Factores que afectan el aporte familiar previsto

Factores que afectan el aporte familiar previsto

Factores que afectan el
aporte familiar previsto
Impacto de los ingresos y activos en la ayuda económica federal para estudiantes dependientes
Ítem
Ingreso del padre2
Ingreso del estudiante2
Bienes de los padres4
Bienes del estudiante4
Cantidad en la
universidad
1.
2.
3.
Porción protegida
Reducción de la elegibilidad
Subsidio de protección de ingresos (Income Protection
22% a 47% del ingreso disponible después de IPA
Allowance = IPA)3
(de $17,910 a $38,010)
Subsidio de protección de ingresos (IPA)
50% del ingreso disponible después de IPA
($6,400 en 2016-17) ($6,420 en 2017-2018)
• Casa familiar5
2.64% a 5.64% del valor activo neto por bienes
• Planes de jubilación
reportables por encima del subsidio de protección de
• Pequeños negocios familiares6
bienes (APA)
• Subsidio de protección de bienes (Asset Protection
Allowance - APA)7
• Análisis simplificado de necesidad económica
• Casa familiar5
20% del valor activo neto por bienes reportables
• Planes de jubilación
• Pequeños negocios familiares
• Análisis simplificado de necesidad económica
La porción de la contribución del padre del aporte familiar previsto (EFC por sus siglas en inglés) se divide entre el
número de hijos matriculados en la universidad, incrementando la elegibilidad para ayuda económica por
necesidad.
La evaluación de la capacidad de pago depende del ingreso y activos del
estudiante y de los padres, del tamaño de la familia, el número de hijos en
la universidad y la edad del padre mayor.
Los ingresos se toman con base en el año fiscal anterior e incluyen los
ingresos brutos ajustados (Adjusted Grossed Income = AGI) más los
ingresos libres de impuestos.
El subsidio de protección de ingresos del padre es de $27,440 en 2016-17
($27,540 en 2017-18) para una familia de cuatro con un hijo/a en la
universidad. Tiene un incremento de $4,270 en 2016-17 ($4,290 en 201718) por cada miembro adicional en la familia y una reducción de $3,040 en
2016-17 ($3,050 in 2017-18) por cada hijo/a adicional en la universidad.
4.
5.
Los bienes o activos se toman del valor neto (el valor del mercado menos la
deuda asegurada por el bien o activo) a partir de la fecha en que se presenta la
solicitud.
La casa familiar es el lugar de residencia principal; las casas de vacaciones son
reportadas como bienes o activos.
6.
Los pequeños negocios tienen menos de 100 empleados de tiempo completo,
son propiedad y están bajo el control de la familia.
7.
El APA del padre (generalmente de $30,000 a $60,000) se toma con base en la
edad del padre con custodia de mayor edad. No hay APA para los bienes del
estudiante. El análisis simplificado de necesidad económica ignora todos los
bienes cuando el AGI del padre es menor que $50,000 y los padres pueden
presentar un 1040A/EZ.
Tratamiento especial de los ahorros universitarios de los Planes 529 en la FAFSA
Titular de la cuenta
Estudiante dependiente
Padre de estudiante
dependiente
Estudiante independiente
Abuelo/a y cualquier otra
persona
Tratamiento de los
bienes o activos
Activo del padre
Activo del padre
Tratamiento de distribuciones
autorizadas
Ignorado
Ignorado
Tratamiento de distribuciones
no autorizadas
Ingreso gravable al beneficiario
Ingreso gravable al beneficiario
Activo del estudiante
Ignorado
Ignorado
Ingresos libres de impuesto al
beneficiario
Ingreso gravable al beneficiario
Ingreso gravable al beneficiario
• Sólo los planes 529 donde el estudiante es el titular o el padre con
custodia de un estudiante dependiente es el titular, se reportan
como bienes o activos en la FAFSA.
• Los planes 529 que tienen como titular a un abuelo/a dañan la
elegibilidad o derecho a recibir ayuda económica por necesidad aún
más que los planes 529 donde el titular es el padre.
• Soluciones provisionales para los planes 529 donde el titular es el
abuelo/a incluyen cambiar la titularidad al padre o al estudiante, o
esperar hasta el último año en la universidad para tomar una
distribución, una vez que no haya años subsecuentes de FAFSA que
sean
afectados.
• Las distribuciones de otros planes 529 son reportadas como ingresos
• El CSS/Financial Aid PROFILE considera todos los planes 529 que
libres de impuestos al beneficiario en la FAFSA del siguiente año,
enlistan al estudiante como beneficiario, independientemente de
reduciendo la elegibilidad de la ayuda económica hasta en un 50% de
quien es el titular de la cuenta.
la cantidad de distribución.
• Las distribuciones de los planes 529 que son reportados como
bienes en la FAFSA son ignoradas de la FAFSA, reduciendo así la
elegibilidad o derecho a recibir ayuda por necesidad hasta en un
5.64% del valor de los bienes o activos.
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