte y, claro, a tener obligaciones
tributarias. Se incorporan realmente a la sociedad, y se hace cargo el Estado. Esfuerzo
propio y ayuda mutua, ¿qué más cooperativo que esto?, el microcrédito”.
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CONGRESO
Eduardo Zuaín (Vicecanciller – Sec. de Relaciones Exteriores)
Raúl Colombetti (Casa Cooperativa – Sancor Seguros)
“Es un orgullo estar aquí. Pienso qué podemos aportar desde Sunchales, de una ciudad
que no tiene una cooperativa de crédito. Y eso es justamente lo que podemos aportar. Es
claro, tenemos que decir lo que no tenemos y por lo que estamos trabajando. Existe la
Casa Cooperativa que concentra a entidades asociativas tales cooperativas, mutuales o
fundaciones. Nos hemos relacionado con el cooperativismo de crédito italiano, allí van
nuestros jóvenes de secundario a estudiar y a hacer una gira cooperativista. Con 16 o 17
años conocen el crédito cooperativo de Italia. Entendemos la importancia de enseñar a los
pequeños, a concientizar a que conozcan el evento asociativo. Hay una ley que hay que
aplicar, trabajar por ello junta a ministerios de educación. Seguimos trabajando para
decirles de que se debe aplicar. Si estos jóvenes que se educan en el cooperativismo practican
el cooperativismo escolar, tal vez una minoría llega a ser dirigentes del cooperativismo.
Pero lo cierto es que muchísimos otros van a ser dirigentes del ámbito político en cualquier
estamento. Y entonces, cuando algún dirigente cooperativista lleve la propuesta van a
saber de qué se trata”.
“Es un verdadero honor estar en la apertura de este congreso. La gente que está aquí
está dedicada a los ideales y a la realidad del cooperativismo. Estos ideales trasuntan
solidaridad y compromiso y sus realidades generan una quinta parte del empleo global.
Herramientas valiosas para afianzar procesos de inclusión a través de economía social.
La relevancia es reconocida internacionalmente. Nuestro gobierno, ha tenido un fuerte
compromiso con la economía social, impulsando y reconocimiento a las cooperativas como
protagonistas de un modelo de desarrollo como inclusión. Nuestro proyecto político viene
sosteniendo desde hace más de diez años que la mejor política social es el trabajo. Estamos
ante una política de estado que desde la cancillería defendemos con orgullo. En nuestro
país las cooperativas y mutuales son el núcleo de la economía social. Incluyendo a más de
14 millones de personas. Produciendo el 10% del PBI. Con cooperativas participativas y
democráticas se promueve el beneficio colectivo, se fortalece el tejido y el capital social
mediante la diversificación, porque se apoya en el entramado de los múltiples actores.
Inclusión e integración social son resultado de acción directa. Argentina y otros países de
la región han optado por la economía solidaria”.
Cooperativa de Vivienda, Crédito, Consumo y Servicios Sociales Limitada
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CONGRESO
Cooperativa de Crédito, Consumo y Vivienda
Junto a las Pymes
brindando servicios financieros
para su desarrollo.
MÉXICO
Ramón Imperial Zúñiga
Fotos: Laila Ali
Ramón Imperial Zúñiga
El mexicano Ramón Imperial Zúñiga fue el primer orador en
la mesa Experiencias internacionales. Asimetrías y formas de
integración. El presidente de la Caja Popular Mexicana nos
acercó los puntos más destacados de su ponencia.
Actual presidente de Cooperativas de las Américas
y vicepresidente mundial de la Alianza Cooperativa
Internacional, con sede en Ginebra, Suiza. En su
país es director general de Caja Popular Mexicana,
cooperativa financiera que integra más de 1.500.000
Socios, con activos superiores a 22 mil millones
de pesos. Tiene estudios de ingeniería industrial
en el Instituto Tecnológico de Querétaro, México, y
desarrolló su experiencia profesional en diferentes
empresas, principalmente en las áreas de economía,
sistemas, administración y finanzas. Es coautor del
libro Banca Social Historia, Actualidad y Retos de las
Fianzas Populares.
El Presidente de Cooperativas de las Américas y Director General de Caja Popular Mexicana,
comenzó repasando el objetivo general de este congreso: promover procesos de integración que
apunten al desarrollo del crédito cooperativo tanto en Argentina como en el resto de América
Latina, utilizando mecanismos generados por el propio movimiento cooperativo y posicionándolo
como una herramienta fundamental, tanto para el desarrollo de la economía social como para las
economías regionales.
Inmediatamente después, y siguiendo esta línea de
pensamiento, recordó el sexto principio cooperativo:
cooperación entre cooperativas. Las cooperativas
sirven a sus miembros más eficazmente y fortalecen
el movimiento cooperativo trabajando de manera
conjunta por medio de estructuras locales, nacionales,
regionales e internacionales.
Imperial Zuñiga expuso la estructura de la integración
gremial internacional que graficó de la siguiente
manera:
INTEGRACIÓN GREMIAL
TRADICIONAL
Luego de desarrollar esta jerarquización, así como de analizar la influencia de la Alianza
Cooperativa Internacional, Imperial Zuñiga hizo foco en el caso mexicano.
(011) 4311-3550 • info@ﬁncredit.com.ar
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En México actualmente existen 358 Cooperativas de Ahorro y Préstamo, que integran a más de
seis millones de socios y activos totales por cerca de USD 7 mil millones. Por otra parte, es de gran
importancia que el Sector se encuentra actualmente en un proceso de ordenamiento y regulación,
que debe de concluir en los siguientes dos o tres años. A medida que sube el nivel de operaciones
de la cooperativa aumenta el nivel de la regulación, y en el máximo estado de operaciones, la
regulación es similar a la de los bancos comerciales, sin perder por ello la naturaleza cooperativa.
Para el año 2020 se estima que la cantidad de cooperativas autorizadas pasará de 132 a 200, así
como las cooperativas de nivel básico pasar de ser 320 a 100.
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CONGRESO
A la hora de describir una integración plena, el
orador dividió el tema en cuatro grandes tópicos. La
integración gremial, destacando la importancia de
organismos de representación tales como federaciones
y confederaciones, así como los organismos regionales y
mundiales. En cuanto a la integración financiera señaló
la necesidad de organismos o empresas nacionales
tales como bancos cooperativos, cajas centrales y
sistemas de pago que integren plenamente el sistema
financiero nacional. En tercer lugar la integración
ideológica estaría dada por la identidad cooperativa,
fundamentada sobre los mismos principios y valores.
Por último, al hablar de integración económica,
destacó la importancia de las economías de escala, el
intercambio de productos y servicios y las empresas de
propiedad conjunta.
Para cerrar, hizo un fuerte hincapié en apoyar el esfuerzo
de integración mundial de todo el cooperativismo a
través de una misma imagen e identidad.
www.identity.coop
GESTISUR
Cooperativa de Crédito,
y Vivienda Ltda.
14
COLOMBIA
Hernando Vélez Uribe
Fotos: Laila Ali
Lic. Hernando Vélez Uribe
Asistente de lujo del 1er Congreso de Cooperativismo de Crédito e
Integración latinoamericana, el Lic. Hernando Velez Uribe participó de
los talleres del encuentro, coordinando la mesa denominada Formas de
integración y conformación de redes financieras. Habló con nosotros de
la importancia de la COLAC y del trabajo del cooperativismo de crédito.
¿Qué perspectivas ve de cara a la posibilidad del
crecimiento del cooperativismo internacional?
Yo veo las más amplias posibilidades, aunque desafortunadamente
debo aceptar una frase que puede sonar muy dura pero que
es realidad: a los cooperativistas y a los del movimiento de la
economía solidaria nos está faltando énfasis, capacidad y no sé
si ganas para presentarnos en sociedad. Presentarnos para que el
conjunto de la sociedad civil entienda y comprenda quiénes somos,
cuánto valemos y cuánto, sobre todo, es lo que podemos aportar
para transformar este mundo de injusticias y de inequidades en
que estamos sometidos y que fue la herencia absurda que nos dejó
el capitalismo.
Pareciera que hay una búsqueda qué es común a muchos
representantes de la economía solidaria, en cuando a
esta posibilidad de comunicar y comunicarse
Me voy a permitir usar un ejemplo que tal vez puede ser bueno
por lo didáctico aunque malo desde el punto de vista ideológico. Si
uno mira el acontecer de los partidos políticos o de las iglesias, no
importa qué dios los guíe, pero quienes militan en esas formas de
organización –políticas o religiosas– lo hacen con entusiasmo, lo
hacen con efervescencia, lo hacen con vida. Gústele a uno o no, uno
siente que esos militantes se hacen, como diríamos vulgarmente,
matar por su causa. Los cooperativistas somos también una especie
de religión, de partido político, pero nuestros militantes pareciera
que no lo vivieran, que no lo sintieran, pareciera que no fuéramos
capaces de todos los días dar muestras de fe y de creencia de todo
lo que estamos haciendo. Y no es porque lo hagamos mal, yo creo
que el hecho de que el cooperativismo hubiera nacido casi como
una alternativa por ahí medio escondida en la época de las grandes
crisis económicas del siglo XIX y el siglo XX, tal vez nos ha limitado
nuestra necesidad de salir públicamente. Creo que ya es la hora de
que utilizando estos medios, la tecnología, la televisión, los medios
digitales, las redes sociales salgamos a decir: acá hay una fuerza
que respeta la propiedad privada, que no discute si el capitalismo
o el socialismo son mejores o son peores, sino que simplemente
discute el derecho a mostrarse y a reconocerse como la mejor
Se desempeña como gerente de la Confederación
latinoamericana de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito (COLAC). Fue integrante por cinco años de la
Junta de Directores de esa organización y también fue
miembro durante ocho años de la Junta Directiva de la
Confederación de Cooperativas de Colombia. Presidió
durante tres años la Asociación Nacional de Fondos
de Empleados de Colombia. Dirigió Fundesarollo, cuyo
objeto social era la promoción y el fomento de las
cooperativas, especialmente las de ahorro y crédito.
Ocupó el cargo de jefe de Planeación y secretario
general de la Universidad Cooperativa de Colombia.
apuesta y la mejor alternativa para que de una perspectiva del
hombre por el hombre, que es lo que nos guía a nosotros, de poner
el ser humano en el centro de nuestro pensamiento y nuestras
necesidades, hagamos un mundo mejor.
Allí encontraríamos la gran diferencia con entidades
financieras tradicionales, ¿verdad?
Yo tuve mi casa porque un crédito de una cooperativa me lo hizo
posible. Mis hijos estudiaron en la universidad porque tuve un
crédito cooperativo. Yo pude pasear y he podido conocer el mundo
en mi papel de dirigente cooperativo con créditos cooperativos. Y
espero que algún día sea una cooperativa de servicios funerarios la
que tome mis cenizas y las esparza por los mares del mundo. Creo
que son ejemplos de vida y de fe que tenemos que dar para invitar
a nuestros compañeros cooperativistas. He descubierto, entre
ayer y hoy, que el cooperativismo argentino es absolutamente
boyante, que está en todos los sectores, que ha construido miles
de empleos y que le ha dado oportunidades a miles de hombres
de tener mejor calidad de vida. Nosotros lo hacemos pensando
en el ser humano porque esa es nuestra filosofía. A nosotros
no nos importa el lucro. Queremos tener entradas eficientes,
necesitamos que sean rentables, que sean productivas pero sobre
todo que satisfagan las necesidades básicas de los seres humanos
porque cuando las tienen satisfechas son seres felices y, por tanto,
es un ser que está en paz, que puede tener relaciones sociales y
familiares decentes, que puede construir un mundo mejor, que
puede defender la sociedad y la vida y el planeta de los enemigos
que tenemos a toda hora. Entonces, en este escenario y de eventos
como estos por lo menos a quienes estamos involucrados en estas
causas cooperativas nos revitalizamos, nos sentimos otra vez
jóvenes, con ganas de pelear y de luchar y de insistirle a nuestros
compañeros del sector solidario: salgamos a la calle, salgamos a la
vida, vamos al gobierno, a las patronales, vamos a los sindicatos a
mostrarles que existe un movimiento, que existe una filosofía, que
existe una economía cooperativa y solidaria que es una garantía
de que el mundo de mañana sí es posible que exista mejor que hoy.
15
CONGRESOS
letro
stado por
s es entrevi
El Congreso
en fotos
Esteban Sa
Nolo Correa
para Cooper
Activa
Talleres
Ramón Imperial Zúñiga, pres
idente de Cooperativas de
las Américas
y vicepresidente mundial de
la Alianza Cooperativa Inte
rnacional
Apertura del Co
ngreso
nte INACOOP),
Fernando Berasain (preside
Marcelo Collomb (INAES),
el Puig (presidente FACC)
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Luis
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Patricio Griffin (Preside
nte INAES) entrevistado
por nuestro director, Nol
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17
CONGRESOS
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mundial de la
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exponen las
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conclusiones
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Cr. Luis A. Puig
Lic. Hernando Vélez Uribe
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(Colombia)
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CONGRESO
Esteban Saletros
Fotos: Laila Ali
URUGUAY
Esteban Saletros
compartir soluciones en el país y la región (poniendo como
ejemplo el sistema de Gestión Microcop). Y, por último,
proponen la transferencia de conocimientos en la generación
de negocios, a través de cursos y diplomados.
Tesorero de la Federación Uruguaya de Cooperativas
de Ahorro y Crédito. En su país fue consultor de
programas de desarrollo, marketing y comercialización
para pymes. Es profesor de derecho, sociología y
educación cívica y tiene un posgrado en Estrategia de
Marketing y Planificación Estratégica.
La integración económica, por otro lado, estaría delineada por
las líneas de fondeo, la inversión de capitales y la exposición a
riesgos en negocios conjuntos. Este enorme desafío, permanece
presente desde los años 90, cuando la ACI lo planteaba como
objetivo primario. Se propone encarar, además, alianzas con
cooperativas de países más desarrollados.
En el contexto de la mesa Experiencias internacionales. Asimetrías
y formas de integración, el uruguayo Esteban Saletros expuso la
experiencia de la Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y
Crédito (FUCAC). Aquí, algunos de los puntos más relevantes de su
interesante charla.
Comenzando la exposición con algo de historia, Saletros
asegura que en Uruguay las Cooperativas de Ahorro y Crédito
surgen a fines de los años 60. Tan solo dos décadas después,
ocupaban ya el 12% del crédito del sistema bancario. Años más
tarde, en el 2002, la fuerte crisis provocó un debilitamiento
del sector en el país vecino, así como en toda la región, y una
crisis general del sector.
En la actualidad las Cooperativas de Ahorro y Crédito son 73
y se encuentran repartidas por todo el país. Las CAC cuentan
con 734 mil socios y 300 millones de dólares en cartera de
créditos.
A la hora de referirse al funcionamiento de las cooperativas,
Saletros cuenta que no captan depósitos, se financian con
recursos propios, líneas bancarias y otros instrumentos y tan
solo 3 cooperativas son supervisadas por el Banco Central del
Uruguay, mientras que la mayoría son supervisadas por la
Auditoría Interna de la Nación.
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Una vez expuesto este contexto, se hace foco en el trabajo de
la Federación Uruguaya de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(FUCAC). Creada en 1972 como federación de cooperativas, es
la mayor de las Cooperativas de Ahorro y Crédito de Uruguay,
con 165.175 socios (relevados en septiembre de 2012). Por otra
parte, puede enumerarse que cuentan con USD 72 millones de
activos y USD 45 millones patrimonio, 73 mil créditos y 42 mil
cuentas de tarjeta. En cuanto al perfil de sus asociados cabe
mencionar que mientras el 70% de los créditos son otorgados
a familias, un 30% está destinado a microempresarios.
Por otro lado, frente al desafío de la integración regional, la
FUCAC propone preguntase cómo lograr mayor articulación,
en un contexto donde los números que se exponen son de
una profunda asimetría. Así mismo, se plantea un tipo de
integración no económica, que cuenta con diferentes aristas.
La integración gremial, en tanto que forma de Compartir
experiencias sobre características y normativa, hacia una
defensa regional del sector. La integración académica, como
forma de generar investigación, documentación, divulgación
de qué están realizando las cooperativas. La transferencia de
tecnología, en forma de capacitación, como una manera de
Ahondando en el tópico de la integración económica, Saletros
expone que son varios los factores estratégicos que se ponen
en juego para que exista tal compromiso económico. Tienen
un rol importante, entonces, la estabilidad o inestabilidad
de los mercados, la confianza que se pueda generar, la
estandarización en la información financiera, la calificación y
el conocimiento del riesgo y, por último, el rol destacado que
puedan tomar las federaciones.
Destacando que los objetivos claros son tan fundamentales
para la integración no económica, como la confianza para
la integración económica, Esteban Saletros concluye su
interesante exposición en esta primera edición del Congreso.
Por otra parte, en cuanto a la organización de la Federación,
se exponen los siguiente datos: cuentan con 88 empleados,
ocho sucursales y cuatro puntos de promoción, una asamblea
conformada con 55 delegados y un consejo directivo de
cinco integrantes electos cada tres años. Esta explicación se
encuentra profundizada en los siguientes gráficos:
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CONGRESO
Marcio Port
Fotos: Laila Ali
BRASIL
Marcio Port
Técnico en Contabilidad y administrador de empresas.
Tiene un posgrado en Gestión de Servicios y Gestión
de Cooperativas. Ingresó en 1992 y actualmente
es presidente de Sicredi Pioneira, la más antigua
cooperativa de crédito de América Latina. Es autor del
portal www.cooperativismodecredito.coop.br y del
libro El Cooperativismo de Crédito, ayer, hoy y mañana.
Marcio Port participó de la mesa denominada Experiencias
internacionales. Asimetrías y formas de integración, a la cual llevó el
recorrido del cooperativismo de crédito en Brasil, haciendo hincapié en la
cooperativa Sicredi. Aquí, vemos las ideas principales de la exposición del
presidente de la institución.
A la hora de pensar en las oportunidades de crecimiento
del cooperativismo de crédito, Port registra tres caminos:
buscar ser la entidad financiera líder en todas las ciudades
con una población de hasta 15 mil habitantes, aumentar la
presencia en las ciudades medianas y grandes y, a manera
de gran desafío, desarrollar las cooperativas de crédito en
los Estados de São Paulo y Rio de Janeiro.
Para comenzar a hablar de la experiencia brasilera, Port señaló que
Sicredi Pionera fue fundada en 1902, en el sur de Brasil, siendo
entonces la primera cooperativa de crédito en América Latina. Esta
cooperativa, la Sicredi Pioneira RS, es actualmente la octava más
grande del país en lo que refiere a activos y la cuarta en función del
número de asociados.
A la hora de ampliar la historia para ir de Brasil a Latinoamérica,
Port señaló que, al igual que en Argentina, las cooperativas fueron
perjudicados durante la dictadura militar. Por otra parte, la legislación
sólo comenzó a ser beneficioso para las cooperativas a partir de la
Constitución Federal de 1988, que reconoció la importancia del
cooperativismo. En ese contexto, destaca el artículo 174 § 2º de la
misma dice: La ley debe apoyar y alentar a las cooperativas y otras
formas asociativas.
Haciendo un pequeño salto hacia la actualidad, el presidente de
Sicredi comentó que actualmente las cooperativas de crédito tienen
una legislación apropiada, muy similar a la de los bancos, que ha
permitido el crecimiento del sector. Analizando, pues, el crecimiento
de en los últimos diez años, tomando como referencia los activos,
puede medirse que las cooperativas crecieron 1,7 más que los bancos:
Fue expuesto también el casoa de FGCoop, fondo de
garantía de las cooperativas de créditos. El cual cuenta
con un fondo de garantía igual que el de los bancos. Todas
cooperativas de crédito están obligadas a participar
y posibilitan una cobertura de hasta US$ 113,000 por
depositante (ahorro)
Ahondando en las particularidades del país vecino,
señaló que las cooperativas muestran una mayor
presencia en el sur y sureste, en los municipios
pequeños (menores de 25 mil habitantes). Por otro
parte, dentro del grupo de asociados es posible evaluar
que el el 43% de los miembros son 100% fieles, en
tanto que no llevan adelante ningún vínculo con otra
institución financiera. Brasil cuenta con la posibilidad
de que las Cooperativas de Crédito son instituciones
financieras completas, que poseen los mismos
productos y servicios que los bancos. En cuanto a la
organización en sistemas cooperativos, se observa
la existencia de 879 cooperativas afiliadas a sistemas
cooperativos, en un total de de 1154 cooperativas.
www.cooperativismodecredito.coop.br
En cuanto a Sicredi, Port expone que en la actualidad
cuentan con 2,6 millones miembros y USD 18 millones
en fondos. El centro administrativo alberga, entre otros,
confederación, banco cooperativo, administración de
consorcio y fundación. De allí se expande hacia cuatro
centros de estudio, 99 cooperativas y 1260 oficinas.
Al momento de volver a pensar en las formas de
integración, Port delinea algunos caminos hacia esa
posibilidad: una marca única, compartir reglamentos
y manuales, tener un banco cooperativo propio,
compartir tecnología, cajeros automáticos y puntos
de servicio conectados, así como también productos y
servicios (tarjetas, seguros, préstamos con recursos del
gobierno). Destacó la importancia de las inversiones
en medios de comunicación y la representación
institucional.
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Fotos: Laila Ali
CONGRESO
Conclusiones
del Congreso
Llegando al final de la jornada,
quienes estuvieron a cargo de los
talleres expusieron los temas y
conclusiones que se abordaron en
cada uno de los espacios:
Miguel Ángel García Camacho, a cargo del taller La bancarización Regional – Cajas de Crédito
Cooperativas: una solución posible, expuso: “En este caso se debatieron casos concretos y las conclusiones
son muy sintéticas: le pedimos a este congreso que dé el apoyo a un pedido a realizar a la presidencia de
la república, a la presidencia de la honorable cámara de diputados de la nación, a la presidencia de la
honorable Cámara de Senadores de la Nación, a la presidencia del INAES y, obviamente, a la presidencia
del Banco Central, para que dentro de un plazo perentorio se dé una respuesta a las presentaciones que
se realizaron dentro de la ley votada por unanimidad, de los pedidos de autorización que las distintas
juntas promotoras realizaron de las cajas de créditos cooperativas, armadas en distintas localidades del
interior del país. Este pedido es a los efectos de que el Banco Central diga qué tratamiento le va a dar
justamente a estas presentaciones hechas a fin de que el movimiento cooperativo pueda seguir trabajando
en la presentación de nuevos proyectos”.
Hernando Vélez Uribe, a cargo del taller Formas de integración y conformación de redes
financieras, enumeró las conclusiones de esta manera: “la integración es la garantía del éxito futuro de
las cooperativas. El mejor negocio que puede hacer una cooperativa es integrarse con otras cooperativas.
Si no hay integración no estamos capacitados para enfrentar la normatividad adversa a los intereses de
nuestro sector. La propuesta cooperativa no es posible si no estamos unidos”.
Por otro lado, Marcelo Collomb (INAES), a cargo de la mesa Buenas prácticas de gobierno
cooperativo, expreso: “desarrollamos el tema sobre tres pilares básicos. Por un lado el aspecto
institucional, donde se puso fundamental hincapié en que el asociado es el centro de la entidad y que
de tal manera debe asegurarse cada día más su capacidad asociativa. Luego, sobre la integración y la
importancia de la integración horizontal y vertical en cooperativas, en el desarrollo de negocios conjuntos
y al mismo tiempo en la necesidad de integrarse a una federación para la defensa de los intereses
comunes. Y, por último, las distintas modalidades en la operatoria para un mejor desarrollo del objeto
social. En función de ello, las recomendaciones del taller fueron las siguientes: recomendar que se
adopten mecanismos desde el estado y el sector cooperativo que aseguren la participación asociativa.
Recomendar que se intensifique la educación cooperativa formal y no formal en los diferentes niveles.
Recomendar el uso de nuevas tecnologías de comunicación tanto en la educación cooperativa como en la
participación asociativa en las entidades. Recomendar que en una futura legislación se tenga presente
que las cooperativas de crédito puedan utilizar para el cumplimiento del objeto social todos los elementos
adecuados, teniendo presentes su actividad principal de crédito y accesoria. Que sin guardar habitualidad
se vinculen con el objeto social crediticio considerando, a tal efecto, lo dispuesto en la resolución número
506/10 del INAES. Recomendar que se fomente la integración vertical. Y recomendar, finalmente, que
el estado conjuntamente con las entidades representativas del sector cooperativo actúen en defensa del
interés público y de los valores y principios cooperativos”.
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Por último, Ricardo Liberman, síndico de la FACC, a cargo del taller Cooperativismo de Crédito
y Mutualismo: nuevas normas en la economía social, cerró la ronda de conclusiones diciendo: “Hemos
destacado cuatro elementos. El primero, la necesidad de recrear un espacio de intercambio con el
organismo de contralor para una mejor visualización de la realidad del sector, de modo que la normativa
pueda adecuarse a las necesidades de la comunidad y nuestras. Lo cual nos lleva a la segunda conclusión
que es que entendemos la necesidad de una normativa para el desarrollo. La comisión del taller estuvo
perfectamente de acuerdo con todo el desarrollo normativo que ha habido en los últimos tiempos porque
era una necesidad y la necesidad de diferenciarse de entidades que están dentro del sector pero que no
han cumplido con su cometido. Pero entendemos que es importante regenerar normas que piense hacia
el futuro los pasos que necesitamos para el crecimiento. La conclusión tres es la importancia de federarse
ya que la federación que una entidad esté federada muestra claramente que es un atributo necesario
y diferencial al momento de tener que evaluar la realidad de cada entidad. Y, por último, la necesidad
de tener una política comunicacional activa a fin de corregir ciertos defectos de óptica y una visión
distorsionada que en este momento se está percibiendo sobre la actividad; que no se percibe de cerca pero
que de alguna forma quien no nos conoce percibe nociones totalmente distorsionadas de los medios y para
eso nosotros tenemos que actuar activamente para hacerle conocer la realidad nuestra que es una realidad
completamente distinta”.
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CONGRESO
Fotos: Laila Ali
Cierre del congreso
Para cerrar el Congreso, Marcelo Collomb (INAES), Fernando
Berasain (presidente INACOOP), Ariel Guarco (presidente
Cooperar) y Luis Ángel Puig (presidente FACC), resaltaron la
importancia del cooperativismo, del trabajo en conjunto, de la
integración, así como también de este tipo de eventos.
¡Hasta la próxima!
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“Cuando hay crisis, la
cooperativa está”
Lo aseguró el dirigente de la Cooperativa de Crédito La Plata, asociada a
la FACC, Enrique Saufbler, quien explicó el surgimiento de la empresa, la
importancia de estar nucleados en la Federación y analizó el conflicto de
precios surgidos a principios de año.
“Tenemos 16 años de atender al asociado, cuando hubo crisis, la cooperativa estuvo, y esto es muy
importante. Cuando nadie prestaba crédito en plena crisis del 2002, la cooperativa prestaba a sus
asociados en la medida de sus posibilidades. Cuando uno hace las cosas bien, el asociado lo retribuye
con su confianza”, aseguró Saufbler, quien además es tesorero de la Federación Argentina de
Cooperativas de Crédito.
“Nuestra oferta de crédito
es muy competitiva”
La Cooperativa de Crédito La Plata se fundó en noviembre de 1997 y un año más tarde obtuvo la
autorización para atender la demanda de crédito de los asociados. En la actualidad está compuesta
por noventa empleados, más los integrantes del Consejo de Administración, profesionales,
especialistas y diversos proveedores. Cuenta con 18 mil asociados en diferentes ciudades, entre
las cuales se encuentran La Plata, Mar del Plata, Necochea, Quilmes, Florencio Varela, Berisso y
Ensenada.
“Nuestra oferta de crédito es muy competitiva, mejoramos muchas veces la oferta bancaria. Somos
más baratos que todos los bancos –inclusive que el Banco Nación–, porque tenemos regulada la tasa de
interés”, afirmó Saufbler. Ciertamente, muchos se acercan porque la “oferta de crédito es mejor
que lo que hay en la calle”.
“El Estado ha regulado en algunas líneas las tasas de interés y lo que produjo fue que las entidades de la
economía social tengan que prestar muchas veces a pérdida, porque las tasas de interés que uno puede
cobrar están limitadas; y hoy en día esas limitaciones hacen que estemos básicamente a lo que sale el
costo del dinero”, detalló.
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“La clave está en la confianza”
OPINIÓN
Como a diferencia de los bancos, no pueden intermediar ni tomar dinero para presentarlo –porque
no se trata de una entidad regulada por el Banco Central–, el sostenimiento se basa en el uso
intensivo del capital, así como en la eficiencia y la posibilidad de abastecer la demanda de los
asociados.
Además, tienen el objetivo de brindar el servicio de microcréditos para los emprendedores. Para
ello deberán capacitarse y tomar los recaudos necesarios. “La idea es tratar de apoyar al sector
de microemprendimientos con el crédito”. Y agrega que “es fundamental el trabajo conjunto de la
Federación con sus asociadas, ya que una necesita de la otra”, consideró Saufbler, quien además resaltó
la capacitación permanente sobre las resoluciones y medidas adoptadas por el Banco Central, el
INAES o diferentes organismos que le dan un marco regulatorio a la actividad. “Toda la normativa
implica el esfuerzo de especialización. Con el tema de la prevención del lavado dinero tuvimos que tomar
cursos, se creó el manual de prevención, hicimos capacitaciones sobre la normativa. Creemos que hay que
adecuarse a los nuevos tiempos”.
Tal como lo propone la FACC, el objetivo de estas normativas es proteger al sector, por eso en La
Plata piensan que “son bienvenidas” y se entusiasman con que junto con el Estado se promueva
una mayor capacitación y actualización permanente para las cooperativas. “La asociación a la FACC
es muy importante, nos permite nutrirnos de las relaciones que necesitamos”, señaló Saufbler.
“La gente no es cautiva de nadie y sabe comparar”
“Cuando surgieron los aumentos de precios en febrero, con la devaluación, nuestros proveedores nos
avisaron inmediatamente. Nosotros acompañamos el aumento a medida que los proveedores lo hicieron,
y cuando el ministro de Economía hizo público que los precios se tenían que retrotraer, nosotros ese mismo
día retrotrajimos los precios a enero con un 7,5% de aumento, a pesar de que nuestros costos habían
aumentado porque los proveedores no bajaron nada. No hablamos de pérdida, sino de reducción de
margen. Hay muchas cuestiones tendenciosas que aparecen en los medios que no son reales”. La reflexión
del tesorero de la FACC, Enrique Saufbbler, apunta a los inconvenientes generados a principios
de año con el alza de los precios, el Programa Nacional de Precios Cuidados y las incertidumbres
generadas el plano económico.
La cooperativa siempre tuvo como objetivo brindar financiamiento pero en el 2010 se reformó
el estatuto y se incorporó al objeto social dos secciones nuevas: consumo y servicios sociales. En
cuanto a este último punto, Saufbler explicó que la intención es brindarle al asociado ofertas de
servicios superadoras a las que hay hoy en el mercado; si bien todavía el desarrollo de esta sección
es incipiente. “Nosotros somos especialistas en crédito cooperativo. Haber creado la sección consumo
fue un esfuerzo muy grande. Además, la creación de Hipercoop fue una idea que surgió de asociados
que venían solicitando crédito y nos decían que eran para financiar electrodomésticos. Ahí pensamos:
¿por qué no lo ofrecemos nosotros?”. Ese mecanismo está orientado, entonces, ¬a consumidores que
deben estar asociados para acceder a un crédito que financia el producto a tasas muy bajas; o bien
a quienes pueden pagar el electrodoméstico al contado, sin necesidad de estar asociado.
En esa situación la cooperativa La Plata maduró el sector consumo y las ventas continuaron
incrementándose. El crecimiento se debió a que brindan una propuesta diferente. “El consumidor
no es tonto y no va a pagar más, viene a nosotros porque ofrecemos algo que no hay en la calle. Hay que
pasar esta coyuntura y estamos seguros de que vamos a restablecer el equilibrio en muy poco tiempo. El
crecimiento está atado a lo que puedas ofrecer. La clave está en la confianza.”
La Cooperativa de Crédito La Plata funciona con un capital intensivo muy importante de los
asociados y también utilizan el Título Cooperativo de Capitalización (Ticoca), que permite al
asociado invertir dinero a cierta tasa de interés y, a su vez, desde la cooperativa lograron emitir
tres fideicomisos financieros con cotización en bolsa. “Básicamente nuestro financiamiento es el
capital del asociado, financiamiento bancario a través de descuento de cartera o de crédito directo que
le otorga a la cooperativa, y el último instrumento es el fideicomiso financiero, que es el más nuevo para
nosotros y nos está dando resultados. Tenemos un crédito que compite con cualquier banco”.
Entretanto las cooperativas de crédito, según el dirigente, deben diversificarse y si es posible abrir
más sucursales para estar más cerca de los asociados: “Me parece que la clave está en ser un buen
administrador, en la confianza. La gente no es cautiva de nadie y sabe comparar”.
Respecto del futuro próximo, especificó que será un buen año para la sección consumo y la sección
crédito. “Entendemos que lo que está haciendo el Banco Central es lo correcto. En algún momento esto se
va a estabilizar y la actividad va a continuar. Pero como crítica constructiva pienso que se debería haber
hecho antes”.
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NUESTRAS
ASOCIADAS
01. Cooperativa de Vivienda, Crédito y
Consumo AMIGAL Ltda.
21. FINCREDIT Cooperativa de Crédito,
Consumo y Vivienda Ltda.
Consumo ARMAR Ltda.
Consumo FLORIDA Ltda.
03. Cooperativa de Crédito, Consumo y
Vivienda BAYMOR Ltda.
23. GESTISUR Cooperativa de Crédito y
Vivienda Ltda.
04. BICA Cooperativa de Emprendimientos
Múltiples.
24. GRAN COOPERATIVA de Crédito,
Vivienda, Consumo y Servicios Sociales Ltda.
Consumo BICENTENARIA Ltda.
25. Cooperativa Integral INDEPENDENCIA Ltda.
06.Cooperativa de Crédito CANAL Ltda.
26. Cooperativa INSTITUCIONAL de
Inversión y Vivienda Ltda.
07. Cooperativa de Emprendimientos
Múltiples CARLOS PELLEGRINI Ltda.
27. INTERAMERICANA Cooperativa de
Crédito, Consumo y Vivienda Ltda.
08.CATALINAS Cooperativa de Crédito,
28. Cooperativa de Crédito LA PLATA Ltda.
09.Cooperativa de Vivienda, Crédito y
Consumo COFICRED Ltda.
30
Consumo LA UNION Ltda.
10. Cooperativa Integral COINAG Ltda.
30. Cooperativa LUZ Y FUERZA de Crédito,
Vivienda y Consumo Ltda.
Consumo CONCEPCIÓN Ltda.
31. MERCOOP Cooperativa de Crédito,
12. Cooperativa de Vivienda y Crédito
CONCRED Ltda.
32. ORION Cooperativa de Crédito y
Vivienda Ltda.
Consumo CREDIKOT Ltda.
Consumo PALMARES Ltda.
14. CREDIQUEN Cooperativa de Provisión
de Servicios de Administración
Consumo PIRAMIDE Ltda.
15. CREDISIS Cooperativa de Crédito,
35. PLURAL Cooperativa de Crédito,
16. CRUZ DEL SUR Cooperativa de Crédito,
Vivienda, Consumo y Servicios Sociales Ltda.
36. POLlCREDITO Cooperativa Limitada de
Crédito y Vivienda.
17.Cooperativa de Provisión de Obras y
Servicios Públicos CUENCA DEL SALADO Ltda.
37. PREVER Cooperativa de Vivienda,
Crédito y Consumo Ltda.
Múltiples Ltda. DE LOS ARROYOS
38. PROVEZA Cooperativa de Crédito,
19. Cooperativa de Crédito, Consumo y
Vivienda DEL LITORAL Ltda.
Múltiples SUDECOR LITORAL Ltda.
20. DEL PAÍS Cooperativa de Crédito,
Consumo UNICRED Ltda.
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Matricula I.N.A.E.S Nº20299
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crédito cooperativo

Transcripción

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