CRÉDITO CUPOACTIVO Descripción general y
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CRÉDITO CUPOACTIVO Descripción general y
CRÉDITO CUPOACTIVO Descripción general y condiciones de funcionamiento Cupo de crédito rotatorio autorizado al beneficiario, con renovación anual para libre destinación, utilizable a través de traslados a cuenta de ahorro o cuenta corriente. Tiene el deudor plena libertad para hacer abonos adicionales a su deuda y de esa manera liberar cupo para utilizarlo nuevamente si lo requiere. Sus características son: • No requiere ser asociado a Coomeva. • El monto máximo es hasta $50.000.000 de cupo autorizado. • El monto mínimo es de 1 SMMLV si es Asociado a Coomeva y de 2.5 SMMLV si no es Asociado. • Toda utilización del cupo total o parcial se difiere a 48 meses. • Cada utilización es independiente (no hay reliquidación del cupo por nuevas utilizaciones). • La tasa del crédito es variable, de acuerdo al DTF más unos puntos. La tasa vigente de este producto se encuentra publicada en las oficinas o en la página web de Bancoomeva. • Se cobra seguro de vida, como valor adicional a la cuota. Las tarifas por este concepto se encuentran publicadas en oficinas o en la página web de Bancoomeva. • El costo de la consulta de Centrales de Riesgo lo asume el aspirante al crédito y se encuentra publicado en oficinas o en la página web de Bancoomeva. • El estudio de crédito es sin costo y no se cobra cuota de manejo. • Puede hacer abonos extras o cancelarlo antes de la fecha de vencimiento final, sin costo de penalización. • Los abonos extras, puede hacerlos para disminución de la cuota. Requisitos mínimos para acceder al producto o servicio Para adquirir el crédito Cupoactivo debe cumplir con los siguientes requisitos: 1. Llevar consigo el valor de la consulta en Centrarles de Riesgo, el costo de esta se publica en www.bancoomeva.com.co o en Oficinas. Importante: Por la modalidad de crédito rotativo debe demostrar excelente historia crediticia y estabilidad en sus ingresos. 2. Presentar la siguiente documentación: Si es Empleado • Carta Laboral no mayor a 60 días, que especifique cargo, antigüedad, remuneración o Certificado de Ingresos y Retenciones del año anterior. Fecha última actualización: 01/01/2013 Página 1 • Fotocopia dos últimos desprendibles de pago o en su defecto extractos bancarios que demuestren el abono realizado por nomina de los dos últimos meses. • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ó extranjería ampliada al 150% o contraseñas de la cédula de ciudadanía, siempre que este documento se encuentre certificado por la Registradora Nacional. • Si manifiesta tener otros ingresos anexar los documentos que sustenten dichos valores. Independientes: • Fotocopia declaración de renta del año anterior cuando aplique, tanto personal como de la empresa, firmadas y con sellos de cancelación una institución bancaria. • Fotocopia extractos bancarios de los últimos tres meses, personal y/o de la empresa. • Registro de Cámara de Comercio cuando aplique, de la empresa expedido con anterioridad no superior a 30 días. • Balance general y estado de resultados del cierre fiscal del año anterior con sus respectivas notas, si aplica. • Balance general y estado de resultados con fecha de corte reciente firmado por el representante legal y contador público, si aplica. • Si manifiesta tener otros ingresos anexar los documentos que sustenten dichos valores. Pensionados: • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ó extranjería ampliada al 150% o contraseñas de la cédula de ciudadanía, siempre que este documento se encuentre certificado por la Registradora Nacional. • Fotocopia dos últimos desprendibles de pago o en su defecto extractos bancarios que demuestren el abono realizado por la pensión de los dos últimos meses. • Si manifiesta tener otros ingresos anexar los documentos que sustenten dichos valores. Importante: • Para todos los casos el aspirante al crédito no debe estar reportado en las listas de control donde se relacionan las personas que tienen vínculos con dineros provenientes del narcotráfico, lavado de activos, etc. • El NUIP no es un documento de identidad. • La contraseña no es un documento válido para realizar el proceso de vinculación. Fecha última actualización: 01/01/2013 Página 2 Plazos y Términos • El Cupoactivo no tiene fecha de vencimiento siempre y cuando cumpla con el correcto y buen manejo crediticio. • Cada utilización del cupo activo se difiere a 48 meses. Sin embargo puede cancelarlo antes sin penalización. • Una vez la obligación presente desde un día de mora y no superior a 60 días, se iniciará proceso de cobro de las obligaciones por intermedio de llamadas, cartas, mensajes de texto y/o telefónicos. Si al día 61 aún no se ha puesto al día la obligación, se trasladará la gestión de recuperación a firmas o personas naturales externas especializadas en la actividad de cobranza persuasiva en aras de no iniciar el cobro jurídico. • En caso de incumplir con el pago de las cuotas del crédito, el banco se verá obligado hacer el reporte negativo en las Centrales de Riesgo. Procedimiento para la apertura y cancelación • Para obtener el crédito de Cupoactivo debe acercarse a cualquier oficina con su documento de identidad original, llevar consigo el valor de la consulta en Centrales de Riesgo, presentar los documentos que se detallan en el punto "Requisitos mínimos para acceder al producto o servicio" y diligenciar los formatos de vinculación y que exige el banco. Con esta información el banco hará estudio para definir si se aprueba el otorgamiento del Cupoactivo. • Para cancelar totalmente el crédito, debe acercarse a cualquier oficina, solicitar turno para ser atendido por un Asesor de Venta quien le entregará el valor total a cancelar del crédito, posteriormente el Asesor de Ventas lo redireccionará a la caja para que realice el pago en efectivo, cheque o con cargo a su cuenta corriente o ahorros, si las tiene. Canales de comunicación En caso de querer comunicarse con el banco para conocer información sobre este producto puede hacerlo mediante los siguientes canales: • Línea de atención telefónica: Cali 524 13 18, Otras Ciudades 01 8000 94 13 18 • Internet: Ingresando a la Oficina Virtual en www.bancoomeva.com.co • Visitando cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional. Derechos y Obligaciones Derechos que tiene el cliente: • Realizar abonos extras para disminuir la cuota en cualquier momento y sin costo adicional. • Cancelar anticipadamente el crédito en cualquier momento y sin penalización. • Solicitar certificación del estado del crédito para fines comerciales. Fecha última actualización: 01/01/2013 Página 3 • Al envió de un extracto o estado del crédito mensualmente a la dirección de correspondencia que usted defina. Obligaciones que tiene el cliente: • Cumplir con el plan de pagos acordado para evitar el cobro de intereses de mora, reporte negativo en centrales de riesgo y procesos jurídicos llegado el caso. Contratos y Reglamentos • Pagaré de Cupo de Crédito Rotativo. Este documento lo encuentra en la página web www.bancoomeva.com.co en el sitio "Información para el Consumidor Financiero". Recomendaciones de seguridad • Cambie la clave de su tarjeta asignada para la utilización del Cupoactivo periódicamente. así como las de las demás tarjetas. • Siempre que digite la clave en cajeros o puntos de pago impida que cualquier persona observe. • No suministre la clave a ninguna persona, evite escribir la clave al respaldo de la tarjeta. • Cuando realice la transacción verifique que la puerta del cajero esté bien cerrada. • No permita el ingreso de otra persona al cajero mientras esté realizando la transacción y no acepte ayuda de personas extrañas. • En caso de hurto, pérdida o retención de la tarjeta debe reportarla a Bancoomeva para el bloqueo inmediato de esta. Llame a nuestra línea de atención al cliente 514 1318 desde Cali, otras ciudades o celulares 01 8000 941 318. • No pierda de vista la tarjeta cuando realice transacciones en entidades o establecimientos comerciales, se la pueden cambiar. • Tenga en cuenta las recomendaciones de seguridad que presenta el cajero en la pantalla. • Procure no salir del banco con altas cantidades de dinero en efectivo sin el acompañamiento de escolta de la policía nacional. • No realizar transferencias de fondos por oficina virtual desde ordenadores ubicados en sitios públicos o desconocidos. • Evite llevar altas sumas de dinero sin la compañía de un escolta de la Policía. • Sea precavido cuando proporcione sus datos personales, recuerde que Bancoomeva nunca le solicitará información personal ni financiera a través de correos electrónicos. • No participe en premios supuestamente ganados por el uso de nuestros productos que ofrecen llamar a ciertas líneas. Estas suelen ser llamadas sospechosas. Fecha última actualización: 01/01/2013 Página 4 Causales que facultan a Bancoomeva terminar unilateralmente el contrato • Los cupos de créditos Rotativos serán inactivados si incurre en mora de tres o mas meses consecutivos. • En caso que el asociado sea sujeto de restructuraciones o refinanciaciones de créditos, el cupo activo asignado será cancelado. • Las causas de cancelación del cupo por parte de Bancoomeva deben ser informadas al Asociado. Mecanismos de protección de los derechos y atención Bancoomeva pone a su disposición la siguiente dirección web http://atentosinternet.coomeva.com.co en donde usted puede registrar una reclamación o puede acercarse a cualquier oficina de Bancoomeva; De igual manera usted dispone de los siguientes entes para registrar un reclamo: Superintendencia Financiera de Colombia: Es un organismo del estado que supervisa el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los inversionistas, ahorradores y asegurados. Para conocer más de este organismo ingrese al sitio web www.superfinanciera.gov.co Defensoría del Consumidor Financiero: Por disposición de la Superintendencia Financiera de Colombia, la Junta Directiva de Bancoomeva designó al Dr. Darío Laguado Monsalve como Defensor del Consumidor Financiero, cuya principal responsabilidad es atender y verificar las quejas instauradas por los usuarios ante posibles fallas presentadas por la entidad. Para conocer más de este organismo ingrese al sitio web www.defensorialg.com.co. Canales por los cuales puede realizar operaciones • En las oficinas usted puede realizar todo tipo de transacción que requiera sobre este producto, tales como: consultas, pagos, abonos extras, cancelación, modificaciones a las condiciones, entre otros. En la página web www.bancoomeva.com.co podrá encontrar el listado de oficinas con los horarios de atención. • En las líneas de atención telefónica usted puede realizar consultas. Para ello debe solicitar previamente clave de acceso en cualquier oficina. Este servicio está disponible de Lunes a Domingo las 24 horas, sin embargo, por proceso de actualización de saldos puede ocurrir que temporalmente en horas de la noche esté "fuera de servicio". • En la Oficina Virtual usted puede realizar: consultas y pagos con cargo a la cuenta corriente o ahorros. Para ello debe previamente solicitar usuario y contraseña en cualquier oficina. Este servicio se encuentra en la página web www.bancoomeva.com.co y está disponible de Lunes a Domingo las 24 horas, sin embargo, por proceso de actualización de saldos en horas de la noche puede ocurrir que temporalmente este "fuera de servicio". Fecha última actualización: 01/01/2013 Página 5