QBE Insurance Europe Ltd.
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QBE Insurance Europe Ltd.
QBE Insurance Europe Ltd. Sucursal en España 1 Indice paginado Historia y estructura del Grupo QBE 4-11 Visión, cultura y marca 13-16 Balance Financiero 18-20 QBE European Operations 22-26 Nuestros productos 28-36 Patrocinio 38-42 Reconocimientos y ratings 44-45 La Fundación QBE 47-48 QBE España 48-59 2 Sección 1: Historia y estructura del Grupo QBE 3 Formación de QBE 1973 1971 1959 1904 1886 4 Nuestro origen– Sydney Australia conocido como North Queensland Insurance Co Fusión con Bankers y Traders Insurance Company Adquisición de Equitable Probate y General Insurance Oficina en Londres con 36 agencias en el mundo Se funda QBE, tomando las iniciales de Queensland, Bankers and Equitable HOY Evolución Establecimiento de oficinas Se crea The North Queensland Insurance Company Fusión con Bankers and Traders Insurance Company 1886 1904 Hungría and Ucrania Bulgaria and Slovakia Francia Londres 1959 1971 North Queensland Insurance Company adquiere Equitable Probate and General Insurance 1973 Italia y Macedonia 1997 Se funda QBE tomando las iniciales Queensland, Bankers and Equitable 1998 1999 República Checa 2000 2004 Canada y Dubai Dinamarca 2005 2006 Adquisici Adquisición -ón de de Greenhill Ensign Underwriting Group, Adquisición Minibus Plus de Limit plc y British y Iron Marine Trades Holdings Adquisiciones 5 Suecia, Suiza y Rumanía Alemania y España 2007 2009 2010 2012 Adquisición Adquisición de Secura de Carlife Adquisición Adquisición de los de derechos de Endurance renovación Property Brit Insurance business UK regional Adquisición Commercial de Burnetts Insurance Compra de Evergreen QBE Group – Desglose de operaciones QBE Insurance Group Australian and New Zealand Operations 6 Asia Pacific Operations European Operations North American Operations Latin American Operations Posición de QBE en el mercado • Entre los 20 mayores grupos aseguradores/reaseguradores del mundo por volumen de primas • Presencia en 48 países • Entre los 4 mejores grupos aseguradores no vida por resultado técnico y ROE • Fuerte cultura de liderazgo, perspicacia empresarial e integridad • Más de 100 adquisiciones desde 1981 • Con un índice de rotación muy bajo en nuestra plantilla directiva y técnica 7 Cómo operamos 2,900* 1,100 6,600 1,200 4,400 Australia 8 Asia Pacífico Europa Norte América Latino América Alcance Internacional – RC y Daños Australia Brazil Bulgaria Canada Colombia Czech Republic Denmark Ecuador Estonia Fiji France French Polynesia Germany Hong Kong Hungary India Ireland Italy Macau Macedonia Malaysia Mexico New Caledonia New Zealand Norway Papua New Guinea Philippines Romania Singapore Slovakia Solomon Islands Spain Sweden Switzerland Thailand Ukraine United Arab Emirates United Kingdom United States 9Vanuatu Vietnam Albania Angola Anguilla Antigua and Barbuda Argentina Austria Azerbaijan Bahrain Barbados Belgium Bosnia and Herzegovina British Virgin Islands Chile China Costa Rica Croatia Dominican Republic Egypt El Salvador Finland Ghana Greece Grenada Guatemala Honduras Indonesia Iraq Israel Japan Jordan Kazakhstan Kyrgyzstan Korea, South Kosovo Kuwait Latvia Lebanon Libya Lithuania Luxembourg Madagascar Malta Moldova Mongolia Montenegro Montserrat Morocco Mozambique Netherlands Nicaragua Nigeria Oman Pakistan Panama Peru Poland Portugal Qatar Russia Saint Kitts and Nevis Saint Lucia Saint Vincent and the Grenadines Saudi Arabia Serbia Slovenia South Africa Tajikistan Taiwan Turkey Uganda Uzbekistan Zambia Cartera mundial de QBE Group RC Patronal 7,1% Financiero y crédito 5,1% Agricultura y bloodstock 12,7% Marítimo, energia y aviación 7,2% RC Profesional 4,2% Otros 1,4% RC General 11,7% 10 Daños Materiales 32,8% Accidentes y salud 3,6% Autos y RC 14,2% QBE Group: cartera y segmentación Worldwide portfolio mix – gross earned premium Segmental analysis – gross earned premium Enfoque por divisiones: • Operaciones Norte América: seguros y reaseguros generales en EE.UU y Bermuda • Operaciones Europa: seguros y reaseguros para empresa • Operaciones Australia: seguros generales para empresas y personas • Operaciones Latino America operations: seguros generales y líneas de negocio especialistas • Operaciones Asia Pacífico: personal, de empresa y coberturas especialistas • Inversiones: gestión de nuestros de inversión 11 Sección 2: Visión, cultura y marca 12 Visión y valores del Grupo Nuestra visión Nuestros valores Ser conocidos como: • El grupo asegurador y reasegurador global de más éxito en los ojos de nuestros clientes, nuestra gente, nuestros accionistas y la comunidad • Nuestra visión reside en el corazón de todo lo que hacemos, dirigiendo tanto nuestros comportamientos internos como externos Entendemos el riesgo y en un mundo cada vez más volátil, creemos que nuestra capacidad para gestionarlo permite que las cosas sucedan. Lo hacemos posible para que: • Las ambiciones y planes de nuestros clientes se conviertan en realidad • Nuestra gente se de cuenta de su capacidad y de su potencial máximo • Nuestros accionistas aumenten su patrimonio • Las comunidades donde operamos se desarrollen y crezcan 13 Nuestros comportamientos esenciales O Open Minded N Networked E Empowered Q Quality Approach B Business Acumen E Excellent Outcomes Productos y servicios de máxima calidad Innovación a través del enfoque resolutivo Retención del cliente y satisfacción 14 Creando valor para nuestros accionistas Nuestra cultura • Promover la cultura ONE QBE que nos haga pensar y actuar como una única compañía, adoptando un enfoque consistente y alineado a la manera en que gestionamos y desarrollamos nuestro negocio alrededor del mundo • Retener y atraer a gente con talento • Ofrecer una remuneración competitiva y recompensas que animen a nuestra gente a comportarse al más alto nivel y centrarse en el compromiso a largo plazo • Alinear el comportamiento de los empleados con los objetivos de la compañía • Desarrollar el talento propio y asegurar la planificación de la sucesión • Suministrar una estrategia de comunicación efectiva a través de la Compañía que mantenga a nuestra gente informada 15 Nuestra marca FUERTE y creciente presencia en el mercado ESPECIALISTAS en cada línea de negocio y consistentes en todas las disciplinas EMPRENDEDORES en cada solución aseguradora QBE ENFOQUE RESOLUTIVO y espíritu colabora -dor en todas nuestras acciones 16 SERVICIOS EFICACES y de CONFIANZA a todos los implicados en nuestro negocio Sección 3: Balance Financiero 17 Fortaleza Financiera (US$) Group operating performance 2011 (US$M) 2012 (US$M) Primas brutas 18,291 18,434 Primas ganadas 15,359 15,798 494 453 96.8% 97.1% Resultado técnico-financiero 1,085 1,262 Resultado técnico-financiero % 7.1% 8% Resultado de las inversiones (incluyendo diferencias de cambios) 776 1,262 Beneficio después de impuestos 704 761 Resultado técnico Ratio combinado 18 QBE Group 10 años de historia (€) €M Gross written premium year ended 31 December 13,140 14,000 12,000 9,791 10,000 7,465 7,913 8,074 8,000 6,000 4,000 3,884 4,658 5,152 5,632 3,006 2,000 0 2002 19 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Top 10 Aseguradores Globales P&C 2005 - 2010 Rank Company 2005 % 2006 2007 2008 2009 % % % % 2010 % Weighted Average % Rank Promedio ROE Promedio ratio combinado Company 2005 2006 2007 2008 2009 2010 Weighted % % % % % % Average % 1 QBE 89.1 85.3 85.9 88.5 89.6 89.7 88.0 1 QBE 24.2 25.8 26.0 22.3 18.0 9.7 19.6 2 Tryg Vesta 86.4 83.8 82.6 89.0 92.0 100.2 88.3 2 Tryg Vesta 28.0 35.0 23.0 0.6 19.5 3 Chubb 94.4 85.5 84.4 90.9 88.3 94.4 89.2 3 Sampo 20.6 18.7 16.0 19.9 22.3 18.1 19.2 4 ACE 98.9 88.1 87.9 89.6 87.4 90.7 90.4 4 Progressive 25.0 25.3 19.5 (1.5) 21.4 16.8 18.4 5 Berkshire Hathaway 99.7 82.2 88.5 87.8 93.8 92.6 90.5 5 Zurich 15.1 27.8 26.4 11.8 10.4 11.6 15.9 6 Progressive 88.0 86.7 92.6 94.6 91.6 91.8 90.8 6 Chubb 16.2 19.2 19.8 12.9 15.0 12.6 15.8 7 Sampo 90.9 90.1 90.9 91.9 92.3 94.3 91.5 7 W R Berkley 21.0 25.0 23.0 7.8 10.1 12.7 15.4 8 USAA* 93.4 83.7 93.0 99.3 89.0 91.9 91.6 8 ACE 8.9 18.5 17.9 16.8 16.2 13.9 15.3 9 Travellers 103.3 87.9 87.7 92.1 89.3 96.0 92.3 9 Aviva 17.9 13.1 11.3 11.3 16.2 16.5 14.1 10 Partner Re 116.0 84.3 80.2 94.0 81.4 103.7 92.3 10 21.6 (2.0) 21.3 16.4 13.4 12.7 14.0 101.0 94.0 96.0 98.7 98.4 99.5 97.7 Top 50 Average Royal Sun Alliance Top 50 Average 7.1 12.2 11.1 9.0 22.0 4.2 5.9 8.4 8.1 . 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 20 Las tablas reflejan los top 10 de las 50 aseguradoras mundiales de Property & Casualty que han presentado sus cuentas a la fecha La información se ha obtenido de la cuentas publicadas de las compañías y de sus páginas web para el negocio de seguro y reaseguro El ratio combinado incluye todos los gastos identificados referentes a los seguros y está expresado en % de las primas devengadas netas de la comisión El ROE es el publicado o, en su caso, el basado en la media del capital del sector El promedio ponderado es la suma de los 5 años de las primas devengadas netas de comisión divididas por el total de siniestros, comisiones, y gastos de esos 5 años El promedio ponderado del ROE es la suma de los 5 años NPAT dividida por la suma de los activos netos durante los 5 años Los promedios de la industria son el total de las top 50 aseguradoras globales de Property & Casualty que han presentado sus cuentas a la fecha Sección 4: QBE European Operations (EO) 21 17 Locations and General Managers Localizaciones en Europa 22 1 Belgium* (Secura), Jan Leflot 2 Bulgaria*, Rumyana Betova 3 Czech Republic*, Dominik Stros 4 Denmark, Claus Bang Hansen 5 Estonia*, Silver Mall 6 France*, Jean-Philippe Pagès 7 Germany*, Markus Posberg 8 Hungary*, Attila Dénes 9 Italy*, Piero Asso 10 Macedonia, Boshko Andov 12 5 15 11 Romania*, Mihai Lucanu 12 Norway, Mona Hansen 13 Slovakia*, Peter Cisar 14 Spain*, Constanza Gállegos 15 Sweden*, Torkel Lindberg 16 Switzerland*, Felix Jenny 17 Ukraine, Oleg Sosnovsky 4 7 1 17 3 6 14 13 8 16 9 11 10 2 Nuestra plantilla en QBE EO (2,859) Belgium 95 Bulgaria 29 Czech Republic 24 Denmark 17 Dublin 62 Estonia 15 France 79 Germany 32 Macedonia 200 Norway 2 Romania 3 Slovakia 73 Spain 22 Sweden 8 Switzerland 15 Ukraine 38 Hungary 92 Italy 24 Total 829 UK 1,981 Canada 25 Japan 2 Belfast 3 Dubai 6 Thailand 1 Singapore 3 23 Australia 9 Estructura de QBE EO QBE Insurance Group Australian and New Zealand Operations Asia Pacific Operations QBE Re (Europe) Limited European Operations North American Operations QBE Insurance (Europe) Limited QBE Underwriting Limited QBE Syndicate 2999 QBE Reinsurance Syndicate 566 24 QBE Marine and Energy Syndicate 1036 QBE PCM Syndicate 1886 Latin American Operations QBE Casualty Syndicate 386 QBE Aviation Syndicate 5555 Estructura de suscripción en QBE EO European Operations Property, Casualty and Motor Property 25 Casualty Marine, Energy and Aviation Motor Marine Energy Reinsurance Aviation 566 (London) QBE Re (Dublin) Secura NV Cartera de QBE EO Daños, facultativo y directo 12.2% Financiero y Property treaty 10.7% crédito 3.4% Accidentes y salud 2.6% RC General 18.4% Otros 2.6% Autos y RC 11.7% RC Profesional 12.1% RC Patronal 5.0% 26 Marítimo, Energía y Aviación 21.3% Sección 5: Nuestros productos 27 Daños materiales QBE ofrece un rango de soluciones aseguradoras que van desde clientes fast-flow SME a grandes clientes Especialidades • Daños materiales • Pérdida de beneficios • Accidentes y Salud • Ocio y deporte • Bloodstock y Equino • Kidnap and Ransom • Schemes and Affinities • Mercado Medio 28 Responsabilidad Civil Especialidades • Responsabilidad civil de producto • Responsabilidad civil patronal • Responsabilidad civil de explotación • Instituciones financieras • Responsabilidad civil médica • Responsabilidad civil profesional • Todo riesgo construcción y montaje 29 Autos Especialidades • • • • • • • • 30 Bus/Coach/Minibus Motor trade combinado Flotas de vehículos Transporte incluyendo mercancías peligrosas y ultramar Pólizas no convencionales Bienes propios Policía, ambulancia, bomberos y autoridades locales Product protection › Garantía › Cobertura para Gap’s Marítimo y Energía Especialidades • Cargo • Specie • Energía › Offshore › Onshore • RC Marítima y specialty › › › › › › › 31 Cascos Responsabilidad Civil (P&I) Guerra Riesgo político Violencia política RC Energía Puertos, Terminales e Intermodal British Marine Especialidades • Cascos • Intermodal • Protection and Indemnity (P&I) 32 Aviación Especialidades • Líneas aéreas • Aviación general • Productos y aeropuertos 33 Reaseguro Especialidades • Aviación • International casualty treaty • International property treaty • Marítimo • North American property treaty • North American casualty treaty • Accidentes personales • Retrocesional y mundial 34 Secura NV Especialidades • Desarrollos en › Sistemas legales › Legislación › Case law › Práctica judicial › Regulaciones › Aduanas › Riesgos específicos › Tasas › Fenómenos naturales › Estructuras financieras › Mercados financieros 35 Líneas de crédito Especialidades • Crédito • Surety Bonds • Estructurados y riesgo político 36 Sección 6: Patrocinios 37 Socio oficial de seguros de la England Rugby 38 Title Sponsor de QBE Internationals • The QBE Internationals están donde Inglaterra se enfrenta a lo mejor del Hemisferio sur en Twickenham • QBE es sponsor titular de los Internationals desde 2012 hasta 2016 • Inglaterra se enfrenta a Fiji, Australia, Sudáfrica y Nueva Zelanda en fines de semana consecutivos desde el 10 Noviembre 2012 39 Sección 7: Reconocimientos y ratings 40 Premios y reconocimientos Winner Best Business Press Advertisement Business Campaign of the Year Claims Supply Team Rising Star Kelly Potter Post Underwriting Service Awards 360 Business Insurers Insight Report 2009-10 Best Claims Handling Team of the Year 41 Reinsurance Company Team of the Year, Casualty 2010 Ratings Fortaleza Financiera Compañía Standard & Poor’s Fitch Ratings A.M. Best QBE Insurance (Europe) Limited A+ (estable) A+ A (excelente) QBE Re (Europe) Limited A+ (estable) A+ A (excelente) 23 Mayo 2013 17 Julio 2013 15 Noviembre 2012 Standard & Poor’s Fitch Ratings A.M. Best A- A BBB+ Fecha de calificación: Rating crediticio del emisor Compañía QBE Insurance Group Limited QBE Insurance (Europe) Limited A+ (estable) A+ QBE Re (Europe) Limited Fecha de calificación: 42 A+ 23 Mayo 2013 17 Julio 2013 15 Noviembre 2012 Sección 8: La Fundación QBE 43 La Fundación QBE QBE está orgullosa de ayudar a la Comunidad y colaborar con actividades benéficas a través de su Fundación Esto incluye: • Captación de fondos por parte de los empleados • Contribución personal de los empleados a través del descuento de la nómina • Conceder a cada empleado un día laborable al año para que lo emplee como voluntario • Colaborar con donaciones discrecionales para fines benéficos 44 Premios Solidarios del seguro 1. En 2011, la Fundación QBE participó en la gala de los Premios Solidarios del Seguro a través de su oficina en España concediendo una donación a la Asociación Cultural Norte Joven por su proyecto “Norte Joven. Ayúdales a construir su futuro”. 2. En 2012 la Fundación QBE concedió el premio a la Fundación Balia por la Infancia por su proyecto “Curso de reparación y mantenimiento de ordenadores del área de nuevas tecnologías” y en 2013 de nuevo le ha otorgado el premio a la Fundación Balia por su proyecto “Territorio Joven” . 3. Desde QBE España colaboramos con ellos en iniciativas de voluntariado corporativo que se ajustan a nuestros objetivos comunes. 45 Premios Solidarios del Seguro, 20 de noviembre 2012 Sección 9: QBE España 46 España de un vistazo • Sucursal de QBE EO desde enero de 2007 • Opera en base a Derecho de Establecimiento • Equipo altamente cualificado y en expansión • 22 empleados • Oficina en Madrid (Edificio La Pirámide), Oficina en Bilbao • Presencia en más del 60% de las Compañías del Ibex 35 • Implementación de Programas Multinacionales 47 Líneas de Negocio • Responsabilidad Civil: • • • • • General, Patronal Productos RC Farmacéutica y Ensayos Clínicos D&O Infidelidad de Empleados • Daños Materiales • CAR / ECAR 48 ¿Por qué contratar con QBE? Diseñamos soluciones a medida que se ajusten a las necesidades especiales de nuestros clientes Liquidamos los siniestros proactivamente con agilidad ofreciendo un servicio de excelente calidad Tenemos una presencia en el mercado sólida y creciente Somos emprendedores en cada solución aseguradora que proponemos Un enfoque resolutivo y un espíritu colaborador inspiran todas nuestras acciones Ofrecemos servicios eficaces y de confianza a nuestros colaboradores Somos especialistas en cada línea de negocio y consistentes en todas las disciplinas 49 Estructura organizativa DIRECCIÓN GENERAL Constanza Gállegos RECEPCIÓN Y SECRETARÍA EQUIPO SUSCRIPCIÓN 50 SINIESTROS FINANZAS Y RECURSOS ADMÓN DE NEGOCIO MARKETING Y COMUNICACIÓN DISTRIBUCIÓN y ZONA NORTE Equipo de suscripción EQUIPO DE SUSCRIPCIÓN DAÑOS MAT. Y RAMOS TÉCNICOS RESPONSABILIDAD CIVIL Director Natalio García Director Juan Ignacio Carro Suscriptora Clydia Rosario Suscriptor Pablo Fernández Suscriptor RC Fernando de Otto Suscriptor Líneas Financieras Fernando Vega Asistente Dpto. RC Leticia Castañeda 51 Áreas de soporte SINIESTROS FINANZAS Y RECURSOS ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIO COMUNICACIÓN Y MARKETING DISTRIBUCIÓNZONA NORTE Directora Ana Irigoyen Directora Palma Padrón Responsable Carmen Bravo Directora Begoña Hormaeche Director Diego Pagadigorría Oscar Cantalapiedra Carmen Irastorza Marta Rodríguez Gema García Oihana Bilbao Marta Molina María Sansón 52 Responsabilidad Civil Sectores: Coberturas: - Riesgos industriales - RC General o de Explotación, Patronal, de Productos - Energía, Petróleo y Gas - Construcción e Ingeniería - Transporte - Ferroviario - Administración Pública - Mercancías peligrosas - RC Farmacéutica y Ensayos Clínicos - RC Administración Pública - RC para Administradores y Directivos - RC Líneas financieras (salidas a Bolsa, mercado alternativo, infidelidad de empleados) - Industrias químicas, Laboratorios Especialidades: Coberturas primarias, en exceso de pérdidas, en directo o en reaseguro, Productos combinados (Daños materiales, RC General, D&O) Capacidad: Capacidad de hasta 100 M€ por riesgo en RC industrial y 35 M€ por siniestro para D&O, Líneas Financieras y RC Profesional 53 Daños Materiales y Ramos Técnicos Sectores preferentes en Daños Materiales: Construcción y Montaje tipología de proyectos: -Laboratorios farmacéuticos, hospitales y clínicas -Plantas industriales -Escuelas y universidades -Plantas de tratamiento de aguas -Estadios y otras instalaciones deportivas -Líneas de fabricación y maquinaria -Obra civil terminada -Plantas de energía y subestaciones -Inmuebles/ Oficinas/ Real State -Fabricación de productos metalúrgicos, prefabricados, -Suministros gas, electricidad, telecomunicaciones objetos de cerámica y minerales -Naves industriales -Fábricas de componentes electrónicos y de maquinaria -Edificios de oficinas -Plantas de tratamiento de aguas -Hospitales y residencias -Telecomunicaciones y alta tecnología Especialidades: Daños Materiales (nominados y todo riesgo), Productos combinados (daños, RC y D&O), Construcción y Montaje, Programas en Exceso, Coberturas de terrorismo (daños y RC), Proyectos “llave en mano”, Pólizas temporales 54 Capacidad: Daños: 175 M€ en base a PML Construcción y Montaje: 40 M€ en base a PML Principales contactos 55 Constanza Gállegos de las Heras Directora General Tel: +34 91 789 39 60 Email: [email protected] Carmen Bravo Martínez Responsable Administración de Negocio Tel: +34 91 789 39 86 Email: [email protected] Diego Pagadigorría Wicke Director Distribución y Zona Norte Tel: +34 94 435 9636 Email: [email protected] Ana Irigoyen Simón Directora de Siniestros Tel: +34 91 789 39 75 Email: [email protected] Natalio García Vicente Director Patrimoniales y Ramos Técnicos Tel: +34 91 789 39 69 Email: [email protected] Palma Padrón Coig Directora de Finanzas y Recursos Tel: +34 91 789 39 66 Email: [email protected] Juan Ignacio Carro Arbelo Director Responsabilidad Civil Tel: +34 91 789 39 64 Email: [email protected] Begoña Hormaeche Lazcano Directora Marketing y Comunicación Tel: +34 91 789 39 65 Email: [email protected] The information contained herein has been prepared by QBE Insurance Group Limited or one of its subsidiaries (“the QBE Group”). Such information is confidential and is being provided to you solely for your information. It is not intended to create any duty towards you or any other business or legal relationship. The QBE Group makes no warranty or representation of any kind in respect of this information, in particular as to its accuracy, completeness, timeliness or suitability for your purpose. To the fullest extent permitted by law, the QBE Group disclaims any responsibility or liability for any loss or damage suffered or any costs incurred arising out of or in connection with your reliance on the information contained herein. Some of the information in this presentation may contain projections or other forward-looking statements regarding future events or the future financial performance of QBE. The inclusion of such forward-looking information shall not be regarded as a representation by QBE or any other person that the objectives or plans of QBE will be achieved. QBE undertakes no obligation to publicly update or publicly revise any forwardlooking statement, whether as a result of new information, future events or otherwise. By accepting a copy of this presentation, you agree to be bound by the foregoing limitations and conditions and, in particular, will be taken to have represented, warranted and undertaken that you have read and agree to comply with the contents of this disclaimer. The reproduction or transmission of all or part of this document, whether by photocopying or storing in any medium by electronic means or otherwise, without the written permission of the owner, is prohibited. © QBE European Operations 2012 56 Gracias 57