Mayor eficiencia en la gestión de los activos inmobiliarios

Mayor eficiencia en la gestión de los activos inmobiliarios

atmira
gesƟón de acƟvos adjudicados
MAYOR EFICIENCIA en la gesƟón de los ACTIVOS INMOBILIARIOS ADJUDICADOS
para FACILITAR la TOMA DE DECISIONES a los gestores de RECUPERACIONES.
El aumento de la morosidad bancaria procedente de las insolvencias de las
promotoras y de los embargos judiciales a parƟculares, está convirƟendo a las
enƟdades financieras en las principales propietarias de los acƟvos inmobiliarios.
Las bajas perspecƟvas de mejora a corto plazo, así como la lenta capacidad de
devolución de los créditos por parte de empresas y parƟculares están provocando
a las enƟdades la necesidad de ejecutar o recuperar los bienes que garanƟzan la
financiación.
Las tareas iniciales de ejecución hipotecaria o adquisición por compensación
de la deuda recaen habitualmente en los departamentos de recuperaciones,
teniéndose que dotar de soluciones especializadas que den cobertura a esta fase
del ciclo de gesƟón del acƟvo, de manera integrada con la solución corporaƟva de
recuperaciones.
Ante esta situación, atmira ha desarrollado una solución integral para la gesƟón
experta y selecƟva de los acƟvos inmobiliarios adjudicados aportando una visión
global desde su adquisición, proporcionando un repositorio de datos centralizado,
una ficha para la consulta del bien y una ficha específica que permite el registro y
posterior seguimiento de una propuesta de adquisición.
La solución da cobertura al seguimiento de las diferentes etapas de gesƟón
mediante diversos formularios que automaƟzan los procesos de negocio asociados
al tratamiento del cambio de Ɵtularidad del bien (inscripción y toma de posesión),
la depuración registral y fiscal, así como el registro de los gastos de mantenimiento.
De modo diferenciador, permite la gesƟón analíƟca de la información a través de la
incorporación de un conjunto de indicadores de negocio, con el objeƟvo de facilitar
la toma de decisiones a los gestores, mediante la generación de simulaciones que
faciliten la evaluación de las mejores estrategias de negocio a aplicar respecto a la
gesƟón de un bien.
adjudicación), al integrar los hitos más relevantes relaƟvos al cierre de la deuda en
el repositorio de datos común de la enƟdad.
Facilita la sinergia entre los diferentes departamentos de la enƟdad que interactúen
con la gesƟón de acƟvos inmobiliarios adj udicados, permiƟendo el acceso en
Ɵempo real a toda la información y a las gesƟones relacionadas con cada una de las
fases del proceso, pudiendo aplicar políƟcas de control de acceso a la información.
2. Mejora la definición de la estrategia de negocio
Dotando a la enƟdad de herramientas para el análisis selecƟvo de los acƟvos
inmobiliarios adjudicados que facilitan la toma de decisiones respecto a la
estrategia de negocio a seguir, emiƟendo recomendaciones para dar prioridad a
las ventas atendiendo a la mejor relación entre el coste de recuperaciones y el
beneficio contable esperado.
Aportando mayor capacidad compeƟƟva e incrementando la efecƟvidad de las
unidades de negocio dedicadas.
3. AutomaƟzación del proceso de adjudicación
Proporciona un formulario específico para el seguimiento, individual y diferenciado
del proceso de depuración jurídica y administraƟva, de cada una de las propuestas
de adjudicación vinculadas a los bienes inmuebles relacionados con los
procedimientos de un expediente.
Facilita el tratamiento específico de las propuestas de entrega de los bienes para
la compensación del pago de deudas, desde una ficha diseñada específicamente
tanto para la mejora del control de los expedientes, personas y cuentas deudoras
implicadas, como para el seguimiento del avance del proceso vinculado a cada
propuesta.
Beneficios clave
4. Metodología de gesƟón unificada
Aporta una pauta común de gesƟón que mejora la capacidad y la calidad del trabajo
realizado por los gestores, dotándolos de soluciones funcionales con elevado nivel
de usabilidad.
1. Visión integral del acƟvo adjudicado
Permite la gesƟón integral del acƟvo inmobiliario adjudicado desde su adquisición,
mediante el registro de las acciones de gesƟón más significaƟvas como el auto de
adjudicación, la toma de posesión, la inscripción, la liquidación impuestos, la fecha
e importe de compra, etc.
Minimiza los Ɵempos dedicados a tareas ruƟnarias, que no son específicas del
negocio, mediante la especialización de las acƟvidades de gesƟón, permiƟendo a
los gestores ser más producƟvos y aumentar los raƟos de eficiencia de la unidad.
Aporta conƟnuidad al repositorio de datos relaƟvos al bien, así como la total
trazabilidad contable vinculada a las diferentes fases de la vida del mismo (garanơa
de una operación, bien vinculado a una deuda o acƟvo asociado a un proceso de
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5 Incorporación de mecanismos de control
Ofrece indicadores para el control de las estrategias de negocio y para la detección
de prácƟcas irregulares en el proceso, estableciendo avisos sobre desviaciones
producidas entre los rangos de previsión fijados y los datos aplicados al bien
descripción funcional
gesƟonado, a través del análisis y la explotación de la información histórica
acumulada en la enƟdad.
6. Capacidad evoluƟva atendiendo a las mejores prácƟcas del sector y a los
requerimientos regulatorios.
Asegura, a través de los servicios de consultoría y del soporte especializado asociado,
la evolución conƟnua de las funcionalidades de acuerdo a las necesidades de cada
enƟdad y del mercado atendiendo los requerimientos de negocio, normaƟvos/
regulatorios y tecnológicos.
Principales funcionalidades
Especialización en el cierre del ciclo de gesƟón para la recuperación
de la deuda.
La solución da cobertura al proceso de depuración judicial y administraƟva del
inmueble, evolucionado los procesos de negocio hacia modelos más expertos y
selecƟvos.
Facilita el análisis avanzado de la información de recuperaciones y ventas, a través
de simulaciones que pueden permiƟrse en cualquier fase de la gesƟón del acƟvo
inmobiliario, con el objeƟvo de potenciar la toma de decisiones por parte de los
gestores respecto a la mejor opción de negocio a aplicar para la compensación
de una deuda considerando los costes asociados y el impacto en el balance de la
enƟdad.
GaranƟza conƟnuidad en la información y en los procesos de negocio, permiƟendo
la gesƟón del cierre global del ciclo de reclamación de la deuda desde una única
solución.
Aporta una ficha de acƟvo en la que consultar la información más relevante para la
unidad de recuperaciones: procedencia del acƟvo, información registral, resumen
económico (gastos/provisión de fondos) y datos relacionados con el proceso de
compra/venta.
GesƟón de acƟvos adjudicados
Depuración jurídica
Depuración administraƟva
Ficha acƟvo
Simulaciones
Control postura subasta
Liquidación intereses
Tasación de costas
Lanzamiento
Toma posesión
Auto adjudicación
GesƟón de cargas
Liquidación de impuestos
Control de gastos
Registro provisiones
Datos origen
Datos económicos
Información registral
Información gastos
Datos venta
Datos históricos de
información
Definición de indicadores
Cálculo de indicadores
ComparaƟva estrate
1. Ficha dinámica para el seguimiento de la depuración jurídica
Ofrece un tratamiento diferenciado para la tramitación de la depuración judicial
teniendo en cuenta el resultado (adjudicación a enƟdad o a tercero) y la postura
de la subasta, posibilitando la totalidad del cierre judicial del proceso de gesƟón
dando tratamiento a las diferentes fases que la componen (liquidación y tasación
de costas, lanzamiento y posesión).
Facilita la gesƟón de las tareas a realizar para conseguir la inscripción del acƟvo
inmobiliario adjudicado a nombre de la enƟdad, ayudando al traspaso posterior
hacia las unidades dedicadas en la comercialización.
2. Ficha dinámica para el seguimiento de la depuración administraƟva
Permite el seguimiento de las acciones a realizar, tras la adjudicación del acƟvo
atmira
inmobiliario, especializándose en tareas de gesƟón de cargas, registro de datos
relaƟvos a la liquidación de los impuestos, seguimiento del pago de gastos de la
finca, cuadre de provisiones frente a gastos generados, etc.
3. Ficha acƟvo inmobiliario adjudicado
ConƟene la totalidad de la información significaƟva relacionada con el acƟvo
inmobiliario permiƟendo la consulta de la propuesta de adjudicación asociada,
agrupando los datos desde dos perspecƟvas de negocio: datos relaƟvos
a la procedencia del acƟvo inmobiliario adjudicado (subasta, adquisición,
refinanciación, etc.) que presentan el detalle de la totalidad de la deuda que se
cancela permiƟendo asociar las operaciones que se van a regularizar mediante la
adjudicación y datos propios de cada inmueble, diferenciando entre los datos İsicos
(registrales, tasación, ocupación/alquiler) y los datos económicos con información
breve sobre los gastos asociados a la gesƟón de la adjudicación y sobre la provisión
fondos reservada para ello.
4. Ficha adquisición por negociación
Permite el seguimiento de la adquisición de bienes inmuebles para cubrir importes
impagados de cualquier Ɵpo de operación vinculada a un expediente. La ficha
recopila datos asociados a una propuesta de adquisición, prestando especial
atención a aquellas personas que la proponen, a las operaciones deudoras que se
van a liquidar con la misma y a los bienes (inmuebles) afectados por este proceso
de cancelación de deudas.
Además, registra el detalle de otros datos significaƟvos de la propuesta como son la
deuda a cancelar (capital adeudado, IVA, gastos, etc.), el importe compensado por
la adquisición y quién la ha autorizado y los datos relaƟvos a la formalización de la
misma (firma escritura, fecha inscripción en el registro, etc.).
5. Simulaciones
Posibilita la obtención de forma inmediata de una simulación sobre el
comportamiento de un acƟvo inmobiliario adjudicado y el impacto que Ɵene su
coste de mantenimiento para la enƟdad en una línea de Ɵempo determinada.
Ayuda a la toma ágil de decisiones, en cualquier momento del ciclo de vida del
acƟvo inmobiliario adjudicado vinculado al proceso de recuperación, a través de la
combinación la carga automáƟca de la información vinculada al bien uƟlizando la
información histórica relaƟva a diversos eventos significaƟvos de la vida del bien,
con la modificación manual de determinadas variables (importe de adjudicación,
precio y periodo de venta, etc.).
Evalúa de forma anƟcipada cuáles son los márgenes de actuación posibles respecto
a las diferentes opciones planteadas (ejecución ó venta), teniendo en cuenta su
evolución en el Ɵempo bajo una perspecƟva de veinƟcuatro meses. Para el cálculo
de las simulaciones se uƟlizan variables de tasación inicial, tasación actual, importe
adjudicación, gastos judiciales, gastos administraƟvos, gastos de mantenimiento,
deuda a liquidar, etc.
Integra el calendario de dotaciones aplicando la metodología de cálculo definida
por el área de contabilidad de la enƟdad, basándose en el cambio normaƟvo
fijado por la circular 3/2010 del Banco de España, obteniendo las dotaciones ya
efectuadas y el comportamiento previsto de estas tras la adquisición del bien por
parte de la enƟdad.
Muestra los resultados de forma diferenciada para cada una de las estrategias
fijadas, aportando una visión global del acƟvo inmobiliario adjudicado y
posibilitando el análisis individualizado y la comparaƟva entre los costes soportados
y los beneficios a obtener para cada una de ellas.
Permite contrastar los resultados obtenidos con datos medios del mercado, como
el importe y el periodo medio de venta esƟmados para un inmueble de idénƟca
Ɵpología.
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante una
metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y los bancos,
proporcionamos a las enƟdades soluciones especializadas y altamente compeƟƟvas de “core-banking”
(servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento del riesgo crediƟcio y
en el de recuperación de la deuda. Además ofrecemos a las enƟdades un modelo diferencial de servicios
“Lending Management Services”, diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de
sourcing de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones y centros de excelencia o
alto rendimiento.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los más de
20 años de experiencia con los que cuenta su equipo direcƟvo en el sector financiero. En la actualidad
cuenta con más de 40 clientes y Ɵene más de 350 empleados, logrando una cifra de negocio de
19 millones de euros en 2012.
MADRID / BARCELONA / V.PENEDES
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