La Ejecución Hipotecaria Cuando se tiene una Hipoteca

La Ejecución Hipotecaria Cuando se tiene una Hipoteca

6702SP Foreclosure When You Have a Mortgage (Spanish) – 12/2015
La Ejecución Hipotecaria Cuando se tiene una Hipoteca
¿Debería leer esto?
Sí, si
•
•
 No use esta publicación si usted
alquila de un propietario que ha sido
objeto de una ejecución hipotecaria.
Lea nuestra publicación llamada Soy
un inquilino que vive en una
propiedad con ejecución hipotecaria.
¿Cuáles son mis derechos?
Usted tiene una hipoteca Y
Su vivienda está en proceso de
ejecución hipotecaria O es posible que
usted se retrase en los pagos de la
vivienda que está comprando
Usted debe actuar rápidamente y con la
ayuda de un consejero de la vivienda y/o un
abogado. Ambos pueden ayudarle a evaluar
sus opciones para ayudar a salvar su
vivienda. Comuníquese con la Unidad para
la Prevención de la Ejecución Hipotecaria
del Proyecto de Justicia del Noroeste
(NJP) al 1-800-606-4819 para ver si califica
para recibir ayuda legal gratuita.
 No use esta publicación si usted está
comprando su vivienda bajo una
Escritura de Fideicomiso. Lea
nuestra publicación llamada La
ejecución hipotecaria cuando se tiene
una Escritura de Fideicomiso.
 No use esta publicación si está
comprando una vivienda usando un
contrato de bienes raíces. Lea
nuestra publicación llamada Pérdida
de sus derechos a la propiedad en
un Contrato de Bienes Raíces.
También debería leer estas publicaciones:
•
•
Mis derechos durante la ejecución
hipotecaria
¿Qué es la ejecución hipotecaria?
Las venta cortas: una guía para el
propietario
Los propietarios pueden atrasarse en sus
pagos mensuales de la hipoteca por muchos
motivos diferentes: perdió su empleo o parte
de sus ingresos, o ha contraído más deudas. Si
usted se atrasa, el vendedor o el prestamista
puede intentar recuperar la vivienda. Por lo
general, esto se llama ejecución hipotecaria.
Si su vivienda es objeto de una ejecución
hipotecaria, usted podría perder su
vivienda Y todo el dinero que ha invertido en
ella.
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¿Tengo una hipoteca?
Sí, si usted tiene una escritura de garantía
que contiene lenguaje parecido al que se
encuentra en la ley RCW 61.12.020.
 Verá referencias en esta publicación.
Las referencias indican la ley que
respalda la afirmación que se
encuentra antes de la referencia. Use
las referencias para buscar la ley en su
biblioteca local de leyes o en
Internet http://apps.leg.wa.gov/rcw/,
o para decírselas al juez cuando usted
está tratando de presentar un
argumento legal. La sigla RCW
significa Código Revisado de
Washington, que es la ley del Estado
de Washington. Las referencias a la ley
están al día a la fecha en que
hemos publicado esta publicación. La
ley a veces cambia antes de que
podamos actualizar la publicación.
Tengo una hipoteca. ¿Cuál es el
procedimiento para ejecutar la hipoteca
de mi vivienda?
 La ley estatal que rige las hipotecas
puede leerla en RCW 61.12.
Si se atrasa en sus pagos mensuales de la
hipoteca, el prestamista (generalmente un
banco o compañía hipotecaria) puede, pero
no es obligatorio, iniciar el proceso de
ejecución hipotecaria inmediatamente. A
menudo, esperan hasta que usted no
haya hecho varios pagos.
El prestamista sólo puede ejecutar la
hipoteca presentando una acción judicial en
el Tribunal Superior del condado donde se
encuentra su vivienda. El prestamista debe
notificarle a usted de la demanda haciéndole
entrega formal de documentos judiciales
llamados Citatorio y Denuncia. Mediante la
demanda, el prestamista pide al juez que
ordene al sheriff del condado vender su
vivienda en subasta pública (venta del
sheriff) para pagar el dinero de la sentencia
en su contra.
La información contenida aquí es solamente
información general. Para obtener ayuda con
su situación, póngase en contacto con la
Unidad para la Prevención de la Ejecución
Hipotecaria del Proyecto de Justicia del
Noroeste (NJP) al 1-800-606-4819 para ver si
califica para ayuda legal gratuita. Esta
publicación contiene información adicional
de contacto al final.
 Una ejecución hipotecaria es muy
grave. Su vivienda y su puntaje
crediticio corren peligro. Consulte a
un abogado de inmediato si recibe
cualquier tipo de avisos o
documentos judiciales. Si usted no
puede pagar por un abogado,
póngase en contacto con su oficina
local de servicios legales o la barra
de abogados de su condado.
 Si su vivienda se vende por menos
de lo adeudado en su hipoteca,
usted podría adeudar la diferencia al
prestamista.
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Si usted recibe documentos judiciales, vea
a un abogado de inmediato. Él/ella puede
•
•
 Si su vivienda se vende por menos
de lo que adeuda en su hipoteca,
podría ser que usted adeude la
diferencia al prestamista.
Determinar si usted tiene alguna
defensa a la ejecución hipotecaria.
Aconsejarle cómo proteger sus
intereses de otras maneras.
¿Cómo puedo evitar o detener
una ejecución hipotecaria?
Si el juez ordena al sheriff del condado que
venda su vivienda en la venta de sheriff, usted
tiene derechos:
•
•
•
¡No espere hasta que el prestamista o el
vendedor inicie una acción de ejecución
hipotecaria! Póngase en contacto con el
prestamista o el vendedor tan pronto como
usted piense que podría atrasarse para
explicar:
Si usted puede reclamar su hogar
como residencia familiar en virtud de
la ley del Estado de Washington, es
posible que usted pueda vivir en su
vivienda por lo menos ocho (en
algunos casos doce) meses después de
la venta del sheriff.
•
•
En cualquier momento durante la
acción de ejecución hipotecaria y hasta
ocho (a veces doce) meses después de
la venta del sheriff, usted tiene
derecho a vender su vivienda y pagar
la deuda hipotecaria. Puede ser que
pueda vender su vivienda por lo
suficiente para saldar su deuda
hipotecaria Y usted quedarse con
fondos excedentes de la venta.
por qué es posible que se atrase
qué arreglos puede hacer para
ponerse al día
Posibles alternativas a la ejecución hipotecaria
•
•
Incluso si usted no vive en su vivienda
después de la venta del sheriff, es
posible que usted pueda volver a
comprar ("redimir") su vivienda
del comprador en la venta del sheriff
hasta ocho (en algunos casos doce)
meses después de la venta del sheriff.
•
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Si puede comenzar a realizar los pagos
de nuevo, usted puede pedirle al
prestamista que "redistribuya" el
préstamo. Esto significa esparcir
los pagos que no hizo a lo largo del
resto del préstamo. Su pago mensual
va a subir por una pequeña cantidad.
El prestamista podría permitir que
haga pagos parciales por la cantidad
adeudada, además de sus pagos
mensuales, hasta que se ponga al día.
Si sus pagos son demasiado altos, tal
vez pueda "refinanciar el préstamo".
Usted puede comparar entre bancos
y tratar de obtener un nuevo préstamo
con pagos más asequibles que su
préstamo actual. El préstamo original
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•
•
•
se cancela y se hace un nuevo
préstamo para pagar el saldo que
usted debe. Aunque el nuevo préstamo
pudiera tener pagos mensuales más
bajos, probablemente costará más a la
larga. Nota: Para poder refinanciar,
normalmente necesitará un buen
historial de crédito. Pero aún así, es
posible que los bancos no le aprueben
para un préstamo nuevo.
•
Usted podría devolver la escritura de
la vivienda al prestamista o al
vendedor. Perderá su vivienda PERO
evitará los costos adicionales de una
acción de ejecución hipotecaria.
•
Tal vez pueda vender la vivienda por
su cuenta antes de la venta de la
ejecución hipotecaria y salvar algo de
su capital (si la vivienda vale más de lo
que debe). Si la vende por más de lo
que debe en su préstamo, usted se
queda con el dinero adicional. Si usted
decide vender su vivienda, póngase en
contacto con un agente de bienes
raíces para listar su vivienda y diga a
su banco que está tratando de vender.
Nuestra publicación llamada Las
ventas cortas: una guía para el
propietario tiene más información.
Tal vez pueda presentar una petición
para declararse en bancarrota en
virtud del capítulo 13 y presentar un
plan para ponerse al día en sus pagos
de la vivienda. Para obtener más
información sobre la bancarrota del
capítulo 13, visite
www.washingtonlawhelp.org. (Busque
bajo "El Consumidor y Las Deudas").
•
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También tiene hasta ocho (en algunos
casos doce) meses para vender su
vivienda después de la venta del
sheriff cuando se ha ejecutado su
hipoteca O su escritura de fideicomiso
o contrato de bienes raíces ha sido
ejecutado o cancelado a través de un
procedimiento judicial. RCW
6.23.020(1). (Si se ejecuta su escritura
de fideicomiso o su contrato de bienes
raíces sin un proceso judicial, usted no
puede vender su vivienda después de
la venta del fideicomisario.)
Usted podría ser elegible para un
programa federal que le permitiría
modificar los términos de su préstamo
y hacer que los pagos sean más fáciles
y más asequibles. Para obtener más
información, visite
http://www.makinghomeaffordable.go
v.
Si usted está en el servicio militar
activo, podría tener protecciones
adicionales al amparo de la ley estatal
y federal. Hable con su abogado JAG o
un abogado que se especializa en
derecho militar.
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Se está rematando mi vivienda. ¿Si
queda algún saldo en el préstamo,
tengo que pagárselo al banco?
 Requisitos Especiales de FHA, HUD,
RHD (anteriormente FmHA) y VA: Si
usted tiene un préstamo asegurado
por FHA o HUD, o un préstamo
garantizado por VA, o una vivienda
financiada por RHD, el prestamista
podría tener que seguir requisitos
especiales si usted se atrasa en sus
pagos. Póngase en contacto con un
abogado. Asegúrese de que sus
derechos estén protegidos. Usted
podría tener derecho a pagos
mensuales más bajos o una
suspensión temporal de sus pagos
mensuales.
A lo mejor. Si usted sólo tiene un préstamo
hipotecario, su deuda normalmente se liquida
una vez que se realiza la ejecución
hipotecaria de su vivienda, incluso si la
vivienda se vende en la subasta por menos de
lo que usted debe. Usted sigue siendo
responsable por los préstamos
adicionales.
 Si la vivienda se vende en subasta
por más de lo que debe, usted tiene
derecho a pedir la diferencia.
¿Puedo recuperar mi vivienda después
de una ejecución hipotecaria?
¿Y si estoy enfrentando una ejecución
hipotecaria por impuestos a la
propiedad impagos?
Si usted es una persona de la tercera edad o
con discapacidad, y enfrenta una acción de
ejecución hipotecaria por gravámenes
especiales y/o impuestos a la propiedad
impagos, podría ser elegible para que se
reduzcan sus impuestos a la propiedad o se
prorrogue el pago de sus gravámenes
especiales o impuestos a la propiedad en
virtud de dos programas diferentes en
Washington. Póngase en contacto con un
abogado o con la Oficina del Asesor del
Condado donde usted vive para más
información. O lea nuestra publicación
Exenciones del impuesto a la propiedad para
personas de la tercera edad y discapacitados en
nuestro sitio web
www.washingtonlawhelp.org.
No. Sin embargo, si la vivienda se vende en
subasta por más de lo que usted debe, tiene
derecho a pedir la cantidad adicional. Usted
también puede demandar por daños y
perjuicios si la ejecución hipotecaria no se
realizó legalmente.
¿Dónde puedo obtener más ayuda?
Esta publicación contiene información
general solamente. Para obtener ayuda con su
situación personal, pruebe uno o más de los
siguientes:
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Unidad para la Prevención de la Ejecución
Hipotecaria – La Unidad para la Prevención
de la Ejecución Hipotecaria del Proyecto de
Justicia del Noroeste (NJP) ayuda a las
personas que están siendo amenazadas con la
ejecución hipotecaria de su vivienda.
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locales (no necesariamente para servicios a
bajo costo). Visite
http://www.wsba.org/atj/contact/lawref.ht
m para obtener una lista de números de
referencia local.
Comuníquese con la Unidad al 1-800-6064819 para ver si usted califica para ayuda
legal gratuita.
Línea Directa de Asistencia Legal: Si usted
es persona de bajos ingresos y vive en el
Condado de King, llame al 211 (desde
dentro del Condado de King) o al 800-6214636 (gratis). Las líneas atienden entre las
8:00 AM - 6:00 PM, de lunes a viernes. Si es
persona de bajos ingresos y no vive en el
Condado de King, llame a CLEAR al 888-2011014 (gratis). Las líneas atienden entre las
9:15am - 12:15 PM, de lunes a viernes.
Consejeros de Vivienda: Encuentre un
consejero de vivienda aprobado por HUD en
http://www.hud.gov/local/wa/homeowners
hip/hsgcounseling.cfm o llame al 877-894HOME (877-894-4663).
Información para el Dominio de
Viviendas: http://homeownership.wa.gov
Referencia a Abogados: Las barras locales
de abogados pueden referirlo a abogados
Esta publicación ofrece información general sobre sus derechos y responsabilidades. No es su intención reemplazar
asesoría legal específica.
Esta información se actualizó por última vez en diciembre de 2015.
© 2015 Northwest Justice Project: 1-888-201-1014
(Se otorga permiso para su copia y distribución a Alliance for Equal Justice y a individuos solo para fines no comerciales).
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