Visa Dbito

Manual de Producto
Visa Débito
Abril de 2009
Visa Débito
Manual de Producto
Indice
Introducción
2
Qué es Visa Débito
3
Principales Características
4
Transacciones que se pueden realizar
5
Visa Débito Mini
6
Visa Débito es Visa Electron
7
Indicador de aceptación “Débito” en las Tarjetas
7
Servicios
9
Atención telefónica
9
Cash Back
10
Servicio de Débitos Automáticos
11
Beneficios
13
Para las Entidades
13
Para los Socios
13
Para los Establecimientos
14
Operatoria Red Link
16
Efecto cascada en el proceso de autorización
18
Forma de operatoria en Establecimientos
19
Liquidación del pago a Establecimientos
19
Límites diarios a definir por la Entidad Emisora
20
Implementación y condiciones de emisión
21
1
Visa Débito
Manual de Producto
Introducción
Visa Débito es un producto desarrollado por Visa Internacional cuyo lanzamiento en
Argentina data de 1995.
Esta tarjeta fue creada para cubrir las expectativas y
necesidades del mercado, los diversos segmentos de
consumidores y los requerimientos de las Entidades
Financieras. Reemplaza al efectivo o al cheque en las
compras
en
los
comercios
y
permite
realizar
movimientos de dinero utilizando una amplia red de
cajeros automáticos a nivel nacional e internacional.
Este manual brinda información acerca de Visa Débito, sus características, beneficios,
forma de operar y oportunidades.
Además de brindar un conocimiento más acabado del producto, este manual es una
herramienta de consulta para asesorar a los actuales o potenciales clientes.
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Visa Débito
Manual de Producto
Qué es Visa Débito
Es un producto pensado para el mercado masivo y se puede recomendar a todos los
usuarios de cuentas bancarias, clientes que no califican para un producto de crédito o
sin historial bancario.
Visa Débito es un producto de la familia de medios de pago Visa que opera en cajeros
automáticos y que permite realizar compras de forma segura en los establecimientos
adheridos.
Se pueden efectuar además transacciones en comercios locales e internacionales
mediante terminales de captura electrónica o sistemas propios. Solo permite realizar
compras en un solo pago.
Con esta tarjeta se puede acceder a todas las operaciones en cajeros automáticos
como pago de servicios, transferencias entre cuentas, consultas de saldo, depósitos,
pago de tarjetas de crédito y acceso a dinero en efectivo, durante las 24 hs., todos los
días del año. Permite realizar operaciones con débitos inmediatos en cuentas
bancarias asociadas, ya sea utilizando una o varias cuentas: caja de ahorros en $ y/o
cuenta corriente en $.
Existen más de 11.000.000 tarjetas de débito Visa en Argentina, 140.000.000 son
aceptadas en 29.000.000 de comercios adheridos en el mundo y 1.200.000 de cajeros
automáticos.
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Visa Débito
Manual de Producto
Principales características
o Permite el acceso a depósitos vinculados a una o más cuentas bancarias: caja
de ahorros en $ y/o cuenta corriente en $.
o Está orientada exclusivamente a transacciones electrónicas con débito en
cuenta.
o Es una tarjeta unnemmbosed, grabada en bajo relieve.
o Puede estar relacionada a una o varias cuentas bancarias que operan con
efecto cascada: cuenta primaria y secundaria.
o Es aceptada en todos los comercios adheridos a Visa que se encuentren
tecnificados.
o Cuenta con cobertura nacional e internacional.
o Opera en el 100% de las transacciones, con autorización "full on line".
o La verificación se realiza mediante la firma del socio en el comercio, el cual
avalará su identidad con la presentación de su documento.
o Cuenta con cobertura ante extravío, robo y/o hurto desde las cero horas del
día en que el socio realiza la denuncia.
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Visa Débito
Manual de Producto
Transacciones que se pueden realizar
EN ESTABLECIMIENTOS
o Compras
o Anulación de la compra / Devolución de la compra (Esta operatoria es válida
excepto en estaciones de servicio donde sólo se acepta la anulación de la
transacción. La transacción se realiza mediante terminales de captura
electrónica o sistema propio.)
EN CAJEROS AUTOMATICOS CON ALCANCE NACIONAL
o Redes: Banelco y/o Link.
o Extracciones y depósitos en pesos.
o Pago de servicios.
o Consulta de saldo.
o Movimientos de fondos entre cuentas en pesos.
o Pago del resumen de cuenta Visa.
o Cambio de PIN.
o Transacciones propias de la entidad.
EN CAJEROS AUTOMATICOS CON ALCANCE INTERNACIONAL
o Red: Plus.
o Extracciones en efectivo (en la moneda del país o en dólares, si el cajero
brinda este servicio).
o Consulta de saldo.
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Visa Débito
Manual de Producto
Visa Débito Mini
Es un nuevo concepto en tarjetas que visa ha desarrollado para brindar mayor
comodidad y conveniencia a los socios.
Por su tamaño reducido, Visa Débito Mini se convierte en una alternativa práctica y
cómoda. Mide 6.5cm de largo por 3.9cm de alto.
Funcionalidad y aceptación
Al igual que con la tarjeta convencional, con Visa Débito Mini, se pueden realizar
compras en cualquier comercio adherido al sistema Visa que cuente con terminal de
captura electrónica.
Debido a su tamaño reducido, Visa Débito Mini no puede utilizarse en cajeros
automáticos, estaciones de servicio equipadas con terminales incorporadas a
expendedores automáticos de combustible ni en lectores de bandas magnéticas
profundas.
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Visa Débito
Manual de Producto
Visa Débito es Visa Electrón
A comienzos de 2007, la tarjeta adoptó el nombre de Visa Débito a instancias de Visa
Internacional que buscó homogeneizar la denominación de sus productos a nivel
mundial.
La nueva identificación Visa Débito contribuye a reflejar la fuerza de la marca en el
creciente número de productos y servicios. Ayuda a una mayor asociación del
producto con la función en el punto de venta. Opera con las mismas características en
cuanto a funcionalidad, condiciones de adhesión, distribución arancelaria, plazo de
pago (48 horas), aceptación de operaciones a través de E-Commerce (Verified by
Visa) y débitos automáticos.
Indicador de aceptación ‘Débito’ en las Tarjetas
Debajo del isologotipo VISA caracterizado por la V ’realzada’ se ubica la palabra
'Débito'. Esta palabra es constituida a través de ‘arte de diseño’ y es provista por el
Fabricante.
Identificador de aceptación
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Visa Débito
Manual de Producto
VISA DÉBITO está siendo incorporado progresivamente en los elementos que
promueven el uso y aceptación y en los materiales de comunicación relacionados con
el producto.
Isologotipo en puntos de venta y cajeros automáticos
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Visa Débito
Manual de Producto
Servicios
Atención telefónica
Los socios Visa Débito pueden realizar consultas en el call center de su Entidad. Allí se
brinda asesoramiento sobre el uso de la tarjeta, recepción y seguimiento de reclamos.
En caso de extravío, robo o hurto, el cliente podrá efectuar la denuncia en los
siguientes teléfonos:
En Argentina
o
Centro de denuncias Visa: (011) 4379-3333
o
Call center de la Red Link: (011) 4317-1480
En el exterior (a través de Visa Internacional)
o
Estados Unidos y Canadá: (1-800) 847-2911 (llamada sin cargo)
o
Resto del mundo: (1-410) 581-0120 (se debe solicitar el cobro
revertido de la llamada)
Además ingresando en www.visa.com.ar se accede al buscador de cajeros en todo el
mundo
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Visa Débito
Manual de Producto
Cash Back
Servicio de extracción de efectivo en puntos de venta
con tarjetas de débito Visa.
Para acceder a este servicio el socio debe efectuar una
compra con su tarjeta de débito emitida en Argentina.
Por cada operación de compra puede obtener dinero en
efectivo hasta el tope definido por el comercio (máximo
de $200 - doscientos pesos - ).
Para autorizar la operación de extracción solicitada el sistema verifica que:
No supere el Límite de Consumo de la tarjeta Visa Débito/ Electron
No sea mayor a $200 o al monto definido por la entidad emisora
No supere el Límite de Extracción diario (Red Link) o el Límite diario de Cash Back
(Red Banelco) de la tarjeta de débito Visa
La/ s cuenta/ s corriente/ s o caja/ s de ahorro asociada/ s a la tarjeta de débito
tenga/ n disponible suficiente para cubrir la operación (compra + transacción de
extracción)
No existan restricciones por las regulaciones vigentes
El importe requerido es automáticamente debitado de la/ s cuenta/ s corriente/ s o
caja/ s de ahorro asociadas al producto Visa Débito.
Identificación de los comercios que
operan con Cash Back
(A través de la página de Visa se puede acceder a un buscador
de comercios adheridos al servicio de extracción de efectivo.)
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Visa Débito
Manual de Producto
Servicio de Débitos Automáticos
Visa le
brinda
a
sus
socios
la
posibilidad
de
adherir
Comercios
y/o
Establecimientos al Servicio de Débitos Automáticos sobre VISA Débito. No tiene
costo adicional y le permite pagar sin necesidad de hacer largas colas ni de contar
con dinero en efectivo.
Beneficios de adherirse al débito automático con Visa Débito.
o El pago de la factura de servicios o de impuestos se debita
automáticamente de la cuenta bancaria (caja de ahorro o cuenta.
corriente) asociada a su tarjeta Visa Débito en la fecha de
vencimiento.
o El débito de una factura puede suspenderse mediante la modalidad
de Stop Debit con una antelación mínima de 24 horas al vencimiento
del servicio.
o El extracto de cuenta funciona como constancia de pago ante las
empresas prestatarias.
o El débito puede cancelarse en forma definitiva cuando el socio así lo
desee.
o Este consumo afecta el límite de compra diario de la tarjeta Visa
Débito. Por lo tanto, para que el débito ingrese en forma correcta, la
cuenta bancaria asociada deberá contar con saldo suficiente.
o Se envía el Detalle Anual de Débitos Automáticos. (La decisión del
envío de este Detalle es definición de cada Entidad)
El Detalle Anual de Débitos constituye un comprobante de pago que le permite
reemplazar los resúmenes mensuales y conservar este único informe para su
control personal.
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Visa Débito
Manual de Producto
Este resumen facilita los siguientes datos:
o Información clara y detallada para un mejor control y administración
de los pagos realizados bajo la modalidad de Débito Automático.
o Totalidad de sus consumos detallados por fecha del débito e importe.
o Débitos de cada una de las tarjetas de
su cuenta en forma desagregada.
o Subtotal por cada una de las tarjetas
de
su
cuenta
y
un
total
final
correspondiente al año considerado.
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Visa Débito
Manual de Producto
Beneficios
Para las Entidades Financieras
Contar con un sistema de pago integral que sustituye el efectivo y el cheque en el
punto de venta.
Optimizar y ampliar la cartera de clientes, mediante la inclusión de nuevos segmentos
del mercado: jóvenes que inician su actividad laboral, estudiantes, etc.
Utilizar Visa Débito como motivación para la apertura de nuevas cuentas.
Incorporar al sistema bancario de la población no bancarizada.
Captar nuevos grupos de afinidad: Clubes, Universidades, Asociaciones, etc.
Conformar una oferta más tentadora de paquetes de productos.
Disminuir costos operativos, mediante el reemplazo de operaciones manuales con
cheque por transacciones electrónicas.
Reemplazar las operaciones en cajeros, con costo para las Entidades, por consumos
que generan ingresos por arancel y mejoran el float de la Entidad Financiera.
Incrementar los saldos promedios en las cuentas al mantener los depósitos hasta el
momento en que el cliente cancela una obligación de pago.
Para los Socios
Los beneficios de Visa Débito se resumen en una mayor seguridad, comodidad,
practicidad, control del gasto y una amplia cobertura:
Evita el riesgo del dinero en efectivo.
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Visa Débito
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Exime del paso por el cajero automático antes de salir de compras por lo que
economiza tiempo.
Permite el manejo del dinero disponible en las cuentas bancarias.
Cubre los consumos no reconocidos en caso de extravío, robo o hurto de la tarjeta,
desde las cero horas del día en que se realizó la denuncia.
Posibilita el uso de dinero en forma electrónica sin necesidad de disponer de efectivo:
efectivo al alcance siempre ya sea mediante compras o extracción de dinero por
cajero automático.
Permite acceder a la/s cuenta/s bancaria/s desde cualquier lugar del mundo.
Permite
el
pago
exacto
ya
que
no
necesita
contar
con
el
cambio
exacto porque siempre abona el importe justo.
Se puede usar en una amplia gama de comercios a nivel nacional e internacional y
facilita el acceso a toda la red de cajeros automáticos dentro del país como en el resto
del mundo.
Devolución del 5% del IVA (según resoluciones vigentes)
Para los Establecimientos
Visa Débito es una importante oportunidad para los comercios y las ventajas
diferenciales podrían sintetizarse en:
Seguridad en el cobro de las transacciones.
Disminuir el riesgo que ocasiona el manejo de efectivo o la aceptación de cheques sin
fondo.
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Visa Débito
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Comodidad operativa ya que no requiere de la presentación de cupones en la Entidad
Financiera para su cobro.
Fidelizar los clientes sin realizar ninguna inversión.
Disminuir costos por traslado de efectivo.
Además su implementación implica el incremento de las ventas porque:
El cliente dispone de dinero electrónico y no está limitado al efectivo que posea en el
momento de la compra.
El cliente puede acceder a promociones y, por lo tanto, este medio de pago le
resultará más beneficioso.
Se amplía la captación de clientes, tanto en el mercado nacional como internacional.
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Visa Débito
Manual de Producto
Operatoria Red Link
A continuación se describe el recorrido de la información
proveniente de las transacciones de los establecimientos y/o
cajeros, tanto locales como internacionales.
ESTABLECIMIENTOS LOCALES
ENTIDADES OFF HOST
1 ESTABLECIMIENTOS El establecimiento solicita la autorización
de una operación de débito.
2 VISA ARGENTINA La información pasa por Visa Argentina.
3 RED LINK
Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST
4 ESTABLECIMIENTOS Idem punto 1
5 VISA ARGENTINA Idem punto 2
6 RED LINK
La información pasa por la Red Link.
7 ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción.
CAJEROS LOCALES ENTIDADES OFF HOST
1 CAJERO AUTOMATICO El usuario realiza una extracción en un cajero automático. 2 RED LINK
Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST
3 CAJERO AUTOMATICO
El usuario realiza una extracción en un cajero automático. 4 RED LINK
La información pasa por la Red Link.
5 ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción.
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Visa Débito
1
2
3
4
Manual de Producto
ESTABLECIMIENTOS INTERNACIONALES
ENTIDADES OFF HOST
ESTABLECIMIENTO El establecimiento solicita la autorización
de una operación de débito.
VISA INTERNACIONAL La información pasa por Visa Internacional.
VISA ARGENTINA Posteriormente la información pasa por Visa Argentina.
RED LINK
Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST
5 ESTABLECIMIENTOS Idem punto 1
VISA INTERNACIONAL 6
Idem punto 2
7 VISA ARGENTINA Idem punto 3
8 RED LINK
La información pasa por la Red Link.
9 ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción.
1
2
3
4
CAJEROS INTERNACIONALES
ENTIDADES OFF HOST
CAJERO AUTOMATICO El usuario realiza una extracción en un cajero automático. VISA INTERNACIONAL La información pasa por Visa Internacional.
VISA ARGENTINA Posteriormente la información pasa por Visa Argentina.
RED LINK
Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST
5 CAJERO AUTOMATICO
Idem punto 1
VISA INTERNACIONAL 6
Idem punto 2
VISA ARGENTINA 7
Idem punto 3
RED LINK
8
La información pasa por la Red Link.
9 ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción.
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Visa Débito
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Efecto cascada en el proceso de autorización de la Red Link
En el caso que la autorización de la transacción sea otorgada por la red
administradora, el sistema procede de acuerdo a la siguiente secuencia:
1 - Busca debitar de la cuenta definida como primaria de la misma moneda de la
compra. Verifica la existencia de saldo. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la
autorización y aprobación de la compra.
2 - De no encontrar saldo, busca, de existir, en la siguiente cuenta informada de la
misma moneda. Verifica el saldo, y de encontrar saldo suficiente, autoriza la compra.
3 - Si no encuentra saldo, el sistema busca en la cuenta de la otra moneda informada
como primaria. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la autorización y
aprobación de la compra.
4 - De no encontrar saldo, busca, de existir, en la segunda cuenta asociada de la otra
moneda. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la
autorización y aprobación de la compra. De no encontrar saldo en ninguna de las
cuentas, no se autoriza la compra.
La cantidad máxima de cuentas a informar por tipo son 5 mientras que la cantidad
máxima de todas las cuentas a informar por cliente y por Entidad Financiera son 5.
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Visa Débito
Manual de Producto
Forma de operatoria en Establecimientos
Los establecimientos adheridos a Visa, que tengan instaladas terminales de captura
en línea (POS) o sistemas propios, podrán operar también con Visa Débito utilizando
el mismo número de establecimiento Visa.
El socio solo debe presentar su tarjeta e ingresar su clave PIN (sólo en caso de que le
sea requerida), firmar el comprobante original emitido por la terminal en la que se
efectuó el consumo y guardar la copia. El importe de la transacción se debita de su
cuenta bancaria en forma automática y en el día.
Para verificar la identidad del tarjetahabiente el comerciante puede:
o Comparar la firma del cupón con la que se encuentra en el panel del
reverso de la tarjeta
o Verificar el D.N.I del usuario para constatar que coincida con el nombre
grabado en la tarjeta.
o Verificar las normas de seguridad del plástico (ver Capítulo 16 del
Manual Operativo o ingresar en
www.visa.com.ar/comercios/downloads.asp)
Liquidación del pago a Establecimientos
En la liquidación de pago las transacciones realizadas con
Visa Débito se informarán en lotes discriminados. La alícuota
máxima
de
retención
que
podrán
fijar
las
Entidades
Financieras a sus comercios clientes es del 1.50%. Las
operaciones se abonan a las 48 hs.
hábiles de su
presentación.
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Visa Débito
Manual de Producto
Límites diarios a definir por la Entidad Emisora
De consumo: importe máximo diario permitido para realizar transacciones de compra.
De devolución: importe máximo diario para realizar devoluciones de consumos.
De extracción: importe máximo diario permitido para realizar extracciones.
De cantidad de extracciones: número de extracciones diarias que el socio puede
realizar.
De pago electrónico de servicios: importe máximo diario permitido para realizar pagos
de servicios.
En caso que los límites de consumo y devolución no se encuentren informados los
socios y/o establecimientos no podrán efectuar transacciones de compra y devolución,
respectivamente. Los límites diarios para consumos, extracciones y pago de servicios,
son independientes pero afectan a un único saldo.
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Visa Débito
Manual de Producto
Implementanción y condiciones de emisión
o Solicitar un BIN VISA Débito específico a través de VISA Argentina - Gerencia
Comercial - Gerencia de Entidades.
o Gestión y homologación con la Red de ATM.
o La Entidad emisora elige el diseño de la tarjeta y luego debe completar el
proceso de aprobación de diseño de las tarjetas ante VISA Internacional a
través del proveedor de plásticos, respetando las instrucciones de uso de
marca del Reglamento de Visa Internacional.
o El plástico se adecuará a las siguientes pautas de diseño, en el Anverso y el
Reverso.
ANVERSO
Diseño y arte de la tarjeta a elección de la Entidad emisora
Grabada en bajo relieve
Vencimiento máximo de hasta veinte años Presencia de la Entidad emisora
Holograma de la Paloma
Especificación del alcance internacional
Presencia de la marca Visa Débito
Especificación de: “Solo para uso electrónico” REVERSO
Banda magnética de alta coercitividad (con CVV)
Panel de firma con patrón de seguridad
Grabado CVV2
Información al tarjetahabiente
Identificación de las redes de cajeros nacionales e internacionales
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